Получение и погашение кредита инвалидами: все нюансы и особенности. Как получить ипотеку и кредит на выгодных условиях инвалидам всех групп

В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

• привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
  возможно оформить поручительство работодателя;
• предоставить залоговое обеспечение - в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
• страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций - спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

• Ренессанс Кредит - предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
• Тинькофф - также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст - от 18 до 75 лет;
• еКапуста - микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.

Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.

Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.

Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы

Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:

• потеря работы - увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
• потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
• смерть заемщика - в этом случае исключается самоубийство.

При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.

Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы

Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.

Январь 2019

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2019 году кредит инвалидам.

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ . Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

• кредитная ставка – 11,5% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Оставить заявку

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 11%;
• минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы - 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Оставить заявку

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 11,99% в год;
• максимальная сумма кредитования - 4 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика - 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Оставить заявку

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка - 12%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Оставить заявку

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

• максимальная сумма - 100 тысяч рублей;
• ссуда выдаётся на один год;
• годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст - от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Оставить заявку

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа - ознакомиться с ней можно по этой ссылке .

Видео по теме

Займы денежных средств – заурядное явление в России на сегодня. Банковская система проявляет все большую склонность к кредитованию физических лиц. Среди полтысячи российских банков разворачивается нешуточная борьба за потенциальных заёмщиков.

За банковской ссудой обращаются не только состоятельные люди, обладающие стабильными высокими доходами. Эта социальная прослойка не настолько велика, чтобы весь банковский сектор получил достаточное количество займов без риска потерять выделенную денежную сумму. Поэтому отечественным банкирам приходится искать потенциальных клиентов среди представителей социальных групп с не самыми высокими, но стабильными источниками дохода. Как в такой ситуации обстоит дело с предоставлением кредитования лицам с ограниченными возможностями?

Статистические данные и общественное мнение: существуют ли банки, дающие кредит инвалидам?

На вопрос «Дают ли инвалидам кредит российские банки ?», как и на всякий другой, существует три варианта ответов: правдивый, ложный и статистический. Статистика решений российских банков, принятых по заявкам на получение заимствования денежных средств от лиц с ограниченными возможностями, примерно следующая. Как часто принималось положительное решение по заявкам лиц с ограниченными возможностями:

• инвалидам III группы дают кредит в каждом втором случае обращения;
• инвалидам II группы дают кредит почти в тридцати процентах случаев. Дают ли кредит инвалидам II группы? Да, но реже, чем в трех случаях из десяти;
• инвалидам I группы дают кредит немногим более, чем в двадцати процентах случаев, т.е., примерно в двух случаях из десяти.

Из этих статистических данных следует, что вместо вопроса «Какие банки дают кредит инвалиду ?», правильнее было бы задать другой: каким инвалидам дают кредит? На этот вопрос ответить проще.

III группа инвалидности означает, что её носитель остается трудоспособным человеком. У него, скорее всего, значительных проблем с состоянием здоровья нет или они носят временный, непродолжительный характер. В любом случае, он обладает, как минимум, двумя источниками дохода (заработной платой и пенсией по инвалидности). С точки зрения банковских сотрудников, инвалид III группы является достаточно надежным потенциальным заёмщиком.

II группа инвалидности предполагает наличие хронического заболевания или последствий тяжелой травмы, необходимость постоянного ухода и реабилитационных процедур. Таким людям достаточно сложно трудоустроиться и/или иметь второй источник дохода. Для банковской структуры эти клиенты значительно менее привлекательны.

I группа инвалидности практически всегда связана с состоянием нетрудоспособности. Пожалуй, только высокий уровень получаемой от государства социальной помощи может послужить гарантией платежеспособности.

Общественное мнение на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в банках ?», отвечает практически однозначно и негативно. По крайней мере, если основываться на высказываниях и жизненных историях, приведенных на интернет-форумах. Впрочем, доверять общественному мнению в вопросе, затрагивающем деятельность банков, вряд ли стоит. Ведь оно (общество – ред.) не любит денежных мешков и всегда готово высказаться по их поводу в отрицательном ключе.

Какой российский банк дает кредит инвалидам?

Ответ на этот вопрос обескураживающе краток: все. Да, действительно, предоставляют займы лицам с ограниченными возможностями. По той простой причине, что лица с ограниченными возможностями являются такими же полноправными гражданами своей страны, как и все прочие.

Поэтому, все российские банки, дающие кредит, к примеру, инвалидам II группы , на таких же условиях обязаны предоставлять всем прочим гражданам великой страны. К сожалению, только один банк в вопросах кредитования действительно предоставляет льготы лицам с ограниченными возможностями. снизил сумму пени, взимаемой при несвоевременном внесении платежа по займу для лиц с ограниченными возможностями.

Остальные банки пока предпочитают рассматривать всех заёмщиков как абсолютно равноправных. (Отметим сдвиг в лучшую сторону: в анкетах многих банков исчезли обидные для лиц с ограниченными возможностями вопросы об инвалидности и проблемах с состоянием здоровья).

Тем не менее, стоит выделить российские банки, дающие крупный потребительский кредит инвалидам, как и прочим гражданам, на самых предпочтительных для заёмщиков условиях:

1. готов предоставить взаймы до двух миллионов рублей под двенадцать процентов годовых (уточним, что речь идет о нижнем уровне ставки), который можно выплачивать в течение пятилетнего срока;
2. может согласиться занять такую же сумму. Правда, процентная ставка установлена на полпункта выше. Зато предельный срок выплат по денежному заимствованию выше в целых три раза!
3. установил нижнюю планку выплат на четырнадцати процентах годовых, предоставляя те же два миллиона на пятилетний срок;
4. предоставляет заимствование денежных средств на сумму до одного миллиона рублей. В течение пятилетнего срока по этому кредиту потребуется ежемесячно производить выплаты в расчете из пятнадцати процентов годовых.

Условия, на которых инвалидам дают кредит, как и прочим российским гражданам, в каждом новом году продолжают изменяться в лучшую сторону. Банковские аналитики склонны считать, что эта тенденция продолжится и в следующем году. Крупные финансовые структуры всё охотнее предоставляют денежные займы физическим лицам. Причем требования банковского сектора по части предоставления огромного количества справок и документов, становятся всё скромнее и цивилизованнее.

Стремясь получить денежное заимствование на максимально выгодных условиях многие люди с ограниченными возможностями мониторят банковские сайты. Потраченное время может окупиться с лихвой, ведь во время различных акций инвалидам дают кредит значительно охотнее. Понятное дело, банк хочет завлечь побольше новых клиентов. Но ведь и для заёмщиков условия предлагаются получше.

Дает ли Сбербанк России кредит инвалидам?

Выясняя позицию, занятую российским банковским сектором в том или ином вопросе, всегда оглядываются на . Если какие-то банки дают кредит инвалиду, то относится ли Сбербанк к их числу? Пока ответ на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке на особых условиях ?», звучит отрицательно.

Следует признать, что крупнейшее финансовое учреждение неуклонно расширяет круг лиц, которым предоставляется денежный займ. Ещё не так давно немногие лица могли похвастать, что без особой нервотрепки получили . Ситуация меняется быстро и изменения происходят в лучшую сторону. Большой банк охотно предоставляет , сохраняя всё меньше ограничений относительно предельного возраста заёмщиков.

В отношении лиц с ограниченными возможностями, предоставление потребительских кредитов проводится обычным порядком. Разве что, время от времени проводятся акции, в ходе которых Сбербанк дает кредит инвалидам на льготных условиях . Что касается общих условий предоставления денежного заимствования в Сбербанке, то лица с ограниченными возможностями вполне могут рассчитывать на успех одобрения заявки.

Обязательным условием предоставления ссуды остаётся наличие социального удостоверения, свидетельствующего, что его обладатель получает пенсию по инвалидности. Улучшенные условия предоставления денежного заимствования будут установлены, по общему порядку, для лиц, которым эту .

Лицам с ограниченными возможностями , так и . Предоставление последних, опять же, в общем порядке, связано с предоставлением залоговой недвижимости или/и поручителей. Потребительские кредиты на сумму до трех миллионов рублей выдаются на срок до пяти лет под четырнадцать-пятнадцать процентов годовых.

Сбербанк предлагает лицам с ограниченными возможностями целевые кредиты, опять же, на общих основаниях. Предоставление целевого кредитования предполагает указание причины денежного заимствования. Денежные средства по таким ссудам, по обыкновению, выдаются не самому заёмщику, а напрямую перечисляются организации, оказывающей ему востребованные услуги.

Но во время действия акционных программ, проводимых финансовым учреждением специально для лиц с ограниченными возможностями, им предоставляются льготные условия. Предоставляемые Сбербанком во время акций льготы не слишком значительны. Как правило, они относятся к отсутствию дополнительных комиссий и выплат. В любом случае, для заёмщика они представляют определенный интерес.

Сбербанк, воспринимаемый населением в качестве главного банка в государстве, как видим, достаточно охотно предоставляет займы лицам с ограниченными возможностями. Банковские сотрудники принимают положительное решение при рассмотрении заявок чаще, если потенциальный заёмщик представляет документы о наличии источников дохода сверх пенсии по инвалидности.

Но и при отсутствии дополнительного заработка лица с ограниченными возможностями могут уверенно рассчитывать на получение ссуды в Сбербанке. Никаких дискриминирующих ограничений финансовой структурой не устанавливается.

Более того, отмечается постепенное изменение банковской политики по отношению к ним в лучшую сторону. запускает акционные программы в отношении лиц с ограниченными возможностями, предлагает им улучшенные условия предоставления денежных заимствований. Стоит надеяться, что эти изменения будут продолжаться по нарастающей, и российская банковская система будет проявлять повышенное внимание к лицам с ограниченными возможностями.

Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, и т.д.

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Кредит инвалидам 3 группы

Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить у нас на сайте.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными. Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

• наличие залога или поручительства;
• полнота « » — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
• качество .

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно. Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения. В качестве залога может выступать любая недвижимость.

Варианты получения кредита инвалидами.

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного . Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за . Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать .

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

1. Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
2. Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
3. Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

1. Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
2. Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
3. Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
4. Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
5. Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
   • случаи существенного ухудшения здоровья;
   • ситуации с потерей работы;
   • обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

• быть без физических ограничений;
• работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
• подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

• гражданский российский паспорт;
• свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
• или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
• справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
• медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
  полис медицинского страхования;
• по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
• если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

• гражданский паспорт РФ;
• справка о доходах;
• подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
• желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
  подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

• персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
• данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
• место проживания и регистрации – адрес;
• где работает заявитель;
• в каком размере он получает доход;
• есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
• есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

• тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
• параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
• цель кредитования;
• размер желаемой суммы;
• в какой валюте нужно ее получить;
• на какой период времени берется ссуда;
• есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

1. Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
2. На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».

   

3. После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

• персональные данные;
• адрес, где зарегистрирован клиент;
• адрес, где работает подающий заявку;
• есть ли у него уже существующие кредиты;
• есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
• имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.