Открытие депозитов для юридических лиц в банке ВТБ24. Вопросы, в которых поможет разобраться оператор

В момент запуска собственного бизнеса, предприниматели выбирают условия РКО. В этих целях, сравниваются предложения разных банков. Есть смысл обратить внимание на тарифы расчётно-кассового обслуживания в ВТБ 24, так как по ним юрлица и ИП могут подключать пакетное обслуживание.

Особенности расчетно-кассового обслуживания ВТБ 24

В настоящий момент, в ВТБ 24 доступно несколько вариантов РКО: по стандартному необходимо вносить отдельную плату за каждую операцию, а по пакетному - за целый набор услуг сразу. Последний вариант обходится значительно дешевле, так как предоставляется предпринимателям с хорошей скидкой.

Заместитель Председателя Правления ЗАО Банка ВТБ, Дмитрий Фролов, предоставил информацию про РКО ВТБ 24 для юридических лиц - тарифы, отзывы данных услуг, а также об особенностях выбора банка. Возможности любого варианта РКО в ВТБ:

• предоставление банковских гарантий;
• перечисление и снятие финансов со счета;
• конверсионные операции;
• предоставление выписок по остатку и финансовым операциям;
• отмена или исправление платежных поручений;
• контроль за валютными средствами;
• операции с векселями;
• расчеты с контрагентами с помощью системы эл. денежного обращения;
• запросы в другие финансовые организации;
• аккредитивное обеспечение;
• обслуживание, открытие и закрытие счета.

В программу расчётно-кассового обслуживания в ВТБ 24 входит максимальный перечень услуг по доступным ценам и для разной деятельности. В данном банке, обслуживание расчетных счетов осуществляется не только для юрлиц, но также и для частных клиентов. Им предоставляется возможность открытия депозитных, карточных и расчетных счетов. Эта услуга доступна для ведущих частную практику специалистов и ИП. В перечисленных случаях, стоимость обслуживания будет иметь разные размеры, так как зависит от используемого набора опций.

Дополнительные преимущества

Кроме стандартных процедур, можно пользоваться выгодными возможностями. Перечень преимуществ:

• бесплатное зачисление денег из разных источников;
• ускоренное совершение платежей в пределах Москвы и ее области;
• перечисление средств в бюджет, включая налоги, без дополнительной платы;
• возможность управления денежными средствами с помощью онлайн-системы «Клиент-Банк», а также «Банк-Клиент»;
• использование зачисленных средств в день их поступления;
• совершение платежей в регионы с помощью системы электронных расчетов.

Расчётно-кассовое обслуживание в ВТБ 24 для юрлиц и ИП даёт допуск в онлайн-систему для управления финансами «Банк-Клиент».

В целях привлечения представителей МСБ, данная организация создает максимально выгодные условия обслуживания. Специальные предложения:

• скидки на применение сейфовых ячеек для сбережения ценностей или документов;
• при использовании пакета, выдается промокод на 2 тыс. руб. для продвижения услуг и товаров в Google AdWords;
• особенные условия при совершении государственных закупок;
• при использовании системы «Банк-Клиент», возможна выдача промокода на 7 тыс. руб. для создания рекламной акции в Яндекс.Директ.

Есть возможность по упрощенной процедуре открыть дополнительный счет, он будет стоить дешевле и не нужно предоставлять большое количество документов.

Тарифы для юридических лиц и ИП

Расчётно-кассовое обслуживание в ВТБ 24 имеет стандартный тариф для предпринимателей при покупке определенного набора услуг. Стоимость операций в «Стартовом» пакете для Москвы:

• активация онлайн-кабинета в сервисе «Банк-Клиент» – 500 руб.;
• открытие расчетного счета в российских рублях – 2500 руб.;
• денежные переводы в валюте других стран – 0,2% от размера суммы;
• открытие иностранного счета – 50 ед. используемой валюты;
• прием наличных средств – 0,3% от размера суммы;
• обслуживание действующего счета – 1100 руб. за месячный период;
• производство чековой книги – 200 руб.;
• предоставление наличных денег – плата 1,2%;
• перечисления средств в рублях – 30 руб. за любое платежное поручение;
• составление справок и выписок – 300 руб. за каждую.

Более детальная информация о стоимости РКО доступна в региональном отделении банка, потому что ее параметры могут несколько отличаться.Плата за данные услуги в регионах для частных и юридических лиц более низкая, чем в Москве и ее области. При наличии стандартного набора документов, открытие счета занимает около 4 часов. Организациям, у которых имеются филиалы, не потребуется выполнять данную процедуру отдельно для каждого офиса в регионах. Эти действия выполняются одновременно в любом из отделений банка. За данную услугу не нужно будет вносить дополнительную плату.

Чтобы получить скидки на тарифы, возможна активация пакета услуг «Базовый». Он может использоваться на протяжении одного месяца, по окончании которого предлагается выбор набора с особенным обслуживанием. Если часто востребован обмен валют, предлагается специальный выгодный курс.

Преимущества пакетного обслуживания РКО

Для большинства бизнесменов среднего или мелкого уровня, издержки на РКО считаются значительными. В целях их уменьшения, можно подать заявку на использование любого из 6 доступных наборов услуг. Достоинства тарифов на РКО в ВТБ 24:

• при использовании пакета, доступна 50% скидка;
• перечисление денег за обслуживание совершается один раз за месяц;
• можно сэкономить 21%-73% на пакете услуг, так как покупка их отдельно более дорогая;
• возможна предварительная оплата услуг за год;
• предоставляется отсрочка оплаты на период около 20 дней.

Главное преимущество пакетных услуг в ВТБ 24, которые предлагаются для ИП и юрлиц - значительная экономия денег.

При использовании стандартных тарифных планов на РКО, нужно сравнить стоимость и перечень входящих в них опций с пакетными предложениями. Есть вероятность, что последний вариант будет иметь более низкую цену.

Виды тарифных пакетов

При подключении в первый раз, рекомендуется отдать предпочтение «Базовому» пакету. В него входят наиболее востребованные опции, которые предоставляются со скидкой порядка 17%. По истечении месяца, можно остановиться на других пакетных предложениях данного банка или выбрать стандартное обслуживание. В состав пакетов входят услуги, которые смогут удовлетворить наиболее распространенные запросы большинства юрлиц. Перечень доступных пакетов:

• «Бизнес»: имеет в составе сбалансированный перечень опций и предусматривает возможность подключения к дистанционной системе «Банк–Клиент» (плата за обслуживание – 3300 руб. за месяц);
• «ВЭД»: предназначен для организаций, которые осуществляют ВЭК (транзакции за пределы страны), по нему доступно льготное подключение валютных счетов (стоимость использования – 12 100 руб. за месяц);
• «Торговый»: рассчитан на предпринимателей, которые занимаются приемом значительного объема наличности или розничной торговлей (плата за месяц – 2800 руб.);
• «Персональный»: по нему предлагается индивидуальное обслуживание, скидка на стандартные операции - 25%, а также особенные условия у банковских партнеров (цена – 4300 руб. за месяц);
• «Заемщик»: рассчитан на клиентов, которые часто применяют кредитные деньги, при сравнении со стандартными тарифами, по нему можно получить скидку 73%, а также допускается одновременное подключение на льготных условиях пакетов «Бизнес» и «ВЭД» (ежемесячная плата – 3500 руб.).

Расчётно-кассовое обслуживание в ВТБ 24 включает все необходимые услуги для основной деятельности ИП и юрлиц. Нужно детально ознакомиться с информацией о возможностях пакетов. Откроется доступ для подключения своих работников к зарплатном проекту, что помогает сэкономить на переводе зарплаты. Сотрудники организации также смогут воспользоваться выгодными банковскими услугам, среди которых получение процентов на остаток денег, находящихся на счете.

Выводы

Благодаря применению пакетного РКО, стоимость услуг становится гораздо более низкой, чем в других банках. В ВТБ 24 предлагается возможность подбора пакета, наиболее подходящего для конкретного вида деятельности. Помимо этого, можно использовать и дополнительные преимущества - подключение работников к зарплатному проекту и льготные условия для банковских займов.

Овердрафт ВТБ – выгодное предложение от банка, которым сегодня пользуется все больше граждан. Ведь услуга предусматривает использование банковских средств в случае необходимости, но без оформления кредитного договора. То есть, если денег на карте недостаточно, а финансы позарез необходимы, можно обналичить большую сумму, чем есть на счету.

Овердрафт доступен не только физическим лицам, но и юридическим. Пользоваться услугой перерасхода очень удобно для индивидуальных предпринимателей.

Банк ВТБ 24 также предлагает овердрафт для юридических лиц, которыйможно оформить на следующих условиях:

• небольшие проценты (от 14,5%);
• максимальный предел перерасхода – 850 000 руб. или половина от ежемесячных оборотов предприятия;
• максимальный срок оформления перерасхода не превышает 1-2 года;
• вносить платеж на погашение долга необходимо ежемесячно или раз в два месяца.

Как получить

Оформить овердрафт просто. Достаточно посетить филиал финансового учреждения либо подать заявку на сайте банка. Заявление на подключение услуги пишется по представленному менеджером образцу. После одобрения заявки администрацией банка клиент подписывает дополнительное соглашение по договору, в котором прописаны все условия предоставления перерасхода.

Как работает?

Овердрафт предусматривает быстрое получение финансовых средств для клиентов в случае необходимости. Такой «избыток» предназначен для покрытия долгов перед банком, а также любых непредвиденных расходов предприятия. То есть это упрощенный денежный займ у банка. Однако упрощена сама процедура получения, но не погашения. В отличие от кредита, овердрафт не имеет льготного периода. Поэтому погашение должно осуществляться до конца каждого месяца.

Процентные ставки

Как упоминалось ранее, финансовый предел перерасхода составляет 850 000 рублей и более (главное, лимит не должен превышать половину финансовых оборотов предприятия). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5% и более. Максимальный срок оформления услуги – год.

Важно не допускать просрочки, так как при несвоевременном погашении долга будет начисляться пеня в размере 1% от суммы ежедневно.

Предоставления материального обеспечения, то есть залога, по займу не нужно.

Документы

Существенным преимуществом овердрафта для юридических лиц является то, что клиенту не нужно собирать пакет документов и предоставлять их банку. Так как все финансовые операции предприятия проводятся безналичным способом, банковский сотрудник самостоятельно может отыскать необходимую информацию. Поэтому юридическому лицу необходимо подать только заявку на оформление ссуды (через интернет или в филиале банка) единожды. После одобрения займа финансовой организацией клиент вправе пользоваться деньгами банка целый год.

Требования к заемщикам

Предприниматель, который желает оформить перерасход, должен соответствовать банковским требованиям:

• Клиент должен быть зарегистрирован в том районе, где расположен филиал финансового учреждения.
• Лицо, желающее подключить перерасход, должно быть совершеннолетним, то есть старше 18 лет.
• Клиент должен иметь постоянный 3-месячный стаж работы.
• Зарплата должна превышать 10 000 рублей (так как это нижняя граница получения перерасхода).
• Лицо, обращающееся с запросом, должно иметь чистую историю предыдущих займов. Если имеется хотя бы одно непогашенное кредитное обязательство или просрочка платежа, в овердрафте будет отказано.

Важно, чтобы юрлицо было зарегистрировано более 6 месяцев назад. Процедура подключения услуги упрощена для компаний, уже являющихся клиентами ВТБ 24.

Как происходят выплаты?

Так как льготного периода не существует, внесение обязательных платежей должно осуществляться ежемесячно или раз в два месяца. При этом в случае просрочки начисляется ежедневная пеня в размере 1% от суммы долга.

Юрлица и предприниматели, которые имеют счета в ВТБ 24, погашают перерасход автоматически. Примечательно, что возвращенные деньги можно снова использовать.

Плюсы и минусы

Услуга для юридических лиц имеет сильные и слабые стороны. Среди плюсов можно выделить:

• отсутствие залога и комиссии при подключении услуги и оформлении договора;
• не предусмотрено ежемесячного обнуления финансов на карте;
• перевод финансов из других учреждений осуществляется поэтапно, но не более чем в течение 3-х месяцев;
• максимальный срок «траншеи» – 2 месяца.

«Минусами» перерасхода денежных средств считается ежедневная 1% пеня и отсутствие льготного периода.