Переходят ли долги по кредиту по наследству. Когда долги больше наследства

Задача выполнения обязательств после смерти человека в обусловленных случаях возлагается на его родню. Подобная ситуация может сложиться, если наследник оформляет условное имущество одновременно с долгами или другими обязанностями умершего лица. В этом случае большинство наследников отказываются оплачивать обязательства по ещё действующему договору, но одновременно с этим они заинтересованы и в получении наследства. Как такие вопросы решаются в действительности, будет рассказано далее.

Какие долги переходят по наследству?

В соответствии со ГК не все повинности могут переходить в процессе к наследникам. Согласно с указанной диспозицией, независимо от размера средств, передаваться в порядке наследования не могут следующие обязательства:

• договор поручительства;
• выплата компенсации за причиненный вред в любом виде;
• штрафы;
• а также все остальные обязательства, которые не могут быть исполнены без формального личного участия умершего.

Сегодня в гражданском законодательстве такие отношения называются неразрывно связанные с фигурой условного усопшего.

Наследование долгов по исполнительному листу

Если на момент наследования исполнительный лист является открытым, то в данном случае возникает право требования со стороны кредитора к лицам участвующим в наследовании. Кредитор направит ходатайство в территориальный отдел судебных приставов с требованием замены стороны, которая должна выплачивать кредит. Наименование кредита при этом не будет иметь никакого значения.

Поэтому, если умерший оставил после себя не выплаченный кредит, то этот самый кредит будет впоследствии входить в общую наследственную массу. И если родственники хотят получать имущество, то они должны и исполнять все повинности усопшего. Унаследовать одно без другого сегодня не получится.

Долги по наследству — как избежать

Вариант на сегодняшний день только один — не вступать в наследование. Если умерший оставил после себя не выплаченный кредит, то в должном порядке наследник обязан принимать наследственную массу одновременно с обязательством по этому кредиту. Поэтому преференция по наследованию принимается одновременно (вместе) с обязанностями по кредиту.

Перейдут ли долги если не вступать в наследство?

Полностью исключено, потому что у кредитора просто не будет оснований требовать исполнение обязательств от третьих лиц – наследников. В этом случае они не будут нести никакой формальной ответственности, по той причине, что наследственная масса не будет переходить в их распоряжение. Иногда банки пытаются предпринять какие-либо меры в таком случае, но все они не будут являться действенными в действительности.

Долги по наследству за кредит — срок давности

Данный срок давности сегодня составляет 3 формальных года. Но эта величина весьма условна, потому что расчет начинается не от времени оформления соглашения по кредиту, а от последнего официального выставленного требования в его отношении со стороны кредитора.

Об актуальном сроке узнавать следует в самом банке. Но здесь дело еще и в том, что ждать пока выйдут сроки не нужно, потому что одновременно с этим могут выйти и сроки по наследованию.

Что делать если нет наследства а есть долги после умершего?

Требуется запомнить, что наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Ключевое слово здесь «принявшие». Только в этом случае обязанности могут переходить к третьим лицам. Соответственно, при неимении наследственной массы не проводится процедура наследования, а значить право требования у кредитора не возникает.

Переходят ли долги по алиментам по наследству?

Но переходит не обязанность по содержанию ребенка, а непосредственно сумма, которая образовалась у умершего, вследствие неисполнения им своего родительского долга. В данном случае речь будет идти о конкретной сумме, после выплаты которой никакие требования в отношении наследников более допускаться не будут.

Переходят ли долги по наследству детям?

Дети не могут быть участниками процедуры наследования самостоятельно. Но если ребёнок получает в собственность часть наследственной массы, он становится условным собственником. Кредит, оставшиеся после умершего, должен быть погашен именно посредством указанной имущественной массы. Поэтому за счёт данного имущества и будут производиться обязательные платежи. Обеспечение данной процедуры будет возлагаться не на ребенка, а на его законного формального посредника или родителя.

Переходят ли долги по кредиту умершего заемщика по наследству?

Переходят в порядке статьи 418-ой ГК РФ. И это не обязательно должен быть именно потребительский кредит. Здесь учитываются практически все денежные отношения с банками, в том числе и соглашения по кредитным картам, какую умерший решил взять после смерти. Исключением здесь является любой договор поручительства, независимо от наименования кредита.

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

• гибель заёмщика на войне;
• смерть в местах лишения свободы;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть от заражения радиацией;
• смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Нередко завещанное имущество идет вместе с долгами умершего. В большинстве случаев это обременение превышает стоимость завещанного имущества, поэтому не стоит торопиться подписывать договор о принятии столь щедрых «бонусов» к наследству. Но возможно ли отказаться от наследуемой собственности, когда его содержимое станет лишь тяготой для бюджета наследника?

Переходят ли долги по наследству?

Задолженности наследодателя переходят наследникам совместно с приобретаемым имуществом умершего родственника. Правообладание собственностью и обязанностями требуется включать в содержание наследственной массы. Расчет по долгам выполняется в размере стоимости унаследованного имущества. В связи с этим к кредитору возвращается не вся сумма задолженностей, если последнее превышает стоимость имущественного наследства.

В ряде случаев завещание оформляется также на несовершеннолетних граждан. Принимая наследство, они одновременно обязуются выплачивать долги наследодателя. Формально, эта обязанность возлагается именно на них, но по причине несовершеннолетия по задолженностям должны платить их родители либо опекуны. Если лицо, не достигшее совершеннолетия, находится в возрасте от 14 до 18 полных лет, то унаследованные долги должен погашать законный представитель данного лица.

Существуют некоторые нюансы выплат таких кредитов:

Когда преемников несколько , то и задолженности делятся между ними в зависимости от полученной собственности. При желании любой наследователь способен «погасить» данный кредит самостоятельно, взыскав в дальнейшем с прочих наследников их части платы за него.

Когда кредиторов более одного , на возвращение занятых ими денег может рассчитывать лишь те кредиторы, которые первыми подали иск на рассмотрение суда. Причем некоторые из них не вернут и доли своих средств, так как стоимости полученного имущества может быть недостаточно для удовлетворения всех кредиторов.

Какие долги могут переходить по наследству?

В соответствии выделяют два типа долгов.

Первый тип. Он не переходит по наследству. Например, это:

• индивидуальные обязанности (задолженности), прекращающиеся с гибелью физического лица;
• алиментные обязательства;
• поручительские обязанности;
• обязательства, возникшие после смерти наследодателя.

Второй тип. Он переходит по наследству. В данную категорию включаются обязанности, не относящиеся к вышеуказанному типу.
Может возникнуть вопрос: передаются ли кредитные долги по наследству. Кредитные задолженности принято включать во вторую группу – передающихся по наследству обязательств, так как они не прекращаются вместе с жизнедеятельностью должника. Причем если займ был взят умершим под проценты, то кредит выплачивается взявшими на себя ответственность преемниками с учетом процентных начислений кредитора или банка.

Это могут быть:

• кредиты;
• ипотека за квартиру;
• коммунальные и налоговые счета;
• прочие невыплаты умершего.

Что делать если есть долги по наследству – ГК РФ

К сожалению, невозможно принять завещанную собственность частично, уклонившись от долговой половины. Есть пара вариантов развития сюжета:

• Полный отказ от наследства;
• Вступление в законное владение унаследованным имуществом, тем самым соглашаясь с обязательством погашения кредитов умершего.

Если в течение шести месяцев, исполнитель завещания не проявлял желания подать документ о его принятии, то завещанная собственность не будет выдано его наследователю. Если исполнитель такого завещания дал согласие на его принятие, то важно незамедлительно погасить все задолженности. Не стоит ожидать, когда кредитор подаст исковое заявление в суд.

Наследование долгов по кредиту умершего

Гласит, что наследники, принявшие завещание, отвечает за долги умершего солидарно. Но кредитные долги представляют некоторую сложность: стоит осведомиться, не был ли ранее заключен договор между должником и кредитором о страховании прав последнего на возврат денег. В практике имеет место быть ситуация, при которой задолженности оплачивает страховая компания.

За долги по наследству описывает права кредитора, при условии, что обязательства выполняются, к таковым относятся:

• Кредитор имеет право потребовать выполнения выплат от любого наследователя своего должника, включая требование выплат от всех наследователей;
• Кредитор, который недополучил требуемую сумму от одного из солидарных плательщиков, способен взыскать этот недостаток с любого другого плательщика;
• Солидарные должники-наследователи являются обязанными, пока все обязательства не выполнены по закону либо прописанными в договоре специальными условиями.

Делится ли долг по наследству между наследниками?

Редко претенденты на право собственности получают его в равном размере. Хотя от этого будет зависеть размер задолженностей, налагающийся на наследников. Между всеми принявшими завещание происходит солидарный расчет с обязанностями по кредитам. Расчет оценивается стоимостью имущества, отошедшего им. Если зная эти факты, желание получить наследуемое имущество все еще осталось, следует узнать, как оформить принятие завещания.

Согласно порядок вступления в наследство с долгами состоит из:

• Предоставления заявления о принятии завещанного имущества сотруднику нотариальной службы, которого нужно уведомить о знании про наличие задолженностей. Для процедуры понадобится паспорт наследователя;
• Предоставление необходимых сведений на выдачу наследователю свидетельства о правовладении завещанным имуществом умершего нотариальному работнику. Для этого нужно заплатить госпошлину;
• После получения свидетельства и подтверждения его юридической силы в Росреестре нотариусом, наследователю выписывают завещанное имущество, которым он вправе распоряжаться так же, как и рассчитываться с кредитами наследодателя.

Согласно основному закону Российской Федерации, наследственное имущество включает в себя не только материальные блага: вещи, ценные бумаги, жилье, но и долги покойного наследодателя. Случается, что принимать наследство невыгодно, так как сумма долгов превышает стоимость наследственной стоимости.

Основные моменты

Именно поэтому следует сначала выяснить, по каким , оставшимся после покойного, придется ответить.

Полученные сведения помогут принять правильное решение о в наследство, чтобы не пожалеть об этом. Если суммы больше стоимости наследственного имущества, от него лучше .

Прежде всего следует убедиться, что за наследодателем не числится внушительный долг кредитным организациям. Выплата может оказаться непосильной и бессмысленной с точки зрения получения материальной выгоды.

Принять наследство можно несколькими способами:

Последний пункт требует пояснения. Фактическое принятие наследства происходит, если наследник начал пользоваться наследственной собственностью без официального оповещения нотариуса о вступлении в наследство или отказе от него (соответствующее заявление не было подано).

Пользование имуществом (содержание, проведение , реконструкция и пр.) – это вступление в наследство по факту, которое признает суд.

А значит, кредитные организации имеют право взыскать долг с наследника на основании фактического вступления в наследство. Платить по долгам придется.

Что это такое

Переход долгов покойного по наследству закреплен законодательно.

Если наследуется кредитное обязательство, то следует учитывать целевой характер займа. Ипотечное жилье или автотранспортное средство переходят новым (наследникам) вместе с суммой непогашенного кредита.

Положительно решается частый вопрос, переходят ли долги по налогам по наследству. Закон обязывает наследников выплатить не только долги за коммунальные услуги, но и погасить задолженности перед государством.

Оплата долгов перед банком производится только в размерах, не превышающих стоимость наследственной собственности.

Залоговое имущество при этом остается у наследника — банк не отберет ни квартиру, ни автомобиль.

Однако если между банком и наследником не будут достигнуты договоренности о погашении сумм кредита, то финансовое учреждение всегда сможет вернуть свои деньги за счет заложенного имущества.

Законодательная база

Нормы, регулирующие вопрос погашения наследственных долгов, зафиксированы Конституцией, Гражданским и Налоговым кодексами РФ.

Гражданский кодекс:

Конституция:

Наследники обязаны выплатить все долги, сделанные покойным при жизни. Однако суммы долгов, предъявленных к взысканию, не так однозначны, как это может показаться.

Зачастую они подлежат пересмотру, но соответствующее решение должно приниматься судом.

Когда речь иёт о наследстве, то большинство наследников видятся только положительные эмоции, которые ожидают их после того, что им причитается по закону. При этом многие забывают, что получают не только имущественные права на движимое и недвижимое имущество, но и обязанности, связанные с ним. Передача долгов по наследству - не такая уж редкая ситуация по нашим временам.

Многие насленики даже не в курсе того, переходят ли долги по наследству? На этот вопрос с уверенностью можно ответить утвердительно. Да, да, смерть не является поводом не возвращать долги, особенно, если имеется что-то, что может эти долги покрыть. Долги передаются по наследству вместе с сами наследством. Поэтому, прежде чем претендовать на что-то - убедитесь, что стоимость наследства не превышает суммы долга по нему.

Какие долги переходят по наследству, а какие - нет? Закон прописывает это довольно чётко:

1. Личные долговые обязательства прекращаются в момент смерти наследодателя, то есть – они не наследуются. К таковым относится, например, уплата алиментов или штрафов.

Долг наследуется только в той величине, которая не превышает стоимость наследуемого имущества. Иными словами, если вы получили по наследству машину наследодателя, оценочной стоимостью 200 тыс. руб., а вместе с ней и его долг по залогу этой машины в размере 500 тыс. руб., то ваша проблема – это 200 тыс. руб. – и никак не больше. В такой ситуации проще отказаться от наследства на эту машину в пользу кредитора и не мучить себя лишнимми разбирательствами.

Долг по кредиту по наследству

Самой сложной ситуацией является проблема банковских кредитов, взятых под залог недвижимости. С одной стороны - каждый банк страхует кредитную сделку, ограждая себя от невозврата кредита по причине смерти заёмщика. Если смерть заёмщика подходит под страховой случай, то все положенные долговые выплаты произведет страховая компания. Если же нет, то долг наследуется наследниками.

С другой стороны - любой банк стремится вернуть как можно больше денег, следовательно, может возникнуть ситуация, когда банк будет требовать с наследника полной выплаты долга.

Необходимо отметить, что существующая на данный момент в России судебная практика не признает право банка накладывать штрафы и пени на просроченную задолженность в случае смерти заемщика. Если банк пытается убедить вас в обратном, рекомендуем обращаться в суд.

Следует уточнить, что приоритетным является не право наследника, а право кредитора на погашение задолженности, в том числе, посредством залога. Это означает, что наследники не смогут полноправно вступить во владение залоговым имуществом до тех пор, пока не будет прояснен вопрос с погашением задолженности кредитору.

Такие дела нужно будет решать в судебном порядке, для чего следует привлекать профессиональных юристов.

Переход долгов по наследству

Долги наследодателя распределяются по всем наследникам, принявшим свою долю в наследстве, то есть, их не наследует кто-то один. Сумма долгов разделяется пропорционально доли унаследованного имущества. Если вы слышите фразу, типа: «Раз ты унаследовал дом, а мы всего лишь гараж, то ты и плати долги, а мы не будем», знайте: любой наследник обязан принять долю долга, пропорциональную принятой доли наследства. Если, по каким-то причинам, он не желает выплачивать этот долг, он должен отказаться от своей доли наследства, какой бы маленькой, с его точки зрения, она ни была.

Кстати, имейте в виду, что наследуется не только долг, как таковой. Если долговое обязательство было обеспечено залогом, то и залог переходит в вашу собственность. Как вы понимаете, в данном случае, погашение долга уже не является таким уж проблематичным. В конце концов, можно реализовать залог. Более того, залоговое имущество выпадает из общего состава наследства. Его, в любом случае, получает тот, кому перешли долговые обязательства. Если они разделены на нескольких людей, право собственности на залог так же делится между ними в долях, пропорциональных величине долга.

Передаются ли долги по наследству несовершеннолетним?

Несовершенные наследники так же получают вместе с имуществом и имеющиеся долги. Так как до наступления совершеннолетия, наследуемым имуществом распоряжаются законные представители наследника, то и долгами занимаются так же они.

Как сократить долг по наследству?

При наличии у наследодателя поручителей, теоретически, у наследника есть шанс избежать долга. Это будет возможно только в том случае, если кредитор, до момента смерти наследодателя, уже получил судебное решение о взыскании суммы задолженности с поручителя.

Однако, поручитель, исполнивший свои обязанности, может обратиться в суд с требованием компенсации его затрат со стороны наследников. И, скорее всего, его обращение будет удовлетворено.

И последний момент: отказ от наследуемого имущества означает и отказ от долговых обязательств наследодателя. Так что, начиная оформление наследства, которое, потенциально, может быть обременено долгами, привлеките к ведению наследного дела специалистов, которые помогут вам решить большинство проблем и не остаться ни с чем.