Последний год выдался очень сложным практически для всех организаций, ведущих коммерческую деятельность. Страховая сфера не явилась в этом плане исключением, ведь на страховые компании повлиял в этом году не только экономический кризис, но и новое законодательство в сфере ОСАГО. Страховые компании и раньше жаловались на то, что страхование ОСАГО является для них совершенно неприбыльным, а с новым законом об ОСАГО затраты страховых компаний только увеличились. Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию. Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО. Печальными примерами могут служить банкротство страховых компаний «Россия» и «Ростра».

Естественно, можно сказать, что нужно просто тщательнее подходить к выбору страховых и покупать КАСКО только в самых надежных компаниях. Однако текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска банкротства полностью. Кроме того, некоторые автовладельцы приобретали полис КАСКО еще до начала кризиса в небольших страховых компаниях, банкротство которых в целом более вероятно в текущих условиях. Остановимся на самом пессимистичном варианте развития событий и рассмотрим, что же делать, если ваша страховая компания по КАСКО обанкротилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой компании по КАСКО

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО. И только через полгода, если дела у страховой компании не улучшатся (обычно, если она не выплатит долги своим кредиторам), то ее признают банкротом. В течение полугода после того, как у страховой компании забрали лицензию, она еще формально должна расплачиваться по страховым случаям КАСКО с клиентами, договоры страхования с которыми были подписаны до изъятия лицензии. Т.е., страховая компания не может больше продавать полисы КАСКО, но теоретически обязана возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Однако на практике страховые компании довольно редко делают выплаты, а стремятся как можно быстрее вывести со своих счетов финансы, пока они не заморожены. Если страховая компания, у которой отобрали лицензию, отказывает вам в выплате, всячески затягивает ее, то это верный признак, что добровольно вам ничего выплачено не будет. В таком случае самым лучшим вариантом будет подать заявление в суд. Есть еще маленький шанс, что на счете страховой компании остались какие-то средства, которые пойдут на погашение долга страховой компании перед вами.

Если уже страховая компания обанкротилась, то формально договор страхования с клиентом разрывается. Однако если страховой случай произошел до процедуры банкротства, то вы еще имеете шанс получить выплату как минимум в размере стоимости полиса КАСКО. Для этого необходимо подать заявление в суд, и сделать это нужно как можно скорее. Желательно не ждать, когда пройдет процедура банкротства, так как к этому времени могут уже закрыть список кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО, коим являетесь, в том числе и вы. Многие эксперты рекомендуют сразу же обращаться в специализированные юридические компании, которые занимаются такими делами, чтобы избежать временных проволочек. Если вы успеете, то вас через решение суда внесут в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО. Имущество страховой компании после объявления о ее банкротстве распродается, и с этой суммы погашаются ее долги. Однако шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самой страховой.

Судиться или нет при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями. Иногда судиться просто нет смысла, поскольку шанс получить возмещение практически нереален.

Что же делать в таком случае? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновником ДТП являетесь не вы. В таком случае гораздо проще будет получить причитающееся вознаграждение по ОСАГО. Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО вы приобрели в обанкротившейся страховой компании, по закону вы имеете право на возмещение по ОСАГО со стороны Российского Союза Автострахователей.

Рассчитать стоимость КАСКО

На нашем сайте Ревизорро.ru вы сможете рассчитать стоимость КАСКО в ведущих страховых компаниях федерального и регионального уровня с помощью Калькулятора КАСКО онлайн . Для вашего удобства на странице результатов расчета стоимости страховки мы также указываем рейтинг каждого страховщика, но окончательный выбор все равно остается за вами.

Вся процедура расчета КАСКО займет не больше минуты. После чего вы сможете увидеть наиболее выгодные предложения по КАСКО от ведущих страховых компаний. Кроме того, если вы купите страховой полис КАСКО через наш сайт, вам будет предоставлена дополнительная скидка. Достаточно просто отправить запрос на приобретение полиса после расчета его стоимости, и вам перезвонит менеджер страховой компании, чтобы уточнить условия запроса.

Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

• полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
• накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
• неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
• отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

1. Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
2. Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
3. Недооценка экономического риска при заключении сделок.
4. Отсутствие нужного количества финансовых активов.
5. Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
6. Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

1. Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
2. При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
3. Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

При наличии задолженностей страховая компания может быть признана банкротом

К раннему выявлению признаков относится:

• отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
• совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
• невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

1. Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
2. Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Клиенты страховой еще могут получить свои выплаты после объявления банкротства

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

1. Подача заявления.
2. Наблюдение советом кредиторов.
3. Приход управляющего.
4. Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

• клиенты;
• временная администрация;
• контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

• пассив компании превышает ее актив;
• накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
• привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
• невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

• снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
• учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
• клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Введение наблюдения не является поводом для снятия с должности руководителя предприятия

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

• по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
• управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
• расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

• составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
• выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
• определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

• вводе ряда мер по оздоровлению компании;
• приглашении антикризисного управляющего;
• признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

• Оценка существующих активов компании.
• Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.

• Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
• Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
• Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Сроки

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия. Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени. В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.

Возможные последствия

После объявления банкротства происходит следующее:

• отзыв лицензии на страхование;
• удаление данных о компании из единого государственного реестра юридических лиц;
• аннулирование и расторжение оставшихся договоров;
• сокращение сотрудников.

Какие действия предпринять при банкротстве страховой компании - об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Банкротство страховой компании очень частое явление в нашей стране, поэтому вопрос, а что же делать, когда страховщик признан банкротом не теряет своей актуальности не зависимо от того в каком субъекте зарегистрирована компания.

В этой статье вместе с вами попробуем ответить на очень важные вопросы: какие обязанности возложены на страховщика, если он объявлен банкротом и как добросовестному застрахованному лицу взыскать компенсацию за причиненный ущерб с компании-банкрота.

В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.

Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.

В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.

Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.

Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?

В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:

• отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
• отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.

Так как деятельность по страхованию имущества контролирует Центральный Банк РФ, то список неблагонадежных компаний публикуется и постоянно обновляется на его интернет-сайте.

Как узнать, что страховая компания обанкротилась

На практике же, обычный автовладелец узнает, что страховая компания признан банкротом, только когда попадает в ДТП. Он пытается взыскать причитающуюся компенсацию, но получает отказ. Тут есть два варианта развития событий. Первый, оплачивать ремонт транспортного средства самостоятельно. Второй – пытаться истребовать деньги любыми способами, устраивая скандалы, обращаясь в суд и СМИ. Однако бывают случаи, что предъявить претензии не к кому – страховой организации уже не существует.

Чаще всего застрахованные клиенты узнают о том, что у компании возникли проблемы с выплатами только из СМИ или при личном обращении.

Хотя закон обязывает страховщика сообщать о своем банкротстве в средствах массовой информации, но не каждый автолюбитель постоянно просматривает печатные издания. Поэтому и узнает об отозванной лицензии или банкротстве только при обращении за компенсацией.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан уведомить застрахованных лиц в срок не позднее одного месяца, что действие договоров о страхования прекращено. Одновременно он должен указать данные компании, которая является его правопреемником.

В Российском законодательстве установлен четкий порядок, в соответствии с которым страхователь может получить с компании-банкрота компенсационные выплаты. Для того, чтобы не тратить свое время и нервы лучше обратиться за помощью к опытному и грамотному юристу, специализирующемуся на спорах по страхования.

Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом

Одним из оснований приостановления действия лицензии является отказ страховой организации оплачивать расходы по взятым на себя обязательствам. Такая мера принуждения означает, что страховщик не имеет права заключать договоры с новыми клиентами, однако это не освобождает его от ответственности производить выплаты страховых компенсаций по уже заключенным полисам в полном объеме.

Поэтому, если вы застраховали свое транспортное средство в компании, у которой позже отозвали лицензию, то при наступлении страхового случая вполне можете рассчитывать, что деньги вам будут выплачены.

Если же после приостановления действия лицензии компания не сможет устранить выявленные нарушения, то специалисты примут решение об отзыве лицензии. Однако и в такой ситуации страховщик обязан полностью выполнить все свои обязательства перед страхователями.

После отзыва лицензии инициируется следующая стадия — процедура банкротства. При этом автоматически расторгаются страховые договоры, уже заключенные компанией с гражданами. А вот получить выплаты по страховому случаю от организации-банкрота уже становится достаточно сложно.

Однако законодатель, желая защитить интересы людей, которые заключили договоры страхования, а их компания обанкротилась, предусматривает возможность производства страховых выплат Российским Союзом Автостраховщиков.

Для того, чтобы получить такую выплату и избежать лишних трат нужно заранее сделать несколько копий полиса ОСАГО, заверенных надлежащим образом. Если по вашей вине случится дорожно-транспортное происшествие, обязательно передайте владельцу транспортного средства, которое вы повредили заверенную копию полиса, чтобы он мог обратиться в союз автостраховщиков и уже там получить установленную выплату.

В случае же если авария произошла не по вашей вине, а страховая компания вашего оппонента признана банкротом, вам также нужно взять у него копию полиса и с остальным пакетом документов направить в РСА.

К несчастью, у союза автостраховщиков все же достаточно ограниченный бюджет, предназначенный для выплат компенсаций, следовательно, у части автовладельцев возникают большие проблемы со взысканием денежных средств даже с этой организации. Хорошо, что в 2009 году лицам, застраховавшим свое имущество, предоставлено право выбора: обратиться за выплатой компенсации в свою страховую или в компанию виновника аварии.

А вот если у вас оформлен полис КАСКО, то выплат по нему добиться намного сложнее. Так, если возникает страховой случай, то владельцам договора добровольного страхования нужно направить заявление в страховую организацию-банкрот, в котором выдвинуть требования о компенсации причиненного ущерба.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан выплатить сумму, причитающуюся застрахованному. Однако на практике, получить страховку по договору КАСКО при наступлении страхового случая просто нереально. Конечно, отказ страховой выплатить компенсацию можно и даже нужно обжаловать в судебных органах.

Однако для этого потребуется много времени и моральных сил. Может быть поэтому на рынке услуг в наше время представлено огромное количество юридических фирм, которые специализируются на помощи во взыскании денег в пользу пострадавших со страховщиков-банкротов.

Юристы этих организаций смогут представлять ваши интересы в ходе судебных разбирательств и помогут в оформлении документов, необходимых для получения компенсации с РСА, страховщика или же с виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Так же на рынке представлены и услуги, которые выкупают долги обанкротившихся компаний у застрахованных. Естественно, что сумма такой компенсации будет немного ниже положенной. Однако, клиенты идут на это, чтобы быть избавленными от написания жалоб, заявлений и прочих документов, а также от судебных заседаний и от траты времени.

Получение выплат при банкротстве страховой компании по ОСАГО

Случай, который будет самым простым для разрешения – в компании, признанной банкротом, оформлен только полис ОСАГО, без дополнительных страховок. В такой ситуации от вас никаких активных действий вообще не потребуется - у вас есть право пользоваться полисом, приобретенным до несостоятельности страховщика, на условиях, установленных ранее.

Ведь после того, как компания будет ликвидирована, к Российскому союзу автостраховщиков перейдет вся ответственность по ее обязательствам. Соответственно, именно к этой организации вам будет необходимо предъявлять требования о выплате компенсации в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, а также за разъяснением необходимого порядка и иных услуг в соответствии с установленными правилами.

Срок действия полиса, выданного до банкротства страховщиком, остается неизменным, а когда он закончится, то вам просто нужно заключить новый договор страхования автогражданской ответственности, но уже с другой компанией.

Так же просты действия и в тех случаях, когда ваши действия явились причиной аварии. В этом случае вы просто передаете потерпевшему копию своего полиса, сделанную заранее и заверенную вашей подписью. А вот в случае, если ваш оппонент требует передать ему оригинал полиса ОСАГО, то попробуйте его убедить что это незаконно. Если у вас это не получилось, то прибегайте к помощи сотрудников внутренних дел или представителя страховой компании – подлинник полиса всегда должен быть при вас.

В случае, если потерпевшая сторона не соглашается взять копию, требует возмещения денег «на месте» и ссылается на информацию о банкротстве вашей страховой, то стоит указать ему на нормы, установленные законодателем, и посоветовать обратиться в союз автостраховщиков.
Обратным случаем к описанной ситуации является, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие не по своей вине, а у другого участника заключен договор по ОСАГО с компанией, которая является несостоятельной. В этом случае уже вам необходимо взять копию его полиса.

Также необходимо вызвать на место сотрудников ГИБДД для оформления происшествия. По истечении указанного срока дорожный инспектор предоставит вам постановление об административном правонарушении и уже с этими документами вы можете взыскать компенсацию за причиненный ущерб.

Еще один важный момент – если страховая обанкротилась, то на вас ложиться обязанность оценки повреждений, причиненных вашему транспортному средству. Если этого не сделать, то ваше заявление попросту оставят без рассмотрения. Только собрав все необходимые документы можно обращаться за компенсацию.

Стоить помнить, что даже если ваш страховщик не может выполнить свои обязательства по возмещению ущерба, но процедура банкротства не завершена, то подать заявление в РСА у вас не получится, оно будет перенаправлено в вашу страховую. В случае, если у вас есть основания полагать, что компания, с которой вы заключили договор по ОСАГО, может совершать мошенничество в отношении вас, или если уже слышали такие отзывы от других людей, то стоит проверить свой полис по номеру на этом сайте www.polis.autoins.ru.

Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО

А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.

Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.

Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.

Именно поэтому необходимо подходить к выбору страховой компании для заключения договоров КАСКО или ОСАГО тщательно. Опирайтесь на репутацию компании и ее рейтинг в среде страховщиков. Не стоит при покупке полиса стараться сэкономить и приобретать ее у посредников в мобильных точках, а также по акциям. Должны вас насторожить и большие скидки на страховой продукт.

Если у вас есть договор КАСКО, то совет сохранять спокойствие вам не поможет. В соответствии с действующими правилами на рынке финансовых услуг, при неспособности организации выполнять взятые на себя обязательства, то в нее направляется временный администратор, который выносит запрет о заключении новых договоров и любых других продуктов.

Это значит, что купить страховку в этой компании уже не получится, но и так навряд ли найдутся желающие заключать договор страхования с почти банкротом. В этом случае важно успеть направить в страховую заявление на получение выплат и тогда шансы получить деньги есть.

Хуже для обычного страхователя то, что новая администрация подготовит страховую организацию к ее полной ликвидации и процедуре банкротства. Невыполненные обязательства компании, конечно, будут частично выполнены за счет распродажи ее имущества и активов.

После завершения процедуры банкротства (судебного решения), будет бесполезно обращаться в любые государственные инстанции, вам на законных основаниях откажут в выплате причитающейся компенсации причиненного ущерба.

Поэтому для подачи заявления необходимо использовать достаточно короткий промежуток – от лишения лицензии (приостановления ее действия) до вынесения судебными органами решения о признании организации банкротом.

Вы должны соблюсти обычную процедуру и подготовить стандартный набор документов. Он ничем не отличается от пакета документов предоставляемого в страховую при обычной ситуации взыскания денежных средств.

Необходимые документы для получения страхового возмещения:

• извещение о дорожно-транспортном происшествии, подписанное виновной стороной;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• справка о дорожном происшествии, составленная и заверенная сотрудником ГИБДД, в которой указаны обстоятельства аварии, повреждения, полученные транспортному средству, данные о виновном и потерпевшем;
• копия протокола об административном правонарушении;
• копия постановления об административном правонарушении;
• постановление об отказе в возбуждении административного или уголовного производства;
• заключение независимого эксперта о стоимости причиненных повреждений, а также документы, подтверждающие оплату его услуг (договор, квитанцию, другие платежные документы);
• также в случае, если вы эвакуировали свое транспортное средство с места происшествия за свой счет, то предоставить документы, подтверждающие стоимость услуги;
• документы, подтверждающие оплату стоянки и охраны поврежденной машины;
• копия прав на управление автомобилем;
• свидетельство о собственности и ПТС;
• если заявитель не собственник, то необходима доверенность на право управления;
• справка о прохождении техосмотра;
• квитанция об оплате договора страхования.

Все свои требования изложите в заявлении. Оно должно быть составлено в 3-х экземплярах. Одно для представителя организации, не остановившей свою деятельность, второе - в арбитражный суд, третье – в адрес временной администрации компании.

Для того, чтобы не было необоснованного отказа в принятии вашего заявления или рассмотрения дела, необходимо попросить проставить на своем экземпляре отметку о получении каждым из адресатов заявления и пакета документов. Этот же эффект будет и при отправке корреспонденции почтовой связью с простым уведомлением.

Если вы успеете быстро подать заявление, то, решение может быть принято до объявления организации банкротом и вам произведут выплаты за счет денег, полученных от распродажи активов и имущества.

Стоить помнить, что в первую очередь рассматриваются заявления о возмещении ущерба, которые были направлены в страховую еще до того, как была отозвана лицензия. Все застрахованные лица, не успевшие подать заявление в этот период должны будут ждать передачи другому игроку финансового рынка, который должен будет компенсировать ущерб в связи с принятыми обязательствами.

Получение страховки от РСА в случае банкротства СК

Взыскать компенсацию причиненного ущерба с Российского союза автостраховщиков можно в таких случаях:

• случай, предусмотренный страховым договором произошел до признания компании банкротом;
• дорожное происшествие с вашим участием оформлено до объявления банкротства;
• если у вас имеется действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
• если у виновного в аварии есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности компании банкрота или оставшейся без лицензии.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, то вы имеете право получить причитающуюся компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, предоставив такие документы:

• копия паспорта заявителя, заверенная соответствующим образом;
• копия доверенности (при необходимости);
• копия паспорта потерпевшего;
• справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
• копия протокола о наложении штрафа за административное правонарушение, повлекшее аварию;
• извещение страховщика об аварии;
• договор страхования;
• заключение эксперта о причиненных повреждениях и размере ущерба;
• иные документы, имеющие отношение к делу.

Этот список документов не окончательный. В него могут вноситься дополнительные документы или исключаться. Необходимо опираться на обстоятельства каждого конкретного случая индивидуально.

Вынесено решение должно быть в срок не превышающий 30 суток. Если документы, которые предоставлены заявителем, пройдут проверку на достоверность, то выплаты будут произведены. Если же при проверке будет установлено, что не все представленные документы соответствуют действительности, то застрахованный не сможет получить компенсацию.

В случае, если РСА отказал в компенсации причиненного ущерба, а вы считаете, что это незаконно, то имеете право обратиться с иском в органы судебной власти.

Что возмещают компенсационные выплаты РСА

Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.

В список расходов, подлежащих компенсированию, входят:

• затраты на лечение и медицинское обслуживание;
• затраты на приобретение лекарств;
• затраты на покупку протезов;
• затраты на восстановительное лечение;
• затраты на приобретение специализированного транспорта;
• размер недополученного дохода;
• ущерб имуществу (в случае прекращении деятельности страховой компанией виновника аварии).

Окончательная сумма компенсации зависит от самых различных факторов. Например, оказывают влияние доходы потерпевших и размер денежных средств, потраченных на лечение и реабилитацию после дорожно-транспортного происшествия. Следовательно, размер компенсации в каждом случае определяется индивидуально.

Однако, существует и лимит по выплатам. Он ограничен суммами, установленными законодателем. Максимум определен на каждого пострадавшего по одному происшествию и зависит от времени, когда был составлен договор ОСАГО виноватого.

Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке

Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.

Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.

Существует два варианта развития событий:

• долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
• если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.

После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.

Получение компенсации с виновника ДТП

Если вам или вашему имуществу причинен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, но вы в нем не виноваты, то имеете право обратить свои требования о компенсации к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.
Важно! Если вы сможете договориться с виновником о возмещении ущерба в досудебном порядке, то сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.

Если виновный в дорожном происшествии не захочет добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, то необходимо обращаться с иском в судебные органы. Чтобы не возникли проблемы с взысканием страховой выплаты в полном объеме, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора. Не лишним будет воспользоваться и советами опытного юриста, работающего в сфере страхования.

Зачастую страховщики просто сообщают о том, что они банкроты и исчезают, телефоны молчат, а двери в их офисы заперты. Если вы попали в эту ситуацию, то необходимо действовать правильно и очень быстро. Лучший вариант – обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу в кратчайшие сроки.

Внимание! От того, насколько быстро вы подадите заявление о компенсации, зависит сможете вы получить деньги или нет. Ведь средства, вырученные от продажи имущества компании распределяются в порядке очереди.

Основные ошибки при получении страховки, если СК потерпела банкротство

Первая ошибка состоит в том, что человек совершает массу действий, которые фактически не несут никакой юридической нагрузки (пишут заявления в СМИ, общаются на форумах, устраивают скандалы в офисе страховщика). Если вы не обладаете специальными познаниями, то лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Вторая ошибка — затягивание передачи документов на выплату компенсации в страховую, так как офиса уже нет. Эту проблему можно решить просто — отправить заказное письмо с уведомлением на юридический адрес компании (указан в договоре).

Третья ошибка заключается в том, что после направления документов страхователи ждут ответа, а не сразу обращаются в суд.

Главная задача при банкротстве страховой компании состоит только в том, чтобы подать свое заявление, быстрее, чем это сделают другие кредиторы. Ведь именно от этого зависит получите вы деньги или нет.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос "что делать, если страховая обанкротилась?" остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО - банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью "ОСАГО" настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

жизни или здоровью

1. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
2. виновник ДТП неизвестен;
3. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию - получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

1. Справка ГИБДД по форме №748;
2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО - банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Чтобы избежать попадания в столь неприятную ситуацию, нужно сделать правильный выбор страховой компании.. В числе наших партнеров исключительно надежные компаниями с рейтингом А+ и А++. Мы никогда не предлагаем нашим клиентам страховые продукты компаний, финансовая устойчивость которых вызывает сомнения.

В современных экономических реалиях банкротство страховых компаний является довольно распространенным явлением. На различных интернет-ресурсах, в том числе государственных, регулярно обновляются черные списки страховых компаний, лицензии у которых отозваны или их действие приостановлено на неопределенный срок.

На данный момент таких СК, обанкротившихся в период времени с 2005 по 2016 год насчитывается около сотни штук. Среди них встречаются такие популярные в свое время компании, как: Альянс (бывшая РОСНО), ЖАСКО, Радонеж, Святогор. Таким образом, прежде чем оформлять или продолжать договор ОСАГО или КАСКО, проверяйте, не включена ли ваша страховая компания в Черный Список Российского Союза Автостраховщиков .

Что же делать, если наступил страховой случай - вы стали виновником ДТП или ваше транспортное повреждено - но ваша СК обанкротилась и у нее отозвана лицензия?

Банкротство страховой компании

В Российском законодательстве в статье 32.8 Ф3 детально описано, что должна сделать страховая компания в связи с банкротством и отзывом у нее лицензии.

Прежде всего, за шесть месяцев до этого принимается решение о полном прекращении страховой деятельности. То есть, вы не сможете оформить в данной организации полис ОСАГО или КАСКО. Обратите внимание и на такой момент: нечестные на руки предприниматели могут продолжать оформлять полисы, даже если СК внесена в ЧС РСА. При этом может предлагаться значительная скидка. Но если вы оформите договор с компанией, которая пребывает на стадии банкротства, то добиться выплат даже через суд будет очень сложно.

Во-вторых, СК будет обязана выполнить все свои обязательства по выплатам при наступлении страховых случаев. Это может быть осуществлено как из собственных фондов, так и путем передачи обязательств другим организациям.

Мы видим, что законодательство прописано таким образом, чтобы простой водитель встречал как меньше преград на пути получения требуемых выплат. Тем не менее, часто клиенты СК узнают про банкротство лишь после наступления страховых случаев.

Как получить выплаты по ОСАГО?

Если в обанкротившейся компании вы оформляли полис ОСАГО, то особо переживать не стоит, так как все выплаты берет на себя РСА. Но РСА оплачивает ОСАГО по полисам, заключенным до момента отзыва лицензии у СК - внимательно проверяйте, не внесена ли страховая компания в ЧС РСА и не отозвана ли у нее лицензия, не покупайте ОСАГО в мобильных киосках или в непроверенных местах.

РСА выплачивает компенсационные выплаты лишь в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

При признании вас виновником дорожно-транспортного происшествия действовать необходимо по стандартной схеме, которую мы уже описывали на нашем сайте сайт:

• сообщаете пострадавшей стороне номер полиса;
• отдаете заверенную вашей подписью копию полиса - оригинал остается у вас;
• указываете свои Ф.И.О. и название страховщика.

Если же вы - сторона пострадавшая, то действуете по такой схеме:

• получаете от виновника все требуемые данные - номер полиса, название страховщика, Ф.И.О.;
• получаете в ГИБДД справку №748;
• также необходимо получить копию протокола о ДТП, постановление об административном правонарушении - их также выдают в ГИБДД;
• на месте происшествия заполняется страховое извещение о ДТП.

Внимательно проверяем, чтобы все было записано правильно и без ошибок. В приложении к полису ОСАГО, даже если страховщик обанкротился, содержится инструкция про порядок действий в случае наступления страхового случая. Со всеми собранными документами вам нужно обратиться в представительство РСА в вашем городе.

Узнать его адрес РСА можно по бесплатному телефону 8-800-200-22-75.

Стоит сказать, что даже в РСА могут отказать в выплатах на основании того, что компания-банкрот не передала свои базы данных и реестры реализованных ею полисов. Но это незаконная практика, вам достаточно предъявить оригинал или нотариально заверенную копию оформленного в этой СК полиса, чтобы подтвердить, что он куплен на официальных основаниях. Таким образом, проблем с выплатами по ОСАГО не должно возникнуть, вне зависимости от того обанкротился ли страховщик пострадавшей или виновной в ДТП стороны.

Получение выплат по КАСКО

С КАСКО получается ситуация более сложная. Нужно сказать, что компанию могут временно лишить лицензии по КАСКО, до тех пор пока в ней не улучшатся финансовые дела. Если же компания переживает процесс банкротства, то процесс это длительный и о нем известно, как минимум, за полгода до вынесения окончательного решения.

В любом случае, к выбору компании для оформления КАСКО нужно приступать более тщательно, поскольку суммы здесь фигурируют на порядок выше, чем при оформлении ОСАГО. Наиболее подходящий вариант - регулярно проверяйте позиции страховщика в общенациональных рейтингах, в том числе и на нашем сайте сайт.

Если наступил страховой случай по КАСКО, то необходимо собрать все документы и обратиться в саму компанию. Если у нее пока просто отозвана лицензия, то все свои платежные обязательства выполнить обязаны. Если же вам отказывают, остается только обращаться в суд.

При успешном для вас решении суда вы будете внесены в список кредиторов и со временем получите причитающуюся сумму за счет реализации имущества и активов компании. Правда, данный процесс может значительно растянуться во времени, так как в первую очередь компания-банкрот гасит задолженность по зарплате перед своими сотрудниками, затем обязательства перед государством и банками-кредиторами, и лишь после этого гасятся долги перед страхователями.

Исходя из всего выше сказанного, при оформлении полиса по ОСАГО или КАСКО доверяйте только надежным компаниям, занимающим первые места в рейтингах. Ни в коем случае не покупайте страховку по скидкам или акциям, а тем более у посредников в различных мобильных киосках или на рынках.