Можно ли расплачиваться картой сбербанка. Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Особенности кредитных услуг

Банковская карточка стала настоящим спасением в последнее время. С помощью нее можно легко хранить крупные суммы, а также быстро и удобно их использовать. Зеленый банк предоставляет огромное количество банковских продуктов с разными программами, которыми может пользоваться каждый гражданин в нашей стране. Но можно ли расплачиваться пластиковой картой Сбербанка за границей в путешествии?

Платежные системы

Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.

В Сбербанке выпускают карты 3-х платежных систем:

• MasterCard
• Maestro

Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.

МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.

Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой.

ПРИМЕЧАНИЕ! Карту Maestro Momentum использовать за границей нельзя. Этот пластик не именной и не имеет имени владельца, поэтому у вас ее там не примут.

Конвертация

Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.

И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.

Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.

Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.

Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.

Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.

Комиссия за конвертацию валюты

• Visa Classic, Electron – 1,5%
• Visa Gold – 1,25%
• Visa Platinum и Signature – 1%
• MasterCard – 0%

Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.

ПРИМЕЧАНИЕ! Очень хвалят Россельхозбанк, у которого на данное время самая низкая комиссия – 0,75%. Также очень популярна карточка Кукуруза, у которой вообще нет процентов за конвертацию. А снять наличные вы сможете всего с 1% комиссионных.

Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.

Комиссия за снятие наличных

• Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
• Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.

То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.

Валютные карты

В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.

Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.

Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.

• При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
• Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
• Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
• Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
• Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.

Сбербанк является самым популярным банком на территории Российской Федерации, поэтому часто людей интересует, какие карточки Сбербанка действуют за границей. Дело в том, что карта должна быть международная, то есть отвечать не только требованиям страны, в которой ее произвели, но и требованиям тех стран, в которых владелец или держатель карточки планирует расплачиваться с ее помощью.

На сегодняшний день у Сбербанка существует множество офисов и филиалов не только на территории всех городов России, но также и за рубежом. Именно такой расклад событий способствует тому, что российские путешественники могут с легкостью путешествовать не только по России, но и выезжать за границу и чувствовать себя при этом как дома. Однако предварительно необходимо обговорить несколько моментов, которые связаны напрямую с возможностью расплачиваться банковской картой Сбербанка на территории зарубежных стран.

Карточки банков России могут точно также действовать за границей, как и у себя на Родине. Однако это напрямую зависит о того, какая платежная система в этот момент используется. Оплата карточкой Сбербанка за границей возможна только в том случае, если платежная система этой карточки подходит под платежную систему за рубежом. Например, если это карта «Мир», то пользоваться ею будет достаточно сложно в силу ее особенностей, а вот, например, такие карточки, как Виза или МастерКард дают своему владельцу полную свободу действий, поскольку большая часть магазинов и заведений, которые предоставляют те или иные услуги, принимают эти карточки к оплате.

Однако при этом следует владельцам напомнить о том, какие особенности заключены в их картах.

Если дело касается Визы или МастерКард, то здесь каждая карта отвечает за конкретную валюту. Например, Визой вы расплатесь за границей только при помощи долларов, а МастерКард поможет вам оплатить ваши покупки при помощи евро. Однако, что делать в той ситуации, если на вашей карте только рубли? Оказывается, и в этом случае Сбербанк помогает своим клиентам. Они могут оплатить свои покупки за границей еще и рублями. Однако для этого необходимо соблюсти несколько базовых правил.

Для этого гораздо проще рассмотреть конкретную ситуацию. К примеру, вы решили поехать в Италию, где вам внезапно приглянулась какая-нибудь красивая статуэтка или же сумка от известного итальянского бренда. Однако наличных средств у вас для совершения покупки недостаточно, а это значит, что придется расплачиваться карточкой. Однако на карте у вас только рубли. Что делает в этом случае банк?

Как правило, система сначала автоматически переводит рубли в соответствующую валюту, а затем позволяет своему держателю этой валютой расплатиться. Сумма, после того, как она переведется в нужную валюту, сразу же блокируется на лицевом счете на время своей конвертации. После процесса конвертации нужная сумма снова возвращается на лицевой счет, но уже в заграничной валюте, и вы смело оплатите свои покупки.

Вся эта операция не составляет проблем, главное, чтобы на лицевом счете карточки имелось достаточно средств. Однако стоит отметить, что за многие операции за границей Сбербанк берет соответствующую сумму комиссии, что значительно ограничивает клиентов банка и держателей его карт. То есть человек мог потратить за рубежом большее количество денег, но существенная сумма ушла на то, чтобы расплатиться с банком за комиссию. В бывших странах СССР, как правило, комиссия гораздо меньше по сравнению с теми суммами, которые возьмут с вас за покупки в странах Евросоюза.

Важно. За пределами России карта Сбербанка может быть не такой выгодной, если она та, которой вы расплачиваетесь на территории России.

Поэтому гораздо выгоднее будет пользоваться валютной картой, которую оформите в любом отделении Сбербанка. Это делается в кратчайшие сроки, что очень поможет ее держателю в той ситуации, когда необходимо будет вылететь за границу в ближайшее время.

Какова комиссия при оплате покупок за границей

Рекомендуется перед вылетом за границу знать сразу, что снимать наличные денежные средства в банкоматах за рубежом является крайне невыгодным делом. Комиссия составляет около 3%, но при условии, эти три процента будут составлять не менее 400 рублей или 12 евро. Это довольно большая сумма, учитывая, что сама комиссия может серьезно варьироваться. То есть она впоследствии может составлять не 3%, а больше. Все зависит от того, какую именно валюту вы собираетесь снимать. По этой причине, редко кто рискнет таким образом снимать деньги с карточки. Гораздо более выгодным способом является безналичный расчет, хотя за некоторые транзакции в этом ключе Сбербанк также может нещадно брать довольно большие суммы. И все опять же завязано на той валюте, которую используют в момент расплаты.

Какая карта будет более выгодна при расплате за границей

Так какая же карта Сбербанка будет наиболее выгодной при расчете за границей? Какой все пользуются, и какой можно пользоваться за границей? Лучше всего, конечно использовать Визу, если вы отправляетесь в Америку или иные страны, где в большинстве своем используется доллар в качестве денежной единицы, либо же МастерКард, если вы собираетесь посетить страну, которая входит в состав Евросоюза. И многие люди до сих пор сомневаются, что расчеты при помощи карточки Сбербанка за границей являются делом выгодным. Уже многие испытали это на себе и уверены в том, что такие операции выгодны. Если говорить о вип-картах Сбербанка, то есть платиновые и золотые.

Важно. Владельцы этих карт получают дополнительные преимущества при совершении покупок за границей.

Помимо этого за крупные транзакции, например, за аренду конкретного помещения или транспортного средства владельцу такой карточки зачисляются дополнительные бонусы. По этой причине клиенты Сбербанка при поездке за границу оформляют такие карточки, и впоследствии пользуются начисленными привилегиями.

Помимо этого многие владельцы карт стараются везти с собой за рубеж несколько карт одновременно. Какие преимущества это дает? К таковым относятся:

1. Помимо того, что можно расплачиваться картой за свои покупки, Сбербанк еще и защищает своих клиентов за границей в финансовом плане. Например, если вы везете с собой наличные, то их могут легко украсть, а если денежные средства находятся на карточке Сбербанка, тем более, оформленной в вашей стране, то это помогает содержать свои деньги в безопасности.
2. В течение вашего путешествия вы легко и быстро бронируете места в отеле или на какие-то мероприятия, которые захотите посетить в ближайшее время. Расплатиться за них можно будет сразу онлайн или же по прибытию на место.
3. За границей действует также безналичная оплата проезда в общественном транспорте, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли у вас на это наличных денег.
4. Если вы очень беспокоитесь о сохранности своих денег или же опасаетесь потратить больше, то часть денежных средств на карте на время заморозьте, что приведет к тому, что вы точно уложитесь в бюджет.
5. Если вы расплачиваетесь картой за границей, то у вас существует возможность вернуть часть денег при помощи специальной опции, которую нужно будет изучить перед поездкой.
6. Вам не нужно будет декларировать какую-то крупную сумму денег, если вы захотите потратиться за что-то действительно весомое. В основном, декларация необходима при ввозе наличных денежных средств, но если вы храните свои деньги исключительно в безналичном виде, то это избавляет вас от ненужной траты времени.
7. Если вдруг у вас недостаточно средств или вы хотите купить что-то для своих близких людей, то вы всегда получите денежные средства от них на карту, что позволит без проблем приобрести то, что нужно вашим родственникам.

Что делать, если карта потеряна за границей

Такое случается не часто, но все-таки случается. Иногда бывает так, что вы потеряли свою карту, и тогда сразу возникает вопрос – что делать?

Позвоните сразу же в Сбербанк, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Помимо того, что можете воспользоваться колл центром, также сделайте это при помощи сервиса Сбербанк онлайн.

Если же звонок по каким-то причинам совершить не удалось, то сразу же обратитесь в ближайшее подразделение Сбербанка и попросите заблокировать вашу карту. Еще одним, самым распространенным способом является то, что можно выпустить в считанные минуты новую карту с сохранением прежних реквизитов. За границей такая услуга пользуется довольно высоким спросом, поэтому такой вариант окажется для вас наиболее выгодным. Главное, после того, как вы оформили новую карту, заблокировать действие прежней, чтобы никто параллельно с вами не смог использовать ее в корыстных целях. И вы сможете снова совершать покупки.

Вас интересует, как будет работать карта Виза Сбербанка за границей и можно ли ею расплачиваться за покупки? Предлагаем вам прочесть наш краткий обзор, посвященный данному вопросу, а также ознакомиться с отзывами клиентов банка.

Итак, если вы планируете поездку заграницу, и не хотите обременять себя толстой пачкой денег в сумке, за которую еще придется платить пошлину, логичнее будет взять кредитку с собой. К расчету заграницей принимаются все банковские карты Сбербанка , за исключением карт с платежной системой Маэстро .

Это удобно в том случае, если большинство ваших покупок будут происходить в крупных супермаркетах и моллах. Если же вы планируете посещать небольшие туристические лавочки, то вам лучше запастись небольшой суммой наличных.

В чем плюсы карты?

В безналичном расчете, который позволит без труда совершать покупки и контролировать свои расходы. Кроме того, с вас не будет взиматься комиссия за конвертацию валют , перевод будет осуществляться автоматически по действующему на момент покупки курсу.

Если у вас карточка высокого класса, т.е. от Голд и выше, то у нее будет предусмотрен сервис экстренной выдачи наличных в том случае, если «пластик» был утерян. Узнать подробнее о нем можно в отделении или на сайте банка.

В чем минусы?

Перечислим по порядку:

• Если вы потеряете или у вас украдут карту , то ее срочное восстановление обойдется вам в кругленькую сумму;
• При снятии наличных со счета вам придется платить комиссию своего банка и держателя банкомата, при чем многие банкоматы имеют фиксированную комиссию , допустим – не менее 5 долларов.
• Если на вашем счету валюта российская, а местная валюта, допустим, доллары, вам придется отдельно оплачивать конвертацию.
• Нужно обязательно предупредить работника банка о том, что вы уезжаете за границу. Служба безопасности может заблокировать ваш счет, если покупки будут совершаться из другой страны.

Что лучше взять с собой — Виза или МастерКард?

Это две платежные системы, которые являются лидерами на рынке пластиковых карточек. По Visa расчеты производятся в долларах США, а по MC — в евро. Данный вопрос нужно уточнять в своем банке.

К примеру, если у вас есть Виза от Сбербанка, счет которой в российских рублях, то при оплате во Евросоюзе платежная система сначала переведет евро в валюту расчетов (доллары), а только потом конвертирует в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация (сначала по курсу Визы — евро в доллары, а затем из доллара в рубли).

Каждая операция несет некоторые затраты для клиентов. Но стоит заметить, что если бы держатель карточки находился в США и имел при себе MasterCard, то произошла бы только одна конвертация (это связано с тем, что валютная операция и расчетная валюта совпадают).

Желательно, чтобы счет карточки был в той валюте, в которой происходит оплата. В этом случае можно избежать затрат на конвертацию.

По словам путешественников, все-таки выгоднее пользоваться карточкой, чем пользоваться услугами обменных пунктов.

Какая комиссия за обналичивание

Конечно же, снятие средств за границей представляет собой определенные затраты для заемщика. Как правило, банки устанавливают довольно высокий процент на подобные операции. К примеру, ОТП берет 3% (минимум 12 долларов или евро, независимо от суммы).

Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом

Если вы утеряли карту или ее украли, то сразу свяжитесь со службой поддержки банка, в котором она обслуживается. Так вы заблокируете пластик, с которого уже никак не смогут снять деньги.

• Не записывайте пин-код на карточке или на бумажке, которая лежит вместе с ней,
• Не используйте кредитку в подозрительных магазинчиках, особенно если терминал работает некорректно или не выдает чек,
• Внимательно следите, что указывает продавец, особенно — сумму. Если она отличается от ценника, сразу отказывайтесь от покупки,
• Держите бумажник с деньгами и картами в глубине сумки или рюкзака, не доставайте его без лишней необходимости.
• Имейте с собой немного наличности на «черный день».
• Подключите услугу смс-информирования, чтобы заблокировать счет, как только вы увидите операцию, которую не совершали.
• Любые транзакции должны производится только в вашем присутствии. К примеру, в ресторане официант должен принести терминал.
• Убедитесь, что срок действия вашей карточки распространяется на период, пока вы будете за пределами страны.

Поэтому решать вам, стоит ли брать карточку Виза Сбербанк в поездку заграницу или нужно ограничиться наличными. О том, как правильно пользоваться банкоматом за рубежом, смотрите в видео ниже:

Минусы использования рублевых карточек за рубежом

Как мы и говорили выше, вы потеряете на конвертации, то есть, оплатите определенную комиссию за проведение операции. Более того, данный процесс достаточно медленный. Работники банка инвертируют выставленный валютный счет в рубли. Стоит учитывать и тот момент, то может резко поменяться курс, и вы потеряете с карты немного больше, чем предполагали.

Сбербанк позволяет клиентам открыть карточку в любой валюте, к примеру, в долларах или евро. Такой пластик дает возможность совершать покупки за рубежом без дополнительных комиссий. Не обращать внимание на валюту позволяют мультивалютные карты. Ими пользоваться за границей особенно выгодно.

Где за пределами России представлен Сбербанк

Перед россиянами, которые планируют провести свой отпуск за границей, возникает вопрос, можно ли в Турции расплачиваться картой Сбербанка. Стоит ли с собой ее брать или лучше все же наличка? Безналичные расчеты намного безопаснее, но они не всегда возможны. Так, на рынках местные торговцы принимают только наличные. Поэтому во время путешествия можно рассчитаться кредиткой в торговых центрах, ресторанах, кафе, и часть средств взять с собой наличкой (доллары, лиры или евро).

Турция является любимым местом отдыха россиян. В этой стране предлагают качественный сервис по доступным ценам. Планируя отпуск, наши сограждане интересуются, подходит ли для расчетов на ее территории кредитная карта Сбербанка. Пластик этого финансового учреждения есть практически у каждого.

В 2019 году никаких проблем с расчетами на территории данного государства не возникнет. В крупнейших городах во всех торговых центрах, кинотеатрах, кафе и ресторанах установлены терминалы. В них можно расплатиться за приобретенные товары и услуги. При необходимости туристы снимут и наличные. Недостатка в банкоматах нет. Они работают круглосуточно и имеют достаточные суммы наличных.

Но оплата карточкой возможна в том случае, если она именная и выпущена на базе международных систем Visa и MasterCard. «Пластик», эмитированный национальными системами Мир, ПРО100, за границей не действует.

Какую карту взять с собой в Турцию?

Чтобы ваш отпуск не омрачили никакие неприятные сюрпризы, необходимо учитывать следующие рекомендации:

1. В путешествие нужно брать карту высокого класса. Премиальные клиенты могут бесплатно получить страховой полис. По желанию им выдается Priority Pass . Имея ее на руках, можно пройти в ВИП-зал в аэропорту и пользоваться всеми предлагаемыми там услугами за небольшую плату.
2. «Кредитка» или «дебетовка» – значения не имеет. Этот выбор в первую очередь продиктован финансовыми возможностями ее владельца. Если он планирует отдыхать «на широкую ногу» и не ограничивать себя в денежных средствах, то лучше пользоваться кредитку. Её желательно использовать только для безналичных расчетов. На эти операции распространяется действие льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней.
3. Если у вас ее еще нет, то выпуск нужно заказывать заранее. Именная карта будет готова через 10 дней. Перед поездкой ее нужно активировать и уточнить размер установленных лимитов на расходные операции.

Для клиентов со средним уровнем доходов Сбербанк предлагает классическую Визу. По карте Виза нет комиссии за выпуск и обслуживание, а процентная ставка от 23,9 до 27,9% годовых.

Также можно открыть кобренд «Аэрофлот». Оплачивая кредиткой билеты, клиент получает мили. Их можно обменять на подарки.

Счет лучше открывать или в рублях, или в долларах. Без конвертации доллара в лиры обойтись нельзя. Если у клиента уже есть наличные в долларах, то оформлять продукт нужно в этой валюте.

Работает ли в Турции социальная карточка Сбербанка «Маэстро»?

Основная часть эмитируемых Сбербанком карт является зарплатными. Их класс невысокий – Маэстро. Брать их с собой в путешествие нежелательно. Оплачивать покупки в терминале нельзя, а наличные снять можно только в некоторых банкоматах.

Чтобы не возникало проблем с расчетами, лучше открыть «пластик» более высокого класса. Управлять счетами без ограничений клиент может в Сбербанке Онлайн. За перечисление между ними комиссия не взымается.

Комиссии за использование карт в Турции

Для клиентов в первую очередь выгодны безналичные расчеты. По ним не взымается никакая комиссия. Единственные возможные затраты – потери на курсе при проведении конвертации.

По операциям снятия наличных россияне стали платить минимальную комиссию после того, как Сбербанк приобрел турецкий банк «Denizbank ». Снимая наличные с карты в банкоматах данного учреждения, клиент оплачивает только одну комиссию – за конвертацию рублей в доллары. Вторая плата – за обмен долларов в лиры не взымается.

Насколько выгодно рассчитываться в Турции пластиком Сбербанка?

Оплата картой в Турции выгодна и безопасна. При снятии наличных в банкоматах «Denizbank » взымается минимальная комиссия. За безналичные расчеты плата не взымается, но у клиента могут быть потери на курсе при конвертации. Лучше открывать карту в долларах, чтобы конвертация была одной – с долларов в лиры.