Потребительский кредит с низкой процентной ставкой пенсионерам. Как пенсионеру взять кредит в Россельхозбанке

Многие пожилые граждане задаются вопросом, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, ведь зачастую пенсионных средств не хватает для покрытия непредвиденных расходов. Именно поэтому в сегодняшней статье мы сделали небольшой обзор организаций, выдающих ссуды нашим пожилым согражданам на особых условиях.

На крупную денежную сумму в банке пенсионер может рассчитывать только при условии предоставления обеспечения. Также многие серьезные банки предлагают пожилым гражданам специальные кредитные программы, позволяющие оформить займ под более низкий процент сроком 3-5 лет.

Чтобы получить потребительский займ без поручителя и с минимальным процентом, необходимо пройти определенную процедуру и подать документы. Без заполненной заявки банк деньги не выдаст. Поэтому для начала нужно заполнить заявку по форме, а затем приложить:

• паспорт гражданина РФ – документ, удостоверяющий личность, который обязателен при подаче заявки на получение кредита (в нем обязательно должна быть прописка в данном регионе);
• документ о временной регистрации (при отсутствии постоянного места жительства);
• пенсионное удостоверение , как подтверждение принадлежности заемщика к данной категории населения (также подойдет договор с негосударственным пенсионным фондом);
• справку о доходе , который пенсионер получает (пенсия, официальные и неофициальные заработки), так как от его величины зависит размер суммы займа;
• анкету заемщика , которая заполняется в заявлении банка или через интернет на его сайте.

Следует отметить, что указанный выше пакет документов является стандартным для оформления кредита пенсионером, однако порой могут потребоваться и некоторые другие дополнительные бумаги.

Неработающему

Отличие процедуры оформления займа для неработающего пенсионера состоит только в предоставлении меньшего пакета документов (так как справка о доходах в нем будет отсутствовать).

Если у неработающего пенсионера имеется счет, куда перечисляется пенсия, в том же банке, в котором он планирует получить кредит, то из документов может потребоваться только паспорт и пенсионное удостоверение.

До 80 лет

Не все банки готовы предоставлять займы гражданам старше 65 лет. В большинстве кредитных организаций этот возраст является предельным и указан как одно из главных требований к потенциальному клиенту. Тем не менее, пенсионер старше этого возраста также может рассчитывать на получение заемных средств. Некоторые банки устанавливает возраст до 75 лет, а некоторые готовы продлить его еще на 5 лет.

Важно знать, какие именно организации идут навстречу пожилым гражданам — это поможет оформить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях.

Какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент?

Многие банки выдают кредиты пенсионерам охотнее, чем трудоспособному населению. Тенденция такова в силу того, что граждане пенсионного возраста имеют стабильный доход – пенсию, которая гарантирована государством и не исчезнет в любой момент.

Тем не менее, для банков важен возраст заемщика-пенсионера на момент погашения займа. Исключения из правила все же имеются, поэтому некоторые банки предоставляют деньги пожилым гражданам до 75 и 80 лет.

По состоянию на 2018 год можно назвать несколько банков, кредитующих под такие условия. Посчитать сумму займа с процентами можно с помощью калькулятора на их сайтах.

Сбербанк

В крупнейшем российском банке условия кредитования пенсионеров выглядят так:

• тип кредита: на цели личного потребления;
• сроки: от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка: от 11,4% (в Сбербанк Онлайн) и от 11,9% (в офисе Сбербанка);
• сумма: от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей, при участии в зарплатном проекте Сбербанка и 3 000 000 рублей – для других заемщиков;
• требования к заемщику: возраст – от 21 до 65 лет, а для клиентов, являющихся судьями – до 70 лет.

Почта банк

В данной организации получить кредит пенсионеры могут на следующих условиях:

• тип кредита: для пенсионеров;
• сроки: от 1 года до 3 лет;
• ставка: от 12,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
• сумма: от 20 000 до 200 000 рублей;
• требования к заемщику: достижение пенсионного возраста и наличие мобильного телефона, указание рабочего телефон (если клиент работает) или другого контактного телефона.

Россельхозбанк

Условия кредитования пенсионеров в Россельхозбанке:

• тип кредита: Пенсионный (на любые цели);
• сроки: до 5 и до 7 лет;
• ставка: от 10%, при сумме кредита от 300 000 рублей на срок до 12 месяцев;
• сумма: от 10 000 до 500 000 рублей;
• требования к заемщику: предельный возраст – 75 лет на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Совкомбанк

Помимо названных банков предоставляют кредиты именно для пенсионеров также и другие кредитные учреждения. Например, Совкомбанк предлагает займы пожилым гражданам на таких условиях:

• тип кредита: пенсионерам;
• сроки: 12 месяцев;
• ставка: 12 %;
• сумма: 100 000 рублей;
• требования к заемщику: что примечательно, максимальный возраст заемщика может достигать 85 лет.

Пойдем!

Время чтения ≈ 7 минут

Актуальность: Март 2019

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в 2019 году можно оформить во многих банках.

Выгодный кредит предоставляют не только крупные банки, но и региональные. Чтобы получить наиболее привлекательные условия, нужно иметь право на социальные льготы в финансово-кредитных организациях.

Где можно взять кредит?

Взять кредит под маленький процент можно в коммерческих банках.

Как показывает практика, банки с большой долей государственного капитала предлагают низкие проценты по вкладам и завышенные ставки по кредитам.

Что касается именно коммерческих банков, то они могут проводить более гибкую политику, поэтому предлагают даже менее 12% годовых в некоторых случаях.

Для получения денег в долг необходимо соответствовать стандартным требованиям, прописанным в ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно:

• Российское гражданство.
• Возраст до 75 лет.
• Наличие официального источника доходов.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредита.

Это минимальные требования.

При получении кредита для пенсионера необходимо предъявлять паспорт и пенсионное удостоверение.

В отдельных случаях может потребоваться справка о размере пенсии. Ее можно получить в отделении ПФР.

Работающие пенсионеры также предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

В каком банке можно получить?

Низкий процент и привлекательные условия кредитования для пенсионеров предлагают банки:

Необходимые документы:

Адрес Кредитного Союза в вашем городе можно найти в интернете. Тоже самое касается адресов и других банков.

Это основные финансово-кредитные организации, которые предлагают действительно низкий процент кредита пенсионерам.

Но это не значит, что не стоит работать с другими банками.

В частности, Бинбанк тоже предлагает беспроцентные кредиты на выгодных условиях.

Кредит под пенсию в Сбербанке выгоден тем, кто получает через него пенсионные отчисления.

Таким образом, необходимо анализировать рынок через специализированные бесплатные порталы для получения самых выгодных займов.

Какой средний процент?

На самом деле все зависит от банка. Так, средний процент пенсионного кредита по России составляет 12% годовых. Но можно найти банки, где процентная ставка начинается с 20%.

Малый процент могут себе позволить только структуры федерального уровня или региональные банки, субсидируемые правительством региона.

Итоговая ставка зависит от многих показателей. Есть целая система надбавок, которая предусматривает следующее:

• Отказ от страховки +0,5%-5%.
• Отсутствие поручителя при возможности его предоставления +1%.
• Отсутствие справки о доходах +1%.
• Отсутствие зарплатного ли пенсионного проекта в банке +1%-2%.
• Наличие депозита -1%.
• Наличие других кредитов в сторонних банках +1%.
• Предоставление залога -1%-5%.
• Оформление онлайн -0,5%.
• Получение военной пенсии -1%.
• Получение пенсии по инвалидности -1%.

Таким образом, итоговый процент может сильно отличаться от базового. Немалую роль также играет возраст заемщика.

Многих интересует до какого возраста дают кредиты пенсионерам: обычно брать ссуду можно до 75-80 лет.

О кредитных картах

Однако гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Её можно пользоваться независимо от возраста. Более того, заемщик получает довольно много преимуществ от ее наличия.

Основные преимущества кредитной карты:

Это только основные преимущества. Также каждый банк предлагает какие-то уникальные, которые делают его кредитные карты более конкурентными.

Как оформить кредит?

Пенсионеру небольшой процент гарантируется, если он предоставляет пенсионное удостоверение. Оформление кредита происходит следующим образом:

• Подать заявку. В ней указываются ФИО, размер дохода, паспортные данные, контактная информация, прописка, необходимая сумма и так далее.
• Отправить заявку онлайн или передать ее специалисту банка.
• Дождаться ответа (может потребоваться до 5 дней).
• Получить ответ.
• При положительном решении явиться в банк с полным пакетом документов для получения денег в долг и подписания договора.

Стоит отметить, что пенсионерке потребительский кредит может быть выдан максимум на 5 лет. Исключением является займ Сберабнка под залог недвижимости. Тут можно оформить 20 миллионов рублей на 20 лет и получить кредит под небольшие проценты. Однако, наверное, самые низкие проценты по кредиту сегодня предлагает Кредитный Союз.

Погашение задолженности

Есть несколько особенностей по погашению пенсионного кредита Народного банка и других финансово-кредитных организаций.

В частности, необходимо производить оплату аннуитетными платежами одним из следующих способов:

При оплате пенсионного кредита через сторонние организации взимается комиссия установленного той компанией размера. Обычно она не превышает 10% от суммы перевода.

Также сторонние фирмы переводят деньги по потребительским кредитам в течение 3-5 дней. Чтобы не выйти на просрочку надо оплачивать заранее.

Что еще надо знать пенсионеру?

Кредиты с предоставлением залога позволяют получить ссуду с меньшим процентом годовых.

Более того, после оформления залога и внесения данных в государственный реестр, процентные ставки в банках могут еще снижаться. Таким образом, можно получить реально минимальный процент, удовлетворяя все требования по снижению ставки.

Практика показывает, что банки предлагают кредиты пенсионерам по выгодным ставкам, если предоставляются поручители, оформляется залог и страховки.

Чтобы осуществить выгодное кредитование, следуйте указанным выше советам. Это позволит значительно сэкономить деньги на погашении задолженности.

К сожалению Альфа- Банк , не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту

Совкомбанк

• Процентная ставка – от 12% годовых
• Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
• Срок – от 1 до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается и пенсионному удостоверению, . Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.

«ОТП» Банк

• Процентная ставка – от 11,5% годовых
• Сумма – до 1 000 000 рублей
• Срок – до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 65 лет

Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

Ренессанс Кредит

• Процентная ставка – от 11,3% годовых
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
• Срок – от 2 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.

Банк «Восточный Экспресс»

• Процентная ставка – от 15% годовых
• Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 76 лет

Неплохой выбор, для тех, кому больше 75 лет. Не пугайтесь больших процентов, пусть переплата будет и больше, зато у банка высокая степень выдачи кредитов.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе. Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика. Традиционно потребительские кредиты пенсионерам выдаются без дополнительного обеспечения, но в некоторых случаях кредитор может подстраховаться и запросить поручительство физического лица или залог недвижимости.

Кредит пенсионерам

Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, достаточно паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение государственной пенсии. Для документального подтверждения размера пенсии требуется справка из Пенсионного фонда РФ – ее заемщик оформляет, как правило, самостоятельно. В зависимости от получаемого дохода и размера действующих обязательств (при их наличии) банк принимает решение и выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой.

Займы для пенсионеров

Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:

Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.
Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты). Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.

Займы для неработающих пенсионеров

Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.

Современный рынок потребительского кредитования имеет различные предложения для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться ими вправе как трудоустроенные, так и не работающие пенсионеры. Банки выдают ссуды без обеспечения, под поручительство или залог. Подробности читайте в статье.*

Решая, куда обратиться за ссудой, стоит проанализировать условия по займам в различных учреждениях. Воспользуйтесь для этого калькуляторами расчета и другими онлайн-сервисами интернета. Банковские имеют следующие особенности:

• максимальный возраст клиента на момент погашения задолженности ограничен пределами 65-75 лет;
• требуются справки о размере пенсии и дополнительном доходе;
• заемщику следует иметь временную или постоянную регистрацию в РФ;
• при расчете суммы займа банки учитывают доход супруга;
• размер кредита обычно составляет величину 5 пенсионных выплат.

Ссуду на выгодных условиях вы получите:

• обратившись в банк, где открыт ваш пенсионный счет;
• воспользовавшись специальной программой для пенсионеров;
• предоставив поручительские гарантии или залоговое обеспечение;
• подтвердив документально финансовую стабильность;
• оформив страхование жизни и здоровья.

Выбирая кредитора, обращайте внимание на учреждения с хорошей репутацией и длительным опытом работы на рынке финансирования.

По уровню процентной ставки пенсионных программ лидируют следующие банки:

• Московский индустриальный банк по пенсионному кредиту – от 16%.
• Металлинвестбанк по продукту «Пенсионный выгодный сезон» – от 16,5%.
• Татфондбанк – по продукту «Свой круг с обеспечением» – от 16,73%.
• ПримСоцБанк по программе нецелевой ссуды с поручительством – от 17,0%.
• Байкалбанк по кредиту пенсионерам на неотложные нужды – от 17,0%.

Быстрые займы людям преклонного возраста предлагают и микрофинансовые организации, но прибегать к их услугам следует в крайних случаях.

Обратите внимание на финучреждения, которые участвуют в государственных программах финансирования и работают с социально незащищенными категориями населения. Кредит пенсионерам без поручителей и залога на приемлемых условиях выдают следующие банки:

• сумма – от 30 до 200 тыс. р.;
• срок – от 12 до 36 мес.;
• ставка – от 29,9%;
• максимальный возраст на момент завершения кредитного договора – 85 лет.

2. Сбербанк не имеет специальных продуктов для пенсионеров, однако предлагает им льготные ставки по общим программам. Условия потребительского кредита без обеспечения для владельцев пенсионного счета в банке следующие:

• сумма – от 15 тыс. до 1,5 млн р.;
• срок – от 3 мес. до 5 лет;
• ставка – от 17,5 до 23,0%;
• максимальный возраст – 65 лет.

3. Уральский Банк – кредит «Пенсионный»:

• сумма – от 200 до 600 тыс. р.;
• срок – от 1 до 7 лет;
• ставка – от 21%;
• деньги перечисляются на карточку;
• максимальный возраст – 75 лет.

Пожилые заемщики вправе получить ссуду на любые нужды по программе «Кредит Пенсионный». Предоставлять обеспечение и указывать цель использования денег не требуется.

Условия займа в Россельхозбанке следующие:

• сумма – от 10 до 500 тыс. р.;
• срок – от года до 7 лет;
• ставка для получателей пенсии в банке – от 16,0 до 17,5%, для остальных заемщиков – от 17,5 до 19,0%;
• максимальный возраст – 75 лет;
• заявку банк рассматривает в течение 5 дней;
• деньги перечисляются в полном размере на банковский счет;
• заемщик выбирает способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Для получения кредита требуются документы:

• паспорт с регистрацией в РФ;
• пенсионное удостоверение.

Увеличить сумму кредита возможно за счет:

• предоставления справок о доходах;
• привлечения созаемщика.

Для привлечения заемщиков банки проводят для различных категорий населения. Чтобы получить кредит на льготных условиях, следите за программами скидок для пенсионеров.

Сбербанк проводит весеннюю акцию с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. по займам без обеспечения и с поручительскими гарантиями. Владельцы пенсионного счета вправе воспользоваться льготными условиями кредитования:

• ставка – от 15,9% годовых;
• сумма – от 300 р. до 300 тыс. р.;
• срок – от 3 мес. до 2 лет.

Совкомбанк разработал выгодное предложение по программе «Денежный кредит 12% плюс». Пенсионеры берут ссуду на условиях:

• сумма – 100 тыс. р.;
• срок – 12 мес.;
• ставка – 12% годовых, при условии, что 80% средств используется по целевому назначению.

Металлинвестбанк выдает потребительские кредиты «Для своих +» на льготных условиях:

• ставка – 15%;
• сумма – до 700 тыс. р.;
• срок – 12 мес.

Поскольку размер пенсии в РФ не высок, банки неохотно выдают займы пожилым людям без обеспечения. Чтобы финучреждение приняло положительное решение о выдаче ссуды, заемщику необходимо обладать:

• российским гражданством;
• кредитным возрастом;
• пропиской в регионе нахождения банка.

Размер без обеспечения зависит от срока пользования деньгами. На сумму займа влияет уровень платежеспособности клиента. Если вы не можете привлечь поручителя, то на благосклонность банка повлияет:

1. Оформление страхового полиса жизни, здоровья и потери дохода.
2. Привлечение созаемщика.
3. Наличие трудоустройства.
4. Предоставление справки о дополнительном доходе от:

• сдачи жилья в аренду;
• предпринимательской деятельности;
• работы по совместительству и др.