Куда вкладывать? Основные варианты инвестиций. Что такое валовые и чистые инвестиции? Основные виды инвестиций и их классификация

Всевозможные способы вложения денежных средств с целью получения прибыли доступны каждому человеку, который сумел создать определенную ресурсную базу. Сложность заключается в том, чтобы сделать грамотный выбор ниши и конкретной компании в частности. Для того чтобы сохранить свои средства и впоследствии их приумножить, необходимо уметь оценивать различные инвестиционные проекты и выбранный сегмент рынка в целом.

Выгодные вложения денежных средств

Тем, кто намерен не только насладиться фактом вложения накопленного капитала, но и получить щедрые проценты, стоит учитывать несколько простых, но крайне эффективных принципов.

Прежде всего это диверсификация дохода. Другими словами, источников, которые генерируют должно быть несколько. Это позволит свести к минимуму риски, которые в нелегком деле инвестирования, как известно, неизбежны.

Формируя инвестиционный портфель, нужно понимать, что в процентном соотношении инструменты с высокой долей риска должны составлять наименьшую долю. Основное внимание стоит уделить наиболее стабильным направлениям вложений, которые пусть и не приносят сверхприбылей, но отличаются низким уровнем риска.

Основные виды инвестиций

Если говорить про эффективное вложение денежных средств, то нужно изначально выделить ключевые направления, которые могут быть актуальны для инвесторов:

- Инвестиции в создание нового производства. Речь идет о запуске нового предприятия или же о процессе реконструкции уже существующего. Последний вариант актуален в том случае, если необходимо выйти на новые рынки или начать производство какой-либо продукции.

- Инвестирование в чужое предприятие - так называемое долевое участие.

- Расширение собственного производства и повышение его эффективности.

- Инвестирование средств в нематериальные активы. В этом случае стоит понимать вложение денежных средствв такие объекты, как торговые марки, лицензии, авторские права, патенты и др.

- Нетто-инвестиции, суть которых сводится к приобретению новой компании.

- Брутто-инвестиции . Речь идет о соединении в единый комплекс реинвестициий и нетто-вложений. Целью такого манёвра является приобретение и формирование дополнительных средств для производства, что позволит поддержать основные фонды организации.

Вложения денежных средств с целью получения прибылимогут включать и работу с венчурными проектами, равно как и стартапами.

Не стоит забывать о фьючерсах и опционах.

Внимания заслуживают также облигации, акции и банковские депозиты.

Есть смысл вложить деньги в драгоценные металлы, ПИФы и недвижимость.

Для тех, кто любит рисковать, подойдут ПАММ-счета на валютном рынке.

В следующих разделах некоторые из указанных направлений будут рассмотрены более подробно.

и стартапы

Если попытаться выделить самые прибыльные вложения, то начать стоит именно с этого сегмента. Данный вид инвестиций сопряжен с достаточно высокой степенью риска. В этом случае будет либо значительная прибыль, либо ничего. Различные инвеститоры периодически вкладывают деньги в такие направления, но они изначально понимают, что могут потерять все средства, которые были доверены конкретной команде стартаперов.

Но в случае успеха инвестиции себя оправдают многократно. Для тех, кто желает испытать свое бизнес-чутье в данной сфере, существуют специальные биржи стартапов, на которых представлены различные проекты, требующие финансирования.

Венчурное инвестирование может включать также вложения денежных средств с целью получения прибыли в инвестиционные фонды, которые, в свою очередь, занимаются перераспределением полученных средств в различные ликвидные инструменты.

Существуют также фонды накопительного страхования, действующие фактически по схеме доверительного управления и предоставляющие инвесторам возможность получать фиксированный процент от вложенных средств.

ПАММ-счета

Если рассматривать самые прибыльные вложения, то нужно разобраться с темой ПАММ-счетов, поскольку они способны генерировать достаточно высокий доход. Но также стоит отметить, что данный способ формирования финансового потока является рискованным. Фактически это один из наиболее распространенных инструментов инвестирования в финансовые рынки.

Инвесторы в этом случае получают доход от спекулятивных операций, которые выполняются другими лицами, коим и доверяются вложенные деньги. Как правило, торговлей на финансовых рынках занимаются опытные трейдеры, которые предлагают открытую статистику торговли, чтобы инвестор смог оценить потенциальные риски.

В итоге вложения денежных средств с целью получения прибыли именно в этот сегмент подразумевают выбор дилингового центра, предлагающего ПАММ-счета, а также конкретного трейдера, который и будет управлять доверенными ему финансами. При этом у таких счетов есть определенные правила входа и выхода. Речь идет о следующих условиях:

Период, в пределах которого фиксируется прибыль (сроки расчета);

Минимальная сумма вложений;

Размер комиссии, которую получает трейдер;

Условия, на которых производится вывод средств.

В большинстве случаев инвесторы вкладывают деньги в несколько позиций, выбирая трейдеров, имеющих более рискованную, но прибыльную стратегию, и те счета, которые не дают большой процент, однако при этом стабильны.

Облигации

Этот инструмент однозначно заслуживает внимания. В данном случае речь идет о конкретном виде обязательств заемщика перед инвесторами. В роли заемщиков часто выступают различные компании, нуждающиеся в определенных средствах. Они берут деньги у инвесторов под проценты на оговоренный срок. Взамен вкладчики получают облигации, подтверждающие факт их инвестиций и дальнейшего возврата фиксированного процента.

Любое предприятие, действующее по такой схеме, гарантирует собственным имуществом выплату принятых финансовых средств. Если ориентироваться на средний показатель, то проценты по облигациям составят от 8 до 12% в год. Подобный инструмент инвестирования нельзя определить, как лучшее вложение денежных средств, но право на существование он заслуживает, поскольку отличается высоким уровнем надежности. Что касается чистой прибыли, то ее достаточно для того, чтобы перекрывать инфляцию и, пусть медленно, но стабильно увеличивать собственный капитал.

Акции

Еще одним способом приумножения финансовых ресурсов является вложение денежных средств в ценные бумаги.Приобретая акции, инвесторы получают право на владение частью компании, которой купленные бумаги принадлежат. Суть заработка достаточно проста: нужно проанализировать предложения на фондовом рынке и выбрать наиболее перспективную компанию, которая, согласно прогнозам, должна расти. Вложив средства в акции такого предприятия, можно рассчитывать на стабильный рост их стоимости, а значит, и на возможно продать ценные бумаги по более высокой цене.

Но в данном случае присутствуют определенные риски. В первую очередь это падение стоимости акций, что будет означать потерю денег. Еще одна возможность распрощаться с вложенными финансами - это дефолт компании, выпустившей акции. Поэтому к процессу аналитики перед покупкой ценных бумаг нужно подходить предельно основательно.

В качестве еще одного дополнительного источника дохода в случае с акциями, помимо роста их стоимости, можно определить выплату дивидендов, которая производится компанией ежегодно. Их размер равен приблизительно 0,5-1% от стоимости акций.

ПИФы

Рассматривая различные варианты вложения денежных средств,не стоит упускать из виду паевые инвестиционные фонды. Суть их сводится к тому, что определенное количество участников объединяет свои финансовые ресурсы для приобретения различных активов в том числе облигаций и акций. При этом есть управляющий фондом, который, обладая нужной квалификацией, обеспечивает грамотное и выгодное вложение доверенных средств в актуальные активы.

И в Европе, и в США подобные компании давно признаны, и их количество постоянно растет. Данный инструмент инвестирования имеет несколько очевидных преимуществ:

Прежде всего это полная прозрачность всех процессов. Система подразумевает постоянную отчетность как самим вкладчикам, так и организациям, выполняющим проверяющую функцию. В отчетах предоставляется информация об операциях и сделках, в которых задействованы активы фонда.

Отсутствие необходимости приобретения финансовой грамотности для тех, кто вкладывает средства в ПИФы. Вместо инвесторов думать будут сотрудники управляющей компании, которые, в свою очередь, имеют достаточно высокую квалификацию.

Экономия времени. Инвестору, который сделал выбор в пользу паевых инвестиционных фондов, не нужно анализировать рынок ценных бумаг, вникать в дела конкретной компании и проводить оценку ситуации.

При таких преимуществах ПИФЫ можно смело поместить в категорию «Самые выгодные вложения денежных средств», поскольку они не только позволяют обеспечить стабильный и достаточно высокий доход, но и не требуют активного участия инвестора, высвобождая временные ресурсы для других дел.

Драгоценные металлы

Эту категорию вложений стоит рассмотреть отдельно, поскольку с ней сопряжены некоторые важные нюансы. Прежде всего стоит отметить, что под драгоценными металлами нужно понимать золото, серебро, палладий и платину.

Приобрести их можно в виде слитков и монет, а также посредством оформления так называемого металлического счета в банке.

Рассматривая перспективу приобретения слитков, важно обратить внимание на действующий Налоговый кодекс РФ. Дело в том, что законодательство определяет слитки, как имущество, а значит, в случае их продажи придется заплатить НДС. На этом сюрпризы не заканчиваются: при попытке продать слиток в банк инвестор столкнется с необходимостью уплаты 13% подоходного налога.

Более выгодным путем будет приобретение инвестиционных и памятных монет. И те и другие обладают достаточно высоким спросом и позволяют получить стабильный рост капитала. К тому же в случае их продажи не придется платить НДС, хотя уплаты подоходного налога избежать не получится.

Вывод прост: рассматривая разные способы и другие благородные металлы, внимание стоит обратить прежде всего на монеты. Но если инвестора больше интересует сохранность его средств, то лучше воспользоваться возможностью открытия счета ответственного хранения в банке.

Можно выбрать и «обезличенный» металлический счет, который, по сути выполняет функцию депозита, только вместо валюты используются драгоценные металлы.

Вкладывать деньги можно также в ценные бумаги, которые обеспечены золотом. Не стоит исключать возможности заработка на приобретении акций золотодобывающих компаний.

Вложения в недвижимость

Это направление инвестиций позволило многим людям заработать значительные суммы денег. Но важно понимать, что подобная деятельность требует грамотного подхода, в противном случае размер капитала вследствие неудачных вложений может ощутимо сократиться.

Но прежде есть смысл обратить внимание на преимущества данного способа заработка:

При повышении цен на недвижимость можно заработать;

Значительно выгодней банковских депозитов, поскольку позволяет получать доход стабильно и в значительно больших размерах;

Жилая и особенно коммерческая недвижимость способна принести хорошую прибыль посредством аренды;

Всегда есть возможность повышения ликвидности определенных объектов благодаря улучшению их состояния (ремонт, техническое оснащение);

Обладание недвижимостью дает возможность брать в банке большие кредиты для других инвестиционных проектов и создавать новые источники дохода.

Один из самых основных рисков в таком виде инвестирования - это падение рынка недвижимости. В этом случае возможность получить прибыль от продажи объектов блокируется.

Достаточно прибыльным вариантом является вложение средств в первичный рынок недвижимости. На продаже квартиры в новострое можно заработать неплохие деньги, особенно если объектов несколько. Это одно из наиболее распространенных направлений, в которые инвестируют сейчас денежные средства. при этом сопряжены и с некоторым рисками. Если не повезет иметь дело с плохим застройщиком, то строительство дома будет заморожено на неопределенное время, как и деньги, вложенные в него.

Поэтому перед тем как инвестировать средства в объекты первичной недвижимости, нужно внимательно изучать репутацию и квалификацию фирмы-застройщика.

Итоги

Очевидно, что инструментов, позволяющих инвесторам выгодно вложить накопленный капитал, немало. Но к каждому из них нужно подходить основательно, учитывая возможные риски. При аккуратной и основательной стратегии инвестирования можно использовать несколько возможностей одновременно и успешно диверсифицировать свои доходы.

Разумное инвестирование - залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.

Источники получения инвестиций

Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

Рассмотрим 3 надежных варианта:

1. Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать . Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
2. Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
3. Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

ТОП-17 способов вложения свободных денег

Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

1. Банковский депозит

Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.

2. Ценные бумаги

Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально . Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.

Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и .

3. Недвижимость

Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

4. Бинарные опционы

С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .

Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, вырастет или упадет цена на акции в определенный срок. Вы можете покупать их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.

Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа .

5. Микрофинансовые организации

7. Бизнес

Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой - вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.

Читайте отдельную публикацию , и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в .

8. Драгметаллы

13. Собственный сайт

Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин :

• небольшие первоначальные вложения;
• оперативность создания;
• можно сразу начинать зарабатывать;
• пассивный доход в перспективе.

При всех достоинствах стоит учитывать, что конкуренция в этой сфере огромная .

И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.

14. Социальные сети

Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество . В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.

В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

15. Образование

На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.

16. Структурные продукты

Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче - остаться при своих средствах.

Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):

Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.

Прибыль может быть и выше, если речь идет о , но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.

17. ПАММ-счета

Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.

Заключение

Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги - много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.

Похожие записи

Инвестиции – неотъемлемое условие развития финансового рынка, экономики и производства любой страны. Они необходимы как для улучшения качества, конкурентоспособности отечественной продукции, гармоничного развития всех отраслей экономики государства, так и для обеспечения нормальной работы частного предприятия, повышения его доходности. Без капиталовложений просто невозможно сделать продукт или услугу конкурентоспособными.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это долгосрочное вложение свободного капитала в бизнес, социально-экономические программы и иные проекты с целью получения в будущем чистого дохода, который бы превышал начальную сумму инвестиций или удовлетворил социальные потребности (повышение качества жизни общества, развитие культуры, образования и т.д.). Инвестиционная деятельность означает вложение денежных средств и осуществление определенных действий для достижения поставленных финансовых целей и получения прибыли.

Специфические качества инвестиций:

1. Личные цели инвесторов могут не совпадать с общеэкономическими.
2. Инвестиции направлены на получение дохода.
3. Капитал вкладывают на определенный срок, в каждом случае он индивидуален.
4. В процессе инвестирования используются специальные ресурсы, главными характеристиками которых считают спрос, предложение и цену, а также имущество, права на него, ценные бумаги, деньги, технологии, лицензии, интеллектуальные ценности и т.д.
5. Наличие риска.

Виды инвестиций

Динамичное развитие рыночной экономики России напрямую связано с инвестированием. Несмотря на рисковый характер вложений, без них рост предприятия или авторского проекта просто невозможен. Термин «инвестиции» может употребляться в разных сферах и смыслах, необязательно в экономическом подтексте:

• потребительские – приобретение недвижимости, продукции длительного использования;
• инвестиции в бизнес (экономические) – покупка производственных активов с целью получения дохода;
• финансовые (инвестиции в ценные бумаги) – владение ценными бумагами для получения дохода при среднем уровне риска.

В зависимости от характера и цели инвестирования инвестиции делят на несколько видов. Понимание сути каждого из них дает возможность не только правильно использовать терминологию, но и наиболее эффективно планировать, а также реализовывать капиталовложения с максимально низким уровнем риска.

По цели

В зависимости от цели, капиталовложения могут быть стратегическими или портфельными. Первый вид подразумевает покупку контрольного пакета акций другого предприятия или большой доли уставного капитала для получения корпоративного контроля над конкретной компанией. Благодаря такому подходу происходит слияние организаций, поглощение одной компании другой. Второй вид инвестирования нацелен на вложение капитала в разные финансовые инструменты (акции, инвестиционные сертификаты, денежные обязательства и т.д.) для получения текущего дохода и увеличения капитала в будущем.

По риску

По уровню инвестиционного риска эксперты выделяют несколько видов вложений:

1. Безрисковые инвестиции (деньги предназначаются для таких объектов инвестирования, которые не создают риск потери ожидаемого дохода и дают очень высокую гарантию получения прибыли).
2. Низкорисковые (уровень риска ниже среднего показателя в определенном сегменте).
3. Высокорисковые (показатель риска превышает среднестатистический уровень).
4. Спекулятивные (означают вложение капитала в самые рисковые активы, обещающие высокий доход, например, в развитие молодой компании, организации, разрабатывающей новые технологии).

По объекту

В зависимости от объекта вложения денежных средств различают реальные и финансовые инвестиции. Первые предусматривают передачу капитала для разработки и использования материальных и нематериальных активов предприятия или отрасли. Они предназначаются для развития предприятий транспорта, сельского хозяйства, промышленности, науки, образования с целью удовлетворения социально-экономических потребностей. Второй вид означает вложение средств в финансовые активы: ценные бумаги, чаще всего акции, облигации, векселя, активы других организаций. Их еще часто называют портфельными, они имеют спекулятивный характер или ориентированы на долгосрочное вложение. Это позволяет привлечь больший объем кредитных ресурсов для расширения производства, коммерческой деятельности, мобилизации денежных средств. Доход, согласно стратегии, должен быть получен в конкретный период времени.

По форме собственности

В зависимости от формы собственности различают централизованные (государственные) и децентрализованные (физических или юридических лиц), совместные и иностранные инвестиции. Их распределяют по тому признаку, кому эти вложения принадлежат. Государственные инвестиции направляют на развитие инфраструктуры, оборонной промышленности, малодоходные отрасли. Частные ориентированы на те сферы, где можно получить больший доход, это, например, торговля, производство, строительство в жилищной сфере. Совместные вложения, как правило, предназначены для самофинансирования предприятий некоммерческого сегмента. Иностранные инвестиции привлекаются из чужой страны и вкладываются в предприятие, сегмент экономики или промышленность на территории другого государства.

Важно: есть и другие признаки, ориентируясь на которые, создают альтернативные классификации: по региональному признаку, праву собственности (прямые, косвенные инвестиции), периоду инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные), источнику капиталовложений.

Как инвестировать деньги?

Инвестирование – одно из самых перспективных финансовых направлений. Вложение средств приносит прибыль не только владельцам предприятий, опытным игрокам на финансовых биржах, но и тем, кто тщательно подготовился и решился начать инвестиционную деятельность с минимальным капиталом. Успешное инвестирование дает возможность избавиться от зависимости от фиксированной заработной платы, государства, финансовых учреждений, предоставляющих кредиты, получить шанс обладать инвестиционным доходом, который будет превышать плату работодателя. Конечно, чтобы достичь положительного результата, необходимо предварительно изучить теорию инвестирования, правильно оценить риски и финансовую ситуацию.

Самыми эффективными формами капитала считают недвижимость, акции, облигации, паи. Но вложить деньги можно и в бизнес, депозиты, драгоценные металлы или валюту. Акции - самые выгодные для долгосрочного инвестирования, но в то же время они являются наиболее сложным понятием для начинающего вкладчика. Для вложения средств можно обратиться в паевой инвестиционный фонд, купить акции у банка или на вторичном рынке. Привлечение инвестиций – актуальный вопрос для многих организаций, предприятий, в инвесторах заинтересованы управляющие компании, банки, поэтому нередко пайщика самостоятельно находят те, кто нуждается во вложениях в свой сегмент.

Совет : если инвестор решит воспользоваться услугами брокера, следует учитывать весомую комиссию – от 10-15% от объема средств клиента.

Еще один вариант – инвестирование в финансовый рынок, например, Forex. Но это своего рода тотализатор. Объем выигранных денег будет равен объему проигранных без учета комиссии организаторов. Конечно, при правильном ведении дел, условии регулярной покупки акций без попыток играть на колебаниях, в частности, на понижении стоимости, Форекс может принести достойную прибыль, даже выше чем в случае депозита. Но чтобы успешно начать работу на фондовом рынке, важно разработать свою стратегию инвестирования, не действовать хаотично, оптимизировать издержки по совершению сделок, правильно выбирать активы и продавать одни, только когда будут выявлены другие, более подходящие под выбранный критерий.

Оценка финансовой ситуации

В обществе сложилось мнение, что инвестирование – это вид деятельности, доступный только состоятельным людям, но это не так. Во многих зарубежных странах вкладывать в активы начинают еще в молодом возрасте. В странах СНГ население больше ориентируется на депозиты и паевые фонды, хотя их процент прибыли не очень высок. Все же успешно инвестировать получится, даже имея небольшой капитал – буквально от 1000 рублей. В этом случае лучший вариант – ПИФы, где аккумулируются средства пайщиков, которые профессионально инвестируют в ценные бумаги, например, акции, облигации российских предприятий, а также недвижимость. Реже вкладывают деньги в ипотечные, кредитные, товарные паевые инвестиционные фонды. Если капитал значительный, не нужно спешить самостоятельно покупать акции. Без специальных знаний, опыта и профессиональной поддержки стандартные риски возрастают в разы. Правильная оценка своей финансовой ситуации и выбор оптимального способа инвестирования дадут возможность получить в итоге желаемый уровень дохода.

Прогноз капиталовложений

Спрогнозировать эффективность капиталовложений на 100% невозможно. Существуют формы инвестирования практически с нулевым риском, но хотя бы в мизерной концентрации он есть всегда. Новичкам перед выбором способа вложения средств лучше проконсультироваться у независимого эксперта (но важно помнить, что это мнение может быть только рекомендацией), он же сможет помочь в создании прогноза капиталовложений исходя из тенденций развития сферы, показателей мировой экономики, в частности, уровня цен на нефть и инфляции.

Определение цели и рисков

Для слаженной и эффективной работы важно еще на стартовом этапе четко озвучить для себя цель вложения активов. Стратегическое инвестирование доступно не всем вкладчикам, ведь оно требует значительного капитала и опыта. А вот портфельное намного доступнее. Человек вкладывает свой капитал в ценные бумаги, ожидая получения чистого дохода. Также необходимо учитывать вероятность возникновения инвестиционных рисков. Они означают не потерю регулярного заработка или трудоспособности, а опасности, связанные с вложением денег.

Например, игры на Форекс, срочных рынках, занятие спекуляциями на бирже могут принести большую прибыль, но в то же время они наиболее рискованны. Игрок за несколько минут может потерять все. Эффективнее всего использовать именно производительные активы – оборудование, депозиты, но только в краткосрочной перспективе, иначе инфляция намного снизит доход. Для долгосрочных вложений нужно выбирать акции. Они хотя и подвержены колебаниям стоимости, но не чувствительны к инфляции. Для достижения краткосрочных целей их лучше не использовать, ведь колебания стоимости могут заставить инвестора продавать бумаги с убытком.

Базовые требования к объему и структуре сбережений для инвестирования:

1. Должна сохраняться покупательская способность.
2. Их должно хватить на весь период пенсии или для достижения цели.
3. Необходимо оставить резерв на случай, если инвестор на некоторое время потеряет регулярный доход, чтобы он смог не продавать акции в период сильного понижения их стоимости.
4. Эксперты рекомендуют хранить на банковском депозите тот процент капитала, который равен показателю возраста инвестора. Это позволит защитить деньги от потери покупательской способности в молодом возрасте, а в пенсионном – снизить зависимость от колебаний стоимости акций.

Анализ деятельности

Для объективного анализа инвестиционной деятельности необходимо сопоставить инвестиционные затраты и полученный результат. На качественном уровне это может сделать только специалист, используя разные методы исследования: индукции, дедукции и т.д. Проведение грамотного анализа инвестиционной деятельности позволит дать процессу объективную оценку, увидеть уровень показателей роста дохода, определить экономическую эффективность вложений, потенциальные риски.

Разработано несколько видов инвестиционного анализа в зависимости от разных критериев, например, периода проведения (перспективный, ретроспективный, оперативный), субъекта анализа (внутренний, внешний), метода проведения (комплексный, горизонтальный, вертикальный, сравнительный). Полноценную оценку инвестирования можно создать только при использовании нескольких методов.

Мониторинг инвестирования

Для максимально эффективного использования инвестиций необходимо оценить показатели, на основе которых получится реально оценить ситуацию и выявить наиболее слабые стороны, сформировать стратегию развития на перспективу. Необходимо провести мониторинг и сравнительный анализ инвестиционной среды, потенциала инвестора, его инвестиционных предпочтений, финансового состояния сегмента, куда будут вкладываться активы. Мониторинг инвестирования должен быть целенаправленным (для повышения качества управленческих решений), системным (анализ инвестиционной активности проводят с учетом факторов, которые влияют на формирование инвестиционной среды в конкретном сегменте рынка), комплексным (предусматривает последовательность решений) и непрерывным. Для получения актуальных данных важно дать объективную оценку инвестиционной среде, потенциалу рынка, привлекательности объекта инвестирования. Полученную в процессе мониторинга информацию используют в практических целях, например, как базу для принятия, корректировки управленческих решений, оценки инвестиционного спроса и предложения, разработки стратегии развития.

Куда инвестировать деньги?

Инвестиции – хороший способ выгодно вложить деньги и неплохо заработать на этом. Объем вложений строго не регламентирован, начать инвестиционную деятельность можно как с 1 тысячей рублей, так и с многомиллионным капиталом. Но важно выбрать оптимальный и максимально выгодный для себя формат инвестирования, учесть возможные риски. Оборудование, интеллектуальные права, лицензии, активы, имущество, права на него, машины тоже относятся к инвестициям.

Вклады

Вклад – это денежные средства, которые вносят физические или юридические лица в финансовое учреждение или предприятие на хранение и для получения прибыли. Важно выбрать то вложение, которое потенциально может принести высокий доход при минимальном риске. Необходимо проанализировать работу разных банков, сравнить их максимальные ставки по годовым вкладам с вероятностью дефолта. Можно ориентироваться на статистические данные рейтинговых агентств, например, «Moody’s», «S&P», «Fitch». Эксперты советуют не спешить вкладывать деньги в финучреждения, обещающие высокую финансовую ставку. Например, средний показатель по вкладам в группе надежности объекта инвестирования «ВВ» (сюда входят предприятия со «средней надежностью») составляет приблизительно 8,7-10% годовых, но значительно увеличивается и вероятность дефолта – от 0,76 до 7,2%. Как показывает практика, высокая ставка не покрывает риски, которые несут менее надежные или молодые банки. По статистике за 2016 год, лидерами по уровню надежности и высоте ставок стали такие учреждения, как Росбанк (10,6%), Ситибанк (9%), ЮниКредит Банк (9,5%) при вероятности дефолта 0,674%.

Бизнес

Один из лучших вариантов инвестирования – это создание своего дела. Но для достижения положительного результата необходимо не только иметь капитал, но и правильно выбрать нишу для создания бизнеса, продумать грамотный финансовый план. В последние годы активно развивается сегмент IT, всегда пользуются спросом товары и услуги из сферы красоты, торговли, производства. Из-за нестабильности экономической обстановки многие предприниматели планируют не наращивать производство, а снижать вложения в него, представители среднего и крупного бизнеса, предприятия реального сектора все чаще выводят средства из производственного оборота и направляют их на срочные депозиты. Поэтому инвестировать деньги в бизнес стоит только после глубокого экономического анализа выбранной ниши рынка в регионе, учета рисков, поиска надежных поставщиков и построения грамотного финансового плана.

Стартапы

Стартап – это быстрорастущий бизнес-проект, в его основе всегда лежит инновационная идея, которую нужно впервые реализовать на рынке. Они могут привлекать финансирование как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Инвестирование в стартапы чаще всего обещает очень высокий доход, но в то же время значительно возрастают и риски, прежде всего невозврата вложенных средств. Активы можно инвестировать в стартапы в виде вклада в уставной капитал, в этом случае номинальная стоимость доли, которую покупает инвестор, не должна превышать его вклад, а точные суммы обязательно прописывают в договоре. Также можно выкупить долю в компании или предоставить инвестиции по договору о совместной деятельности.

Форекс

Форекс – это международный валютный рынок, где проводят разные валютные операции и ведут спекулятивную торговлю валютой через коммерческие банки. Чтобы удачно инвестировать в Форекс, нужно регулярно присутствовать на бирже, но и в этом случае слишком многое зависит не от планирования, а от стечения обстоятельств и показателей на финансовом рынке. Даже проведение глубокого технического анализа, сравнение торговых систем и стратегий из-за снижения доходности финансового индекса не страхует от возможного убытка. Начинать игру на Форекс без специализированных знаний, определенного опыта совершения сделок, в частности, на валютных рынках, не стоит.

Ценные бумаги

Один из самых доходных способов инвестировать деньги – это покупка акций. Хотя такое приобретение и предусматривает определенную долю риска, этот формат большинство экспертов считают своеобразных компромиссом в плане прибыльности и безопасности между депозитами и деятельностью на валютном рынке. Для объективной оценки доходности купленных акций инвестору стоит рассматривать вложение как долгосрочную перспективу. Только так получится оценить динамику курсовой стоимости акции, ее цены и полученный результат. Чтобы заработать таким способом, нужно научиться воспринимать инвестирование как вложение в бизнес, а не просто пытаться угадать колебания стоимости ценных бумаг.

Недвижимость

Один из самых надежных методов инвестирования – это вложение активов в недвижимость (земельные участки, дома, водные объекты, связанные с землей, и т.д.), ведь со временем она только дорожает, и очень редко цена снижается. Кроме того, есть возможность получать еще один вид дохода – арендную плату за ее использование. Но, с другой стороны, этот объект инвестирования имеет специфические характеристики, которые важно учесть перед вложением средств:

• долговечность и стабильность;
• дефицитность, что является основой спроса на недвижимость (земли с каждым годом становится меньше);
• рыночная и инвестиционная стоимости объектов подвержены влиянию финансирования;
• низкая ликвидность;
• незначительная эластичность предложения недвижимости (изменение величины предложения по сравнению со спросом может быть большим, чем в других сегментах рынка);
• необходимость профессионального менеджмента.

На подготовительном этапе важно выбрать наиболее перспективные объекты и детально проанализировать юридические аспекты, убедиться в экономической целесообразности инвестиционного проекта. Чтобы минимизировать финансовые потери, необходимо грамотно оценить соотношение риска и доходности инвестиций, внутренние резервы. Для объективного прогнозирования стоит рассмотреть несколько вариантов: пессимистический, оптимистический, вариант нормы.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы многие считают одним из самых надежных методов, доступным даже тем, у кого нет большого капитала. Есть несколько вариантов инвестирования в таком формате:

• покупка слитков из драгоценных металлов;
• открытие обезличенных металлических счетов и вкладов в драгметаллах;
• сотрудничество с фондами банковского управления, специализацией которых являются драгоценные металлы.

Будущему инвестору нужно выбрать оптимальный для него вид металла и банк, который хорошо зарекомендовал себя. Стоимость на этот товар практически не снижается и может только увеличиваться. Инвестор выигрывает за счет разницы между ценой продажи и покупки слитка, роста его стоимости. Но важно учитывать, что прибыль от таких инвестиций можно получить только в долгосрочной перспективе. Есть и другие нюансы, о которых важно помнить: для хранения слитков, монет и сертификатов на них нужно найти надежное место, необходимо сохранять их в идеальном состоянии, при покупке придется заплатить 18% НДС. Чаще всего для инвестирования в металлы выбирают золото. Фьючерские сделки с этим металлом капиталоемкие и всегда рискованны, поэтому их проводят чаще всего только крупные инвесторы после профессионального анализа прогнозов рынка и текущей ситуации.

Обезличенный металлический счет позволяет получать доход с процентов в граммах драгоценного металла или в рублевой валюте, но в то же время он не является банковским вкладом, что лишает инвестора государственной гарантии возврата средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – это специальные организации, которые с помощью управляющей компании скупают ценные бумаги. Фонд формируется на средства, вложенные инвесторами, и каждый из них является владельцем определенного количества паев (именных ценных бумаг). Такие организации создаются для получения прибыли на активах и ее распределения между инвесторами пропорционально их количеству.

В большинстве случаев ПИФы – это лучший вариант для тех, кто не обладает достаточными знаниями, умениями или не имеет времени заниматься вложением инвестиций и управлять ими. Плюс состоит и в том, что минимальные суммы для вклада небольшие – от 1 тыс. руб. Но за услуги управляющей компании необходимо будет платить независимо от состояния дел на рынке (в виде надбавки при покупке инвестором пая, скидка при продаже или процент от стоимости чистых активов фонда в год), что снижает прибыль пайщиков. ПИФы надежны, могут давать хороший доход, вместо инвестора вложениями управляют профессионалы. Но, с другой стороны, наличие и уровень дохода всецело зависят от качества политики управляющей компании. Прибыль может пострадать от инфляции, такой инвестиционный проект долгосрочный и не принесет быстрого дохода, придется ждать как минимум год. Чтобы выбрать оптимальный для себя ПИФ, эксперты советуют ориентироваться не на средний показатель их эффективности – 15-25% годовых (он очень обобщенный и не несет актуальной информации о результативности работы конкретного фонда), а брать во внимание биржевые индексы. Также важно изучить рейтинги доходности фондов за последние несколько лет, оценить репутацию управляющей компании, размер комиссии (как правило, минимальное значение – 1,6%). Купить ценные бумаги можно в офисе управляющей компании, у ее агентов: инвестиционные компании, банки.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вложение инвестиций на конкретный срок для получения прибыли. В процессе инвестирования находят необходимые инвестиционные ресурсы, самые перспективные объекты в выбранной нише, создают инвестиционную программу для получения дохода в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Что такое валовые и чистые инвестиции?

С реальными инвестициями на практике тесно связано понятие валовых и чистых инвестиций. Валовыми инвестициями называют весь объем инвестируемых активов, которые направляют в основной капитал и материально-техническую часть. Их источниками являются средства, предназначенные для возмещения износа оборудования, ремонта помещений (амортизационные отчисления), истинный доход предприятия, часть чистого дохода, которую выделяют для покупки и ремонта средств труда, используемых в процессе производства и предоставления услуг, прирост инвестиций на расширение производства. Чистые инвестиции – это сумма валовых инвестиций, уменьшенная на сумму амортизационный отчислений за конкретный период. Ее чаще всего используют для расширения производства. Показатель чистых инвестиций свидетельствует о динамике развития дела, экономического роста и эффективности инвестирования.

Какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют долгосрочные финансовые вложения в конкретный инвестиционный проект, как правило, связанный с приобретением реальных активов. Их вкладывают в основной капитал, материально-производственную, нематериальную базу. Для характеристики этого вида вложений используются такие показатели, как объем, норма и коэффициент прироста капиталоемкости, уровень накопления. По сравнению с финансовыми инвестициями, реальные менее рискованны и дают более динамичный рост объекту инвестирования.

Как увеличить рентабельность инвестиций?

Рентабельность инвестиций оценивают по эффективности работы объекта инвестирования и показателю прибыли. Ее значение показывает доходность, выгодность выбранного способа вложения средств. Увеличить рентабельность инвестиций можно, подкорректировав ассортимент активов, применив инновационную политику, повысив эффективность взаимоотношений с контрагентами, оптимизировав масштабы предприятия или вложений.

Сохраните статью в 2 клика:

Инвестиции простыми словами – это целенаправленное вложение капитала во всех его формах для достижения целей инвестора (финансовых или социально-экономических). Выбирать формат инвестирования стоит с учетом многих факторов: доступный объем вложений, опыт вкладчика, прогнозы развития выбранного сегмента рынка, возможные риски.

Вконтакте

Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме . Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Для всех людей всегда важен был вопрос: «Как сохранить и приумножить деньги?». Если человек желает заработать по максимуму, чтобы обеспечить себе и своим детям будущее, то необходимо искать ответ на этот вопрос. И вот однажды такой ищущий человек натыкается на слово «инвестиции». Именно этот способ сулит приумножение своих денежных сбережений. Но что же делать с этим? Инвестирование - это что?

Инструменты

Инвестирование - это вложение средств для получения прибыли. Существует довольно много различных инструментов, позволяющих это осуществить. Что это такое? Инструменты для такого процесса, как инвестирование средств - это все, куда можно вложить деньги с целью получения дохода. Любые другие вложения (без цели получить доход) - это меценатство или благотворительность. Инвестирование - это любой вид вложения денег, который предоставляет возможность увеличить вложенную сумму в ближайшей (или долгосрочной - все зависит от стратегии и нужд отдельно взятого инвестора) перспективе. Становится понятно, что инструменты для такого процесса могут быть самые разные - от банальной спекуляции на купле/продаже до финансового участия в крупных проектах по строительству или разработке нефтяных месторождений, которые предполагают существенные дивиденды при условии удачной реализации. Естественно, ввиду такого широчайшего разнообразия, существует определенная классификация.

Типы вложений

1) Реальное инвестирование - это вложение средств в производство (промышленность, строительство, сельское хозяйство). Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для нужд производства.

2) Интеллектуальное инвестирование - это вложения в переподготовку, образование, науку и так далее. Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для интеллектуальных нужд.

3) Финансовое инвестирование - это покупка ценных бумаг, вложение средств под депозит и прочее.

Наиболее распространенные инвестиционные инструменты

В экономической литературе можно найти такие способы вложений:

1) депозит (банковский вклад);

2) пенсионные накопительные и страховые программы;

3) ценные бумаги (облигации, акции, опционы, ваучеры и так далее);

5) ПИФы (паевые инвестиционные фонды);

6) акции различных биржевых фондов;

7) вложения в хедж-фонды;

8) инвестиции в драгоценные металлы (серебро, золото, платина);

9) покупка или постройка недвижимости;

10) альтернативные виды инвестирования - антиквариат, искусство, коллекционирование, драгоценные камни и другое.

Также необходимо понять, что «объект инвестирования»- это все вышеперечисленное (либо же что-то конкретное из списка). С распространением интернета пассивный доход стал доступен для широких масс. Интернет-инвестирование - это возможность с помощью всемирной сети совершать операции, которые связанны со всеми инструментами через интернет-банкинг (обмен валюты, вложение денег под депозит, покупка паев или акций и так далее). При наличии крупного стартового капитала можно начать развитие интернет-бизнеса. Нужно уточнить, что из всего вышеперечисленного реальное инвестирование - это тот вид вложений, который требует максимального количества средств и зачастую огромных вливаний капитала, именно поэтому он гораздо менее доступен.

Риски

Инвестирование - это всегда риск. Любой инструмент характеризуется в первую очередь именно этим показателем, а также своей доходностью. Можно выделить три типа вложений:

Низкорисковые;

Среднерисковые;

Высокорисковые.

Между степенью риска и доходностью существует связь: чем выше вероятная прибыль, тем рискованнее вложение. Именно соотношение этих двух критериев и определяет инвестиционную стратегию. Стоит рассмотреть все типы подробнее.

Низкорисковые

Инструменты с низкими рисками дают фактически гарантированный доход. Проценты условно сопоставимы к доходностью от банковских депозитов. К данной группе можно отнести накопительные и страховые программы, государственные облигации и векселя. Видно, что инструментов является практически гарантированной, и весь вложенный капитал может быть полностью возвращен обратно инвестору. Единственный риск - отказ государства или страховой компании выполнить свои обязательства.

Среднерисковые

Депозитные вклады в коммерческих банках;

Векселя и облигации коммерческих банков;

Паи различных фондов (облигационных, фондов недвижимости);

Сдача недвижимости в аренду.

Инструменты в данной группе несут определенные риски (до пятидесяти процентов), а в некоторых случаях могут доходить даже до полной потери всего капитала. Обычно такие грандиозные экономические стрессы провоцируют глобальные кризисы.

Высокорисковые

Тут доходность уже фактически ничем не ограничена и может достигать потрясающих процентов. К этому типу относят акции, собственный бизнес, торговлю биржевыми товарами и валютой, паи индексных фондов и фондов акций. Подобного рода инвестирование - это всегда серьезный риск, но и крупная прибыль. В крупных портфелях доля таких инструментов обычно не превышает 1-15%. Высокорисковый объект инвестирования - это казино, где удача зачастую играет очень большую роль, так как математические расчеты слишком сильно зависят от массы вероятностей.

Инвестиционный процесс

Процесс инвестирования - это совокупность направленных движений разных различных уровней и форм. Для этого существует ряд условий: наличие достаточного ресурсного потенциала, способного обеспечить прогресс в нужном масштабе экономических субъектов. В данном механизме объект инвестирования - это то, во что трансформируются инвестиционные ресурсы. Такой процесс - это совокупность действий, направленных на привлечение накоплений физических и юридических лиц для использования их через преобразование оборотного и основного капиталов для получения определенной прибыли. В этом участвуют в основном только две стороны: предприятие-соискатель и непосредственно инвестор.

Управление инвестиционным процессом

Для этого необходимо осуществлять мониторинг экономического климата отдельного региона и предприятий; оценивать инвестиционный климат секторов экономики и отраслей; разрабатывать стратегии инвестиционной деятельности предприятий; осуществлять экономическое и финансовое регулирование рынка и бирж; оценивать влияние потока инвестиций на предприятие. Реальное инвестирование - это наиболее трудоемкий процесс, поэтому тут выделяют такие этапы и пункты инвестиционного процесса, как:

Мотивация для инвестирования;

Наличие программы развития и обоснование целей;

Разработка стратегии и плана инвестиций;

Наличие стабильного финансового обеспечения;

Страхование;

Обеспечение сектора реальных инвестиций всеми необходимыми техническими и материальными ресурсами;

Регулирование и мониторинг инвестиционного процесса;

Оценка полученных результатов и дальнейшее планирование.

Финансовый актив

Инвестирование - это совокупность различных видов вложений. Финансовые активы - один из наиболее доступных, на сегодняшний день. Банковский депозит является а также обладает минимальным риском. Однако инфляция крайне негативно сказывается на подобных вложениях. А это означает, что банковский депозит не является даже среднедоходным инструментом, и вся его суть сводится всего лишь к сохранению средств. Остальные финансовые активы не имеют гарантий, поэтому оценка их является намного более сложной и комплексной, так как требует наличия довольно глубоких знаний в той или иной сфере.

Материальные активы

«Материальное» инвестирование капитала - в драгоценные металлы и прочие виды. Естественно, что доходность тут существенно выше, чем у депозитов. Золото за последние десятки лет и падало, и значительно росло в цене, однако его рост был очень нестабилен. Инвестировать в драгоценные металлы можно через фьючерсные контракты, металлические счета и прочее. Также сюда можно отнести и недвижимость.

Валютный и фондовый рынок

Главными достоинствами подобных видов инвестирования являются возможность делать вложения при наличии минимальных сумм, возможность фактически моментального ввода и вывода средств. Основным недостатком можно назвать высочайший риск потери части или же всех вложенных средств. Особенно этим «грешит» рынок Форекс, который никак не регулируется на законодательном уровне, а брокеры предпочитают регистрироваться исключительно в офшоре.