После погашения кредита можно вернуть страховку. Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа? Полное возвращение средств

Множество людей в России и за рубежом обращаются в банковские организации за кредитованием, чтобы решить какие-то свои насущные проблемы. При этом очень часто помимо самого кредита нам приходится оплачивать страховку, навязанную при оформлении.

В этом обзоре мы постараемся разобраться с тем, является ли она обязательной для заемщика, и можно ли рассчитывать на возврат своих денежных средств при погашении долга.

Обязательно ли оформлять страхование?

В связи с последними изменениями в действующем законодательстве, страхование кредитов превратилось в неотъемлемую часть кредитных сделок. При этом очень важно различать, какая страховка является обязательной для заемщика, а какая нет.

В частности:

• Если вы оформляете кредит под залог имущества, т.е. ипотеку, автокредит или потребительский займ под залог недвижимости или автотранспорта, то ваше обеспечение должно быть обязательно застраховано. В одном случае это страховка от рисков, что с жильем что-то случится, во втором же — это оформление КАСКО . Такая услуга является обязательной для всех, без её получения заявку вам не одобрят,
• Если вы претендуете на кредит без обеспечения, например, займ на личные цели или получение карточки с лимитом, и вам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье , то вот в данном случае услуга страховки является делом добровольным! Иными словами, вы вправе от нее отказаться, даже если банковский специалист утверждает, что без этого вы кредит не получите, это вранье.

При приобретении бытовой техники сумма доп.договора является несущественной, а страхование по крупным займам – ипотеке или автозаймам, предполагает внушительные суммы. Она может быть выплачена заемщиком как единовременно, так и выплачиваться ежемесячно, вместе с платежами по кредитным обязательствам.

Еще раз отметим, что от полиса на залоговое имущество вы отказаться не можете, без этого вам просто не одобрят заявку, т.к. такое требование прописано в законодательстве. А вот если вам предлагают перестраховаться на случай потери работы, трудоспособности, проблем со здоровьем и т.д. — от всего этого можно смело отказываться.

В каких случаях возможен возврат уплаченной страховки?

Её можно вернуть всего в двух случаях, которые мы рассмотрим далее.

• Если вам навязали страхование жизни и здоровья , которые вам не нужны, и вы достаточно быстро это обнаружили.

В этом случае нельзя терять времени — вам нужно как можно скорее обратиться в банковское отделение с заявлением на отказ от этой доп.услуги и возврат денежных средств. Обратите внимание, что у вас на это будет всего 5 календарных дней с момента подписания договора, такой срок зафиксирован Центробанком .

СК не имеет права вам отказать в том случае, если вы успели подать заявку в этот период. Деньги будут возвращены в течение 10 дней, причем не наличными на руки клиенту, а переводом на его кредитный счет для погашения долга.

Помните, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем большую часть средств вы сможете получить. Очень часто бывает так, что 100%-ый возврат делается только тогда, если вы обратились в тот же день или максимум на следующий.

А вот если вы пришли на 3-ий или 4-ый день, тогда страховщик может частично удержать деньги в счет своих издержек, т.к. формально вы несколько дней пользовались его услугами.

• Если кредит был погашен заемщиком досрочно.

Т.е. например, вы брали ссуду на 5 лет, а расплатились с ней за 3 года. Вот за оставшиеся 2 года можно вернуть уплаченные средства Подробнее о погашении задолженности раньше срока, о плюсах и минусах читайте .

Действие соглашения на заем при этом прекращается, а действие договора страхования – нет. Для того, чтобы узнать, существует ли в СК, в которой обслуживается заемщик, вообще такая возможность – следует обратиться к договору. В нем должен быть пункт, указывающий на существование возможности возврата средств, перечисленных в счет оплаты страховки.

В случае, если в договоре указано, что при досрочном погашении задолженности вы имеете право на частичный возврат средств, тогда нужно сделать следующее:

1. обратиться в банк, где вы кредитуетесь,
2. узнать сумму долга на сегодняшнюю дату и сразу всю её внести,
3. убедитесь, что нужная сумма оказалась на вашем счету,
4. сразу напишите заявление на закрытие счета,
5. потребуйте в банке справку об отсутствии задолженности,
6. с этой справкой и кредитным договором отправляйтесь к страховщику, и там пишите заявление на возврат денежных средств.

В том случае, если в вашем городе нет отделений банка и СК, с которыми вы заключали договора, то все манипуляции нужно производить по телефону или электронной почте. Заявки отсылайте обычными письмами через Почту России с уведомлениями! Это нужно для того, чтобы если вам откажут в возврате, вы могли обратиться в суд с весомыми доказательствами.

Кто должен возвращать деньги?

Всего способов возврата страховки при погашении кредита есть два:

• Путем обращения в страховую компанию. Понадобится написать заявление, к которому необходимо приложить копию страхового соглашения, копию кредитного договора с отметкой о его закрытии и указать реквизиты для перечисления средств.
• Если же такой пункт в соглашении отсутствовал – то заемщику следует обращаться напрямую в суд. Ссылаться в данном случае необходимо на определенные законы: ст. 958 ГК РФ, п.10 ст.7 закона «Об организации страхового дела». Заемщику необходимо помнить, что судебные издержки в случае, если он инициирует процесс против СК, несет он. И если сумма страховки, доступная ему к выплате, небольшая — выгоды особой при ее возврате не получится.

Следует так же обратить внимание на пункт в договоре, в котором указан выгодоприобретатель. Если это банк, а соглашение расторгнуто в связи с досрочным исполнением обязательств по кредиту – заемщик имеет полное право как обратиться в суд, так и переоформить договор страхования на себя, став выгодоприобретателем.

Какие есть нюансы?

Как мы уже писали выше, полный возврат денежных средств возможен только в том случае, если вы сразу же при получении кредита написали отказ от страхования. Максимум — на следующий день. Возврат произойдет в течение 10 рабочих дней.

Обновлено 21.09.2017.

Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.

Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.

Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

Возврат страховки по кредиту: инструкция

1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.

Прежде всего нужно знать свои права.

UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .

● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.

3 Заявление об отказе от страховки. Образец.

Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:

● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .

Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.

4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.

Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.

Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.

Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:

А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:

Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:

Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:

Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:

Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:

Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:

Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:

Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:

У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:

Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:

Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:

Вывод

Всегда внимательно читайте любой договор.

Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.

Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
2. Суть проблемы.
3. Причиненный ущерб.
4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

19.09.2017 0

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия страхования кредита в Сбербанке

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

1. Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
2. Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
3. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

В течении какого времени можно вернуть страховку?

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Основные риски, которые учитывает страховой полис

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

• смертельный исход;
• несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением. Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Особенности страховки ипотеки в Сбербанке

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

• потеря рабочего места против собственной воли;
• изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
• временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Условия для возврата страховки

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:

• отказ заемщика;
• болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
• наступление страховой ситуации.

Порядок возврата страховки в Сбербанке

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

1. Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
2. Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
3. Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

• посещение офиса страховщика или отделения банка;
• составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
• предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
• передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
• повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление для возврата страховки

Как вернуть деньги за страховку — отказ от полиса

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

• посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
• составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
• подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
• уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

Расчёт стоимости страховки кредита

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

• страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
• комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
• обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

• посещение офиса страховщика;
• составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
• рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
• оформить новый договор.

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

Обязательное страхование ипотеки в законном порядке

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

• банк гарантирует выплаты кредитных средств;
• в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
• клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

• кража;
• взрыв, пожар;
• природные катаклизмы;
• затопление;
• повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком. Тогда она будет снижаться каждый месяц.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

История

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема - навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Особенности страхования

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором - имущества.

Варианты экономии

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог - 13%.

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка - за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• договор;
• справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом - ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Банк-страхователь

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Особенности

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом - лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.