Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

• “надеть” КАСКО;
• жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

• страховка КАСКО и ОСАГО;
• гос. регистрацию транспортного средства;
• технические осмотры;
• налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

1. Простота оформления необходимой документации.
2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

• Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
• Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
• Нарушены условия договоров страхования.

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Заключение

Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.

Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”): Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).

Покупка передовых единиц оборудования, а также личного транспорта для индивидуальных предпринимателей не всегда выгодна и целесообразна, особенно если не имеется собственных денежных средств. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является лизинг. Он позволяет за непродолжительное время повысить качество сервиса и основные экономические показатели деятельности. По статистике на лизинговом рынке доминирует техника, которая приобретается в рамках одноименного договора. Наиболее востребованная часть техники – специализированное и вспомогательное коммерческое оборудование.

Использование лизингового транспорта позволяет индивидуальным предпринимателям обеспечить обновление автомобильного парка, сделать бизнес более качественным и расширить источники прибыли. Начальная стоимость приобретения грузового и легкового транспорта может быть чрезмерно высокой, поэтому лизинг обрел популярность во всем мире и до сих пор набирает обороты. Многие банки готовы предоставить данную услугу на выгодных условиях и предложить потенциальным клиентам множество сервисов и возможностей.

Преимущества использования лизинга

Применение лизинговых операций является наиболее выгодным в сравнении с приобретением готовых автомобилей и с арендой техники и оборудования. Это объясняется многочисленными преимуществами данного процесса:

1. Возможность получения оборудования без необходимости сбора собственного капитала.
2. Большое количество предложений со стороны многочисленных компаний и организаций.
3. Выгодные условия совершения абсолютно любых сделок и операций с компаниями.
4. Возможность выбора абсолютно любого вида оборудования по доступной цене.

Вывод! Применение лизинга – оптимальный и рациональный способ получить нужную технику уже сейчас, даже если у вас в наличии не имеется необходимого количества денежных средств.

Базовые условия получения денег

Для того чтобы получить ссудный капитал, предприниматель должен соблюдать определенные условия лизинга для ИП:

• обладать достойным состоянием с позиции финансового положения (регулярным поступлением прибыли, высокими оборотами);
• становиться владельцем лизингового объекта, который отличается высоким показателем ликвидности;
• сформировать факт поручительства или залоговое обязательство, в роли которого может выступать приобретаемая недвижимость или прочее имущество.

Схема лизинга

Что касается ключевых моментов сделки, каждая компания готова предложить несколько базовых программ, которые могут заметно различаться между собой. Рассмотрим базовые варианты и направления действий.

1. Период кредитования составляет 12 месяцев минимум и достигает 10 лет максимум.
2. Авансовый платеж может начинаться от 0 рублей, а может достигать 20-30% от всей суммы оформляемой сделки.
3. Денежная единица представлена национальной или иностранной валютой, в зависимости от индивидуальных пожеланий заемщика.
4. Параметр удорожания составляет порядка 0-5% в годовой период.
5. Держателем баланса в течение всего временного периода выплат является лизингодатель, в роли которого выступает коммерческий банк.

Грамотный подход к мероприятию позволит добиться оптимального результата и получить необходимую сумму за непродолжительное время. А это именно то, что нужно предпринимателю.

Особенности оформления лизинга

Для того чтобы заняться оформлением лизинговой сделки, необходимо проделать несколько простых шагов:

1. Подбор оптимальной программы лизинга, которая будет готова предлагать вариант, подходящий для конкретного предпринимателя. Желательно подобрать вариант, не предполагающий первоначального взноса и авансирования кредитного обязательства.
2. Проведение первичных консультаций и получение сведений об условиях сделки. В частности, важно получить материал о направлениях удорожания, периоде кредита, размера выплат по месяцам.
3. Формирование определенной схемы оформления сделки. ИП должен заняться выбором необходимого транспорта. Но прежде важно уделить время поиску и сбору базового документационного набора.
4. Ожидание одобрения заявки и подписания договорных отношений. Если в рамках программы первоначальный взнос не предусмотрен, лизингодатель сразу же осуществляет выкуп предмета лизинга и передает его в использование получателя.

Когда договорной срок выплат истечет, за лизингополучателем сохраняется обязательство внесения платежей или возврата техники законному владельцу. Так, оборудование в лизинг для ИП взять достаточно просто.

От чего зависит размер аванса

Авансовый платеж выступает в качестве немаловажного момента при оформлении лизингового договора. Важно, чтобы компания обязательно принимала его во внимание в ходе оценки рисков. Для банка повышенный размер первоначального взноса выступает в качестве своеобразной гарантии того, что клиент расплатится по договорному обязательству. Чем больше этот показатель, тем меньшая вероятность того, что клиент просто-напросто перестанет вносить платежи в адрес банка.

В ходе оценивания рисковых факторов по данному договору происходит оценка нескольких факторов. Перечислим их:

• то, в каком состоянии находится получатель лизинга (в плане финансов);
• ликвидность объекта, в рамках которого происходит оформление сделки (то есть возможность его реализации в рамках вторичного рынка, важно, чтобы это было возможно сделать по весьма доступной стоимости);
• срок, на который будет предоставлен объект лизинга;
• присутствие дополнительных факторов, гарантирующих платежеспособность и надежность – залогов, поручителей.

С учетом того, что сроки лизинговых отношений являются длительными, немаловажную роль играет размер аванса. При сложности в реализации имущества на вторичном рынке его рыночная стоимость заметно упадет после того, как будет заключен договор. Соответственно, при изменениях рынка оперативная продажа такого оборудования будет невозможной. Наиболее высоколиквидными активами банки, как правило, считают, автомобильный транспорт, а также специальную технику. Хорошее развитие имеет вторичный рынок данного имущества, поэтому не составит труда найти покупателя на автомобиль, который уже находился в употреблении. То же самое касается экскаватора, бульдозера.

Получается, что чем больший показатель ликвидности имеет приобретаемая техника, тем меньшим будет размер первоначального платежа. Если у клиента наблюдается хорошее состояние финансов, банки могут предложить ему авто или технику с размером стартового платежа в 10% от стоимости сделки. Когда происходит заключение договора на приобретение оборудования, авансовый платеж уже будет достигать 20%. Разумеется, это связано с более низким показателем ликвидности второго объекта.

Можно ли взять лизинг с нулевым авансом

Если желаете взять лизинг для ИП без первоначального взноса, необходимо обеспечить соблюдение определенных условий. Здесь нужно отметить:

• оптимальное финансовое положение, связанное со способностью осуществлять выплатные действия на регулярной основе;
• высокий уровень ликвидности приобретаемого имущества;
• предоставление вспомогательного обеспечения по сделке в виде гарантии для банка, что кредит будет погашен своевременно и в рамках полноценного объема.

Если одно из обязательств лизингополучатель обеспечить не в состоянии, есть возможность получения данной программы, если ее предлагает поставщик лизингового объекта. В данном случае последнее лицо принимает под свою ответственность основные риски, которые связаны с изъятием и последующей реализацией имущества. Данные программы традиционно предлагаются по автомобилям легкового типа.

Порой банковские и прочие коммерческие структуры готовы предложить своим клиентам лизинговые программы без стартового платежа в случае, если заключаются повторные сделки. В данной ситуации первый договор осуществляется в рамках стандартных условий и предполагает аванс, а в дальнейшем времени клиент вправе заняться получением кредитного обязательства с нулевым стартовым взносом. Когда принимается решение о возможности получения лизинга без аванса, компания обязательно принимает во внимание фактор соблюдения платежной дисциплины заемщика, а также прочие существенные условия.

Когда происходит анализ ключевых лизинговых условий, стоит понимать тот факт, что общая платежная сумма имеет зависимость от размера взноса. Чем ниже показатель аванса, тем большая сумма перечисляемых денег по договору. Разумеется, аванс также будет более существенным по своему размеру. Это связано с простой вещью. Компании лизинга занимаются начислением процентов на сумму, которая направлена на финансирование сделки. Величина финансирования и выступает в качестве стоимости лизингового предмета за минусом стартового взноса, который будет получен от лизингополучателя.

Когда размер аванса повышается, финансируемая сумма идет на спад, поэтому происходит логичное сокращение лизинговых процентов. За этим процессом следует удорожание в рамках лизингового договора. Также важно учитывать этот фактор в ходе анализа предложений от различных компаний. Если желаете получить лизинг, не внося стартовый платеж, или рассчитывать на минимальный аванс, есть возможность обращения к профессионалам, которые подбирают оптимальные условия для получения лизинга ИП и делают это максимально быстро.

Как сделать заказ техники и оборудования в лизинг

Для того чтобы получить возможность использования данной лизинговой программы, необходимо заняться подачей заявки. Для этого необходимо проделать следующий алгоритм действий:

1. Выбрать подходящую разновидность техники и оборудования для последующего процесса приобретения.
2. Держать связь со специалистом лизинговой организации, выбранной в целях продуктивного сотрудничества. Сделать это можно посредством интернета или телефона.
3. Явиться в офис компании в целях рассмотрения программ и обсуждения базовых условий с менеджером.

Традиционно принятие решения в рамках сделки происходит уже после первой встречи. На оформление документов затрачивается не более недели. Главное – выбрать надежную проверенную компанию, которая отличается богатым опытом работы на рынке и может предложить наиболее удобные условия и направления лизинговой программы. Таким образом, взятие техники в лизинговой сделке имеет большое количество преимуществ и предполагает возможность пользоваться необходимыми приспособлениями уже сейчас. Грамотный подход к выбору нужной программы позволит добиться оптимального результата и получить ссуду на все ваши нужды.

При обращении к лизингополучателю клиенты надеются сэкономить средства на первоначальном взносе.

Он является наиболее весомой частью сделки, которая препятствует получению желанной машины. В некоторых фирмах доступен лизинг без первоначального взноса на разных условиях по нескольким программам.

Общие условия

Авансовый платеж, который требуют большинство лизингодателей, является одним из основных критериев при выборе условия лизинга. Компания стремится обезопасить себя, требуя внести значительную сумму сразу.

Сумма первоначального платежа считается гарантией того, что лизингополучатель будет вносить деньги по договору без задержек. Чем выше сумма аванса, тем ниже вероятность того, что лизингополучатель перестанет платить и исчезнет, а компания потеряет большую сумму денег.

Когда фирма оценивает размер рисков по будущему договору, учитываются следующие факторы:

• финансовая стабильность возможного клиента;
• возможность реализовать транспортное средство после действия договора (ликвидность);
• время действия договора;
• наличие дополнительных гарантий, в том числе поручительство юридических лиц и имущества в залог.

Учитывая длительность договора лизинга, одним из главнейших факторов считается ликвидность договора. Фирма стремится всеми возможными способами уменьшить возможные риски.

Если транспортное средство невозможно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость сильно упадет после подписания лизингового соглашения.

Соответственно, при сложной ситуации на рынке подержанных машин ее невозможно будет продать. Лизингодатель неизбежно понесет убытки, которые компенсировать практически невозможно.

Самым низколиквидным имуществом считается оборудование, затем машины. Если транспорт изготовлен с учетом предпочтений клиента, продать его будет сложно, поэтому без высокого авансового платежа получить такое ТС не получится.

Высоколиквидными считаются популярные марки машин и специальные автомобили. Вторичный рынок авто с пробегом сильно развит в России, найти нового покупателя на бу машину намного проще.

Чем выше ликвидность, тем ниже размер авансового платежа. Постоянные клиенты могут оформить авто без взноса.

Если у клиента хорошая финансовая стабильность, то есть вероятность получить предложение без авансового платежа.

Стандартные взносы составляют от 5% до 10%, но могут достигать до 20% и даже 49%. Аванс для физического лица практически всегда будет выше, чем для юридического лица.

Где можно оформить

Независимо от выбранной компании, существует несколько конкретных критериев:

• стабильное финансовое состояние, подтвержденное документально;
• хорошая ликвидность предмета договора;
• возможность предоставить поручителей или имущество под залог (поручителями могут быть только юридические лица, в залог предоставляется имущество, собственником которого является заявитель).

Если у клиента нет дополнительного обеспечения, поручителей или залога, есть возможность получить лизинг без первоначального взноса, когда в компании действует соответствующая программа.

Тогда лизингодатель оформляет на себя все риски, связанные с последующей продажей и изъятием имущества. Большинство программ действует на легковые автомобили.

Для юридических лиц и ИП

Физическим лицам

С физическими лицами лизингодатели практически не сотрудничают. Крупнейшей фирмой, где есть возможность получить бу машину, является ВТБ Лизинг:

Порядок заключения сделки

Независимо от предмета лизинга, сначала клиент должен определиться с компанией. Рекомендуется просмотреть актуальные предложения фирм, в том числе ознакомиться с условиями прохождения техосмотра и страхования.

После выбора фирмы процесс оформления лизинга будет неизменным:

• выбрать машину из предложенных, подать заявление на сайте;
• получить от специалиста предварительный ответ, отправить отсканированные документы;
• выбрать подходящие условия, подписать лизинговый договор;
• оформить страховку в соответствии с договором;
• получить ТС, поставить его на учет в ГИБДД.
• когда договор закончится, вернуть машину лизингодателю.

Если все заполнено вовремя, процесс оформления машины не займет больше 5 дней. Гражданам доступны ускоренные программы лизинга, предлагающие машины за 1 день. При этом размер ежемесячных выплат и первоначального взноса будет выше, так как компания не успеет проверить клиента.

Договор лизинга может быть изменен до подписания, важно обговорить все условия заблаговременно. Некоторые компании разрешают менять график платежей, но не обязанности сторон.

Необходимые документы

На финальный комплект документов влияет статус заявителя. Для юридических лиц предусмотрены следующие бумаги:

• устав и копию;
• свидетельство о регистрации компании;

• если заявление заполняет не руководитель, паспорт доверенного лица;
• паспорт и копию документа руководителя и бухгалтера;
• решение на проведение сделки.

Главными документами являются подтверждающие финансовую стабильность бумаги. Заинтересованные в лизинге без аванса заявители должны собрать больше доказательств.

Физические лица предъявляют паспорт, СНИЛС, ИНН и водительские права. Компания может потребовать справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.

Сроки

Сроки лизинга варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. Законодательством ограничений не установлено, большинство фирм оформляют договор на период от года до 5 лет.

Максимальный срок составляет 10 лет для юридических лиц. Физические лица могут продлить договор до 4 лет.

Плюсы и минусы

Как и у большинства финансовых систем, у лизинга есть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

• возможность получить автомобиль с минимальными первоначальными вложениями или без них, затем равномерно распределить финансовую нагрузку на бюджет;
• лизинг выгодно отличается от ссуды, так как стороны обговаривают удобные графики, учитывая сезонность предложения;
• отсутствуют риски, связанные с передачей имущества другому лицу;
• юридические лица платят меньше налогов, так как платежи учитываются в расходы (в отличие от автокредита, который увеличивает сумму налога);
• есть возможность получить страховку и техническое обслуживание машины на льготных условиях у партнеров лизингодателя.

Несмотря на множество плюсов, у лизинга существует немало отрицательных моментов:

• ежемесячный лизинговый взнос выше, чем по автокредиту, поэтому финальная стоимость машины увеличивается;
• обязательно соблюдать график платежей, даже если имущество сломалось не по вине лизингополучателя, он не сможет нарушить обговоренный график без последствий;
• требуется доказать финансовую состоятельность или найти множество поручителей и залог.

Лизинг без первоначального взноса пользуется популярностью в стране, поэтому все больше лизингодателей предлагают выгодные программы.

Каждый сможет найти подходящие условия, главное, чтобы в договоре были четко прописаны обязанности и права участников сделки.

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга - транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

• более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
• для оформления требуется минимальный пакет документов;
• прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
• не интересует кредитная история лизингополучателя;
• более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
• возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

• для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
• требование о наличии российского гражданства и регистрации;
• должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
• предпочтительный возраст физического лица - 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные :

• порядок получения машины;
• как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

1. Происходит выбор автомобиля.
2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Относительно недавно на территории Российской Федерации крупные банки, а также некоторые другие финансовые учреждения стали предлагать такую услугу, как лизинг.

Данный продукт имеет некоторые черты, свойственные обычному кредиту, а также свои особенности. Имеет место наличие как определенных преимуществ, так и недостатков – со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

В каком случае можно взять

Стоимость многих видов транспортных средств относительно велика, но использование их необходимо для получения определенной прибыли. Именно поэтому нередко предприятия приобретают ТС в кредит или же лизинг.

Соглашения по продуктам обоих типов имеют свои сходства и существенные отличия. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.

Одно из обязательных условий для обоих типов банковских услуг является наличие первоначального взноса. Он представляет собой некоторую сумму, которая должна быть внесена в счет техники.

При этом следует помнить об основном кардинальном отличии кредита от лизинга – последний подразумевает собой долгосрочную аренду с правом выкупа.

В то же время как и в случае кредита для отдельных видов юридических и физических лиц делаются определенные исключения, послабления.

Можно обойтись без предоставления первоначального взноса. Но возможно подобное только лишь при выполнении определенных условий. В каждом случае они индивидуальны.

Обычно избежать необходимости вносить первоначальный взнос можно в следующих случаях:

• если физическое лицо имеет положительную кредитную историю, просрочки по ранее взятым займам отсутствуют;
• имеет место высокий доход и клиент является участником зарплатного проекта;
• в банке, который оформляет лизинг, имеется достаточно крупный вклад.

Обычно подобные льготные тарифы лизинга предлагаются только хорошо себя зарекомендовавшим клиентам с достаточно большим доходом. Основополагающим фактором является платежеспособность клиента.

В каждом случае условия договора лизинга оговариваются строго индивидуально между арендодателем и самим клиентом. Существует достаточно большое количество различного рода нюансов, связанных с процессом оформления лизинга.

Какие нужны документы для авто в лизинг без первоначального взноса

Для приобретения транспортного средства в лизинг необходимо собрать некоторые документы. Причем многие банки при выполнении требований к ТС предоставляют возможность взять в аренду не новый, но уже бывший в употреблении автомобиль.

Таким образом, можно сэкономить достаточно существенную сумму денег. Но опять же далеко не каждое транспортное средство возможно будет приобрести таким образом.

Стоит заранее ознакомиться с тем, какие именно нужно будет подготовить документы:

• при покупке в лизинг нового документа;
• при покупке в лизинг транспортного средства с пробегом.

Для нового автомобиля

В случае, если будет осуществлено приобретение нового транспортного средства, физическому лицу потребуется подготовить следующий набор документов:

• заявление-анкету – именно она служит основанием для оформления данного продукта;
• копии всех без исключения страниц паспорта гражданина РФ – это будет служить подтверждением выполнения требований, предъявляемых непосредственно к клиенту;
• копия какого-либо другого документа, помимо паспорта, с фотографией – подтверждающий личность клиента, желающего оформить рассматриваемый продукт;
• справка по форме банка или же по – данный документ требуется для получения информации о платежеспособности клиента, его ежемесячно доходе;
• копия трудовой книжки, которая соответствующим образом заверена работодателем или же копия трудового договора;
• иные документы.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным и требуется во всех без исключения случаях при покупке нового транспортного средства в кредит.

Помимо представленных выше компания, которая предоставляет лизинг, может потребовать какие-либо другие.

В законодательстве данный вопрос никак не регламентирован, потому банк в праве потребовать любые документы. По возможности стоит их предоставить, это позволит снизить вероятность отказа по заявке.

Для б/у

В случае с транспортными б/у в плане документов дела обстоят несколько сложнее. Перечень бумаг, требуемых непосредственно от клиента, является идентичен обозначенному выше.

При этом понадобится помимо них иные бумаги. В первую очередь это акт оценки состояния транспортного средства. Оценка должна быть осуществлена независимой организацией.

Нередко лизинговые компании имеют в качестве своего филиала специальный отдел, занимающийся оценкой стоимости покупаемой техники. Важно знать, что цену они порой завышают достаточно существенно.

Основной причиной тому является необходимость получения большей прибыли. Потому по возможности стоит обращаться в сторонние бюро, занимающиеся оценкой стоимости автомобилей.

Помимо акта оценки транспортного средства могут потребоваться различные иные документ. С полным их перечнем можно будет ознакомиться только непосредственно в банковском учреждении.

Желательно заранее ознакомиться с полным перечнем. Это позволит избежать большого количества самых разных затруднений.

Где оформить

Сегодня оформить лизинг можно в достаточно большом количестве самых разных учреждений. Это как обычные банки, реализующие подобные продукты, так и всевозможные учреждения, сами развивающие данное направление.

При выборе конкретной компании стоит ориентироваться на следующие моменты:

• наличие отзывов от уже обратившихся;
• как давно предприятие работает в данном сегменте.

Стоит избегать контактов с предприятиями, которые зарекомендовали себя с отрицательной стороны. Нередко вместе с лизингом имеет место навязывание большого количества самых разных дополнительных услуг.

Чтобы избежать подобного рода неприятностей стоит заранее внимательно ознакомиться с составляемым договором Особое внимание нужно будет уделить мелкому шрифту.

Также по возможности предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, которые достаточно давно присутствуют на рынке и хорошо себя зарекомендовали. Это позволит избежать большого количества затруднений.

Так как большинство предприятий, имеющих хорошую репутацию, пожелают её обязательно сохранить. Потому подвоха можно не опасаться, договор будет заполнен стандартно.

Тем не менее даже при заключении соглашения с крупной компанией стоит внимательно читать соглашение. Так как большая часть проблем обычно возникает по причине невнимательного ознакомления с договорами.

При отсутствии опыта в данной сфере стоит обратиться к специалистам. Существует достаточно много брокеров, которые с легкостью подберут подходящий вариант.

По РФ

Сегодня на территории Российской Федерации действует очень большое количество самых разных предприятий, занимающихся лизингом.

Обозначенные выше компании работают одновременно в большом количестве самых разных регионов. Они хорошо себя зарекомендовали – как надежные и честные партнеры.

Особенно касается это Major и Carcade. Эти компании успешно ведут свою деятельность вот уже более 5 лет подряд.

По Москве

В городе Москва стоимость транспортных средств относительно невелика по ряду причин. Именно поэтому наибольшее количество компаний, занимающихся лизингом, располагаются именно в столице.

При выборе опять же следует опираться на обозначенные выше рекомендации. Так как именно по причине большого количества различных компаний велика вероятность наткнуться на мошенников.

На данный момент наиболее выгодные условия предоставления продукта данного типа предлагают следующие учреждения:

Особенности для грузовых авто

Чаще всего по причине высокой стоимости в лизинг приобретаются грузовые ТС. Но при этом существует целый ряд самых разных особенностей, связанных с покупкой подобной техники.

В первую очередь это касается требований, которые предъявляются к автомобилю. Они могут несущественно различаться в зависимости от конкретного предприятия. Но при этом большая часть их стандарта.

Обычно в лизинг возможно купить грузовой транспорт, который удовлетворяет следующим базовым условиям:

• возраст транспортного средства – не более 3-5 лет (в зависимости от вида автомобиля и иных факторов);
• состояния транспортного средства должно быть удовлетворительным, износ не более 30%.

Если осуществляется покупка грузовика отечественного происхождения, то максимальный допустимый возраст составляет не более 3 лет. Аналогичным образом обстоят дела с китайским автопромом.

Основной причиной тому является относительно невысокое качество, существенный процент брака. В разы проще приобрести ТС от производителей родом из Европы.

Для таких транспортных средств обычно устанавливается возраст не более 5 лет. В то же время стоимость их обычно несколько выше техники с аналогичными параметрами, но китайской или же российской.

Перед покупкой обязательно осуществляется оценка стоимости транспортного средства, его технического состояния. Оно должно быть удовлетворительным. В противном случае лизинг попросту не будет выдан.

Причем некоторые отдельные кредитные компании вообще не предоставляют лизинг на грузовики китайского происхождения. Альтернативой является использование услуг специализированных компаний.

Например, КАМАЗ достаточно давно создал специальную дочернюю организацию, которая предоставляет лизинги именно на продукцию данного производителя. Аналогичным образом обстоит дело с иными производителями.

Важным фактором при приобретении является выбор поставщика. В условиях договора данный момент обычно всегда прорабатывается заранее.

Если поставщика автомобиля выбирает сам клиент, то будет осуществляться проверка специальным отделом лизингодателя на безопасность сотрудничества.

Если по каким-то причинам поставщик требованиям удовлетворять не будет – в лизинге будет отказано.

Без первоначального взноса для физических лиц приобрести возможно, но достаточно сложно.

Стоит заранее ознакомиться со всевозможными нюансами, связанными с приобретением подобной техники таким образом. Это позволит избежать многих проблем как на этапе заключения договора, так и при оплате ежемесячных платежей.

Видео: Лизинг для физических лиц. Репортаж av.by