Почему все больше банкоматов не принимают пятитысячные купюры, разбиралась «Народная экономика. Фальшивки вне закона

Банки столкнулись с массовым вбросом фальшивых пятитысячных купюр, пишет газета "Ведомости". Производитель популярных банкоматов в РФ NCR еще на прошлой неделе предупредил банки об угрозе.

По их словам, проблема затронет только те банкоматы, в которых стоит старая система проверки купюр: скорее всего, такие устройства не смогут распознать фальшивку.

Портал Москва 24 выяснил у экспертов, с чем связаны подобные инциденты и как их возможно предотвратить.

Заместитель руководителя Лаборатории по компьютерной криминалистике Group IB Сергей Никитин рассказал, что на банкоматах, которые только принимают деньги, стоит специальное оборудование, которое сканирует различные метки на купюре. По словам эксперта, существуют подобные оборудования разных поколений, как и программное обеспечение, которое ими управляет.

Мошенники из купюр собирают нечто напоминающее пазл или лоскутное одеяло, причем купюра может даже быть не похожа на оригинальную. "Просто они размещают в определенных местах, где считывает система нужные фрагменты защиты купюр. Одна купюра получается, таким образом, как компиляция из разных купюр – 50-рублевых, тысячных и т.д.", – сказал Никитин.

Затем злоумышленник вставляет купюру в банкомат, сканер считывает нужные метки, и банкомат считает, что купюра "нормальная" и начисляет ее на карточный счет.

"Проблема в том, что сегодня многие банкоматы достаточно старые и со старыми сканерами. Чтобы решить эту проблему, потребуется их модернизация либо программная, если сканер относительно новый, либо аппаратная, когда сканер нужно поменять на свежего образца, который не попадает в ловушку этих злоумышленников", – считает эксперт.

Как сообщили РИА Новости , "Альфабанк" выведет из обращения банкоматы с устаревшими системами – они составляют 0,5% от общей численности банкоматной сети. А Сбербанк не стал вводить ограничений на прием наличных в своих банкоматах, поскольку устройства надежно защищены и часто обновляются.

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказал, что процесс проверки банкнот в банкомате проходит по следующей схеме: специальное устройство сканирует и распознает купюры по заранее внесенным в него "образам" каждой купюры. Затем данные обрабатываются в компьютере банкомата специальным ПО, и после запрос на пополнение уходит в банковский процессинг по сети.

Уязвимые моменты

Бабин обратил внимание на некоторые моменты, уязвимые для атак злоумышленников. Во-первых, поддельные купюры, которые пройдут сканирование. "Данная проблема решается обновлением образов купюр и внедрением более современных купюроприемников", – отметил эксперт.

Следующая проблема – подделка самих "образов". "По задумке производителей банкоматов, это невозможно в силу того, что все образы должны подписываться криптографическими ключами", – сообщил эксперт.

Кроме того, мошенники могут подделать команды на внесение денежных средств от купюроприемника. "Злоумышленник может подделать запрос так, что купюроприемник, принимая одну банкноту, будет воспринимать, что было внесено пять банкнот. Это возможно в силу того, что зачастую в банкоматах механизмы шифрования между купюроприемником и компьютером ATM отсутствуют, работают некорректно или же у атакующего есть возможность их отключить", – пояснил Бабин.

Также существует вероятность подмены запросы в компьютере ATM и по передаче его сети. "Происходит ровно так же, как и предыдущая атака – при физическом доступе злоумышленника к компьютеру или при перехвате сетевого взаимодействия. При такой атаке возможны подмены/повторы запросов на внесение денег", – добавил эксперт.

Он подчеркнул, что подделка "образов" и запросов в компьютере ATM и по сети возможны только при доступе в сервисную зону банкомата. "Именно поэтому данный вид атак не пользуется большой популярностью. Когда злоумышленники имеют доступ к оборудованию банкомата, они, скорее всего, попытаются воспользоваться более простыми и отработанными методами получения прибыли", – сообщил Бабин.

Первый заместитель председателя комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству Михаил Емельянов предложил наказать банки, частично ограничившие прием в банкоматах пятитысячных банкнот. "С фальшивками должны бороться правоохранительные органы. И насколько я знаю, они делают это успешно. А банки, которые устраивают панику среди людей, должны быть наказаны, может быть, даже вплоть до отзыва лицензии", – заявил он.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает на то, что российские банкоматы скоро возобновят прием пятитысячных купюр. Он отметил, что масштаб данной проблемы минимален, она могла затронуть менее 1% банкоматов.

Евгения Маркова

Несколько российских банкоматов подверглись атакам мошенников. Злоумышленники вбросили фальшивые пятитысячные купюры, воспользовавшись уязвимостью системы. По этой причине некоторые банки уже прекратили оборот этих банкнот до обновления программного обеспечения. На афере преступникам удалось заработать уже несколько миллионов рублей.

Следующая новость

На прошлой неделе банкоматы некоторых российских финансовых учреждений перестали принимать купюры номиналом пять тысяч рублей. На такой шаг организации пошли, получив сообщение от партнера - крупнейшего производителя банкоматов NCR. Компания выяснила, что мошенники начали массово вбрасывать фальшивые купюры в российские банкоматы.

Проблема затронула не все устройства, а только оснащенные старыми механизмами проверки купюр, рассказали источники в банках. Ущерб от действий фальшивомонетчиков пока трудно оценить - инкассации проведены еще не во всех банкоматах. Однако уже можно предположить, что речь идет о миллионных убытках банков, отметили они.

По данным издания, Московский кредитный банк обнаружил уязвимость еще до официального сообщения производителя - и проблема затронула менее 5% банкоматов. В свою очередь, банк «Открытие» перестал принимать пятитысячные купюры в 36 аппаратах NCR в московском регионе после уведомления.

Как рассказали «360» в Альфа-банке, финансовая организация также нашла фальшивые деньги в своих банкоматах. «Получив уведомление от NCR, мы сразу отключили банкоматы, в которых была установлена старая система защиты. В результате мы нашли фальшивки только в 18 банкоматах, что составляет не более 0,5% от общей сети. При этом банк уже в ближайшее время заменит эти банкоматы на новые», - подчеркнул начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.

От действий злоумышленников пострадали исключительно старые банкоматы, у которых стоит слабая система проверки купюр, добавил он. «Приняли фальшивки аппараты с малым набором датчиков идентификации и старым ПО. Модуль купюроприемника не выявил подделку, и она поступила в банки. Причем если бы фальшивка попала в руки потребителям, то они бы ее легко вычислили. Дело в том, что фальшивомонетчики специально изготавливают банкноты под банкомат, нанося на купюру специальные знаки, а внешнему виду не уделяют никого внимания», - объяснил собеседник «360».

Слова эксперта подтверждает и история с москвичкой, которой банкомат выдал фальшивую купюру. В 2016 году аппарат Сбербанка выдал купюру в 5,1 тысячи рублей. Она была склеена из трех частей и включала в себя два элемента от пятитысячной купюры и один - от сотни.

Сбербанк утверждает, что постоянно обновляет свои банкоматы и больше фальшивок и странных купюр аппараты не выдают. «Устройства, предназначенные для приема наличных, обновляются своевременно в соответствии с требованиями Банка России. Никаких массовых ограничений на прием наличных банк не вводил. Сбербанк постоянно работает над повышением защищенности своей сети банкоматов. Никакого влияния на клиентов действия злоумышленников не оказывают», - рассказал «360» представитель банка.

Ловушки для фальшивомонетчиков

За 2017 год Центробанк изъял из оборота более 45 тысяч поддельных ассигнаций. Чаще всего мошенники подделывали купюры номиналами пять и тысяча рублей. В этом году Банк России выявил поддельных банкнот на 68 миллионов рублей, что на 13 миллионов рублей меньше, чем в прошлом году. Но «чемпионами» опять оказались пятитысячные купюры - их подделывают в три раза чаще, чем остальные банкноты.

Лидерами среди регионов, где обращаются поддельные банкноты, стали Центральный, Северо-Западный и Южный федеральные округа. Меньше всего фальшивок найдено в Дальневосточном, Сибирском и Уральском округах.

Между тем подделки редко попадают в банкоматы и расходятся в основном при наличном расчете, отметил в разговоре с «360» эксперт в секторе платежных систем департамента защиты информации коммерческого банка Николай Пятиизбянцев. По его словам, большинство современных банкоматов оснащено четырехступенчатой системой проверки купюр. «Банкоматы проверяют ассигнования сначала в видимом диапазоне, затем пропускают их через ультрафиолет и инфракрасные лучи и в конце проверяют на наличие металлических полос», - рассказал он.

Если мошеннику все-таки удалось запустить фальшивку, выследить его будет непросто. «После проверки купюры одного достоинства попадают в одну кассету. Там они перемешиваются с настоящими, и понять, на какую карту зачислили фальшивку, сложно. Можно, конечно, просмотреть записи с камер видеонаблюдения и сравнить их с записями журналов работы банкомата, но это сложная задача», - подчеркнул Пятиизбянцев.

По информации Центробанка, отличить настоящие российские денежные знаки от поддельных можно по нескольким признакам. Нужно обратить внимание на наличие специальных водяных знаков на банкноте, а также на стальную защитную нить. Кроме того, на купюре пять тысяч рублей должна присутствовать микроперфорация, которая будет видна при рассматривании банкноты против источника света.

Если вы обнаружили поддельные деньги, необходимо сразу обратиться за дальнейшей экспертизой в любой банк. Согласно законодательству РФ, распространение фальшивых купюр карается лишением свободы сроком до 15 лет.

Следующая новость

Как в Светлом, в Калиниградской области, борются с просрочками по ЖКХ, и почему некоторые из местных сознательно не платят. Подробности в "народной экономике". Но сначала о проблемах, с которыми столкнулись москвичи, оплачивающие услуги через банкоматы.

5 тысяч не проходят

Сразу несколько крупных банков - Сбербанк, "ВТБ 24", "Банк Москвы" и "Альфа-банк" - временно прекратили в столице прием самых крупных российских купюр через банкоматы. Причина одна - подделки. Банкиры срочно перенастраивают технику на чтение других признаков подлинности банкнот, поскольку те, что машины читали ранее, похоже, освоены фальшивомонетчиками. В Центробанке хоть и заявляют, что в целом подделок не больше, но признают: мошенники, действительно, стали изобретательнее.

Некоторые попадающие в банкомат фальшивки в реальной жизни никто бы и за деньги не принял. Это черно-белые копии, но с нужными шероховатостями - вот банкомат и обманывается. Куда сложнее с подделками, похожими на оригинал. На месте и металлическая лента, и водяные знаки - теоретически такие могут оказаться в любом кошельке. Но если взять лупу, отличия найдутся. В частности, в микрошрифте. На подделках его нет.

Уже без малого 153 миллиарда рублей, а к концу года будут все 160

Коллекторы посчитали накопленные долги россиян за коммунальные услуги - за год цифра выросла на 27%. Лидируют по просрочкам Центральный, Приволжский, Уральский округа, что эксперты объясняют высокой концентрацией населения.

Что касается причин, порождающих долги, тут и растущие тарифы. Но одновременно недисциплинированность целого ряда пользователей. Огромные суммы перетекают из года в год. И как показывают исследования, среди должников немало людей прилично зарабатывающих, но либо забывающих, либо вовсе не считающих обязанностью своевременно платить за свет, воду и газ.

Город должников

В городе Светлом в Калининградской области, тоже есть жители, которые не платят сознательно. За тепло и горячую воду, что дороже, чем у соседей. И хотя у местных властей есть алиби, работы у судебных приставов меньше не становится.

Что такое платить по счетам и ходить на работу, в этой квартире просто не знают. Все вопросы приставов о коммунальных долгах женщина как будто и не слышит, лишь жалуется на отсутствующих сейчас родных.

Другая квартира в списке неблагополучных не числится, но долг немногим меньше - почти 80 тысяч рублей. Кровать, кухонный стол, столовые приборы и шкаф - то, что останется хозяйке, остальное арестовывают приставы. Все это время сама должница прячется за дверью. Пристав сообщает женщине, что если в течение 10 дней задолженность не будет погашена, все ее имущество будет реализовано.

Увидеть судебного пристава и расстаться с имуществом сегодня рискуют в каждой седьмой квартире Светлого. По коммунальным платежам жители задолжали 87 миллионов рублей. На эти деньги можно 5 месяцев отапливать город.

"Мы каждый год начинаем отопительный сезон с содроганием. Пытаемся брать кредиты, потому что нельзя город морозить. Идет какая-то определенная тенденция, что люди просто отказываются платить", - отмечает заместитель главы администрации Светловского городского округа Владимир Толстых.

В этом небольшом провинциальном городке привыкли, прежде чем открывать дверь, смотреть, не стоят ли за ней люди в погонах, а выходя на улицу не поднимать глаза: там повсюду неприятные напоминания. Из всех должников половина не платит сознательно.

"Уверены, что им за это ничего не будет. Да мы никого не выселяем, но имущество мы будем забирать!" - считает глава администрации Светловского городского округа Сергей Лютаревич.

Нежелательной встречи уже практически не избежать ни дома, ни на улице. Заплати на месте или попрощайся с автомобилем: приставы и инспекторы ГИБДД теперь работают в паре. Но есть среди должников и те, кто заплатить и рад, да нечем.

"Вот дом, напротив, там отопление газовое. У меня там была квартира, сейчас меня дети забрали сюда. Там зимой выходило 1,5 тысячи, здесь около 8 тысяч они платят за трехкомнатную квартиру. Это очень много", - жалуется жительница города Светлого Тамара Долгих.

Тариф на тепло и горячую воду, которая здесь появляется лишь зимой, самый высокий в области. 3 тысячи рублей за гигакаллорию - это в 2 раза больше, чем в соседнем Калининграде. Во всем виновата электростанция, уверяют местные чиновники. Построенная еще немцами до войны, она до сих пор работает на мазуте и слишком дорого обходится.

Все надежды жителей Светлого связаны с этим местом. Летом здесь начали строить новую газовую котельную. Тариф станет в два раза меньше, а горячая в домах будет идти круглый год. Но обещания местных властей исполнятся не раньше следующего отопительного сезона. Сейчас здесь только начали готовить место под фундамент.

Впрочем, снижение тарифов в будущем от уплаты уже имеющихся долгов все равно никого не освобождает. Тем, кому отдать просто нечего, предлагают взять рассрочку, получить бюджетную субсидию или сменить жилье. Два должника уже ждут судебного решения о переселении из муниципальных квартир в общежития.

Попрошайки в законе

В городке Мидл-Тауншип, в американском штате Нью-Джерси, все, кто клянчит деньги, обязаны отныне получать специальное разрешение городских властей. Выдавать такое будут на год, бесплатно, нужна только фотография. Но всех потенциальных попрошаек обязательно проверят на предмет уголовного прошлого.

Новый закон запрещает просить милостыню рядом с банкоматами, магазинами, караулить владельцев машин, равно как и преграждать прохожим путь. А именно на навязчивость жаловались местные жители. Нарушителей правил попрошайничества будут штрафовать на 250 долларов, как минимум.

К слову, прошение милостыни разрешено американской конституцией. Но и устанавливать местные правила не запрещено.

Недавно стало известно о том, что банкоматы Сбербанка перестали принимать купюры размером 5 тыс. рублей. Так произошло потому, что в российских банках были обнаружены фальшивые пятитысячные купюры. Банкноты выполнены таким образом, что могут обходить банковские системы контроля.

Ряд банков уже принял соответствующие меры по ограничению пятитысячных купюр во избежание получить их в оборот. Сбербанк не стал исключением и так же решил обезопасить себя. Убытки, которые принесли злоумышленники, составляет несколько миллионов рублей.

Почему банкоматы «Сбербанка» не принимают купюры номиналом в 5 тыс. рублей

Неделю назад известная компания по изготовлению популярных банкоматов NCR заявила о массовом вбросе фальшивых денежных купюр номиналом в 5 тыс. рублей. В связи с этим многие российские банковские учреждения были вынуждены временно ограничить принятие купюр номиналом в 5 тыс. рублей. Мошенники придумали способ, который позволяет банковским системам обходить проверку качества купюр, вследствие чего пострадало уже не одно учреждение.

Сбербанк уже уведомил своих клиентов о том, что на протяжении еще некоторого времени принятие купюр номиналом в 5 тыс. рулей будет запрещено, пока правоохранительные органы не вычислят злоумышленников. Следует отметить, что данная мера коснется не всех банков, а только самых старых, которые еще не оснащены современной системой контроля.

Кто виноват в том, что банкоматы «Сбербанка» не принимают купюры номиналом в 5 тыс. рублей

Фальшивомонетчики нанесли очень большой ущерб банковской системе России. Несмотря на то, что точные подсчеты еще не произведены, предварительно можно сделать вывод о миллионных убытках. Сейчас ведется расследование, правоохранительные органы пытаются вычислить злоумышленников. Трудность в этом деле составляет то, что такие серьезные вбросы происходят крайне редко.

Согласно статистике Центробанка, за первые шесть месяцев 2018 года регулятор выявил фальшивых купюр на общую сумму 67,8 млн рублей, что на 13,2 млн рублей меньше, чем годом ранее. Однако «лидерами» в числе подделок являются как раз пятитысячные банкноты: их только в этом году было выявлено 12 568 штук.