Плохая кредитная история взять кредит под залог. Видео: плохая кредитная история — что делать? Что же делать в такой ситуации и как вообще вести себя, если Вы уже стали обладателем плохой кредитной истории

Банк «Держава» специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости, в том числе мы рассматриваем заявки от граждан с плохой кредитной историей. Заемщики, которые допустили нарушение финансовой дисциплины, даже если это произошло по ошибке, испытывают значительные трудности, когда вновь обращаются в финансовые организации. Банки условно называют эпизоды просрочки платежей в биографии клиента «плохой кредитной историей». Возможность выдачи денежных средств таким заемщикам рассматривают лишь немногие организации. При этом они основываются на информации, предоставляемой бюро кредитных историй (БКИ).

Банк «Держава» готов предоставить кредит под залог недвижимости заемщикам с плохой кредитной историей, даже если в других организациях они получили отказ.

Почему мы готовы дать вам шанс?

1. Банк «Держава» дорожит своей репутацией и осуществляет сделки в рамках российского законодательства, которое защищает обе стороны кредитного процесса. Если заемщик хочет получить деньги под залог недвижимости, мы готовы обсудить условия кредитования, даже если у него были просрочки по прошлым займам.
2. В большинстве случаев клиенты допускают просрочки из-за временных финансовых трудностей. Мы понимаем, что такие затруднения решаемы: человек может устроиться на новую работу или его бизнес вновь начнет приносить прибыль. Отказывать платежеспособному заемщику не имеет смысла, особенно если он хочет исправить свою кредитную историю.
3. Жилье является высоколиквидным имуществом. В случае предоставления квартиры или жилого дома в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору риски всех участников сделки сводятся к минимуму, даже если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Условия кредита под залог недвижимости для заемщиков с плохой кредитной историей

• сумму до 30 млн рублей;
• срок выплаты до 20 лет;
• процентную ставку от 14% годовых.

Важно! При наличии действующей просрочки в сторонних финансовых организациях, ее сумма не должна превышать 30 % от запрашиваемого кредита.

Преимущества наших кредитов

Вы можете рассчитывать на рассмотрение и одобрение заявки на кредит под залог недвижимости в течение одного дня, даже если у вас плохая кредитная история. Мы стараемся вникнуть в ситуацию заемщика с целью предложить ему комфортные условия кредитования. Сотрудники банка «Держава» готовы в индивидуальном порядке рассмотреть причины возникновения негативной кредитной истории и другие факторы, влияющие на платежеспособность и финансовую дисциплину.

Кредит под любую недвижимость

Указана информация для Москвы и Московской области. Информацию для других регионов просим уточнять по телефону.

1. В качестве залога мы принимаем квартиры, жилые дома, таунхаусы, офисы и коммерческие строения.
2. Общие требования к домам и зданиям: наличие коммуникаций (газа, воды, канализации, электроэнергии, теплоснабжения), объект не должен нуждаться в капитальном ремонте либо значиться в планах на снос.
3. Месторасположение: жилая недвижимость - до 50 км от МКАД, коммерческая - в пределах Москвы.
4. При долевой собственности на объект недвижимости все владельцы обязаны предоставить свои доли в качестве залога и выступить созаемщиками.
5. Для работающих по найму стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев.
6. Страхование жилья, жизни и здоровья клиента производятся в обязательном порядке.
7. Оценка залога осуществляется за счет заемщика.
8. Денежные средства выдаются в кассе банка либо перечисляются на счет заемщика, если объект недвижимости находится не в Москве.

Банк «Держава» - ваш надёжный финансовый партнёр

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?

Общая информация

Итак, услуга потребительского кредитования — это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели — лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.

Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение . Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все — цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.

И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?

В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества — автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.

Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше — двух.

Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего — региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно в течение 14-ти дней после подписания договора.

Сразу оговоримся , что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.

Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения — нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое — занимает, в среднем, 6-9 месяцев.

Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, о ней подробно рассказано

А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или в ней, такое могут предлагать только мошенники.

Какие банки выдают залоговые кредиты?

Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.

Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:

1. — здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
2. Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе «Нецелевой под залог». Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в ;
3. На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите ;
4. Райффайзенбанк — при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент — от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный — до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в
5. В Банке Жилищного Финансирования действует кредит «Наличные под залог недвижимости». Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим — до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Cодержание

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать . Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

• До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
• Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
• Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
• В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

• Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
• Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
• Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
• Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

• На выплаты даётся максимально десять лет.
• Реально взять до 10-и миллионов.
• Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
• В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
• Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

Кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

• Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
• Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
• В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
• Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

• Размеры ставок – от 12%.
• Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
• Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
• Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
• Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
• Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

• гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
• второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
• документа на право собственности – свидетельства;
• бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
• кадастрового паспорта;
• выписки из ЕГРН;
• официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM» , в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

• Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
• Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
• Использовать денежные переводы.
• Погашать кредит электронными деньгами.
• Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
• Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

• Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
• Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
• Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
• Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
• Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
• Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

• Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
• Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
  В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
• Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
• На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.

Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.

Кредит под залог недвижимости

Многие пользователи, имеющие проблемную кредитную историю, обращаются в микрофинансовые компании, предлагающие получить деньги не только просто, но и быстро. МФО имеют существенный недостаток, как правило, сумма займа не превышает 30 000 рублей, а для клиентов, обратившихся впервые, надеяться более чем на 5000-10 000 тысяч не стоит.

Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.

Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!

Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!

Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.

Кредит в день обращения!

Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна, наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов.

Для оформления займа понадобятся:

• Паспорт гражданина России;
• Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
• Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
• Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.

Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!

Как получить займ?

Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

• Квартира;
• Коммунальная квартира (комната);
• Коттедж, участок;
• Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.

Достоинства сотрудничества с нашей компанией

Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.

Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!

Мы предлагаем клиентам:

• Выдачу денежных средств под залог недвижимости в максимально короткие сроки. Аванс можно получить в день обращения!
• К заемщику минимум требований – только паспорт и правоустанавливающие документы!
• Максимально возможные суммы до 15 млн. рублей;
• Выгодные условия – оформление займов на любой срок под минимальные проценты!
• В течение всего срока кредитования вы не теряете статус собственника недвижимости!