Нарушение условий кредитного договора заемщиком. Нарушение условий кредитного договора

Люди часто оформляют разные виды кредитов, которые могут использоваться для разнообразных целей. Они могут предназначаться для покупки мелких бытовых предметов, для путешествий или даже для приобретения квартиры и машины.

При этом нередко люди желают погасить досрочно или оформить новый. Для совершения любого такого действия надо обладать сведениями об остатке по кредиту. Получить эту информацию можно разными методами.

Остаток по займу представлен определенной суммой средств, которую осталось выплатить заемщику для полного погашения данного кредита. Включает она в себя не только основной долг, но и начисленные проценты.

Для получения данных сведений могут использоваться разные возможности, поэтому заемщики могут посещать отделение банка, где оформлен займ, а также могут пользоваться онлайн банкингом или банкоматами.

Как узнать остаток по кредиту через мобильник? Пошаговая инструкция в видео:

Для чего нужна информация

Сведения об остатке долга по кредиту могут понадобиться в разных ситуациях.

Наиболее часто они необходимы для:

• Предотвращения возможных просрочек. Дело в том, что нередко при использовании разных методов погашения займа перечисление денег занимает некоторое время. Поэтому к назначенной дате могут отсутствовать деньги на счету банка. С помощью изучения остатка долга заемщик может убедиться, были ли списаны средства или нет в счет погашения долга. Если отсутствует платеж, то можно дополнительно внести деньги в кассу банка, чтобы предотвратить появление просрочек.
• Досрочное погашение кредита. Если появляется у заемщика крупная сумма денег, которая может использоваться для полного досрочного погашения, то первоначально надо уточнить, какая сумма необходима для этих целей. После получения этих данных составляется заявление на досрочное погашение, а сумма вносится на нужный счет, откуда она будет списана банком.
• Выяснение размера неустойки. Если у человека отсутствуют средства для оплаты кредита, то он должен подготовиться к начислению неустойки. При этом он может заранее самостоятельно ее посчитать. Для этого надо выяснить любым подходящим способом остаток долга, после чего на основании сведений, содержащихся в договоре, рассчитывается размер будущих неустоек.

Таким образом, необходимость в информации относительно остатка долга может возникнуть по разным причинам. Для ее получения можно воспользоваться разными способами.

Как узнать остаток по кредиту

Для этого надо определиться с методом, причем некоторые способы предполагают необходимость выходить из дома, а другие заключаются в использовании возможностей интернета.

Почему Сбербанк может отказать в кредите — читайте .

Личное посещение отделения банка

Этим методом обычно пользуются пожилые люди или граждане, предпочитающие получать консультации напрямую от работников банка. Для этого надо прийти в отделение нужного кредитного учреждения. При себе требуется иметь паспорт.

Необходимо выстоять в очереди, чтобы получить консультацию сотрудника учреждения. На основании паспорта и номера кредитного договора специалист сможет быстро получить нужную информацию, после чего она предоставляется заявителю.

Использование банкомата

При применении терминала выполняются последовательные действия:

• надо воспользоваться имеющейся картой банка для входа в систему;
• в личном кабинете выбирается вкладка Кредиты;
• здесь надо найти соответствующий договор, по которому нужны сведения;
• выбирается «Информация о займе»;
• после этого на экране будет выведен остаток по кредиту, причем сюда входит основной долг и проценты, которые придется погасить заемщику.

Банкоматы располагаются не только в отделениях банков, но и в разных других местах высокой проходимости, например, в крупных торговых центрах, поэтому получить к ним доступ очень просто.

С помощью телефона

Для этого достаточно позвонить на горячую линию, чтобы бесплатно получить нужные сведения. Сотруднику банка надо сообщить номер договора, ФИО заемщика и его паспортные данные.

По номеру договора

Эта информация может использоваться при общении с сотрудником банка лично в отделении или через телефон.

Важно! Если гражданин не знает эту информацию, то в отделении банка он может показать свой паспорт, чтобы работник учреждения убедился, что обращается к нему действительно конкретный заемщик.

Как узнать с помощью интернета

Также многие люди предпочитают пользоваться интернетом для получения нужной информации от банка. Воспользоваться можно разными методами получения данных.

На сайте банка

Для этого первоначально надо использовать логин и пароль для авторизации. В личном кабинете можно будет получить разные услуги или информацию о заемщике и оформленных займах.

С помощью онлайн банкинга

Многие крупные банки предлагают своим клиентам возможность пользоваться онлайн банкингом. Для этого достаточно получить пароль и логин у сотрудника организации или в банкомате.

Доступ к личному кабинету и разным операциям можно получить только с помощью одноразового кода, приходящего в смс-сообщения на телефон. При входе в личный кабинет можно найти информацию по всем имеющимся кредитам, причем сюда входит и остаток основного долга и процентов.

Через мобильное положение

Многие банки предлагают возможность установить на телефон или планшет мобильное приложение, с помощью которого достаточно легко узнать нужные сведения. Для этого надо зайти в приложение и найти раздел с кредитами. Далее изучается информация о них.

Использование онлайн калькулятора

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать остаток по кредиту, для чего выполняются действия:

• вводится дата начала кредитных отношений с банком;
• указывается срок кредитования;
• вводится размер кредита;
• подсчитываются все внесенные по займу средства;
• указывается ;
• производится расчет, на основании которого будет указано, сколько осталось платить средств в виде основного долга и процентов.

При использовании этого метода можно столкнуться с погрешностями.

Можно ли узнать сведения по смс

Для этого надо заранее подключить платную услугу банка, предполагающую получение заемщиком смс-уведомлений о разных действиях.

Подписаться на уведомления можно по почте или путем звонка в банк. Для получения нужных данных в этом случае надо только набрать нужную команду на телефоне.

Как узнать через БКИ нужные сведения

В данном учреждении имеются данные обо всех оформленных и погашенных кредитах.

Как можно погасить остаток по кредиту? Смотрите видео:

Информация из организации ежегодно предоставляется бесплатно, но для этого надо знать, в какое именно БКИ надо обращаться. Запрос можно подавать лично, с помощью почты или через интернет.

Может ли информацию получить поручитель

Могут узнать остаток по кредиту, так как несут ответственность за то, чтобы заемщик исполнил свои обязательства. Для получения данных надо обращаться в банк с заявлением, где указывается номер кредитного договора и сведения о заемщике.

Заключение

Таким образом, узнать остаток по займам можно разными способами. Воспользоваться ими может даже поручитель, который несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика.

При этом некоторые методы требуют посещения банков, а другие предполагают выполнение нужных действий дома.

Узнать остаток по действующему кредиту в Сбербанке можно несколькими способами. Во-первых, если у вас есть кредитный договор, то к нему может идти (но необязательно) такое приложение: «Информация о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту». В этом приложении указан примерный график платежей с остатками по каждому месяцу.

Учтите, что остатки там действительно указываются примерные. Также данные будут неактуальны, если вы совершали частично-досрочные погашения. Поэтому рассмотрим более точные способы, как узнать остаток задолженности.

1. Через Сбербанк Онлайн

Заходите в интернет-банк Сбербанк Онлайн, в верхнем меню переходите по ссылке «Кредиты» и, собственно, видите список своих кредитов:

Список кредитов в Сбербанк Онлайн

Выбираете нужный вам кредит и кликаете по нему:

Остаток по кредиту в Сбербанк Онлайн

Как видите, ничего сложного.

2. Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Еще проще посмотреть остатки по кредиту в мобильном приложении (например, для айфона). Их видно сразу на первом экране:

Остатки по кредиту в мобильном приложении

Более детальная информация по кредиту будет доступна по клику.

3. Через отделение Сбербанка

Вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка в рамках своего региона и менеджер сообщит вам остаток задолженности. При себе нужно иметь паспорт и кредитный договор.

А вот обращение в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-555-55-50 ничем, к сожалению, не поможет. Поскольку операторы не обладают информацией по кредитам клиентов.

Сбербанк России является самым крупным и надежным коммерческим банком на данный момент. Он предоставляет широкий спектр услуг и лидирует по всем видам продуктов, будь то ипотека или потребительское и автокредитование. Сбербанк имеет огромное количество клиентов, постоянно развивается и улучшает свои сервисы обслуживания.

Многие хотят сэкономить проценты по своему договору и пытаются закрыть кредит раньше, чем указано в графике платежей. Но какой суммы будет достаточно, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?

Личный кабинет на сайте банка

Способов узнать остаток по счету, открытому для погашения кредитного договора, существует несколько. Одним из самых удобных способов, как посмотреть оставшийся платеж, является «Сбербанк Онлайн». В Сбербанк онлайн-опция доступна всем клиентам банка. Зарегистрироваться и пользоваться данной опцией можно не выходя из дома посредством интернета. Также в личном кабинете можно узнать свой остаток по кредиту в Сбербанке.

Это достаточно простая и удобная процедура. Для того чтобы узнать остаток долга по кредиту необходимо пройти процедуру регистрации в личном кабинете. А если вы там зарегистрированы – то авторизоваться в системе. Затем инструкция будет следующей:

1. В меню «Кредиты» необходимо выбрать интересующий вас кредитный договор. Их может быть несколько, если вы оформляли не один кредит в Сбербанке.
2. Кликаете правой кнопкой мыши на ваш кредитный договор и появляется окошко с информацией по выбранному договору. В строке «Осталось платить» указана сумма ссудной задолженности по кредиту, включая проценты за текущий расчетный период.

То есть это та задолженность по кредиту, которую ожидает от вас банк на определенную дату. К примеру, если ближайшая дата списания 7 декабря, то вам необходимо обеспечить наличие денежных средств до этой даты, и договор будет автоматически закрыт.

Посредством мобильного приложения

В любой момент доступна функция мобильного приложения Сбербанка. Это еще один онлайн-способ, как узнать остаток задолженности и уточнить, сколько осталось оплатить. Достаточно просто открыть приложение – и на первом же экране, в графе «Кредиты» будет указана оставшаяся ссуда, включая проценты. Чуть ниже размещен ежемесячный платеж.

Если выберите «Ваш кредит»– как через мобильное приложение, так и через личный кабинет на сайте, то вы обнаружите, что там много полезной информации. Можно не только проверить остаток по кредиту, но и узнать, сколько платежей по кредиту поступило на счет, уточнить состояние договора (погашен или нет), погасить долг, посмотреть график платежей и многое другое. Это два способа узнать остаток кредита в «Сбербанке Онлайн» через интернет.

Обратиться в офис обслуживания клиентов

Возможно, не всем удобно пользоваться интернетом, и проще отстоять свою очередь в банке и уточнить оставшуюся часть долга непосредственно у специалиста. Тем более, если кредитование осуществлялось по программе ипотеки, сумма задолженности может быть весомой, и этот способ кажется более проверенным и надежным. Одновременно с этим можно и погасить договор через кассу. Сбербанк России имеет кассу для оплаты во многих городах.

Для этого вам понадобится ваш паспорт. На входе в отделение есть терминал для формирования очереди, следует там выбрать интересующий вас вопрос, техническое устройство предоставит вам талончик с номером очереди и далее нужно только ожидать, когда вас пригласят.

Банкомат банка

Отделения Сбербанка находятся практически в любом населенном пункте, но как проверить остаток кредита, если офиса поблизости нет и получить информацию по остатку кредита в Сбербанке онлайн возможности тоже нет?

Для этого можно воспользоваться банкоматом банковской организации. Они находятся во многих торговых центрах и магазинах. Банкоматы узнаваемы своим бело-зеленым цветом и характерной эмблемой банка. Для того чтобы ими воспользоваться, вам понадобится карточка, оформленная непосредственно в Сбере.

1. Необходимо вставить карточку в банкомат и ввести индивидуальный ПИН-код.
2. На экране появится список доступных функций, и вам нужно выбрать «Личный кабинет».
3. Затем кликните на меню «Кредиты», где сможете увидеть свои оформленные договора.
4. В следующем меню выберите вкладку «Информация по кредиту».

Здесь вы сможете посмотреть, погашен ли кредит, узнать оставшуюся сумму и получить прочую полезную информацию.

Позвонив в банк

Можно ли узнавать остаток задолженности, позвонив по номеру банка, или уточнить, закрыт ли договор? Да.

Это тоже весьма простой и удобный сервис. К тому же компания предоставляет его бесплатно. Специалист потребует от вас некоторые данные, чтобы пройти процедуру идентификации. Необходимо будет назвать номер договора, Ф. И. О., также может дополнительно потребоваться ваш номер телефона или паспортные данные.

На данный момент это все доступные способы, которые предоставляет Сбербанк. Как узнать свой остаток по кредиту? Вы можете воспользоваться любым из них, получить достоверную информацию и оплатить договор, заключить новый и оставаться клиентом банка.

С помощью Сбербанк ОнЛайн Вы можете просмотреть и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей , досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите.

Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита , в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:

При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.

При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет , с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.

На странице кредита в личном кабинете Сбербанка ОнЛайн Вы также можете выполнить следующие действия:

На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит.

Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:

• Детальная информация.
• График платежей.
• Досрочное погашение.

Примечание . Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.

Примечание . Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке «Детальная информация» указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.

При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация .

На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть детальную информацию по кредиту , перейдите на вкладку Детальная информация .

На вкладке Детальная информация Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок Карандаша рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить . По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения – информация о ваших средствах для погашения данного кредита.

Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет . В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма – сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить – сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер кредитного договора.
  • Номер ссудного счета – номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита – отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики – имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители – имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание . В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор . В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать .

Кредитный договор - это соглашение, оформленное в письменной форме, между заемщиком (стороной, берущей кредит) и кредитором (стороной, дающей кредит) и содержащее условия передачи кредита в виде денег под начисленные проценты.

Согласно договору, банковское учреждение берет на себя обязательства передавать деньги заемщику в сумме и на условиях, указанных в документе. Заемщик обязуется выплатить долг в сумме с начисленными за использование кредита процентами в указанный в документе срок.

Виды кредитного договора

Договора можно классифицировать по разным признакам в зависимости от вида кредита:

1. Целевой и нецелевой. За применение целевого кредита по назначению придется отчитываться перед банком.
2. Краткосрочный и долгосрочный.
3. Обеспеченный и необеспеченный. При обеспеченном кредите банку предоставляется залоговое имущество или поручители.
4. Инвестиционный. Кредит на реализацию бизнес-проекта.
5. Рефинансирование. Для реструктуризации долга и помощи клиенту в выплате долга.

Форма кредитного договора предусматривает применение специально разработанных формуляров, распечатываемых банковскими сотрудниками для подписания соглашения с заемщиком.

• о заемщике и кредиторе;
• точной сумме кредита, которая вносится прописными буквами;
• процентных ставках и способе их начисления;
• цели кредитования;
• условиях обеспечения;
• детальных условиях по предоставлению и погашению ссуды;
• правах и обязанностях кредитора и заемщика, а также их ответственность за несоблюдение требований;
• способах разрешения споров, которые могут возникнуть из-за предмета договора.

Также во время оформления кредитного соглашения указываются полные адреса заемщика и кредитора, реквизиты, дата составления, проставляются подписи. В завершение документ заверяется печатью банка.

Условия договора

Относительно степени важности условия кредитного договора делятся на дополнительные и существенные.

К существенным условиям договора относят:

• сумму кредита, способ выплаты долга и процентных начислений;
• информацию о полной сумме кредита, включая платежи по страховке, сборы, комиссию за обслуживание.

К дополнительным условиям договора относятся:

• срок кредитования и выплаты долга;
• способ обеспечения кредита;
• описание прав и обязанностей сторон;
• ответственность за несоблюдение сторонами обязанностей;
• описание целевого использования денежных средств;
• правила расторжения.

Изменение условий кредитного договора

В Гражданском Кодексе РФ указано, что изменение условий по договору в одностороннем порядке незаконно. Заемщик может воспользоваться правом подать исковое заявление для судебного разбирательства с целью оспорить неправомерные действия банковского учреждения.

Для изменения условий по кредитному договору в одностороннем порядке банку нужно обязательно заключить с заемщиком соглашение.

Финансово-кредитное учреждение имеет право вносить изменения в условия договора, если у заемщика имеется задолженность или просрочки по платежам.

В каждом договоре есть существенные условия, которые не подлежат изменению:

• оценочная стоимость залогового имущества;
• срок действия договора.

В период наступления обстоятельств, влияющих на платежеспособность клиента, можно обратиться в банковское учреждение, чтобы внести изменения в условия договора. В случае, если банком выставляется отказ, и он не идет на уступки, можно:

• досрочно выплатить остаток по займу;
• подать заявление реструктуризации;
• обратиться в суд для внесения изменений в условия договора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Согласно кредитному договору права банка предусматривают:

• отказ в выдаче кредита заемщику при условии выявления фактов, которые указывают на вероятность невозврата денег;
• отказ в кредитовании клиента при условии нецелевого использования денег;
• право выставлять требование досрочного погашения долга, если заемщик имеет просрочку платежей.

Права заемщика по кредитному договору предусматривают возможность:

• получить сумму денег в том размере, который указан в договоре;
• требовать соблюдение условий предоставления займа, которые прописаны в документе;
• отказаться от займа и получения денег до момента предоставления займа.

Со стороны заемщика есть такие обязательства:

• возврат денег в оговоренные соглашением сроки и выплата процентных начислений;
• использование займа на цели, указанные в условиях договора целевого кредитования;
• предоставление залогового имущества или поручителей.

Нарушение условий кредитного договора

За нарушение кредитного договора кредитором или заемщиком предусмотрена ответственность, которая возлагается на одну из сторон согласно требований действующего законодательства.

Заемщик может понести ответственность за несоблюдение сроков выплаты кредита, нецелевое использование денег или потерю обеспечения займа.

На кредитора возлагается ответственность за необоснованный отказ выдавать кредит клиенту или за неправомерное занижение ценности залога по займу.

Нарушение условий кредитного договора банком

В соответствии с ГК заемщик имеет право на компенсацию за нарушение банком условий кредитного договора. Также права заемщика регулируются Законом «О защите прав потребителей». По закону банк выступает представителем услуг, поэтому кроме прав имеет регулируемые законом обязанности. Если со стороны банка выявлены нарушения условий кредитования, потребитель имеет право обратиться с иском в суд.

Нарушение условий кредитного договора заемщиком

В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком кредитор вправе потребовать выплату неустойки, уровень которой должен соответствовать последствиям, возникшим из-за невыполнения обязательств.

Расторжение договора по кредиту

Право требовать досрочное расторжение кредитного договора в равной степени имеют кредитор и заемщик.

Банковское учреждение может потребовать расторгнуть договор кредитования если:

• заемщик отказался предоставить изменившуюся информацию о нем;
• возникли просрочки по платежам и задолженность;
• отсутствует продленная страховка.

Заемщик может в любой момент потребовать расторжение договора кредитования при условии погашения займа в срочном порядке.

Можно ли расторгнуть кредитный договор

Чтобы понять, как расторгнуть кредитный договор, внимательно изучите пункты, где прописаны детали по досрочному расторжению. Согласно законодательству у клиента банка, есть право на частичное или полное досрочное погашение кредита. Штрафных санкций и начисления дополнительных комиссий в случае досрочного погашения долга и расторжения кредитного договора нет.

Заявление о расторжении кредитного договора

Единого бланка образца заявления нет. Бланк можно попросить в отделении банка или скачать на сайте, предоставляющем юридические консультации.

В заявлении нужно указать следующую информацию по договору:

• дату и номер;
• сумму займа;
• сумму остатка по кредиту на момент подачи заявления;
• паспортные данные заявителя;
• причины расторжения.

Заявление о расторжении кредитного договора нужно подать в банковское учреждение. Если кредитная компания не принимает заявление, сохраните копию. Она понадобится для судебного разбирательства.

Срок давности по кредитному договору

ГК РФ устанавливает срок давности по кредитному договору в три года. Расчет срока давности осуществляется с момента окончания срока действия договора кредитования. Продажа долга коллекторской компании не является причиной изменения срока давности договора.

Нужно обратить внимание, что судом срок давности признается в том случае, когда доказано, что банковское учреждение ни разу за истекший период не потребовало от клиента выплату задолженности.

Если по прошествии трех лет кредитор все еще пытается получить деньги за просроченный заем, клиент банка имеет основания подать иск в суд, так как срок исковой давности по кредитному договору закончился.

Отличие кредитного договора от договора займа

Договор займа и кредитный договор имеют отличия и являются разными типами документов.

Кредитный договор предусматривает передачу одной стороной (кредитором) денежных средств другой стороне (заемщику) с учетом начисления процентов за время использования денег.

Договором займа предусмотрена передача в пользование не только денег, но и товаров. Кредитный договор – это один из видов займов.

Важным нюансом является то, что действие договоров кредитования наступает в момент подписания документа. Займовые договора вступают в действие в момент передачи товара или денег в пользование заемщику.