Добрый вечер. Никак не могу добиться от Яндекс.Денег исполнения их обязательств по договору. 12.04.2013 хотел положить на баланс телефона деньги через интернет-кошелёк, но при попытке провести транзакцию, получил сообщение:

Операции по вашему счету в Яндекс.Деньгах приостановлены. Пожалуйста, обратитесь за разъяснениями в службу поддержки.

Ну, думаю, всякое бывает, сколько с ними работаю, почти никогда не было проблем. Написал в саппорт. Мне ответил бот, что письмо принято к рассмотрению и тыры-пыры.

Расходные операции по данному счёту временно приостановлены. Для дальнейшей экспертизы Ваш запрос передан ответственному сотруднику службы безопасности и финансового мониторинга. Просим дождаться результатов экспертизы.
Максим Михайлов , Служба поддержки пользователей

Хм, странно, подумал я и решил дождаться этой самой "экспертизы". Сутки прошли, никаких ответов. Написал 13.04.2013 письмо:

Добрый день. Как долго ожидать проведения "экспертизы"? Почему я должен ждать её результатов, если деньги мне нужны срочно? Я не для того заводил интернет-кошелёк, чтобы испытывать подобные проблемы. Я уже отказался от одной глупой платёжной системы, не вынуждайте отказаться от ещё одной. (другая - это веб.мани, которая на полгода блокировала кошель "просто так").

14.04.2013 мне пришёл такой ответ:
Мы передали Ваше письмо сотруднику, который занимается проблемами именно такого рода. К
сожалению, этот сотрудник сможет ответить Вам только в рабочий день, когда закончатся выходные. Пожалуйста, дождитесь ответа.
Анна Карагодова (подразделение неизвестно)

В понедельник, 15.04.2013 я получил письмо:
Расходные операции по Вашему счёту № 4100164226446 приостановлены в соответствии с п. 4.15 Соглашения об использовании системы "Яндекс.Деньги".

Обратите внимание на то, что операции приостановлены временно, до рассмотрения Вашего заявления.

Одно из лиц, совершивших платёж в системе "Яндекс.Деньги", оспаривает зачисление, поступившее на Ваш счёт.
Деньги были зачислены на Ваш счёт 2013-03-31 13:57:27 сумма платежа: 3000.00.
К сожалению, по соображениям безопасности мы не вправе сообщить Вам ни личность заявителя, ни более подробную информацию о спорном платеже.

Если Вы согласны признать спорный платёж ошибочным, просим Вас заполнить заявление о добровольном возврате средств (форма dobrovolniyvozvrat_f6-6, бланк в приложении).
Обратите внимание: сразу после возврата Ваш счёт будет закрыт, поэтому в заявлении необходимо указать номер счёта, на который мы должны будем перевести остаток средств.

Если этот вариант Вас не устраивает, Вы можете пройти идентификацию и затем самостоятельно принять решение, вернуть ли деньги отправителю или не возвращать. Однако обращаем Ваше внимание, что если Вы не вернёте деньги, то отправитель может обратиться в полицию, и по запросу мы предоставим правоохранительным органам всю необходимую информацию.

Если в течение 20 рабочих дней мы не получим от Вас ни того, ни другого заявления, мы будем вынуждены удовлетворить требования лица, оспорившего платёж, и возместить ему сумму спорного зачисления. При этом Ваш счёт в системе "Яндекс.Деньги" будет закрыт.
Забрать оставшиеся деньги (если на счёте сумма больше спорной) Вы сможете также по заявлению.
Алёна Романова

Я в шоке. Сел разбираться... Да, перевод был, за написание программы для ЭВМ. Работа сделана, после этого ещё несколько дней я общался с заказчиком и мы вместе тестировали её. Я написал ему, он подтвердил, что подал оспорение транзакции, т.к. не думал, что я выполню заказанную работу... Странный народ... Я ему написал, чтобы он что хотел делал, но мне разблокировали кошелёк. И написал в саппорт:

Добрый день. Во-первых, блокировать мои личные счета платёжная система не имеет право, даже если это сказано в договоре. Довожу до вашего сведения, что условия договора, ущемляющие права одной из сторон признаются недействительными. Во-вторых, почему реакция на заявление "какого-то" плательщика была без письменного заявления от него? Вдруг это саботаж? В-третьих, работа, оплаченная этими деньгами выполнена в полном объёме. В-четвёртых, вымогательство идентификации тем более считаю незаконным, т.к. я не давал вам разрешения на оперирование моими персональными данными. В-пятых, мошенническое удержание, а тем более безнаказанный возврат честно заработанных средств буду оспаривать в суде как воровство и клевету.

Менять счёт я не намерен, т.к. моя лаборатория давно имеет этот счёт и ведёт деятельность в разных сферах. Блокировку счёта я приравниваю к упущенной материальной выгоде и в случае, если счет не будет немедленно разблокирован, подам иск в суд с требованием возмещения упущенной выгоды и материального ущерба.

Идентификацию проходить я не собираюсь, т.к. раскрывательство моих персональных данных даже по запросу следсвтия будет нарушением закона о персональных данных.

Таким образом, единственным безболезненным для вас выходом из этой ситуации я вижу разблокировку моего счёта. Я поговорил с человеком, который оспорил платёж, я думаю - от откажется от заявления. Во всех последующих случаях, которые если будут иметь место, требую обращения ко мне по e-mail для разъяснения ситуации.

Человек, подавший "оспорение", написал, что саппорт яндекса ответил, что его заявление отменено, претензия снята, кошелёк разблокирован.

Я написал на следующий день в саппорт, т.к. не смог положить на баланс:
Почему мои средства до сих пор заморожены? Клиент сказал, что написал вам об ошибке, и что вы разблокировали.

16.04.2013 я получил ответ:
Теперь,чтобы восстановить доступ к счету, Вам нужно сообщить нам свои паспортные данные (мы называем это идентификацией). Как это сделать:

Обратите внимание:
1. Идентификация даст Вам дополнительные преимущества - например, позволит увеличить лимиты платежей. Подробнее об этом читайте на сайте:
https://money.yandex.ru/security/identification/

2. В соответствии с Соглашением об использовании системы, которое Вы приняли при открытии счета (https://money.yandex.ru/offer/), компания "Яндекс.Деньги" вправе в любой момент попросить любого пользователя пройти идентификацию.

Приносим извинения за возможные неудобства. Надеемся, что Вы сможете быстро идентифицироваться и продолжить пользоваться нашей системой.
Алёна Романова , Служба безопасности и финансового мониторинга

Я в недоумении... Они сами не знают условий договора, на который ссылаются! Я написал письмо такого содержания:
Итак, ОБЯЗАТЬ предоставить персональные данные согласно тексту соглашения с НКО, а именно пункта 4.12.4, меня могут только в том случае, если я, согласно пункту 4.12, утерял авторизационные данные. Но я их не терял, поэтому никаких заявлений и тем более персональных данных предоставлять не буду.

Однако, согласно пункту 4.15., имеется перечень ситуаций, в которых НКО вправе осуществить блокировку моего кошелька:
* по инициативе уполномоченных государственных органов,
* по инициативе Клиента,
* по собственной инициативе.
Как я понимаю, все случаи тут не подходят, т.к. я не просил, судебного решения, разрешающего вам сделать это - нет, а собственная инициатива должна быть оправдана. Тем более, согласно ст. 16 закона "О защите прав потребителей", последний пункт этого списка будет считаться недействительным.

Согласно пункту 4.20. установлены сроки блокировки, среди которых вменяемое вами 4.20.1.

Однако, ни одного подпункта пункта 4.21 я не нарушал, (по пункту 4.21.1 дано пояснение от человека, по инициативе которого произошла блокировка, кстати, незаконная).

Ещё хочу отметить полнейший инфантилизм подпунктов: 4.21.6. и 4.21.7.

Согласно пункту 5.2, НКО не регулирует и не контролирует соответствие сделки требованиям закона и иных правовых актов, ее условия, а равно факт и последствия заключения, исполнения и расторжения сделки, в том числе в части возврата оплаты по такой сделке.

Поэтому я могу сделать вывод, что пункт 5.2 противоречит блокировке моего кошелька. Согласно остальным пунктам раздела 5 считаю обязательства НКО по обеспечению транзакций не выполненными. Поскольку подпункт 9.1.4.1. противоречит пункту 5.2, я считаю его недействующим. Тем более, факт законности сделки подтверждён.

Пункты 13.3.6. и 13.3.7. судом будет признан недействительным в силу ст. 16 закона "О защите прав потребителей".

В связи с этим, требую немедленно прекратить незаконное блокирование моего кошелька и перестать вымогать у меня персональные данные, под предлогом необязательной идентификации. В случае невыполнения моих законных (как в силу закона, так и в силу соглашения) требований, буду обращаться в суд.

На что последовал полный игнор в течение 2х дней. На третий я написал:
В понедельник будет подан иск в суд.

Но ответа всё так же нет. 19.04.2013 я снова написал в саппорт с указанием на мошенничество саппорта:
Мой кошелек незаконно (и без оснований по соглашению) заблокирован довольно долгое время. Сотрудники вымогают мои персональные данные без оснований. В соглашении сказано, что реакция на обращение в СП должна быть в течение рабочего дня, а прошло уже 3 с момента последнего ответа на письмо. Когда разблокируют мой кошелек и по какой причине он до сих пор заблокирован?

Нна что последовал ответ, в котором Олег Сидоров , Служба поддержки пользователей, сообщил, что это письмо прикреплено к предыдущему.

А позже и ответ (от него же):
Расходные операции по Вашему счету будут восстановлены только после прохождения Вами идентификации.
Согласно п. 4.19. пользовательского соглашения компания "Яндекс.Деньги" вправе в любой момент временно приостановить операции по счету. Все варианты восстановления операций перечислены в пункте 4.20 Правил.

Создавая кошелек в нашей системе Вы подтвердили, что ознакомились и принимаете пользовательское соглашение.

Ну тут я понял, что они не читают ни мои сообщения, ни свой договор, на который ссылаются, ни законов, ни норм и каких-либо правил. Я написал ответ:
Прошу ознакомиться с моим предыдущим сообщением и перестать незаконно блокировать мои расходные операции. Претензии нет, почему кошелек заблокирован? Я НЕ БУДУ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ. Я расторгну с вами договор, а денежные средства, находящиеся на счету, вы будете обязаны вернуть.

И вот теперь думаю как быть? Пишу заявление о мошенничестве в суд, посмотрим.

Банковские карты»

• Выдавать наличные
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

","contentType":"text/html","amp":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

","instantArticle":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

","turbo":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

"},"proposedBody":{"source":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке — это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция — рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе Банковские карты» . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

","contentType":"text/html"},"authorId":"116185398","slug":"card-settings","canEdit":false,"canComment":false,"isBanned":false,"canPublish":false,"viewType":"minor","isDraft":false,"isOnModeration":false,"isOutdated":false,"isSubscriber":false,"commentsCount":27,"modificationDate":"Thu Feb 15 2018 11:50:00 GMT+0000 (UTC)","isAutoPreview":true,"showPreview":true,"approvedPreview":{"source":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке — это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

","contentType":"text/html"},"proposedPreview":{"source":"

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке — это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

","contentType":"text/html"},"titleImage":{"h32":{"height":32,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/h32","width":58,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/h32"},"major1000":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major1000","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major1000"},"major288":{"height":156,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major288","width":288,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major288"},"major300":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major300","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major300","width":300,"height":150},"major444":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major444","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major444","width":444,"height":246},"major900":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major900","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major900","width":444,"height":246},"minor288":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/minor288","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/minor288","width":288,"height":160},"orig":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/orig","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/orig"},"touch288":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch288","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch288","width":444,"height":246},"touch444":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch444","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch444","width":444,"height":246},"touch900":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch900","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/touch900"},"w1000":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w1000","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w1000"},"w260h260":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w260h260","width":260,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w260h260"},"w260h360":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w260h360","width":260,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w260h360"},"w288":{"height":156,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w288","width":282,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w288"},"w288h160":{"height":160,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w288h160","width":288,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w288h160"},"w300":{"height":162,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w300","width":292,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w300"},"w444":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w444","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w444"},"w900":{"height":246,"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w900","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/w900"},"major620":{"path":"/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major620","fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/61002/file_1491985427177/major620","width":444,"height":150}},"socialImage":{"h32":{"height":32,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/h32","width":57,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/h32"},"major1000":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major1000","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major1000"},"major288":{"height":156,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major288","width":288,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major288"},"major300":{"height":162,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major300","width":300,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major300"},"major444":{"height":246,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major444","width":444,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major444"},"major900":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major900","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/major900"},"minor288":{"height":160,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/minor288","width":288,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/minor288"},"orig":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/orig","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/orig"},"touch288":{"height":312,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch288","width":576,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch288"},"touch444":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch444","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch444"},"touch900":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch900","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/touch900"},"w1000":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w1000","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w1000"},"w260h260":{"height":260,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w260h260","width":260,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w260h260"},"w260h360":{"height":360,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w260h360","width":260,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w260h360"},"w288":{"height":156,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w288","width":277,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w288"},"w288h160":{"height":160,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w288h160","width":284,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w288h160"},"w300":{"height":162,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w300","width":287,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w300"},"w444":{"height":246,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w444","width":436,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w444"},"w900":{"height":451,"path":"/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w900","width":800,"fullPath":"https://avatars.mds.yandex.net/get-yablogs/114306/file_1491985432209/w900"}},"tags":[{"displayName":"карты Яндекс.Денег","slug":"karty-yandeks-deneg","url":"/blog/money??tag=karty-yandeks-deneg"}],"isModerator":false,"isTypography":false,"metaDescription":"","metaKeywords":"","relatedTitle":"","isAutoRelated":false,"commentsEnabled":true,"url":"/blog/money/card-settings","urlTemplate":"/blog/money/%slug%","fullBlogUrl":"https://yandex.ru/blog/money","addCommentUrl":"/blog/createComment/money/card-settings","updateCommentUrl":"/blog/updateComment/money/card-settings","addCommentWithCaptcha":"/blog/createWithCaptcha/money/card-settings","changeCaptchaUrl":"/blog/api/captcha/new","putImageUrl":"/blog/image/put","urlBlog":"/blog/money","urlEditPost":"/blog/58ede391a5e19e0023d4eb95/edit","urlSlug":"/blog/post/generateSlug","urlPublishPost":"/blog/58ede391a5e19e0023d4eb95/publish","urlUnpublishPost":"/blog/58ede391a5e19e0023d4eb95/unpublish","urlRemovePost":"/blog/58ede391a5e19e0023d4eb95/removePost","urlDraft":"/blog/money/card-settings/draft","urlDraftTemplate":"/blog/money/%slug%/draft","urlRemoveDraft":"/blog/58ede391a5e19e0023d4eb95/removeDraft","urlTagSuggest":"/blog/api/suggest/money","urlAfterDelete":"/blog/money","isAuthor":false,"subscribeUrl":"/blog/api/subscribe/58ede391a5e19e0023d4eb95","unsubscribeUrl":"/blog/api/unsubscribe/58ede391a5e19e0023d4eb95","urlEditPostPage":"/blog/money/58ede391a5e19e0023d4eb95/edit","urlForTranslate":"/blog/post/translate","urlRelateIssue":"/blog/post/updateIssue","urlUpdateTranslate":"/blog/post/updateTranslate","urlLoadTranslate":"/blog/post/loadTranslate","urlTranslationStatus":"/blog/money/card-settings/translationInfo","urlRelatedArticles":"/blog/api/relatedArticles/money/card-settings","author":{"id":"116185398","uid":{"value":"116185398","lite":false,"hosted":false},"aliases":{},"login":"yamoney-video","display_name":{"name":"Яндекс..mds.yandex.net/get-yapic/21377/116185398-23423878/islands-middle","isYandexStaff":false},"originalModificationDate":"2018-02-15T08:50:08.642Z"}}}">

Настройте карту Яндекс.Денег для себя

Ваша карта Яндекс.Денег стала более гибкой: теперь вы сами можете разрешать или запрещать ей операции по выдаче наличных, переводы и платежи в офлайн- и онлайн-магазинах. А уезжая в другую страну, вы можете предупредить нас о поездке прямо в кошельке - это убережёт вас от автоблокировки карты по неожиданной географии операций.

Чтобы перейти к настройкам, нажмите на картинку с картой в разделе . Там вы сможете разрешить или запретить карточке:

• Выдавать наличные
• Платить в офлайне (магазинах, кафе и т.д.)
• Платить в интернете
• Отправлять переводы с карты

Настройка начнёт действовать в тот же момент, когда вы перетащите ползунок в нужное вам положение.

Ещё одна полезная функция - рассказать о поездке в другую страну. Это нужно для того, чтобы платежи с карточки в другой стране не вызывали подозрений у системы защиты. Сообщить о путешествии можно за четыре месяца до поездки, выбрав, на сколько и куда вы отправитесь. Для одной поездки можно указать до 20 стран одновременно.

Сегодня пойдет речь о платежной системе Яндекс.Деньги и о проблеме, с которой рано или поздно столкнется каждый ее пользователь.

Если Вы резидент Российской Федерации, проблемы, по сути, нет, есть лишние расходы, нервы и нестабильность ситуации, пока по Вашему вопросу не будет принято положительное решение. Если же Вы нерезидент Российской Федерации, а скажем, житель Украины или другой страны, Вас подстерегают достаточно большие проблемы, о которых сейчас и пойдет речь.

Что это за проблема? В чем ее суть?

После того, как платежная система Webmoney объявила платежную систему Яндекс.Деньги вне закона, последняя резко изменила отношение к собственным клиентам в худшую сторону. Счета пользователей стали блокироваться на совершение расходных операций и все расчеты по ним возобновлялись только после прохождения пользователем процесса идентификации.

Что это за процесс и как его пройти?

Расскажу на примере собственной истории процесс прохождения идентификации …

Новый рабочий день не предвещал ничего плохого и необычного. Утром я проснулся в хорошем настроении, умылся, принял душ, позавтракал и пошел в офис. Компьютеры загрузились достаточно быстро. После проверки почты и отгрузки оплаченных продуктов пришло время оплатить один счет Яндекс.Деньгами. Вошел в свой аккаунт, сформировал платеж и отправил его на оплату. Платеж не прошел по неизвестной причине. Система предложила обратиться в службу поддержки для выяснения причины отказа в совершении платежа.

Недолго думая я написал письмо в службу поддержки платежной системы Яндекс.Деньги и объяснил возникшую проблему. Через несколько часов был получен ответ, который породил еще больше вопросов …

Здравствуйте.

К сожалению, расходные операции по Вашему счёту в Яндекс.Деньгах временно приостановлены. Это вынужденная мера, продиктованная соображениями безопасности. Пока расходные операции не будут вновь разрешены, Вы не можете совершать покупки, делать переводы другим пользователям и выводить средства из системы. При этом все деньги по-прежнему остаются на Вашем счёте, а поступающие зачисления будут на нём накапливаться.

Чтобы восстановить доступ к своему счёту, Вам необходимо пройти процедуру идентификации, то есть сообщить нам свои паспортные данные. Для этого Вы можете выбрать один из трёх способов, описанных ниже. Мы не вправе принимать заявления на идентификацию по электронной почте, а документы - в виде ксерокопий или сканов, поскольку эти способы не гарантируют достоверность получаемой информации.

Способы идентификации:

1. В Москве и Санкт-Петербурге: Вы можете заполнить заявление (форма приложена) и лично принести его в одно из наших представительств, имея при себе паспорт или военный билет. Адреса офисов: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=157622

2. В любом городе РФ: Вы можете нотариально заверить свою подпись на заявлении и отправить его заказным письмом по адресу: 117393, Москва, а/я 273, ООО «ПС Яндекс.Деньги».

Срок рассмотрения заявления составляет до 7 рабочих дней с момента его получения. Подробная инструкция: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=523000

3. В любом населенном пункте РФ, где есть пункты системы CONTACT: Вы можете совершить идентификационный платёж через эту систему. Это самый быстрый способ, обычно он занимает 2-3 рабочих дня. Подробная инструкция: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=523003

Какой бы способ Вы ни выбрали, идентификацию обязательно надо подтвердить на сайте Яндекс.Денег.

После завершения идентификации наши сотрудники должны проверить информацию и вручную разрешить Ваши расходные операции. Это происходит только по рабочим дням. Вы сможете совершать платежи на следующий рабочий день после того, как возле номера Вашего счёта на сайте появится значок идентифицированного пользователя.

Пожалуйста, обратите внимание:

1. То, что расходные операции по Вашему счёту приостановлены, не означает, что Вас в чём-то обвиняют. В соответствии с Соглашением об использовании системы, которое Вы приняли при открытии счёта (https://money.yandex.ru/offer/), компания "Яндекс.Деньги" вправе в любой момент попросить любого пользователя пройти идентификацию. Чаще всего такое происходит, когда обстоятельства использования счёта чем-то отличаются от стандартных.

2. Просим Вас отнестись с пониманием к тому, что мы не перечисляем ни все возможные причины, по которым расходные операции могут быть приостановлены, ни конкретные, связанные с Вашим счётом. Это сделано для того, чтобы затруднить деятельность мошенников.

3. Для восстановления доступа к счёту идентификация обязательна.

4. Тот факт, что Ваши расходные операции запрещены, – конфиденциальная информация, которую мы не раскрываем другим пользователям.

5. Идентификация не только вернет Вам полный доступ к счёту, но и сделает более удобной Вашу работу с Яндекс.Деньгами - например, позволит увеличить лимиты платежей. Подробней о том, какие преимущества получают идентифицированные пользователи, рассказано на нашем сайте: https://money.yandex.ru/security/identification/

Приносим извинения за возможные неудобства. Надеемся, что Вы сможете быстро идентифицироваться и продолжить пользоваться нашей системой.

Спасибо за запрос.

Ответ несколько озадачил меня, поскольку я не был резидентом Российской Федерации, а являюсь резидентом Украины. Написав об этом в службу поддержки платежной системы, был получен следующий ответ …

Здравствуйте.

Идентификация через Контакт предлагается как альтернатива подаче заявления лично или через нотариуса. Однако этот способ доступен только резидентам Российской Федерации, поскольку в соответствии с Соглашением об использовании система предназначена только для резидентов РФ.

Если Вы нерезидент, Вы можете заполнить заявление, приложенное к предыдущему нашему письму, обязательно на русском языке, заверить его у нотариуса и прислать нам по почте заказным письмом. Служба безопасности рассмотрит Ваше заявление. При получении заявления от нерезидента мы будем вынуждены расторгнуть Соглашение, однако Вам обязательно будет предоставлена возможность забрать деньги.

К сожалению, возврат денег банковским переводом на имя нерезидента будет невозможен из-за ограничений в валютном и банковском законодательстве РФ. С возвратом денег, возможно, смогут помочь наши партнеры, перечисленные на странице http://money.yandex.ru/shops.xml?ctid=179981

Спасибо за запрос.

Оставалось только заполнить необходимые документы, заверить их у нотариуса и отослать на указанный в письме адрес. После этого я получу доступ к денежным средствам и смогу вывести их из системы.

Тогда мне показалось, что все это будет просто и не вызовет ни каких проблем!

Но как я ошибался …

Как оказалось, украинские нотариусы не имеют права ставить печать под документом, написанном на русском языке. Они имеют право ставить печать и подпись только под документом, написанным на украинском языке.

Как выйти из ситуации и решить данную проблему?

Необходимо было перевести полученный бланк от администрации платежной системы Яндекс.Деньги на украинский язык, распечатать на фирменном нотариальном бланке, заверить печатью, а потом еще раз перевести на русский язык и нотариально заверить перевод данного документа.

Казалось бы, нет ничего сложного: делаем перевод, ставим печать, опять перевод и опять печать. Но сложности возникли, как только я переступил порог нотариальной конторы.

Нотариальная контора за перевод документа с русского на украинский язык денег не взяла, но постоянно пыталась оформить данный документ отличным от образца образом: вносили в него новые данные, меняли форматирование и размещение текста.

Начался цирк …

У меня была четкая задача - перевести документ с русского на украинский и затем, наоборот, в четком соответствии к полученному образцу, а у нотариальной конторы была другая задача - перевести документ и сделать его форматирование так, как удобно ей.

Пока я не настоял на «своем» в грубой форме и публично не усомнился в их профессиональных способностях, они не стали оформлять бумаги, так как положено, в соответствии с моими требованиями.

Но на этом все не окончилось, шоу продолжалось во всей красе!

Когда я спросил, сколько будут стоить их услуги по переводу и нотариальному заверению данного документа, был получен очень интересный ответ: «В районе 170 - 200 грн. за документ! Стоимость зависит от нотариуса. Как она решит, так и будет!»

У меня сложилось ощущение, что я пришел на базар, где можно торговаться, а не в официальное нотариальное заведение. Особой разницы, сколько платить не было, но появилось ощущение, что это не нотариальная контора, где все должно быть четко и работать как отлаженный механизм, а обычная «шарашка», имеющая хороший офис и прекрасную вывеску. При этом я пошел не в самую дешевую нотариальную контору, а в ту контору, с которой уже имел дело при оформлении сделок купли-продажи.

После принятия моих документов и подробного объяснения «что» я хочу получить на «выходе», мне было назначено прийти через пару дней …

Пришел назначенный срок, и я понял, что клоуны уехали, а цирк остался! Я умолчу о том, что было потом, так как это не для прессы … но могу точно сказать одно - туда я больше не пойду! Такого «хамского» отношения к клиенту я еще не видел!

За нотариальное заверение документа было уплачено 200 грн. Так решил нотариус.

После получения нотариально заверенного документа с моими данными необходимо было перевести его на русский язык и опять заверить. Эту операцию я совершил быстро и без проблем. Мне пришлось посетить бюро переводов, отдать документы и через пару дней забрать. Здесь все было четко, как по нотам! Перевод документа с украинского на русский язык, с нотариальным заверением перевода, обошелся в 70 грн.

Получив на руки два документа, я отправил их заказным письмом в Москву (авиадоставка), по указанному адресу в документах.

Решение вопроса по моей проблеме пришлось ждать достаточно долго - 42 дня с момента с момента отправки документов в адрес офиса платежной системы Яндекс.Деньги. У меня сложилось впечатление, что доставка письма осуществляется оленями через Северный Полюс и при этом не имеет особого значения, как было отправлено письмо - наземным способом или авиа, простым или заказным.

После того, как мои документы были рассмотрены службой безопасности платежной системы Яндекс.Деньги, мной было получено следующее сообщение …

Здравствуйте!

Расходные операции по счету 4100ХХХХХХ открыты.

ООО "ПС Яндекс.Деньги" поясняет, что в соответствии с Соглашением об использовании системы Яндекс.Деньги Пользователем платежной системы Яндекс.Деньги может являться резидент Российской Федерации. Согласно Закону РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" вы не являетесь резидентом Российской Федерации.

Согласно п. 9.2.1 "Соглашения Об Использовании Системы Яндекс.Деньги" договор может быть расторгнут по инициативе Пользователя и/или Оператора Системы в любое время. Инициатор расторжения Договора направляет другой стороне соответствующее уведомление. Договор считается расторгнутым по истечении десяти дней после получения указанного уведомления.

На основании вышеизложенного, ООО "ПС Яндекс.Деньги" сообщает, что по истечении десяти дней с момента получения настоящего уведомления, "Соглашение об использовании Системы Яндекс.Деньги" считается расторгнутым, используемый Вами Виртуальный Счет 4100ХХХХХХ Оператором Системы будет закрыт.

Предлагаем Вам в течении десяти дней со дня получения настоящего уведомления использовать внесенную сумму платежа на Виртуальном счете 4100ХХХХХХ.

Спасибо за запрос.

Таким образом, выполнив все необходимые операции по идентификации себя, как пользователя данной платежной системы я получил возможность вывода денег и закрытие собственного счета через 10 дней после получения данного уведомления.

Данная ситуация вызывает очень много вопросов, на которые реально нельзя получить ответы.

Почему же резиденты Украины не могут пользоваться системой Яндекс.Деньги, когда:

• в украинском интернете существует поисковая система http://yandex.ua?
• существует украинское отделение Яндекс.Директа, которая предлагает к оплате ее услуг различные способы оплаты, в том числе и через платежную систему Яндекс.Деньги?

Вопросов много, только ответов нет!

Вернее есть, он один: «Вы не резидент Российской Федерации. Вам будет отказано в обслуживании»!

Каждый пользователь платежной системы Яндекс.Деньги должен быть готов к тому, что «однажды» расчетные операции по его счету будут заблокированы и ему придется провести процесс идентификации, доказывая, что он не «мошенник», а обычный человек, который пользуется их услугами!

Почему система Яндекс.Деньги блокирует счет, есть ли для этого серьезные основания? January 13th, 2011

Продолжение истории о Могилко Александре Леонидовиче или почему опасно использовать систему Яндекс.Деньги.

Спустя пару дней после последней покупки Яндекс.Денег у Могилко Александра Леонидовича , мне нужно было воспользоваться Яндекс.Деньгами, но мой счет оказался заблокированным. На мой запрос в службу поддержки Яндекс, я получил на e-mail следующее уведомление:

"Здравствуйте.
Расходные операции по данному счёту временно приостановлены. Для дальнейшей экспертизы Ваш запрос передан ответственному сотруднику службы безопасности и финансового мониторинга. Просим дождаться результатов экспертизы."

затем еще одно

"Расходные операции по виртуальному счёту № 41001xxxxxxxxx приостановлены в соответствии с п.4.6.2.5 Соглашения об использовании Системы "Яндекс.Деньги". Обратите внимание на то, что операции приостановлены временно, до рассмотрения Вашего заявления.

Если Вы не возражаете против возврата средств плательщикам , Вам необходимо заполнить заявление о добровольном возврате средств (форма zayavlenie_vozvrat_f6-7, бланк в приложении). Обратите внимание, что при осуществлении возврата Ваш виртуальный счёт будет закрыт, поэтому в заявлении необходимо указать номер счёта, на который мы зачислим остаток средств после осуществления возвратов.

Если вы возражаете против возврата средств пользователю, ошибочно зачислившим платеж на Ваш счёт, то компания Яндекс.Деньги в соответствии с п. 9.2.1. расторгнет с Вами договор. Согласно п. 9.2.1 "Соглашения об использовании Системы Яндекс.Деньги" договор может быть расторгнут по инициативе пользователя и/или Оператора Системы в любое время. Инициатор расторжения договора направляет другой стороне соответствующее уведомление. Договор считается расторгнутым по истечении десяти дней после получения указанного уведомления. Для возврата средств, учтенных на Вашем виртуальном счете, Вам необходимо будет предоставить заявление согласно образцу (форма zayavlenie_rastor_f10-7, бланк в приложении).
Вы можете принести одно из заявлений лично в представительство Системы "Яндекс.Деньги".

При себе нужно иметь паспорт или военный билет. Если Вы не можете приехать лично, нужно нотариально заверить Вашу подпись на заявлении и отправить это заявление по почте (заказным письмом) в ООО "ПС Яндекс.Деньги" по адресу:
119021, Москва, а/я 57, ООО «ПС Яндекс.Деньги»"

Моему возмущению не было предела. Оказывается история с мошенничеством продолжается и аферист Могилко Александр Леонидович ошибочно зачислил Яндекс.Деньги на мой счёт и я должен вернут средства плательщику!!! В своем письме в службу поддержки я объяснил всю ситуацию с Могилко Александром Леонидовичем и предоставив скриншот моих переводов в гривнах на его счет, где четко видно, что каждый мой платеж соответствует одинаковому курсу его платежам, я получил такой ответ

"Если Вы считаете, что в отношении Вас совершены противоправные действия, Вам следует обратиться в правоохранительные органы."

Вот такой ответ, другими словами: "Отвяжись! Плательщик ошибочно зачислил два раза платежи и все!" Все остальные мои объяснения и доказательства тоже не увенчались успехом. Согласиться на возврат средств мошеннику, даже учитывая, что на моем счету и до него была хорошая сумма, я не мог. Уж слишком много людей пострадало от его рук. Я решил, что либо я возвращаю все, либо теряю все, лишь бы ничего не досталось аферисту.

Фото: Виктор Бартенев/Интерпресс

За 2017 год российские банки заблокировали, по данным общественной организации «Деловая Россия», порядка 700 тыс. счетов клиентов. Ранее, по данным руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, происходили только единичные случаи приостановки операций. Резкий рост «блокировочной» активности банков связан с тем, что они получили от ЦБ директиву о том, как следует применять «антиотмывочный» 115-ФЗ. РБК Петербург выяснил у представителей петербургских банков и филиалов, как они определяют подозрительные счета. По их словам, исчерпывающего набора критериев не существует — операция на любую сумму, если она вызовет у банка вопросы, может привести к блокировке.

Секретные методы

По закону, финансовые организации обязаны анализировать легитимность операций, сумма которых превышает 600 тыс. руб., однако банки далеко не всегда ограничиваются формальным следованием 115-ФЗ, рассказали корреспонденту РБК Петербург. Проведенные по счету операции на небольшие суммы, если банк считает их подозрительными, тоже блокируются.

На просьбу редакции рассказать об основаниях для блокировки счетов физических лиц банки, как федеральные, так и региональные, не ответили. Большинство пресс-центров ограничились формулировкой: «наш банк действует строго в рамках закона, полностью выполняя его требования».

Как пояснил РБК Петербург один из банковских топ-менеджеров, финансисты не считают правильным знакомить граждан с методами распознавания подозрительных операций, чтобы не сообщать полезную для потенциальных злоумышленников информацию. «Вы хотите, чтобы мы (банкиры — ред.) рассказали СМИ, на чем ловим мошенников? Мне кажется, это не очень хорошая идея», — иронизирует собеседник РБК Петербург.

Справка

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ — основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств. Закон прописывает для финансовых организаций процедуры контроля за доходами, сделками, денежными операциями их клиентов.

Например, согласно 115-му ФЗ, причиной блокировки счета физлица может стать проведенная им операция на сумму, превышающую 600 тыс. руб. «Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей, или превышает ее…», говорится в тексте закона.

Ужесточение регулирования в сфере банковского обслуживания началось с 2016 года, когда банки получили дополнительные методические рекомендации, а заодно и права. Например, право отказывать в проведении операций и открытии счетов. Помимо этого, финансовые организации вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям. В частности, объяснений потребуют, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет либо потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом.

Неполная прозрачность

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям, рассказал РБК Петербург собеседник в одном из федеральных госбанков.

«Одному из наших клиентов заблокировали счет после того, как на него поступило всего несколько сотен тысяч рублей — меньше пороговых шестисот. Это было компенсацией от строительной компании за срыв сроков сдачи дома в эксплуатацию. Тем не менее, с точки зрения робота, платеж был аномальным, выбивался из ряда привычных поступлений на счет данного физлица», — объясняет собеседник РБК причины блокировки.

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям.

Вам и вашей маме

По мнению руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, принимая решение о блокировке счета, банки в первую очередь сопоставляют сумму транзакции и возможный уровень доходов клиента. «Если вам пришел перевод от мамы на сумму больше 600 тыс. руб., то ваш счет обязательно «блокнут» до выяснения всех обстоятельств перевода — это уже общепринятая практика, которой не один год. Но ваш счет могут заблокировать даже если мама пришлет вам меньше этой пороговой суммы. При этом какой размер перевода заслуживает реакции — решает сам банк. И, кстати, объяснять «природу» денег придется не только вам, но и вашей маме. Банк не разблокирует счет, пока не поймет, насколько честно ваша мама эти деньги заработала», — пояснил Порошин.

По его словам, подобная работа ведется банками в рамках общегосударственной задачи проконтролировать все денежные средства, так или иначе присутствующие в экономике. «Задача государства — сделать каждый рубль прозрачным и понятным», — говорит Порошин.

В колл-центрах крупнейших российских банков РБК Петербург пояснили, что операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета.

При этом нет никаких гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента. «Если банк квалифицирует операцию по вашему счету как подозрительную, он приостановит по нему операции. Критерии для приостановки у каждого банка свои. Предотвратить приостановку операций, к сожалению, невозможно, нет смысла идти и заранее предупреждать банк, что сосед перечислит вам через неделю 100 тыс. руб. в счет долга», — сообщили в колл-центре Сбербанка.

После приостановки операций клиенту будет направлен перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для подтверждения легальности операции. Срок рассмотрения пакета документов — до 5 дней.

Операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета. При этом нет гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента.

Няни вне опасности

Впрочем, физлица с небольшими оборотами по счету пока находятся вне опасности, сообщил один из топ-менеджеров Банка «Санкт-Петербург». «Условно говоря, ежемесячное перечисление 20 тыс. руб. на счет няни не вызовет у банка подозрений. Да, в основном это «серая» зона, потому что далеко не каждая няня декларирует свои доходы, однако выяснять добросовестность нянь как налогоплательщиков — не задача банка. Другое дело, если ежемесячно вам поступает по 200-300 тыс. руб., пусть и из разных источников. Робот складывает эти платежи, и может квалифицировать ваши операции как подозрительные. Тогда включается человеческий фактор, счет в большинстве случаев блокируется, получателю делается запрос об источниках происхождения полученных средств», — говорит собеседник РБК Петербург.

Подозрения у банка могут возникнуть при попытке перечислить средств за границу, добавляет топ-менеджер Банка «Санкт-Петербург»: «Условно говоря, если вы захотите оплатить учебу ребенка за границей, банк не пропустит ни одного вашего доллара или евро без договоров обучения и аренды жилья. При этом в Европе зачастую никаких традиционных для нас договоров не подписывают — все происходит дистанционно в электронном виде, что зачастую шокирует российские банки».

Группа риска

Однако большая часть блокировок приходится на корпоративный сектор. Как со ссылкой на аналитиков Модульбанка, 70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных компаний аномально быстро (за несколько часов или даже минут) выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их; 50% работали с неблагонадежными контрагентами. Примерно 45% предпринимателей находились в «красной зоне» по налогам — платили их в размерах, несопоставимых с масштабом и видом бизнеса; 38% попали в так называемые черные списки — имелась информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу о том, что у этих клиентов уже возникали проблемы при обслуживании в банках. 35% платили НДС в недостаточных объемах.

В общей сложности в Модульбанке, специализирующемся на работе с малым бизнесом, в 2017 году заблокировали по 115-ФЗ около 10% счетов (всего у банка более 90 тыс. клиентов). Аналитики банка утверждают, что у 100% заблокированных компаний были нарушения по двум и более критериям прозрачности бизнеса. «Типичный клиент, которому был заблокирован счет, — это ​компания, которая не ведет реальный бизнес, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса», — пишут эксперты.

Федеральные и региональные петербургские банки запрос просьбу РБК Петербург прокомментировать конкретные причины блокировки счетов юрлиц оставили без ответа.

70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных аномально быстро выводили деньги со счетов; 50% работали с неблагонадежными контрагентами.

Внешние стимулы

Что касается прогнозов на ближайшее будущее, то по мнению экспертов и участников рынка, в 2018 года масштабы блокировок не снизятся. «Курс государства на борьбу с теневым сектором заявляется на каждом шагу. Федеральная налоговая служба проводит большую работу, смотрит все проводки, все операции по счетам компания вплоть до 40-го колена», — объясняет Порошин.

Кроме того, по его словам, конъюнктура, сложившаяся сейчас на банковском рынке, не создает стимулов смягчать требования к прозрачности операций клиентов. «В 2017 году рынок покинули больше 150 банков. Оставшиеся банки получили клиентов тех, кто ушел с рынка, поэтому сейчас прирост новых клиентов с лихвой компенсирует потери от блокировок. На текущий момент банкам гораздо выгоднее просто блокировать счет, чем пытаться доказывать ЦБ, что тот или иной клиент не мошенник. Как только рынок придет в равновесие, и банки начнут реально терять клиентов и терять свой бизнес из-за того, что клиентский портфель начнет падать, тогда они забьют тревогу и будут уже более лояльно смотреть на бизнес клиентов», — резюмирует Порошин.