Овердрафтный кредит сбербанк. Что такое овердрафт по карте в Сбербанке? Основные различия овердрафта с кредитом

– разновидность банковского кредита, когда держатель карты может потратить по карте сумму, превышающую собственные средства на счету, но не более лимита, заранее установленного банком. По сути, это резервные денежные средства, которыми вы можете пользоваться на своё усмотрение: совершать онлайн-платежи или рассчитывается за товар в магазине, снимать наличные в банкомате, когда на счету нет денег и т.д. В нашем обзоре мы поговорим об овердрафте в Сбербанке на примере дебетовой карточки крупнейшего в РФ банка (так называемой, овердрафтной карты). Необходимо знать все тонкости работы с подобным краткосрочным кредитом, чтобы использовать все его преимущества и, в то же время, избавить себя от необходимости выплат неустоек при его неправильном использовании.

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц. Что это такое и как он работает?

Овердрафт в Сбербанке подключается к клиента и является формой кредитования, которая может позволить клиенту (держателю карточки) осуществлять расходные операции по карточному счёту СВЕРХ суммы, имеющейся на счёте. Это своеобразный краткосрочный займ до зарплаты, но только с приемлемой процентной ставкой. Кстати, если вы имеете привычку брать – возьмите это себе на заметку, т.к. по сбербанковской карточке брать в долг значительно выгоднее! Для физических лиц эту услугу можно подключить на или на любую другую дебетовую.

Действие овердрафта по дебетовой карте Сбербанка существенно отличается от действия кредитного лимита на кредитке того же банка (да и любого другого). Здесь нет , который даёт возможность бесплатно пользоваться заёмными деньгами банка при своевременном погашении до даты платежа (окончания отчетного периода). Вам даётся 30 дней, чтобы погасить взятый кредит по установленной вам банком процентной ставке, а если вы не успели погасить овердрафт своевременно, то придётся заплатить штраф в виде увеличенной (как правило, удвоенной) ставки. При превышении лимита овердрафта также придётся оплачивать кредит сверх лимита по увеличенной годовой процентной ставке.

Если вы успели погасить взятые заёмные средства в этот же день, то считайте, что вы воспользовались бесплатным займом, который можно с натяжкой назвать льготным суточным периодом (неофициальный термин автора обзора).

Отключить услугу (полностью отказаться от лимита овердрафта) также можно, подать письменное заявление в подразделение банка по месту ведения счета карты. Таким же образом можно уменьшить лимит. Согласно условиям использования банковских карт, Сбербанк может в одностороннем порядке аннулировать или уменьшить лимит с последующим письменным уведомлением клиента (п.4.3.). Увеличить его банк может ТОЛЬКО после согласия клиента (п.4.4.).

Плата за услугу. Условия и тарифы

Оформление самой услуги производится бесплатно. Срок действия услуги установления лимита составляет 1 год с даты заключение договора или до окончания текущего года с возможным неоднократным продлением на каждые последующие 12 месяцев.

В случае использования кредитных денег в рамках лимита овердрафта, банк возьмет определённый годовой процент, который будет прописан в индивидуальных условиях (см. выше).

Ориентироваться необходимо на 20% годовых для счетов в рублях и в валюте (доллары и евро) – это плата за овердрафт в Сбербанке по счёту карты в пределах величины предоставленного лимита кредитования (процент здесь и далее может незначительно отличаться).

Плата за просрочку (свыше 30 дней с даты отчета) или неустойка взимается в виде удвоенного годового процента: 40% .

При превышении установленного лимита, за сумму превышения также придётся заплатить повышенный процент: 40% .

Величина доступного лимита кредитных средств устанавливается индивидуально и зависит от категории карты, например, для привилегированных карточек она может составлять 45 тысяч рублей. На классике и ниже – 30 тысяч рублей, но это величина достаточно условная. Нижний предел банком не оговаривается.

Отчетный период (за который вы должны погасить сумму, взятую взаймы у банка) составляет 30 дней .

Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки

Итак практически любую дебетовую карточку Сбербанка (Visa либо MasterCard) можно превратить в овердрафтную карту, достаточно достичь совершеннолетия, подать заявление на получение пластика и подключить услугу овердрафта. Кстати, термин «овердрафтная» можно толковать двойственно. Когда такой статус стоит напротив вашей карты в Сбербанке Онлайн, то это не значит, что к ней подключен овердрафт, это значит, что услугу можно подключить.

Рассмотрим преимущества таких карт:

• Вы всегда имеете под рукой как свои, так и резервные (заёмные) деньги, которые доступны вам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• Достаточно один раз оформить услугу, и пользоваться кредитом можно без дополнительного оформления и бумажной волокиты;
• Возможна не только безналичная оплата в рамках установленного кредитного лимита, но и снятие наличных в банкомате, дополнительных комиссий () с вас не возьмут. Хотя хотелось бы официального подтверждения этого факта, так как такая информация фигурировала в отзывах, а официального документа на сбербанковском официальном сайте с комиссиями за снятие с овердрафтных карт найти не удалось. Таким образом, вы можете осуществлять платежи, снимать наличные, рассчитываться в магазинах, покупать в интернете – не боясь, что ваши собственные средства закончатся;
• Автоматическое погашение. Вам не нужно ходить и платить кредит по квитанции через кассу банка, выстаивая в очереди. Сумма долга списывается автоматически при следующем пополнении карты или зачислении зарплаты на её счёт;
• При полном погашении овердрафта, он опять доступен к вашему использованию (своеобразная возобновляемая кредитная линия);
• Не занимать у друзей и знакомых при возникновении непредвиденных расходов и так далее.

Но могут возникнуть и проблемы. Существует две разновидности овердрафта: разрешённый (по согласию клиента) и неразрешённый (технический). Последний ещё называют несанкционированным.

Что такое неразрешённый овердрафт по карте Сбербанка? Если у вас официально не подключен к карте лимит овердрафта, то ряд операций с карточным счётом могут привести к его автоматическому уходу в «минус». Например, оплата за годовое обслуживание при недостаточном балансе на счете, двойное списание (техническая банковская ошибка), изменение курса валют при обменных операциях и так далее. В этом случае банк снимает плату за неразрешённый овердрафт, которая составляет 40% годовых по сбербанковским карточкам.

Это явление неприятно тем, что если вы своевременно не проконтролируете уход в минус, то можно влететь «в копеечку» и получить просрочку, которая может вылиться в испорченную кредитную историю, да и просто к незапланированным тратам и испорченным нервам. Чтобы этого избежать, необходимо следить за движением средств на счетах каждой вашей карточки, следить за свободным остатком перед покупками на достаточно крупные суммы, и . Такая ситуация хоть и вызывает временные неудобства (достаточно пополнить счёт), но всё же неприятна – просто имейте это в виду.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка - установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее - не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта - наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека - это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Овердрафт – это дополнительная возможность для клиентов использовать заемные средства кредитной организации. Рассмотрим, особенности услуги овердрафт в Сбербанк, как подключить ее через онлайн-сервис и иными способами.

Овердрафт в Сбербанк, как подключить его рассмотрим ниже, представляет собой установленный размер кредита, который можно использовать любым способом: снять наличными, заплатить за покупки, перевести на иной счет.

Использовать такую форму краткосрочного кредита можно только относительно дебетового продукта, так как кредитка и так выполняет схожие функции.

Но эта опция имеет ряд особенностей, которые отличают ее от использования кредита, и не всегда являются выгодными:

• Отсутствие льготного периода. Процент начинает взиматься с первого дня.
• Период погашения ограничен. За невыплату в срок предусмотрено начисление комиссии.
• Отсутствует возможность отключения опции.
• Трудность в контроле суммы заемных средств.

Особенностью подключения услуги выступает то, что на балансе в остатке всегда присутствует сумма, равная возможному перерасходу средств. Клиенты не редко забывают об этом и расходуют деньги. При пополнении баланса, потраченные ранее средства списываются с учетом комиссии и процента. В результате, пользователь получает меньший баланс, чем тот, на который рассчитывал.

Инструкция по подключению услуги

Чтобы подключить овердрафт к карте Сбербанка сегодня фактически имеется только одна возможность – обратиться непосредственно в отделение. Процесс согласования при этом достаточно сложен. В частности, сотруднику необходимо получить подтверждение о платежеспособности, как и в случае открытия кредитной карточки.

Такими документами и подтверждениями могут выступать:

1. Справка с работы о доходе с указанием оклада.
2. Открытый в банке счет.
3. Наличие депозита в этом же банковском учреждении.
4. Получение заработной платы на карточку банка.

Наиболее интересен для менеджера последний вариант, так как подключить выгодную функцию к зарплатной карте предлагают практически всем. Обусловлено это наличием гарантии ежемесячных пополнений счета сотрудников. Процедура оформления при этом предполагает такие этапы:

• Анализ доходов заявителя.
• Определение оптимального размера заемных средств.
• Согласование величины процентной ставки.
• Определение сроков погашения.
• Информирование о штрафах и комиссиях.

После чего происходит подписание договора. Менеджер указывает срок, в который функция начинает работать.

Возможности, как подключить овердрафт в Сбербанк онлайн сегодня не существует. Клиент может послать запрос на выполнение активации сервиса, но ему в любом случае потребуется посещать отделение для уточнения условий и подписания договора. Аналогично можно обратиться через Контактный Центр, который скорее выполняет информационную функцию. Сотрудник Центра пояснит условия подключения и особенности услуги.

Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.

Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.

Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:

1. С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.
2. Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
3. Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
4. Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента – тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
5. Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).

Особенность услуги от Сбербанка – возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:

1. Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
2. Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
3. Отключение функции невозможно.
4. Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.

Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.

Как подключить услугу

На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:

• справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
• открытый банковский счет (если он есть);
• присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
• карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.

Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:

1. Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
2. Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
3. Величину процентной ставки согласовывают.
4. Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
5. Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.

После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.

Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:

• предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
• существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
• кредит можно возобновить;
• требования по обеспечению отсутствуют;
• размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.

Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:

1. Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
2. До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
3. Предоставление залога не нужно.
4. Заявку можно отправить через онлайн – сервис.
5. Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.

При этом выполняют ряд непременных требований:

• юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
• определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
• руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
• работа в компании составляет не менее одного года;
• штат компании не меньше ста человек;
• определенная выручка за год;
• зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
• счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.

Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.

В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.

Преимущества

1. Ваша карта становится кредиткой, по которой быстро получают деньги в долг.
2. Не понадобится дополнительная кредитная карта (если только заем некрупный).
3. Можете не опасаться задержки зарплаты.
4. Исключены дополнительные штрафы при закрытом овердрафте.
5. Каких-либо глобальных проблем для подключения опции не существует.
6. Не пользуйтесь лимитом, активируйте его при необходимости.

Недостатки

1. Физические лица не могут воспользоваться онлайн – сервисом.
2. Длительное время рассматривается заявление.
3. При несоответствии основным условиям, вероятен отказ.
4. Договор заключается на год (впоследствии, возможно продление).
5. Будьте внимательным к услуге, чтобы избежать крупной суммы задолженности.

Следите за процентом овердрафта в Сбербанке:

• для рублевых карт физических лиц услуги составят не более восемнадцати процентов;
• шестнадцать процентов годовых будет комиссия в долларах и евро;
• в случае превышения лимита овердрафта процентная ставка в рублях увеличится вдвое;
• проценты начисляются на фактически израсходованную сумму, поэтому следите за достаточным количеством средств на карте.