Купить землю в кредит сбербанк. Виды земельной ипотеки

Однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом . Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

• Категория почвы надела;
• Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
• Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
• Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
• Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану ;
• Отсутствие обременений ( , залог и пр.).

Очень хорошо, когда к участку подведены коммуникации. Во всяком случае, источник воды должен быть обязательно.

• Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для ;
• , лесных массивов и т.д.;
• Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.

Под какие цели дают такую ссуду?

• Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
• Можно получить землю под (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
• Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

Сейчас приоритет в выдаче кредитов на этот тип земель отдается юрлицам и индивидуальным предпринимателям, которые планирую использовать участок в коммерческих целях. Главным критерием при оценке такой земли является уровень ее урожайности.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

• гражданином РФ;
• совершеннолетним, но не пенсионером;
• зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
• стабильно трудоустроенным;
• обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

• правоустанавливающие документы на надел;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
• если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
• если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
• акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
• отчет об оценке участка;
• справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

• во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
• В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
• Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
2. оценка участка;
3. вынесение решения о ликвидности земли;
4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки . Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Спрос на земельные участки под индивидуальное строительство растет с каждым годом. Сегодня земля не считается высоколиквидным недвижимым имуществом, но доля продаж непрерывно набирает темпы. Все это привело к тому, что банки стали формировать специальные ипотечные программы на покупку земельного участка в ипотеку. Самыми актуальными среди населения являются предложения от Сбербанка.

Еще пять лет назад нельзя себе было и представить, что земельная ипотека станет обычным делом. Но прогресс не стоит на месте, кредитные программы отвечают запросам населения, поэтому знакомьтесь: ипотека на земельный участок от Сбербанка.

Актуальных ипотечных программ среди банков немного, потому что кредит на покупку земли характеризуется большими и плохо изученными рисками. Сложности начинаются от оценки земельного участка до трудностей в продаже залогового имущества. Банку проще реализовать квартиру, в случае необходимости, чем земельный участок.

Приобрести землю для сельскохозяйственных нужд в ипотеку нельзя. Целевое кредитование подразумевает строительство на оформленном участке. Сегодня взять займ в Сбербанке на покупку такого объекта недвижимости можно лишь по двум программам:

• «Строительство жилого дома»;
• «Загородная недвижимость».

«Строительство жилого дома»

Клиент может рассчитывать на индивидуальный подход к анализу земельного участка, не оплачивая при этом комиссии за рассмотрение и оформление заявки. Для работников компаний, аккредитованных Сбербанком, и участникам зарплатных проектов предусмотрены специальные условия.

Оформить ипотеку можно только в российской валюте . Минимальная сумма должна быть не меньше 300 000 рублей, максимальная зависит от уровня дохода и оценочной стоимости объекта кредитования. Чтобы увеличить верхнюю границу допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Земельные участки ввиду меньшего спроса на рынке считаются менее ликвидным имуществом, нежели квартиры. В связи с этим банки выставляют повышенные требования к уровню дохода.

Первоначальный взнос по кредиту – от 25% , по желанию заемщик может его увеличить. Аналогично другим программам от Сбербанка, жестких сроков по ипотеке нет, займ оформляется на период от 1 года до 30 лет. Имущество в обязательном порядке используется в качестве залога, а вот страхование объекта в список требований не входит.

Минимальная банковская ставка по программе для строительства дома составляет 10%, но до регистрации сделки она будет выше – 11 %. Переплата может быть увеличена на 1%, если клиент откажется страховать жизнь и здоровье, и на 0,5% если заемщик не участвует в зарплатной программе Сбербанка.

Также в рамках данного ипотечного предложения действует акция «Молодая семья». Если один из супругов моложе 35 лет, заемщику доступны льготы в виде снижения процентной ставки. После выдачи займа банк может выпустить для клиента кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Вернуть кредит досрочно можно в любой момент, все платежи в графике будут одинаковыми, кроме последнего корректирующего.

«Загородная недвижимость»

Условия программы «Загородная недвижимость» очень похожи на вышеописанные.

Ипотекой на загородную недвижимость предусмотрено не только возведение здания «с нуля», но и строительство/достройка дачи или жилого дома. Целевой кредит допускает приобретение земли под готовой или незаконченной постройкой, а также покупку пустого участка.

Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от оценочной стоимости объекта, цена земли – от 300 000 рублей. Приобретенный участок может быть использован в качестве залога, но страховать его, как любую другую недвижимость, не обязательно. До регистрации ипотеки ставка 10,5%, после уменьшается на 1%, а участникам зарплатных проектов банк снизит процент еще на пол пункта. Отсутствие страховки заемщика увеличит переплату на 1%.

Как и при оформлении ипотеки на строительство жилого дома, клиент может рассчитывать на кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

По обеим программам срок рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Порядок оформления стандартный: после проверки документов и принятия банком положительного решения, клиент предоставляет пакет документов по купленному объекту недвижимости, подписывает договор и регистрирует свои права в ЕГРН.

Условия предоставления займа

При подписании договора допустимо участие до 3 созаемщиков, одним из которых обязательно выступает супруг(а) собственника недвижимости.

Требования к клиенту аналогичны иным программам:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• непрерывный трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, и не меньше 6 месяцев на текущем месте работы.

Если заемщик получает зарплату или воинскую пенсию на карту Сбербанка, то предусмотрены более лояльные условия кредитования.

Никаких особенных требований к документам не предъявляется: стандартный пакет в виде паспортов клиента и его поручителей, их же подтверждение дохода и занятости, документы на объект недвижимости.

Стоит отметить, что без первоначального взноса и без подтверждения дохода оформить земельную ипотеку нельзя. Но банк предложит вам подать заявку на нецелевой кредит.

В рамках данных программ предусмотрена отсрочка по оплате основного долга или увеличение срока кредитования, если клиент предоставит документы, в которых будет указано, что строительство жилого дома обошлось дороже, чем планировалось. Предоставить бумаги можно в течение двух лет с момента оформления ипотеки. Дом за это время должен быть достроен.

Требования банка к земельному участку

Как мы уже говорили раньше: земельный участок - это низко ликвидная недвижимость и, чтобы минимизировать риски, связанные с невозможностью продать участок, банк тщательно контролирует то, каким он будет. Основные требования (список может дополняться на усмотрение банка):

1. Продавец земли должен быть его владельцем.
2. К участку должны быть проведены все коммуникации. В будущем доме должны быть и вода, и электричество.
3. Участок должен быть в транспортной доступности. Банк не одобрит объект, к которому невозможно добраться каретам скорой помощи и прочим экстренным службам.
4. Размер участка тоже имеет значение: слишком маленький (менее 5 соток) или слишком большой (свыше 60 соток) банк не одобрит.
5. Объект должен входить в список тех земель, которые отпущены администрацией населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
6. Максимальная удаленность участка от черты города тоже определена банком.
7. Земля не должна находиться в природоохранной зоне.

Оценка участка

Вышеизложенные требования также учитывает оценочная комиссия, которая проводится специальными компаниями-партнерами Сбербанка, для установления стоимости участка.

Рассмотрим какие параметры из результатов оценочной экспертизы влияют на решение банка:

• то, как близко расположен участок к проезжей части;
• уровень развития инфраструктуры;
• расположение относительно города и ближайшего отделения банка;
• вид и состояние почвы;
• площадь надела и его границы;
• кадастровый учет;
• отсутствие имущественных прав третьих лиц.

Приобретение земельного участка в ипотеку не подразумевает исключительных сложностей. Основным требованием банков является целевое использование объекта – возведение жилого здания. Несмотря на потенциальные риски, банки выдвигают приемлемые условия кредитования, доступные различным слоям населения.

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 11,1% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

• +0,3 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
• +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
• +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

• участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
• минимальная площадь земли – 6 соток;
• земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
• участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
• дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
• участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
• земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Ипотека на земельный участок в Сбербанке отличная возможность осуществить свою мечту о переезде за пределы города. Жизнь на природе в спокойной экологически чистой обстановке привлекает многих людей, поэтому покупка земли — это востребованная сделка на рынке недвижимости. Сбербанк предусмотрел для таких клиентов отдельное предложение — "Загородная недвижимость". По нему можно получить кредит, в том числе и на покупку земельного участка.

Отличия ипотеки на землю

Земельный займ отличается от обычной ипотеки тем, что его сложнее получить. На это есть ряд причин:

1. Земля обладает низкой ликвидностью. При оформлении ипотеки банк всегда берет в залог покупаемую недвижимость, если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, залоговое имущество продается в уплату долга. Квартиры, в отличие от земельного участка, легко продать (особенно однокомнатные или двухкомнатные). Поэтому при таком виде кредитования банк несет большие риски.
2. Сложности в оценке объекта. При оценке земельного участка в расчет берется: его площадь, расположение, удаленность от города, наличие коммуникаций и инфраструктуры.
3. Длительность регистрации сделки. Все помещения, построенные на земле, являются отдельными объектами недвижимости и также должны быть оформлены в залог.
4. Есть ограничения по цели покупки. Участок можно приобрести только для жилищных или садоводческих нужд.

Поэтому при выдаче земельной ипотеки банки строже оценивают заемщиков и дают деньги под более высокие проценты.

Условия кредитования в Сбербанке

Деньги выдаются только в рублях, на срок до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тыс., максимальный размер кредита — 30 млн. Заемщик должен располагать авансом в размере 25% от суммы займа. Процентная ставка от 9,5%. Чтобы получить минимальную ставку, клиент должен отвечать двум условиям:

• получать зарплату на карту Сбербанка или ставка увеличится на 0,5%;
• оформить комплексное страхование, в противном случае процент станет больше на 1 пункт.

До регистрации кредита банк применяет повышенную ставку (+1%).

Участникам государственных программ по развитию жилищной сфере предоставляется пониженная ставка — 9%.

Другие условия по земельному предложению:

• нет комиссий;
• заявка может быть одобрена на большую сумму при привлечении созаемщиков;
• рассмотрение заявки занимает до 5 дней;
• кредит может быть предоставлен единовременной суммой или частями;
• погашения займа происходит согласно графику платежей, равными частями;
• досрочное погашение кредита или его части в любое время и от любой суммы;

Чтобы получить кредит необходимо пройти следующий алгоритм:

1. Предварительно рассчитать условия кредита по онлайн-калькулятору, он есть на сайте банка. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа необходимо выбрать сумму кредита, первоначального взноса и срок займа. Если при расчете ежемесячный платеж окажется большим, его можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования. Калькулятор покажет только предварительный расчет, так как только банк может определить на какой срок и в каком размере он готов выдать деньги.
2. Подать заявку на ипотеку и представить в банк необходимые документы. Это можно сделать в любом отделение банка.
3. Дождаться решения.
4. Представить дополнительный пакет документов по залоговому объекту.
5. Оформить кредитный договор. Приложением к нему выступает график платежей, который также подписывается сторонами.
6. Регистрация сделки и передача денег.

​Более строгие требования не предусматривают оформление ипотеки по двум документам, хотя такая возможность есть по другим продуктам банка.

Клиенты, желающие кредитоваться по этой программе должны отвечать следующим критериям:

• Гражданство — Россия;
• Возраст — 21 - 75 лет. Заемщик не может быть старше 75 лет на момент полного закрытия займа, согласно договору;
• Рабочий стаж. Требования предъявляются к общему стажу — не менее 1 года, за последние 5 лет, и к продолжительности трудоустройства у текущего работодателя — не менее полугода на момент подачи заявки.

Созаемщики привлекаются в обязательном порядке, если это супруг, или по желанию клиента (максимум 3 человека). Они также должны отвечать всем вышеперечисленным критериям.

Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.

Остальным клиентмм дополнительно к паспорту и заявлению-анкете необходимо принести:

• документы, подтверждающие стаж работы (копии трудовой книжки, трудовые договора);
• документы о заработке;
• документы по залоговому имуществу.

Банк также установил требования к земельному участку, который можно купить в ипотеку. Земля должна отвечать следующим параметрам:

1. участок не должен находиться на природоохраняемой территории;
2. площадь земли не должна быть меньше 6 соток;
3. земля не должна принадлежать государству или местному муниципалитету;
4. участок должен быть предназначен для жилого или хозяйственного применения;
5. наличие дорог, для проезда к участку;
6. в качестве продавца должен выступать один собственник;
7. земельные участки, находящиеся недалеко от города или имеющие проложенные коммуникации, имеют больше шансов быть одобренными.

После одобрения банком заявки, у заемщика есть 3 месяца на сделку. За это время необходимо провести оценку земельного участка и представить документы, подтверждающие аванс.

Для проведения безопасных расчетов, банк предлагает своим клиентам, во время сделки, использовать индивидуальный сейф. Он позволяет защитить интересы покупателя и продавца.

Что делать если ипотеку не одобрили? В этом случае можно воспользоваться другими кредитными предложениями банка, ставки по ним выше, зато требования ниже. При покупке земли подойдут два варианта:

• Потребительский заем без обеспечения. Если клиент обладает безупречной кредитной историей, он может получить до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет. Ставка по такому займу — 12,9%. Преимуществом потребительского кредита является быстрое решение по заявке, в течение 2-х дней.
• Нецелевой кредит под залог имущества. Условия здесь более привлекательные, по сравнению с потребительским займом. Но, этот вариант подойдет только тем людям, у которых уже имеется недвижимость в собственности. Назначение имущества не играет роли, это может быть жилой или коммерческий объект. Ставка от 12%. Взять деньги можно на срок до 20 лет. Сумма — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Требуется оформление страхования жизни и здоровья, иначе банк увеличит ставку на 1%.

Ипотеку на земельный участок сложнее получить, чем на квартиру. При принятии решения по заявке банк будет учитывать не только кредитную историю и доходы заемщика, но и оценивать сам земельный участок, его местоположение, пригодность для проживания и площадь.