Получить кредит в райффайзенбанке. Райффайзен банк кредит наличными

Среди программ, которые предлагает РайфайзенБанк, кредиты физическим лицам стоят на первом месте по степени востребованности. Это объясняется прозрачностью условий, а также отсутствием необходимости искать поручителей и имущество для залога. Тем более, что в большинстве финансовых организаций при выдаче займа на приобретение предмета техники или недвижимости, в качестве залога выступает непосредственно потенциальная покупка.

Чтобы оформить кредит в РайффайзенБанке онлайн необходимо:

• быть совершеннолетним;
• указать данные о себе и желаемые условия займа;
• дождаться звонка от менеджера и ответить на уточняющие вопросы.

Также стоит отметить чрезвычайно низкие процентные ставки для физических лиц. Так, даже во времена финансового кризиса руководство банка сохранило процентные ставки по кредитам, что во многом и обусловило то, что банк одним из первых восстановился после финансовых проблем в стране. Условия, по которым выдаются потребительские кредиты физическим лицам от Райффайзен Банка без преувеличения являются одними из самых выгодных!

Получить деньги в долг теперь просто как никогда!

Теперь чтоб взять потребительский заем вовсе не обязательно сидеть в очередях, и заполнять кучу бумажек, больше нет необходимости ехать через весь город, если в нем всего одно отделение банка, или стоять в пробках, если ваш город, например Москва. Вам нужно лишь нажать пару кнопок - онлайн заявка на кредит в РайффайзенБанк оформляется в течение пары минут! Не тратьте время на сбор всевозможных документов, нервы на хамство людей стоящих в банке в очередях и время на ожидание в пробках - подайте заявку онлайн уже сегодня!

Райффайзенбанк – это крупный игрок на российском финансовом рынке. Как и любой другой банк, он предлагает достаточно много кредитных продуктов. При этом потребительский кредит от Райффайзенбанк является не только доступным, но и достаточно выгодным.

Вам не будут навязывать страхование, а банковскую карту для внесения плановых платежей выпускают абсолютно бесплатно.

Важным преимуществом является возможность вызова специалиста к себе в офис. Так, если клиент не может самостоятельно определиться с банковским продуктом, имеет сложности в использовании кредитного калькулятора или задается другими вопросами, специалист сам подъедет в указанное место, чтобы оказать консультацию.

Почему именно Райффайзенбанк?

В России существует более тысячи кредитных организаций и банков, но многие люди выбирают Райффайзенбанк за выгодность его условий.

Преимущества для заемщиков:

• Принятие решения по кредитной заявке составляет от 1 часа до 3 дней.
• Возможность учитывать неофициальный доход по форме банка.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Нет требований к предоставлению залога или поручителя.
• Бесплатное предоставление .
• Возможность выезда сотрудника в офис.

Процентная ставка потребительских кредитов Райффайзенбанка варьируется в силу их специфики. Чем ниже риск невозврата, тем ниже процент по кредиту.

Так, экспресс-кредиты и другие займы, предоставляемые по минимальному пакету документов, обходятся дороже, чем те, где человек добровольно страхуется и подает все необходимые документы в полном объеме.

Для выбора подходящего варианта можно воспользоваться на официальном сайте Райффайзен.

Программы потребительского кредитования

Персональный кредит является наиболее распространенным предложением, которое идеально для новых клиентов.

Условия потребительского кредита в Райффайзенбанке:

• Срок кредитования предусматривает от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка составляет 37,9%.
• Сумма займа от 90 000 до 750 000 р.
• Страховка не обязательна и составляет 0,36% от суммы кредита.
• Минимальная сумма для досрочного погашения должна составлять 10 000 руб.
• Штрафные санкции предусмотрены в размере 0,1% в день в случае задержки внесения планового платежа.

Требования к заемщику достаточно стандартны. Получать кредиты здесь могут граждане РФ в возрасте от 25 до 65 лет.

Клиент обязан иметь постоянную регистрацию в зоне присутствия Райффайзенбанка, а также его стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев со среднемесячным уровнем дохода 25000 р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 000 р. для остальных регионов.

При заполнении анкеты заемщику нужно будет оставить два контактных телефона, а также предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Дополнительно может понадобиться заверенная работодателем копия трудовой книжки. Военным нужно приложить копию военного билета, а нотариусам лицензию на осуществление деятельности.

Займы для постоянных клиентов

Льготный кредит – это персональный или любой другой потребительский кредит с пониженной процентной ставкой. Он выдается сотрудникам компаний-партнеров Райффайзенбанка. Сумма данного займа может колеблется от 90 тыс. до 1 млн. руб.

Процентную ставку и плановый платеж можно рассчитать на официальном сайте или во время консультации у специалиста.

Также существуют специальные программы потребительского кредитования Premium Banking и Premium Direct Райффайзенбанк. Они предусматривают процентную ставку за пользование кредитом 28,9% годовых.

Пакет необходимых документов:

• Анкета.
• Заявление на предоставление займа.
• Паспорт гражданина РФ с пропиской на территории действия банка.

При расторжении договора на предоставления этих пакетов услуг процентная ставка увеличивается до 33,9%. Клиент может взять потребительский кредит в Райффайзенбанке по этим программам в размере 1,5 миллиона руб.

Рефинансирование

Также Райффайзенбанк предусматривает рефинансирование потребительского кредита, но в данном случае все условия оговариваются отдельно, в зависимости от финансового положения заемщика, суммы задолженности и срока перекредитования.

Райффайзенбанк предоставляет сделать рефинансирование сроком от 12 до 60 месяцев. В данном случае страховка обязательна.

В отличие от других банков, в Райффайзенбанке потребительский кредит выдается по единственной программе под название "Персональный". Проанализируем, как заемщику оформить ссуду, на что обратить внимание и как получить минимальный процент.

Персональный кредит в Райффайзенбанке в 2018 году

В текущем году в банке действует всего одна программа кредитования для физических лиц без подтверждения целевого расходования денег.

Условия кредитования физических лиц

В Райффайзенбанке можно запросить деньги только в национальной валюте: от 90 тысяч до 2 миллионов.

Можно подать обычную или онлайн заявку на потребительский кредит без подтверждения занятости (но не дохода!). В этом случае лимит будет ограничен 0,5 млн.

Если решите обращаться в отделение - не забудьте скачать бланк анкеты на кредит Райффайзенбанка (см. ниже).

Срок назначается в зависимости от того, какую финансовую нагрузку получит клиент, в рамках от 1 до 5 лет с шагом в год.

Комиссии за оформление и погашение (в том числе частичное полное или досрочное) не предусмотрено, но в случае неоплаты ежемесячного платежа в 2018 году вам грозит пеня в размере 0,1% в день от суммы задолженности.

Назначение процентной ставки

Райффайзенбанк персональный кредит выдает под 11,99% в первый год погашения, а после первых 12 выплат ставка меняется на 9,99% - это минимальные значения.

В 2018 году они едины и действительны для любых физических лиц, подключивших программу финансовой защиты, т.е страховку и выполнивших требования ФКУ.

Если клиент отказывается оформить страховку, условия и процентная ставка будет зависеть от статуса заемщика:

• Премиальным - с пакетом Premium или Директ, от 15,99% .
• Зарплатным индивидуальным (кто заключил соглашение самостоятельно) или обычным (которые присоединились к соглашению работодателя) - от 16,99% .
• Новым пользователям - не подходящим под выше перечисленные категории - от 16,99 до 18,99% .

На деле процентная ставка может оказаться выше, т.к. полная стоимость потребительского кредита Райффайзенбанка для физических лиц в 2018 году составляет:

Важно и то, что условия договора подразумевают увеличение процентной ставки на 5% в случае, если вы отказываетесь продлевать страховку до окончания кредита.

Рассчитать проценты на онлайн калькуляторе

Чтобы просчитать, насколько выгоден для вас потребительский кредит Райффайзенбанка в 2018 году, можно воспользоваться онлайн калькулятором. Потребуется ввести подобранные параметры (сумму, длительность, ставку) и оценить результат.

На онлайн калькуляторе получится рассчитать, какой ежемесячный платеж нужно выплачивать и общую величину переплаты. Также с помощью сервиса легко выявить оптимальный для себя платеж, для чего требуется изменять параметры (уменьшать сумму, увеличивать срок).

Как оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке

Чтобы получить деньги в долг, надо выполнить обязательные требования, которые кредитор предъявляет к заемщику. От того, насколько вы им соответствуете, зависит не только одобрение заявки, но и условия кредитования.

Пакет документов и требования к физическому лицу

Чтобы направить заявку, проверьте, подходите ли вы Райффайзенбанку как заемщик. Любое невыполнение указанных требований влечет автоматический отказ:

• Гражданство: только РФ.
• Регистрация: по месту жительства или пребывания - отметка в паспорте.
• Место работы: официальное, стаж от 3 месяцев, наличие рабочего стационарного телефона, доход от 15 тыс. (регионы) и 25 тыс. руб. (столица).
• Возраст: от 23 до 67 (на момент выплаты долга).

Безусловно все указанные требования подтверждаются документами, поэтому в обязательном порядке к анкете на потребительский кредит прикладываются (копии/оригиналы):

• Паспорт;
• Справка о доходах (можно );
• Трудовая книжка или копия трудового договора. Если вы оформляете меньше 0,5 млн., этот документ предъявлять не обязательно.

Для зарплатных клиентов в 2018 году оформление происходит только по паспорту. Если заемщик получает зарплату в Райффайзенбанке по индивидуальному договору, необходима и НДФЛ-2.

Бумаги с подтверждением платежеспособности предоставляются за период три месяца.

Онлайн заявка и получение кредита

Подать документы и заявку можно как в отделении Райффайзенбанка, так и дистанционно после того, как онлайн калькулятор поможет вам рассчитать финансовую нагрузку. Во втором случае потребуется заполнить онлайн форму на сайте учреждения.

По техническим условиям, подача анкеты через Интернет гарантирует только предварительное рассмотрение (отзыв с портала банки.ру):

В последующей коммуникации со специалистом вам предложат подъехать в отделение или ожидать курьера. На этом этапе потребуется предоставить документы.

В отзывах 2018 года клиенты часто жалуются на длительное рассмотрение заявок. По правилам, это 2-5 дней, но в периоды высокой загрузки, даже онлайн заявка может обрабатываться дольше недели.

После одобрения онлайн заявки и документов, деньги переводятся на пользовательский счет.

Скачать бланк анкеты

На потребительский кредит Райффайзенбанка вы можете подать документы в отделении.

Чтобы собрать полный пакет, придется заполнить личные данные по форме 2018 года, скачайте ее здесь: .

Способы погашения

Без комиссии вносить ежемесячный платеж вы можете в банкоматах (в т.ч. МКБ и Бинбанка) или онлайн банке со своего текущего счета. В остальных случаях комиссия возможна со стороны контрагента (погашение с крат или счетов других ФКУ, через партнеров - Киви или Золотую корону) или самого Райффайзенбанка (через кассы).

Подводные камни по кредиту Райффайзенбанка: страховка

Масса отзывов от пользователей потребительского займа в Райфе посвящена тому, что им принудительно навязывают страховку, а более того - еще и обманывают с выплатами при последующем отказе.

На самом деле, в документах банка на 2018 год, достаточно информации, чтобы понять, на что вы можете рассчитывать, оформляя страховку, отказываясь от нее и требуя компенсации.

Прежде всего, о навязывании: в преддоговорном информировании об условиях персонального кредитования четко сказано, что отказ от страховки не влияет на результаты рассмотрения онлайн заявки (или любой другой), поэтому инсинуации менеджера не должны вводить вас в заблуждение.

С выплатами сложнее, но в памятке заемщика, которая является неотъемлемой частью договора страхования и потребительского займа, приведены вполне крокетные условия по возврату суммы при отказе от услуги.

Во-первых, чтобы вернуть всю сумму у вас есть только 14 дней - это период свободного ознакомления с условиями:

Во-вторых, если этот период прошел, компенсация выплат при отказе рассчитывается согласно поправочным коэффициентам и уже никогда не составит 100% от затраченных средств:

В-третьих, у вас есть только 3 месяца на полное досрочное погашение невостребованного кредита, чтобы вернуть всю страховую премию:

Ну и в-четвертых тот факт, что подать заявление на исключение себя из списка застрахованных лиц можно только в отделениях банка также прямо зафиксирован, а не скрыт от посторонних глаз, как утверждают в отзывах:

Исключение - если в вашем городе нет отделения Райффайзенбанка. Тогда заявку примут по телефону горячей линии Страхователя: 8800-505-71-19

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает жителям Москвы получить деньги на неотложные нужды без поручительства и залога. При оформлении кредита можно бесплатно выпустить дебетовую карту, а также заказать выезд кредитного специалиста в офис для консультации и оформления сделки.

В Райффайзенбанк кредит наличными выдают клиентам, которые соответствуют определенным требованиям согласно принадлежности к своей категории. Условия и параметры ссуды различаются для зарплатных, обычных заемщиков, заявителей-сотрудников компаний-партнеров и категории Премиум.

Требования к заемщикам в Райффазенбанке

Чтобы в Райффайзенбанк взять кредит наличными, необходимо являться гражданином РФ, иметь регистрацию в месте юрисдикции подразделения банка, а также соответствовать таким критериям:

• Возраст: свыше 25 лет, но до 65 лет к концу действия договора.
• На нынешнем месте трудоустройство дольше, чем полгода. Расположение места работы входит в регион обслуживания офиса Райффайзенбанка.
• Уровень доходов в месяц: свыше 15 тыс. рублей (свыше 25 тыс. – для Санкт-Петербурга и столицы).
• Заявитель не является ИП, собственником бизнеса, учредителем адвокатской конторы и т.п.

Заявитель вправе запросить от 90 тыс. рублей до миллиона. При этом граничный срок возврата денег равен 5 годам. Ставка рассчитывается по конкретным условиям клиента и находится в диапазоне 14,9-24,9%. Страховой взнос, если клиент выбирает такую программу, составляет 0,36% от величины займа.

Проверить по своим данным ожидаемую величину ставки онлайн не получится. Банк предлагает использовать калькулятор для расчетов, но он по любым данным производит расчет по минимальной ставке. Воспользовавшись им можно получить лишь общее представление о величине месячного платежа, чтобы понимать, на какой срок лучше распределить сумму займа. Ставку же рассчитают в банке уже по всем характеристикам заявителя.

Кредит без справок и поручителей

Если заемщик получает заработную плату через Райффайзенбанк свыше 3-х месяцев, он попадает в специальную категорию клиентов. Для них наличный кредит Райффайзенбанка предлагается взять на более выгодных условиях и по упрощенному пакету документов. Различия в параметрах состоят в следующем:

• Максимальный лимит: 2 млн. рублей;
• Ставка: 14,9-16,9%;
• Оплату страховых взносов допустимо внести однократно.

Для оформления потребуется только паспорт. Так, кредит наличными без справок и поручителей в Райффайзенбанк могут взять только заявители с зарплатными карточками. Это объясняется наличием полноценной информации о доходе гражданина, его сроке и типе занятости у банка.

Заявка в онлайн режиме при постановке галочки в графе зарплатный клиент не будет содержать вопросов о доходах и меньше пунктов относительно пояснения своей занятости.

Программа для сотрудников компаний-партнеров банка

Отдельной категорией клиентов выступают сотрудники, работающие в компаниях-партнерах Райффайзенбанка. Условия кредитования для них отличаются от стандартных меньшим уровнем ставки: 14,9-18,9%. Процесс оформления происходит в более краткие сроки, равно как и согласование выдачи ссуды. Но перечень обязательных бумаг и требования к заемщикам не отличаются от обычных клиентов.

Клиенты класса Премиум могут взять куда большие суммы займа и меньшие ставки:

• Минимальный запрос: 250 тыс. рублей.
• Лимит: 2 млн. рублей.
• Ставка: 14,9-18,9%. При отключении премиального пакета услуг, ставка повышается до 20,9%.

Особенностью данной категории выступает возможность запросить ссуду даже не гражданам РФ. В этом случае потребуется виза, вид на жительство и временная регистрация, дающая право на жительство и ведение трудовой деятельности.

Как взять кредит наличными

В Райффайзенбанк заявка на кредит наличными рассматривается в среднем 2 дня. В редких случаях процесс затягивается, если некоторые данные клиента требуют детальной проверки. После получения положительного ответа на онлайн обращение, необходимо передать все бумаги в офис, где произойдет сверка информации и подписание договора.

Возврат долга следует проводить по выданному вместе с копией договора графику ежемесячно. При несоблюдении срока, начисляется неустойка 0,1%.

В любое время можно заказать процесс досрочной выплаты всего долга или его части. В отличие от многих учреждений, в Райффайзенбанке есть ограничение относительно минимальной суммы для данной процедуры – 10 тыс. рублей. Происходит досрочная выплата по предварительному согласованию (подача заявки).

Оформление ссуды

Обратиться можно непосредственно в отделение Райффайзенбанк за кредитом наличными или онлайн заявку заполнить на сайте. В офисе анкета содержит несколько больше информации, нежели бланк для удаленной отправки, а потому с собой в отделение стоит сразу взять документы, чтобы корректно ее заполнить.

Для оформления нужны лишь три обязательных документа: паспорт, подтверждение занятости и получаемого дохода. Занятость можно удостоверить трудовой книгой или контрактом на работу (службу), а доход такими вариантами:

• НДФЛ-2.
• Заполненный работодателем бланк, полученный заранее в отделении.
• НДФЛ-3 (декларация).

При наличии дополнительных источников дохода, нужно собрать бумаги, чтобы подтвердить и их. Это позволит показать более высокий уровень платежеспособности, из-за чего возможно понижение ставки в связи с понижением рисков для банка. Таковыми могут выступать:

• НДФЛ-2 с места работы по совместительству.
• Договор на сдачу в аренду недвижимости. Одновременно потребуется свидетельство о праве владения ею.
• Справка из пенсионного фонда при наличии выплат. Также необходимо удостоверение, дающее право на получение пенсии.

Онлайн заявка

Чтобы взять кредит наличными в Райффайзенбанке онлайн, необходимо заполнить форму, которая содержит такие данные:

• Личные данные;
• Наличие зарплатной карточки Райффайзенбанка;
• День рождения, пол;
• Реквизиты выдачи паспорта;
• Город проживания и занятости;
• Время трудоустройства;
• Какой документ выступит подтверждением дохода;
• Контактный телефон, стационарный;
• E-mail.

Также нужно предоставить свое согласие на обработку личной информации и передачи своих данных в бюро историй кредитования.

Заключение

Итак, как видно Райффазенбанк предлагает гибкие условия по кредиту наличными, в том числе и с возможностью получения без справок и поручителей, или обеспечения в виде залога. А также имеется возможность подать заявку онлайн, не выходя из дома, и получить предварительное одобрение.