Лукойл льготы при оформлении ипотечного кредита. Условия участия в региональных программах

Кризис в российской экономике повлиял на стоимость банковских кредитов не лучшим образом, лишая молодые семьи надежды обзавестись собственным жильем из-за высоких процентных ставок. Однако существуют и льготные программы ипотечного кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое льготная ипотека?

Программа льготного ипотечного кредитования представляет собой целевой кредит на покупку жилья с пониженной процентной ставкой по сравнению с обычным займом.

Льготная ипотека призвана обеспечить возможность приобрести собственные квадратные метры молодым супругам, имеющим невысокий уровень доходов, а также семьи, относящиеся к категории малообеспеченных.

Особенностью рассматриваемой программы является возможность кредитования по ставке не выше 12%, при этом заемщик может рассчитывать на предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев и снижение размера ежемесячного взноса.

Все это делает «ЛИ» привлекательной за счет гибкой системы выплаты кредита. Участие в данной программе в Москве принимают Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и Россельхозбанк.

Как получить льготную ипотеку

Взять льготную ипотеку можно заняв место в очереди тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Назначенная государством социальная выплата может быть направлена на:

• Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья;
• Покупку строящейся жилой недвижимости;
• Постройку частного домовладения.

Помимо этого, социальную выплату законодательство разрешает использовать в качестве первоначального взноса, а также погашения паевого платежа в том случае, если молодая семья состоит в жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива. После этой выплаты жилье становится собственностью молодой семьи.

• Супруги возрастом до 35 лет с одним ребенком;
• Многодетные семьи;
• Участники госпрограммы по улучшению условий проживания;
• Инвалиды;
• Участники ВОВ

Для обращения в банк за льготной ипотекой молодым супругам потребуется подтвердить размер ежемесячного дохода. Нужно иметь в виду, что банки без особого желания кредитуют молодые семья, поскольку есть высокая вероятность ухода в декретный отпуск у женщин, а у мужчин – отправиться проходить срочную службу по призыву в армию.

Чтобы успешно решить вопрос с получением льготного займа, стоит обратиться в такие известные банки, как Россельхозбанк или Сбербанк, где на выбор найдется несколько льготных программ.

Но, рассчитывая на многолетний кредит, обращать внимание в первую очередь следует на величину процентов и прочие важные условия займа. Заявку на льготный кредит в 2016 году нужно подавать до 1 марта.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Для примера мы приведем кредитный продукт Сбербанка, который можно оформить по льготам — «Молодая семья». Первоначальный взнос по этому кредиту составляет не более 10% при наличии в семье ребенка, и 15% для бездетных пар.

Эта программа кредитования предусматривает применение сниженной процентной ставки. Помимо невысокой стоимости молодая семья может рассчитывать и на другие льготы, например, на отсрочку взносов в случае рождения ребенка.

Впрочем, часто коммерческие банки, желая привлечь новых клиентов, именуют льготной программой для молодых семей обычный целевой кредит на стандартных условиях. Поэтому мы рекомендуем уделить время подробному изучению предлагаемых кредитными.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.

Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:

• Процентная ставка — 6% годовых.
• Сумма — до 8 000 000 ₽ в зависимости от региона приобретения квартиры, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
• Первоначальный взнос — от 20%.

Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.

Социальный ипотечный кредит для бюджетников

Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::

• Процентная ставка — от 6% годовых и действует постоянно на протяжении всего срока ипотеки.
• Сумма зависит от региона проживания.
• Первоначальный взнос — от 0% до 50% (возможна оплата первого платежа за счет предоставленной господдержки).

Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.

Льготное кредитование военнослужащих

Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:

Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.

Использование материнского капитала

Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.

Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.

Стандартные условия ипотечных программ делают их недоступными для многих слоев населения. Поэтому в ряде случаев государство берет на себя часть кредитной нагрузки. Это выражается в субсидировании либо в специальных программах продаж жилья по низким ценам, когда разница компенсируется застройщику. Различные виды льготной ипотеки выдаются во всех банках с государственным капиталом, но наибольшее распространение они получили в Сбербанке.

Для реализации государственной поддержки и информационной помощи существует Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сотрудничает с банками и застройщиками, продвигая льготные кредитные программы. Подобные агентства существуют и на региональном уровне. Кроме того, местные власти могут самостоятельно осуществлять помощь и реализовывать целевые проекты для каких-то категорий. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за льготой по ипотеке, необходимо изучить наличие специальных программ именно в регионе вашего проживания.

Также иногда существуют специальные банковские продукты и кредитные акции. Наиболее часто они относятся к молодым семьям и военным . В Сбербанке некоторые виды льготной ипотеки выделены отдельным предложением, но он работает с любыми формами субсидий и компенсаций.

Отдельным кредитным продуктом в Сбербанке выделена льготная ипотека для молодых семей и военная. Предложение для молодых семей имеет пониженные процентные ставки, а военная ипотека проводится в рамках государственной программы по приобретению готового жилья для военнослужащих.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9% , но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9% . Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1% , если откажетесь от страхования. Получить кредит имеют право семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Преимуществом также является возможность получить отсрочку по погашению кредита с увеличением его срока, либо изменения графика платежей при расширении периода кредитования при рождении ребенка. Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Военная ипотека выдается военным, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Для получения кредита им необходимо принести в банк соответствующее свидетельство. Заем выдается без комиссий под фиксированный процент 10,9% на срок до 20 лет. Необходимый первый взнос – от 20% .

Сбербанк участвует в государственных программах поддержки молодых семей и прочих льготных категорий населения. В общем виде порядок получения льготной ипотеки сводится к следующему:

1. Право участия в программе подтверждается соответствующим сертификатом или свидетельством.
2. Необходимо также подтверждение платежеспособности и достаточности дохода для осуществления кредитных платежей.
3. Для обслуживания сертификата создается специальный банковский счет, а сам он передается в банк.
4. Срок действия жилищного сертификата составляет 3 месяца, за это время его владелец должен подобрать себе жилье в регионе, где сертификат выдан.
5. Средства по сертификату перечисляются на счет и списываются на ипотеку по заявлению о целевом использовании.

Действующие программы

В рамках программы помощи населению в приобретении жилья «Жилище» существуют два основных направления:

• Помощь молодым семьям.
• Адресная помощь определённым категориям населения.

Основным механизмом реализации является выдача государственного жилищного сертификата, который может быть использован в погашении ипотеки либо в качестве первого взноса.

Льготные категории населения

Льготная ипотека предусмотрена для:

• молодых семей;
• военных;
• бюджетников;
• учителей и врачей;
• семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все группы, кроме последней, имеют ограничение по возрасту, обычно необходимо быть моложе 35 лет. Для бюджетников допустимо получение льгот до 40 лет, и если это семья, а не одинокий человек.

Молодые семьи

Для получения субсидии по ипотеке необходимо соответствовать следующим критериям:

• обоим супругам не должно быть более 35 лет;
• семья должна нуждаться по закону в улучшении условий проживания – для этого фактическая площадь на одного человека по адресу проживания должна быть ниже норматива, а сам норматив устанавливается региональными властями;
• в программе могут участвовать только граждане России;
• семья должна достаточно зарабатывать, чтобы быть способной выплачивать кредит.

Сертификат на получение помощи выдается региональными властями и должен быть предоставлен банку в течение 7 месяцев. Компенсация может составлять 30% от стоимости недвижимости и выше, точный размер зависит от количества детей. Направить субсидию можно на следующие цели:

• внесение первого взноса;
• зачисление в сумму процентов;
• зачисление в счёт основного кредита;
• оплата последнего паевого взноса.

Работники бюджетной сферы и молодые специалисты

До 2017 года в разных регионах существовало множество программ помощи для молодых учителей, врачей, научных работников. Сейчас время такая программа существует в Московской области и реализуется при поддержке областного правительства. Согласно данной программе специалист оплачивает лишь проценты по ипотеке, а основной долг погашает государство.

Условия программы в 2017 году:

• срок кредита – до 10 лет;
• первый взнос – 50%;
• величина субсидии зависит от размера семьи и стоимости метра жилья.

Участвовать в программе могут:

• врачи определенных специальностей и уровня квалификации со стажем работы от 3 лет, женщины до 45 лет, а мужчины до 50 лет;
• учителя начальных классов и некоторых профильных предметов со стажем работы от 5 лет;
• научные работники в приоритетных областях, чей возраст не превышает 35 лет, а стаж работы от года;
• специалисты оборонных предприятий Московской области со стажем от года и в возрасте до 35 лет с высшим либо средним профессиональным образованием.

Участники должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, не обладать жильем на территории Московской области, также обязательным условием является заключение трудового договора на срок как минимум 10 лет.

Для военнослужащих

Военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе более трех лет, также имеют право на помощь в покупке жилья. В рамках программы предполагается формирование накопительного фонда, целью которого является покупка жилья на льготных условиях.

Право на военную ипотеку удостоверяется специальным свидетельством , которое и предоставляется в банк. В дальнейшем из средств фонда оплачивается первый взнос и осуществляются дальнейшие платежи по кредиту. Условием такого кредитования является служба по контракту в течение 20 лет, которые и являются сроком кредитования.

Реновация жилья

По программе реновации жилья, которая реализуется в Москве, также предусмотрена ипотека с господдержкой. Новое жилье предоставляется на следующих условиях:

• равнозначность – гарантия равной площади и одинакового числа комнат;
• местонахождение нового жилья в том же районе либо административном округе;
• благоустроенность нового жилья, его готовность для проживания.

В настоящее время при поддержке АИЖК разрабатываются условия льготного кредитования, которые по предварительным оценкам будут интересны почти двум миллионам человек.

Социальная ипотека

Для социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных и малоимущих, а также для семей с детьми-инвалидами предусмотрена программа социальной ипотеки. Для многодетных также возможно участие в проекте «Молодая семья», если родители подходят по возрасту. В этом случае размер помощи будет увеличиваться на каждого ребенка.

Субсидия для малоимущих выдается в порядке очереди после признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Есть определенные критерии, по которым жилье оценивается как несоответствующее нормам:

• слишком большое число проживающих, когда количество квадратных метров на человека ниже нормы;
• ребенок-инвалид живет в неподобающих условиях, в частности, не имеет отдельной комнаты;
• в одной квартире со смежными комнатами живет несколько отдельных семей.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

Документы для получения льготной ипотеки

При обращении в Сбербанк за льготной ипотекой необходимо подготовить следующие документы:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• документы на имеющееся в собственности имущество;
• справки, подтверждающие доход и занятость;
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (при наличии);
• сертификат или свидетельство, подтверждающие право на получение субсидии.

В результате положительного рассмотрения заявки вам будет предложено оформить ипотеку на льготных условиях (в случае участия в программе «Молодая семья» либо «Военная ипотека»), либо перечислить субсидию в счет ее погашения.

Льготные ипотечные программы различаются в зависимости от региона как условиями, так и требованиями к участникам. На некоторых территориях из-за нехватки специалистов в сельской местности разрабатывается специальная их поддержка. В регионах с низкой рождаемостью акцент делается на программах для молодых семей. Реализация поддержки осуществляется в партнерстве с крупными государственными банками, лидирующее положение среди которых занимает Сбербанк.

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Молодые семьи

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

• Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
• Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.

Военные, полиция, учёные, учителя

Военнные

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Полиция

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД . Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Учёные

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Учителя

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Другие льготы

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Корпоративные программы

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД . Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей , все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Под льготной ипотекой принято понимать субсидирование государственными и негосударственными институтами покупки жилья на кредитные средства.

Льготная ипотека в России

Льготная ипотека в России призвана улучшить жилищные условия социально незащищенных слоёв населения, молодых и малообеспеченных семей, которые стоят в жилищных очередях. Улучшение производится при помощи госфинподдержки и доступной ипотеки.

Льготная ипотека стимулирует приобретение уже готового и строящегося жилья на первичном рынке.

В России реализация льготной ипотеки производится тремя основными путями:

• снижение процентов по ипотеке;
• субсидии на часть приобретаемой в кредит жилплощади;
• продажа государственной жилплощади по сниженной цене.

Государственная льготная ипотека

Ипотека с государственной поддержкой – это, главным образом, .

Данная госпрограмма преследует следующие цели:

• поддержать конкретные целевые группы россиян, которым необходимо улучшить их жилищные условия;
• увеличить объёмы строящегося жилья эконом-класса;
• сделать доступной покупку квартиры за счет снижения её продажной стоимости.

Каждый указанный регион разрабатывает свои программы льготной ипотеки для учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих и других социальных групп.

Негосударственная льготная ипотека

Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека . Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.

Разрабатывая программы негосударственной льготной ипотеки, различные коммерческие организации преследуют различные, но в чём-то схожие цели. Банки, предлагая своим клиентам воспользоваться льготным кредитованием, стремятся получить перспективных, ответственных клиентов, которые бы аккуратно выплачивали кредитные платежи. Крупные коммерческие организации и госкорпорации, например, РЖД, субсидируя своим сотрудникам приобретение в кредит жилплощади, привязывают их к себе, косвенно заставляя работать и больше, и лучше.

Негосударственную льготную ипотеку предоставляют:

• для приобретения вторичного жилья;
• для покупки жилья на этапе строительства;
• на строительство собственного дома.

И банковская, и корпоративная ипотека преследуют одну главную цель: лояльность со стороны своих клиентов и сотрудников.

Для получения льготной банковской ипотеки потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующий список документов:

1. Заявление на льготное ипотечное кредитования.
2. Оригинал паспорта.
3. Оригинал и копию страхового полиса (жизнь заёмщика должна быть застрахована).
4. Свидетельство о браке. Необходимо для получения льготной ипотеки в рамках программы «Молодая семья», которую практикуют многие российские банки. Список банков можно посмотреть .
5. Копии свидетельства о рождении детей. Многие банки многодетным семьям предоставляют ипотечный кредит под минимальный процент.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка о доходах для каждого работающего члена семьи.

Программа ипотечного субсидирования

Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2016 года, но была продлена до конца 2016 года. Она является частью правительственной антикризисной программы , задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный. Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.

Помимо способствования улучшению жилищных условий российским гражданам, программа субсидирования ипотеки в 2016 году призвана оживить первичный рынок жилья, на котором наблюдается определённый застой, связанный с уменьшением количества продаж. По мнению многих экспертов, указанная тенденция во многом обусловлена очень высокими ипотечными ставками.

Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб. Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.

Максимальный срок льготного ипотечного кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма льготной ипотеки для жителей Московской области , Москвы и Санкт-Петербурга увеличена до 8 миллионов рублей , для жителей остальных российских регионов размер льготной ипотеки составляет 3 миллиона рублей . Для получения льготной ипотеки претендент на неё должен из собственных средств внести первоначальный взнос размером 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, покупатель жилья должен из собственных средств застраховать на первый год кредита приобретаемое жильё и собственную персону, оформив полис личного страхования . Если заёмщики откажутся выполнить это требование, то процентные ставки увеличатся на 1-2% , в зависимости от индивидуальных условий банка. Кроме того, претендент на льготную ипотеку, живущий в Петербурге, Москве и области, должен документально доказать, что его семейный доход превышает 164 тыс. руб. Дело в том, что ежемесячный платеж по 8-миллионной льготной ипотеке составляет 82 289 руб., а банки не одобрят ипотечный кредит, если более трети семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы.

Государственное субсидирование льготного кредитования за счет федерального бюджета может быть прекращено в двух случаях: либо заёмщик систематически не выполняет условия ипотечного договора, либо ставка российского Центробанка опустится до уровня 9,5% и ниже.

Список документов и сроки получения льготной ипотеки

Поскольку постановление Правительства от 13 марта 2015 года прямо указывает, что программа льготного ипотечного кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Жильё для российских семей», то порядок получения разрешения на участие в льготной ипотеке будет следующим.

1. Подача заявления в местный муниципальный орган власти.
2. Заверенные копии паспортов всех членов семьи. Для несовершеннолетних – заверенные свидетельства о рождении.
3. Справка о составе семьи.
4. Свидетельство (свидетельства) о пенсионном страховании.
5. Свидетельство о браке или о его расторжении.
6. Справка о доходах.

Поданные документы местными органами власти рассматриваются в течении трех недель, после чего даётся или не даётся разрешение на право участия в программе льготного кредитования.

После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор. Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно. Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.

Выбранный банк-кредитор предоставит потенциальному заёмщику свой индивидуальный список документов и требований, которые будут определяться конкретными обстоятельствами и условиями предоставления ипотечного кредита.

После того, как потенциальный заёмщик выполнил все требования и условия банка-кредитора, он подписывает в местном отделении Министерства строительства и ЖКХ договор, согласно которому средства из федерального бюджета будут перечисляться банку-кредитору для погашения разницы между льготной и фактической процентной ставки.