Учредителями банка могут выступать юридические лица и граждане, принявшие решение об учреждении банка и располагающие необходимыми ресурсами для формирования его уставного капитала. Обычно к учредителям - юридическим лицам предъявляется требование об их устойчивом финансовом положении, что должно быть подтверждено представлением в регистрирующий орган финансовой отчетности за 3-5 лет, предшествующих учреждению банка, подтвержденной независимыми аудиторскими организациями, справок налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом. Российское законодательство разрешает использование только собственных средств для оплаты вкладов учредителей в уставный капитал кредитных организаций, в связи с чем юридические лица - учредители должны представить также расчеты показателя чистых активов и коэффициента текущей ликвидности, свидетельствующие о наличии у учредителей достаточных собственных средств для оплаты их вкладов в уставный капитал создаваемого банка.
Вклады в уставный капитал банка могут быть в виде:

• денежных средств в национальной и иностранной валюте;
• материальных активов (например, банковского здания или помещения, в котором будет располагаться кредитная организация).

Законодательство обычно ограничивает использование иных материальных, а также нематериальных активов для формирования уставного капитала банков. Это объясняется самой природой банковского бизнеса и теми функциями, которые выполняет собственный капитал банка. Собственный капитал, во-первых, служит в качестве источника средств для покрытия возможных убытков банка, возникших в процессе его деятельности. Во-вторых, собственный капитал - это своего рода демонстрация учредителями (участниками, акционерами) банка их готовности на постоянной основе отвечать своими собственными средствами по рискам банка. В-третьих, внесение учредителями (участниками, акционерами) вкладов в уставный капитал банка представляет собой предоставление банку ресурсов, свободных от постоянных расходов, связанных с привлечением средств. В-четвертых, капитал обеспечивает возможность финансирования создания, развития и поддержания на достаточном уровне необходимой для успешного функционирования банка инфраструктуры. Выполнение названных функций требует наличия у банка, особенно на начальном этапе его деятельности, достаточного объема средств, находящихся в высоколиквидной форме. Если же учредители в допускаемых законодательством случаях вносят в оплату вкладов в уставный капитал материальные активы, необходима их денежная оценка, которая осуществляется общим собранием учредителей при принятии ими решения о создании банка.
Законодательство также ограничивает использование средств бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов для формирования уставного капитала кредитных организаций. Их направление в уставный капитал банков допускается только на основании законодательных актов, принятых в установленном порядке соответствующими органами представительной власти государства.
В целях ограничения влияния учредителей на последующие решения кредитной организации законодательство предусматривает необходимость предварительного согласования приобретения одним учредителем (участником, акционером) или группой связанных лиц более 20% акций (долей) кредитной организации. В этом случае наряду с документами, характеризующими финансовое положение юридического лица - учредителя (участника, акционера), представляется также заключение федерального антимонопольного органа о соблюдении требований антимонопольного законодательства в процессе формирования уставного капитала банка.
Решение об учреждении банка принимается общим собранием его учредителей. Одновременно с самим решением о создании банка учредители принимают, как правило, следующие решения:

• об утверждении наименования (полного и сокращенного) создаваемой кредитной организации;
• об утверждении устава;
• об избрании совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
• об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
• об утверждении бизнес-плана, расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли создаваемой кредитной организации на 3-5 лет;
• о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в регистрирующий орган для государственной регистрации кредитной организации.

Если кредитная организация создается в форме общества с ограниченной ответственностью, учредителями подписывается также учредительный договор, в котором определяется порядок их совместной деятельности по созданию кредитной организации, состав учредителей, размер уставного капитала и доли каждого из учредителей, размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в уставный капитал, устанавливается ответственность учредителей за нарушение обязанности по внесению вкладов, условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли, состав органов кредитной организации и порядок выхода участников из кредитной организации.
При учреждении кредитной организации в форме акционерного общества учредителями также принимается решение о выпуске акций кредитной организации и утверждении проспекта эмиссии (в установленных законодательством случаях). Порядок регистрации выпуска акций кредитных организаций установлен Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» и нормативными актами Банка России.

Еще по теме Учредители банка:

1. § 3. Правовая природа субсидиарного обязательства учредителя (участника) юридического лица
2. § 4. Классификация субсидиарных обязательств учредителей (участников) юридического лица
3. § 4. Субсидиарная ответственность учредителей (участников) при банкротстве юридического лица
4. §3. Правовые формы участия коллективов предприятий в деятельности вышестоящих хозяйственных органов (учредителей)
5. Нарушения со стороны учредителей (участников) или собственника имущества юридического лица
6. УЧЕТ РАСЧЕТОВ C УЧРЕДИТЕЛЯМИ И ПЕРСОНАЛОМ ПО ПРОЧИМ ОПЕРАЦИЯМ

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика -

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен:

Иметь устойчивое финансовое положение;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной КО;

Осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;

Выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Учредители кредитной организации - физические лица должны быть:

Право- и дееспособными;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал КО.

59. Перечень документов, предоставляемых при регистрации кредитной организации

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО;

2) учредительный договор;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию;

6) аудиторские заключения о бухгалтерской отчетности учредителей - юридических лиц

7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

10) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей КО, кандидатов в члены совета директоров КО, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% акций КО.

60. Порядок рассмотрения документов, подаваемых на регистрацию ко, в ту цб

Территориальное учреждение Банка России, получив документы от учредителей создаваемой КО в обязательном порядке регистрирует указанные документы в общем отделе.

ТУ Банка России срок рассмотрения поступивших документов кредитной организации исчисляется от даты их регистрации в общем отделе и он не должен превышать:

четырех месяцев - при принятии решения о возможности регистрации или реорганизации кредитной организации;

двух месяцев - при принятии решения о расширении круга выполняемых операций.

Территориальное учреждение Банка России информирует Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности и кредитную организацию:

О принятии решения о согласовании изменений в составе руководителей кредитных организаций, о регистрации дополнений и изменений, вносимых в устав;

О согласовании изменений в составе участников кредитнойорганизации.

Документы, представленные в ТУ Банка России для регистрации КО рассматриваются подразделением, в компетенцию которого входят вопросы регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Указанное подразделение передает представленные документы для подготовки заключения последующим подразделениям (юридическому, эмиссионно – кассовому, пруденциального банковского надзора (о финансовой устойчивости), валютного регулирования и контроля, инспектирования кредитных организаций, ценных бумаг, безопасности и защиты информации).

По итогам изучения представленных документов и заключений соответствующих структурных подразделений территориальное учреждение Банка России:

Принимает решение о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию;

Возвращает документы кредитной организации с обоснованием причин возврата.

Заключение территориального учреждения Банка России с приложением документов направляется на имя Директора Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности.

studfiles.net

функции учредителей, данные об учредителе

Добавлено в закладки: 0

Кто такие учредители банка? Описание и определение понятия

Они не могут покидать состав участников банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом к ним предъявляет некоторые требования, перечисленные в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банком России и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Функции учредителей

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Оно обязано:

• иметь стабильное финансовое положение;
• иметь достаточное число своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;
• производить деятельность не меньше трех лет;

Учредитель - это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и у неё есть денежные просроченные обязательства перед Центробанком РФ.

Учредитель – это физлицо, его оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц - участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения финансовых средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление более 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомления Банка России, а больше 20% – предварительного его согласия.

Учредители банка – это физические или юридические лица, создающие при регистрации банк.

Они не могут перестать быть участниками банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом предъявляет ряд требований к ним, которые перечисляются в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Она должна:

иметь финансовое устойчивое положение;

иметь достаточное количество своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;

производить деятельность меньше чем за три года;

исполнять обязательства в течение трех лет в отношении федерального бюджета.

Данные об учредителе

Учредитель - это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и имеет перед ЦБ РФ денежные просроченные обязательства.

Учредитель – это физическое лицо, которое оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц - участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения денежных средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление больше 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомить Банк России, а больше 20% – его предварительное согласие.

Мы коротко рассмотрели учредителей банка: функции учредителей, данные об учредителе. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу

biznes-prost.ru

Общая часть: теория банковского права

Страница 11 из 22

Учредители кредитной организации

В соответствии с Инструкцией Банка России от 23.07.1998 г. № 75-И “О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности”, юридические лица - учредители кредитной организации или банка должны иметь:

Устойчивое финансовое положение;

Достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

Действовать в течение трех лет;

Выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года;

Кредитные организации-учредители должны быть финансово устойчивыми в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации;

Юридические лица-учредители, не являющиеся кредитными организациями, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должны иметь прибыль и своевременно выполнять обязанности перед кредиторами.

При этом юридические лица, имеющие задолженность перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, не могут являться учредителями банков и иных кредитных организаций.

Для осуществления контроля за правильностью и достоверностью представленных документов Банк России имеет право запрашивать у кредитной организации или ее учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности лица, способного прямо или косвенно определять решения, принимаемые кредитной организацией или ее учредителями. Столь жесткий контроль за составом учредителей и их финансовым положением обусловлен особым положением банков и кредитных организаций на рынке финансовых услуг как финансовых посредников, которым многие субъекты экономики - вкладчики и организации - доверяют свои денежные средства. В связи с этим платежная репутация вновь создаваемых банков должна быть безупречной, а на начальном этапе деятельности платежеспособность обеспечивается в значительной мере учредителями, их финансовыми возможностями.

libsib.ru

Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Фактически формирование банка начинается с самого тщательного подбора его учредителей, готовых взять на себя такую ответственность. Надо избегать появления в их числе случайных лиц. Требования, с которыми надо подходить к потенциальным учредителям (участникам) банка, следует выводить из проектируе­мой его стратегии. Другими словами, основные элементы стратегии будущей дея­тельности банка хотя бы в главных чертах должны быть выработаны единомышленниками - инициаторами его создания раньше, чем начнутся переговоры с теми или иными лицами (юридическими и физическими) о вовлечении их в число учредителей (участников). В условиях современной России, когда необязательность в делах стала едва ли не признаком хорошего тона, а мошенничество, коррупция и криминал поразили практически все слои общества, включая многие регулирующие и контролирующие органы, повышенное внимание к составу и качеству участников тем более необходимо.

Требования к учредителям (участникам) можно разделить на три группы:

I. Общие требования (некоторые общие требования отражены в Инструкции № 75):

● учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;

● юридическое лицо - должник перед бюджетом не может быть учредителем;

● учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

II. Количественные требования - требования, касающиеся общего числа учредителей (участников) и их долей в уставном капитале (УК). Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходи­мость увеличить капитал, - до 30 лиц (законодатель никак не ограничил число участников АО, но для ООО такой предел установил - не более 50). При этом желательно, чтобы доля каждого из них в УК была невелика (в случае последующе­го расширения круга участников - меньше 15-10%) и не сильно отличалась от долей других учредителей или участников (законом или нормативными актами Банка России подобное ограничение не предусмотрено).

III. Качественные требования могут быть разбиты на две под­группы.

К первой подгруппе можно отнести следующие из них (не все они указыва­ются в документах ЦБ):

·все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточны­ми собственными средствами для внесения в уставный капитал банка, выпол­нять все обязательства перед бюджетами. В отношении юридических лиц соот­ветствующие данные должны быть подтверждены балансами и иными отчетны­ми документами не менее чем за 3 последних года. Если учредителем является кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для регистра­ции банка и получения лицензии, а если это юридическое лицо - некредитная организация, то в те же 6 месяцев она должна иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами;

·все учредители должны вызывать полное доверие, отличаться высокой обяза­тельностью в делах, т.е. способностью и готовностью, желанием в срок, качественно и в полном объеме выполнять свои обязательства;

·средства всех учредителей (собственные, естественно) должны быть «чистыми»;

·желательно, чтобы учредители - юридические лица представляли разные отрасли и секторы экономики, включая секторы финансового рынка (банки, страховые компании и др.). Предпочтение здесь следует отдать представите­лям перспективных отраслей и секторов (хотя финансово устойчивые и надежные хозяйственные единицы могут быть в любых сферах экономики). Впрочем, это не исключает преобладания среди учредителей представителей какой-то одной отрасли, важно лишь, чтобы в составе учредителей в тойили иной пропорции были представлены и некоторые другие отрасли;

·все учредители банка как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно способствовать ее претворению и жизнь.

Вторая подгруппа качественных требований продолжает предыдущую и может включать, в частности, такие положения:

· необходимо, чтобы все учредители (участники) банка были в числе его клиентов (общее количество которых должно быть больше). Желательно также, чтобы его клиентами стали контрагенты учредителей (участников) по хозяйственным связям;

· ни один учредитель (участник) не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативно-хозяйственную деятельность, пытаться подменять собой правление.

3ys.ru

Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации - с изменениями, проверено 23.08.2018 - Закон о банкротстве - Законы Российской Федерации

Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

1. В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренных статьёй 189.8 настоящего Федерального закона, и (или) оснований, предусмотренных частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение десяти дней со дня их возникновения обязан:

• 1) направить в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации мотивированное требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 2) уведомить Банк России о возникновении в кредитной организации указанных признаков несостоятельности (банкротства) и (или) указанных оснований и о направлении в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации предусмотренного абзацем вторым настоящего пункта требования.

2. В течение трёх дней со дня получения предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 настоящей статьи требования единоличного исполнительного органа кредитной организации совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации обязан:

• 1) принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, а также не позднее двадцати дней со дня принятия указанного решения сообщить учредителям (участникам) кредитной организации о проведении такого общего собрания;
• 2) уведомить о принятом решении единоличный исполнительный орган кредитной организации и Банк России.

3. В случае, если единоличный исполнительный орган кредитной организации не избран или не назначен, обязанность по применению мер, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, возлагается на членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

4. В случае, если совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации не исполнил обязанности, предусмотренные пунктами 2 и 5 настоящей статьи, их обязан исполнить единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение трёх дней со дня истечения сроков, предусмотренных соответственно абзацем первым пункта 2 и пунктом 5 настоящей статьи.

5. В случае, если советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации не принято решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации в порядке, установленном подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи, члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в течение трёх дней со дня истечения срока, предусмотренного подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи.

6. В случае, если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не принято внеочередным общим собранием учредителей (участников) кредитной организации, члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в течение трёх дней после дня проведения указанного внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации.

7. Решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации большинством голосов от общего числа голосов учредителей (участников) кредитной организации, принявших участие в голосовании.

8. Учредители (участники) кредитной организации, имеющие право давать обязательные указания или возможность иным образом определять её действия, но не принявшие в установленный срок решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, и члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, не исполнившие обязанностей, предусмотренных пунктами 2, 3 и 5 настоящей статьи, и единоличный исполнительный орган кредитной организации, не исполнивший обязанностей, предусмотренных пунктами 1 и 4 настоящей статьи, при недостаточности имущества кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов солидарно несут субсидиарную ответственность по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению её обязанности по уплате обязательных платежей, возникшим после появления признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных статьёй 189.8 настоящего Федерального закона.

9. Если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не принято общим собранием учредителей (участников) кредитной организации, созванным в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи, к субсидиарной ответственности в соответствии с пунктом 8 настоящей статьи не могут быть привлечены учредители (участники) кредитной организации:

• 1) владеющие совместно со своими аффилированными лицами менее чем десятью процентами голосующих акций акционерного общества от общего числа голосов участников акционерного общества или долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в размере менее десяти процентов;
• 2) голосовавшие за принятие решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 3) не уведомленные надлежащим образом о созыве общего собрания учредителей (участников) кредитной организации.

dogovor-urist.ru

Правовой статус учредителей (участников) кредитной организации

Следует различать гражданско-правовой и банковский статус учредителей, (участников) кредитной организации.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Учредители (участники) кредитной организации не имеют права собственности на имущество и денежные средства, вложенные ими в уставной фонд кредитной организации. Они имеют только право требования.

Однако Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» в ст. 22 предусматривает, что участник общества вправе заложить принадлежащую ему долю (часть доли) в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, третьему лицу с согласия общества по решению общего собрания участников общества, принятому большинством голосов всех участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества. Голоса участника общества, который намерен заложить свою долю (часть доли), при определении результатов голосования не учитываются.

В соответствии с общими правилами, закрепленными в п. 1 ст. 336 ГК РФ, в залог может быть передано всякое имущество, включая имущественные права. В комментируемой статье речь идет именно о залоге прав. Этот вид залога регулируется п. 3 ст. 335, п. 2 ст. 336 ГК, а также статьями раздела IV («Залог прав») Закона «О залоге».

Из комментируемой статьи вытекает возможность прямого запрета Передавать в залог долю (часть доли) в уставном капитале общества только третьему лицу. Общая норма в уставе о запрещении залога доли (части доли) не распространяется на отношения между участниками, которые имеют право закладывать свою долю.

О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНСТРУКЦИЯ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ 23 июля 1998 г. N 75-И (ЦБР) Настоящая Инструкция устанавливает порядок регистрации кредитный организаций и лицензирования банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, устанавливаются иными нормативными актами Банка России, принятыми в соответствии с федеральными законами. Кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций, вправе совершать сделки, указанные в части 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, которая не требует получения специальной лицензии. РАЗДЕЛ I. РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРИ ИХ СОЗДАНИИ Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной или дополнительной ответственностью). 1.2. Кредитные организации совершают банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. 1.3. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций. Глава 2. УЧРЕДИТЕЛИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 2.1. Учредителями кредитной организации (далее по тексту настоящей главы - учредители) могут быть лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). 2.2. Юридическое лицо-учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года. 2.3. Кредитная организация-учредитель должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Достаточность средств учредителя, являющегося кредитной организацией, определяется исходя из показателя собственных средств (капитала). 2.4. Юридическое лицо-учредитель, не являющееся кредитной организацией, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами. Достаточность средств учредителя, не являющегося кредитной организацией, для оплаты доли в уставном капитале кредитной организации определяется в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом следует руководствоваться значениями показателя чистых активов и коэффициента текущей ликвидности. Расчет показателя чистых активов и коэффициента текущей ликвидности осуществляется учредителем, не являющимся кредитной организацией, и представляется в Банк России вместе с документами, указанными в главе 3 настоящей Инструкции. 2.5. Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Глава 3. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК РОССИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации (по тексту настоящей Инструкции под территориальным учреждением Банка России понимается Главное управление, Национальный банк и Второе Операционное управление при Банке России) вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя документы, перечисленные в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (указанные документы направляются в 2 экземплярах (устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4 экземплярах)). Территориальное учреждение Банка России принимает от учредителей перечисленные в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" документы при соблюдении следующих условий: 3.1.1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций (далее по тексту настоящей главы - заявление) должно быть на имя руководителя Банка России и включать бизнес-план кредитной организации. Учредители также должны представить документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, и обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации кредитной организации, если указанное здание не будет вноситься в уставный капитал кредитной организации. Кредитная организация может располагаться в здании (помещении), арендованном (сданном ей в субаренду) у лица, не являющегося ее учредителем. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленный в соответствии с требованиями Банка России кассовый узел. Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним учредителем либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению к друг другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации), требует уведомления об этом Банка России (приложение 5). Приобретение указанными лицами более 20 процентов долей (акций) кредитной организации требует получения предварительного согласия Банка России в порядке, установленном настоящей Инструкцией. Заявление подписывается председателем совета директоров кредитной организации или другим лицом, уполномоченным общим собранием учредителей. 3.1.2. учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью двумя и более лицами) должен содержать: - обязанность учредителей создать кредитную организацию; - порядок совместной деятельности по ее созданию; - состав учредителей (участников); - условия передачи учредителями (участниками) кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности; - условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков; - порядок выхода учредителей (участников) из ее состава; - размер уставного капитала; - размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале; - размер и состав вкладов; - порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении; - ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации; - сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов). Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются место нахождения, почтовый адрес и банковские реквизиты (для учредителя-кредитной организации - банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета). Подпись представителя учредителя-юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица. 3.1.3. устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, должен содержать: - фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций, создаваемых в форме акционерного общества); сокращенное наименование кредитной организации, которое используется при совершении операций через расчетную сеть Банка России. Использование в наименовании кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации. Фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации должны быть идентичны на титульном листе и в тексте устава; - наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае их наличия); - место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации; - перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со статьями 5 и 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; - сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу); - порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе исполнительных (единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об органах внутреннего контроля (порядок его образования и полномочия); - номинальная стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников кредитной организации; - положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации; - порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации; - иные положения, предусмотренные федеральными законами. Устав кредитной организации может также содержать иные положения, не противоречащие федеральным законам. 3.1.4. протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения: - о создании кредитной организации; - об утверждении ее наименования; - об утверждении устава; - об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; - об утверждении бизнес-плана кредитной организации; - об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности; - об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов; - о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации. 3.1.5. свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации, которая должна быть произведена за счет средств ее учредителей. Оплата сбора за регистрацию кредитной организации за счет средств лиц, не являющихся ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере 1 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе. Сбор вносится по месту предполагаемого нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета (балансовый счет N 40102, символ 20). 3.1.6. копии свидетельств о государственной регистрации учредителей-юридических лиц должны быть нотариально удостоверены, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей-юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках должны быть представлены за три последние года деятельности, подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами должны быть представлены за три последние года. 3.1.7. список учредителей кредитной организации должен быть представлен на бумажном носителе и в электронном виде (приложение 4). 3.1.8. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации (приложение 3) должны быть заполнены ими и содержать сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет, а также сведения о наличии (отсутствии) судимости. В случае, если кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации получили образование за границей Российской Федерации, в территориальное учреждение Банка России также должно быть представлено заключение Федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежных документов об образовании указанных лиц российским дипломам о высшем юридическом или экономическом образовании. В случае, если кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации являются иностранными гражданами, в территориальное учреждение Банка России должны быть также представлены копии документов, полученных в соответствии с Указом Президента Российской Федерации "О привлечении и использовании в Российской Федерации иностранной рабочей силы" N 2146 от 16.12.93 г. и подтверждающих право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации. Кандидатуры на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации - председатель правления (директор, генеральный директор и т.п.) и его заместители, а также кандидатура на должность главного бухгалтера должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Глава 4. УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 4.1. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии с требованиями Федерального закона "О банках и банковской деятельности". 4.2. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей. 4.3. Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде: - денежных средств в валюте Российской Федерации; - материальных активов (банковского здания (помещения), в котором располагается кредитная организация, за исключением незавершенного строительства). Материальные активы должны быть оценены и отражены в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. 4.4. Вклад не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральным законодательством или заключенными ранее договорами. 4.5. Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного капитала кредитной организации при ее создании, утверждается общим собранием учредителей. Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного капитала действующей в форме акционерного общества кредитной организации, производится советом директоров кредитной организации. В случаях, предусмотренных федеральными законами, материальные активы, вносимые в оплату части уставного капитала кредитной организации, оцениваются независимым оценщиком. 4.6. Внесенные в уставный капитал кредитной организации в установленном порядке денежные средства и материальные активы становятся ее собственностью. 4.7. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. 4.8. Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления (за исключением средств местного бюджета и земельных участков, находящихся в муниципальной собственности) могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном федеральными законами. 4.9. Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства. 4.10. Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала создаваемой кредитной организации не должен превышать 20 процентов. 4.11. В случае внесения в уставный капитал кредитной организации материальных активов должны быть представлены документы, подтверждающие право учредителей (участников) на их внесение в уставный капитал кредитной организации. 4.12. Положения настоящей главы, за исключением положений пункта 4.1, первого абзаца пункта 4.5, пункта 4.10, применяются также к действующим кредитным организациям. Глава 5. ПОРЯДОК ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ БОЛЕЕ 20 ПРОЦЕНТОВ ДОЛЕЙ (АКЦИЙ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 5.1. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним приобретателем либо группой приобретателей, связанных между собой соглашением, либо группой приобретателей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации) более 20 процентов долей (акций) кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России. Предварительное согласие должно быть получено при каждом приобретении доли, составляющей более 20 процентов уставного капитала кредитной организации. 5.2. Юридическое лицо (лица), указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, вправе приобрести более 20 процентов долей (акций) действующей кредитной организации (включая приобретение на вторичном рынке) в том случае, если оно (они) имеет устойчивое финансовое положение и действует(ют) в течение трех лет. 5.3. Сделка, в результате которой приобретатель будет владеть более 20 процентов долей (акций) кредитной организации без получения предварительного согласия Банка России, является недействительной. 5.4. Обязанность получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20 процентов долей (акций) кредитной организации лежит на приобретателе (приобретателях, связанных между собой соглашением, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации)) либо на уполномоченном им (ими) лице. Ходатайство о получении предварительного согласия Банка России на такое приобретение долей (акций) кредитной организации представляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, доли (акции) которой приобретаются, приобретателем (одним из связанных между собой приобретателей) либо уполномоченным лицом. В ходатайстве о возможности приобретения более 20 процентов долей (акций) должно быть указано на отсутствие или наличие связи приобретателей долей (акций) с другими приобретателями и (или) владельцами долей (акций) кредитной организации, а также на характер такой связи: соглашение, взаимное участие в капитале друг друга либо иная форма связи. 5.5. Возможности выдачи предварительного согласия на приобретение свыше 20 процентов долей (акций) кредитной организации рассматривается территориальным учреждением Банка России на основании следующих документов, прилагаемых к ходатайству: 5.5.1. нотариально удостоверенных копий документов, подтверждающих государственную регистрацию юридических лиц (представляются на приобретающих более 20 процентов долей (акций) юридических лиц-учредителей кредитной организации); 5.5.2. нотариально удостоверенных копий учредительных документов юридического лица-приобретателя; 5.5.3. аудиторских заключений о достоверности финансовой отчетности приобретателей-юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, балансов по состоянию на последнюю отчетную дату с отметками органов Государственной налоговой службы Российской Федерации; 5.5.4. подтверждения органа Государственной налоговой службы Российской Федерации об отсутствии задолженности по обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом; 5.5.5. расчетов показателя чистых активов (собственных средств) и коэффициента текущей ликвидности; 5.5.6. списка участников юридического лица-приобретателя долей (акций) кредитной организации (открытые акционерные общества и закрытые акционерные общества с числом акционеров более 50 представляют список своих акционеров, владеющих более 5 процентами акций); 5.5.7. заключения федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил. 5.6. Территориальное учреждение Банка России рассматривает документы, указанные в пункте 5.5 настоящей Инструкции, в течение тридцати дней с момента их получения и с учетом финансового положения приобретателя(ей) долей (акций) кредитной организации (в том числе, достаточности средств для оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации) письменно сообщает заявителю о своем решении - согласии либо отказе. 5.7. Положения настоящей главы применяются также при приобретении долей (акций) действующей кредитной организации (включая приобретение на вторичном рынке). Глава 6. ПОРЯДОК ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 6.1. До представления в Банк России документов, указанных в главе 3 настоящей Инструкции, предполагаемое полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России. 6.2. До подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. 6.3. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение двенадцати месяцев с даты направления указанной телеграммы. 6.4. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. 6.5. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации документы, указанные в главе 3 настоящей Инструкции. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности. 6.6. Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации не должен превышать четырех месяцев с даты их поступления. 6.7. При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов, перечисленных в главе 3 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением. По одному экземпляру указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. 6.8. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном законодательством и нормативными актами Банка России порядке. 6.9. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с приложением документов, указанных в пункте 6.11 настоящей Инструкции. 6.10. Заключение территориального учреждения Банка России должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая: - информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного в статье 15 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"); - оценку бизнес-плана; - информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла; - информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5 процентов долей (акций) кредитной организации; - информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20 процентов долей (акций) кредитной организации, если такое согласование имело место; - информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера; - подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации. 6.11. К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями кредитной организации: - заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план кредитной организации (1 экземпляр); - учредительный договор (3 экземпляра) (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью двумя и более лицами); - устав кредитной организации в 3 экземплярах (приложение 6), который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации; - протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр); - список учредителей кредитной организации на бумажном носителе, удостоверенный территориальным учреждением Банка России, и в электронном виде (по 1 экземпляру); - анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр). 6.12. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в принятии указанного решения производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации всех документов, указанных в главе 3 настоящей Инструкции. 6.13. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписания свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства о государственной регистрации: - ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации кредитной организации и ее регистрационного номера; - вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций; - направляет учредителям кредитной организации сообщение о государственной регистрации кредитной организации; - направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и ее учредительных документов. 6.14. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". 6.15. Территориальное учреждение Банка России: - направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для выполнения требований Федерального закона "О банках и банковской деятельности" об оплате 100 процентов уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления; - вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории; - выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов. 6.16. Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием в соответствии с требованиями, указанными в абзаце 2 подпункта 3.1.3 настоящей Инструкции, и указанием на место ее нахождения, а также может содержать сокращенное наименование кредитной организации. 6.17. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Глава 7. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЛАТЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА 7.1. Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации, указанного в пункте 6.15 настоящей Инструкции. 7.2. Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100-процентной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы на последнюю отчетную дату с отметкой органов Государственной налоговой службы Российской Федерации; балансы на дату внесения средств в уставный капитал кредитной организации, подтверждающие наличие у участников собственных средств; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи здания (помещения) учредителя на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное учредителем в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации. 7.3. В срок, указанный в пункте 7.2 настоящей Инструкции, кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. 7.4. На основании полученных от кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, документов, указанных в пункте 7.2 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок, не превышающий десяти дней их получения, направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала (приложение 8). 7.5. На основании полученных от кредитной организации, созданной в форме акционерного общества, документов, указанных в пункте 7.2 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты уставного капитала и направляет для регистрации отчета об итогах выпуска акций в порядке, установленном Банком России, заключение (приложение 7) в подразделение, осуществляющее регистрацию выпусков акций в территориальном учреждении, либо в Банк России (департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках). 7.6. После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России или соответствующее подразделение территориального учреждения Банка России направляет копию письма о регистрации отчета в территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности), после получения которого указанное подразделение направляет в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заключение о правомерности оплаты уставного капитала (приложение 8). 7.7. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100 процентов уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью кредитной организации. Глава 8. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВНОВЬ СОЗДАННЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 8.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. 8.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России. 8.3. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 8.3.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - (приложение 9); 8.3.2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - (приложение 10). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. 8.3.3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов - (приложение 11). Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.3.2 настоящей Инструкции. 8.4. Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 8.4.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25); 8.4.2. лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации (приложение 26). 8.5. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций. 8.6. территориальное учреждение Банка России: - ведет реестр выданных лицензий; - выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа. РАЗДЕЛ II. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ФИЛИАЛА) НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 9. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 9.1. Кредитная организация может открывать обособленные подразделения (представительства и филиалы), сведения о которых должны содержаться в ее уставе. 9.2. Кредитная организация (филиал) может также открывать внутренние структурные подразделения вне места нахождения головной организации и филиала. К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты. 9.3. Банковские операции и сделки могут осуществляться только теми подразделениями кредитной организации, которые открыты и осуществляют свою деятельность в установленном порядке. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. 9.4. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту нахождения подразделения кредитной организации (филиала) ведет реестры с учетом информации, содержащейся в уведомлении об открытии (закрытии) подразделения кредитной организации (филиала) (приложение 12 и 17). 9.5. Об изменении места нахождения (почтового адреса) подразделения кредитной организации (филиала) кредитная организация (филиал) сообщает территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальному учреждению Банка России по месту нахождения подразделения в течение двух рабочих дней с момента принятия соответствующего решения. 9.6. Решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием (закрытием) обособленных подразделений (представительств и филиалов), принимается участниками кредитной организации на очередном (годовом) общем собрании. Глава 10. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10.1. Представительство кредитной организации создается по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей деятельности представительству открывается текущий счет. Кредитная организация в десятидневный срок с даты начала деятельности представительства обязана направить 2 экземпляра уведомления об этом (приложение 12) в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению прилагается утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого указанного выше территориального учреждения Банка России). 10.2. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления об открытии представительства ставит на 1 экземпляре данного уведомления штамп, подтверждающий внесение сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности). 10.3. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций. 10.4. Закрытие представительства осуществляется по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом. Кредитная организация в десятидневный срок с даты закрытия представительства (закрытия его счета) направляет 2 экземпляра уведомления об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту нахождения представительства (приложение 12). 10.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, закрывающей представительство, в течение 5 дней с даты получения уведомления о закрытии представительства ставит на 1 экземпляре данного уведомления, штамп, подтверждающий внесение записи о закрытии представительства в реестр представительств кредитных организаций, и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности). 10.6. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Глава 11. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11.1. Кредитная организация, в отношении которой не установлен запрет за открытие филиалов (в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. 11.2. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 1000-кратного минимального размера оплаты труда, установленного на момент уведомления Банка России об открытии филиала. Указанный сбор оплачивается кредитной организации по месту ее нахождения и зачисляется в доход федерального бюджета (балансовый счет 40102, символ 20). 11.3. Кредитные организации, открывающие филиалы, должны: - соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов Банка России; - являться в течение последних шести месяцев финансово устойчивыми; - располагать помещением для размещения филиала, отвечающим требованиям, изложенным в подпункте 3.1.1 настоящей Инструкции; - представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными законами. В случае, если кандидат на должность руководителя (главного бухгалтера) филиала не в полной мере будет удовлетворять указанным выше требованиям, территориальное учреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по результатам собеседования (тестирования). 11.4. Филиал кредитной организации должен иметь печать. В печати филиала кроме фирменного (полного официального) наименования и места нахождения кредитной организации должно быть указано наименование филиала и место его нахождения. 11.5. Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала (приложение 12) в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, если филиал открывается на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России. Вместе с уведомлением кредитная организация направляет подлинные экземпляры: - положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименования филиала, а также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу (в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, положение представляется в 4 экземплярах, в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала положение не представляется); - анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (2 экземпляра) с приложением копий диплома или заменяющего его документа, заверенных кредитной организацией (приложение 3) (направляются в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала). В случае, если кандидаты на должности руководителей и главного бухгалтера филиала получили образование за границей Российской Федерации или являются иностранными гражданами, в территориальное учреждение Банка России должны быть представлены документы, указанные в подпункте 3.1.9 настоящей Инструкции; - автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (2 экземпляра) (направляются в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала); - копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала. 11.6. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (приложение 13). К положительному заключению прилагаются 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании (приложение 3) и по 1 экземпляру их автобиографий. 11.7. При выявлении нарушений требований федерального законодательства и(или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала информирует кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, о необходимости выполнения кредитной организацией требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала. 11.8. После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, при условии соответствия положения о филиале требованиям федеральных законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии кредитной организации, согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала (приложение 4). К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала. 11.9. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) после получения заключения территориального учреждения Банка России об открытии кредитной организацией филиала в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России (приложение 16). Филиал кредитной организации вправе начать осуществление деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера. 11.10. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, получив указанное сообщение Банка России (Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности), на следующий рабочий день направляет по одному экземпляру согласованного положения о филиале в адрес территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес кредитной организации, открывшей филиал, и в адрес филиала. 11.11. При неуведомлении кредитной организацией территориальных учреждений Банка России об открытии филиала либо открытии на имя филиала счета до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, вправе применить к кредитной организации санкции в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 11.12. Решение о закрытии филиала кредитной организации принимается органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом кредитной организации. 11.13. Не позднее тридцати дней с даты принятия решения о закрытии филиала кредитная организация в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала. В уведомлении должно быть указано на ответственность кредитной организации по обязательствам перед кредиторами закрываемого филиала, сведения о номере корреспондентского счета кредитной организации (корреспондентского субсчета ее другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала. 11.14. В течение десяти дней после направления последнего уведомления, указанного в пункте 11.13 настоящей Инструкции, передачи активов и пассивов филиала на баланс головной организации или подразделения кредитной организации, кредитная организация уведомляет об этом территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала (приложение 12). При этом кредитная организация дополнительно представляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, копию документа с решением о закрытии филиала и передаточный акт. 11.15. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в двухнедельный срок с момента получения документов, указанных в пункте 11.14 настоящей Инструкции, рассматривает их и направляет свое заключение по данному вопросу в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) (приложение 15). Заключение территориального учреждения должно содержать информацию о наличии (отсутствии) задолженности по централизованным кредитам, выданным Банком России в 1992-1994 годах по решению Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики (включая просроченные проценты по кредитам), а также о выполнении кредитной организацией условия, указанного в пункте 11.13 настоящей Инструкции. 11.16. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) в течение десяти рабочих дней с момента получения документов, указанных в пункте 11.15 настоящей Инструкции, вносит запись о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Телеграфное сообщение с информацией по этому вопросу направляется Банком России (Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности) всем территориальным учреждениям, а также кредитной организации. закрывшей филиал. Датой закрытия филиала кредитной организации является дата внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Если на основе закрываемого филиала предполагается открытие дополнительного офиса, то информация об этом должна быть включена в указанное телеграфное сообщение. 11.17. После получения сообщения о внесении записи о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций территориальные учреждения Банка России обязаны в течение трех рабочих дней довести данную информацию до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории. Глава 12. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ВНУТРЕННИХ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ФИЛИАЛА) НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12.1. Операционная касса вне кассового узла кредитной организации (филиала) открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом. Операционная касса вне кассового узла филиала кредитной организации может открываться (закрываться) по решению руководителя филиала, если ему предоставлено такое право. 12.2. Об открытии операционной кассы своего вне кассового узла (кассового узла филиала) кредитная организация (филиал) уведомляет (приложение 17) территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия операционной кассы. 12.3. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (нахождения) операционной кассы в течение двух недель с даты получения уведомления о ее открытии либо сообщения об изменении ее места нахождения (почтового адреса) проводит проверку оборудования операционной кассы вне кассового узла на соответствие требованиям Банка России к его устройству и технической укрепленности, по результатам которой направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности начала осуществления операций. 12.4. Кредитная организация (филиал) в десятидневный срок после принятия решения о закрытии операционной кассы вне своего кассового узла (кассового узла филиала) уведомляет (приложение 17) территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту нахождения операционной кассы вне кассового узла. 12.5. Дополнительные офисы кредитной организации (филиала) открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом. Дополнительный офис филиала кредитной организации может открываться (закрываться) по решению руководителя филиала, если ему предоставлено такое право. 12.6. Дополнительный офис кредитной организации (филиала) может осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, или Положением о филиале. 12.7. При осуществлении дополнительным офисом кредитной организации (филиала) кассового обслуживания клиентов его кассовый узел оборудуется в соответствии с требованиями Банка России. Порядок работы с ценностями в дополнительном офисе кредитной организации (филиала) аналогичен порядку, установленному для кредитных организаций (их филиалов) Банком России. 12.8. Об открытии дополнительного офиса, осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет (приложение 17) территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия дополнительного офиса. 12.9. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения дополнительного офиса в течение двух недель с даты получения уведомления о его открытии либо сообщения об изменении его места нахождения (почтового адреса) проводит проверку кассового узла дополнительного офиса на соответствие его требованиям Банка России к устройству и технической укрепленности, по результатам которой направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности начала осуществления операций. Дополнительный офис кредитной организации (филиала) вправе осуществлять кассовые операции только при наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по итогам проверки, указанной в настоящем пункте. 12.10. Об открытии дополнительного офиса, не осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет (приложение 17) территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение по месту открытия дополнительного офиса с момента открытия. 12.11. Создаваемые кредитной организацией (филиалом) дополнительные офисы могут располагаться только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала). 12.12. Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей дополнительных офисов кредитной организации (филиала) не требуется. 12.13.Операции, осуществляемые дополнительными офисами кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала). Дополнительный офис не может иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления операций. 12.14. Кредитная организация (филиал) в течение трех рабочих дней с даты закрытия дополнительного офиса должна направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по месту нахождения дополнительного офиса уведомление (приложение 17). 12.15. Открытие и закрытие обменных пунктов кредитной организации (филиала) осуществляется в соответствии с иными нормативными актами Банка России. РАЗДЕЛ III. РАСШИРЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ Глава 13. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 13.1. Кредитная организация для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий должна быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. Глава 14. ПОРЯДОК РАСШИРЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ 14.1. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 14.1.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - (приложение 10). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 14.1.2. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов - (приложение 11). Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 14.1.3. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях - (приложение 18); 14.1.4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (приложение 19). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в подпункте 14.1.1 настоящей Инструкции, или одновременно с ней; 14.1.5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (приложение 20). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. 14.2. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3, 14.1.4 и 14.1.5 пункта 14.1 настоящей Инструкции, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. 14.3. Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25). 14.4. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы: - ходатайство за подписью председателя совета директоров или другого уполномоченного лица, включающее бизнес-план кредитной организации или дополнения е нему; - опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность (в случае, если указанные документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России); - баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату. 14.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, подготавливает заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредитной организации, направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности). Заключение должно содержать информацию о выполнении кредитной организацией требований, изложенных в пункте 13.1 настоящей Инструкции. 14.6. На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве. 14.7. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации. 14.8. Территориальное учреждение Банка России: - вносит соответствующую запись в реестр лицензий, выданных кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему территории; - выдает первый экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации либо другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему ее получение. РАЗДЕЛ IV. РЕГИСТРАЦИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ Глава 15. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 15.1. Все изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной организации, в учредительный договор кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, в состав участников, в состав руководителей исполнительных органов кредитной организации (руководителей филиала), а также замена главного бухгалтера кредитной организации (филиала), подлежат регистрации в Центральном банке Российской Федерации. 15.2. Регистрация указанных выше изменений и дополнений осуществляется путем их согласования с Банком России (его территориальным учреждением). Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы кредитной организации и не требующие замены имеющейся у кредитной организации лицензии, согласовываются с территориальным учреждением Банка России, а изменения и дополнения, требующие замены лицензии кредитной организации, согласовываются с Банком России (если иное не установлено нормативными актами Банка России). 15.3. Изменения и дополнения, вносимые в учредительный договор кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, согласовываются с территориальным учреждением Банка России в порядке, аналогичном для согласования изменений и дополнений в устав кредитной организации, установленном главами 16, 19 и 20, а также в соответствии с главой 17 настоящей Инструкции. В случае внесения в учредительный договор изменений и дополнений, касающихся состава участников, размера и (или) номинальной стоимости их долей, одновременно должны быть внесены изменения в список участников кредитной организации. 15.4. Территориальное учреждение Банка России вносит в реестр кредитных организаций (филиалов) сведения, связанные с изменением наименования кредитной организации (филиала), ее (его) места нахождения (почтового адреса), руководителей и главного бухгалтера кредитной организации (филиала). 15.5. Юридическое лицо либо группа юридических лиц, связанных между собой соглашением, либо группа юридических лиц, являющихся зависимыми или дочерними по отношению друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации), вправе приобрести до 20 процентов включительно долей (акций) кредитной организации независимо от сроков, прошедших с даты его (их) государственной регистрации. Глава 16. РЕГИСТРАЦИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В УСТАВ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 16.1. Для согласования изменений и дополнений, вносимых в устав, кроме изменения величины уставного капитала, кредитная организация в течение одного месяца со дня принятия общим собранием участников соответствующего решения направляет в территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения следующие документы: - ходатайство о согласовании изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации, за подписью уполномоченного лица; - протокол общего собрания участников кредитной организации с решением о внесении изменений и дополнений в ее устав. Протокол также должен содержать Ф.И.О. уполномоченного лица, которому предоставлено право подписания ходатайства о согласовании изменений и дополнений в устав кредитной организации; - текст изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации, подписанный уполномоченным лицом (приложение 21), в 3 экземплярах. 16.2. Особенности регистрации изменений и дополнений, касающихся величины уставного капитала, наименования кредитной организации и места ее нахождения, изложены в главах 17, 19, 20 настоящей Инструкции. 16.3. При соответствии представленных документов требованиям федерального законодательства и нормативных актов Банка России территориальное учреждение Банка России согласовывает их в течение одного месяца со дня их получения. 16.4. Территориальное учреждение Банка России на следующий рабочий день после даты согласования изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной организации, направляет последней сообщение об этом и о необходимости представления в территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней с даты получения сообщения экземпляра устава, хранящегося в кредитной организации, для внесения на оборотную сторону его титульного листа записи о согласовании изменений и дополнений (приложение 22). В течение трех рабочих дней с даты получения экземпляра устава кредитной организации территориальное учреждение Банка России вносит на оборотную сторону его титульного листа запись о согласовании изменений и дополнений в устав кредитной организации, которая подписывается руководителем территориального учреждения Банка России (его заместителем). Подпись руководителя территориального учреждения Банка России (его заместителя) скрепляется печатью территориального учреждения Банка России. На следующий рабочий день после внесения на оборотную сторону титульного листа устава кредитной организации записи о согласовании изменений и дополнений, территориальное учреждение Банка России направляет: - кредитной организации ее экземпляр устава с приложением согласованных изменений и дополнений в устав; - в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) - заключение, обосновывающее согласование изменений и дополнений и содержащее информацию о внесении соответствующей записи на оборотную сторону титульных листов экземпляров устава, хранящихся в кредитной организации и в территориальном учреждении Банка России, а также 1 экземпляр согласованных изменений и дополнений в устав кредитной организации (приложение 21). 16.5. Изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной организации, приобретают силу с даты их согласования с Банком России (его территориальным учреждением) и являются неотъемлемой частью устава. Глава 17. ОСОБЕННОСТИ РЕГИСТРАЦИИ ИЗМЕНЕНИЯ ВЕЛИЧИНЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 17.1. Решение об увеличении уставного капитала принимается уполномоченным органом управления в соответствии с действующим законодательством и уставом кредитной организации. Принятие решения об увеличении уставного капитала кредитной организации при наличии обстоятельств, указанных в пункте 17.11 настоящей Инструкции, возможно после принятия годовым (очередным) общим собранием участников кредитной организации решения о соответствующем уменьшении ее уставного капитала и согласования необходимых изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации. 17.2. Согласование изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы кредитной организации и связанных с увеличением размера ее уставного капитала, осуществляется после полной оплаты участниками своих долей (акций). Принятие кредитной организацией решения об увеличении ее уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения величины ее уставного капитала. 17.3. При каждом увеличении уставного капитала действующей кредитной организации стоимость материальных активов, направленных на увеличение уставного капитала, не может превышать 10 процентов от величины, на которую увеличивается уставный капитал. 17.4. При согласовании изменения величины уставного капитала кредитной организации территориальное учреждение Банка России контролирует правомерность участия и оплаты участниками своих долей (акций) в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых кредитных организаций, с учетом особенностей, изложенных в настоящей главе. 17.5. Увеличение уставного капитала кредитной организации может осуществляться за счет: - реализации юридическим и (или) физическим лицам долей (акций) кредитной организации с оплатой их денежными средствами; - реализации юридическим и (или) физическим лицам в соответствии с федеральным законодательством и требованиями Банка России долей (акций) кредитной организации за счет принадлежащих им материальных активов. В случае направления по решению уполномоченного органа управления кредитной организации собственных средств кредитной организации на увеличение ее уставного капитала должно быть принято решение о распределении указанных средств между участниками для их последующего целевого направления в уставный капитал кредитной организации. 17.6. Особенности увеличения уставного капитала кредитных

Банковское право Рождественская Татьяна Эдуардовна

2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам их государственной регистрации с Федеральной налоговой службой, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен Законом о банках и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Требования к учредителям (участникам) кредитных организаций

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен:

– иметь устойчивое финансовое положение;

– иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

– осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;

– выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций». В целях оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Достаточность средств кредитной организации – учредителя определяется исходя из показателя собственных средств (капитала). Порядок и методика определения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка установлены Инструкцией Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», а также Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

Учредители кредитной организации – физические лица должны быть:

– право– и дееспособными;

– иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации.

Финансовое положение физических лиц – учредителей кредитной организации определяется в соответствии с Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации».

Требования к уставному капиталу кредитных организаций

Минимальный размер уставного капитала для создаваемых путем учреждения кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии со ст. 62 Закона о Банке России. Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о банках уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 млн руб. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 млн руб. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 млн руб.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, – из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть внесен в виде:

– денежных средств в валюте Российской Федерации;

– денежных средств в иностранной валюте;

– принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

– принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.

Вклад в уставный капитал кредитной организации невозможен в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2 % голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа (ст. 77 Федерального закона «Об акционерных обществах»). Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, – иное имущество.

Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не может превышать 20 % уставного капитала кредитной организации.

В случае внесения в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации имущества в неденежной форме должны быть представлены документы, подтверждающие право ее учредителей на его внесение в уставный капитал кредитной организации.

Квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации

Кандидаты на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера должны отвечать определенным квалификационным требованиям , которые зафиксированы в ст. 16 Закона о банках. Такими требованиями являются:

1) наличие у указанных лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом от 22 августа 1996 г. № 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» ). Если кандидат на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации получил образование за границей Российской Федерации, должно быть также представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;

2) наличие опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

3) отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

4) отсутствие факта совершения в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

5) отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации.

Если кандидат на вышеперечисленные должности является иностранным гражданином или лицом без гражданства, должны быть также представлены надлежащим образом заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.

Требования к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

Требования к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций содержатся в ст. 14 Закона о банках и Инструкции Банка России № 109-И.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:

1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» (в заявлении указываются также сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией), а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России.

Заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации.

2. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:

– фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на русском языке;

– фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований).

Согласно ст. 7 Закона о банках фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также на его организационно-правовую форму.

При рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации Банк России обязан запретить использование ее наименования, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами РФ:

– сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

– перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 Закона о банках;

– сведения о размере уставного капитала, порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;

– сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, порядке их образования и их полномочиях;

– положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

– положения, определяющие порядок ее реорганизации и ликвидации;

– иные положения, предусмотренные федеральными законами, а также не противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью).

3. Бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием ее учредителей (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов).

Особенности составления бизнес-плана регулируются Указанием Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

Бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить:

– способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;

– способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;

– адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.

При рассмотрении бизнес-плана Банк России или его территориальное учреждение может запрашивать у учредителей кредитной организации или кредитной организации дополнительную информацию, позволяющую оценить бизнес-план на предмет его соответствия достижению указанных целей.

автора Рождественская Татьяна Эдуардовна

3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям Меры принуждения, применяемые к кредитным организациям, не являются единственными в системе инструментов воздействия Банка России на кредитные организации. Банк России воздействует на кредитные

Из книги Банковское право автора

25. Виды санкций, применяемые ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям Банк России при допущении нарушений со стороны кредитной организации вправе применить следующие санкции:1) требовать устранения допущенных кредитной организацией нарушений;2) ограничивать

Из книги Банковское право автора Кузнецова Инна Александровна

28. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»уставный капитал кредитной организациисоставляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества,

Из книги Бухгалтерский учет в сельском хозяйстве автора Бычкова Светлана Михайловна

14.3. Понятие бухгалтерской отчетности и требования, предъявляемые к ней Бухгалтерская финансовая отчетность организации представляет собой систему показателей, характеризующих условия и результаты ее работы за истекший период; по существу, это особый вид учетных

Из книги Теория бухгалтерского учета автора Дараева Юлия Анатольевна

55. Требования, предъявляемые к балансу К любому бухгалтерскому балансу необходимо предъявляются следующие определенные требования: правдивость (верность), реальность, единство, преемственность, ясность.Правдивым является баланс, который был составлен в соответствии с

Из книги Учет и налогообложение расходов на страхование работников автора Никаноров П С

1.6. Требования, предъявляемые к страховой организации В соответствии с п. 1 ст. 938 ГК РФ страховая организация должна располагать соответствующей лицензией.Например, занятая в сфере медицинского страхования организация должна располагать лицензией, выданной в

Из книги Контроль и ревизия: конспект лекций автора Иванова Елена Леонидовна

6. Основные требования, предъявляемые к организации внутрифирменного финансового контроля Основными принципами внутрифирменного финансового контроля являются: 1) разделение обязанностей; 2) разрешение и одобрение; 3) физический контроль; 4) важность свидетельства. Для

Из книги Бухгалтерский учет в торговле автора Соснаускене Ольга Ивановна

8.2. Требования, предъявляемые к заполнению бухгалтерской отчетности Бухгалтерская отчетность должна соответствовать следующим требованиям:1) достоверность и полнота. Бухгалтерская отчетность должна давать достоверное и полное представление об имущественном и

Из книги Международные стандарты аудита: Шпаргалка автора Автор неизвестен

47. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К НЕМУ Основой для выражения мнения о финансовой отчетности является обзорная проверка и оценка выводов из аудиторских доказательств.Аудиторский отчет должен содержать четко сформулированное в письменном виде

Из книги Страховое дело: Шпаргалка автора Автор неизвестен

Из книги Современные требования к кадровой службе (отделу) автора Пономарева Наталья Г.

2.1. Требования, предъявляемые к сотрудникам кадровой службы В первую очередь необходимо обратиться к Квалификационному справочнику должностей руководителей, специалистов и других служащих, который предлагает перечень требований, предъявляемых к той или иной

Из книги Все об ипотеке автора Афонина Алла Владимировна

3.3. Почему ипотека выгодна кредитным организациям (банкам) Рассматривая в качестве варианта накопления денежных средств на жилье банковские вклады, мы говорили, что на те средства, которые вы положили на счет в банк, он начисляет проценты. Откуда же они берутся?

Из книги Организуй себя автора Каунт Джон

Требования, предъявляемые вам различными задачами В сущности, задачи по техническому обслуживанию требуют от вас наименьшей отдачи сил. Позднее в данной главе мы с вами рассмотрим вопрос, как их еще упростить с точки зрения затрат сил, энергии и времени, путем

Из книги 500 советов секретарю автора Энговатова Ольга Анатольевна

1. Статус секретаря, требования, предъявляемые к секретарю 1.1. Профессиональные и личностные качества секретаря Итак, какие же качества нужны квалифицированному секретарю? Для квалифицированного секретаря необходим минимальный набор умений: знание иностранного языка,

Из книги Идеальный руководитель. Почему им нельзя стать и что из этого следует автора Адизес Ицхак Калдерон

Требования, предъявляемые задачей Следующее условие – каждый член команды должен занимать должность, на которой его стиль принесет максимальную пользу. Найдя того, чей стиль идеально отвечает требованиям конкретной задачи, можно избежать дорогостоящего развития

Из книги Предпринимательское право автора Смагина И А

7.3. Порядок назначения и требования, предъявляемые к кандидатуре арбитражного управляющего Арбитражный управляющий утверждаемый арбитражным судом для проведения процедур банкротства.Статья 45 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает

Фактически формирование банка начинается с самого тщательного подбора его учредителей, готовых взять на себя такую ответственность. Надо избегать появления в их числе случайных лиц. Требования, с которыми надо подходить к потенциальным учредителям (участникам) банка, следует выводить из проектируе­мой его стратегии. Другими словами, основные элементы стратегии будущей дея­тельности банка хотя бы в главных чертах должны быть выработаны единомышленниками - инициаторами его создания раньше, чем начнутся переговоры с теми или иными лицами (юридическими и физическими) о вовлечении их в число учредителей (участников). В условиях современной России, когда необязательность в делах стала едва ли не признаком хорошего тона, а мошенничество, коррупция и криминал поразили практически все слои общества, включая многие регулирующие и контролирующие органы, повышенное внимание к составу и качеству участников тем более необходимо.

Требования к учредителям (участникам) можно разделить на три группы:

I . Общие требования (некоторые общие требования отражены в Инструкции № 75):

● учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;

● юридическое лицо - должник перед бюджетом не может быть учредителем;

● учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

II . Количественные требования - требования, касающиеся общего числа учредителей (участников) и их долей в уставном капитале (УК). Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходи­мость увеличить капитал, - до 30 лиц (законодатель никак не ограничил число участников АО, но для ООО такой предел установил - не более 50). При этом желательно, чтобы доля каждого из них в УК была невелика (в случае последующе­го расширения круга участников - меньше 15-10%) и не сильно отличалась от долей других учредителей или участников (законом или нормативными актами Банка России подобное ограничение не предусмотрено).

III . Качественные требования могут быть разбиты на две под­группы.

К первой подгруппе можно отнести следующие из них (не все они указыва­ются в документах ЦБ):

·все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточны­ми собственными средствами для внесения в уставный капитал банка, выпол­нять все обязательства перед бюджетами. В отношении юридических лиц соот­ветствующие данные должны быть подтверждены балансами и иными отчетны­ми документами не менее чем за 3 последних года. Если учредителем является кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для регистра­ции банка и получения лицензии, а если это юридическое лицо - некредитная организация, то в те же 6 месяцев она должна иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами;

·все учредители должны вызывать полное доверие, отличаться высокой обяза­тельностью в делах, т.е. способностью и готовностью, желанием в срок, качественно и в полном объеме выполнять свои обязательства;

·средства всех учредителей (собственные, естественно) должны быть «чистыми»;

·желательно, чтобы учредители - юридические лица представляли разные отрасли и секторы экономики, включая секторы финансового рынка (банки, страховые компании и др.). Предпочтение здесь следует отдать представите­лям перспективных отраслей и секторов (хотя финансово устойчивые и надежные хозяйственные единицы могут быть в любых сферах экономики). Впрочем, это не исключает преобладания среди учредителей представителей какой-то одной отрасли, важно лишь, чтобы в составе учредителей в тойили иной пропорции были представлены и некоторые другие отрасли;

·все учредители банка как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно способствовать ее претворению и жизнь.

Вторая подгруппа качественных требований продолжает предыдущую и может включать, в частности, такие положения:

· необходимо, чтобы все учредители (участники) банка были в числе его клиентов (общее количество которых должно быть больше). Желательно также, чтобы его клиентами стали контрагенты учредителей (участников) по хозяйственным связям;

· ни один учредитель (участник) не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативно-хозяйственную деятельность, пытаться подменять собой правление.