Отзывы о втб.

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование - это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

• утрата основного места трудоустройства;
• снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
• рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
• возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

• семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум - величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
• семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
• лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
• инвалидам, родителям детей-инвалидов;
• ветеранам войн;
• государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома - 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

1. Крупный - заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
2. Удобный - кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
3. Ипотечный бонус - ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
4. Автокредит - целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

• уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
• временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
• обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
• продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП(единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
3. Ожидание результата - после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика - основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

• само заявление по форме банка;
• паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
• свидетельство о браке/разводе;
• СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
• справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
• справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
• справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
• удостоверение ветерана войн (при наличии);
• справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

• трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
• справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
• копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
• документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
• для ИП - свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
• для пенсионеров - справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

• реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
• ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
• источник подтверждения дохода (справка о доходах);
• описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
• причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
• свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

• предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
• иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

• Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
• Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
• Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

• услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
• поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
• возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки - это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное - обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

• Льготный платеж;
• Кредитные каникулы.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Заявление на реструктуризацию кредита

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Можно ли подать заявление не по форме банка

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Срок реструктуризации

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

• кассы банка;
• банкоматы и устройства самообслуживания;
• интернет;
• почтовые отделения;
• сеть Золотая Корона.

Что делать при отказе в реструктуризации кредита

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Видео

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

• кассу банка;
• банкоматы и терминалы;
• личный кабинет в интернет-банкинге;
• почту;
• салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24 (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета. Если ежемесячный платеж составляет более 40% от дохода заемщика, банк рассмотрит заявление на изменение ипотечного займа.
При несоблюдении заемщиком каких-либо условий ипотечного договора, банк имеет право отказать.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

• ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
• выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
• срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
• рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

• обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
• безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
• наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
• стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

Банк ВТБ имеет право отказать в реструктуризации ипотечного долга по причине просрочки регулярных выплат, позднего обращение в банк и т.д.

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

• заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
• единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
• с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

• если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
• если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
• если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
• если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды;
• дети-инвалиды;
• родители, у которых больше 2 детей;
• лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
• медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
• лица, у которых есть субсидии;
• государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Если кредит взят в стороннем банке и в реструктуризации отказано, банк ВТБ 24 позволяет перевести кредит стороннего банка на свой баланс. Можно воспользоваться государственной программой реструктуризации.

Для подачи заявки потребуется пакет документов, в частности, справки относительно первоначального взноса и копия договора купли-продажи имущества.
Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистом ВТБ по или в ближайшем отделении.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Заявление может быть заполнено в рукописном или электронном варианте.
Оформить реструктуризацию онлайн можно на банка.

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

• инициалы, дату рождения, место прописки;
• паспортные данные;
• контакты;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

• название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
• описать условия ипотечного договора;
• причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
• пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
• справка из центра занятости (в случае утери работы);
• справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
• справка об инвалидности;
• другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.

Как узнать, доступна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ 24

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 в конкретном случае, можно предварительно проконсультироваться со специалистом банка по , в отделении банка. Если подать заявку на пересмотр графика выплат действующего ипотечного договора или подать онлайн-заявку на банка, то сотрудники банка перезвонят и сообщат решение.

Калькулятор предварительного расчёта ипотеки при реструктуризации

Рассчитать суммы ежемесячных выплат можно при помощи калькулятора ипотеки ВТБ 24 на банка.

В условиях финансового кризиса больше всего страдает не банковский сектор, и даже не экономика в целом, а простые люди, сталкивающиеся с трудностями в семейном бюджете. При этом многие из них оказываются связаны кредитными обязательствами, неважно, кредит ли это на новый автомобиль или ипотека.

В данном случае, при снижении доходов, самым верным и правильным решение будет вступление в диалог с банком-кредитором по поводу реструктуризации долга.

Для банка такой вариант развития событий тоже является гораздо более предпочтительным, чем взыскание задолженности через суд или обращение к коллекторам. Поэтому если в затруднительном положении оказывается благонадежный клиент, который к тому же грамотно аргументирует необходимость реструктуризации займа, банк вполне может пойти ему навстречу.

Возможно ли провести реструктуризацию кредита в ВТБ24? Об этом речь пойдет в этой статье.

Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна

Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.

Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.

Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.

ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:

• уменьшение ежемесячной выплаты;
• установление льготного периода, когда погашаются только начисленные проценты;
• увеличение срока договора, но не больше чем на год, перевод валютного займа по действующему курсу обмена.

Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.

На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.

Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.

Порядок действий

Итак, как же действовать клиенту банка ВТБ24 в том случае, если он по тем или иным причинам больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту?

1. В первую очередь, стоит запомнить, что ни при каких условиях нельзя допускать просрочки по платежам. По условиям договора, платежи должны быть совершены соответственно прописанному в договоре графику, и никакие обстоятельства вроде потери работы или болезни не являются уважительной причиной для невнесения платежа или задержки его по времени, если иное не прописано в договоре. Следовательно, на изменение своего финансового состояния заемщик должен реагировать незамедлительно, дабы не ухудшить свое положение и не нарушить условия кредитного договора.
2. Во-вторых, стоит попытаться наладить диалог с банком на тему реструктуризации задолженности. Разумеется, ни одна из кредитных организаций не рекламирует возможность внести изменения в договор и растянуть срок выплат с целью снижения ежемесячного платежа. Однако, возможность договориться с банком всегда есть, и ей не следует пренебрегать. Очевидно, что шансы найти общий язык с представителями банка, заемщику будет гораздо проще, если он соблюдает все условия договора.

Как и куда обращаться для реструктуризации кредита

В качестве первого шага стоит отправиться непосредственно в то отделение, где был оформлен кредит, и обсудить с менеджером сложившуюся ситуацию.

Возможно к моменту обращения в банке будет отработана и внедрена процедура внесения изменений в действующие кредитные договора, и у менеджера не возникнет затруднений при общении с клиентом. В таком случае заемщику будет выдан перечень документов и необходимые заявления, которые надо будет заполнить. После передачи в отделение данного пакета документов, банк сможет рассмотреть возможность реструктуризации текущего кредита.

При поиске вариантов, которые бы устроили как заемщика, так и банк, должнику может быть предложен вариант рефинансирования кредита. По сути, это новый кредит выданный на цели погашения предыдущего.

В настоящий момент ВТБ24 выдает займы на рефинансирование по процентной ставке 13,9-15% годовых на сумму от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет.

Требования к заемщику, желающему провести реструктуризацию кредита достаточно стандартны, хотя есть и особые нюансы.

• К примеру, на момент обращения должен быть просрочен хотя бы один платеж на срок от двух до четырех месяцев.
• Рассчитывать на реструктуризацию могут клиенты с хорошей кредитной историей, не допускавшие ранее просрочек, граждане РФ с постоянной пропиской, в возрасте от 21 до 70 лет.
• Основным условием рассмотрения заявления на реструктуризацию долга является: увольнение в связи с сокращением, беременность, тяжелая болезнь и прочее.

Как правило, при условии что все условия соблюдены, будет запущена обычна процедура рассмотрения заявления.

Но помимо идеального варианта развития событий стоит также рассмотреть и другие сценарии.

Действия заемщика при отказе банка в реструктуризации долга

В отделении заемщику могут сообщить, что изменение договора невозможно. Тем не менее, это не повод отчаиваться.

В такой ситуации клиенту стоит подготовить заявление в адрес банка, в котором будет подробно расписана следующая информация:

• Грамотно изложенная и документарно подтвержденная причина реструктуризации. К примеру, если заемщик лишился работы, то следует приложить копию справки о том, что он стоит на учете в фонде занятости как безработный.
• В случае уменьшения заработной платы можно приложить справку 2-НДФЛ или в другой форме, но чтобы по ней можно было четко понять, что доходы существенно упали.
• Если же причина в болезни, то подойдет справка из больницы.

Но следует помнить, что ни в коем случае нельзя передавать с этим пакетом оригиналы документов. Они потребуются в ситуации, если дело дойдет до суда, а на данном этапе будет достаточно копий.

• Четко сформулированные пожелания по изменению условий договора. Если это уменьшение ежемесячного платежа, то стоит четко указать сумму желаемого платежа, который в текущей ситуации может выплачивать заемщик.
• Можно попробовать попросить о льготном периоде, когда не платится основное тело долга, только надо обязательно указать на какой срок запрашивается отсрочка.

Заявление может быть написано от руки, либо напечатано на компьютере в произвольной форме. Главное, чтобы в нем была четко сформулирована вся основная информация. Следует обязательно указать полное название банка вместе с реквизитами (указаны в конце кредитного договора), номер и дата заключения самого договора и текущие условия по кредиту.

Не существует каких-то определенных правил, что можно, а чего нельзя просить при обращении в банк. Единственное условие в том, чтобы запрос был реалистичным и грамотно обоснованным.

После того, как пакет документов будет подготовлен, следует снова обратиться в то отделение, где был выдан кредит. Менеджер, к которому обратится заемщик, должен принять заявление, проставив на копии отметку о получении.

Что делать при отказе сотрудника банка в приеме заявления на реструктуризацию кредита

Однако, может возникнуть ситуация, когда сотрудник банка откажется принять бумаги. В таком случае необходимо отправить их по почте в адрес банка с уведомлением о вручении. Реквизиты банка, а именно адрес, на который отправлять пакет, находятся на последней странице кредитного договора. Теперь остается только ждать ответа от банка.

• Возможно, банк ответит согласием и подпишет дополнительное соглашение к договору, где будут внесены запрошенные изменения.
• Либо предложит свой вариант реструктуризации, который устроит как банк, так и заемщика.

Стоит помнить лишь о том, что телефонный разговор и устное согласие не имеют юридической силы, и для того, чтобы изменения вступили в силу, должно быть должным образом подписано дополнительное соглашение с новым графиком погашения задолженности.

В том случае, если банк ответил отказом или проигнорировал обращение заемщика, остается крайний вариант обращения в суд с требованием обязать банк изменить условия договора. В данном варианте шансы на победу невелики, однако, они есть.

Руководствоваться в случае судебного разбирательства стоит статьями ГК РФ 451 и 333. С помощью грамотного юриста заемщик сможет доказать в суде, что просрочки платежей возникли впоследствии непредвиденных обстоятельств, на которые должник не смог оказать влияния. В результате можно добиться существенного снижения суммы штрафов и пеней.

Для заемщика, получившего от банка несколько отказов в реструктуризации долга, вариант судебного разбирательства является единственным шансом добиться пересмотра условий кредитования в свою пользу.

Выводы

И так, чтобы подвести итоги о программе реструктуризации долга в ВТБ24, стоит отметить, что банк все время работает над проблемой невозвращенных кредитов, разрабатывая схемы и процедуры, направленные на облегчение работы клиентов с банком.

Возможность реструктуризации долга, разумеется не рекламируется, но почти всегда существует у всех серьезных банков, более того постоянно ведется работа по упрощению этой процедуры. Со стороны заемщика, однако, банк тоже ожидает шагов на встречу.

• Клиентам необходимо иметь хорошую кредитную историю и вовремя предупредить банк об изменении своих финансовых возможностей и причинах.
• Все заявления и факты должны быть подкреплены документально, а пожелания четко сформулированы и реалистичны.

Всегда нужно найти условия, которые будут интересны и банку, и клиенту, чтобы не оказаться в еще более тяжелой ситуации, взяв на себя неподъемные обязательства, однако, надо помнить, что реструктуризация долга нежелательная мера для банка, а скорее его уступка клиенту.

В случае отказа банка от реструктуризации, и наличие у заемщика веских причин, можно обратится в суд.