Обратная ипотека. Обратная ипотека — что это

Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.

Федеральным законом регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:

• недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
• взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
• пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.

Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.

В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.

Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.

Условия

Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать, что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.

Условия:

1. Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
2. Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
3. В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
4. Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
5. Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
6. Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
7. Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
8. Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
9. Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
10. Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Способы оплаты

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.

Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:

Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
2. Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
3. Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
4. После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
5. Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
6. Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.

В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.

К нему должны быть приложены следующие документы:

• гражданский паспорт;
• документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
• техническая документация из БТИ;
• страховые документы.

Если гражданин, получающий обратную ипотеку, состоит в законном браке, требуется также письменное согласие супруга на осуществление сделки с квартирой и получение займа.

Плюсы и минусы

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

1. Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
2. При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
3. Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.

Минусы:

1. Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
2. Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
3. Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
4. Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.

Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.

Возможные риски

Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.

Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

МинФин России предлагает поддержку малоимущих граждан, используя механизм обратной ипотеки. Этот вид финансирования используется во всем мире и актуален для россиян, имеющих в собственности имущество. Учитывая, что банки очень неохотно кредитуют пенсионеров, обратная ипотека может стать для них хорошим подспорьем, который повысит уровень жизни.

Обратная ипотека — что это?

Термин «обратная ипотека» подразумевает предоставление единовременного кредита или ежемесячных выплат под залог имеющейся квартиры. Кредитование распространяется на пенсионеров-владельцев жилья, если их доходов, включая пенсию, помощь родственников и другие источники, недостаточно для обеспечения нормальной жизни. Такой вид займа позволяет получить деньги, не теряя права собственности на имущество, и не обязывает платить ежемесячные взносы банку.

Решение о размере кредита принимается на основе оценки жилого помещения и ознакомления с данными о пенсионере.

Банк погашает кредит с начисленными процентами после ухода из жизни заёмщика, продав жильё на рынке недвижимости. Если после покрытия всех долгов остались какие-либо средства, они переходят наследникам или государству.

Однако обратная ипотека для пенсионеров имеет свою специфику и тонкости, которые обязательно нужно изучить будущему заёмщику.

Условия предоставления «ипотеки наоборот»

• Возрастное ограничение: соискателям должно исполниться 60 лет. Чем старше претендент, тем больше он получит прибавку к пенсии. «Молодым» пенсионерам будут предложены довольно незначительные выплаты, которые не станут весомой поддержкой.
• Отсутствие нетрудоспособных иждивенцев и недееспособных наследников, так как по закону банк не сможет реализовать жильё.
• Выполнение требований к квартире — она должна быть расположена в доме более 4 этажей, в населённом пункте с численностью не меньше 500 тысяч человек, где её стоимость можно спрогнозировать. Причинами для отказа в кредите могут быть незаконные перепланировки, неудовлетворительное состояние или риск быстрой потери стоимости. Наличие долгов перед коммунальными службами, отсутствие электросетей или водоснабжения влечёт невозможность получения ссуды.
• Важно, что в оформлении сделки могут принимать участие не более двух собственников. Супруг может получать ежемесячную прибавку, став созаёмщиком. Родственникам с пропиской в этой квартире необходимо оформить у нотариуса обязательство о выписке из жилого помещения при наступлении оговоренного события (смерть владельца жилья или заселение в дом престарелых).

Некоторые нюансы новой программы заимствования

• Денежные средства за заложенную недвижимость можно получать в течение 10 лет (либо один раз), после чего владелец квартиры будет проживать в ней под контролем государства, оставаясь собственником.
• Возможность расторжения обратного ипотечного кредита отражается в договоре. Как правило, в этом случае предусматриваются штрафные санкции. Продажа квартиры находящейся в ипотеке () предполагается после погашения ссуды.
• В течение действия обратной ипотеки заёмщик обязан поддерживать надлежащее состояние помещения для возможности его реализации в будущем, а также оплачивать страхование жилья, коммунальные и другие обязательные платежи.

Эта программа помощи малоимущим находится в стадии тестирования, для её успешной реализации требуется господдержка и законодательная база.

Термин «обратная ипотека» практически не знаком российским клиентам банков. Это связано с тем, что в нашей стране такой практики пока нет, но в остальных странах, таких как Великобритания или США, продукт есть и даже пользуется спросом. Этот вид кредитования появился в шестидесятые годы прошлого века в США. Особого распространения он не получил из-за имеюшихся рисков как для банка, так и заемщика. Обратная ипотека рассчитана для пожилых людей, которые хотят обеспечить себе на старости достойную жизнь.

Причиной ее создания стало исследование экономистов по поводу старения нации, когда в странах выросла доля пенсионеров. У пожилых людей значительно снижается уровень доходов, поэтому они резко начинают сокращать свои расходы, перестают делать покупки, включая товары повседневного спроса, что снижает товарооборот в стране. Чтобы стимулировать потребление, во многих странах стали проводится реформы, включая пенсионные.

Суть программы re-ипотеки заключается в том, что позволить пенсионерам достойно жить на пенсии. В России программа была запущена АИЖК, но так и осталась в тестовой версии, не получив распространения. На текущий день пока не выдано ни одного подобного займа. Рассмотрим подробнее, что такое обратная ипотека, ее отличие от стандартной ипотеки, как она работает, преимущества и недостатки?

Обратная ипотека.

Это особый финансовый инструмент, который превращает недвижимость в деньги с сохранением прав на нее. Владелец квартиры передает ее кредитной организации или госструктуре в обмен на наличные деньги под определенный процент. Размер кредита зависит от рыночной стоимости имущества не превышает 50-85%.

При стандартной ипотеке заемщик берет у банка деньги для покупки жилья, а затем в течение установленного срока производит выплаты. Жилье при этом остается в залоге банка. В обратной ипотеке банк платит заемщику в обмен на его имущество. Полученные средства можно использовать на улучшение жилищных условий или уровня жизни. Обратная ипотека предоставляет исключительно пенсионерам в среднем от 60 лет. Чем старше клиент, тем на бОльшую сумму может рассчитывать.

Здесь интересы заемщика и кредитора совпадают: чем больше проживет клиент, тем больше он получит от банка, а банк получит больше процентов. Возвращать выданные средства не нужно. После смерти клиента кредитор продает недвижимость, погашает долг, а если останется остаток, он будет передан наследникам.

Можно отметить, что банк имеет права исключительно на ту часть суммы, которую он выплатил пенсионеру и %-ты. Во время действия договора хозяином недвижимости остается клиент до оговоренного события (смерти или переселения в центр престарелых). В данной программе вправе не более 2х собственников, а все остальные, кто прописан в квартире, должны предоставить нотариальную расписку, что после смерти хозяина выпишутся из квартиры.

Условия обратной ипотеки.

Стоит отметить, что не каждый желающий сможет воспользоваться данным продуктом, так как для этого нужно соответствовать определенным условиям:

• Возраст от 60-65 лет на момент заключения. Хотя пока в России не было выдано ни одного такого займа, тестовые программы есть в крупных банках, например, в Сбербанке.
• Примерная ставка будет держаться на уровне 9%, а срок – пожизненный.
• Клиент не должен иметь на иждивении нетрудоспособных наследников. В данной ситуации риски для банка повышаются, поскольку закон не разрешит отобрать жилье у этой категории граждан.
• Для залога можно использовать ликвидную недвижимость, которая находится в высотном здании, желательно в крупном населенном пункте. Так банку будет удобнее и выгоднее ее продать. Здесь пока возникает много споров в Московской области, т.к. ГУП Моссоцгарантия добровольно не хочет отдать одиноких пожилых москвичей. Если жилье находится в аварийном состоянии, то рассчитывать на обратную ипотеку не стоит.
• Клиент не должен иметь долгов по коммунальным платежам. Также должны быть подключены все современные услуги и коммуникации.
• Нельзя отдать в залог имущество в долевой собственности.
• Супруги будут являться солидарными заемщиками.
• Залог подлежит страхованию.
• Клиент должен иметь российское гражданство.

Особенность re-ипотеки заключается в том, что предоставляется только пенсионерам под залог квартиры. Банк выделяет клиенту пожизненную ссуду, а клиент сохраняет право собственности за собой. Как только заемщик умирает, банк реализует залог, погашает долг клиента со всеми процентами. Остаток передается наследникам. Как вариант, наследники могут возместить банку долг умершего и получить обратно квартиру.

Обратная ипотека выплачивается двумя способами:

• Одной суммой. Банк предварительно рассчитывает рыночную стоимость недвижимости и по договору передает деньги клиенту. Такой способ наиболее подходит тем клиентам, кому срочно нужна большая сумма, например, на дорогую операцию, лекарства и проч.
• Регулярными выплатами. Они могут производиться, например, раз в месяц и стать ощутимой прибавкой к пенсии. Многие выбирают данный способ, чтоб достойно жить на пенсии не ущемлять себя.

Преимущества и недостатки re-ипотеки.

Из плюсов можно отметить:

• Дополнительный денежный источник для достойной жизни на пенсии.
• Не нужно делать никаких обратных выплат банку.
• Сохраняется право собственности на залог.
• Не нужно справок о доходах, а кредитная история не имеет значения.

Недостатки:

• После смерти залог переходит к банку, поэтому наследники его ничего не получат, за исключением того, что останется после продажи квартиры и погашение долга.
• Высокие риски мошенничества и ложных сделок. Близкие люди, узнав о возможности получения таких денег, могут заставить пенсионера согласиться и решать свои финансовые проблемы, снова оставив пожилого человека ни с чем.
• Возможное выселение из залоговой квартиры, если будут долги по коммуналке др.жилищным услугам.
• Для оформления обратного ипотечного займа заемщику нужно будет платить за страховку, оценку квартиры, комиссионные сборы и проч.
• Нет должной поддержки государства, нужны изменения в законы и шлифовка всех условий данной программы.

Таким образом, несмотря на интересные условия данной программы, пока остается слишком много неясного, например, что будет делать банк, если сумма с процентами уже превышает стоимость залога, а клиент все еще жив-здоров. Учитывая, что банк получит свой доход только после смерти клиента, а это может затянуться на десяток лет, то предложение становится весьма не интересным для банка.

Министерство финансов РФ . Предложенный чиновниками механизм предполагает долгосрочную продажу государству движимого или недвижимого имущества, например квартиры. Взамен продавцу начинают выплачивать обратную ипотеку в виде ежемесячных или ежегодных выплат. После смерти владельца имущество переходит в собственность государства.

Как пояснила заместитель министра финансов Российской Федерации Татьяна Нестеренко , обратная ипотека рассчитана на граждан, которые имеют имущество, но по каким-то причинам перестали зарабатывать. Сроки разработки и детали предложенной инициативы Нестеренко не сообщила.

Чем обратная ипотека может помочь российской экономике?

— Механизмы применения обратной ипотеки могли бы сейчас оказать существенную помощь и населению, и банковскому сектору. По итогам прошлого года объём задолженности по ипотечным займам в банковской системе вырос с 83 до 132 млрд рублей, это абсолютный антирекорд, и быстрее рос только портфель просроченных необеспеченных кредитов по банковским картам. Учитывая, что с использованием жилищных кредитов сейчас приобретается 70% жилья, в случае сохранения негатива в экономике положение и населения, и банковского сектора может существенно ухудшиться. Применение обратной ипотеки могло бы здесь помочь, в случае если бы государство предлагало клиентам банков по договорённости с кредитором оформить, помимо основного договора, ещё и договор обратной ипотеки. Таким образом, текущие платежи по ипотечному займу осуществляло бы государство, а по завершении выплат недвижимое имущество переходило бы к нему с правом проживающего в нём гражданина совершить обратный выкуп, компенсировав государственные расходы.

Как обратная ипотека работает за рубежом?

Отвечает первый зампредправления банка «Югра» Юрий Мельников:

— Единого механизма обратной ипотеки в мире не существует, хотя в странах с развитой банковской и финансовой системами, например в США и в ЕС, она пользуется достаточно большой популярностью. По сути, речь идёт о выкупе жилья у собственника при условии сохранения части прав на недвижимое имущество. Собственник обращается в кредитную организацию, оформляет договор, согласно которому банк на регулярной основе обязуется осуществлять выплаты, исходя из оценки этого имущества, а по достижении заранее установленного лимита, соответствующего полной стоимости квартиры или дома, имущество переходит в собственность банка, при этом бывший собственник может сохранить право на дальнейшее проживание на выкупленной банком жилплощади, но уже выплачивая ренту. Второй вариант — это пожизненная обратная рента, когда собственник передаёт в собственность кредитора недвижимое имущество либо обязуется передать в случае смерти, а взамен на регулярной основе получает выплаты от банка, продолжая проживать в передаваемой банку квартире или доме. Вариаций на самом деле великое множество, но одно почти всегда остаётся неизменным — в процессе участвует банк, а не государство, что кардинально отличает механизм обратной ипотеки, применяемый во всём мире, от предложенного к применению в России, что, на мой взгляд, не совсем понятно с точки зрения интересов государства, более того, обратная ипотека — это вид кредитования, то есть коммерческая деятельность, и, очевидно, это потребует создания неких новых квазибанковских государственных институтов.

Отвечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев:

— В США договор обратной ипотеки обычно заключают с представителем так называемого «среднего класса», то есть с зажиточным гражданином, которому необходимы деньги не на выживание, а на лечение или дорогую покупку. Предпочтение отдаётся пожилым людям, у которых возраст составляет среднюю продолжительность жизни минус 10 лет. Заключается договор, как правило, с одинокими людьми, так что бабушка, у которой есть наследники, просто не получит одобрения своей заявки в банке.

Может ли собственник жилья расторгнуть договор об обратной ипотеке?

Всё зависит от условий сделки. Банки специально прописывают последствия расторжения договора по инициативе заёмщика. Как правило, его ждут солидные штрафы.

Обратная ипотека - это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества. Таким образом, обратная ипотека дает возможность получить дополнительные деньги, при этом пользоваться недвижимостью и не передавать ее в аренду . На сегодняшний момент обратная ипотека в России не пользуется особой популярностью и существует в пилотном варианте.

Обратная ипотека и пожизненная рента: что лучше?

Сейчас достаточно популярна пожизненная рента. Она состоит в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, согласно которому покупатель обязан содержать его и обеспечивать уход в обмен на получение жилья после смерти пенсионера. Но такая схема достаточно рискованна для собственника недвижимости. Часто возникают разногласия в полноте содержания и ухода. Даже если сумма материальной помощи была прописана в договоре, со временем, из-за инфляции, ценность ее может быть снижена. Вряд ли покупатель недвижимости согласится добровольно ее увеличить. А понятия достаточности ухода и физической помощи вообще размыто.

Но самое неприятное в пожизненной ренте - это случаи умышленного доведения до смерти пожилого человека.

При подписании договора с банком все намного прозрачней и безопасней. Пожилой человек четко знает, на какую сумму он может рассчитывать. При этом он уверен в том, что будет пользоваться без ограничений своим жильем до самой смерти.

Условия предоставления

Для оформления обратной ипотеки должны выполняться следующие требования:

• Потенциальному заемщику должно быть не менее 65 лет. Причем если квартира находится в совместной собственности, этим возрастным требованиям должен отвечать самый молодой собственник.
• У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников и иждивенцев. В случае их наличия у банка возникает дополнительный риск неисполнения договора ипотеки. При обращении в суд вероятность принятия решения в пользу кредитора также невелика.
• С большей вероятностью пенсионер получит положительное решение, если дом, где находится квартира, имеет не меньше 4 этажей.
• Дом не должен быть в аварийном состоянии.
• Дом должен находиться в крупном городе или поблизости.
• Нельзя передавать в ипотеку квартиру, если есть задолженность по коммунальным платежам, а тем более, если вследствие задолженности отключены какие-либо коммуникации.
• Если пенсионер состоит в браке, то супруги должны быть солидарными заемщиками.
• Квартира должна быть застрахована.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Как это происходит?

Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами:

• Единоразовые платежи. Этот способ обычно выбирают заемщики, которым нужна сразу большая сумма, например, для лечения или реабилитации после болезни.
• Регулярные платежи с выплатой один раз в месяц. Такой способ является более популярным. Так пенсионер получает ощутимую прибавку к пенсии и может быть уверенным в своем финансовом состоянии.
• Произвольные выплаты по обращению заемщика. Деньги банк выплачивает частями, после обращения пенсионера с соответствующим заявлением.

Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не выплачивает, они капитализируются.

Если в течение действия кредитного договора возникает необходимость расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения существующей задолженности.

После смерти пожилого человека банк реализовывает квартиру, погашает кредит и все начисленные проценты. Если после погашения остается какая-либо денежная сумма, ее выплачивают наследникам пенсионера.

В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление квартиры на них. Это банку удобней, так как нет необходимости заниматься поиском покупателя.

Риски сторон

​При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Речь идет, в первую очередь, об оценке недвижимости. Если оценка была проведена неправильно, то банк не сможет покрыть задолженность. Например, при оценке квартиры независимой оценочной компанией может иметь место мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме этого рынок недвижимости изменчив. Несмотря на то, что последние годы наблюдается рост цен на квадратные метры, никто не может гарантировать, что спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость не упадут.

Кроме этого, возможно нецелевое использование средств. Может иметь место ситуация, когда пенсионер оформляет обратную ипотеку под давлением родственников на их нужды. В итоге получается, что пенсионеру не хватает своей пенсии для оплаты коммунальных услуг и возникает задолженность. В результате этого возможно принудительное выселение собственника.Но при всей привлекательности многие пенсионеры не могут себе позволить такой договор из-за первоначальных расходов. Все затраты по оформлению обратной ипотеки ложатся на заемщика . Сюда входят страховка недвижимости, оценка, комиссия за оформление. Эта сумма может быть неподъемной для пенсионера.

Несмотря на всю привлекательность программы, банки не спешат массово заниматься таким кредитованием. Основной причиной является недостаточно проработанная законодательная база и как результат, слишком много рисков.