Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь. Что делать, если нет денег платить кредит

К сожалению, никто из нас не гарантирован от возникновения такой ситуации, когда по какой – либо причине приходится брать деньги в кредит у банка.

При этом все понимают, что деньги легко брать, а вот отдавать – намного сложнее. Хотя есть надежда на то, что будет повышение зарплаты, премия, которые помогут потихоньку отдать кредитную задолженность.

Но жизнь способна преподносить неприятные сюрпризы: , болезнь близкого человека и пр. Источник поступления денег исчезает и возникает вопрос: «Что делать, если нет денег погасить кредит?».

В этой статье мы попытаемся дать ответ на этот сложный и актуальный для многих вопрос.

Навигация по статье

Если вы предпримите какие – либо неправильные решения, это может в последствии привести к возникновению кредитной задолженности довольно большого размера или же к тому, что ваша кредитная история будет окончательно испорчена. Кроме этого, можете попасть в черный список банка, которые лишаются брать кредит в последствии навсегда.

Чего же не следует делать, если у вас возникли проблемы с погашением кредита:

• Нельзя игнорировать возникшую проблему. Не надейтесь на то, что проблема решится сама собой или деньги появятся вдруг и ни откуда. Если не погасили кредит на протяжении нескольких месяцев, и еще не позвонили представители корректорской службы, это ни в коем случае не означает, что банк не заметил задолженности. Вам начисляются за своевременную неуплату кредита, а кредитная история потихоньку ухудшается.
• Не стоит игнорировать письма или звонки от сотрудников банка. В таком случае мнение о вас, как о надежном заемщике, кардинально меняется. К вам начинают относиться, как к вору.
• Не стоит брать новый кредит для погашения старого. Помните, чем больше кредита, тем сложнее ее будет погашать.
• Не паниковать. При возникновении задолженности по уплате кредита, звонят постоянно сотрудники банка, приходят коллекторы. Это повергает большинство людей в шок, и вызывает неоправданную агрессию: они начинают ругаться с банком, угрожать коллекторам подачей на них заявления в суд, пытаются найти у антиколлекторов и пр. Этого лучше не делать. Проблема с кредитной задолженностью – это проблема финансовая. Здоровью членам семьи и вашему никто не угрожает. Просто просят рассчитаться с долгами и все.
• Не стоит затягивать и доводить до разбирательства возникшей ситуации в суде. В этом случае первое, что сделают судебные приставы, это распродадут имущество через аукцион. А в результате, останетесь без всего нажитого имущества, долги по кредиту могут полностью не погаситься ( от реализации имущества не хватит для этого), а также придется самому оплатить все судебные расходы.

Если не будете предпринимать необдуманных поступков и не будете скрываться от банка, у вас появится реальная возможность договориться с банком.

Какие возможные варианты решения проблемы

Хотелось бы немного подробнее остановиться на возможных вариантах ответа на вопрос: «Что делать, если нет денег платить кредит банку?»:

Во время заключения Договора о предоставлении кредита, в пакете идет Страховка, в которой оговариваются возможные случаи, когда вы будете не в состоянии погашать задолженность (болезнь, потеря работы, сокращение и пр.).

Теперь пришло именно то время, когда следует более детально ознакомиться с текстом Страховки, текст которой не каждый из нас читает. Если у вас именно тот случай, который оговорен в Страховке, вам необходимо максимально быстро собрать все необходимые , которые подтверждают причину возникновения долга.

Затем эти документы предоставляются в страховую компанию. Ее сотрудники проведут тщательную проверку подлинности и реальности всей документации и может быть принято два возможных решения: срок погашения кредита будет продлен; задолженность может быть вообще аннулирована.

Может быть принято решение о реструктуризации долга. В этом случае срок погашения значительно увеличивается, а, следовательно, и минимальная погашения каждый месяц будет существенно снижена.

Менеджер банка составит новый кредитный Договор и разработает новый график погашения долга.

Есть возможность самостоятельно распродать имущество, которое находится под залогом. Если будете делать это без привлечения сотрудников банка, полученная сумма будет существенно выше, чем смогли бы получить в случае реализации имущества через аукцион.

Вы можете предложить банку заключить Договор цессии. Суть такого вида Договора заключается в том, что долг покупает другой человек, например, ваш родственник или хороший знакомый.

При таком варианте решения проблемы сумма, которую в результат банк, становится немного меньше. Но, несмотря на это, банки часто идут на такой шаг. Ведь лучше получить меньше , чем вообще ничего не получить!

Можете попросить о рефинансировании долга. Это означает, что этот же банк даст другой кредит, средства от которого будут потрачены на погашение первой кредитной задолженности.

Второй же кредит будет выдан под значительно меньшие проценты, а срок, на протяжении которого вы сможете погасить первый кредит, сотрудниками банка будет увеличен.

Вам необходимо будет оформить новую кредитную карточку, на которую будет установлен кредитный лимит, пусть и не очень большой. Обратите внимание на тот факт, что новая кредитная карточка должна обязательно иметь Грейс – период.

Чем больше будет этот период, тем больший срок будете иметь на то, чтобы погасить кредитный лимит. Преимущество данного варианта заключается в том, что взяв деньги с кредитного лимита, будете иметь возможность некоторое время его не погашать. А в вашем положении — это важно.

Как правило, срок Грейс – периода у большинства банковских учреждений составляет не больше 55 дней. А после того, как своевременно погасите взятый лимит, сможете взять его еще раз, и сумма его будет увеличена.

Чем платить по кредиту, если потеряли работу

Для нашей страны такие ситуации, как увольнение, сокращение, развал компании и пр. – не редкость.

Но что делать, если нет денег платить кредит и нет работы?

Случай, конечно сложный, но не безнадежный.

Можно сделать следующее:

• Если есть надежда на то, что в ближайшее время у вас появится новый источник доходов, например, новая , советуем попытаться договориться с банковской организацией и предоставлении «кредитных каникул». Суть данного варианта заключается в том, что банк дает возможность на протяжении нескольких месяцев не платить кредит. Но есть и один минус: проценты за пользование кредитом за этот период времени все равно будут начисляться.
• Если нет никакой надежды на то, что вы сможете найти работу в ближайшее время, кредит все равно придется платить. Спросите, где взять деньги? В данной ситуации придется продать что – то дорогостоящее (транспортное средство, дача, земельный участок). Можно также поменять жилплощадь на меньшую с доплатой. Но будьте внимательны, не стоит затягивать время, и в то же время суммы доплаты должно хватить на то, чтобы погасить, если не всю задолженность, то хотя бы ее большую половину. В противном случае, сделка с обменом просто не имеет никакого смысла.
• При составлении Договора о кредитовании, вам предоставлялась Страховка, в которой оговорились отдельные условия, при которых банк может полностью списать кредит или увеличить срок его погашения. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и рассказать о сложившейся затруднительной ситуации. Скорее всего, страховик предложит собрать все необходимые документы, которые подтверждают ваш страховой случай: справку о том, что попали под сокращение или о том, что компания прекратила свое существование. Представив все в банк, можете реально решить свою проблему.
• Искать работу. Рано или поздно все равно придется искать работу. Если не для того чтобы погасить кредит, то хотя бы для того чтобы на что-то жить и кормить семью. К сожалению, в наше время найти высокооплачиваемую работу довольно сложно. Не ждите милости от природы. Деньги никто не принесет. Беритесь за ту работу, которая есть. Чтобы иметь возможность погашать долг по кредиту, советуем найти дополнительную подработку.

Реальным выходом при потере работы и невозможности в связи с эти платить кредит, является биржа по трудоустройству. Вам необходимо будет стать на бирже на учет. Это имеет существенные плюсы: вы будете на протяжении года получать пособие по безработице, пусть деньги и небольшие, но хоть что-то; на протяжении всего срока специалисты биржи будут представлять возможные варианты трудоустройства.

Кроме этого можете параллельно искать подходящую работу самостоятельно. На бирже есть возможность получения определенной суммы средств на развитие собственного бизнеса.

Правда, для этого придется потрудиться, но все в ваших руках. Подумайте и взвесьте все хорошенько. Может быть это ваш шанс!

Если у вас возникли затруднения с деньгами, и вы не можете платить по кредиту, не отчаивайтесь, выход есть. Запомните некоторые основные правила, которые помогут выйти их сложившейся непростой ситуации с достоинством:

• Не паникуйте и не убегайте – это только усугубит и без того сложную ситуацию. Но и не спешите делать необдуманные и поспешные решения. Есть некоторые шаги, делать которые ни в коем случае нельзя.
• Идите на переговоры с банковской организацией. Это не только поможет найти обоюдовыгодное для обеих сторон решение, но и не испортит кредитную историю. Лучше, чем менеджеры банка, вам никто не поможет в решении затруднительной ситуации.

О том, что будет, если не платить кредит, можно посмотреть на видео:

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита.

И перед должником возникает вопрос, что делать если нет денег платить кредиты. Если не предпринимать никаких мер есть риск попасть в долговую яму. Непогашенная сумма кредита будет увеличиваться, плюс к общей оплате добавится пеня за просрочку платежа и проценты. Не стоит надеяться, что о вас забудут или простят. Рассмотрим правильные решения в этой ситуации.

Без паники

Вы не единственный человек, попавший в эту неприятную ситуацию. Не стоит прятаться и отключать телефон, менять адрес. Этим вы только усугубите ваше положение. Платеж останется, вас занесут в «черный список» и дело будет передано в суд. Суд вынесет решение в пользу банка, и вы можете лишиться части или всего вашего имущества, которое будет продано с молотка для погашения долга.

Для того чтобы этого не произошло, признайте долг и попытайтесь изменить ситуацию. Вы не единственный должник и в банке работают обычные люди, попробуйте с ними договориться.

Сообщить о своей проблеме банку

Не паникуйте и не бойтесь выйти на связь с банком. Не ждите последнего дня платежа кредита. Известите банк до окончания срока погашения долга о том, что у вас нет денег платить кредиты что делать вы не знаете и просите разобраться в вашей ситуации. Желательно обратиться в банк лично, но можно и в телефонном разговоре сообщить вашему кредитному эксперту о проблеме.

Кредитный эксперт может предложить вам несколько вариантов в решении вашего затруднения:

1. Реструктурирование долга.
2. Отсрочка платежа на определенное время, с последующим погашением всего кредита.

Если вы лишились рабочего места, тяжело заболели и много тратите на приобретение лекарств, желательно подкрепить ваши слова соответствующими документами, справкой от врача или приказом об увольнении.

Сумма платежа кредитного договора может быть пересмотрена и распределена на более длительный срок. Соответственно ежемесячный взнос будет существенно уменьшен, что будет не так обременительно для вашего бюджета.

Отсрочка платежа на определенный срок

Что делать если нет денег платить кредит даже после реструктурирования долга? Здесь на помощь придет возможность отсрочки платежа. Такой способ погашения кредита желательно сразу оговаривать с экспертом при взятии займа, особенно если у вас сезонная работа. Как это работает?

Вам предлагают оплатить кредит вперед за 2–3 месяца либо при последнем платеже сообщить заранее банку о том, что последующие 2–3 месяца вы не сможете вовремя рассчитываться. В этом случае будет предоставлена отсрочка платежа, с последующим погашением в полном объеме.

Банк заинтересован в возврате своих заемных средств, и ваша цель убедить кредитного эксперта в своей платежеспособности. Эксперт изучит кредитную историю и предложит подходящее вам решение. Важно не потерять доверие банка и постараться погасить долг.

Вам не удалось избежать долговой ямы

Рассмотрим наихудший вариант развития событий. Были испробованы все возможности для изыскания денег, но безрезультатно. Долг стал неподъемным и вы, по сути, банкрот. В этом случае не стоит терять время и следует объявить о своей неплатежеспособности.

Этим вы оградите себя от визитов коллекторов или иска в суд. Можно собрать все просроченные платежи в один кредит, избавите тем самым свой долг от многочисленных процентов и будете платить 1 раз в месяц.

Можно рефинансировать кредит. То есть взять кредит с меньшим процентом по ставке и погасить старую задолженность. В банках такой кредит выдается специально для тех, кто нуждается в снижении долговой нагрузки. Особенность такого кредита в том, что эти деньги можно использовать только для погашения долга.

Залоговое имущество можно продать, предварительно предупредив банк, и использовать вырученные деньги на погашение долга. В этом случае вы останетесь в выигрыше, так как сможете продать имущество по рыночным ценам. Попросите банк найти вам покупателя и проконтролировать сделку. Руководство кредитной организации пойдет вам навстречу, так как заинтересовано в возврате своих средств.

Видео: если нет денет платить по кредиту:

Прежде чем взять кредит просчитайте свои платежные возможности и различные варианты развития событий. В этом случае вы будете готовы к форс-мажорным обстоятельствам. Не прячьтесь и не пытайтесь обмануть банк. Выходите на прямой диалог с кредитными экспертами, сотрудничайте и предлагайте свои варианты для решения возникшего финансового затруднения.

Если банк пошел вам на уступки, постарайтесь не терять доверия и сделать всё возможное для того, чтобы выплатить долг вовремя. Чистая кредитная история – это ваша репутация честного и порядочного человека.

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка . Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить...». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют абсолютно законные способы и мошеннические. Но сразу нужно учесть, что законные способы в России практически не работают. В России не работает ни судебная система, ни государственные структуры, а банки долгов никому не прощают.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы «обойдете» закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

К законным способам относятся:

• использование страховой выплаты, если кредит застрахован
• судебное банкротство заемщика
• окончание

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Какова идея?

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад. Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать. Он вообще может простить вам долг.

Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

Рефинансирование

С рефинансированием (то же, что ) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Банки только выигрывают на рефинансирование: с одной стороны условия такого кредита ничем не проще, чем у любого другого займа; с другой стороны банк переманивает к себе клиента чужого банка, расширяя тем самым свою клиентскую базу.

Банки легко идут на перекредитование и в последнее время практически у каждого кредитного учреждения есть специальная программа по выдаче займа на .

Но дело то в том, что и рефинансирование и реструктуризация полностью не решают вашу проблему, а только дают временную передышку.

Кредитные каникулы

Что делать, если нет денег платить кредит, но от своих обязательств вы не отказываетесь? Выбить у банка кредитные каникулы! Более подробно о каникулах , а мы сейчас предоставим вам основную выжимку из этой темы. Чем они нам могут помочь?

Особенности предоставления:

• кредитные каникулы предоставляются только по доброй воле банка (нет ни одного закона, обязывающего их предоставлять)
• уговорить банк на каникулы крайне сложно, практически не реально
• можно поймать только момент, когда кредитор проводит временные акции лояльности и подобрел
• продолжительность каникул лимитируется чаще всего одним месяцев, и предоставляются они один раз в год
• на время каникул замораживается ежемесячный платеж и проценты, капающие по кредиту
• но этот платеж переместится в конец кредитного договора, таким образом, договор увеличивается еще на один месяц

Читайте также

Можно ли снять деньги без карты со счета

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.

Как видите, условия каникул – это просто «мертвая припарка» тому, кому нечем платить кредит, и улучшение ситуации не предвидится. Выбивая каникулы, вы можете потратить массу времени, а проблема ваша не решится.

Страховая выплата

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, читайте тут , как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, , в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

• прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
• с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
• скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
• в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть

Банкротство

В европейских развитых странах банкротство – это законный инструмент признать человека банкротом, чтобы в дальнейшем к нему не было никаких претензий. Мол, ну нет у меня ничего, платить нечем. Чтобы долг вечно не висел на таком человеке, по решению суда он обнуляется.

Россия всегда идет своим путем, поэтому и в данном случае у наших правителей совершенно другой взгляд на вещи. Не секрет, что большинство отечественных банков, так или иначе, принадлежит нашим «кормчим», которые ведут нас к светлому будущему. Это их бизнес, а мы крепостные. Ну, кто будет прощать крепостным долги?

В общем, за 16 лет активного кредитования населения России, только в октябре 2015 был принят худо-бедно какой-то закон о банкротстве физических лиц.

О качестве этого закона говорит только то, что за весь год набралось всего лишь 30 000 дел о банкротстве, и это на 140 миллионную страну, где 70% людей имеют кредиты, а просрочка составляет процентов 20 . Что-то тут не бьется!

Основная проблема в том, что процедура банкротства по этому закону не самая простая, канительная, а самое главное должнику не понятно, что он в итоге выигрывает. Ну и в довершении – за процедуру банкротства должник должен заплатить государству 6 000 рублей комиссии , управляющему банкротством 10 000 + прочие издержки.

То есть человек и так банкрот, у него нет денег, а он должен где-то найти 16 т.р. и больше?! Дураку понятно, что государство пытается таким образом пополнить казну. Фактических банкротов то в России огромная армия, с каждого по пошлине – вот и приличная сумма собирается!

Как бы ни так. Нашего брата не проведешь. Зачем платить, если можно переписать все свое имущество заранее на родственника и не банкротится по решению суда, взять у вас все-равно нечего. По сути, вы решаете свою задачу списания долгов нормальным логичным путем, но ничего никому не платя за это.

У большинства россиян сформировалась привычка жить в долг. Этому способствовали и продолжают способствовать различные факторы: нестабильная экономическая ситуация в стране, давление на бизнес, низкие заработные платы, доступность банковских продуктов. В итоге свыше 60% трудоспособных граждан обслуживают одну, а то и несколько ссуд. Такое необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.

Что делать, когда нет денег погашать кредит: общая ситуация на рынке кредитования

Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это и . К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

• сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
• встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем, визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, мы уже писали;
• судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.

Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

Это интересно! Если ранее при выезде из России человека могли остановить вследствие задолженности по займам, ссудам, алиментам, налогам, коммунальным услугам в размере 10 тыс. руб., то с октября 2017 года невыездной считается сумма, равная 30 тыс. руб.

Стоит также отметить, что плачевная ситуация с выполнением долговых обязательств сформировалась не только у физлиц. Суммарная задолженность крупного и среднего бизнеса за последнее десятилетие существенно увеличилась.

Но не все так печально

Вместе с тем есть и положительные моменты. Во-первых, с некоторых все же судебными приставами снимается долговая нагрузка. Однако процедура производится в отношении безнадежных долгов. Так, за 2017 год списано около 2,2 трлн руб. Органы идут на такие меры, поскольку реальные доходы людей падают, а объем кредитования увеличивается. В 2018 году, по сравнению с предыдущим, число заемщиков, оказавшихся не в состоянии платить за кредит, достигло 702800 чел.

Это интересно!

Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода. Известно, что каждый пятый заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами.

Еще Правительством РФ дается возможность признать себя банкротом (подробнее об этом расскажем позже).

Также по инициативе Президента в скором времени ожидается практика по ограничению банков взыскивать задолженность, по которой у заемщиков имеются просрочки. Но касаться нововведение будет потребительских кредитов, выданных клиентам с большой долговой нагрузкой.

Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком. А пока это предложение остается на бумаге.

Так что делать, если нечем платить? В первую очередь, не паниковать. Подобный стресс может привести к необдуманным поступкам. Зачастую заемщики вместо того, чтобы найти компромисс, изучить детально , пойти в суд для защиты прав, обращаются в МФО или поспешно берут кредит в другом банке на погашение старого. , кстати, - один из способов выхода из ситуации.

Однако не всегда он подходит. Главная ошибка многих должников заключается в том, что они идут на кредитование под еще более высокие проценты. Кредитная нагрузка только увеличивается, и тогда лицо совсем перестанет справляться с погашением.

Нечем платить кредит: что можно предпринять

Многие должники спрашивают, можно ли законно не платить по кредиту. Ранее мы . Обмолвимся только, что способов, которые освободили бы от долговых обязательств, нет. Но есть альтернативное решение - банкротство физлица. Если у вас много кредитов, и нет никакой возможности их погасить, обратитесь в арбитражный суд на предмет финансовой несостоятельности. Необходимо написать соответствующее заявление.

Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех , штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.

Чтобы суд удовлетворил просьбу человека, которому нечем платить по кредиту, обязательно прикрепите к заявлению:

• справку о занятости;
• бумагу с перечнем материальных ценностей, находящихся в собственности заемщика, и оценкой их стоимости;
• копии кредитных договоров;
• документ о составе семьи и заключении брака;
• копии писем банку с просьбой о применении мер, облегчающих кредитное бремя;
• нотариально заверенный документ об оплате услуг управляющего, который займется реализацией вашего имущества. Как правило, вознаграждение оплачивается в размере 25 тыс. руб.

Когда судебная инстанция рассмотрит заявление, будет вынесено решение. Если оснований достаточно, вас признают банкротом. Тогда будет наложен арест на счета и материальные ценности, заморозятся все штрафы, начисление процентов, сумму долга. Управляющий реализует имущество, а полученные деньги пойдут на возврат долга. Если их не хватит, остальное кредиторы требовать не имеют право.

Арест не накладывается на:

• единственную незалоговую жилплощадь, за исключением ипотечного жилья;
• ТС, предназначенное для инвалида;
• бытовую технику, стоимость которой менее 30 тыс. руб.;
• финансы величиной менее одного прожиточного минимума;
• награды;
• скот;
• продукты.

Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.

Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

1. Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится. К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
2. Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
3. Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
4. Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
5. На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность. Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

• если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
• экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
• старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.