Международные платежные системы swift. Что такое swift (свифт) простыми словами и как работает система

SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате. В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.

SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код. При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.

Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.

Преимущества системы SWIFT

Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.

Прочие преимущества СВИФТ:

• отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
• точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
• сохранность конфиденциальных данных;
• гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
• отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
• большой выбор иностранных валют;
• переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
• низкие тарифы;
• удобство пользования.

SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:

• минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
• покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
• перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.

Недостатки SWIFT

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:

• некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
• слишком сложного маршрута перевода;
• переизбытка информации в назначении платежа;
• отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.

Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:

• правильно указывать все данные;
• помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Как перевести денежные средства в другую страну

Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.

Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.

При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.

В частности:

• наименование банка получателя;
• BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
• наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
• номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
• ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).

BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.

В этом коде содержится:

• уникальный идентификатор финансового учреждения;
• код государства;
• код расположения банка на территории данной страны;
• идентификатор банковского филиала.

Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.

Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.

Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.

При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление с указанием личных данных получателя;
• номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.

Но это не обязательная процедура.

Тарификация платежей в системе SWIFT

Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:

• комиссии банков-корреспондентов;
• условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
• валюты, в которой осуществляется платеж;
• страны банка получателя;
• договора получателя с его банком;
• STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).

Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.

Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.

Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Содержание статьи :

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

• 4-буквенный код финучреждения;
• 2 символа, определяющие страну;
• 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
• 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).

Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

• Данные о стране получателя;
• Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
• Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

• Заголовок;
• Основной текст;
• Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

1. SWIFT-код и международное название банка.
2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
3. Транзитный счет, счет получателя.
4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

• Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
• за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

• Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
• Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

• Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
• Самые популярные валюты – евро и доллары;
• Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

• Передает сообщения в формате SWIFT;
• Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
• Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
• Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

• С карты на карту (по номеру карты);
• Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
• Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
• Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.

Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень

Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

1. Переводы с карты на карту:
2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
3. Международные переводы в системе SWIFT.

При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.

Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран . Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

Особенности переводов СВИФТ

Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

• Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.

• Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
• Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
• Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
• Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

SWIFT-коды Сбербанка России

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Валюта перевода

В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

Сроки перевода

Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

Ограничения по суммам

В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

Комиссии за перевод

По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

В разных банках комиссии составляют:

• 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
• 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.

Для кого это сделано

Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:

• Безопасность и надежность с зачислением на банковские счета;
• Высокая скорость прохождения информационных сообщений и выполнения транзакций;
• Отсутствие ограничений на суммы переводов и использование валют;
• Выгодные комиссии при значительных суммах и оплата за счет получателя.

Все это говорит о том, что система разработана специалистами банков для постоянных клиентов, работающих с крупными суммами. Собственно, S.W.I.F.T. таковой и является.

Как известно, для улучшения межбанковской связи, особенно при прохождении международных платежей, была создана система SWIFT. Сегодня она широко используется не только в международных операциях, но и для межбанковской коммуникации внутри страны.

При заполнении , чеков и других платёжных документов часто требуется вписать в соответствующую графу SWIFT код нужного вам банка. Если вы ещё не знаете, что это такое, для чего нужен SWIFT код и как его узнать – давайте вместе разберёмся в этой непростой теме.

Что такое SWIFT код банка?

Система SWIFT , или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications , была образована в 1973 году. Английское выражение, расшифровывающее аббревиатуру SWIFT, означает международное сообщество межбанковских коммуникаций . Это хорошо защищённая коммуникационная сеть, объединяющая большинство банков мира. При подключении к ней каждый банк получает свой индивидуальный код для быстрой и надёжной идентификации, или SWIFT код банка.

В настоящее время SWIFT объединяет почти десять тысяч банков из более чем двухсот стран мира. Все они могут с лёгкостью связываться между собой, отправлять и принимать платежи, обмениваться информацией. Вступить в SWIFT может любой банк, обладающий лицензией на валютные операции в своей стране. Для вступления банк вносит определённую сумму, которая нужна для поддержки деятельности системы, и затем платит за обслуживание.

Как выглядит SWIFT код банка?

В настоящее время код банка в системе SWIFT – это комбинация из восьми либо одиннадцати символов. Большинство из них – это буквы латинского алфавита, но среди них могут встречаться и цифры. Порядок образования кода определяется правилами ISO 9362 – BIC и выглядит следующим образом:

— 4 символа в начале кода – это буквенный код, присвоенный банку для идентификации участника международных расчётов, образованный путём сокращения названия банка, записанного на английском языке;


— 2 следующих символа – это код страны согласно стандарту ISO 9362;

— 2 следующих символа – это код местоположения банка, который присваивается городу и может состоять как из букв, так и из буквы и цифры (кроме 0 и 1);

— 3 последних символа – это цифробуквенный код конкретного банковского филиала, причём для головного офиса он либо не указывается, либо пишется как ХХХ.

Как можно узнать SWIFT код нужного банка?

Согласно правилам банковской деятельности, SWIFT код банка или его филиала не является секретной информацией и находится в свободном доступе. Чтобы узнать код банка в системе SWIFT, вам нужно:

— зайти на официальный сайт банка – SWIFT код обязательно публикуется среди прочих банковских реквизитов в соответствующем разделе;

— зайти на сайт РОССВИФТ (официальный сайт системы SWIFT в нашей стране) и найти на нём код нужного вам банка в списке кодов российских банков;

Кроме того, код SWIFT можно получить в любом отделении банка – служащие обязаны его вам предоставить по первому требованию.

Для чего нужен SWIFT код?

Разумеется, банки могут работать и без системы SWIFT, участие в которой является строго добровольным. Деятельность банка не может быть остановлена из-за того, что он не является участником SWIFT. Но вступление в эту систему даёт банку весомые преимущества, которые заключаются в:

— ускоренном прохождении международных платежей и других операций;

— повышении безопасности переводов денежных средств;

— возможности свободно работать с банковскими структурами всех стран мира;

— возможности оперировать различными валютами.


Все эти преимущества доступны только участникам SWIFT. Именно поэтому в реквизитах платежей требуется указывать SWIFT код банка-получателя.

Приветствую! Перечисление денег за пределы России уже давно не экзотика. Россияне оплачивают за рубежом образование детей, номера в отелях, билеты на самолет, а также дешевые (и не очень) товары из Китая и ЕС.

Как быстро и безопасно отправить деньги за границу? Проще всего сделать это одним из трех способов: через системы электронных денег (WebMoney), через систему мгновенных переводов (Contact, «Юнистрим», Western Union) или через SWIFT-перевод.

Сегодня я детально опишу третий вариант – перевод СВИФТ: его специфику, стоимость, плюсы и минусы.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций).

Система SWIFT была создана в далеком 1973 году с головным офисом в Бельгии. Ее учредителями выступило 239 банка из 15 стран мира. Сегодня в нее входит больше 10 000 организаций в 200 государствах. Каждый день система обеспечивает больше миллиона финансовых операций. Услугами SWIFT активно пользуются банки, депозитарии, биржи, инвестиционные компании, физические и юридические лица.

Как происходит движение денег? Каждый банк, который входит в систему, имеет свой индивидуальный SWIFT-код. Деньги внутри системы переводятся не на имя физического лица, а на его банковский счет.

Банки-участники SWIFT проводят взаиморасчеты через единый процессинговый центр. Это гарантирует высокую степень защиты данных и хорошую скорость обработки информации. Если банк не является членом SWIFT, он работает через банки-посредники. В таком случае и стоимость перевода, и сроки получения будут выше.

Специфика SWIFT-перевода

Комиссии

Размер комиссии зависит от валюты перевода, способа (через онлайн-сервис или в отделении) и самого банка. В среднем, расходы за SWIFT-перевод не превышают 2% от суммы. На первый взгляд, это гораздо меньше, чем в системах мгновенных переводов. Но есть один маленький, но неприятный нюанс – минимальная комиссия. Эта «мелочь» делает абсолютно невыгодным переводы символических сумм.

Например, Сбербанк установил комиссию за перевод в иностранной валюте на уровне 1%, но не меньше $15. То есть $15 придется заплатить даже за перечисление $100! Правда, в рублях SWIFT обойдется дешевле: 2% от суммы или минимум 50 рублей.

Обратите внимание! По SWIFT-переводу возможны и дополнительные расходы. Общая комиссия за перевод зависит от количества посредников и тарифов банка в стране получателя. Общую сумму менеджер банка сообщит в момент отправки перевода.

Сроки перевода

По времени SWIFT-перевод обычно занимает от одного до трех дней (с момента отправки денег до момента их получения). Обратите внимание, что выходные и праздники сюда не входят – учитываются только рабочие дни.

Валюта перевода

Системы мгновенных переводов обычно привязаны к национальной валюте либо к доллару/евро. В случае со SWIFT-переводом выбор валюты почти не ограничен.

Если Вам нужно оплатить счет в японских йенах или швейцарских франках, Вы просто даете банку распоряжение купить нужное количество валюты. А получатель в Японии или Швейцарии получит на руки ту валюту, которая указана в счете на оплату.

Ограничение суммы перевода

В самой системе SWIFT нет лимитов по количеству переводов и суммам. В России ограничение устанавливает Федеральный Закон №173 «О валютном контроле». В течение одного операционного дня резидент не может отправлять за рубеж больше $5000 (или эквивалента в валюте). Перевод на большие суммы возможен только при наличии документов с целевым назначением платежа.

Если же кто-то из клиентов банка часто отправляет за границу крупные суммы, служба финансового мониторинга может потребовать от него документы, подтверждающие источник происхождения денег.

Безопасность

SWIFT-перевод гарантирует максимально точную доставку получателю. Деньги можно либо забрать в отделении банка наличными, либо получить их на банковский счет.

Преимущества SWIFT

• Нет ограничений по сумме перевода (лимиты устанавливает не система, а законодательство страны)
• Низкие комиссии (по сравнению с другими системами денежных переводов)
• Быстрые сроки зачисления (1-5 дней по всему миру)
• Широкий выбор валют
• Хорошее покрытие (SWIFT-переводы доступны во всех странах, где работают банки)
• Гарантия доставки средств (если убытки возникли из-за технических сбоев, система берет их на себя)

Недостатки SWIFT

• Есть минимальная комиссия, которая делает невыгодным перевод маленьких сумм
• Цепочка может состоять из нескольких участников (это увеличивает стоимость перевода и удлиняет сроки доставки платежа)
• Для отправки SWIFT-перевода нужны полные реквизиты получателя.

Какая информация потребуется для SWIFT-перевода?

Для отправки SWIFT-перевода нужен документ, подтверждающий личность. В России это паспорт. Еще понадобится документ, который доказывает законность сделки (например, счет на оплату товара или договор на поставку).

А еще нужно указать данные получателя, отправителя и «посредника» (при необходимости):

• SWIFT-code банка получателя
• Полное название банка-получателя
• Имя получателя (если перевод отправляется физическому лицу) или название организации (если юридическому)
• Номер счета (или IBAN-код в международном формате)
• Название банка-корреспондента и его SWIFT-code. Эта информация понадобится в случае, когда валюта перевода отличается от валюты страны, куда отправляются деньги

Например, Вы перечисляете доллары США из России (Казань) в Беларусь (Минск). Информация для перевода СВИФТ все равно предоставляется на английском языке!

Можно ли отозвать платеж обратно?

Правила SWIFT позволяют отозвать платеж по личному заявлению отправителя. Но только до момента его «доставки» получателю. Деньги вернутся на счет за вычетом комиссии за перевод. Вернуть уже выплаченный платеж невозможно.

А Вы когда-нибудь отправляли деньги за рубеж через SWIFT-перевод? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!