Навязывание карты мир. Почему банкиры против карты «Мир»? Сюрпризы для населения

Необходимость в собственной платежной системе для такой огромной страны, как Россия, имелась давно. Но в силу вечного русского «авось» ее разработка не велась до того момента, как западные санкции заблокировали работу эмитированных в России Visa и MasterCard.

Разработка российской платежной системы началась в спешном порядке как «наш ответ Чемберлену» и, как водится, была запущена в действие в 2015 году на неподготовленный к этому финансовый рынок и с кучей недоработок. С этого же периода все платежи на территории РФ стали проходить через национальную систему платежных карт, независимо от типа используемой карты.

1.05.2017 года президентом РФ был подписан указ о принудительном переводе всех бюджетных денежных выплат на карты платежной системы «Мир». Указом была определена очередность перехода, при которой с 01.07.2017 года на новые карты перешли вновь принятые на работу сотрудники бюджетных учреждений. Работники со стажем будут переведены на карты «Мир» в срок до 01 июля текущего года. Пенсионеры и получатели социальных пособий переводятся на российскую платежную систему постепенно, по мере окончания сроков действия используемых ими пластиковых карт другого вида.

Карты «Мир» от Сбербанка РФ

Сбербанк РФ включился в выпуск и обслуживание карт «Мир» в 2016 году. На настоящий момент Сбербанк предоставляет своим клиентам два вида кредитных карточек российской платежной системы – классическую (аналог Визы и Мастеркард) и пенсионную.

Пенсионная карта «Мир» от Сбербанка

Подавляющей массе пенсионеров все равно, на какую карту им перечисляют деньги. Так что больших нареканий планы правительства РФ о переводе пенсий на «Мир» не вызвали.

Тем более, что пенсионерам Сбербанк предложил вполне лояльные условия:

1. Банкоматы не берут комиссию за снятие наличных.
2. На остаток начисляются проценты в размере 3,5 процента годовых.
3. Стоимость пользования мобильным банком составляет всего 30 рублей в месяц.

Однако эти плюсы не компенсировали сразу же обозначившиеся минусы:

1. Снятие наличных возможно только в банкоматах Сбербанка.
2. Карту нельзя использовать за рубежом. Таким образом, бабушки, раз в год посещающие своих родственников где-нибудь в Казахстане, будут вынуждены завести дополнительную карту международного обращения либо возить с собой наличные деньги.
3. За обслуживание карты, согласно заявлению главы Нацбанка РФ Э. Набиуллиной, будет взиматься плата, начиная с 2020 года.
4. С карты невозможны оплаты Интернет-покупок.
5. При наличии на карте более 40000 рублей пенсионер обязан заключить договор страхования «Защита средств на банковских вкладах». Стоимость страховки составляет, в зависимости от суммы на счету, от 750 до 4000 рублей.
6. Перевод пенсионеров на карты «Мир» является принудительным и нарушает антимонопольное законодательство.

Можно ли отказаться от карты «Мир»

«Закон о национальной платежной системе» гарантирует гражданам РФ право свободного выбора способа получения пенсий и пособий. Любые попытки принудить пенсионера к выбору пенсионной карты «Мир» являются противозаконными и противоречащими Конституции РФ.

Пенсионеры вправе отказаться от использования карты «Мир», о чем должны написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Альтернативой зачисления денег на карту сможет быть только получение пенсий наличными в кассах.

ЦБ пояснил, что делать банкам с зарплатой тех бюджетников, которые не получат карту «Мир» до 1 июля 2018 г.

Совет Федерации одобрил закон о переходе бюджетников на «Мир» 26 апреля. Он предполагает, что к банковскому счету бюджетника может быть привязана только карта «Мир». Перевод на «Мир» тех, кто получает зарплату из бюджета, должен завершиться до 1 июля 2018 г., пенсионеров – до 1 июля 2020 г.

Если клиенту после 1 июля 2018 г. (или 2020 г.) пришли средства из бюджета, а к его карточному счету не привязан «Мир», то банк учитывает их как средства «невыясненного назначения», говорится в проекте указания ЦБ, опубликованном в пятницу. Банк также обязан сообщить об этом клиенту и предложить ему три варианта: открыть новый счет с картой «Мир», открыть счет без карты, получить деньги наличными. Если в течение 10 рабочих дней клиент не объявится, то банк возвращает средства плательщику, говорится там же.

Год – это достаточный срок для того, чтобы все банки успели перевести бюджетников на «Мир», тем более что в случае зарплатных проектов клиентов можно перевести централизованно через работодателя, рассказывает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. А в случае чего 10 рабочих дней – достаточный срок, чтобы открыть новый счет и выпустить карту, считает она. Сможет ли клиент сделать это дистанционно – зависит от внутренних правил банка и от того, можно ли будет выпустить виртуальную карту «Мир» и не приходить за ней в отделение, говорит Обаева. Такую карту можно загрузить в телефон, поддерживающий функцию бесконтактной оплаты, или делать с помощью нее покупки в интернете, объясняет она. Если банку придется все же возвращать деньги работодателю, то могут возникнуть сложности с учетом уплаченных налогов, предупреждает Обаева.

Кому он нужен

Положения закона будут распространяться на выплаты денежного содержания, зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. Обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным. С 1 июля 2017 г. карты «Мир» будут выдаваться всем гражданам, обратившимся за открытием нового банковского счета, если они получают выплаты из бюджета. Закон не распространяется на единовременные выплаты (например, из ФСС или на налоговые вычеты).

Сроки [по переводу бюджетников] были приняты с оглядкой на планы банков по эмиссии карт «Мир», пояснил представитель ЦБ. По его словам, они учитывают готовность инфраструктуры к приему национальных карт, а также время, необходимое банкам на перевод клиентов бюджетной сферы и пенсионеров на карты «Мир». Представитель Сбербанка, которому предстоит эмитировать около 40 млн карт «Мир» для бюджетников, от комментариев отказался.

«ВТБ 24» обеспечит зарплатных клиентов-бюджетников картами «Мир» до 1 июля 2018 г. и заменит карты пенсионерам к 1 июля 2020 г., обещает член правления банка Вениамин Полянцев. Банк делает все, чтобы большинство клиентов, получающих выплаты из бюджета, изначально получали карты «Мир», подчеркивает он. «ВТБ 24» изучает опубликованный ЦБ проект и рассматривает возможность информирования клиента с помощью e-mail-, sms-уведомления или звонка оператора.

В случае когда в банк придут средства для бюджетника без карты «Мир», сложностей не возникнет, уверен директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров. Банк сможет легко информировать клиента, а тому будет необходимо скачать заявление с сайта банка, заполнить и отнести в бухгалтерию. Он заверил, что его банк успеет до 1 июля 2018 г. выдать карты всем своим клиентам, получающим зарплаты из бюджета.

1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.

Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.

Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?

Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.

Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.

А если я не хочу заводить карту?

При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.

Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?

Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.

Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.

Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?

Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.

А если я захочу купить что-то через интернет?

Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».

Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?

За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.

И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?

Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.

Большинство пенсионеров в России получает выплаты от государства на счет в банке или дожидаются прихода почтальона. Россия – невероятно большая страна, и в некоторых удаленных уголках просто отсутствует банкомат в радиусе нескольких десятков километров.

До 2017 года пенсионеры, выбравшие банковскую карту в качестве способа получения выплат, владели пластиком российской платежной системы ПРО100 или же моментальной картой Maestro Momentum .

Еще в 2014 году, после проведения референдума в Крыму и присоединения полуострова в качестве субъекта Российской Федерации, зарубежные Visa и MasterCard второй раз в истории заблокировали проведение операций в Крыму и Севастополе.

Это послужило серьезным поводом для Центробанка РФ и правительства страны приступить к решительным действиям по созданию независимой национальной платежной системы , которая не уступала бы по надежности зарубежным.

В результате работы в 2015 году была создана платежная система МИР , оператором которой является Акционерное общество НСПК, на 100% принадлежащее Центробанку России.

В декабре 2015 года были выпущены и начали обслуживаться первые карты, а к началу 2017 года общее число выпущенных достигло 4 млн.

• 59 банков эмитируют выпуск нового платежного продукта МИР
• более 160000 банкоматов и терминалов принимают МИР к оплате на территории РФ
• 99% банкоматов будут выдавать наличные к концу 2017 года

К концу 2018 года НСПК планирует выпустить 40 млн карт платежной системы МИР

В 2016 году была принята поправка к законопроекту 161-ФЗ “О национальной платежной системе”, предусматривающая перевод всех выплат бюджетникам на карты МИР. Зачем? – Чтобы защитить накопления пенсионеров и остальных граждан от внешних факторов.

Согласно ФЗ, до 30 июня 2020 года всех пенсионеров, желающих получать выплаты на пластиковую карточку, постепенно переведут на национальную платежную систему.

Фактически, получатель пенсии может самостоятельно сделать новую карту в любом отделении Сбербанка, или же дождаться окончания срока действия действующей, чтобы это сделал Пенсионный Фонд.

ВАЖНО! Федеральный закон НЕ обязывает всех пенсионеров получить карту МИР – он обязывает Пенсионный Фонд заменить карты на национальные.

Если пенсионер желает продолжать получать пенсию через почтальона – он имеет право не получать карту вообще.

В прошлой статье, мы рассказали о , теперь подробно рассмотрим продукт для пенсионеров.

Несмотря на некоторый общественный резонанс вокруг нового Закона, появившееся предложение стало только более выгодным для пенсионеров.

Тарифы МИР Социальная:

• Валюта – рубли РФ
• Срок действия – 36 месяцев
• Стоимость обслуживания – бесплатно
• Встроенный чип для защиты данных
• Льготы на услугу
• Начисление процентов на остаток* – 3.5% годовых
• Кредитный лимит – отсутствует

* Держателям МИР Социальная от Сбербанка, получающим пенсии и иные социальные выплаты, начисляются дополнительно 3.5% годовых от суммы остатка на счете.

Скачать подробное описание тарифного плана можно

Получить карту могут следующие категории граждан:

1. Пенсионеры, выбравшие в качестве способа получения пенсии перечисление на карту
2. Получатели ежемесячных социальных выплат
3. Получатели иных выплат от Пенсионного фонда РФ

Требования и документы:

• Возраст 18 лет или более
• Гражданин РФ, лицо без гражданства, имеющее право на получение пенсии
• Паспорт
• СНИЛС

Для владельцев социальной карты, Сбербанк предлагает льготные условия информирования с помощью услуги “Мобильный банк” : первые 60 дней – бесплатно, далее – 30руб/месяц

Как получить или переоформить в Сбербанке

Для того, чтобы переоформить существующую карту Вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка. Вам понадобится только паспорт и СНИЛС .

Если ранее Вы получали пенсию через почтальона и хотите начать пользоваться новым продуктом МИР – Вам необходимо обратиться в Сбербанк , МФЦ или Пенсионный Фонд и оформить перевод выплат на счет в Сбербанке.

Плюсы и минусы

Новый продукт сохранил в себе все возможности и достоинства моментальных карт ПРО100 и Маэстро.

Держателям доступно:

• оплата электроэнергии и других популярных услуг
• перевод средств через банкоматы или онлайн
• услуги Мобильный банк и ,
• оплата товаров и услуг в магазинах и в российских интернет-сервисах
• накопление бонусов Спасибо от Сбербанка

Несомненным достоинством карты является бесплатное обслуживание и начисление дополнительных процентов на остаток по счету. Также, возможен выпуск дополнительной карты.

В 2018 году в некоторых регионах планируют запустить проект единой социальной карты МИР, в чип которой будет заложена идентификационная информация о пенсионере. Ее можно будет предъявлять для проезда в метро и общественном транспорте.

В 2017 году Сбербанк планирует запустить поддержку бесконтактной оплаты новыми карточками.

Некоторые недостатки, естественно, тоже присутствуют, ведь проект совсем недавно разработан и постепенно развивается.

Минусы:

• возможность использования карты только на территории РФ
• не все магазины успели обновить ПО и принимают МИР к оплате
• большие очереди на переоформление в отделениях Сбербанка
• необходимость открывать отдельный счет , при оформлении карты МИР

Несмотря на все опасения граждан – ПФР заверил, что переход на новые карты не отразится на выплатах соцпособий и пенсий. Задержек не будет, наоборот, зачисление будет происходить быстрее.

Смотрите видео от экспертов, в котором рассказывается, что представляет из себя МИР Пенсионная.

«Будут лишние расходы, хлопоты, лишняя работа», - считает первый зампред совета директоров «Альфа-Банка» Олег Сысуев. Массовый переход к получению бюджетных средств на карту «Мир» может начаться с 1 июля

ЦБ предлагает начать перевод бюджетников на карту «Мир» с 1 июля. Об этом заявила на встрече с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Она также сообщила, что окончательный переход к получению бюджетных средств на карты «Мир» может быть отложен до 1 июля следующего года. Ранее его планировалось завершить к 1 января.

Тотальный перевод всех бюджетников на карту «Мир» критиковал в том числе глава Сбербанка Герман Греф. Позицию банкиров Business FM разъяснил первый заместитель председателя совета директоров «Альфа-Банка» Олег Сысуев:

первый заместитель председателя совета директоров Альфа-банка «Я понимаю, что решение было вообще о создании этой платежной системы, и эта карта вызвана политическими мотивами. Если в игру вступает политика, речь уже не идет об экономических и рыночных резонах. Если рассматривать с этой точки зрения, то будет какая-то лишняя работа, будет какое-то ограничение с точки зрения конкуренции, потому что существующие платежные системы вполне себя оправдали, вполне закрывали потребности всех пользователей, в том числе в России. Это не вызвано рыночной потребностью в том, чтобы существовала еще одна платежная система. Таким образом, мне кажется, будут лишние расходы, лишние хлопоты, лишняя работа, особых сбоев, как мне представляется, ожидать не приходится, я тут врать не буду. Мы не ожидаем каких-то катаклизмов и сбоев в этой связи. Мне кажется, все решения, которые вызваны политическими обстоятельствами, не рациональны».

Массовый перевод на карту «Мир» коснется всех бюджетников, пенсионеров и получателей социальных выплат. Точное количество россиян, которые будут обязаны получать средства на карту национальной платежной системы, эксперты назвать затрудняются. Но переход точно коснется десятков миллионов человек, и есть опасения, что в его ходе возникнут проблемы, говорит председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «Я клиент большого банка, я иногда захожу в отделение по каким-то вопросам. Очень много народа. Вроде все уже в банкоматах, терминалах, в дистанционке, но все равно народ сидит, население хочет обратиться к операционистам с теми или иными вопросами. Если представить, что надо будет массово заменить всем — это минимум 20 миллионов человек, а карту вы не получите виртуально, ее надо получить физически: прийти, дать заявление на открытие счета, потом прийти и забрать карту. Не хочется, чтобы были очереди на улице».

По данным Национальной системы платежных карт, по состоянию на 21 декабря прошлого года российские банки уже эмитировали более полутора миллионов карт «Мир». Лидером по выпуску стал крупнейший банк Крыма РНКБ, на счету которого уже 850 тысяч карт.