Кто он настоящий коллектор? Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов.

Ещё недавно российское законодательство не имело норм, регулирующих деятельность коллекторов. Предполагалось, что они могут делать практически всё, что прямо не запрещено существовавшими нормами. Это приводило к многочисленным злоупотреблениям и агрессии при выбивании долгов. Но принятый недавно новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года заметно ограничил их полномочия и права.

Конечно, он не решил всех существовавших проблем и не стал спасением от бесчестных коллекторов, готовых пойти на любую подлость, чтобы получить деньги. Но он внёс порядок в сферу возврата займов и наделил должников рядом прав, которые могли помочь им защитить свои законные интересы.

Закон № 230-ФЗ «О коллекторах»

Принятый 3 июля 2016 года закон «О коллекторах» направлен на защиту основных интересов и законных прав должников. Именно об этом говорит его официальное название, и именно этому посвящена большая часть содержащихся в нём норм.

Закон последовательно регламентирует полномочия коллекторов, затрагивая практически все возможные способы взаимодействия представителей кредиторов с должниками. В нём содержатся подробные предписания о том, как должен вести себя сотрудник агентства при общении с задолжавшим человеком. В законе чётко указано, какие действия допустимы для возврата денег. Здесь имеются строгие границы полномочий коллекторов по взысканию долгов и способы ограничить взаимодействие с агентствами.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок регистрации коллекторских организаций и порядок их ликвидации. Важными для заёмщиков будут и установленные законом ограничения на общую сумму процентов задолженности.

Единственным пробелом закона является отсутствие сведений о наказаниях за совершённые коллекторами нарушения. Единственным коснувшимся этого вопроса пунктом является указание о полном возмещении нанесённого незаконными действиями ущерба.

Кто может потребовать возврат долга?

Разбирая особенности закона о коллекторской деятельности, первым делом необходимо заострить внимание на том, кто именно имеет право требовать возврат кредитов и долгов.

Принятые нормы предусматривают 2 основные категории юридических лиц, способных взаимодействовать с должником:

• кредитные организации;
• коллекторские агентства.

При этом очень важным нюансом является то, что вторые обязаны иметь государственную регистрацию, на основании которой они осуществляют свою деятельность. Кроме того они должны быть внесены в реестр коллекторских компаний.

Важным для должников является и пункт о сотрудниках подобных агентств. Официальным представителем кредиторов может быть лицо без судимости, не лишённое права заниматься экономической деятельностью.

Ещё одним значимым нюансом, о котором стоит помнить, является тот факт, что обратившийся в коллекторское агентство кредитор обязан уведомить об этом задолжавшего заёмщика.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы в 2017 году

Федеральный закон № 230-ФЗ серьёзно ограничил права и полномочия коллекторов. Теперь представляющие кредиторов люди и организации ограничены в используемых средствах и должны довольствоваться небольшим списком разрешённых им действий. В этот список входят:

1. личные встречи;
2. телефонные звонки;
3. письма, голосовые сообщения и смс.

При этом даже эти действия имеют свои границы. Так, закон о коллекторской деятельности с 1 января 2017 года ограничил встречи работников агентств с не вернувшими долг заёмщиками всего одним разом в неделю.

Телефонные разговоры допустимы не более 1 раза за сутки, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц. При этом запрещено звонить с 22 до 8 часов в будние дни и с 8часов вечера до 9 часов утра в выходные и всевозможные праздники.

Имеются строго установленные рамки и для письменных сообщений: не больше 2 в сутки, 4 за целую неделю и 16 в течение месяца. Последние новости говорят о том, что этот пункт закона довольно эффективен и в большинстве случаев приносит ощутимую пользу.

Обязанности коллекторов

Не забыл новый закон и об обязанностях коллекторских агентств. Особенно это касается открытости их деятельности. Теперь, обращаясь к должнику, они должны предоставить о себе следующую информацию:

• фамилия, имя и отчество агента;
• организация, которую он представляет;
• должность;
• контактные данные, в том числе адрес, телефон и действующий сайт;
• сведения о задолженности.

Лишь указав всё перечисленное, представитель кредитора может переходить к самой важной для себя части. Но, ведя беседу с недобросовестным заёмщиком, он должен следовать рамкам закона и не совершать недопустимых действий. Закон № 230-ФЗ прямо запрещает:

• применение физической силы;
• порчу имущества должника;
• опасные для жизни действия;
• оказание любыми возможными способами психологического давления;
• угрозы;
• введение в заблуждение и обман;
• распространение сведений о должнике и его задолженности, без его официального согласия на это.

Кроме того, запрещаются и другие способы причинения вреда, которые не перечислены в законе.

Ещё одним важным ограничением является запрет кредиторам обращаться сразу к нескольким коллекторским агентствам. Требовать долг может лишь один сотрудник выбранного агентства.

Права должников

Должникам стоит знать не только права коллекторов по новому закону 2017 года, но и свои собственные возможности, которые предоставляет им этот нормативный акт. Они способны заметно облегчить жизнь задолжавшего и сделать общение с представителями кредиторов намного проще.

Первым делом стоит помнить о том, что должники могут потребовать любую необходимую им информацию, если она прямо касается неоплаченного ими кредита. И коллекторские агентства не смогут им отказать.

Следующим правом, о котором следует знать, является возможность отказаться от некоторых способов взаимодействия с коллекторами. Это относится к тем действиям, которые прямо прописаны в кредитном договоре, или к тому, что ранее было разрешено самим должником.

Помимо этого, должники могут назначать своих представителей, которые будут вести все касающиеся долга дела и сообщать своим нанимателям последние новости о взаимодействии с кредиторами. Таким представителем может быть только адвокат, но, когда он уже выбран, сотрудники агентств лишатся права на общение с задолжавшими.

Последним нюансом, о котором необходимо помнить, является право на отказ от любого общения с коллекторскими агентствами. Но воспользоваться данным правом можно спустя лишь 4 месяца с момента появления задолженности по кредиту.

Порядок формирования долга

Разумными выглядят и изменения, коснувшиеся деятельности микрофинансовых организаций. Теперь допустивший просрочку платежа человек может быть уверен, что его долг не вырастет до огромных размеров.

Согласно новым положениям, общая сумма переплаты по накопившимся долгам не может составлять больше двукратного размера от остававшейся непогашенной суммы займа. То есть общая сумма долга, которую придётся выплатить в итоге, ограничена. А её исчисление ведётся исходя не из полученного изначально займа, а из суммы оставшейся к моменту появления просрочки задолженности.

Коллекторы: последние новости

Появление нового закона пришлось очень кстати, поскольку его необходимость чувствовалась довольно давно. Его эффективность признают даже коллекторы, последние новости на сегодня явно говорят об этом. Агентства вынуждены действовать в рамках существующих правил, поскольку теперь любая допущенная ошибка или нарушение закона способна принести им серьёзные проблемы. В зависимости от тяжести нарушения, контролирующие органы могут запретить деятельность подобной организации и назначить штраф.

Но, даже подобный закон не способен навести полный порядок, ведь всё ещё встречаются случаи нарушений и злоупотребления имеющимися у коллекторов полномочиями. Более того, самые свежие новости сообщают о том, что некоторые банки нашли способ обойти основные положения закона и активно предлагают агентствам воспользоваться своей хитростью. Правда, как удивительно бы это и звучало, именно коллекторские агентства отказываются нарушать закон и рисковать.

Из всего этого можно сделать вывод о том, что крупные коллекторские организации научились работать в рамках законодательства и предпочитают использовать уже имеющиеся способы воздействия на должников. Они знают, чем чреваты нарушения, потому не торопятся преступать существующие нормы.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Принятие закона, хоть и упростило жизнь должников, не сделало её абсолютно безоблачной. Это связано в том числе и с тем, что просто существование ограничений и норм не способно изменить ситуацию. Эффективность закона прямо зависит от того, как он будет использоваться.

Качество применения закона, в свою очередь, зависит от сознательности должников и их желания бороться за свои права. Именно они должны фиксировать все нарушения, поскольку именно им приходится сталкиваться с коллекторами чаще всего. Все проверяющие организации, какими бы полномочиями они не наделялись, ограничены в своих действиях. И лишь прямое обращение должника, чьи права были нарушены, может стать серьёзным основанием для проведения полноценной проверки коллекторского агентства.

Когда кредитор не может добиться возврата долгов, он привлекает к этому процессу коллекторов. И тогда начинается новый этап развития отношений между кредитором и заемщиком, который многие называют «выбиванием долгов». До сегодняшнего дня отсутствие регулирования этих отношений сильно развязывало руки коллекторам. С 1 января вступил в силу закон о коллекторах 2017, официальный текст которого содержит общие правила взаимодействия с должником.

Ключевые моменты

Те, кто планирует заниматься взысканием долгов должны зарегистрироваться в Государственном реестре коллекторских агентств, куда попадут резиденты РФ с чистыми активами и застрахованной ответственностью 10 миллионов рублей. Предполагаемая прозрачность обязывает коллекторов отражать информацию на собственном сайте.

Кредитору отведено 30 дней, в течение которых он обязан не только уведомить должника о передаче его коллекторам, но и получить на это дозволение. По истечении 4 месяцев с даты появления просрочки заемщик имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Права и запреты в деятельности коллекторов

В качестве инструментов для реализации процедур по возврату долга закон о коллекторах 2017 официальный текст определяет личные встречи, телеграф, смс, телефон, почта России. Воспрещается:

• тревожить заемщика во внеурочное время(22.00 — 8.00 в рабочие дни, 20.00 — 9.00 в выходные и праздничные);
• добиваться личной встречи чаще одного раза в неделю;
• звонить чаще 1 раза за день, 2 раз за неделю, 8 раз за месяц;
• заявляться к должнику группой для «внушительной» беседы;
• звонить с подставных и скрытых номеров.
• оказывать любое влияние (угрозы, унижение, причинение вреда), а также передавать какие-либо сведения третьим лицам.
• освещать имеющиеся сведения в соцсетях, среди коллег, расклеивать объявления или листовки.

В телефонных разговорах и письменных уведомлениях должна присутствовать полная информация о компании и должностном лице.

Нельзя взыскивать долги с:

1. недееспособных или ограниченных в дееспособности лиц;
2. инвалидов первой группы;
3. лиц, проходящих лечение;
4. граждан до 18 лет;
5. лиц, подавших заявление о признании их банкротом.

При этом должник должен доказать свою принадлежность к одной из вышеперечисленных категорий граждан, предоставив соответствующие документы.

Анализ законодательных новшеств

С введением нового закона значительно усложняется деятельность коллекторов.

Мнения экспертов о законодательных новшествах расходятся. Многие говорят о полном исчезновении мелких компаний вследствие неспособности поддерживать необходимый уровень активов. Доходность от деятельности упадет, сократится численность коллекторских агентств, а значительная доля долгов примет статус безнадежных.

Одни говорят о предпочтении мерам судебного взыскания, процедур банкротства.

Другие обращают внимание на то, что новые меры не дадут ожидаемого эффекта, а проблемные долги целесообразно взыскивать только через суд, так как в досудебных мероприятиях ничего по сути своей не изменится. А добросовестные агентства и так придерживались закона. Ответственность же за нарушения нигде не оговорена.

Важно! Должник вправе направить кредитору и коллектору, заявление с указанием на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.

Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку и должно содержать фамилию, имя и отчество представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты. В качестве представителя должника может выступать только адвокат.

Предоставьте возможность общения с коллекторами грамотному юристу. Он примет на себя весь удар, решит проблему в рамках закона. Существуют компании, которые предлагают профессиональную помощь юристов онлайн на основании Федерального закона № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в РФ» от 21.11.2011. На сайте всегда можно написать вопрос юристу. Он отвечает на вопросы по кредитным задолженностям бесплатно. Это позволит получить актуальную информацию в любом регионе РФ. Взаимодействие через адвоката защитит от наложения арестов и взысканий, избавит от звонков коллекторов и банков. Опытный юрист оценит возможность уменьшения выплат и будет сопровождать сделку в суде.

Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2017 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.

Основные моменты этого закона

Этот закон не распространяется на действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами и если нет договора цессии. Действие этого закона не распространяется на кредиты взятые индивидуальными предпринимателями. Далее, этот закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.

Что подразумевает под собой новый закон?

Три метода взаимодействия с должником:
• 1. Путем телефонных переговоров, личные встречи;
• 2. Голосовые и текстовые сообщения;
• 3. Почтовая переписка.

Первым способом могут взаимодействовать только коллекторы и кредитные организации, имеющие такую лицензию.

Что могут сейчас делать Банки?

Они будут пытаться вшивать новые условия договора. Делать дополнительные соглашения к договору. Лица, которые брали кредит раньше до принятия этого закона, он не касается. Если конечно не будет подписано ими новое соглашение. Но вряд ли, найдется такой желающий, который захочет это сделать. Будьте внимательны, когда подписываете договор.

Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия. Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор. Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.

Новый закон предусматривает вопрос о не приеме на работу коллектора лиц имеющих судимость по статьям, касающимся посягательства на жизнь человека. Может это поможет навести порядок в рядах коллекторов. Есть такое положение в законе, кредитор обязан действовать добросовестно и разумно.

Коллекторам нельзя угрожать применением физической силы и применять ее. То есть если будут поступать звонки с угрозами. Это рассматривается как уголовное дело.

• 1. Нельзя угрожать уничтожением и повреждением имущества;
• 2. Нельзя допускать психологического воздействия на должника;
• 3. Нельзя применять слова унижающие достоинство и честь гражданина;
• 4. Запрещается вводить в заблуждение должника. То есть говорить заемщику, если ты сегодня не оплатишь долг, завтра заплатишь в 2 раза больше;
• 5. Коллекторы не имеют право делать доступным информацию о должнике другим лицам. В законе прописывается такой пункт, если долг по условиям агентского договора был передан коллекторам, то банк не имеет право передавать договор другому агентству, если первое по какой-то причине переуступает свои права. Это расценивается как разглашение третьим лицам. В этом случае на банк накладывается штраф и возмещение убытков.
• 6. Нельзя будет оставлять информацию о должнике в социальных сетях. Заемщик имеет право отказаться от взаимодействия путем телефонных переговоров и личных встреч. В этом случае надо составить заявление и заверить у нотариуса, или отправить заказным письмом с описью содержимого по почте.

Если возникают вопросы, то не стесняйтесь их задавать

Проблема, связанная с неправомерными приемами работы коллекторов, которых нанимают для “выбивания” долгов с недобросовестных заемщиков обострилась в последние несколько лет. Но совсем скоро должники будут защищены вступившим в силу законом о коллекторах с 1 января 2017 года .

Постановление Владимира Путина начнет действовать и большинство противозаконных мероприятий от коллекторских служб прекратится. Данные нововведения коснутся лишь тех физических лиц, которые задолжали, в большей степени, по кредиту, а не тех, кто имеет долги по коммунальным платежам. Коллектор, который начнет нарушать закон, окажется на грани увольнения и обязан будет оплатить установленный размер штрафа.

Откуда взялись коллекторы

Постепенное ухудшение экономического состояния в стране привело к тому, что люди стали испытывать острую нехватку денег. В тоже время увеличились долги по кредитам, а также , возникли большие просрочки, начали “капать” проценты, которые должники просто не в состоянии были оплатить.

Конечно, нельзя сказать, что раньше банки не сталкивались со злостными неплательщиками, но если несколько лет назад это была, как правило, неблагополучная категория граждан, то сейчас кредит не могут оплатить большая (работающая) часть населения страны.

В связи с ростом процента неуплат активизировались коллекторские службы, выкупившие у банков долги их клиентов. В последнее время некоторые работники данных организаций начали переступать грань между добром и злом: они угрожают, применяют методы психологического давления, портят имущество и т.д.

Скажем больше, сейчас в коллекторские службы нанимают не простых граждан, а настоящих уголовников, которые сделают все возможное дабы вернуть долги и не скупятся на жестокое обращение с человеком.

Власти обратили внимание на некоторые громкие происшествия, связанные с “выбиванием” долгов и приняли решение утвердить закон о коллекторской деятельности и дать ему ход уже в .

Суть закона

После долгих обсуждений чиновники сумели все-таки договориться и прописать в законе основные пункты, которые будут касаться коллекторской деятельности на всей территории Российской Федерации. Что же нового в этом законе? Давайте разбираться по порядку:

• Данный законодательный акт будет распространяться исключительно на денежные обязательства, но никак не на взыскание задолженности по коммунальным платежам и любые другие задолженности, которые определены судебным решением (это право принадлежит судебным приставам).
• Способы, используемые для взаимодействия с должником, будут ограничены. К примеру, ночью запрещено отправить неплательщику смс и уж тем более звонить.
• Кроме того, существенно урежут и время для личного контакта — не больше одного визита в неделю, не больше двух звонков в месяц, учитывая, что в день количество звонков не должно превышать одного. СМС отправлять можно всего лишь два раза в сутки, не более 4 раз в неделю и 16 раз за месяц. Если подумать, то и такого количества напоминаний хватит для того, чтобы ввести должника в нервное состояние, ведь ему почти каждый раз будет поступать очередной “сигнал” от коллектора.

• Отметим, что в законе оговоренные в законе методы касаются одного кредита. Если у должника их несколько, то, соответственно, количество поступивших звонков, СМС и встреч увеличится.
• Закон не разрешает коллекторам “давить” на заемщиков, которые признаны банкротами или их дело о банкротстве в данный момент находится на рассмотрении суда, а также инвалидов первой категории, недееспособных лиц, людей, находящихся на лечении в стационаре, а также граждан, не достигших 18-летнего возраста.
• Через 4 месяца после того, как коллекторы начали свою работу, неплательщик кредитов имеет право запретить им взаимодействовать с ним каким-либо способом. Но это право вряд ли принесет покой, ведь в таком случае долгами начнет заниматься суд и взыскание сумм ляжет уже на плечи судебных приставов.

Время для контактов с заемщика

В законе четко прописано время, когда работники коллекторских организаций имеют право общаться со своими “клиентами”. В будни общение возможно с 8 утра и до 10 часов вечера, в выходные — с 9 утра и до 8 часов вечера.

Также стоит добавить, что отныне взыскатели не смогут общаться с третьими лицами (родители, соседи, сестры и т.д.) без согласия на то должника.

Кто он настоящий коллектор?

Коллекторские службы — это не простые организации и круг лиц, которые могут работать в таких конторах, значительно сократится сразу после вступления закона в силу.

• Коллекторские организации должны быть исключительно юридическими лицами, основной деятельностью которых является возврат задолженности.
• Такие фирмы необходимо зарегистрировать в соответствующем государственном реестре.
• Чистые активы службы не должны быть меньше 10 миллионов рублей и такую же сумму необходимо потратить на страховку их гражданской ответственности. Регистрация в реестре операторов персональных данных также должна быть проведения в подобных агентствах.
• Управленческий персонал без судимостей, а за сотрудниками не должна числиться непогашенная или неснятая судимость по некоторым статьям уголовного кодекса.
• Коллекторам разрешено записывать все разговоры с должниками и хранить эту запись как минимум три года.
• Если будут выявлены серьезные нарушения, коллекторское агентство обязано прекратить свою деятельность.

Мнения сторон

Нововведения в данной сфере оценили многие крупные коллекторские организации. Они уверены, что закон позволит “отсеять” недобросовестных взыскателей, которые порочат деятельность других агентств, а также сократит противозаконные (насильственные) методы взыскания долгов.

Но с другой стороны, уровень возвращения кредитных средств значительно снизится, уверены опытные коллекторы. Кроме того, может увеличиться количество жалоб со стороны неплательщиков, а это значит, что службы получат дополнительную бумажную волокиту.

Видео новость

Коммерческие банки самыми различными способами стремятся свести к минимуму проблемы невозврата кредитов. Основной метод снижения процента безнадёжных должников в составе кредитного портфеля банка – это переуступка долгов третьим лицам через . Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости. Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка. Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2016 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона. Наиболее важные для заёмщика положения закона вступают в силу с 1 января 2017 года.

Как это было…

Коллекторы начинают самостоятельное взыскание долгов с заёмщиков или поручителей, порой в довольно жёсткой форме, а способы их «работы» балансируют на грани законности. Вплоть до 2016 года сомнение вызывала деятельность коллекторских организаций как таковая по причине отсутствия законодательной базы в этой достаточно новой сфере гражданско-правовых отношений. В свою очередь, представители коллекторского бизнеса действовали по принципу «что законом не запрещено, то разрешено». Преследование коллекторами становилось сущим кошмаром для недобросовестных заёмщиков – в ход шли ночные телефонные угрозы и шантаж, наглядная агитация в среде соседей и коллег по работе, бесконечные письма и визиты «мордоворотов» из hard collection. Неоднократно их преступления освещались на страницах известных журналов и газет, а также в эфире телевизионных каналов. В общем, этой проблеме дали ход.

Новый закон о коллекторах в 2016 году принят!

В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги. Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы. Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.

Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации. Надо сказать, соответствующий законопроект тут же оперативно был внесён на повестку дня в Думу Председателем Сергеем Нарышкиным в соавторстве со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Впрочем, Правительство во главе с Премьером Медведевым также не осталось в стороне от законотворческого процесса по такому важному поводу, в результате чего появился документ, имеющий перспективу стать Законом.

И, наконец, в июле 2016 года появился федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» », с официальным текстом которого можно ознакомиться по этой ссылке .

Ключевые моменты закона о коллекторах (вступают в силу с 1 января 2017 года)

Итак, что же сулит коллекторам и заёмщикам новый закон в 2017 году? Рассмотрим ряд его ключевых моментов.

1 . Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр . Требуйте номер регистрации в госреестре перед началом общения! Кредитор не вправе привлекать двух или более лиц одновременно для осуществления деятельности по возврату долга.

2 . Коллекторы могут общаться с членами семьи должника, его родственниками, другими проживающими с должником лицами, соседями и т.д. (с любыми третьими лицами) только при условии согласия должника , и если третьим лицом не выражено несогласие на взаимодействие коллекторской организации с ним.

Причём должник в любое время может отозвать согласие. Отказ может быть направлен должником в виде соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом способами, по которым пришло уведомление с отказом.

3 . Взаимодействие кредиторов (или лиц, действующих от его имени и/или в его интересах) с должником возможно при личных встречах, в разговорах по телефону, с помощью текстовых (к примеру, смс-сообщения) или голосовых сообщений и с помощью почтовых отправлений. Другие способы взаимодействия могут быть определены только с помощью письменного соглашения между двумя сторонами, причём должник всегда может отказаться от дополнительных способов взаимодействия.

Отказ может быть направлен теми же способами, как и в предыдущем пункте. В случае получения уведомления с отказом, кредитор не вправе осуществлять какое-либо взаимодействие с должником способами, в которых было отказано.

4 . Коллекторы не должны иметь неснятую или непогашенную судимость. Территориально они должны находится только на территории РФ . Если они осуществляют свою деятельность из-за рубежа (например, в виде международных звонков), то это незаконно!

5 . Закон призывает действовать лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.

Не допускается:

• применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать ей, убийством или причинением вреда здоровью.
• уничтожать или вредить имущество либо угрожать такими действиями.
• применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.
• оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, унижающие честь и достоинство должника.
• вводить должника в заблуждение относительно: размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; принадлежности коллектора к органам власти.
• оказывать другие способы неправомерного причинения вреда должнику и иным лицам и злоупотреблять правом.

6 . Для передачи информации о должнике третьим лицам, должник должен дать согласие на в письменной форме в виде отдельного документа. В некоторых случаях данные будут переданы вне зависимости от наличия согласия (например, в Центральный Банк РФ). должником в любой момент.

7 . Не допускается раскрытие сведений о должнике неограниченному кругу лиц в интернете, в жилом помещении (любом строении), а также в виде сообщения по месту его работы.

8 . Не допускается воздействие на должника, если:

• он признан или у него появилась договоренность с кредитором о реструктуризации долга.
• он недееспособен, находится на лечении в стационарном лечебном заведении, является инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним.
• оно происходит в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
• количество личных встреч превышает один раз в неделю.
• телефонные переговоры совершаются: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.
• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, приходят должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
• число таких сообщений превышает: два раза в сутки; четыре раза в неделю; шестнадцать раз в месяц.

9 . В начале любого взаимодействия лицо, занимающееся сбором просроченной задолженности должно в обязательном порядке представиться, назвав своё ФИО, и представить ряд других сведений (в зависимости от типа сообщения). Например, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, должник должен увидеть/услышать ФИО, сведения о факте наличия просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора или коллекторской организации. При почтовых отправлениях перечень данных для обязательного указания существенно расширяется.

Текст в сообщениях, направляемых должнику почтой, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом. Указываться в таких сообщениях должны следующие данные:

1) информация о кредиторе или о лице, действующем от его имени (в его интересах):

а) наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН), ИНН, место нахождения (для юр.лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физ.лица);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора.

2) ФИО и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) размер и структуру просроченной задолженности, сроки и порядок её погашения;

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены должником денежные средства, направленные на погашение просрочки.

10 . Кредитору запрещается утаивать информацию о номере контактного телефона , с которого поступает звонок должнику или направляется сообщение. Все должно быть легально.

11 . Кредитор или лицо, его представляющее, обязаны ответить на обращение должника по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания не позднее 30 дней со дня поступления вопроса.

12 . В случае неправомерных действий по отношению к должнику, кредитор или коллекторы обязаны возместить ему убытки и компенсировать моральный вред.

Изменения, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций

Закон о коллекторах – 2017 предусматривает ряд изменений, ограничивающих деятельность микрофинансовых организаций, информацию о которых каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа (срок возврата по которому не превышает один год) перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Рассмотрим эти ограничения.

С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение (ранее было – четырехкратное) начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

Для займов, срок возврата которых по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физ. лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. К примеру, при займе в 10000 рублей задолженность заемщика не должна превысить 40000 рублей. Такая сумма включает в себя сумму самого займа в размере 10000 руб. и начисленные проценты в размере 30000 руб. (10000 рублей х 3).

Обратите внимание, что это ограничение не распространяется на неустойку (пени, штрафы), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Другое важное ограничение касается просроченного возврата потребительского микрозайма (срок возврата по договору не более 1 года). После возникновения просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную (оставшуюся) часть суммы основного долга , причем проценты будут продолжаться до достижения двукратной суммы непогашенной части займа.

К примеру, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 10000 руб., то сумма, затребованная с заемщика, будет составлять не более 30000 рублей, которые включают сумму самой просроченной задолженности – 10000 рублей и начисленные на неё с учётом двукратного ограничения проценты – 20000 рублей (10000 рублей х 2).

Начисление процентов может быть возобновлено только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Здесь надо иметь в виду, что платёж в счёт погашения микрозайма идёт в первую очередь на погашение задолженностей по процентам и основному долгу, неустойки и процентов, начисленный за текущий период платежей, и только потом гаситься тело долга. Поэтому, погасив часть просроченной задолженности, вы с большой долей вероятности погасите лишь долг по процентам, которые тут же начнут начисляться пока не достигнут двукратной суммы непогашенной части займа.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться согласно закону только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Некоторые нюансы

Что интересно, на региональном и краевом уровне в разных уголках Российской Федерации давно и успешно предпринимаются попытки борьбы с коллекторским беспределом в пользу защиты гражданских прав заёмщиков и гарантии личной неприкосновенности должников (а также их имущества) до вступления в законную силу решений суда. Таким примером может послужить принятое недавно в Кемеровской области (и действующее поныне) региональное постановление о безоговорочном запрещении частной коллекторской деятельности как таковой. Естественно, документ после вступления в законную силу свёл на «нет» возможности взыскания задолженностей коллекторами в области. В свою очередь, несколько коллекторских фирм уже безуспешно попытались обжаловать данное постановление в Генеральной Прокуратуре РФ.

Такого рода юридические коллизии и прецеденты уже не редкость в России, что свидетельствует о необходимости законного урегулирования деятельности коллекторов на федеральном уровне. Как известно, принятие рассматриваемого нами Закона 12-го апреля 2016 года в Государственной Думе не состоялось по причине большого количества предложенных к рассмотрению поправок со стороны профильных комиссий и комитетов. Последняя редакция документа (со всеми дополнениями и изменениями) увидела свет только в конце весенней сессии Парламента. Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, особенно в контексте различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

В случаях же превышения коллекторами собственных должностных полномочий и попыток нарушения гражданских прав заёмщиков, правоохранительные органы (полиция и прокуратура) получают достаточно оснований жёстко пресекать социально опасные явления. Поэтому общественную важность и актуальность принятия специального законодательного акта о коллекторской деятельности просто невозможно переоценить.