Платежный терминал для пластиковых карт. Как работает мобильный POS-терминал

В этой публикации мы расскажем, как приобрести терминал для оплаты картами и для чего это нужно. По мнению экспертов, использование карточных терминалов увеличивает торговый оборот до 15-20%. Данный факт основан целиком на психологическом аспекте. Покупатель не видит «живых» денег и, следовательно, расстается с ними легче. К тому же на руках у него постоянно находится большая сумма для совершения незапланированных покупок.

Это важный нюанс, который может быть трактован в пользу использования в качестве альтернативы данной схемы платежей.

Производители

Прежде чем дать ответ на вопрос, как выбрать , сделаем небольшой обзор представленных на российском рынке моделей. Тем более что рынок этот весьма ограничен, львиную долю на нем занимают 4 производителя:

• VeriFone.
• Yarus.
• Ingenico.

Из перечисленных марок наибольшей популярностью пользуются терминалы VeriFonе и Ingenico. Это качественные, надежные аппараты американского и французского производства соответственно.

Несмотря на функциональную схожесть, терминалы все-таки имеют ряд отличий. Так, продукция концерна Ingenico отличается компактностью, в то время как VeriFone предоставляет большой выбор моделей.

Преимущества использования терминалов

В пользу организации расчетов банковскими картами говорят следующие факты:

• Удобство и скорость обработки платежей.
• Надежность финансовых операций.
• Требование закона.
• Увеличение выручки.
• Привлечение новых клиентов.

Критерии выбора

Профессиональный подход к выбору банковского эквайрингого терминала подразумевает четкое понимание особенностей торговой точки и ее потребностей. Специалисты выделяют три группы устройств, это:

• Стационарные аппараты.
• Мобильное решение для касс.
• Комплексные POS-терминалы.

Стационарный аппарат

Это опциональное предложение, которое рационально использовать в режиме постоянной торговой точки. Особенность данного терминала заключается в том, что для функционирования устройство должно быть все время подключено к электросети. Кроме постоянного источника питания ему необходим стабильный выход в интернет. Для этого могут быть использованы протоколы dial-up, Ethernet или модем класса GPRS. Стационарный терминал хорошо зарекомендовал себя на предприятиях розничной торговли промышленными и продуктовыми товарами.

Мобильный терминал

Это идеальное решение для ресторанного бизнеса, служб такси, курьерских служб и прочих предприятий, где может быть востребована . Аппарат имеет емкий аккумулятор и чековый принтер. Это позволяет устройству долгое время функционировать в автономном режиме. Выход в интернет осуществляется посредством GPRS или Wi-Fi.

Интегрированная опция

Устройство разработано с учетом всех возможных потребностей крупных торговых сетей. Решение основано на базе специализированного POS-терминала, работающего без подключения к устройству вывода на печать. Другими словами, это дополнительная опция современного кассового аппарата, предполагающая подключение дисплея и клавиатуры.

Главное его отличие от других типов заключается в том, что информация о произведенной покупке поступает в него непосредственно с терминала кассы, а печать слип-чека осуществляется либо на фискальном регистраторе, либо на специальном ЕНВД-принтере. Для связи обычно используют протокол Enternet.

Приобретение терминала

Покупая POS-терминал, важно тщательно изучить возможности предлагаемых моделей и соотнести их с потребностями торговой точки. Кроме того, важно правильно выбрать поставщика, а именно проанализировать все условия постпродажного обслуживания. Только после этого можно оформить покупку. Кроме того, сегодня многие компании предлагают взять терминал в аренду.

В завершение необходимо уделить внимание такому вопросу, как регистрация POS-терминала – по действующему законодательству она не нужна.

Мобильный эквайринг - это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS - сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» - «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

• через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
• посредством беспроводного канала Bluetooth,
• через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
• и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

• магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
• для чипованных карт,
• комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

• Небольшие рестораны, уличные кафе.
• Службы такси и частные водители.
• Службы курьеров и доставки товаров.
• Брокеры и страховые агенты.
• Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
• Частные репетиторы, тренеры, мастера.
• Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую - дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно .
2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет - нет.
3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона - провайдер услуги.
5. Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
5. Считывается карта (в зависимости от ее типа - магнитной полосой или чипом).
6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
8. Если денежные средства успешно списались - приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении - можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
4. Какие ограничения есть у сервиса - количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Вообще, мобильный POS-терминал внешне часто ничем не отличается от обычных устройств, которые мы видим в супермаркетах, например. Просто он оснащен модулем GPRS и некоторыми иными техническими составляющими, за счет чего не требуется физическое подключение к телефонной или интернет линиям.

Такой терминал необходим в кафе, предположим. Как часто вы, расплачиваясь в таком заведении кредитной картой, клали ее в счет, а официант уносил «пластик» с собой? Знаете ли вы, что это нарушение правил платежных систем? Оплата пластиковой картой должна производиться только в присутствии клиента.

Почему многие торговые точки не соблюдают правило? Потому что терминал у них стоит либо в подсобке, либо на кассе. И им не с руки водить клиента к месту расчета.

Почему в таком случае они не оснащены мобильными POS-терминалами, о которых мы говорили? Дело в том, что услуги связи оплачивает банк. Сумма за одну транзакцию фиксированная (от размера операции не зависит). В результате получается (если средняя сумма чека невелика), что прибыль банка меньше, чем затрачиваемые им средства на связь. Поэтому финансовые учреждения отказывают подобным ТСП в установке терминала.

Мобильные POS-терминалы, о которых мы поговорим сегодня, иначе моделируют описанную выше ситуацию. В этом и состоит их привлекательность. Правда, корректно их называть мини-терминалами.

Мобильные мини-терминалы: описание и возможности

Как вы видите на фотографии, выглядит это устройство очень необычно. Похоже оно на ключ от двери. Направления применения чрезвычайно обширны: такси, страховые агенты, репетиторы, службы доставки, небольшие кафе, газетные киоски и т.п.

По какой же причине банки обычные мобильные POS-терминалы в такие ТСП ставить не хотят, а мини-терминал выручает обе стороны?

Еще раз обратите внимание на внешний вид мини-терминала. Он вставляется в разъем для наушников в ноутбуке, планшете, смартфоне. Даже обычный мобильный телефон можно использовать для приема к оплате кредитных карт. Главное, чтобы был этот разъем и операционная система (Windows, Android, iOS).

Естественно, необходим также выход в Интернет. Суть в том, что операции, проходящие через Всемирную Сеть, значительно дешевле аналогов, использующих GPRS-канал.

Кстати, по данным Москомприватбанка сейчас мини-терминалами оснащены уже 15 компаний такси (в основном, по Москве и Санкт-Петербургу).

Как происходит транзакция?

Все предельно просто. Необходимо:

• Скачать и установить программу iPay для вашего устройства (адрес сайта будет указан в инструкции);
• Запустить ее и пройти процедуру авторизации (ввести номер телефона, sms-пароль);
• Активировать карту или счет, на которые будут поступать средства (для этого нужно ввести e-mail, вставить ридер в разъем и прокатать пластиковую карту).

Эти действия выполняются только при первом использовании терминала. Далее переходим непосредственно к оплате:

• Запускаем программу iPay и выбираем «Принять платеж»;
• Вводим сумму, назначение платежа и номер телефона клиента;
• Вставляем мини-терминал в разъем и прокатываем карту;
• Вводим пароль, который приходит на телефон клиента в виде sms-сообщения;
• Нажимаем «Подписать платеж» и прописываем e-mail клиента;
• Ниже ставим подпись.

Это все, платеж успешно произведен.

Где заказать мини POS терминал?

Выбор, прямо скажем, невелик. Приватбанк является первопроходцем и монополистом в этой области. Самостоятельной единицей выступает Банк24.ру, но и он работает через Приватбанк. Это видно по взимаемой комиссии.

У Приватбанка предприниматель платит:

• 1,5% от суммы транзакции, если карта Приватбанка;
• И 2,7% в случае, если используется платежное средство любого другого финансового учреждения.

Интересно, что у Банка24.ру комиссия такая же, но с небольшим уточнением - если используется карта Банка24.ру, то взимается плата 1,8%.

Оба учреждения в комплекте с мобильным POS-терминалом предоставляют бесплатную корпоративную карту, на которую будут перечисляться деньги с проведенных транзакций. Приватбанк разрешает, чтобы средства перечислялись и на счет LiqPay.

Абонплату банки не взимают. Что касается стоимости самого терминала, то клиент Приватбанка должен заплатить 100 руб., которые вернутся на счет после первой операции. Следует учесть также, что на плечи заказчика ложатся затраты по доставке. Используются тарифы службы Курьер-Сервис.

Остальные банки пока еще не пришли к мини-терминалам. Конкурентом Приватбанка и Банка24.ру выступает электронная платежная система RBK Money и ее сервис RBK Card . Оборудование и процесс аналогичны тем, которые мы рассмотрели выше. Отличается лишь комиссия - 2,9% по любым пластиковым картам. Предоставляется терминал бесплатно.

Кстати, во всех случаях устройство можно заказать через Интернет на сайтах учреждений.

Тем не менее, без ложки дегтя не обойтись. Отзывы клиентов свидетельствуют, что мини-терминалы очень плохо считывают карты. Приходится делать иногда десятки попыток, что, конечно, несерьезно.

На такую критику банки отвечают, что мини-терминалы - продукт новый, требующий еще многих изменений. Но использовать его можно уже сейчас. Ведь то, что бесплатно, есть не просит.

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг - что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

• через аудиоразъем;
• при использовании технологии Blue-tooth;
• через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал - это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

1. Покупатель вводит платежные данные.
2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги - насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

• обработка поступающих запросов;
• авторизация карты;
• перевод средств на счет организации-продавца;
• учет бумажного и электронного документооборота;
• уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Например

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП - преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

• увеличение торгового оборота;
• повышение конкурентоспособности компании;
• снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
• уменьшение расходов на инкассацию;
• повышение качества обслуживания;
• повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

Например

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц - 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые - нет. Подробно о том, и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании - название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах - eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга - ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу - чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

6. Мобильный интернет-эквайринг - кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.