Максимальные выплаты по осаго при дтп. Как получить выплату по осаго после дтп по новым правилам

Начиная с 21.05.2017 г. вступили в действие поправки в закон об обязательном автостраховании (далее — ОСАГО). Этими поправками перед преобладающими ранее страховыми выплатами устанавливаются приоритеты возмещения натурального (в виде проведения восстановительных ремонтов поврежденных авто).

Можно утверждать, что изменения в законодательстве коснулись не только интересов страховых компаний. Эти нововведения по ОСАГО касаются всех без исключения автовладельцев.

Новые правила ОСАГО: на кого распространяются?

Сразу следует отметить, что новые правила действовать будут лишь для новых договоров ОСАГО, заключение которых происходит после 28.04.2017г. и исключительно для легковых авто, принадлежащих физлицам и зарегистрированным на территории РФ.

Касательно ранее приобретенных полисов это возможно, однако лишь по договоренности между страхователем и страховщиком.

В общей сложности было принято 12 поправок, десять из которых коснулись страховых случаев при авариях, а две – процедуры приобретения полиса ОСАГО.

В этой статье мы рассмотрим изменения подробнее.

Ремонт по ОСАГО вместо денег — нововведение в законодательстве №1

Основным считается изменение, внесенное федеральным законом №49-ФЗ от 28 марта 2017 года в закон об ОСАГО. Согласно этому документу: страховая проводит за свой счет ремонт поврежденного авто на станции техобслуживания, а не производит выплату денег пострадавшей стороне.

Отметим, что до 28.04.2017г. ситуация была другой: потерпевший имел право выбирать удобный для себя вариант между проведением восстановительного ремонта и страховой денежной выплатой.

На данный момент деньги за ремонт можно получать в отдельных следующих случаях:

• Авто после аварии не подлежит восстановлению;
• Для ремонта поврежденного автомобиля потребуется сумма более 400 000 руб.;
• Ущерб нанесен имущественному объекту, который к автомобилю не относится;
• Страховка получена автовладельцем в рамках международных страховых систем;
• Страховая компания не имеет возможности исполнить взятые на себя обязательства (в рамках договора страхования) по ремонту поврежденного при ДТП авто способом, иным, чем выплата денежной компенсации;
• Конкретная авария была оформлена без участия сотрудников полиции, что возможно в случае, когда ущерб не превышает 100 000 руб. Однако сумма, в которую обойдется ремонт авто, превышает вышеуказанную и потерпевший отказывается доплачивать собственные средства;
• Автовладелец является инвалидом I-ой или II-ой группы и подает заявление, в котором просит выплатить за ремонт денежную компенсацию.

Кто может ездить без полиса — изменение ОСАГО №2

Полисы не должны приобретать водители ТС, технические характеристики которых являются такими, на которые не распространяются требования касательно допуска ТС к эксплуатации на дорогах общего пользования и/или госрегистрации (ранее требования по ограничению максимальной скорости таких ТС составляли 20 км/ч).

Неустойка за несоблюдение сроков ремонта — изменение ОСАГО №3

Если автовладелец, который признан в результате аварии потерпевшим, согласен на проведение восстановительного ремонта на станции, у которой со страховщиком заключен договор, то в течение 20-ти календарных дней ему должно быть выдано направление на проведение ремонта авто.

В случае, когда автоводитель хочет чинить свой автомобиль на сервисе стороннем, то период выдачи уведомления может быть увеличен до 30-ти календарных дней.

Важно знать, что за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, страховщик обязан выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.

Возмещение за эвакуацию автомобиля — изменение ОСАГО №4

Если ранее сумма, затраченная на доставку авто с места аварии до места ремонта/хранения компенсировалась страховщиком на основании предоставленных клиентом квитанций (заказчик, оплатив доставку, получал документ/чек, на основании которого ему покрывались эти расходы), то сейчас новые правила регламентируют максимальное расстояние транспортировки, ограничивая его: только 50 км и не более. Таким образом, если СТО расположено на удалении более 50 км. от места аварии/хранения машины, то с формальной точки зрения страховщик имеет право не согласиться с подобной транспортировкой.

Если же клиент настаивает исключительно на этом варианте, то вся процедура по организации транспортировки авто и оплаты этой услуги возлагается на него (за свои деньги он может перевозить поврежденный автомобиль в любое место).

Основания для регрессивного иска — изменение ОСАГО №5

Регрессивный риск – представляет собой обратное требование страховой к виновнику ДТП с целью взыскания с него суммы, которая была затрачена на восстановление поврежденного авто потерпевшей стороны и ранее ей выплаченной.

Согласно новым правкам, к основаниям для предъявления таких регрессивных рисков можно отнести такие ситуации:

• ДТП, которые произошли в случае умысла виновника;
• Виновник в момент совершения ДТП находился в состоянии алкогольного либо другого вида опьянения и это подтверждено документально;
• Участник ДТП, признанный виновником, не имел права управлять ТС;
• Водитель, признанный виновником аварии, не внесен в страховой полис собственника автомобиля;
• Виновник скрылся с места аварии;
• ДТП случилось во временной период, который не предусмотрен страховым полисом;
• В страховую не поступили документы о случившемся ДТП в установленный законом 5-дневный срок;
• Виновная сторона уже приступила к ремонту/утилизации ТС;
• В момент дорожного происшествия действие талона ТО (диагностической карты) закончилось;
• В момент заключения договора страхования в электронном виде, страхователь предоставил недостоверную информацию страховщику, что привело к безосновательному уменьшению суммы страхового возмещения.

Новые лимиты по Европротоколу — изменение ОСАГО №6

Внесенные изменения предусматривают новый размер максимальной страховой выплаты, которая осуществляется по ДТП, оформленным без участия сотрудников полиции (по Европротоколу). Теперь сумма увеличена с 50 000 руб. до 100 000 руб.

Помимо этого, Банку России предоставляется теперь право определять форму извещения об аварии по европротоколу.

Возмещение ущерба с виновника ДТП — изменение ОСАГО №7

Максимальным принимается такой размер страховых выплат по ОСАГО:

• 400 000 руб. – для авто и прочего имущества;
• 500 000 руб. – для страхования здоровья и жизни.

Принятые нововведения не решают вопрос о полном возмещении ущерба с виновника произошедшего ДТП в случае, когда страховой суммы на восстановление поврежденного ТС оказывается не достаточно.

Расчет выплат производится страховщиками на основании единой методики Центробанка. При этом, оплата ремонта/замены запчастей осуществляется с учетом их износа. Как правило, выплаты по ОСАГО покрывали стоимость ремонта не на все 100%.

К примеру, у автомобиля, которому 3 года, в результате ДТП был поврежден бампер. Эта деталь не подлежит ремонту и требуется ее замена. В подобном случае страховая компания выплатит пострадавшей стороне лишь часть стоимости бампера, а разницу он будет доплачивать самостоятельно. При этом бампер стоит, как новый, однако страховая оценивает его, как трехлетний.

Согласно общим правилам с виновника ДТП можно взыскать ущерб, даже если у него имеется полис ОСАГО. К примеру, если владельцу авто ремонт ТС обошелся в 70 000 руб., а страховая выплатили всего 40 000 руб. (с учетом износа), то оставшиеся 30 000руб. можно взыскать с виновной стороны.

Однако, подобная арифметика имеет место лишь на бумаге, поскольку суды по факту отказывали автовладельцам в удовлетворении таких исков, ссылаясь на методики ЦБ, а Верховный Суд эту позицию поддерживал.

В начале 2017г. в Конституционный суд России обратились лица, потерпевшие в результате аварии. Они пытались восстановить свои права и взыскать со страховой компании возмещение по ОСАГО, а сумму ущерба – с виновной в ДТП стороны. До этого во всех инстанциях суды были ими проиграны, что не давало им права взыскать компенсацию с виновника аварии.

Конституционный суд принял решение о том, что методика ЦБ должна применяться исключительно для расчета выплат по ОСАГО, а разницу между суммой страховой выплаты и размером реального ущерба пострадавшая сторона может требовать с виновника аварии.

Следовательно, потерпевшему в результате ДТП по ОСАГО выплачивается сумма с учетом износа поврежденных деталей, однако он вправе рассчитывать на возмещение имущественного вреда в полном объеме. Для этого от него потребуется доказать, что фактическая сумма ущерба больше той, что получена им по страховке. В свою очередь, виновная сторона имеет право настаивать на проведении дополнительной экспертизы, которая может стать основанием для снижения общей суммы возмещения ущерба потерпевшей стороне.

Электронные полисы — изменение ОСАГО №8

Новые правки коснулись и мошеннических действий лиц, которые оказывают услуги посредников .

Теперь документ обязывает автовладельца лично заполнять на сайте страховщика заявление о заключении обязательного страхового договора, а также лично оплачивать сам полис ОСАГО.

Достоверность электронной выписки проверяют на спецсервисе МВД РФ либо на официальном сайте РСА (Российского союза автомобильных страховщиков), где имеется соответствующая база данных.

Выбор СТО (станции технического обслуживания) — изменение ОСАГО №9

Ранее у клиента страховой компании практически отсутствовало право на выбор места, где будет восстанавливаться его авто после ДТП, поскольку страховая предоставляла ему свою станцию ремонта (с которой действовал ремонтный договор).

По новым правилам автовладелец еще на этапе заключения страхового договора может выбирать СТО (станцию технического обслуживания), на которой в случае ДТП будет отремонтирован его автомобиль. Список таких СТО страховая компания предоставляет на своем сайте, а информация (в нем представленная) постоянно актуализируется и содержит такие сведения:

• Название и местоположение;
• Марки и год выпуска авто, обслуживаемых и ремонтируемых на данном СТО;
• Ориентировочные сроки на проведения ремонтных работ разного вида.

Подобная мера позволяет автовладельцу самостоятельно изучить все варианты и выбрать оптимально подходящий для себя.

Требования к автосервисам

СТО, которое указано в направлении на восстановительный ремонт, должно соответствовать таким требованиям:

• Срок проведения ремонтных работ не должен превышать 30 дней;
• Удаленность СТО от места аварии/хранения авто не должно превышать 50 км. При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно выбирать от какого места рассчитывать это расстояние (от места аварии либо от места жительства). Обратите внимание, что этот пункт не принимается в учет, если страховщик организует (а значит и оплачивает) транспортировку своего авто до сервиса, который удален на расстояние более 50-ти километров;
• Сохранение гарантийных обязательств на те авто, возраст которых не превышает 2 года, поскольку эти авто следует ремонтировать лишь у официальных дилеров конкретной марки.

В случае, когда ни один из представленных вариантов перечисленным требованиям не отвечает, возникают такие варианты:

1. Владелец авто может согласиться на проведение восстановительного ремонта на одной из тех станций, с которыми страховая имеет действующий договор. К примеру, водитель может согласиться на добровольное прекращение гарантии выполнить восстановительный ремонт не в сервисе официального дилера;
2. Водитель имеет право получить компенсацию в денежной форме. Здесь важно понимать, что сумма страхового возмещения окажется меньше, поскольку расчета выплаты осуществляется с учетом износа деталей и запчастей.

Коэффициент «бонус – малус» без полиса — изменение ОСАГО №10

Коэффициент «Бонус-Малус» (далее – КБМ) является показателем, используемым страховыми компаниями в момент расчета страховой премии в рамках договора. Здесь в зависимости от наличия/отсутствия ДТП коэффициент КБМ может быть, как понижающим, так и повышающим. Специальная таблица КБМ по ОСАГО позволяет быстро определять этот показатель.

Обратите внимание, что с 2017г. полис открепляется от автомобиля и связывается исключительно с безопасной и безаварийной ездой конкретного автоводителя. Теперь именно водителю присваивается КБМ, который будет изменяться в зависимости от отсутствия/наличия ДТП в его «послужном списке». Для этого применяют 14 классов КБМ (индивидуальных).

В настоящее время страховщик не имеет права самостоятельно подсчитывать КБМ. Теперь РСА должен разработать и ввести в действие автоматизированную систему, которая позволит в режиме реального времени для каждого водителя рассчитать его КБМ. В момент оформления страхового полиса сведения о КБМ водителя будут автоматически передаваться в страховую компанию. По мнению экспертов, такая мера позволит эффективно бороться со злоупотреблениями при определении стоимости страховых полисов со стороны страховых компаний.

Сейчас любой водитель может узнать собственный коэффициент на официальном сайте РСА (как по данным действующего в настоящий момент полиса, так и по информации из полиса, срок действия которого истек не более 1 года назад).

В случае оформления нового страхового полиса ОСАГО, автовладелец имеет право потребовать уточнений его личного КБМ (в базе РСА) и учета его при формировании стоимости страхового полиса.

Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками — изменение ОСАГО №11

Прямое урегулирование убытков – представляет собой ситуацию, при которой после ДТП потерпевший обращается лишь в свою страховую компанию.

Если до принятия нововведений было условие: в аварии пострадало лишь 2 автомобиля, то новые правки допускают правила обращения лишь в свою страховую на случаи аварий массовых (с участием в ДТП 3-х и более машин). Введение новых норм направлено на упрощение правил, по которым проводится оформление убытков и ремонта авто после ДТП.

Следует отметить, что мнения в экспертном сообществе по этому поводу разделились. Ведь для организации восстановительного ремонта авто страховщику нужно получить от страховой организации виноватой стороны согласие на денежную суммы предстоящих ремонтных работ. В случае, когда виновников два, три и более на это может уйти очень много времени, а законом это никак не регламентируется.

Кто не получит выплату за аварию — изменения №12

Новые правки закона об ОСАГО не дают возможности представителю потерпевшей стороны получать за нее выплаты, которые нанесены во время произошедшей аварии. Это нововведение лишает смысла выкуп у владельцев поврежденных в ДТП машин их прав на возмещение ущерба автомобильными коллекторами. Ведь деньги все равно не будут выплачены на законных основаниях.

В заключение следует отметить, что нововведения внесли ощутимые изменения в ОСАГО, однако вопросов осталось еще много. Из этого следует, что даже после применения нововведения ОСАГО будут нужны дополнительные меры по реформированию данной сферы.

Выплаты ОСАГО - один из самых сложных вопросов, который возникает у автомобилиста, попавшего в ДТП. Оформление полиса обязательное, поэтому многие даже не уточняют, что именно оформляют, и как полис будет действовать при наступлении страхового случая. Из статьи вы сможете узнать, за что можно получить выплату по ОСАГО, в какие сроки и другую важную информацию об обязательном страховании транспортного средства.

Окончательную сумму, которую могут выплатить водителю, попавшему под страховой случай назвать сложно. Это связано с тем, что выплата по страховке будет множиться на различные коэффициенты. Также это зависит и от суммы, которая оплачивалась страховой компании.

На выплаты могут повлиять сроки действия полиса. Если происшествие произойдет после того, как пройдут сроки действия страховки (вплоть до нескольких секунд), выплаты может вообще не быть. Касается и моментов, когда ДТП произошло за несколько минут, вероятнее всего, что страховая будет судиться, чтобы не выплачивать средства.

Внимание! Практика показывает, что сумма выплат, которую начислит страховая, будет меньше фактической на 5-15%.

С 1 апреля 2017 года, максимальные суммы выплат по страховому полису ОСАГО были повышены. Реформа позволила увеличить выплаты до полумиллиона, если ущерб касается здоровья попавшего в аварию гражданина.

Компенсация на ремонт авто осталась неизменной, была введена процедура оплаты ремонта. То есть страховое агентство оплачивает ремонт, а не выдает средства на руки. Получить максимальные суммы практически невозможно, так как сотрудник страховой фирмы будет стараться снизить ее любыми доступными законом средствами.

Размер выплат по ОСАГО, если в ДТП были пострадавшие

При нанесении ущерба транспортному средству, выплаты ориентированы на степень повреждения и суммы, которые понадобятся для ремонта. Если в случае ДТП были нанесены увечья человеку, выплаты производятся совершенно по другому алгоритму. В таблице ниже прописаны часто встречающиеся выплаты.

Большинство ситуаций частные и рассматриваются страховой компанией отдельно. Это связано с тем, что ОСАГО предписывает оплатить до 50 тысяч за потерю крови (в зависимости от количества), но пострадавший, в большинстве случаев, имеет несколько увечий, которые могут быть связаны друг с другом и покрываться финансовой компенсацией лишь частично.

Смертельный исход при ДТП и выплаты по ОСАГО

Ранее на выплату по ОСАГО со смертельным исходом могли рассчитывать только иждивенцы. С 1 апреля 2015 года в силу вступил новый закон, который предписывает выплачивать компенсацию любому члену семьи или родственнику (финансовая помощь одноразово и оплата погребения).

Детали прописаны в статье 12 ФЗ № 40 (часть 7):

• до 25 тысяч рублей лицам, которые понесли траты на погребение;
• 475 тысяч рублей выгодоприобретателям.

В этой статье выгодоприобретателями являются те люди, которые потеряли кормильца. Это жены, дети, родители. Другим родственникам может быть выплачена лишь компенсация за похоронные услуги, в случае предоставления подтверждающих документов.

Обратите внимание! В случаях, когда в аварии погибло несколько человек, страховое агентство обязано выплатить всем семьям, потерявшим кормильца, компенсацию в полной мере, то есть по полмиллиона, вместе с оплатой погребения.

Размер возмещения по ОСАГО, если виновник ДТП был пьяный

Страховая компания обязана исполнить свои обязательства по возмещению ущерба в полном размере даже в том случае, если один из участников ДТП был в состоянии алкогольного опьянения.

Внимание! За управление автомобилем в не трезвом виде, соответствующие службы правопорядка будут выписывать повышенные суммы штрафов.

Если пьяный человек, участвовавший в происшествии на дороге, признан пострадавшим, страховщик просто выплатит положенную сумму за ущерб авто. Сложнее ситуация в том случае, если виновником ДТП стал пьяный. Выплата страховой производится, но после этого компания выдавшая полис ОСАГО имеет право подать в суд на своего клиента, с целью получения средств, которые были потеряны из-за компенсаций пострадавшим.

Как осуществить расчет выплаты по ОСАГО

Выплата по ОСАГО может очень сильно отличаться, поэтому попавшему в ДТП водителю необходимо знать, как именно она рассчитывается. Во время подсчета подобной выплаты обратите внимание на то, что тестирования авто на поломки может стоить серьезных средств, которые будут включены к погашению по полису ОСАГО.

Если вам предоставили данные о запчастях, есть возможность проверить их цену в специальной базе на сервисе РСА. По этой же ссылке можно уточнить среднюю цену почасовой работы автомехаников.

На окончательную сумму выплат будет влиять еще и регион, в котором вы проживаете и ремонтируете автомобиль. Это связано с тем, что в зависимости от территориального размещения меняется цена на услуги и запчасти (уточнить цены на сайте РСА).

Если решено, что будет оплата ремонта авто, расчет производится с учетом износа ТС, применяются специальные коэффициенты. Стоит помнить, что есть ряд моментов, на которые не распространяется «износ»:

• ремни и подушки безопасности;
• запчасти, которые есть возможность восстановить;
• на детали, над которыми проводились ремонтные работы (должны иметься соответствующие бумаги).

Как возмещается ущерб при ДТП при наличии полиса ОСАГО и КАСКО

Действительно, бывают случаи, когда водитель оформляет двойную страховку, обязательную ОСАГО и вторую - КАСКО (реже ДСАГО). В этом случае, выплаты на ремонт авто будет получены в любом случае.

Существует два варианта возмещения ущерба:

1. Если вы являетесь виновником ДТП, вам полагается выплата от КАСКО на ремонт вашего авто, а стоимость восстановления ТС пострадавшего будет возмещаться по выплате ОСАГО.
2. Если вы являетесь пострадавшим, вам выплатят на ремонт по ОСАГО, а полисы ДСАГО или КАСКО дополнят эту сумму, если на восстановление авто не хватает средств. В этом конкретном случае необходимо читать страховой договор, чтобы говорить с уверенностью о действиях страховых контор. Поэтому стоит обратиться к юристу за разъяснениями, если вы не сильны в праве и считаете, что страховщик пытается уменьшить суммы выплат.

Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО

Согласно законодательству (разъяснение основных понятий ст. 1 ФЗ № 40) становится понятным, что выплаты получает только то лицо, которое признано пострадавшей стороной происшествием. Если наряд ДПС или другие компетентные органы определили равную вену всех сторон участвовавших в аварии, по ОСАГО выплаты не производятся.

Обратите внимание! После того как человека признают виновным в аварии, он получает специальную отметку в общероссийском реестре. Эта отметка увеличивает коэффициент расчета стоимости полиса ОСАГО, то есть водителю придется выплатить большую сумму за полис при следующем оформлении.

Натуральные выплаты по ОСАГО: Новый закон 2017

Новый закон об ОСАГО вступил в действие 28 апреля 2017 года (более детально о правках). Стоит понимать, что это не полноценный закон, а только дополнения и правки, которые внесли в закон об обязательном страховании граждан. В законе имеется достаточно нестыковок, велика вероятность, что в 2017-2018 он будет дополняться.

Основным изменением стал факт натуральной выплаты. Пострадавший в аварии не может получить средства на ремонт авто, но получает оплачиваемый ремонт. Несмотря на это, есть ряд ситуаций, когда можно получить средства на ремонт деньгами:

• в конкретном случае вышло постановление ЦБ запрещающее возмещать ущерб ремонтом;
• добровольное согласие страховщика произвести выплату деньгами;
• автосервис, в который был направлен пострадавший не имеет договора с производителем деталей для его ТС;
• суммы по страховке недостаточно для полноценного ремонта (страховщик не всегда согласен производить выплату деньгами, вероятнее, что будет произведен ремонт низкого качества);
• потерпевший владеет специализированным авто для инвалидов;
• во время ДТП был нанесен вред потерпевшему средний или тяжкий;
• автомобиль полностью разрушен, восстановление невозможно;
• родственники не желают ремонтировать авто, после смерти потерпевшего.

Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?

Новые правила выплат по ОСАГО в 2018 году

Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:

• Установлен приоритет натуральной выплаты (ремонта) над денежной;
• Увеличен лимит ответственности по европротоколу, который составляет 100 тыс. рублей;
• Установлены максимальные сроки ремонта и восстановительных работ и сроки принятия решения о выплате возмещения;
• Определены случаи, при которых водитель может получит деньги, а не ремонт и т.д.

В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.

Что компенсирует ОСАГО?

Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:

• Ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, в том числе затраты на:
  • восстановительный ремонт авто;
  • услуги эвакуатора;
  • Ущерб другому имуществу;
• Вред здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на:
  • лечение;
  • реабилитацию;
  • протезирование;
  • покупку специализированных транспортных средств (в случае установления инвалидности);
  • покупку специальных продуктов в соответствии с назначенным лечением;
• Вред жизни водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на захоронение.

Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый - по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй - по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий - в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.

При повреждении ТС

После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение - оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:

• Копия паспорта;
• Паспорт и доверенность представителя (если он подает документы);
• Извещение, заполненное участниками ДТП;
• Банковские реквизиты;
• Протокол и постановление, если ДТП оформляли сотрудники ГИБДД.

Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».

С пострадавшими

Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:

• При получении травм и повреждений в ДТП:
  • данные из медицинского учреждения;
  • заключение экспертизы о состоянии здоровья;
  • справка об установлении определенной категории инвалидности;
  • справка от скорой помощи с записью об оказании помощи на месте;
• Для возмещения заработка:
  • заключение о проведении экспертизы об утрате трудоспособности;
  • справка о зарплате;
  • иные документы о заработке.

Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.

Со смертельным исходом

Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:

• Свидетельство о смерти;
• Свидетельство о рождении детей;
• Справка об инвалидности иждивенцев;
• Справка с места учебы;
• Справка о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о смерти;
• Квитанции об оплате места захоронения.

В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.

Лимит ответственности

До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.

В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.

Какие сроки выплат по полису ОСАГО?

Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.

Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.

Как рассчитать размер страхового возмещения при ДТП?

О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:

• Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
• Размер износа запчастей и других элементов машины;
• Стоимость остатков при полной гибели ТС;
• УТС имущества.

На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга - 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:

• Инвалидам I гр. - 0,5 млн рублей;
• Инвалидам II гр. - 0,35 млн рублей;
• Инвалидам III гр. - 0,25 млн рублей.

Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.

Заключение

Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2018 году

В связи с изменениями в законодательстве наших клиентов очень часто волнует вопрос, как осуществляются страховые выплаты по ОСАГО в 2018 году. И этот вопрос действительно актуален, так как с одной стороны все средства массовой информации «кричат», что пострадавших должны отправлять на ремонт, а с другой стороны многие страховые компании по-прежнему продолжают производить выплаты по ОСАГО деньгами, игнорируя изменения.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году - Страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году

Почему так происходит?

Все очень просто. Изменения, сделанные в правила ОСАГО в 2017 году, дают страховым компаниям еще один способ зарабатывать на пострадавших в ДТП, занижая страховые выплаты по ОСАГО.

Давайте на примере одной из ведущих страховых компаний «Р» рассмотрим схему «обработки» пострадавших в ДТП , и как же на самом деле происходят выплаты по ОСАГО в 2018 году:

Пострадавший в ДТП автомобилист, получив справки в ГИБДД, обращается за выплатой по ОСАГО в единый центр выплат страховой компании «Р» и прежде всего у него узнают дату выдачи полиса. Контрольный отсчет – дата 28.04.2017. От даты выдачи полиса зависит схема так называемой выплаты по ОСАГО «дальнейшего запутывания автомобилиста».

1. Если полис «старый», то есть заключенный до 28.04.2017, пострадавшему положена выплата по ОСАГО деньгами .

Однако в страховой компании «Р» автомобилисту сообщают, что выплат деньгами нет , есть только ремонт. Или всеми возможными способами уговаривают на ремонт. Если пострадавший в ДТП соглашается на ремонт, то его направляют на СТО, там рассчитывают стоимость ремонта, потом завышают стоимость запчастей, чобы увеличить доплату за износ этих деталей. Таким образом, перекладывается часть выплаты по ОСАГО на автомобилиста . К нам обращается большое количество пострадавших в ДТП с вопросом – правомочно ли требование сотрудников СТО о доплате за износ. По старому полису, требование СТО о доплате за износ – правомочно, однако при детальных расчетах оказывается, что с пострадавшего в ДТП просят доплату чуть ли не 100% всей выплаты по ОСАГО.

Если автомобилист наотрез отказывается от ремонта по старому полису, то у него не принимают документы и сообщают, что примут документы только после осмотра поврежденного автомобиля (данное требование не законно, страховая компания обязана принять документы и организовать осмотр поврежденного автомобиля в течении 5 рабочих дней или непосредственно при приёме документов ). В страховой компании «Р» сообщают, что если автомобиль на ходу то автомобилист должен показать автомобиль, а через пару часов у него примут документы. Если автомобиль не на ходу, то записывают на осмотр на выезде, а подача документов только через два дня после осмотра. Для чего же нарушать закон страховой компании? Просто страховой компании нужно время для расчетов. После осмотра поврежденного автомобиля страховая компания «Р» рассчитывает положенную выплату и предлагает наивному пострадавшему в ДТП автовладельцу 50-60% выплаты при этом говоря, что деньги выплатит буквально завтра, только нужно подписать одну «бумажку» - отказ от будущих претензий! Так происходит страховая выплата по ОСАГО по «старому» полису в 2018 году.

1. Если полис «новый», то есть заключенный после 28.04.2017, пострадавшему положена выплата по ОСАГО ремонтом.

При обращении пострадавшего в страховую компанию «Р» по «новому полису», пострадавшему в ДТП выдается направление на осмотр на СТО. Далее после осмотра страховая компания «Р» рассчитывает страховую выплату, положенную по ОСАГО и предлагает СТО выполнить ремонт на 20% дешевле . Если СТО готова выполнить ремонт на 20% дешевле, то пострадавшему в ДТП выдается направление на ремонт. СТО делает некачественный ремонт автомобиля, так как выплаты по ОСАГО по Единой Методике утвержденной ЦБ РФ и так не хватает на реальный ремонт по среднерыночным ценам , а если из него вычесть 20%, то сами понимаете, какого качества будет ремонт…

Если СТО не может сделать ремонт за те деньги, которые предложила страховая компания, пострадавшему в ДТП сообщается что ему необходимо доплатить из своего кармана, если пострадавший отказывается, то ему сообщают, что его автомобиль они не могут отремонтировать за 30 дней, как положено по Закону, и страховая компания «Р» выплачивает 50-60% от страховой выплаты. Так происходят выплаты по ОСАГО по «новому» полису в 2018 году.

Ещё раз повторимся, с 28 апреля 2017 года законодательно закреплен приоритет натуральной формы возмещения перед денежной формой и страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году действительно должны осуществляться в виде ремонта автомобилей на станциях технического обслуживания.

В денежной форме страховая компания имеет право произвести страховую выплату лишь в нескольких случаях: при полной гибели автомобиля, при наличии пострадавших или погибших в ДТП, если потерпевший является инвалидом, а также, если размер выплаты превышает лимит по ОСАГО (400000 рублей), либо по евро протоколу (100000 рублей).

При этом к страховым компаниям и станциям установили целый ряд требований, которые должны быть выполнены при направлении на ремонт:

• Выплата на СТО должна производиться без учета износа запасных частей.
• На сайте страховой компании должен быть размещен перечень станций технического обслуживания, с которыми у страховой компании заключен договор.
• Срок ремонта автомобиля не должен превышать 30 дней.
• Запасные части, устанавливаемые на ремонтируемый автомобиль должны быть новыми (иное только по согласованию с потерпевшим).

Однако, в своей практике, мы столкнулись с тем, что страховые копании массово нарушают новые положения закона, мотивируя это тем, что у них нет соответствующих станций или просто обманывают клиентов.

А даже если страховая компания и выдает направление на ремонт, то подсовывает потерпевшим в ДТП на подпись различные «бумажки», которые позволяют станциям ставить бывшие в употреблении или неоригинальные детали, увеличивать сроки ремонта и требовать с потерпевших доплат за ремонт.

Также часто страховые компании обманным способом подсовывают потерпевшим заявления, в которых они соглашаются на выплату страхового возмещения, на станцию с учетом износа, что опять же позволяет требовать с них доплату за ремонт.

При этом даже если страховая компания выдала направление на ремонт и с потерпевшего не требуют каких-либо доплат, это не значит, что все проблемы решены и ему повезло.

Приведем простой пример:

Автомобиль Toyota Corolla, 2010 года выпуска. Виновник ДТП не соблюдал дистанцию и въехал Toyota’е в заднюю часть. По расчетам эксперта стоимость страхового возмещения без учета износа составили 140 000 руб., с учетом износа 90 000 руб. Если страховая компания направит автомобиль на ремонт, она должна будет заплатить на станцию технического обслуживания максимальную сумму – 140 000 руб. На практике, чтобы заработать на потерпевших страховые компании договариваются со станциями и платят на 15-20 % меньше. При этом станция тоже должна что-то заработать. Можно понять какого качества будет ремонт автомобиля…

В процессе ремонта по ОСАГО наши клиенты постоянно сталкиваются с плохим качеством ремонта, с не устраненными скрытыми повреждениями и даже с обычным обманом со стороны сотрудников СТО.

Попавшим на ремонт потерпевшим не выдают никаких документов (акт приема передачи, заказ-наряд, акт выполненных работ и т.п.) и они не знают, что будут делать с их автомобилем; вместо замены согласованных со страховой компанией элементов станции их ремонтирует; вместо новых оригинальных запасных частей станции ставят либо китайский не оригинал, либо б/у плохого качества и множество других вариантов.

Владельцам транспортных средств, которые в любой момент могут попасть в дорожно-транспортное происшествие, полезно знать, что именно можно возместить по полису ОСАГО, какой срок выплаты по ОСАГО от страховой компании установлен законом, и какая максимальная сумма предусмотрена возмещения при ДТП установлена законодательством РФ.

В последние годы данные вопросы о выплатах по ОСАГО стали особенно актуальными по причине регулярного изменения законов и внесения поправок в действующую законодательную базу страхования автогражданской ответственности. Давайте во всём этом разберемся в этом материале.

Каковы виды и размеры возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП

Законодательная база, определяющая правила обязательного страхования автогражданской ответственности, много раз претерпевала изменения за последние годы, по этой причине большинство автовладельцев не имеют четкого представления, каковы сроки выплат по ОСАГО, на какие выплаты они могу претендовать, какой лимит выплат установлен и т.д.

По закону полис ОСАГО должен покрывать вред, причиненный имуществу; вред, причиненный здоровью; утраченный заработок; расходы на погребение, в случае смерти человека в ДТП, а также получение компенсации семье в связи с потерей кормильца.

При самом неблагоприятном развитии событий, когда имеются погибшие, закон предусмотрел следующие выплаты:

• Если за компенсационными выплатами обратились иждивенцы погибшего в аварии, то страховая компания виновника в качестве возмещения обязана выплатит сумму в 475 000 рублей;
• На погребение погибшего в ДТП страховая компания виновника аварии должна выплатить 25 000 рублей.

Максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году

Иногда страховые выплаты по ОСАГО могут покрыть фактический ущерб далеко не всех дорожных происшествий, особенно, если в ДТП оказалось сразу несколько дорогих машин или есть пострадавшие или погибшие. Согласно Федерального закона N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в редакции от 23.06.2016 вступили в силу поправки к действующему закону об ОСАГО. В соответствии с ним максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году в пределах которых страховая компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) составляет:

• 500 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.
• 400 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Заостряем внимание на важном нюансе: компенсационная выплата для граждан, которым был причинен вред жизни и здоровью в ДТП, выплачивается каждому пострадавшему , а не делится пропорционально их количеству.

Размер выплат по европротоколу в 2019 году

Было время, когда страховые выплаты по ОСАГО при составлении европротокола были ограничены суммой в 50 000 рублей, но уже с 2015 года размер максимальной выплаты по европротоколу увеличился до лимитов обычных выплат, то есть до 400 000 на возмещения ущерба имуществу и до 500 000 тысяч на возмещение ущерба жизни и здоровью.

Чтобы оформить европротокол и воспользоваться процедурой упрощенного оформления ДТП для законного получения страховых выплат по ОСАГО необходимо наличие одновременно следующих обстоятельств аварии:

• нет пострадавших с причинением вреда жизни и здоровью;
• ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору ОСАГО;
• обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, а также характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников аварии.

Именно при таких условиях участники дорожно-транспортного происшествия имеют право составить подробную схему ДТП и осуществить фиксацию факта аварии самостоятельно, не прибегая к вызову аварийных комиссаров или сотрудников ГИБДД.

Потерпевший, чтобы получить страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП и наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.9 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны сообщить друг другу сведения договоров ОСАГО, а именно номер страхового полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании.

Сроки выплаты по ОСАГО в 2019 году

На текущий момент Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен срок предоставления компенсационных выплат по ОСАГО, который составляет 20 дней с момента, как в страховую компанию были поданы все необходимые документы от застрахованного лица.

С целью снижения числа исков по невыплатам от страховщиков, на законодательном уровне были ужесточены санкции за сознательное увеличение сроков принятия решения и осуществление выплат страховыми компаниями. Если страховая компания не направила письмо об отказе в выплате, либо не перевела в полном объеме денежные средства, которые причитаются пострадавшему, то за каждый день просрочки с нарушителя закона будет взиматься пеня.

Если страховая не выплачивает возмещение ущерба по ОСАГО

Согласно федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок на возмещение ущерба при ДТП, составляет 20 дней и если выплаты от страховой будут задерживаться, то пеня составит 1% за каждый день от суммы, которая подлежит выплате. Если решение об отказе выплаты будет задерживаться, то за каждый день задержки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы выплаты.

Если страховая компания по необоснованным причинам решила уменьшить сумму возмещения ущерба, то к ней могут быть применены штрафные санкции. При подаче в суд на страховую компанию за подобные нарушения штраф составит 50% от суммы, которая подлежит выплате по страховке.

Обратите внимание, что согласно п. 3 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ «Об ОСАГО» и п. 3.17 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденного Банком России - реализация права граждан на прямое возмещение убытков при ДТП не ограничивает право потерпевшего обратиться помимо своей страховой компании (прямое возмещение убытков) еще и к страховой, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред при аварии, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возникшего уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. То есть если выяснилось, что при дорожно-транспортном происшествии человек получил травму, которая была обнаружена уже после оформления ДТП и подачи документов в страховую, то пострадавший подает на возмещение еще и к страхователю виновника.

Обновление: с мая 2017 года вступил в силу «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который определяет приоритет натурального возмещения по ОСАГО, то есть теперь в большинстве случаев выплаты не будет, а будет ремонт на СТО из списка, предлагаемого страховой компанией.