Кредит в банке – это для многих единственная возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки. О том, что такое автокредит и какие условия предлагаются клиентам в текущем году, будет рассказано в данной статье. Мы также попробуем ответить на вопрос о том, почему некоторые клиенты предпочитают обычный потребительский займ для покупки авто.

Особенности автокредита

Среди плюсов данного вида кредита выделяется:

• Сниженная процентная ставка, если транспортное средство приобретается по программе господдержки.
• Сниженный первоначальный взнос или вообще без него.

Есть и негативные стороны такого кредита:

• Необходимая сумма выдается под залог самого автомобиля. То есть пока обязательства перед банком не выполнены, вы не сможете ни продать, ни подарить транспортное средство.
• Если оформление полиса ОСАГО необходимо каждому автовладельцу, то полис КАСКО оформляется ежегодно заемщиками по программе автокредитования.
• Официальные дилеры работают только с определенными банками, в которых ставка по автомобильному кредиту может быть выше, чем для других финансовых организаций.

ВАЖНО! Погашение производится по классической или аннуитетной схеме. Брать такой финансовый продукт лучше сроком до 3 лет, однако россиянам большая часть средств выдается на срок от 5 лет.

Покупка ТС в автосалоне

Большую часть текущего года действовали государственные программы помощи при покупке авто определенных марок, собранных в России. «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» — те льготные автокредиты, которые помогли нескольким тысячам российских граждан приобрести ТС по очень выгодным условиям.

Далее в СМИ появилось сообщение о прекращении действия программ льготного кредитования. При этом часть дилеров продолжали реализовывать машины по выгодной ставке у тех банков, которые еще не выдали все льготные кредиты. Таким образом, еще больше клиентов получили возможность воспользоваться государственными программами.

Досрочная отмена льгот при покупке авто при помощи кредита связана с приобретением россиянами транспортных средств стоимостью до полутора миллионов рублей, которые просто не вписывались в установленные квоты. И это при том, что изначально бюджетные деньги предполагалось использовать на реализацию 58000 транспортных средств. Размер субсидии для каждого автомобиля предполагался 64000 рублей.

На данный момент банки предлагают разные условия кредитования. Если в Сбербанке новый авто можно купить в кредит с процентной ставкой от 15% годовых, то Альфа-Банк предлагает более выгодные условия со ставкой от 10 %. ВТБ продолжает выдавать кредиты с государственным субсидированием. Переплата составит от 6%.

Другие кредитные организации предлагают своими клиентам потребительский автокредит без страхования КАСКО. Но процентная ставка в этом случае составит до 19% годовых. «Газпромбанк» устанавливает ставку 14,25 % годовых при покупке нового автомобиля.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Если на новые машины из автосалонов еще распространяются программы государственного субсидирования, то для подержанных машин таких условий нет. Наоборот, для ТС с пробегом требования банка ужесточаются. Оценивается возраст машины, состояние. Для оформления нужен не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Покупку подержанных автомобилей кредитуют следующие банки:

1. Банк «Агророс» предлагает клиентам до 5 млн. рублей под 14 % годовых. Для получения необходимо внести первоначальный взнос 30 %. При отказе от страхования КАСКО процентная ставка увеличивается до 19 %.
2. Клиенты банка «Акцепт» могут получить до полутора миллионов рублей на покупку подержанных авто под 15,5 % годовых. Банк также реализует программу «Залоговые автомобили», то есть машины, которые находятся в собственности у банка. Такая покупка обойдется выгодней, так как процентная ставка предлагается 14 % годовых.
3. «ЮниКредит банк» предлагает получить заем на покупку б/у автомобилей стоимостью до 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос составит до 30 % от стоимости авто. Срок кредитования составит до 60 месяцев с процентной ставкой от 14,9 % годовых. Отказ от КАСКО страхования повлечет значительный рост процентной ставки.
4. Для своих клиентов «Плюс Банк» подготовил программу «Автоплюс» с многолетним КАСКО с процентной ставкой от 18,4 % в год. Стоимость авто может достигать 3,5 млн. рублей, а срок кредитования 84 месяцев. Автокредит возможен без первоначального взноса. К моменту окончательного гашения возраст отечественных авто не должен превышать 15 лет, а иномарок – 18 л.
5. Корпоративные клиенты Банка ВТБ могут воспользоваться программой «АвтоСтандарт». Срок кредитования может достигать 7 лет, а стоимость авто не должна превышать 7 млн. рублей. Минимальный процент составит 19,9 % годовых.

На видео об условиях автокредитов

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Данная программа имеет другое название «buy-back», разработана специально для тех водителей, которые любят менять машины достаточно часто. Условия кредитования:

• При оформлении кредита вносится первоначальный взнос от 20 до 40 %, оставшаяся сумма распределяется на несколько месяцев, а к концу срока нужно внести остаточный платеж на подержанный автомобиль. Долг обычно составляет от 20% до 50%, его то и нужно погасить одним платежом из собственных средств.
• Клиент может также продать ТС в автосалоне, купить другую машину и закрыть долг.
• При невозможности погасить долг единым платежом можно реструктурировать кредит и увеличить срок погашения займа.
• Процентная ставка по кредиту составляет от 8% до 20%.
• Срок кредитования достигает 36 месяцев.

Программу нельзя назвать универсальной, поскольку распространяется она только на определенные марки автомобилей. Программу реализуют Сетелем Банк, Русфинанс Банк и другие.

Кредит – это деньги, полученные взаймы под проценты. Но что такое автокредит и какие условия его оформления? Автокредит - это деньги, ссужаемые банком или продавцом на покупку автомобиля. В Российской Федерации ссуду выдают физическому лицу на покупку легковой автомашины для личного пользования или транспорта массой до 3600 кг для предпринимательского труда.

Признаки автокредита

1. Назначен физическим лицам.
2. Целевое применение для закупки заранее заявленного автомобиля.
3. Залоговое кредитование. Покупаемое авто закладывают банку для гарантирования возврата средств.

Особенности автокредита

1. Аванс в качестве первичного платежа. Размер автокредита включает часть стоимости машины.
2. Выступает методом финансирования закупки авто для потребительского использования или средства производства
3. Комплексная страховка. КАСКО предоставляет интересы занимающего и кредитора. Покрываются угрозы утраты или падения стоимости машины из-за похищения, гибели, повреждения.
4. Кредитование проводят безналичным переводом денег продавцу. Он отвечает за перевод права собственности к покупателю.

Условия оформления

Автокредит оформляют в двух местах: в банке или автосалоне . Требования для заключения кредитного договора к заёмщику стандартизированы. К желающему купить авто в рассрочку, предъявляют следующие требования:

1. Российское гражданство.
2. Возрасти >23<65 лет. У разных банков сроки отличаются.
3. Предоставление двух и более контактных телефонов.
4. Беспрерывная продолжительность работы на предприятии, располагающимся в Российской Федерации:

• для кредитования покупки новой машины, не меньше четырёх месяцев (в разных банках сроки могут быть иными);
• для оформления кредита покупки автомобиля, бывшего в употреблении, не меньше шести месяцев.

Необходимые документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Какой-либо из нижеуказанных документов:

• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• пластиковая карточка пенсионного учреждения;
• ксерокопия ИНН;
• военный формуляр.

Каждый банк предъявляет собственные требования.

Где взять автокредит

Существуют два варианта получения кредита.

Если человек прибыл в автосалон и решил приобрести понравившийся автомобиль, ему необходимо внимательно изучить условия автокредита в автосалоне. Для оформления автокредита вносится первоначальный взнос, составляющий >10<15% c цены машины, оплачивается страховой взнос КАСКО, выбирается банк из списков партнёров салона, предоставляющий сервис-услугу автокредита физических лиц.

Если покупатель сразу выбирает банк, то необходимо тщательно ознакомиться с его условиями и сопоставить их с условиями других банков. По прибытии в кредитное учреждение, нужно подать заявление на автокредитование. Если заработная плата не позволяет взять ссуду, привлекается супруга/супруг. Банк учитывает доходы обоих.

После этого кредитная организация рассматривает заявку на предоставление ссуды. Стандартный срок рассмотрения заявления равняется 7 дням . Экспресс-обслуживание возможно, но обойдётся дороже. В случае отказа банка в выдаче ссуды на покупку машины, можно обратиться в другой банк.

Альтернативным вариантом является получение ссуды в банке. В этом случае, человек застрахован от стрессовых ситуаций, возникающих при поиске заёмщика. Перед походом в банк, необходимо внимательно изучить условия выдачи автокредита разными банками. Благо, интернет всегда под рукой.

Автокредит в Сбербанке: условия кредитования

Большинство россиян привыкло к услугам Сбербанка. Условия обслуживания в разных банках не имеют принципиальных различий. Во всяком случае, банковский автокредит работнику предложат оформлять в учреждении получения заработной платы, поэтому рассмотрению подлежит и автокредит в Сбербанке.

Заём выдают на закупку новых и бывших в употреблении российских и зарубежных средств передвижения. Оформить кредит имеет право лишь гражданин РФ. С зарплатного счёта оформление заявки на ссуду занимает два часа.

Если покупатель вносит первый платёж в сумме 30% от цены машины, кредитное учреждение не станет требовать справок об оплате труда. Если же покупатель такой суммой не обладает, он оплачивает минимальный аванс - 15%. При этом банку необходимо предоставить сведения об оплате труда, ксерокопию трудового формуляра или обеспечить присутствие поручителей. Комиссия за регистрацию кредита Сбербанком не предусмотрена.

Преимуществом кредитования является включение стоимости неизбежного страхования КАСКО в сумму выданной ссуды.

1. Процентная ставка варьирует в пределах >14,5<17% .
2. Средства зачисляют на карту «Visa» или «Master Card».
3. Предельная сумма выплат составляет >150,0<200,0 тыс. руб.
4. Возраст бывших в употреблении авто не более 5 лет. Российским и китайским авто предоставляется льгота - 10 лет.
5. Возраст заёмщика ограничивают: >21<75.
6. Заниматель обязан предоставить документ, подтверждающий размер дохода за полгода.
7. Существует программа, позволяющая регистрировать закупку в автосалонах-партнёрах Сбербанка.

Порядок регистрации

В первую очередь внимательно изучают текст договора, собирают требуемые документы, заполняют анкету, а потом, соответственно, обращаются в учреждение банка или автосалон. Там предоставляют заявку, документы. В случае положительного решения, клиент банка имеет право выбрать автомобиль в течение полугода.

Если условия автокредитования в автосалоне-партнёре Сбербанка покупателя устраивают, он регистрирует документы на покупку, подписывает договор страховки от опасностей. Выбирать страховую организацию можно самостоятельно. Далее, подписываются залоговые, кредитные соглашения со Сбербанко, оплачивается покупка согласно кредитной программе.

Таблица: «Кредитные программы Сбербанка»:

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. В случае неуплаты кредита заемщиком банк может требовать продажу залога. Сроки займа также имеют различную продолжительность, а кредитование может производиться как в рублях, так и в валюте.

Автокредит - целевая ссуда, которая выдается банком исключительно на покупку автомобиля, и не может быть потрачена ни на что другое. В настоящее время взять кредит на покупку автомобиля не сложнее чем на покупку мобильного телефона. Этот вид кредитования очень популярен из-за своей доступности и простоты оформления.

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне. Это делает его еще более доступным для населения. Но в тоже время в автосалоне выбор банков ограничен, что часто предполагает завышенные процентные ставки, поэтому необходимо заранее просмотреть все предложения банков и выбрать наиболее подходящие условия.

Автокредит в современном мире становится все более доступным. Большое количество потребителей готовы брать деньги в долг у различных банков, чтобы приобрести желаемый автомобиль. Человеку больше не нужно копить и откладывать деньги многие годы для осуществления своей заветной мечты.

Основная особенность автокредита – наличие залога. В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, который формально принадлежит банку, поэтому клиент не может его продать без разрешения банка. Клиент может пользоваться автомобилем, пока выплачивается кредит. Поскольку автомобиль принадлежит банку, то, как правило, обязательным является его страхование.

Услугами автокредитования успешно пользуются и предприятия. Автокредит является для них одним из способов эффективного использования материальных средств. Приобретение предприятием автомобиля по услуге автокредитования дает возможность мгновенной его эксплуатации в своих целях. Поэтому автомобиль сразу же начинает окупать свою стоимость.

Очень популярной стала услуга автокредит онлайн. Многие банки уже несколько лет предоставляют клиентам возможность оформления автокредита, не выходя из дома. Потенциальный заемщик может в любое время суток за несколько минут оформить стандартную заявку и отправить в банк на рассмотрение. Такая услуга избавляет человека от ненужных поездок по нескольким банкам, многочасовых стояний в очередях и длительных ожиданий решений от финансовых организаций.

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему. В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям. В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО. Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая. Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Экспресс-кредит - одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К основным преимуществам данного вида автокредита можно отнести быстроту рассмотрения банком заявки и наименьшее количество необходимых документов (как правило, паспорт и водительское удостоверение). Как правило, этот вид автокредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего заем. Он заинтересует тех, кто хочет уехать на новом автомобиле в день подачи заявки. Таким видом автокредита смогут воспользоваться лишь те, кто будет способен внести большой начальный взнос, который в некоторых случаях вырастает до половины от всей стоимости автомобиля. Поскольку кредит выдается, как правило, на короткий срок, ставка повышается сразу на несколько процентов, кроме того, заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за банковское обслуживание.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый. После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту. Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки.
Преимущества трейд-ин:
1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном.
2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента.
3. Гарантия на техническую исправность автомобиля. Техническая и криминалистическая экспертизы.
4. Оформление кредита на месте. Экономия времени.
5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество.
Недостатки трейд-ин:
1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены.
2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации. В основном касается приобретаемых авто.
Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Buy-back довольно трудный в плане понимания и оформления вид автокредита. Клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в кредит, а последний платеж, который соответствует минимально возможной стоимости автомобиля по истечению срока кредитования, фиксируется и погашается по окончании срока кредитования. По истечении срока клиент может или выплатить оставшуюся часть кредита и оставить машину у себя, или продать ее по системе Trade-in и приобрести новую модель. Если автомобиль вернули дилеру, он обязан продать его и внести оставшуюся сумму за клиента в банк. Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 - 3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back). На западе этот вид автокредита распространен очень широко. Преимущество - низкие ставки. Недостаток - суммарная переплата гораздо выше обычной.

Автокредит без первого взноса - еще одна льготная форма кредитования, позволяющая купить автомобиль сразу же, не внося ни рубля. Обычно этот вид автокредита распространяется только на машины определенных марок, купленные в салонах, с которыми у банков заключен договор. Пакет документов для получения кредита стандартный, справка о доходах и паспорт, однако некоторые банки, которые серьезно занимаются автокредитованием, на недорогие автомобили могут предоставить автокредит без первого взноса и без справки о доходах. Заемщик, который решил воспользоваться этим видом автокредита, должен понимать, что процентные ставки по нему будут выше, чем по стандартным программам. Кроме того, машина, взятая в кредит без первого взноса, как правило, должна быть застрахована по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита. Поэтому, для многих клиентов, для которых автокредит без первого взноса сначала показался очень удобным, при более тщательном анализе становится не достижимым. Этот вид автокредита на первый взгляд очень привлекателен, но в итоге, покупая автомобиль, вы значительно переплачиваете банку.

Кредитование без обязательной страховки применяется, как правило, исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин. Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем автомобиле. Сумма кредита небольшая, а процентная ставка чрезвычайно высокая. Один из плюсов данного кредита – клиент может сам решить, когда и как ему застраховать купленный автомобиль.

Беспроцентный кредит характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Этот вид автокредита является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту. Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое. Беспроцентным этот вид автокредита называется из-за того, что обязательства по выплате процентных платежей берет на себя автосалон, делая скидку покупателю на сумму процентов.

Кредит на подержанный автомобиль имеет более жесткие условия из-за всевозможных рисков, так как часто прошлое подержанных машин остается неизвестным. Практически все банки, дающие этот вид автокредита, устанавливают максимальный возраст приобретаемых автомобилей (5 - 7 лет) или максимальных пробег (обычно 100 000 км для иномарок и 50 000 км для отечественных машин), а также требуют предоставления копии техпаспорта. Если вы собираетесь брать автокредит на поддержанный автомобиль, то готовьтесь к увеличенной процентной ставке, а также к выплате страховки КАСКО и ОСАГО.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

Приобретение машины в кредит - это достаточно серьезный шаг, который требует детального анализа и рассмотрения всех нюансов и, какой бы вид автокредита вы ни выбрали, всегда необходимо соблюдать такое обязательное правило, как внимательное изучение всех подписываемых документов. Любой вид автокредита не терпит юридической безграмотности, поэтому если что-то вас смущает или не понятно, возьмите копию договора с собой и проконсультируетесь с юристом. Не забудьте, потом сравнить эту копию с оригиналом, когда будете подписывать договор. Особенно внимательно изучите пункт - штрафные санкции, которые могут быть наложены банком в случае с задержками выплат или с их прекращением.

Ключевыми характеристиками любого вида автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Необходимо также учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. В нем будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства, пока не будет возвращен долг.

По статистике, уже у каждого четвёртого россиянина есть собственный автомобиль. Это означает, что у ¾ населения его нет. Приобрести машину уже сегодня можно легко с помощью автокредита.

Это деньги, которые вы занимаете у банка с целью покупки нового или поддержанного автомобиля. Его особенностью является залог, которым выступает приобретаемая машина. Это даёт возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

Особенности

Ключевыми характеристиками автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Также вам стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

Где оформить?

Автокредит можно оформить в автосалоне, где приобретается машина или напрямую в банке. Минус кредитования по месту покупки - ограниченность предложений. Как правило, продавец работает всего с несколькими банка, стоимость кредита у которых может оказаться завышенной. Намного выгоднее выбирать автокредит из всех предложений, представленных на рынке. Это легко сделать с помощью Сравни.ру.

Требования к заёмщику

Банки предъявляют требования к тем, кто хочет оформить автокредит. Заёмщиком может стать покупатель в трудоспособном возрасте (как правило, от 21 до 60 лет), имеющий гражданство Российской Федерации, регистрацию в регионе расположения банка, стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, а также постоянный доход, которого хватит на выплату долга.

Документы

В зависимости от банка, для оформления автокредита может понадобиться следующий перечень документов:

• заявление-анкета (выдаётся представителем банка)
• российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность)
• справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя)
• копия трудовой книжки
• водительское удостоверение (при наличии).

Страхование

При покупке автомобиля обязательным является приобретение страховки , гарантирующей выплату пострадавшим лицам, если виновником аварии окажется заемщик. Также требованием большинства банков является покупка полиса , который непосредственно защищает автомобиль от различных повреждений и угона. Стоит учитывать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

Совет Сравни.ру: Если вам не хватает всего немного на покупку автомобиля, то получить нужную сумму можно с помощью . Совершите покупку безналичным путём и верните деньги банку до конца льготного периода, тогда кредит окажется бесплатным.

Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых. Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

1. Первоначальный взнос или его отсутствие.
Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

2. Срок кредитования.
В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.
Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

4. Приобретаемая страховка.
Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.
Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.
Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.
Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.
Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.
Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью . Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с . Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

Настало время сделать выбор!

Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора . Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!
Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

Требования по автокредиту!

Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

1. Возраст.
В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

2. Гражданство и резидентство.
Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

4. Подтверждение платежеспособности.
Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

5. Наличие домашнего телефона.
Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

Некоторые тонкости автокредитования!

Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.
Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!