Отличия кредита от займа. Чем отличается займ от кредита?! Чем кредит отличается от ссуды

На сегодня существует огромное количество самых разнообразных вариантов получения денег в долг. При этом можно оформить как частную сделку с родственником или знакомым, написав расписку, так и получить денежные средства в банковском учреждении. Помимо этого, существует ссуды, краткосрочные и и займы. Отличие тех или иных понятий известно далеко не каждому. Поэтому стоит рассмотреть некоторые нюансы подробнее.

Основная информация

Если говорить об основных отличиях займов и кредитов, то в первом случае человек, который предоставляет денежные средства, называется займодателем, а гражданин, получающий их - заемщиком. Во втором случае кредитор (банк или другое финансовое учреждение) предоставляет деньги, а заемщик их получает. Также стоит обратить внимание на то, что, как правило, займы могут предлагать населению самые разные организации. Это главное отличие кредита от займа. Однако это далеко не все.

Кредит оформляется исключительно банковским учреждением. Именно поэтому бытует мнение, что условия займов более лояльны. Однако нужно понимать, что в отличие от банковского учреждения, организация, которая предоставляет заем, не всегда имеет лицензию на ведение подобной деятельности. В этом случае в самый неожиданный момент у заемщика могут появиться серьезные проблемы.

Кроме этого, стоит учитывать, что при оформлении договора займа, как правило, выясняются дополнительные подробности, которые не действуют в пользу заемщика. Доказать несправедливость оформления подобной сделки в этом случае очень сложно. Если речь идет о кредите в банке, то подписывается официальный договор, в котором все пункты предельно ясно описывает процедуру сделки. Кроме этого, существуют и другие основные отличия кредита от займа.

Проценты

В первую очередь, в пользу займов стоит сказать то, что они бывают беспроцентными. Однако в этом случае клиент должен очень детально изучить подписываемый договор и удостовериться, что долг без процентов действительно является таковым. Довольно часто в ходе оформления документов и всплывают прочие условия, согласно которым клиент должен вносить дополнительные денежные суммы.

Если речь идет об официальной финансовой организации, то в этом случае обычно говорится о фиксированной процентной ставке, которая устанавливается Центробанком России. Помимо всего прочего, говоря об отличиях кредитов от займов, стоит сказать, что в кредитном договоре всегда детально описываются все ежемесячные начисления и процентные переплаты за использование банковских средств. При этом также рассчитывается возможность частичного или полного погашения кредита. Также указываются дополнительные услуги и их стоимость.

Отличие договора кредита от договора займа

Если речь идет о кредитной сделке, то в этом случае письменный контракт составляется в обязательном порядке. В нем должны быть указаны все условия, начиная от 1 взноса и заканчивая последним внесением денежных средств.

Если оформляется заем суммой до 10 минимальных оплат труда, то составление письменного договора не требуется. Однако не стоит радоваться раньше времени. Если у заемщика нет составленного контракта, то в случае возникновения каких-либо проблем или спорных вопросов он не сможет доказать свою правоту. В этом случае условия сделки заключаются исключительно в устной форме.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит обратить внимание на то, что при получении денежных средств в банке все отношения между заемщиком и кредитором будут регулироваться не только Гражданским кодексом, но и Центробанком. Если речь идет о займах, то в этом случае повлиять на финансовую структуру можно, только обратившись к ГК. Исходя из этого, стоит учитывать, что банки имеют больше прав при взыскании долгов при обращении в суд.

Также стоит обратить внимание на то, что кредит может быть предоставлен только юридическим лицом. Это обязательно должно отображаться в договоре. Заем может быть предоставлен и частным лицом. Однако такие сделки не всегда безопасны.

Что общего у займов и кредитов

Как в первом, так и во втором случае денежные средства заемщикам предоставляются на возмездной основе. Это означает, что через оговоренный период времени человек должен вернуть взятые в долг деньги (обычно с процентами). И кредит, и заем могут быть целевыми. В этом случае речь идет о денежных средствах, которые будут выданы человеку для траты на конкретные цели (например, на ремонт квартиры или на расширение своего частного производства). При этом кредиты и займы целевого назначения не могут быть использованы для других покупок.

В этом случае организация или человек, который предоставляет деньги в долг, имеет законное право контролировать, как именно были использованы выданные ранее финансовые средства. Если заемщик тратит их на иные нужды, то в этом случае речь идет о несоответствии условиям договора. Однако, помимо всего прочего, в практике встречается еще такое понятие, как ссуда. Многие полагают, что оно обозначает то же самое, что и кредит. На самом деле это не так. Хоть отличие ссуды от кредита и займа не столь весомо, стоит узнать об этом подробнее. Особенно если в долг планируется взять большую сумму денег.

Чем кредит отличается от ссуды

Для того чтобы правильно оформить необходимо узнать больше об основных понятиях в банковской практике. Если говорить о ссуде, то по большому счету она представляет собой более обширное понятие. Говоря простым языком - кредит можно считать одной из разновидностей ссуды. Именно поэтому многие путают эти значения.

При оформлении человеку может быть предоставлено как имущество, так и денежные средства на возмездной или безвозмездной основе. Деньги могут быть предоставлены как юридическими, так и физическими лицами. При оформлении договора, его срок и процентные ставки могут отличаться в зависимости от конкретных условий.

Если говорить о кредитах, то в этом случае речь идет исключительно о предоставлении денежных средств в наличной или безналичной форме. Он может быть выдан исключительно финансово-кредитным учреждением с соответствующей лицензией от Центробанка.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит также рассмотреть и другие типы сделок. Особенно те, которые актуальны сегодня.

Микрозаймы

Популярные сегодня МФО умело сочетают в себе особенности всех типов сделок. Микрозаймы могут быть предоставлены как юридическими, так и физическими лицами. Выдаются они только в денежной форме, и их сумма редко превышает 30 тыс. рублей. Для оформления таких займов достаточно представить паспорт. В отличие от кредитов, в этом случае денежные средства можно получить только на непродолжительный срок.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит или любую другую финансовую сделку, стоит несколько раз подумать. В любом случае деньги придется возвращать и чаще всего с переплатой. Поэтому иногда выгоднее накопить.

В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. Мы уже рассказывали ранее о том, чем отличается ипотека от кредита , а в этой статье давайте рассмотрим, чем же отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.

Что такое кредит

Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.

• Срочность – всегда устанавливается период, в течение которого произойдет выплата.
• Возвратность – сумма погашается полностью.
• Платность – за пользование большим капиталом начисляется ставка.
• Законность – заключенная сделка всегда подтверждается письменным договором.
• Неизменность – перестройка условий возможна только в соответствии с контрактом.
• Осмысленность – должна быть выгода обеим сторонам.
• Целесообразность – средства расходуются на указанную при заключении цель.
• Окупаемость – операция сама себя обеспечивает.

Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.

Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.

• По обороту – когда заемщик получает деньги с увеличением потребности и погашает по мере ее уменьшения.
• По остатку – средства не авансируют, а выступают в роли компенсации ранее созданных затрат.
• Смешанный – совокупность двух предыдущих вариантов.

Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.

Это стандартный алгоритм получения ссуды в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.

Типы кредитования

Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.

• Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
• Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
• Краткосрочная – 1 год.
• Среднесрочная – до 5 лет.
• Долгосрочная – более 5 лет.
• Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.

Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.

Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.

• С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
• Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
• Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
• Без процентов.

Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.

Что такое займ

Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.

Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.

При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.

Документ содержит информацию.

• Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
• Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
• Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.

Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.

• Паспортные данные.
• Прописка.
• Адрес проживания.
• Полное имя собственника организации, производящей выплату.

К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.

Формы займов

При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:

• скоротечный – до 1 года;
• среднесрочный – от 1 до 3 лет;
• долговременный – до 30 лет.

Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.

Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.

• Необеспеченный – когда все держится на добром слове, без поручителей, соглашения и т.д.
• Обеспеченный – с клиентом несколько раз проводятся беседы, требуется вся документация, возможен даже залог.

Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.

Популярные займы:

ООО МКК «Русинтерфинанс»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

Мобильный телефон:

Необходимые документы:

Постоянный доход:

не требуется

Способы получения займа:

банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет

ООО МФК «Займер»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

Мобильный телефон:

Подтверждение платёжеспособности:

не требуется

Способы получения займа:

на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет

ООО МФК «Турбозайм»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

от 21 до 65 лет

Постоянный доход:

Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги

ООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

от 18 до 80 лет

Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:

Мобильный телефон:

Необходимые документы:

Паспорт, Наличие электронной почты

Постоянный доход:

Подтверждение платёжеспособности:

не требуется

Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».

На Яндекс,
На банковский счет,
Контакт,
Золотая Корона,
Юнистрим,

Сравнение определений

Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.

Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения. О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.

Сходства займа и кредита

Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.

• Предмет совершения действия – финансы.
• Наличие переплаты.
• В обоих случаях заключается письменный договор.
• Могут быть как обеспеченными, так и нет.
• При нарушении условий наступает ответственность.
• Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.

Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.

В чем отличие займа от кредита в банке

Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.

1. Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
2. Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
3. Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
4. Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.

Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.

Задаетесь вопросом, в чем отличие кредита от ссуды? Для этого необходимо рассмотреть экономическую природу этих двух типов взаимоотношений, и тогда все станет абсолютно понятно.

Давайте вместе сделаем это.

Кредит предоставляется банковскими учреждениями, но не просто так, а на особых условиях – срочность, возвратности и платность. Это означает, что, если вы решили взять деньги в долг у банка, вам их обязательно надо будет вернуть, причем в определенный срок и заплатить за эту предоставленную вам услугу установленный процент, являющийся денежным вознаграждением кредитной организации. В соответствии с этим между банком и физическим либо юридическим лицом заключается договор, в котором указывается, на какой срок были предоставлены денежные средства, каким образом должник будет их возвращать и сколько стоит использовать чужие деньги для своих собственных нужд. Необходимо сказать о том, что, если должник не возвращает заимствованные денежные средства в срок либо не в полном объеме, банк может в принудительном порядке изъять их у него, причем также удержать и упущенную выгоду, поскольку возвращенные деньги банковское учреждение могло в последующем передать другому лицу на условиях платности.

Ссуда является объектом экономических взаимоотношений между субъектами, при которых денежные средства, имущество либо какой-то товар передается ссудодателем ссудополучателю на условиях возвратности. В этом случае должник обязан лишь вернуть переданные ему вещи либо деньги ссудодателю в том объеме, который был получен. В договоре ссуды может указываться и срок, на который передано имущества, но вот пункт о том, какой процент обязан уплатить должник, может присутствовать либо нет. Иными словами, договор займа может быть процентным либо нет, а также само вознаграждение за пользование имуществом может быть выражено в процентном отношении либо фиксированной цифрой.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ссуда и кредит имеют некоторое сходство в том, что переданное имущество должно быть возвращено, вот только при кредите этим имуществом могут быть только денежные средства, в то время как при ссуде – также различными вещами либо продукцией и товарами.

Кроме того, кредит всегда предполагает выплату вознаграждения кредитору, выраженного в процентном отношении, а ссудодатель по договору может получить либо нет определенную премию за переданное имущество, причем она может быть определена и как конкретная сумма денежных средств.

Выводы TheDifference.ru

1. По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды – не только деньги, но и ценные вещи, различное имущество, а также какой-либо товар;
2. Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;
3. Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект - кредитная организация, а в качестве займодавца - любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ.

Отличие займа от кредита

Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором - ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения.

Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Ссуда является одним из финансовых инструментов, позволяющих удовлетворить материальные потребности человека. Главным плюсом является то, что возвращаемая ссуда, как правило, не превышает суммы полученных средств и не предполагает плату за предоставление имущества.
Если говорить предметно, то ссуда – это предоставление в пользование денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Как правило, ссуда выдаётся безвозмездно. Стороны договора именуются ссудодателем и ссудополучателем. На бумаге ссуда выражается в виде договора безвозмездного пользования и договора займа. Однако существует мнение, что заем и ссуду отождествлять не нужно.
По истечению срока, указанного в договоре ссудополучатель обязан вернуть имущество или денежные средства ссудодателю. Возвращаемая ссуда должна быть уплачена в полном объеме, если это имущество, то еще и в полной сохранности, за исключением естественного износа.

В чем отличие кредита от займа

Возврат возвращаемой ссуды происходит исходя из условий договора.
Кстати, договор может предусматривать уплату ссудополучателем денежных средств за износ взятого имущества, однако это не значит, что имущество было передано ссудодателем на безвозмездной основе.
Получение ссуды возможно в банковских, кредитных, а также иных организациях, которые не могут производить банковские операции. Но так называемая банковская ссуда является упрощенным вариантом кредита с пониженной процентной ставкой. Поэтому банковская ссуда не может называться безвозмездной, так как возвращаемая ссуда будет обременена процентами.
Отличия ссуды от кредита.
Разница между ссудой и кредитом прослеживается во всех основных признаках.
Во-первых, ссуда предполагает предоставление имущества или денежных средств на безвозмездной основе либо с низкой процентной ставкой.

Кредит всегда обременен процентами.
Во-вторых, ссуда может быть выдана любой организацией. Кредит выдается только организацией, у которой имеется лицензия, выданная Центральным Банком РФ.
В-третьих, предметом ссуды могут быть и деньги и имущество. Предметом кредита являются только деньги. Если договорные обязательства по имущественной ссуде выполняются путем возвращения имущества по истечении установленного срока, то за имущество, приобретенное в кредит, нужно платить деньги, причем с процентами.
В течение жизни у людей появляются разные потребности, которые необходимо удовлетворить. Однако не все нужды можно оплатить за свой счет, именно здесь возникает необходимость в получении материальной поддержки. Ссуда является эффективным и выгодным финансовым инструментом, благодаря которому возможно улучшить благосостояние и уровень жизни.

Оставить комментарий

Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.

Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.

Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.

Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.

Как отличить займ от кредита

Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:

1. Лицо, выдающее средства.
2. Наличие или отсутствие оплаты за использование.
3. Вступление договора в действие.
4. Регулирующие документы.
5. Форма соглашения.
6. Предмет договора.
7. Роль заемщика.

Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:

• кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация);
• в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору;
• кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами;
• правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России;
• все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке;
• нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей;
• в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства;
• при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора.

Основные признаки договора о займе:

• в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания;
• в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта;
• договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику;
• правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами;
• некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме;
• заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт;
• в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи;
• при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение.

Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом.

Чем отличается займ от кредита – сравнение понятий

Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.

Займ-Экспресс

12-09-2016, 13:04

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

Чем отличается кредит от займа

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Определение

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы TheDifference.ru

1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

В сознании граждан такие понятия, как займ и кредит являются одинаковыми, потому как подразумевают использование чужих денег или другого имущества на протяжении определенного времени. Правда, происходит это не просто так, а на конкретных условиях и с переплатой - за пользование услугами взимаются проценты. Сегодня трудно найти такого человека, который ни разу не брал бы взаймы. Однако суть не в этом, а в том, что большинство не знают, чем отличается кредитование от займа. Хотя оба понятия имеют серьезное различие.

Чем займы отличаются от кредитов желающих хватает. Поэтому стоит об этом рассказать. Так, под займом подразумевается договоренность, заключенная в письменной форме между заемщиком и заимодавцем, результатом которой является передача первому от второго денег или каких-либо других ценных вещей, их он обязательно должен будет вернуть в строго регламентированный срок. Если сумма, предоставляемая в долг, превышает среднюю зарплату по стране в десять раз, то письменное заключение сделки обязательно. В соглашении должна быть указанна сумма или перечислены иные ценности, предоставляемые в долг, проставлена дата, когда предметы договора необходимо будет возвратить, а также размер вознаграждения, полагающееся за использование средств.

Кредит - это также письменное заявление, но только уже между заемщиком и кредитором, в роли которого выступает тот или иной банк, о предоставлении точной суммы денег на указанные цели. Кредиту характерны такие черты, как обязательное погашение заемщиком, строго установленные сроки, проценты за сделку. В случае неуплаты имеет право отстаивать свои права в суде.

По причине того, что между этими двумя видами сделки много общего, не все понимают чем именно займ отличается от кредита.

Сравнение займа и кредита

У этих двух схожих, в общем-то, процессов есть одно отличие, имеющее принципиально важное значение. Речь идет о законодательном аспекте - в каких нормативных бумагах прописаны процессы регулирования тех или иных взаимоотношений. Например, все оговорены гражданским кодексом. А договоры кредитования помимо этого включают в себя и банковское право. Но суть обоих соглашений неизменна. Она подразумевает, что в каждом из этих случаев, выданные в долг средства, необходимо будет не только вернуть, но и оплатить кредитору его услуги, то есть, эти процессы приносят одному из участников некоторую прибыль. В качестве кредитора выступает определенный субъект. Обычно это банковские организации. Людьми, предоставляющими займ, являются как физические, так и юридические лица.

Понятия займ и кредит также имеют свои особенности в отрасли вознаграждения за использования финансовых средств. Если говорить простыми словами, то сутью договоров в обоих случаях является выдача денег ради получения финансовой выгоды. Обычно плата за пользование деньгами превышает ставку рефинансирования. Однако есть и предельный размер платы за использование чужих средств. Он установлен законодательством Российской федерации и любой другой страны. Все финансовые организации, которые предлагают гражданам услугу кредитования, не должны переступать за указанный лимит.

В случае с займом вся выгода отдается на откуп сторонам гражданского договора. А банк, выдавая кредиты, выступает в роли посредника. Он просто передает средства в рост и развитие других направлений.

Микрофинансовые компании, которые выдают займы не являются посредниками. Они работают напрямую с заемщиками.

Основные различия между кредитом и займом

Первое, что необходимо помнить при поиске различий - это предмет сделки. Кредиторы представляют гражданам только деньги. Но предоставивший займ способен дать в пользование любое интересующее гражданина имущество. Вот список самых явных и главных различий между данными понятиями.

1. Вознаграждение за использование средств. Любой кредит привязывают к ставке рефинансирования. Он всегда выше ее размера, если это не особые программы. Характер займа беспроцентный.
2. Форма составления общего договора. Когда займ заключают на сумму меньше десяти размеров самой маленькой оплаты труда, то стороны сами вправе решать: соблюдать ли формальности письменного договора или нет. Кредит предусматривает обязательное составление договора в письменном виде.
3. Кредиторами являются только банковские организации, а физические и юридические лица могут быть особами, выдающими займ.

Заем обычно погашают один раз, внося сразу всю сумму. Кредит же можно возвращать небольшими суммами, которые рассчитаны заранее, учитывая специальное вознаграждение за пользование средствами.

Особенности и виды займов и кредитов

Как займов, так и кредитов существует великое множество. Классифицировать их можно по разным признакам. Основное, чем они могут отличаться - это наличием процентов и сроком использования полученных заемщиком финансовых средств.

Однако для самих организаций очень важно точно определить виды займов и кредитов, с которыми они работают, а также знать в чем разница между ними. Ведь все шаги и выданные денежные средства заемщикам должны быть строго указаны в бухгалтерском учете. В России, особенно обрели популярность несколько основных видов кредитования.

• кредиты для покупки личного автомобиля;
• потребительские;
• ипотечные;
• коммерческие.

Из них самыми востребованными считаются . Их выдают для любых целей: будь то покупка техники или любых других неотложных товаров. У таких кредитов есть одна особенность - их очень легко оформить даже в банке. К тому же они обычно довольно выгодны. Стоит сказать, что в последнее время все больше граждан стали оформлять потребительские кредиты на свои кредитные карточки. Каждый раз лимит задолженности на них обновляется, а иногда имеет льготный период.

Кредиты для приобретения личного авто или недвижимого имущества считаются наиболее выгодными. Банк для этого вправе даже снизить ставку. А все потому, что у него есть гарантия возврата долга благодаря тому, что это же приобретаемое имущество и является залогом при кредитовании.

Коммерческое кредитование стоит отметить отдельно. Его предоставляют банки и микрофинансовые организации любым предприятиям для того, чтобы те могли развивать новые направления. На выданные средства можно приобретать новое дорогостоящее оборудование и даже делать ремонтные работы.

Займы стоит разделить на несколько основных видов:

1. Когда сделка осуществляется между двумя физическими лицами.
2. Когда деньги идут от одной организации к другой.
3. Сделки осуществляются между юридическим и физическим лицом.

Каждый гражданин может не только получить, но и самостоятельно выдать заем. Первый вид сделки между частными лицами имеет некоторые особенности. К примеру, заключение договора в письменном виде необязательно при сумме до десяти МРОТ (минимум месячной оплаты труда, установленный законодательством).

Банки и МФО

Если уйти от сложной терминологии, то нужно сказать, что в повседневной жизни разница между займом и кредитом, устоявшаяся в понимании людей, - проста. Займы выдаются в МФО, а кредиты - в банках.

Для обычного человека тонкости, прописанные в законах, не играют на практике особой роли, ведь и в том, и в другом случае клиент получает от компании деньги на определенный срок, а вернуть их ему надо будет с процентами.

Благодаря тому, что закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций более гибкий, чем закон «О банках», МФО предлагают заемщикам достаточно простые условия предоставления средств. Поскольку при этом риски их в разы возрастают, компании компенсируют их высокими процентными ставками, а также выдают небольшие суммы на короткий срок.

По сути, займ и кредит - две грани одной сущности, которые на практике имеют немало сходных черт. Основные различия между понятиями кроются в их законодательном определении и регулировании, которые могут играть важную роль при возникновении спорных вопросов.

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями - это позволит вам правильно выбрать способ.

Основные определения

• Займ - это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
• Кредит - это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
• Ссуда - это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
• Ипотека - это любой кредит, который выдается под залог недвижимости - приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
• Лизинг - это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
• Рассрочка - это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока

В чем заключаются отличия

Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.

Чем отличается займ от кредита

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

1. Сторона, выдающая средства в долг . Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
2. Форма . Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
3. Договор . Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
4. Срочность . Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
5. Проценты . На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным - такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
6. Момент вступления договора в силу . Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
7. Условия для заключения договора . В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
8. Порядок возврата . Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
9. . Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты - законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

1. Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
2. Выдаются в денежной форме
3. Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
4. Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
5. При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
6. К заемщику не предъявляются строгие требования - обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
7. Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
8. Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
9. Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях »

У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. вы можете узнать об этих видах подробнее.

Чем отличаются займ и кредит от ссуды

Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:

1. Выдавать ссуды , как и займы, может любое физическое или юридическое лицо , в том числе некоммерческое
2. Ссуда может выдаваться как в денежной (реже) , так и в имущественной форме . Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
3. Для ссуды , как и для кредита, обязательно составление договора . В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
4. Ссуда всегда выдается на определенный срок , в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
5. Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе - она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
6. Договор ссуды , как и займа, является реальным . Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
7. Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель . Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
8. Основной нормативный акт, который регулирует ссуды - Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)

Чем отличается займ и кредит от ипотеки

Ипотека - это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все ее особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:

1. Ипотеку , как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
2. Ипотека выдается и погашается в денежной форме . Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
3. Ипотека требует заключения сразу двух договоров : кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
4. Ипотечный кредит выдается на определенный срок , в течение которого он должен быть погашен с процентами

На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.

1. Для оформления ипотеки необходимо , чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована - это обязательное требование по закону
2. Кредитный договор вступает в силу , как и обычно - после его заключения . Договор залога - после его государственной регистрации
3. Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование - это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) »

Чем отличается кредит от лизинга

Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:

1. Лизингодателем обычно является юридическое лицо - независимое или подразделение кредитной организации
2. Объектом лизинга всегда является имущество - чаще всего, это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
3. Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор , в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
4. Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок , в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
5. В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты . Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
6. Договор лизинга , как и кредитный, считается консенсуальным - начинает действовать с момента его подписания
7. Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
8. Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге) »

Чем отличается кредит от рассрочки

Рассрочка - это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:

1. Рассрочка выдается продавцом товара или услуги - как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
2. При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу , стоимость которой он должен оплатить
3. Рассрочка требует заключения письменного договора , в котором должны быть прописаны все ее условия
4. Рассрочка предоставляется на установленный договором срок , в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.

1. Рассрочка , в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
2. Договор рассрочки обычно считается реальным - вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
3. Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца . Также она может требовать уплаты первоначального взноса - он может составлять 10-50% от стоимости покупки
4. Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс , в частности - статья 489

В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины - это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка - без участия банка - встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.

Итоговое сравнение

Какой вариант безопаснее

Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:

• Кредит - универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
• При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор - он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
• Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
• Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
• Ипотеку , как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке - так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
• Лизинг обычно предлагается бизнесу - как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
• Рассрочку без участии банка получить сложно - не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина - он может потребовать его назад при нарушении условий.

Вывод - как лучше и выгоднее получить деньги

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.

Выбрать или с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.

Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

• Кредиты могут выдавать только банки, займы - любые лица
• Кредит вступает в силу после подписания договора, займ - после передачи денег
• Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
• Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы - только законами
• Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
• Кредит выдается только в денежной форме, займ - в денежной или имущественной
• Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
• Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
• Кредит погашается частями в течение срока, займ - полной суммой в его конце

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?