Накопительный счет в сбербанке для физических лиц. Накопительный счет как альтернатива банковскому вкладу

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте - накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение - открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет - это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», - рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», - рассказывает Сумакова.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», - ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала сайт.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений - можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам - ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. - 1,5%, до 100 тыс. р. - 1,6%, до 300 тыс. р. - 1,7%, до 700 тыс. р. - 1,8%, до 2 млн р. - 2%, до 1 млрд р. - 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», - послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых - нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» - Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад - ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох - пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто - уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», - прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», - сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», - уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Бежим открывать «копилки»?

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», - сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», - отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами - если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать - вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках !

В наши дни – это такая практика, к которой могут прибегнуть для достижения самых разных целей. Например, вы хотели бы увеличить сумму ваших сбережений благодаря процентам или просто оставить деньги на хранение банку и немного на этом заработать.

Однако абсолютное большинство клиентов финансовых учреждений практически ничего не смыслят , что мы сегодня и постараемся исправить.

В этой статье мы поговорим конкретно про Сбербанк: накопительный счёт и всё, что с ним связано. Тут вы узнаете о системе различных вкладов, их работе с вашими деньгами, а кроме того о деталях, о которых вам вряд ли расскажут менеджеры.

Поэтому внимательно ознакомьтесь с подобранной для вас информацией, чтобы в будущем у вас не возникло лишних вопросов, и вы могли оперировать ею, дабы не потерять на ошибках свои кровно заработанные.

Виды накоплений

Для начала давайте разберёмся вообще, какие существуют . В принципе тут будет совсем не трудно, так как их всего два, да и чем-то кардинальным они не отличаются.

Первый из них позволяет клиентам за счёт увеличения вложения по определённой ставке. Она достаточно высока, особенно в сравнении со вторым вариантом и позволяет своим держателям снять в итоге довольно крупные средства.

Однако есть и свой минус. Он заключается в том, что у вас не будет возможности в любой момент доложить деньги. Таким образом, если вы решили оставить миллион рублей сроком на 2-3 года, то только с него вы и получите свой доход.

Другой предназначен скорее для успешного накопления требуемой суммы, а затем снятия её и траты её на ту или иную покупку. Тут проценты, к сожалению, меньше, но в обмен на это вы получаете доступ к постоянному взносу дополнительных средств.

Конечно, сказать наверняка, какой именно по всем параметрам лучше или хуже не представляется возможным, так как различные цели требуют разных методов по её достижению.

Поэтому тут уже вам необходимо ориентироваться на собственные запросы. Если вы бы хотели получить дополнительный доход и готовы подождать получения собственных денег год, полтора, два или больше, то, безусловно, вариант номер один – это то, что вам нужно.

С другой стороны, если доход как таковой не является вашей приоритетной задачей, то обыкновенный накопительный вклад окажется лучшим вариантом для того, чтобы не потерять средства, делая ненужные покупки, а храня их на персональном счёте.

Как вложиться

Действительно, не многие для себя понимают, каким образом можно завести свой счёт в Сбербанке, особенно, если никогда не встречались с этим в жизни, но желали бы попробовать. Для этого вы попали на нужную страничку, ведь здесь вам расскажут, что да как буквально по пунктам.

Начнём с того, что данная система действует по принципу капитализации. Это означает, что вы оставляете деньги у банка, а он в свою очередь пополняет их процентом, заранее обсуждаемым с вами и заверенным договором, который подписывают обе стороны.

После чего вы получаете ежемесячный доход, а после окончания срока договорённости снимаете всё, что досталось. С точки зрения выгоды, накопительное вложение имеет много плюсов.

Так, например, его можно регулярно пополнять и это важно, так как в таком случае вы сбалансируете дополнительными средствами возможное понижение ставки, что, несомненно, играет вам на руку.

Обычно для открытия достаточно предъявить лишь паспорт гражданина Российской Федерации, однако, если воспользоваться услугой пожелает иностранный гражданин, то ему нужно показать свой паспорт, документ, позволяющий ему пребывать на территории России, а также миграционную карту.

А в случае, если у того есть временный вид на постоянное жительство в пределах нашей страны, то в таком случае пригодятся только паспорт и справка, разрешающая временно пребывать в России.

Собственно никаких больше нюансов не предвидится, поэтому эта процедура достаточно проста и незамысловата, а это позволяет абсолютному большинству граждан оставлять за собой право открывать любые виды вкладов, о которых мы поговорим далее.

Виды накоплений

На данный момент Сбербанк готов предложить своим нынешним и потенциальным клиентом несколько видов накоплений, каждый из которых позволяет достичь той или иной цели за определённые сроки.

Пополняй

Один из самых распространённых банковских продуктов, который позволит спокойно накопить. Причём вложиться можно как в рублях, так и иностранной валюте, от чего, в конечном счете, и будет зависеть ваша ставка.

К примеру, для рубля она составляет от 5.6 до 6.5%, а для доллара уже 0.01-1.17%, если переводить на американскую валюту. Срок договора ограничен и начинается с 3 месяцев, а лимит его находится на уровне 3 лет.

Управляй

Его достоинством можно считать возможность умеренного снятия денег, при этом, не понижая собственную ставку. Однако делать это нужно с осторожностью, так как, переступив заданный предел, банк посчитает данный поступок досрочным снятием финансов и снизит процент, а значит и весь ваш доход в целом.

Мультивалютный

Здесь вам может на руку сыграть колебания стоимости валют. Дело в том, что используя данный вид вклада, вы можете сразу положить в Сбербанк сумму в рублях, долларах и евро.

Причём минимальная сумма взноса здесь составляет не менее 5 рублей, долларов или евро, а они, я уверен, найдутся у каждого человека, поэтому и открыть этот счёт не составит проблем.

Сберегательный

Ещё один незатейливый и простой в обращении продукт. Тут вы огромных ставок не увидите, но зато можете спокойно распоряжаться своими деньгами: пополнять, снимать, не заморачиваться по поводу минимальных сумм.

Так что для тех, кто хотел бы поднакопить и при этом получить лишние 1.5-2.3% от остатка суммы, данный вариант мне представляется идеальным и не имеющим аналогов.

Заключение

Таким образом, мы выяснили условия открытия и пользования вкладами, какие средства вы можете оставлять и какие из них позволяют работать с пополнением денег, если их недостаточно на карте.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Сберегательный счет в Сбербанке – это бессрочный вклад, который не имеет ограничений на приходно-расходные операции в рамках суммы, находящейся на счете. Сберегательный счет отличается от остальных видов финансовых услуг Сбербанка тем, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, сохраняется и используется клиентом до тех пор, пока действует договор. То есть, открыв единожды сберегательный депозит, клиент больше не беспокоится о продлении счета или открытии нового.

Помимо гарантии сохранности средств вкладчик имеет возможность получать небольшой доход в виде процента на вложенные средства с ежемесячной капитализацией.

Решив воспользоваться сберегательной программой Сбербанка, клиент должен знать, что:

• эта программа предполагает начисление самых низких процентных ставок, поэтому открывать Сберегательный счет для получения пассивного дохода бессмысленно, если только клиент не вносит на депозит крупную сумму денег. Сберегательные депозиты позиционируются как средство хранения и расчетов, а не накопления;
• начисленные проценты нельзя переводить на другой счет или пластиковую карту.

Условия сберегательной программы от Сбербанка

Воспользоваться сберегательной программой Сбербанка может любой гражданин, имеющий российский паспорт. Клиентам предлагается открыть счет в рублях, евро и долларах. При этом отсутствует какое-либо ограничение на величину вносимых средств. Для открытия Сберегательного счета у клиента должно быть не менее 10 рублей.

Договор на открытие Сберегательного счета включает в себя следующие условия:

• Сбербанк используется как депозитарий, клиент может распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению – снимать, пополнять, производить платежи и переводы;
• Отсутствует лимит на пополнение счета – вкладчик может пополнять счет любыми суммами от 1 рубля, доллара или евро;
• Проценты начисляются на остаток средств на счете исходя из времени их нахождения;
• Клиент может в любой момент расторгнуть договор, сняв все деньги со счета;
• Платежи со Сберегательного счета могут осуществляться как в наличной форме, так и в безналичной.

Процентные ставки по Сберегательным счетам Сбербанка

Часто у вкладчиков возникает вопрос – и как отличаются , Москвы и других городов. Все зависит от выбранного вклада.

Как уже отмечалось выше, процентные ставки по Сберегательным счетам одни из самых низких. Их величина рассчитывается исходя из остатка средств на счете. При начислении дохода берутся данные за предыдущий месяц. Также процентная ставка зависит от вида валюты, в которой открыт счет.

Для депозитов в рублях с суммой остатка на счете менее 30 000 рублей процентная ставка равна 1,5%. По мере увеличения средств на счете увеличивается и доход, при этом максимальная процентная ставка равна 2,3%.

Для валютных депозитов процентные ставки равны от 0,01% до 0,1% (в зависимости от суммы депозита).

Совет: на официальном сайте Сбербанка представлена специальная форма, с помощью которой можно рассчитать предполагаемый доход и узнать величину процентных ставок.

Как открыть Сберегательный счет в Сбербанке?

Открыть Сберегательный счет можно двумя способами:

1. обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;
2. воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Открытие депозита в отделении Сбербанка занимает всего несколько минут, в течение которых специалист готовит договор и сопутствующие документы. После их оформления, подписания и внесения необходимой суммы на счет клиент может сразу пользоваться своим счетом для осуществления финансовых операций.

Клиенты Сбербанка также могут открыть Сберегательный счет через интернет, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». Для этого на официальном сайте банка необходимо пройти по ссылкам: Частным клиентам – Накопить и сохранить – Сберегательный счет. На появившейся странице нажать на кнопку - Открыть счет.

Сбербанк - Сберегательный счет (отзывы)

Клиентами Сбербанка является подавляющее большинство граждан РФ. Имея Сберегательный счет, клиент может рассчитывать не только на дополнительный доход и сохранность своих средств, но и на льготные . Ежедневно пользуясь услугами Сбербанка, клиенты охотно оставляют свои отзывы о сотрудничестве с ним.

Валерия:
Пользуюсь зарплатной картой Сбербанка. Недавно консультант предложил мне открыть Сберегательный счет, чтобы переводить часть зарплаты на него и получать дополнительный доход. Все операции делаю через «Сбербанк Онлайн». Очень современно и удобно.

Олеся:
Сберегательные счета уже не так популярны, как раньше, сейчас больше используют пластиковые карты. Однако на них не начисляются проценты. Поэтому для расчетов и переводов выбрала сберегательный депозит. Возможности одинаковые, но тут я еще получаю проценты каждый месяц.

Владимир:
Я пенсионер. Привык к сберкнижке, удобно снимать и пополнять счет. При этом нет никаких комиссий за обслуживание Сберегательного счета, чего не скажешь о тех же карточках.

Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.

Содержимое страницы

На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:

1. «Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
2. «Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
3. «Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
4. «Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
5. «Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
6. «Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
7. «Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
8. «Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:

• более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
• отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.

Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.

Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

• Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
• Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
• Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Самый выгодный вклад в валюте

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

• выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
• максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
• процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• 
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых.
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» на дату пролонгации.

Особые условия

• Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Увеличение процентной ставки

• При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
• по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на дату пролонгации
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

• По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент - 1/2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Где открыть вклад?

Выгоднее и проще: в мобильном приложении или интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Там выше ставки не не нужно идти с деньгами до отделения.

Вклады можно открывать только с большими суммами?

Нет, вклад можно открыть даже с 1000 руб. В любом случае, это выгоднее, чем держать деньги на карте.

Родители перевели мне на вклад сумму на подарок, я могу снять деньги?

Ты можешь без проблем снимать свои деньги или суммы своих стипендий/вознаграждений за конкурсы. Но взносы третьих лиц (а родители - третье лицо) можно снять только с разрешения органов опеки и попечительства.

А родители могут переводить на вклад в «Сбербанк Онлайн»?

Да, они могут воспользоваться переводом по свободным реквизитам. Если у тебя есть мобильное приложение, реквизиты своего вклада можно отправить по СМС.

Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?

Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или нескольких операций по вкладу. Уточни, какой вид разрешения необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняй в своем органе опеки и попечительства.

Где мне искать органы опеки и попечительства?

К сожалению, в каждом регионе своя система работы с ними. Информацию о них лучше уточнить в государственных органах твоего региона (обычно, информация есть на сайтах администраций города/поселка или в муниципальных образованиях).

Я могу открыть вклад сам?

Да, с паспортом ты уже можешь открыть его сам. Родители не нужны. Ты также можешь открыть Молодёжную карту 14+ : с ней у тебя будет доступ в интернет-банк и ты сможешь пополнять вклад удаленно (не придется ходить в отделения).