Покупка авто по государственной программе. Государственная программа «Первый автомобиль

Так какие автомобили можно будет приобрести по льготной цене в рамках госпрограммы?

Вновь сделало список самых популярных и интересных моделей при покупке которых гражданам которые впервые приобретают автомобиль или тем из них у кого есть семьи, можно будет рассчитывать на 10% скидку.

Топ-10 моделей автомобилей, которые можно купить по льготному кредиту

Kia Rio

Держится на первом месте продаж в России согласно статистике Европейской ассоциации бизнеса 2017 года. К октябрю было продано 82 тыс. автомобилей, к концу года это число может подняться до 100 тыс. рублей. Не малую роль здесь играет и государственное стимулирование.

Под господдержку подпадают все комплектации модели, так что выбор для тех покупателей кто желает получить скидку и при этом приобрести удобный автомобиль будет.

По скидке можно приобрести также однобазную новинку, кроссовер . Скорее всего популярность этого авто в ближайшие годы не в последнюю очередь будет поддерживаться за счет возможности получения максимальной скидки в 100.000 рублей.

Стоимость от 684 900 до 994 900 рублей .

Lada Granta

Не можем обойти стороной и такую популярную модель, как Lada Granta. Все же этот автомобиль прочно закрепился на втором месте по продажам.

От хэтчбека, до , все модели государство поможет приобрести и не потерять значительную сумму денег, до 60 тыс. рублей.

Стоимость от 414 900 до 609 900 рублей .

Lada Vesta

Еще один очень популярный автомобиль снискавший народную славу- Веста.

Линейка современных моделей Vesta, от популярного седана. До новинок- универсалов Vesta Cross попали в наш список абсолютно по делу. При максимальной цене на самую навороченную и дорогую модель Vesta SW Cross в 847 тыс. рублей в 2018 году как и прежде можно рассчитывать на весомую скидку.

Стоимость от 554 900 до 847 900 рублей .

Hyundai Solaris

Безусловно в список популярных моделей, которые можно получить со скидкой входит один из лидеров продаж последних нескольких лет- седан . При стоимости от 624 до 924 тыс. рублей можно рассчитывать на максимальную скидку в 92 тыс. рублей. Хорошее подспорье для кошелька и очень неплохой вариант для тех, у кого до этого своей машины не было.

Не забываем, что с 2017 года начались продажи обновлённой версии Солярис, четырехдверка обновилась в лучшую сторону.

Стоимость от 624 900 до 924 900 рублей .

Hyundai Creta

Бюджетные кроссоверы также попали под льготы. как раз из таких. При максимальной стоимости в 1.2 млн. рублей купить этот удобный автомобиль можно и в определённой мере нужно, если вы уже обзавелись молодой семьей.

Стоимость от 799 900 до 1 229 900 рублей .

Toyota RAV4

Если рассматривать более привилегированный класс, то здесь все оказывается неоднозначно. С одной стороны, премиум среди доступных автомобилей- можно будет взять с очень хорошей скидкой. Но с другой, под программу попадает всего одна комплектация- начальная «Стандарт».

1.450 рублей и почти ничего внутри. 2.0 литровый мотор 146 л.с. явно не порадует динамикой, да и найти такую версию у дилеров, это еще постараться нужно.

Стоимость 1 450 000 рублей

Ford Focus

А эта рабочая лошадка известна всем. Она давно зарекомендовала себя с лучшей стороны. Программа позволит купить с максимально доступной скидкой все версии модели, от хэтчбека, до универсала.

Стоимость комплектаций: 769 000 и 1 231 000 рублей .

Volkswagen Tiguan

Для любителей немецких марок также есть вариант, кроссовер .

Но здесь ситуация повторяет вариант с Тойотой. Комплектации только самые простые и не факт что они будут в легком доступе в продаже.

Стоимость комплектаций: 1 349 000 до 1 499 000 рублей .

Renault Duster

Еще одной моделью, производимой в России (одно из условий получения льготного автокредита) является французский . На данный момент это рестайлинговое первое поколение кроссовера с возможностями внедорожника.

Весь ряд комплектаций легко подходит под программу господдержки.

Стоимость комплектаций: от 639 000 до 1 029 000 рублей .

Toyota Camry

Не могли обойти стороной при создании Топ-10 и такую модель как Toyota Camry. Возможно она не такая популярная как и стоит не так дешево, как Hyundai Solaris, однако это не мешает японскому седану из года в год оставаться крайне популярной моделью среди зарубежных моделей бизнес класса. Не зря производство налажено на территории РФ.

Несколько комплектаций стоимостью от 1 407 00 до 1 460 000 рублей подходят под условия госпрограммы.

Передний привод, 150 сильный 2.0 литровый мотор, автоматическая коробка передач, японское качество.

Стоимость комплектаций: 1 407 00, 1 460 000 рублей

Автомобиль - дорогое приобретение. Далеко не у каждого имеется возможность купить машину на те сбережения, которыми человек располагает. Поэтому в России с 2009 года существует государственная программа по льготному кредитованию покупателей автотранспортных средств. Эта программа приостанавливалась на какое-то время, затем ее продлили до 2016 года. В 2017 году она также действует, но с учетом некоторых нововведений.

Правительство при разработке этой программы ставило своей основной целью подъем отечественной автомобильной промышленности. С помощью субсидирования предполагалось стимулировать спрос у населения. Реализация программы предусматривает компенсацию банкам пониженной процентной ставки по выданному населению кредиту для покупки автомобиля.

Известно, что бум выдачи кредитов на приобретение автомобилей пришелся на 2011 год. Вскоре после этого банки начали выдвигать более жесткие требования к желающим получить заем. Кредиты начали выдавать под большой процент, что способствовало падению спроса.

В 2017 году процентная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от банка, срока, на который выдается заем, и модели авто.

Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой

Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».

К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести:

• шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах;
• выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства;
• доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.

Есть и некоторые недостатки приобретения автомобиля по государственной программе:

• кредит выдается на относительно небольшой срок (до 3 лет);
• на максимальную стоимость машины наложено ограничение (ожидается увеличение лимита с 1 150 до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
• заем выдается исключительно под новые авто;
• получить можно только рублевый кредит.

Условия получения льготы от государства

Льготный кредит на покупку автомобиля в 2017 году может быть выдан следующим гражданам РФ:

• возраст которых не меньше 25 и не больше 65 лет;
• в течение последних шести месяцев имеющим официальное место работы, что необходимо доказать документально;
• предоставившим в банк документальное подтверждение своей платежеспособности;
• имеющим хорошую кредитную историю.

Предоставленный заемщиком пакет документов банк может рассматривать до пяти дней. Положительное решение о выдаче автокредита принимается, если клиент соответствует перечисленным выше условиям.

Расчет процентов по кредиту с господдержкой

Скидка, которую получит заемщик по такому кредиту, рассчитывается по особой формуле, в которой фигурирует ставка рефинансирования (СР) Центробанка РФ. Итоговая процентная ставка получается в результате вычитания 2/3 СР из действующей в конкретном банке ставки по автокредиту.

Банки при выдаче автокредита с господдержкой в 2017 году должны соблюдать следующие правила:

• в качестве валюты займа может выступать только российский рубль;
• модели автомобилей, на покупку которых можно получить кредит с господдержкой, должны присутствовать в списке, утвержденном законодательно;
• машина должна быть не дороже определенного лимита (ожидается повышение до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
• вес авто не может превышать 3,5 тонн;
• кредит предоставляется на покупку автомобиля не старше 2016 года;
• авто должно приобретаться у юридического лица;
• минимальный первоначальный взнос за машину составляет 20%;
• срок кредита ограничен тремя годами.

Остальные условия по автокредиту банки могут изменять по своему усмотрению, предоставляя какие-либо дополнительные бонусы клиентам.

Список автомобилей, которые можно купить в кредит на льготных условиях (в программе могут участвовать не все модификации представленных авто):

• Chevrolet Niva;
• LADA Vesta;
• Chevrolet Cruze;
• Mazda 3;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• Nissan Almera;
• Citroen C4;
• Nissan Note;
• Citroen C-Elysee;
• Nissan Tiida;
• Daewoo Nexia;
• Opel Astra;
• Daewoo Matiz;
• Peugeot 301
• Ford Focus;
• Peugeot 408;
• Hyundai Solaris;
• Renault Duster;
• KIA Rio;
• Renault Logan;
• KIA Cee’d;
• Renault Sandero;
• LADA Granta;
• Skoda Fabia;
• LADA Kalina;
• Skoda Octavia;
• LADA Priora;
• Toyota Corolla;
• LADA Largus;
• Volkswagen Polo;
• LADA 4×4;
• Bogdan;
• LADA Samara;

Процедура оформления

Приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования начинается с посещения автосалона. После того как клиент определится с маркой машины, сотрудник дилерского центра предложит ему обратиться в банк, с которым у автосалона заключен договор.

В банке покупателю расскажут об условиях предоставления займа. Если клиент считает, что его финансовое положение достаточно стабильное, чтобы справляться с кредитом, то он подтверждает это документами. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор.

В 2017 году для получения автокредита с господдержкой в банк требуется предоставить следующий пакет документов:

• справку 2-НДФЛ;
• паспорт;
• копию трудовой книжки со штампом отдела кадров.

Аванс за приобретаемый автомобиль вносится после заключения договора с банком. После получения пакета бумаг кредитное учреждение может одобрить или отклонить заявку. Если решение принято в пользу покупателя, то на счет автосалона перечисляется необходимая сумма. Только после этого клиент становится владельцем нового авто.

Условия банков, участвующих в программе

У каждого банка, принимающего участие в программе господдержки автокредитования, имеются свои предложения для клиентов. Условия по данным кредитам отличаются в зависимости от финансового учреждения, в которое обращается клиент. Наиболее выгодные займы предлагают следующие организации:

• Сбербанк, предоставляющий автокредит на самых привлекательных для заемщиков условиях. Если внести в качестве аванса за автомобиль 30%, то справку, подтверждающую доходы, можно не предоставлять. Заем выдается под относительно низкий процент (от 7,9% до 13,67%);
• ВТБ 24, предлагающий клиентам выбор из трех кредитных продуктов со ставками от 10,17% до 13,17%;
• Газпромбанк с предложением, предполагающим пониженную на полпроцента ставку для клиентов, зарплатные карты которых он обслуживает.

Информацию о подробных условиях кредитования и калькулятор для расчета ежемесячных платежей можно найти на сайтах этих банков. Большинство из них выдает кредиты только на покупку автомобилей у дилеров, с которыми они сотрудничают. Поэтому перед тем как обратиться за автокредитом с господдержкой, необходимо собрать все необходимые сведения.

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

1. Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
2. Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
3. Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
4. Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
5. Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
6. Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
7. Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
8. Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

1. Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
2. Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
3. Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
4. Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
5. Наличие регистрации в месте получения займа.
6. Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

• должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
• не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
• среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
• имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017 .