Поддельный полис осаго что делать потерпевшему. Какие документы необходимо подавать для выплат? После судебного решения

Страхователь может не догадываться о том, что он является владельцем фальшивого полиса до тех пор, пока не придет время им воспользоваться. В этот сложный период, человек может столкнуться с неприятностями, которые станут причиной его финансовых проблем.

Для пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии водителя, обнаружение фальшивого полиса обязательной страховки гражданской ответственности у виновного в аварии может обернуться финансовой трагедией, поскольку добиться возмещений затрат на восстановление транспортного средства будет сложно.

От кого требовать потерпевшему компенсацию? И что нужно делать, чтобы ее получить? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Порядок действий

Факт подделки полиса вряд ли будет выявлен до наступления страхового события. Однако, в случае дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему лицу придется проводить ремонтные работы авто самостоятельно, поскольку ему не будут компенсировать ущерб по поддельному полису. Все вопросы, касающиеся финансового возмещения, автовладельцу придется решать в судебном порядке. Для этого необходимо провести ряд предварительных мероприятий, осуществляемых в соответствии с регламентируемым порядком:

• подача заявления в Российский союз автостраховщиков для проведения идентификации полиса на его подлинность;
• передача лично в руки или отправка по почте досудебной претензии в адрес страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия с требованием компенсировать нанесенный ущерб;
• составление и подача искового заявления в суд о возмещении ущерба, а также судебных издержек и расходов на услуги юристов;
• подача заявления в полицию с целью расследования случая мошенничества.

Документы

Для судебной инстанции пострадавшему лицу следует собрать пакет документов, обосновывающих требование компенсации ущерба:

• исковое заявление на компенсацию вреда, нанесенного в результате дорожно-транспортного происшествия владельцем фальшивого полиса;
• копии документов, идентифицирующих личность заявителя;
• полис страхования гражданской ответственности заявителя;
• заключение специалистов Российского союза автостраховщиков о поддельном статусе полиса виновного в аварии лица;
• квитанция об уплате за фальшивый документ;
• паспорт на пострадавшее транспортное средство;
• удостоверение водителя;
• извещение о происшествии;
• протокол об аварии;
• заключение эксперта;
• калькуляция стоимости услуг восстановления машины;
• освидетельствование медицинского характера в ситуации, когда состоянию здоровья был нанесен ущерб;
• показания свидетелей, подтверждающие невиновность в аварии заявителя;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Страхователи должны владеть информацией, касающейся признаков подделки документов. Гражданина должны насторожить исправления в полисе, касающиеся периода его действия. Отсутствие водяных знаков, защитной нити и рельефного изображения идентификаторов документа, являются гарантированными признаками подделки, обнаружив которые следует немедленно обратиться в страховую компанию для урегулирования вопроса, прежде, чем наступят страховые события.

Популярные способы подделки

Мошенниками, являющимися настоящими или бывшими представителями страховой организации, применяются несколько схем обмана страхователей:

• оформление одного полиса нескольким клиентам;
• продажа страховки повторно после окончания срока действия оригинала;
• продажа полиса страховой компании, у которой была отозвана лицензия.

Когда страховка гарантированно будет выплачена?

Нормативно-правовые источники, регламентирующие порядок проведения мероприятий, касающихся сферы обязательного страхования гражданской ответственности, предписывают в обязанности страховщика осуществлять контроль за деятельностью уполномоченных страховых агентов и брокеров. В перечень контролирующих мероприятий входит проверка использования страховых бланков, а также проведение процедуры инвентаризации полисов. Страховая компания как субъект хозяйствования в статусе юридического лица, несет ответственность за несанкционированное использование бланков строгой отчетности. Поэтому оформление страховки по фальшивым полисам считается упущением страховщика, в результате чего он должен компенсировать ущерб потерпевшему даже по поддельному полису.

Пример разбирательства по причине выявления полиса-двойника

Потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии, Смирнова Антонина Васильева, обратилась в страховую компанию за возмещением ущерба, нанесенному ее автомобилю и здоровью, виновным в аварии лицом. После проведения внутреннего расследования страховщиком, гражданке было отказано в выплате по причине выявления факта подделки полиса. Антонина Васильевна для разрешения ситуации обратилась в суд. В ходе делопроизводства было выяснено, что полис не имел никакого отношения к страховщику, поэтому истцу было отказано в удовлетворении просьбы возврата денег. Пострадавшая повторно подала иск в судебную инстанцию на виновное лицо для компенсации расходов, понесенных на ремонт авто. Судом было вынесено решение удовлетворить иск Смирновой, а также наказать виновника за использование фальшивого документа штрафной санкцией в размере 800 рублей.

Когда страховку получить не удастся?

Страховая компания вправе не выплачивать возмещение по поддельному полису обязательного страхования гражданской ответственности в случае, если бланки строгой отчетности были похищены. О данном событии должно свидетельствовать заявление страхового агента или брокера о совершенном правонарушении, поданное до момента наступления страхового случая.

Заключение

При обращении пострадавшего лица к страховщику с целью получения компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства, ему изначально будет отказано в возмещении ущерба, поскольку в их базе отсутствуют данные заявителя как владельца полиса. Однако, если серия и номер документа совпадает с реальными данными, а в документе присутствуют атрибуты страховщика, то его отказ будет необоснованным. В обеих ситуациях пострадавшее лицо сможет получить компенсацию только после судебных тяжб. Плательщиками при этом будут виновное в аварии лицо или страховая компания.

Вопрос: Можно ли получить страховую выплату при ДТП, если у виновника аварии обнаружился поддельный полис ОСАГО? Я ехал по главной и мой автомобиль ударили со второстепенной дороги. Сотрудники ДПС в протоколе указали, что не прав другой водитель. Но у него оказался при себе поддельный полис ОСАГО. Страховщики сразу сказали, что денег мне не дадут и надо через суд требовать с виновника. Верно ли это?

Ответ: Страховая компания права, когда заявила вам о необходимости судебного разбирательства. Ищите хорошего юриста и подавайте иск. Но для того, чтобы иметь представление о процедуре приведем последовательность шагов, которые необходимо предпринять.

1) Проверяем через интернет, есть ли в базах данных данный полис.

Можно это сделать самому, но лучше обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Здесь можно получить письменное подтверждение поддельности полиса. Документальный ответ вам пригодится в судебной тяжбе.

Получить деньги у страховой компании удастся только в одном случае: если выдан двойник другого полиса. То есть, где-то на просторах РФ передвигается еще один автовладелец с полисом за тем же номером, что и у виновника аварии.

Это означает, что страховой взнос все-таки получен компанией, и она должна будет произвести необходимые выплаты. Правда, в добровольном порядке делать она этого не будет, и придется истребовать причитающиеся деньги через суд.

Если полис действительно фальшивый, придется действовать иначе. Такой факт означает, что у виновника аварии полис ОСАГО на самом деле отсутствует. Дальше страховая компания исключается из схемы взыскания ущерба. Надо действовать самим, а именно:

2) Оцениваем ущерб от ДТП.

• Оцените ущерб от ДТП у экспертов, желательно сертифицированных. Эта услуга обычно платная, но оно того стоит.
• Пройдите медицинский осмотр, если получили физические повреждения, и оформите подтверждающий документ.

Документ следует оформлять по всем правилам. Самостоятельно сделать это затруднительно, поэтому пострадавшие водители обычно обращаются к квалифицированным юристам, которые и организуют как досудебный, так и судебный процессы.

В обращении следует дать виновнику некоторое время на ответ. Если реакции не последует или приходит отказ в возмещении ущерба, придется переходить к следующему этапу – судебной тяжбе.

4) Подаем иск в суд.

Для подачи заявления в суд вам потребуется подготовить пакет документов, включающий следующие позиции:

• само исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины за предстоящий судебный процесс;
• копия вашего паспорта;
• копия вашего полиса ОСАГО;
• оригинал заключения РСА по поводу поддельности полиса, принадлежащего виновнику ДТП, копия квитанции об оплате услуг ассоциации (если таковая производилась);
• копия ПТС вашего автомобиля;
• копия вашего водительского удостоверения;
• документы ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
• экспертное заключение о размере принесенного вашему авто ущерба с подробной калькуляцией, копия квитанции об оплате услуг эксперта;
• справка из медицинского учреждения о травмах, полученных в результате данного ДТП.

Итоги

Вы можете справиться со всеми процедурами сами, но лучше все-таки, привлечь специалистов в области права. Дело в том, что для правильного соблюдения процедуры, может потребоваться заранее направить копию материалов виновнику, а также нужно аргументировано выступить на заседании суда и прочее. Дорого это сотрудничество не будет стоить, а выигрыш от толкового ведения дела может оказаться весьма существенным.

Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.

На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины. Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.

В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк - поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.

Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.

И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.

И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.

Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис. Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.

Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества. Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.

Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк. После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.

Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.

Судебный прецедент на данную тему описывает "Российская газета" .

Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.

Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба. Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет. Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.

Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.

Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции признал обоснованность его требований. Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.

При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения. Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.

Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик. Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности. Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность. Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.

Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.

Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.

Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.

Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация. Если бланк подлинный - то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.

Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.

По статистическим данным на каждую сотню страховых полисов ОСАГО приходится 2 – 3 поддельных документа. Некоторые автовладельцы приобретают фальшивые страховки намеренно, чтобы сэкономит собственные денежные средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Другие становятся жертвами недобросовестных страховых агентов. Использование фальшивой автогражданки преследуется законами РФ. Как проверить подлинность автогражданки и как ответственность предусмотрена за фальшивку, читайте далее.

Почему есть спрос

Если поддельный документ обнаружен сотрудником страховой компании при обращении владельца полиса за страховым возмещением, то штраф может быть увеличен до 120 000 рублей ().

Однако данные санкции применяются исключительно в ситуациях, когда доказано, что владелец поддельного документа умышленно его использовал.

В противном случаев владелец страховки будет наказ штрафом в размере 800 рублей (за отсутствие документов, требуемых при эксплуатации автотранспортного средства), а к уголовному делу привлечен исключительно в качестве свидетеля.

Если владелец фальшивки сам обращается в правоохранительные органы с просьбой о расследовании сложившейся ситуации, то никакие санкции к человеку не применяются.

Примеры из судебной практики

Для доказательства приведенных в статье фактов приведем примеры из судебной практики.

Москва, июнь 2019 года

Владельцем автомобиля Тойота была приобретена автогражданка в пункте распространения страховых полисов от страховой компании «А».

Через 5 дней автовладелец произвел проверку полиса на сайте РСА, и выяснить недействительность документа. В этот же день человек подал жалобу в РСА и написал заявление в правоохранительные органы.

В результате расследования было выяснено, что:

• выданный полис является подделкой, изготовленной в Китае;
• страховая компания «А» и далее распространяет фальшивые полиса.

После судебного решения:

• страховщик был лишен лицензии на ведение деятельности. Компания закрыта;
• автовладелец получил возмещение материального вреда в размере затраченной на приобретение полиса суммы (8 780 рублей ) и материальный ущерб в размере 20 000 рублей .

Санкт-Петербург, октябрь 2019 года

На дороге произошло ДТП между автомобилями Киа и Шевроле. В результате расследования аварии выяснилось, что у водителя автомашины Шевроле, ставшей виновником чрезвычайного происшествия поддельный полис обязательного автострахования.

На владельца фальшивого документа был наложен штраф в размере 80 000 рублей .

Собственник автомобиля Киа самостоятельно провел независимую экспертизу по оценке полученного ущерба.

В результате выяснилось, что для восстановления автотранспорта, принадлежащего пострадавшей стороне, необходимо 354 000 рублей . Кроме этого у автовладельца была сломана рука, что требует еще 132 000 рублей компенсации.

Пострадавший, совместно с автоюристом, подал исковое заявление в суд, заплатив при этом судебную пошлину в размере 1 500 рублей . Услуги специалиста обошлись в 4 500 рублей .

Суд, после проведения проверки и разбора обстоятельств, постановил:

• признать водителя автомобиля Шевроле виновным в совершенном дорожном происшествии;
• взыскать с виновника в пользу пострадавшей стороны компенсацию в размере 492 000 рублей (354000+132000+1500+4500) .

Кроме этого, суд потребовал провести проверку деятельности страховой компании, выдавшей фальшивый страховой полис.

При приобретении автогражданки рекомендуется тщательно выбирать страховую компанию, не покупать полиса в небольших офисах или по телефону, не указанному на сайте страховой компании, не покупать электронное ОСАГО со страниц в социальных сетях.