Кто первый придумал банкомат. История банкоматов – появления и развития технологий дистанционного банковского обслуживания

Последние два десятилетия - это история становления современной российской банковской индустрии . Сегодня многие россияне уже не представляют своей жизни без пластиковых банковских карт и банкоматов. Но вряд ли большинство из нас сейчас вспомнят, как, когда и при каких обстоятельствах в России впервые появился тот или иной банковский продукт или технология.

Первые банкоматы

Первый банкомат в России появился в 1991 году. Он не был подключен ни к одному российскому банку и работал автономно. Только через три года в Москве установили первый полноценно функционирующий банкомат вне отделения банка. Он был запущен в гастрономе «Новоарбатский» в 1994 году. По воспоминаниям очевидцев, люди были сильно удивлены, увидев «ящик с деньгами и без охраны».

Первая банковская карта

В конце 1991 года в России появились банковские пластиковые карты. Первым банком, выпустившим «пластик», стал «Кредо Банк».

Следует отметить, что международные платежные системы в первой половине 1990-х годов крайне сдержанно относились ко включению в число своих членов молодых российских банков.

Первый пункт обмена валюты

Первый обменный пункт на территории СССР появился в апреле 1991 года в Риге и принадлежал фирме Parex. Уже осенью 1991 года подобные обменные пункты появились в Москве.

Первый ипотечный кредит

Становление российского ипотечного кредитования относят к 1992-1993 годам и связывают с принятием в 1992 году Закона «О залоге», который позволил создавать ипотечные программы.

Одним из первых весной 1992 года был создан «Санкт-Петербургский ипотекобанк». В этом же году получили лицензию «Фора-Банк» и Акционерный ипотечный банк (АИБ). Последний в 1993 году начал открывать целевые семейные жилищные (накопительные) счета для получения ипотечного кредита на приобретение жилья.

Первый платежный терминал

Первый торговый POS-терминал, с помощью которого за покупки можно было расплачиваться банковскими картами, был установлен в Москве, в гостинице «Академическая» на улице Тверской (сейчас «Шератон Палас отель»), в 1993 году.

Российская платежная система

Платежная система - это комплекс инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота.

Первая российская межбанковская платежная система появилась в 1994 году в Новосибирске и называлась «Золотая Корона». Обслуживание клиентов в ней осуществляется с помощью банковских пластиковых карт. Сейчас система объединяет более 220 банков в 75 регионах России и СНГ.

Банкнота для слабовидящих

На банкнотах выпуска 1995 года номиналом 1000 рублей Банк России впервые использовал шрифт для слабовидящих. Он находился в левом нижнем углу купюры и представлял собой рельефные прямоугольники и точки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) - это аналог обычного рублевого банковского счета клиента, на котором учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах). Но без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, производителя, серийного номера и др.).

Мультивалютные вклады

Хотя потребность в мультивалютных депозитах (которые подразумевают размещение средств в рамках одного депозита одновременно в нескольких валютах) возникла еще в 2004 году и некоторые банки пытались предлагать их своим клиентам, массовое распространение этого финансового инструмента пришлось на кризисный 2008 год.

Именно тогда вкладчики банков, стремясь обезопасить свои сбережения, начали переводить значительную их часть в другие валюты - доллар и евро.

Перевод «с карты на карту»

Российские банки предложили своим вкладчикам и держателям банковских карт новую услугу - перевод денежных средств с одного банковского счета на другой банковский счет с использованием платежных карт (переводы «с карты на карту»). Такой перевод можно осуществить как с помощью банкомата, так и с помощью интернет банка.

Первый сайт для общения с клиентами

Банкоматы давно уже завоевали капиталистический мир. Хотя вначале внедрение их в повседневную жизнь западных стран навевало мистический страх у основной части обывателей, несмотря на то, что их довольно трудно назвать религиозными людьми, ибо атеизм в 20 веке вытеснил веру в Богу на обочину по всему миру, а не только в России. Но шли годы, к банкоматам постепенно привыкли, они стали повседневностью капиталистического мира. Сегодня банкоматы в странах Западной Европы и Америки можно встретить практически везде: начиная от супермаркетов и заканчивая автобусными остановками.

Первые шаги банкомата и его отвержение

Изобретателем банкомата был Лютер Джордж Симджан, который еще в 1939 году представил устройство по выдачи наличных денег, п ри этом устройство Симджана не списывало деньги со счета, так как агрегат не был связан с банком. Скорее можно сказать, что первый банкомат обналичивал банковские векселя, которые назывались банковскими ваучерами.
.
City Bank of New York попробовал внедрить изобретение Симджана, но уже через полгода банкиры отказались от устройства, сообщив, что не находят его целесообразным. Таким образом первая попытка внедрения банкоматов с треском провалилась.
.

P.S. По некоторым сведениям первыми банкоматами пользовались только мошенники и проститутки и именно это обстоятельство заставило банкиров отказаться от их использования. (см. ссылку)

.
Однако неудача не остановила изобретателя и его последователей, они продолжили свою работу, изучив все претензии к новой технике и в конце 60-х годов прошлого века доработанный и усовершенствованный банкомат Симджана снова вернулся к банкирам.

.
27 июня 1967 в районе Энфилд на севере Лондона в отделении британского банка Barclays был установлен банкомат по выдаче наличных денег, изобретателем которого был шотландец Джон Шепард-Баррон. Этот изобретатель работал по заказу компании De La Rue - британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира.

.
Естественно, что никаких пластиковых карточек в то время не было и в помине, для того, чтобы снять наличные использовались, как об этом упоминалось выше, специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке.

Изобретение PIN-кода

Прошло еще несколько лет и снова шотландец - Джеймс Гудфеллоу - придумал, что надо использовать секретный PIN-код, чтобы защитить денежные счета клиентов банка от несанкционированного доступа. Ему пришлось сделать выбор в пользу комбинации из четырех цифр, так как его жена Гудфеллоу не могла запомнить большего числа цифр.
.
В 2006 году Джеймс Гудфеллоу был удостоен награды Превосходнейшего Ордена Британской империи в знак признания его заслуг по изобретению PIN-кода.
.

Джеймс Гудфеллоу избретатель PIN-кода

Появление пластиковых карт

.
Первые пластиковые карточки появились в США. Их создателем считается американский изобретатель Дональд Ветцел, который не только придумал использовать пластиковые карты. но и наделить их магнитной полосой, в которой находилась вся необходимая информация о владельце и его операциях. Первые пластиковые карты стоили дорого и распространяли их только очень крупные банки, которые работали с богатыми клиентами.
.
В 1973 году банкомат был официально запатентован. За свое изобретение в 2005 году Дональд Ветцел получил орден Британской империи от самой королевы, ведь это был необычайный прорыв в банковской сфере, обещавший большие успехи на валютном рынке и экономике, причем далеко за пределами одной страны.

Так выглядел первый банкомат работающий с пластиковыми картами – 1968 год.

.
Но вернемся к Америке, в отличие от современной России, которая получает и внедряет современные платежные системы западного образца и на базе их программного обеспечения, все и сразу, в Американских Штатах в недрение банкоматов происходило постепенно . Они появлялись не везде и конечно же никто не требовал, чтобы на их использование переходили все жители Америки в обязательном порядке, как это пытается сделать Российское правительство, сочиняя один закон за другим, не давая людям понять, что это за техника, полезна она или опасна.

Итак, в 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Никаких кодовых привязок в виде трех шестерок там не было (не додумались еще) . Первым банком, который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал Citibank. К 1975 году в мире работало чуть более 5000 банкоматов, из них более 3000 были установлены в 534 американских банках.

.
В 1972 году банк Lloyds ввел в Великобритании первые on-line банкоматы под названием Cash-Point. Их разработала компания IBM, и они принимали пластиковые карты с магнитной полосой.
.
Развитие телекоммуникаций позволило строить банкоматные сети, которые использовались сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972– 1975 годах в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange.

Создание единого мирового банка – ЦМБ

Идеи о глобализации банковской системы, с объединением и подчинением всех банков мира единому центральному мировому банку придут к банкирам позже, когда они поймут, что благодаря этой централизации, опробованной в масштабе нескольких Штатов Америки, можно подчинить экономики всех стран единому банку, который и будет диктовать всему миру, как ему жить. Великие умы банковского дела, финансисты и политики-экономисты были задействованы в разработку этой программы, именно тогда и понадобилось создать уникальное кодовое число ЦМБ (Центральный Мировой Банк). По свидетельству многих людей, в первую очередь из числа программистов , этим кодом было избранно трехзначное число 666, как символ богатства и успеха в оккультном мире.

Банкоматы находятся в постоянной связи с банком, к которому они прикреплены, и занимаются выдачей и приемом денежных средств. Кроме того, через них можно осуществить множество различных операций:

• оплата мобильной связи и коммунальных услуг;
• погашение кредитов и штрафов;
• перевод средств со счета на счет и тому подобное.

Судя по тому, как развиваются современные технологии, вскоре для взаимодействия с банкоматами уже не потребуются . Все операции можно будет осуществлять при помощи беспроводной связи.

Но как появились первые банкоматы? Как они работают? Эти и другие вопросы будут рассмотрены в следующей статье.

Первые шаги.

История существования банкоматов насчитывает более 50 лет. Идея создания устройства, позволяющего каждому, у кого открыт счет в банке, получить в любой момент доступ к своим деньгам, принадлежит Лютеру Джорджу Симджану. Он еще в 1939 году представил прототип аппарата, названного впоследствии банкоматом.

Первый аппарат обладал одной важной особенностью: с его помощью можно было снять определенную сумму денег. Но между банкоматом и банком не было прямой связи, поэтому средства не списывались автоматически со счета. Свое изобретение Симджан показал руководству City Bank of New York. Банкиры на протяжении 6 месяцев тестировали новое устройство и пришли к мнению, что оно не имеет никаких возможностей для развития. В результате изобретатель получил обратно свою машину. Прошло около 30 лет с того момента, пока к идее банкоматов не вернулись вновь.

В наступившем 1967 году компания De La Ru, базировавшаяся в Великобритании, впервые внедрила работающий банкомат в одном из лондонских отделений банка Barclay’s. Примечательно то, что эта организация до сих пор занимается производством бумаги, предназначенной для печатания денежных купюр. Именно 1967 год считается датой официального рождения банкоматов.

Считается, что разработкой этого устройства занимался Джон Шепард-Бэррон, на тот момент являвшийся управляющим директором компании De La Ru. По слухам, ему не нравилось то, что банки не выдавали наличные средства в течение ночи и в выходные дни. В результате у Шепарда-Бэррона родилась идея о создании машины, при помощи которой можно получить деньги в любой момент.

Новая разработка получила название в честь компании, которой руководил создатель устройства: De La Rue Automatic Cash System (DACS). В то же время на рынок была выпущена специальная карточка для взаимодействия с новой машиной. Как и в нынешних банкоматах, принцип работы родоначальника заключался в следующем: владелец пластиковой карточки должен был вставить ее в приемник и набрать код, состоявший из четырех цифр. После этого он мог получить всю сумму, которая содержалась на его счете.

По прошествии практически 40 лет с момента появления первого банкомата его разработчик Джон Шепард-Бэррон получил признание на самом высоком уровне: в 2005 году он был удостоен ордена Британской империи.

Через год уже жители Германии смогли оценить возможности, которые предоставляет банкомат. К 1969 году появилась машина, которую устанавливалась на улице. Ее разработкой занимался Дон Ветцель, занимавший в то время одну из руководящих должностей в компании Docutel. В тот же год уличный банкомат нашел первого своего покупателя в лице банка Chamical. Важной особенностью данного устройства являлось то, что оно принимало пластиковые карты с нанесенной на них магнитной полосой. Считается, что именно банкомат Ветцеля стал прародителем современных аппаратов.

История банкоматов в 80-х годах.

С наступлением 80-х годов прошлого века распространение банкоматов приняло масштабные размеры. В течение предыдущего десятилетия ни банки, ни обычные люди еще не понимали, какие преимущества предоставляют им эти устройства. Однако основная проблема, препятствовавшая активному распространению банкоматов в странах, заключалась в самих устройствах.

Как и первый прототип, появившийся в конце 30-х годов, более современные машины работали без связки с банком. Толчком к развитию банкоматов и их повсеместному использованию стало создание технологии, позволившей в онлайн-режиме списывать деньги со счета клиента в тот момент, когда он снимал наличные средства. Это произошло в середине 80-х годов.

До внедрения данной технологии все банки ввели ограничение на снятие денежных средств. Обратившись к услугам банкомата, клиент получал только определенное количество купюр. Причем последние всегда помещались в отдельный конверт. Кроме того, первые машины в отличие от современных не оснащались экраном. Поэтому клиенты не могли проверить остаток по своему счету.

В сравнении с современными машинами банкоматы 80-х годов имели достаточно большие размеры. Уменьшить их габариты не позволяли технологии, применявшиеся при производстве подобных аппаратов. Все внутренние детали машин изготавливались из стали, в то время как компоненты современных аналогов создаются из пластика. Для защиты от возможного взлома разработчики первого уличного банкомата поместили его в корпус, толщина которого составляла около 1,6 см. Чтобы вскрыть его, требовалось непрерывное воздействие газовой горелки в течение 8 часов.

Еще одной особенностью прежних машин являлось использование множества проводов. Для устранения, например, обрыва инженерам приходилось тратить по несколько часов, уходивших на поиск проблемы.

Естественно, со временем разработчики банкоматов и владельцы банков задумались над тем, почему машины только выдают деньги. Нельзя ли расширить их функционал для того, чтобы они могли принимать наличные средства? В итоге разработчики пришли к тем банкоматам, которыми люди пользуются сегодня.

Современные банкоматы.

За несколько лет до наступления 20-го века на рынке появились банкоматы, при помощи которых клиенты банка могли пополнить свой счет или погасить кредит. В первое время перечисление денег занимало более одного дня. Важной особенностью тех банкоматов являлась необходимость использования отдельного конверта, в который клиент складывал вносимую на счет сумму. Зачисление денег на счет происходило только после того, как инкассаторы вынимали этот конверт и пересчитывали вручную наличные средства.

Примечательно, что в России до сих пор сохранились и продолжают функционировать такие банкоматы. А первая машина, позволявшая вносить средства на счет, появилась в нашей стране в 2002 году. Ее установил российский офис Ситибанка.

По мере развития технологий все больше банков стали внедрять банкоматы, принимавшие наличные купюры в режиме реального времени. Сегодня, например, в них можно опустить одну или сразу несколько банкнот. Появились также машины, которые одновременно принимают до пяти валют различного номинала.

Развитие функционала устройств и расширение списка предоставляемых услуг привело к тому, что современные банкоматы стали распознавать информацию, которая содержится на банковских чеках. Клиенту остается лишь внести необходимые данные, после чего деньги перечисляются на указанный счет.

Также посредством подобных автоматов можно оплатить коммунальные услуги, счет мобильного оператора или интернет-провайдера. Причем в таких случаях клиенту даже не нужно вносить никакой информации. Достаточно лишь поменять размер суммы к оплате и подтвердить операцию. Банкоматы «научились» распознавать информацию, которая кроется в штрих-коде квитанции.

Интересно обстоят дела с банкоматами, которые принадлежат российским финансовым организациям. В отличие от их зарубежных аналогов, они не выдают средства, ранее внесенные другими клиентами. Деньги возвращаются в оборот после того, как их пересчитывает инкассация. Хотя использование банкоматов, которые выдают наличные средства, внесенные раннее, сокращают расходы банков на инкассацию примерно в пять раз. Но российские финансовые организации пока запрещают проводить подобные операции.

Пути развития банкоматов.

Сегодня понятие «банкомат» имеет уже иное толкование, чем то, что применялось ранее. Такие машины используются для получения широкого спектра услуг. Через банкомат сейчас можно не только снять наличные, но и оплатить интернет-услуги, поменять валюту и выполнить иные операции. В дальнейшем количество функций, доступных клиенту, будет только увеличиваться.

Например, сейчас в Европе внедряются банкоматы, предоставляющие возможность осуществлять онлайн-покупки. Вероятнее всего, подобная услуга вскоре будет доступна и для российских пользователей. Эксперты, связанные с миром финансов, предполагают, что развитие технологий позволит перевести большую часть операций, которые выполняют сейчас сотрудники банка, на банкомат.

Больше влияние на расширение функционала машин оказывает внедрение новых карточных технологий. В частности, многим пользователям систем Visa и MasterCard доступна возможность бесконтактной оплаты товаров или услуг. То есть, достаточно приложить пластиковую карточку к считывающему устройству, после чего деньги в необходимом размере автоматически списываются со счета. Впрочем, пока финансовые организации с опаской смотрят в сторону данной технологии. Их представители отмечают, что бесконтактные карты предоставляют широкие возможности для разного рода мошенников. Поэтому, по мнению экспертов, в ближайшем будущем не появятся банкоматы, позволяющие снять деньги со счета подобным образом.

Однако машины могут продолжить свое развитие и по другому пути. Речь идет о так называемых биометрических технологиях. В некоторых странах Азии сегодня активно внедряются в повседневную жизнь пластиковые карты, содержащие данные о владельце: отпечаток пальца, радужная оболочка глаз.

В США также проводится тестирование таких устройств. Но американские производители банкоматов пока не торопятся перенять опыт азиатских коллег. Вместо этого они предоставляют клиентам в качестве дополнительной услуги внедрение биометрических технологий наряду с использованием PIN-кода при снятии наличности с пластиковой карты.

Эксперты рынка уверены, что в обозримом будущем функционал банкоматов будет только расширяться. В частности, ожидается развитие следующих направлений:

1. Повышение уровня безопасности банкоматов.

Одним из направлений развития устройств станет использование специальных напылителей, предотвращающих считывание данных термо-сканерами. Последние позволяют получить PIN-код карты, выявляя, поверхность каких кнопок имеет более высокую температуру.

2. Значительное расширение функционала (мультифункциональность).

Наиболее вероятным развитием банкоматов в России станет повсеместное внедрение аппаратов, выдающих деньги без перерасчета инкассации. То есть, внесенные купюры сразу идут в оборот.

3. Внедрение «облачных» технологий.

Они позволяют отказаться от использования компьютеров в конструкции банкоматов. Их заменят виртуальные сервисы.

4. Совершенствование интерфейса.

Этот процесс развития может пойти по разным путям. Например, в будущем банкоматы будут автоматически изменять интерфейс в соответствии с желаниями конкретного клиента.

Устройство банкоматов.

Каждый банкомат разделен на две части:

1. Верхняя. Здесь располагаются все инженерные коммуникации.

2. Нижняя. В ней складируются деньги.

Всей работой банкомата управляет специальное программное обеспечение, установленное на компьютер. Последний располагается в верхней части машины. Здесь же находится ридер, считывающий информацию с магнитной ленты пластиковой карты, принтер, которые отвечает за печать чеков, и некоторое другое оборудование. Кроме того, для связи с банков в верхней части машины устанавливается модем или иное соответствующее устройство. Такие аппараты нередко позволяют устранять неполадки в работе банкомата, не прибегая к его вскрытию.

В нижней части помимо сейфа, где хранятся все деньги, располагается специальное устройство, известное как диспенсор. Именно он пересчитывает и выдает сумму, указанную клиентом. Причем сами диспенсоры бывают разной конструкции, отличающейся от одного производителя к другому. Однако все устройства имеют в своем составе кассеты, в которые закладываются купюры. Информация, «сообщающая» банкомату о том, какой номинал имеют деньги, что хранятся в сейфе, записана на отдельной флешке.

Принцип работы.

Банкомат начинает работать после того, как клиент, вставивший карту, ввел четырехзначный код, или PIN. Устройство через модем связывается с обслуживающим банком. Последний проверяет состояние счета, остаток наличных средств и другую информацию. Если сумма, введенная пользователем, соответствует размеру имеющихся у него средств, банк одобряет операцию по снятию денег.

Следом за этим подключаются алгоритмы банкомата, благодаря которым производится набор требуемого количества банкнот. В конце деньги выдаются клиенту. Важно отметить, что пока купюры проходят путь от сейфа до пункта «назначения», их сканирует множество разнообразных датчиков. Один из них оценивает состояние банкноты, определяя наличие потертостей и других параметров. Если датчик обнаруживает несоответствие заданным условиям, купюра отправляется в специальную кассету, а ее место заменяет новая. При возникновении каких-либо проблем на пути банкнот (например, одна из них застряла), банкомат останавливается, а на мониторе возникает сообщение о неисправности.

Если клиент по каким-либо причинам не взял деньги или карту, аппарат по истечении определенного периода забирает их обратно, помещая в соответствующие кассеты.

Виды банкоматов.

Сегодня в основном применяются три вида банкоматов:

1. Предоставляющие возможность снятия наличных средств. В большинстве случаев подобные устройства устанавливаются в местах, в которых наблюдается высокая проходимость. Это могут быть торговые центры, метро и другое.
2. Аппараты для приема наличных средств. Их применяют для погашения кредитов, оплату коммунальных и других услуг. Обычно подобные банкоматы устанавливаются в отделениях банков.
3. Машины, объединяющие вышеперечисленные возможности. Отличаются высокой стоимость производства, поэтому менее распространены, чем другие виды банкоматов.

Крупнейшие производители банкоматов.

На мировом рынке сегодня представлено множество компаний, занимающихся производством банкоматов. Лидерами среди них являются четыре организации:

Согласно статистике, собранной компанией NCR, в течение последних 20 лет она является безусловным лидером рынка. Совокупный объем продаж ее продукции за указанный период превышает показатели всех конкурентов вместе взятых. Датой основания NCR считается 1884 год. В числе ее клиентов присутствуют крупнейшие банки России и мира.

Компания NCR сейчас предлагает банкоматы двух серий: Perconas и SelfServ. Они отличаются между собой размерами, функционалом, местом рекомендованного размещения и по другим параметрам.

2. Wincor Nixdofr .

Долгое время компания Wincor Nixdorf являлась структурным подразделением немецкой корпорации Siemens, пока та в конце прошлого столетия не продала ее фонду Goldman Sachs. Позднее этот производитель стал отдельной организацией и смог даже разместить свои акции на одной из фондовых бирж. На сегодняшний день Wincor Nixdorf вторую строчку в мировом рейтинге.

Линейка продукции компании представлена четырьмя семействами банкоматов: CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult. Отличия между ними в основном заключаются в наборе стандартных функций и предоставляемых возможностей. Как и компания NCR, Wincor Nixdorf достаточно популярна у российских банков.

3. Diebold Incorporated .

Diebold Incorporated возникла еще в середине 19-го столетия. В России эта американская компания появилась в конце 1990-х годов. Сегодня она поставила отечественным банкам порядка 17 тысяч банкоматов. Примечательно, что первое устройство марки Diebold Incorporated появилось в России в 1991 году.

Модельный ряд продукции этой корпорации представлен только одним семейством банкоматов Opteva. В зависимости от вида устройства, они предоставляют возможности снятия и внесения наличности, выдачи средств клиентов без инкассаторского пересчета и другое.

4. Nautilus Hyosung .

Главный офис Nautilus Hyosung базируется в Южной Корее. Компания появилась на рынке около 50 лет назад и за этот срок смогла пробиться в четверку крупнейших поставщиков оборудования, предназначенного для выполнения банковских операций. Сейчас Nautilus Hyosung ежегодно производит порядка 48 тысяч новых банкоматов.

Главной особенностью машин южнокорейской марки является широкие возможности, которые они предоставляют для модернизации. Как и в предыдущем случае, банкоматы Nautilus Hyosung представлены одним семейством Monimax.

Безопасность.

В вопросах работы банкоматов главным требованием является соблюдение должного уровня безопасности устройств от постороннего проникновения. Главным параметром выступает показатель надежности сейфа. Их изготавливают из высокопрочного материала. Стенки сейфа имеют достаточно толстый слой, а для крепления этого элемента применяются анкерные болты. Кроме того, еще в ходе производства на них устанавливают множество всевозможных датчиков, которые реагируют, например, на повышение температуры или возникновение вибрации. Также все банкоматы в обязательном порядке оборудованы камерами слежения.

Взаимодействие с банком осуществляется с использованием специальных систем шифрования. ЖК-дисплеи имеют одну особенность: считать с них информацию можно только под определенным углом. Это позволяет исключить вероятность того, что посторонний человек увидит вводимые данные.

Производители банкоматов регулярно проводят мероприятия, направленные на повышение безопасности устройств. Эта задача, вероятно, никогда не потеряет своей актуальности, так как технологии, применяемые злоумышленниками, постоянно совершенствуются.

Однако, несмотря на все меры, предпринимаемые производителем, мошенникам удается осуществлять свои приступные замыслы. Поэтому владельцам банковских карт при использовании подобных машин рекомендуется быть бдительными. Так, необходимо обращать внимание на внешний вид банкомата. Если он вызывает какие-либо сомнения, лучше отказаться от проведения операций. При наборе PIN-кода следует прикрывать клавиатуру рукой. А чтобы полностью обезопасить себя от действий злоумышленников, лучше использовать аппараты, установленные внутри отделений банков. Такие устройства регулярно подвергаются проверке со стороны сотрудников финансовых организаций.

Почти забыты тс времена, когда наличные деньги со счета получали у служащего в окошке банка. Сейчас купюры выдает автомат — независимо от времени работы банка. Путь к этому техническому достижению занял несколько десятилетий.

Неудачная попытка

Первым автомат для выдачи I наличных денег разработал армянин Лютер Георг Симиян, эмигрировавший в 1920 г. I в США. В 1939 г. он предложил I нью-йоркским банкам свое изобретение: Bankmatic Automated Teller Machine («Банковская автоматическая машина-кассир», ATM), однако не встретит большого энтузиазма. Лишь «Сити Банк оф Нью-Йорк» решил испробовать новшество. Простояв полгода, банкомат был убран из-за отсутствия интереса у клиентов — хотя работал с технической точки зрения безупречно. Изобретатель в своих воспоминаниях писал: Казалось, автоматом пользуются одни проститутки и любители азартных игр — те. кому не хочется смотреть в глаза кассиру в банке».

Успешное начало

К идее банкомата вернулись лишь в 1960-е гг. Шотландец Джон Гудфеллоу сконструировал автомат, опознававший клиента потайному числовому коду. Большего успеха добится американец Дон Ветцель из фирмы «Докутель». Он создал автомат, в котором клиенты банка с помощью пластиковой карточки и цифрового кода могли снимать наличные деныи, проверять состояние счета и совершать денежные переводы. В 1971 г. новые машины быт и установлены в одном из филиалов банка «Нью-Йорк Кемикал». Поначалу финансовые учреждения относились к новой технике с опаской. Однако современный мир уже не представим без банкомата, хотя стопроцентная зашита от злоупотреблений до сих пор не гаратирована.

• 1661 г.: банк основанный шведским купцом Юханом Пальмструком. выпустил первые в Европе бумажные деньги.
• 1949 г.: нью-йоркский бизнесмен Фрэнк Макнамара учредил первую современную кредитную карточку.
• 1969 г.: введена система еврочеков.