Ли дебетовая карта уйти в минус. Можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Комментарий Сбербанка

Многие держатели банковских карт задаются вопросом: можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Банки называют эту процедуру овердрафтом. В статье мы разберемся, как функционирует услуга в Сбербанке и в каких случаях это происходит.

Что такое овердрафт

С английского слово «овердрафт» переводится как «перерасход». Банк дает возможность потратить больше имеющейся на счету суммы в счет будущего пополнения баланса.

Для физических лиц овердрафт возникает в двух случаях:

1. Когда клиент превышает лимит по текущему балансу лицевого счета в рамках установленных банком условий. Это так называемый разрешенный овердрафт, при котором банк увеличивает лимит под некоторый процент.
2. Под влиянием не зависящих ни от банка, ни от клиента факторов. Такой овердрафт называется техническим или неразрешенным и связан с особенностями работы банковской системы.

Сбербанк ограничил подключение разрешенного овердрафта для физических лиц с декабря 2016 года. Но клиенты, чьи карты на тот момент были с установленным овердрафтом, пользовались услугой и в дальнейшем.

Овердрафт для юридических лиц

У банка есть несколько кредитных программ, предусматривающих овердрафт для представителей российского бизнеса:

1. «Экспресс-овердрафт » дает сумму до 2,5 миллионов рублей на срок до года для индивидуальных предпринимателей и ООО с годовой выручкой до 60 миллионов рублей, в которых официально трудится до 100 человек.
2. «Бизнес-овердрафт » предоставляет в долг до 17 миллионов рублей также максимум на 12 месяцев при годовой выручке ИП или ООО до 400 миллионов.
3. «Овердрафт с общим лимитом » работает по принципу выделения средств дочерним пользователям с главного счета клиента.

Особенности технического овердрафта в Сбербанке

Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с тем, что возникает минусовой баланс на счете. Важно, что в случаях наступления теховера банк не взимает процент или комиссию. Задолженность по дебетовой карте образуется в результате совершения ряда операций. Рассмотрим некоторые из них.

Покупки за границей

Курсы валют постоянно варьируются. Поэтому при оплате картой в других странах получается небольшое расхождение в потраченных суммах.

Это связано с тем, что платежи не проходят мгновенно, а фактически деньги перечисляются в течение нескольких дней. И когда вы что-то приобрели на все оставшиеся деньги на счете, при этом курс валюты изменился, то в результате вполне возможен отрицательный баланс.

Перевод от другого банка

Если на ваш счет поступили средства от стороннего банка, а вы сразу сняли наличные, то также возможен технический овердрафт. При этом получается, что деньги были зачислены, они отображаются при запросе баланса карты, но не успели фактически поступить на счет. Сбербанк активно работает над устранением этой проблемы, вызывающей определенное недовольство клиентов.

Двойная оплата в магазине

Существует также вероятность технического овердрафта в случаях, когда снятие денег за покупку прошло с ошибкой дважды и возврат еще не произошел. И на некоторое время баланс по карте становится отрицательным. Когда отмена оплаты от магазина, наконец, прошла, все нормализуется.

Оплата услуг Сбербанка

Минус может возникнуть при автоматическом списании средств за годовое обслуживание карты или оплату мобильного банка.

Арест счета

Если согласно судебному решению на ваш счет наложен арест, а также начислен штраф, то средства вычитаются автоматически. Главный неприятный момент для клиента в таком случае – внезапность ситуации, что связано с тем, что судебные приставы по закону не обязаны уведомлять о готовящихся санкциях.

Поэтому задолженность по оплате кредитов, штрафов ГИБДД, налогов, алиментов, даже услуг ЖКХ может стать причиной ухода в минус по дебетовой карте.

Снять арест со счета можно только после погашения долга и подтверждения этого факта судебным приставом перед банком.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом

С первого взгляда кажется, что разрешенный овердрафт и кредит очень похожи между собой, но существует важные различия.

Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении любых денежных средств на счет, тогда как по кредитной карте вы самостоятельно осуществляете платежи для погашения долга в зависимости от личных желаний и возможностей.

Карта с овердрафтом, в отличие от кредитной карты, имеет строго ограниченный временной период предоставления услуги. Как правило, овердрафт дается на месяц или два. В этом случае банком также начисляются установленные проценты.

Также обладатель кредитной карты, как правило, более маневренно пользуется ей, что связано с имеющимся беспроцентным периодом и осознанием того, что деньги взяты в долг.

По картам с разрешенным овердрафтом контролировать расходы сложнее, как и выйти в плюс. Тратятся свои деньги, которые гарантированно поступят на счет и пополнят баланс (например, если это зарплата). Это «расслабляет» держателя дебетовой карты. При этом спишутся средства сразу же, как поступят, что и создает в некоторых ситуациях сложности с контролем своих трат.

Поэтому нужно внимательно контролировать свои финансовые возможности, чтобы не создавать дополнительных проблем.

Заключение

Обобщив всю информацию по системе овердрафта в Сбербанке, можно сделать следующие выводы:

• для физических лиц подключить овердрафт по карте нельзя, услуга доступна только для бизнеса;
• технический овердрафт связан с особенностями платежной системы, происходит без участия банка или клиента;
• по теховеру комиссия, процент или штраф не начисляется;
• кредитная карта и карта с овердрафтом – не одно и то же, главное отличие – период предоставления услуги и особенности погашения долга перед банком.

Разобравшись в терминах, любой пользователь сможет сделать для себя вывод об удобстве того или иного формата кредитования.

Казалось бы, как может баланс на дебетовой карте, на которой только личные средства, стать отрицательным? И тем не менее, это возможно, если открыт овердарфт. Если дебетовая карта Сбербанка ушла в минус, стоит разобраться в причинах и найти решение проблемы.

Причины ухода баланса карты в минус

Когда на кредитной карте баланс отрицательный, это объяснимо, ведь мы пользуемся заемными деньгами. Но когда собственные средства на расчетной карте уходят в минус, это вызывает недоумение или даже опасение. При этом неважно, какой тип карты Visa или MasterCard используется: отрицательный остаток может появиться и на Platinum, и на Classic, и на Gold. Если дебетовая карта Сбербанка ушла в минус, то причина одна - открытый овердрафт.

Отрицательный баланс на дебетовой карте Сбербанка

Банк дает возможность потратить денег чуть больше, чем есть на карточном счете. Этим и объясняется тот факт, что дебетовые карты, как и кредитные, «уходят в минус». Обычно услуга активируется на зарплатных картах.

Особенности и условия овердрафта

Если услуга оформляется в нашем присутствии, такой овердрафт называется разрешенным. Такой заём редко приводит к отрицательному балансу, поскольку сумма средств, ссуженная кредитной организацией, отображена на балансе и может быть использована по желанию. Но следует учитывать, что ставка по заемным средствам высока: около 20 % , если погашение в срок, и до 35 % , если есть просрочки. Если есть необходимость пользоваться регулярно заемными средствами, лучше оформить кредитную карту.

Другие причины минусового баланса на карте

Есть и другая причина, по которой дебетовая карта Сбербанка ушла в минус. Сбербанк открывает на расчетных картах своих клиентов неразрешенный овердрафт, т.е. без их уведомления. На карте виден минус, когда сняты собственные средства в полном объёме. Когда приходит время оплатить услугу, с карты списывается определенная сумма. А поскольку деньги все сняты, баланс отрицателен.Расчетная карта Gold тоже может уйти в минус. В этом случае причину надо искать в техническом овердрафте.

Подключение и отключение услуги овердрафта

Овердрафт можно деактивировать, обратившись к сотруднику банка. Чтобы избежать подобных недоразумений в будущем, нужно быть внимательным при подключении дополнительных (зачастую скрытых) услуг. Перед тем, как открыть счет или получить карту, нужно уточнять все вопросы.

Многие трейдеры, особенно начинающие сталкиваются с такой проблемой: Цена на графике практически доходит до красной линии планового закрытия ордера ТП и вдруг... разворачивается и идёт в противоположенную сторону. Пройдя определённое количество пипсов (пунктов), цена на графике занимает для себя уже новое и довольно стабильное положение, при котором Ваш открытый ордер ушёл далеко в минус и ближайший прогноз рынка на неделю, не обещает возвращения графика в предыдущую "колею".

Я ещё несколько подробнее объясню для новичков:

Во-первых, речь идёт об ордере, открытым вручную или советником и в котором не выставлен стоп-лосс или он достаточно большой.

Во-вторых, если ничего не предпринять, это может окончиться плачевно для Вашего счёта в целом.

Конечно, присутствует много факторов, влияющих на "крепость" счёта. Таких как: сумма свободных средств (чем больше,- тем крепче) и величина лота, которой открыт наш ордер (чем выше лот, тем больше средств ордер забирает из свободных, если график идёт против планового выставления ордера)

Как спасти счёт? Ну, выходов я вижу несколько. Рассмотрим их.

1) Ничего не делать и дождаться возвращения графика до значения планового закрытия ТП.

Такой способ приемлем для депозита с большим значением и малым лотом, которым открыт ордер.

2) Закрыть вручную ордер, пока он совсем не "съел" свободные средства со счёта.

Самый жестокий способ. Но самый действенный. Вы пожертвуете частью своих средств, сохранив остальное.

3) Вывести ордер " в ноль" и закрыть.

Это просто,- красная линия планового закрытия (тейк профит) выставляется на значении положения графика, достигнув которого, ордер закроется автоматически, без потерь, но и без прибыли.

4) Попытаться закрыть ордер с прибылью, используя дополнительный ордер.

Самый распространённый способ и часто используемый трейдерами. Рассмотрим его более глубже.

Суть заключается в том, что бы с помощью вновь открытого ордера, как правило с бОльшим лотом, закрыть "минусовой" ордер. Рассматривать нужно сразу 2 ордера вместе. Это важно, поскольку в предыдущем ордере Вы уже имеете определённый "минус" Вашего депозита. Открыв ещё один ордер, причём не важно, равнозначный по направлению или нет с предыдущим, Вы дожидаетесь прибыли в последнем открытом ордере. И как только эта прибыль будет равна убытку предыдущего ордера, Вы зарываете сразу два ордера. Получите в сумме ноль. Но это уже куда лучше, чем убыток по первому открытому ордеру. А уж если получится не большая прибыль,- можете считать, что с честью вышли из трудной ситуации.

Кстати, именно такой принцип использует советник, работающий по принципу Мартингейла, которого я рекомендую к использованию
в автоматической стратегии,

Сегодня банковские карты есть у многих граждан. Для большинства это зарплатная карта, другие же заводят себе карты для того, что бы держать на них денежные средства. Как бы там ни было, многие держатели карт задают себе такой вопрос: может ли с карты списаться больше средств, чем на ней есть на самом деле? Отвечаем — еще как может.

Все дело в овердрафте

Как такое возможно, спросите вы? Существует такая операция, как , которая подключается к карте. Овердрафт в переводе на русский означает «перерасход», что описывает саму суть операции. Овердрафт позволяет списывать с карты больше средств, чем на ней есть на самом деле.

Функция подключается банком и менеджеры усиленно навязывают эту услугу, если вы вдруг решите оформить карту. При этом клиент вправе отказаться от услуги. Самое интересное, что даже в этом случае карта может уйти в минус. Фантастика? Ничуть. Связано это с тем, что существует два вида овердрафта — разрешенный и технический. Давайте поговорим о них чуть более подробно.

Разрешенный овердрафт

Как ясно из названия, эта услуга подключается к карте в том случае, если держатель дает свое разрешение.

Как правило, овердрафт встречается на зарплатных картах, а сумма овердрафта составляет в среднем до 50% от заработной платы держателя карты. Получается, что пользователь может потратить с карты средства, которые ему были перечислены в виде заработной платы, а также, если ему не хватает денег, он может воспользоваться овердрафтом. При этом за пользование овердрафтом банк взимает проценты, которые могут быть даже выше, чем в случае с потребительским кредитом. Единственный плюс заключается в том, что как только на карту придет зарплата, с нее будет списана вся недостающая сумма. Поэтому срок пользования овердрафтом составляет, как правило, не более 2-3 недель, да и суммы относительно невысокие.

Нужен ли овердрафт на банковской карте, каждый решает самостоятельно.

Технический овердрафт

В случае, если мы говорим о техническом овердрафте, все куда сложнее. Как вы уже могли догадаться, пользователь не знает, что баланс его счета на карте может уйти в минус, поскольку никаких дополнительных услуг он не подключал.

В отличии от «обычного» овердрафта, технический не позволяет брать деньги у банка в пользование, если средства на карте заканчиваются. При этом баланс карты все равно может быть отрицательным. В каких случаях?

• К примеру, понадобились все деньги, которые имеются на карте. Держатель снимает средства, оставляет на карте 0 рублей. Спустя несколько дней банк должен списать некоторую сумму за обслуживание карты. Если денег на карте нет, списание все равно произойдет. Это и есть так называемый технический овердрафт.

• Другой пример. Держатель решил приобрести телефон в зарубежном онлайн-магазине. Он делает покупку и оплачивает телефон, стоимость которого указана в долларах. Заявка может быть обработана сразу, а может и несколько позже. Если за это время курс валют изменяется, то сумма в рублях может увеличиться. Если на карте не хватает средств, она уйдет в минус.

• Срочно понадобились деньги. Держатель карты идет в ближайший банкомат и снимает все средства, что на ней есть. Поскольку это банкомат совсем другого банка, за операцию должен быть списан определенный процент от суммы. Он может быть списан с карты, у которой на счету нет денег. Баланс карты станет отрицательным.

Главная проблема заключается в том, что про технический овердрафт знают единицы. А между тем, банки берут процент за пользование средствами, так что, если долго не пополнять карту, средства с которой затем спишутся на покрытие долга, можно изрядно задолжать.

В отдельных случаях информация о задолженностях может попасть в кредитную историю.

Как же быть?

Доказать свою правоту в случае с техническим овердрафтом сложно, поскольку информация о нем прописана в договоре. Поэтому можем посоветовать никогда не снимать все средства с карты — оставляйте небольшие суммы на всякий случай (смотрите минимальную сумму списания за обслуживание карты).

Также можно порекомендовать отключить все платные услуги, которыми вы не пользуетесь, если они подключены к карте. К примеру, это может быть тот же овердрафт. Если вам хватает денег, которые приходят на карту, овердрафт стоит отключить.