Кризис на носу: как сохранить свои сбережения? Как сохранить заработанные деньги.

Как защититься от инфляции, стоит ли совершать крупные покупки, оформлять ипотеку или покупать золото, чтобы сохранить нажитое? Давайте разберемся.

В какой валюте хранить сбережения?

Деньги нужно хранить в разных валютах. Вы будете менее подвержены валютным рискам, если в вашем валютном портфеле найдется место для двух-трех основных мировых валют (доллар, евро, йена ) и национальной валюты (рубль ).

В данный момент, свои валютные сбережения стоит держать приблизительно в таких пропорциях: доллар – 50%, евро – 25%, рубль – 25%. Плюс-минус 10% от каждой доли. Один раз определите для себя пропорции валютного портфеля и придерживайтесь стратегии регулярного инвестирования: ежемесячно пополняйте свои валютные запасы в равных долях.

Не стоит все время метаться между валютами и покупать то доллары вместо рублей, то евро вместо долларов. Так вы больше потеряете на комиссиях за конвертацию, чем сохраните.

Как защититься от инфляции?

Есть, как минимум, два способа: простой и сложный .

для просмотра видео нажмите на черный треугольник в центре

Простой способ – отнести деньги в банк и выбрать депозит с более-менее привлекательными процентными ставками. Доход по депозиту полностью или частично покроет инфляцию. Думаю, частично – лучше, чем ничего.

Сложный способ – вложить деньги в ценные бумаги: акции или облигации. Инфляция возникает, когда компании, выпускающие ценные бумаги и берущие банковские кредиты для привлечения дополнительного капитала на развитие своего бизнеса, повышают цены на свою продукцию. Стоимость активов компаний растет быстрее, чем цены на продукцию, поэтому владельцы ценных бумаг и сохраняют свое, и хорошо зарабатывают.

Золото или серебро?

Конечно, лучше и то, и другое. Инвестиции в драгоценные металлы – это еще один способ защиты от инфляции. В долгосрочной перспективе цена золота растет, но если вы планируете купить этот металл на краткий срок – вы можете потерять значительную часть вложений . Цена на золото сейчас сильно выросла и рано или поздно она начнет снижаться.

Хотя серебро менее популярный актив, чем золото, цена на него почти всегда растет быстрее, чем цена на золото и его покупка приносит большую прибыль. К тому же серебро дешевле золота и является более доступной инвестицией для большинства частных инвесторов.

Стоит ли брать ипотечный кредит?

Стоит, если вам необходимо собственное жилье. Есть основания полагать, что через несколько лет выплаты по кредиту частично «съест » инфляция и он обойдется вам дешевле.

Тем не менее, учитывая тот факт, что ипотечный кредит довольно дорогое удовольствие, брать его нужно только тогда, когда у вас достаточно сбережений и когда полностью создана «финансовая подушка » (денежный запас на случай потери основного источника дохода).

В какую недвижимость вложить деньги?

Жилье стоит покупать только в том случае, когда вы лично в нем нуждаетесь. Если вы хотите вложить свои деньги, чтобы сохранить их и по возможности приумножить, лучше остановить свой выбор на коммерческой недвижимости. В первую очередь – на торговой.

При выходе страны из кризиса торговая недвижимость обычно становится гораздо более востребованной и быстрее растет в цене, чем жилая или офисная.

Стоит ли вкладывать деньги в товары?

Покупать нужно только то, что вам действительно необходимо. Будь-то автомобиль, бытовая техника или мебель – покупайте их только в том случае, когда они вам реально нужны.

Закупаться ненужным товаром, чтобы вложить куда-то деньги и таким образом сохранить их – проигрышная стратегия. Во-первых, любые вещи, как только они вынесены их магазина, приобретают статус вещей бывших в употреблении. Во-вторых, техника имеет свойство быстро морально устаревать, а мебель и т.п. вещи попросту выходят из моды. Вкладывая деньги в товары, рано или поздно, вы обязательно потеряете свои вложения.

В ожидании кризиса не стоит также сверх меры запасаться продовольственными продуктами. Есть свободные средства? Вкладывайте их в фонды сельскохозяйственных товаров.

В идеале, у вас должен быть личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь и собственная стратегия инвестирования, которых вы должны придерживаться при принятии любых финансовых решений . И план, и стратегию можно и нужно время от времени корректировать, главное делать это обдуманно и целенаправленно.

Вкладывайте деньги в то, в чем разбираетесь, диверсифицируйте риски и, как минимум, все ваши деньги останутся при вас, а как максимум, вы от своих вложений получите прибыль.

P.S.

Напишите, какие вопросы у Вас остались по поводу финансового кризиса и Вашего поведения во время него?

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

• Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
• Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
• Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

• Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.
2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

• Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.
2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

• Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

• Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме

Прошлый год стал одним из самых «черных» периодов для российской экономики за все время независимости нашей страны. Рухнул рубль, обанкротился сотый по счету отечественный банк, индекс РТС упал на 45%, а цена на нефть опустилась ниже $60 за баррель. Что будет дальше - не знают даже эксперты.

Можно ли в такой ситуации защитить свои накопления от потери? Любой ответит: "Сложно, но можно!" А если не забывать о «золотых» правилах успешного инвестора, то на кризисе и панике можно еще и прилично заработать…

Чтобы сохранить свои сбережения, нужно понимать, отчего их можно потерять. Поэтому далее мы подробно рассмотрим причины, по которым можно лишиться большей части накоплений. Именно по этим причинам тысячи людей потеряли миллионы.

При выборе банка для размещения сбережений, особое внимание следует уделить его репутации, узнать, кто является акционерами и достаточно ли у них средств для поддержки его в кризисной ситуации.

В случае с брокерами (профессиональными участника рынка ценных бумаг) ваше спокойствие в значительной степени зависит только от вас. На первый взгляд кажется, что закон «О банкротстве» решает все вопросы. Ценные бумаги и деньги инвестора не включаются в общую конъюнктурную массу и находятся на специальном брокерском счету, и по желанию передаются другому профучастнику или возвращаются. Однако в реальности проблемы могут возникнуть, если в договоре предусмотрена возможность брокера использовать денежные средства на свое усмотрение. В таком случае по закону ваши требования будут удовлетворяться в порядке общей очереди (после работников организации, объявившей себя банкротом, налоговых органов). Ярким примером такой ситуации можно назвать банкротство инвестиционной компании «Пролог» в 2003 году, вслед за которой устремились с Ямальский фондовый центр и брокерская компания «Четвертое измерение».

Если речь идет о вложениях в негосударственные пенсионные фонды, стоит учесть, что в России нет отдельного закона, касающегося несостоятельности НПФ. В случае банкротства средства пенсионных накоплений в течение трехмесячного срока передаются в Пенсионный фонд РФ. При этом пенсионные резервы не включаются в общую конъюнктурную массу и должны направляться на удовлетворение требований вкладчиков и участников фонда. Однако на практике оказывается все несколько иначе. Пример этому - разорение «Стимул-фонда», входившего в пятьдесят крупнейших НПФ РФ. Более 30 тыс. клиентов не смогли вернуть свои деньги.

Уделите должное внимание финансовому здоровью эмитента и только после этого вкладывайте средства в ценные бумаги. Признаком ненадежного партнера считается рост его долгов, который, в конечном счете, приведет к срывам платежей по обязательствам либо полному сворачиванию деятельности.

Под видом финансовых посредников часто маскируются финансовые «пирамиды». Мошенники предлагают самые разные финансовые услуги, в том числе, банковские, услуги потребительских кооперативов, обществ взаимопомощи и т.п.

Основными признаками финансовой «пирамиды» являются:

Обещание высокой (свыше 20%) и сверхвысокой (50-100% годовых) доходности.
- Отсутствие лицензий, полной информации об учредителях и соответствующей документации.
- Заявление о гарантированной доходности и привлечение клиентов через договоры займа.
- Непрозрачная структура активов, в которые вкладываются инвестиции, отсутствие информации о финансовых результатах.
- Использование приемов сетевого маркетинга и пр.

Отдельную нишу занимают мошенники, работающие на рынке Forex. Условно их можно поделить на 3 категории:

1. Мошенники-брокеры (дилинговые центры). Предлагают торговать с помощью открытого у них счета. В своей работе нарушители закона используют «подтяжку котировок». Сравнив котировки разных брокеров, можно заметить, что они отличаются на 2-3 пункта. Если торговля идет на резком рынке, такой разрыв может увеличиться в десятки раз. При этом мошенники видят, где вы установили стоп-лоссы и уровень маржин-колл. Для того чтобы система сработала, они «подтягивают» котировку и вас закрывает убытком. Таким образом, брокеры постепенно поглощают весь ваш депозит. Не меньшей популярностью у них пользуется прием «разворот». Даже если вы умеете торговать на валютном рынке, вам могут устроить «разворот», меняя вашу потенциально прибыльную позицию на обратную электронным способом, убирая стопы и увеличивая объем. При этом вы рискуете потерять большую часть депозита, но вряд ли что-то докажете. Также мошенники могут играть против клиента, не выводить вашу позицию на рынок.

2. Мошенники-фонды. Предлагают своим клиентам инвестировать в торговлю на валютном рынке. На протяжении некоторого времени они показывают клиенту неплохую доходность, однако, как только капитал начинает расти, фонд исчезает.

3. Мошенники-частники. Работают по той же схеме что и фонды, используя псевдонимы. Показывают псевдодоходность, после чего исчезают с деньгами доверчивых клиентов.

На межбанковском рынке резкое падение рубля и значительное повышение ключевой ставки закончилось кризисом. При этом возросли ставки кредитования РЕПО (под залог ценных бумаг), но спрос на них не увеличился.

Резкое повышение ставок по РЕПО и дефицита ликвидности на Московской бирже привел к значительному повышению ставок по займам. Крупные игроки начали снижать лимиты, банки-кредиторы заняли выжидательную позицию, одалживая деньги лишь ограниченному кругу компаний. Сбербанк и ВТБ остаются крупнейшими поставщиками ликвидности, но по причине роста ставок и риска маржин-коллов число сделок сокращается. Обвал рынка грозит валом невозвращенных кредитов. Однако, если, не поддаваясь панике, спокойно переждать спад, можно дождаться восстановления рынка, избежав серьезных потерь.

Глобальные события, происходящие в мире, оказывают непосредственное влияние на валютный рынок и эконмическую ситуацию в стране в целом. Политические события, революция, военные действия, стихийные бедствия - все это ведет к обесцениванию национальной валюты. Что касается войны, для большинства стран она сопровождается волатильностью валют, наносит сильные удары по экономике. Однако экономисты отмечают, что для некоторых стран война дает импульс к экономическому развитию, особенно, если речь идет о военном производстве. Наглядный пример: США после бомбардировки Перл-Харбора вступили в войну, результатом которой стал выход экономики из Великой Депрессии. Однако у такого восстановления слишком высокая цена – человеческие жизни.

Процесс восстановления после кризиса в стране зачастую финансируется дешевым капиталом за счет снижения процентных ставок, что негативно отражается на стоимости национальной валюты. Ее ценность заключает в экономической мощи государства. Состояние неопределенности не дает возможности предсказывать экономические процессы, требует от нас готовности к неожиданностям и быстрого реагирования на события.

Рост инфляции оказывает разрушительной действие на экономику страны. Гиперинфляция приводит к обесцениванию национальной валюты, как это было в 90-х годах прошлого века. Реформа «шоковой терапии» повлекла за собой 200%-ой инфляцию, в результате чего миллионы граждан нашей страны утратили свои сбережения.

Для того чтобы защитить собственные сбережения от посягательства преступников, воспользуйтесь услугами опытного юриста. Профессиональное юридическое сопровождение позволит исключать разного рода риски вплоть до фабрикации уголовного дела, по которому может быть вынесено решение суда о конфискации имущества.

Существуют разные виды бизнес рисков: риск организации бизнеса, стандартный предпринимательский риск, финансовый риск, риск мировых факторов, риск личности бизнесменов. Чтобы не расплачиваться за ошибки в ведении бизнеса своим имуществом, можно воспользоваться услугами профессионального риск-менеджера. Если содержать в штате компании такого специалиста нецелесообразно, отдаете эту деятельность на аутсорсинг.

Принципы сохранения сбережений

Несмотря на кажущуюся сложность вопроса, есть всего три базовых принципа, благодаря которым вы сможете сохранять свои накопления: диверсификация активов, доходность выше инфляции и защита капитала.

Диверсификация активов

Под диверсификацией понимают распределение инвестиций в портфеле, используя разные инструменты методы и формы, позволяющее минимизировать потери и сохранить сбережения.

ВАЛЮТНАЯ. При распределении валют можно использовать метод, при котором все инвестиции делятся на 3 части между рублем евро и долларом и хранятся в таком виде. Второй способ требует составления личного финансового плана, который позволит выбрать оптимальное соотношение валют. К примеру, если вы копите деньги на покупку недвижимости в еврозоне, хранить средства лучше в евро, если решили вложить в пенсионную в программу - в рублях.

СТРАНОВАЯ. Данный тип диверсификации подразумевает размещение капитала в банках разных стран. При этом инвестирование следует производить, основываясь на кредитном рейтинге той или иной страны. Такие рейтинги представляют собой градацию, которая позволяет инвесторам составить заключение относительно степени рискованности вложений. При этом рейтинг не является рекомендацией к продаже или приобретению долговых бумаг, потому как не отражает полной картины на рынке. Наиболее популярны рейтинги Standard & Poor"s и Moody"s и Fitch Ratings.

В этом году отмечается снижение кредитных рейтингов 9 стран еврозоны. К примеру, Франция опустилась с наивысшей позиции до уровня АА+ негативным прогнозом, Австрия сменила ААА на АА+ со стабильным прогнозом, рейтинги Португалии и Кипра достигли «мусорного» уровня, рейтинг Италии достиг отметки ВВВ+, Испания снизался до «А» с негативным прогнозом. Наивысший кредитный рейтинг остался у США, Финляндии, Германии, Нидерландов и Люксембурга.

Что касается РФ в середине января текущего года ее рейтинг оказался на минимальном инвестиционном уровне ВВВ-. Свои действия Standard & Poor"s и Fitch объяснили действующими санкциями Запада, которые не допускают некоторые компании на внешний рынок заимствования. Хранить денежные средства в РФ также надежно как в Аргентине, Панаме или Пакистане.

ПО ТИПУ АКТИВОВ. Использование нескольких финансовых инструментов (фонды нефти, пшеницы, драгоценные металлы, вклады, облигации, акции, недвижимость) позволяет создать устойчивую и в тоже время гибкую конструкцию, которая будет реагировать на рыночные изменения, но при этом окажется достаточной жесткой в моменты, когда рынок «штормит».

Первое правило защиты сбережений от инфляции – инвестировать нужно по ставке доходности, превышающей текущую инфляцию минимум на 1%. Однако гнаться за сверхприбылью тоже не стоит, ваша основная задача – сохранить сбережения.

В долгосрочной перспективе (более 15–20 лет) доходность выше инфляции демонстрируют только два инструмента: акции и недвижимость (естественно, не конкретные акции и объекты недвижимости, а фонды, инвестирующие в них).

ГОСУДАРСТВЕННАЯ. Существуют разные способы предотвращение возможных убытков от инвестиционной деятельности. К примеру, портфельные инвестиции могут страховаться от возможных потерь при колебании цен на облигации и акции с помощью хеджирования. Не менее эффективна система страхования вкладов (ССВ), позволяющая вкладчикам получить быстрые выплаты из независимого источника (к примеру, из специального фонда) в случае прекращения работы банка. Не дожидаясь ликвидационных процедур, вы будете иметь полный доступ к своему вкладу.

ТРАСТОВАЯ. Эффективность трастового управления доказывает себя на протяжении столетий. Траст по сравнению с любой другой формой управления и владения активами обладает неоспоримыми преимуществами: конфиденциальностью, налоговой оптимизацией, защитой средств в сложных юридических ситуациях, возможностью перевода активов в пользу родственников и других лиц. Дополнительным фактором снижения рисков для владельца траста является застрахованная ответственность трастовых управляющих. К примеру, открывая счет в офшоре, вы сможете вернуть через траст от 90% капитала.

СТРАХОВАЯ. Защита капитала подразумевает участие средств в безрисковых активах, имеющих фиксированную доходность. Крупных инвесторов интересует не столько увеличение капитала, как его надежная сохранность. Обеспечить ее призвана страховка. С помощью полиса накопительного страхования жизни или инвестиционного страхования вы сможете защитить себя от ареста или изъятия накоплений по решению суда либо преступным путем. Взыскание не может быть наложено на страховой полис.

Универсальных решений, способных гарантировать 100%-ную сохранность сбережений, не существует. Только комплексный подход к размещению инвестиций способен предотвратить потерю капитала. Для этого вам следует:

Определиться со сроком вложений. Чем дольше срок, тем более предсказуема доходность.
- Определить цели (рост капитала в будущем или постоянный дополнительный доход).
- Оценить риски. Помните, что чем выше доходность, тем выше степень риска.

Кроме того не стоит забывать и о «золотом правиле инвестора»: «не клади все яйца в одну корзину». Используйте разные финансовые инструменты и способы диверсификации. Часть средств стоит направить на низкодоходные банковские вклады, часть - вложить в покупку недвижимости, часть - в акции и золото.

Размещайте сбережения в странах с высоким кредитным рейтингом (это возможно, если ваш капитал превышает хотя бы 10 000 долларов). Хранить средства лучше всего в 2-3 валютах, это позволит спокойно пережить «колебания» валютного рынка. Обязательно позаботьтесь о защите капитала, "застрахуйте" сбережения.

Консультанты компании AMS Финанс готовы ответить на любые ваши вопросы, касающиеся сохранения сбережений, инвестирования и финансового планирования!

Нестабильность рубля заставляет многих задуматься о том, как сохранить деньги от инфляции и сделать это наиболее безболезненно. Самому штудировать массу информации относительно рентабельности того или иного предприятия - это дело долгое и муторное. Гораздо легче взять на вооружение наработки специалистов этой сферы. Последние, что называются, собаку съели на этом деле и прислушаться к их советам - как сохранить деньги вполне разумно.

Эксперты предлагают несколько интересных и реальных вариантов сбережения ваших накоплений. Все они отличаются разным процентом риска, но оправданным, в отличие от прочих сомнительных предприятий вроде "сынов" и "дочек" МММ.

Банковский депозит"

Рассмотрим, как сохранить заработанные деньги с помощью банковского депозита. Этот вариант прекрасно подойдет для пассивных вкладчиков. То есть для тех, кто хочет просто сберечь свои финансы от инфляции, а не стремиться приумножить свой капитал.

Экономисты прогнозируют повышение цен на 10-11 %, а банки обещают среднюю доходность по депозитным вкладам порядка 10-13 %. Так что, перед тем как сохранить деньги в банке, имейте в виду, что заработать на этом у вас не получится.

Особенности вкладов

Кроме того, практически все варианты депозитных вкладов подразумевают конкретный оборотный период. То есть положив определенную сумму на один год, вы не сможете ее снять пока он не закончится. В противном случае все ваши проценты сгорят. Это что касается рублевых вкладов. А с долларовыми депозитами банки очень неохотно расстаются, поэтому даже вложенные деньги вы не сможете взять пока не закончится депозитный период. Также имейте этот момент ввиду, перед тем как сохранить деньги.

Советы экспертов не помогут, если вы решили связаться с сомнительными финансовыми организациями у которых даже банковской лицензии нет, поэтому не стоит вестись на высокий процент по вкладам. Некоторые обещают и 20 и 30 % годовых, но что может получиться, все мы помним по той же пирамиде МММ.

Мнение экспертов

Итак, как правильно сохранить деньги в банке? Лучшим вариантом будет распределить имеющиеся средства по нескольким финансовым организациям, но обязательно учесть один момент: размер одного вклада не должен превышать суммы в 1,4 млн рублей.

Такое ограничено связано со страховкой, где государство берет на себя ответственность за банки (которым выдана гослицензия). В случае банкротства финансовой организации Центробанк обязуется выплатить весь депозит, если он не превышает 1,4 млн рублей.

Перед тем как сохранять деньги в каком-нибудь банке обязательно изучите рейтинги надежности оных и особое внимание обратите на совладельцев. Если одним из последних является государство, то риск сводится к минимуму: правительство вряд ли допустит разорения подконтрольного учреждения. Среди наиболее надежных финансово-кредитных учреждений Центробанк отмечает Сбербанк, ВТБ 24, "Альфа-Банк", "Газпромбанк" и "Россельхозбанк".

Недвижимость

Рассмотрим, как можно сохранить деньги с помощью недвижимости. Инвестирование в это направление - самый простой, но в то же время - эффективный способ сбережения ваших финансов. Цены на недвижимость пусть и не отличаются стабильностью, но такого кавардака, как на валютных биржах или в прочих финансовых сегментах, где текущая политическая обстановка играет большую роль, здесь нет. Кроме того, сдача в аренду купленного помещения может принести вам неплохой дополнительный доход.

Перед тем как сохранять деньги посредством недвижимости стоит знать, что наиболее выгодный сектор для этих целей - новостройки. В этом случае инвестирование будет иметь максимально возможный доход, особенно если вы надумаете связываться с элитным жильем. К примеру, если заплатить за квартиру на этапе проектирования 20 млн рублей, то после сдачи дома в эксплуатацию вы вполне можете запросить за нее порядка 40-50 млн. Так что здесь мы уже говорим о том, как сохранить и приумножить деньги, а не только спасти их от инфляции.

Что касается вторичного рынка, то здесь основной упор можно сделать на аренду. Это самый простой способ сохранения ваших вкладов: и недвижимость своя есть, и деньги какие-никакие, но приносит. Отдельно стоит упомянуть о «черных» риелторах. Дешевой недвижимости - не бывает. Конечно, можно присмотреть себе домик на вулкане или в местах боевых действий, но если дело касается нормального района с благоприятной инфраструктурой, то откровенно привлекательных цен здесь просто быть не может. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Драгоценные металлы

Разберемся, как лучше сохранить деньги, вкладывая их в драгоценные металлы. Один из самых желанных товаров во всем мире - золото. Это своего рода ориентир для финансовой оценки. Кроме того, в количественном показателе золота определяется объем резервных запасов страны.

Цены на драгоценные металлы могут меняться в результате воздействия многих факторов. Здесь может быть инвестиционный спрос, экономическая обстановка в стране, какие-то крупные праздники и даже катаклизмы. Отследить динамику цен на то же золото довольно просто: государство крепнет - цены снижаются, а в кризис начинаются расти как на дрожжах.

Особенности инвестирования

Именно в последнем случае, многие рассматривают драгоценные металлы как выгодный и надежный инвестиционный инструмент. Сюда же можно добавить постепенное истощение запасов золота на планете, что делает его еще ценнее.

Способы вложения драгоценных металлов:

• слитки разных размеров и содержания (некоторые представляют историческую ценность);
• коллекционные знаки (монеты, медали и т. п.);
• ювелирные изделия;
• «металлический» счет в банке.

Наиболее перспективным направлением для сохранения денег, по мнению экспертов, является обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте. В этом случае можно не только сберечь свои финансы от инфляции, но и неплохо заработать.

Обезличенный металлический счет - это что-то вроде депозита, с той лишь разницей, что на счет вы вносите сумму эквивалентную необходимого вам количества драгоценного металла. В тот момент, когда цены на металл начинают расти, увеличиваются и вложенные финансы. Некоторые банки по аналогии с обычными депозитными вкладами начисляют определенный процент и на ОМС.

Акции

Рассмотрим, как сохранять деньги с помощью акций. Один из самых прибыльных вариантов сбережения и приумножения ваших финансов - это покупка ценных бумаг разных предприятий и компаний. Повлиять на успешность последних простому вкладчику не представляется возможным, поэтому, перед тем как купить себе какие-то акции, необходимо в обязательном порядке прислушаться к мнению экспертов этой области.

Специалистов в этой сфере достаточно. Лучше заплатить им небольшую сумму за проведение анализа по динамическому развитию той или иной компании, чем самому изучать рынок и вникать в биржевые дебри. К тому же далеко не факт, что ваш опыт новичка, а вернее его отсутствие, позволит принять вам верное решение.

В качестве ярких примеров в чьи акции можно безболезненно вложить деньги - это компании Газпром, Роснефть, Лукойл и Транснефть. Также стоит обратить внимание и на банковский сектор: дела в гору идут у Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа-Банка. Эксперты считают, что в последнее время особенно привлекательными стали акции сотовых компаний МТС и Билайн. Спрос на услуги связи есть всегда и расчет с каждым днем, поэтому маститые провайдеры сегодня в особой цене.

Облигации федерального займа

Еще один сравнительно надежный вариант сохранения денег - фондовый рынок, а именно облигации федерального займа. Финансовые аналитики считают данный способ наиболее привлекательным для рядовых инвесторов, потому как он не влечет за собой практически никаких рисков.

Надежность подобных займов обусловлена самим государством: облигации выпускаются Центробанком, а у него самые надежные 100-процентные гарантии сбережения. Покупая гособлигации, вы можете быть уверены, что получите как минимум 10 % годовой прибыли при максимуме в 15 %. Добрую долю спокойствия добавляет еще и тот факт, что вложенные деньги не прогорят, что иногда случается с коммерческими структурами, но никак не с государственными.

Бизнес

Как один из вариантов вложения, равно как и сбережения ваших денег - это свой или чужой бизнес. Одного из главных преимуществ данного направления - максимальная доходность вкупе с самореализацией. Но есть у этого варианта и свои явные недостатки. На свой бизнес придется потратить не только деньги, но еще много сил и времени.

Если вы не чувствуете в себе предпринимательские нотки и у вас совсем нет опыта, то можно вложить финансы в реализацию перспективных бизнес-идей. К тому же этот вариант более безопасный: вы будете просто за всем наблюдать и при необходимости делать какие-то выводы, а не сломя голову искать рынки сбыта, поставщиков и препираться с налоговой службой. То есть вы обеспечите себя пассивным доходом по договору инвестиции.

Кому попало доверять свои деньги, естественно, не стоит, поэтому выбирать предприятие нужно с умом. Опытные предприниматели, которые заинтересованы в сохранении и развитии своего бизнеса никогда не будут лишний раз рисковать ни своими, ни чужими средствами.

Бинарные опционы

Это один из самых неоднозначных видов сбережения средств. С одной стороны, кроме сохранения своих денег, здесь можно получить очень и очень неплохую прибыль. Но с другой, при не самом удачном стечении обстоятельств, риск все потерять очень велик.

Так же как и в остальных случаях, лучше связываться с крупными и проверенными торговыми площадками. Таковых довольно много в западных странах, потому как данный вид финансовых операций практикуется там давно и максимально систематизирован и отработан. Отечественные компании тоже предлагают интересные варианты, но у них слишком уж маленький опыт на бинарных опционах, а вот в финансовых пирамидах - очень большой. Так что здесь опять-таки лучше обратиться к специалистам, которые посоветуют толковые и прибыльные площадки.

Подводя итог

Вложение денег в любое предприятие - это дело рискованное. Где-то вероятность финансовой потери меньше, где-то больше, но она все равно есть. Но хранить деньги «под подушкой» также не вариант. Государство как не старается, но не может обуздать инфляцию, поэтому вкладывать «лишние» деньги можно и нужно.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь стоит обращать внимание на государственные компании. Все вклады, которые, так или иначе, попадают к ним в руки защищены страховкой, за которой стоит Центробанк. А он не раздает лицензии направо и налево и тщательно выбирает себе контрагентов.

Если опыта в инвестициях у вас совсем нет, то лучше обратиться к специалистам. Они получают за это вознаграждение, поэтому заинтересованы в обеспечении клиента достоверной и нужной информацией, которая действительно им поможет. Также нелишним будем полистать реальные отзывы и на этих специалистов, чтобы не отправить пусть и небольшие, но все же деньги, в трубу.

Трудно накопить капитал, еще труднее сохранить его в период мирового кризиса. Рассмотрим лучшие варианты сохранения сбережений в 2019 году. В какой валюте лучше хранить и приумножать сбережения при девальвации рубля и инфляции. Советы специалиста, как выгоднее сохранить сбережения, и минимизировать риски.

Почему лучше хранить сбережения в рублях?

Российским гражданам, работающим и живущим на территории России, конечно же, лучше в рублях. По крайней мере, половину из своих накоплений. Почему?

• Переводя финансовые средства в валюту (покупая доллары или евро), необходимо заплатить за обмен . В банках установлен высокий курс покупки. На этой операции человек теряет и не факт, что в дальнейшем он получит выгоду от колебания курса. Именно на это многие возлагают надежды.
• Следующая причина – у рублевых депозитов процентная ставка выше . Это факт, говорящий в пользу рубля. Если деньги тратятся в рублях, то и хранить их нужно в рублях. Помимо этого, можно сказать, что рублевые вклады помогут нашему государству выйти из трудной кризисной ситуации. Вклады в рублях увеличивают количество национальной валюты в банках. Значит, предприниматели смогут брать кредиты на развитие бизнеса, следовательно, будет развиваться экономика (пример простой, но наглядный).

А как насчет сбережений в валюте?

В какой валюте хранить сбережения? В долларах или евро? Трудно давать рекомендации относительно валюты. Америка утрачивает позиции мирового лидера. Знающим людям очевидно – доллар потихоньку теряет свое влияние на мировой арене. Соответственно долларовые сбережения становятся небезопасными в плане сохранности.

С другой стороны, даже если от долларов начнут избавляться все поголовно, стоимость другой валюты, в частности рубля, не повысится. К сожалению, рубль и доллар находятся в связке, поэтому могут «падать» вместе (по крайней мере, на данный момент). С евро также не все однозначно. Гарантий его стабильности очень мало. Поэтому каждый принимает решение на свой страх и риск.

Вкладываем в недвижимость

Инвестирование в недвижимость – это один из надежных способов сохранения и приумножения накопленного капитала. Можно подобрать подходящий объект на отечественном рынке или обратить внимание на зарубежный. В том или ином варианте есть свои нюансы.

Многие вкладывают в жилье на этапе строительства и продают его сразу после сдачи дома в эксплуатацию. Это приносит неплохую прибыль даже в период кризиса. Коммерческие объекты (офисы, склады и так далее) можно сдавать в аренду и получать стабильный доход.

Покупаем драгметаллы

Драгметаллы всегда привлекали инвесторов в нестабильное время. Сегодня трудно предугадать политические и экономические условия завтрашнего дня. Зато впору , серебре, платине, и вложить средства в них. Иные активы выглядят рискованно. У драгметаллов есть преимущество – их ценность сохраняется, им не страшна инфляция . Кто-то покупает ювелирные украшения, кто-то отдает предпочтение инвестиционным монетам и слиткам. Первый вариант характерен для развивающихся государств, второй – для стран с высоким уровнем развития.

В чем точно не стоит хранить сбережения в 2016 году?

Однозначно можно утверждать одно – не стоит хранить сбережения дома «под матрасом». Деньги должны работать даже в кризис. Находясь в банке, они принесут своему владельцу доход. Большой или маленький – другой вопрос, но прибыль будет. Не следует доверять сбережения молодым коммерческим банкам.

Сдует обратить внимание на крупные банковские структуры, имеющие государственную поддержку. Тогда вклад точно будет застрахован

В кризисные времена не нужно использовать финансовые инструменты, обладающие высокой степенью риска. Наиболее правильное решение – сконцентрировать внимание на банковских вкладах, недвижимости, драгметаллах и выбрать приемлемый для себя вариант или несколько вариантов. Всем остальным можно воспользоваться, когда «неспокойные» времена канут в лета. Риск дело хорошее, но не сегодня.

• Неоднократно . Совсем недавно россияне стали свидетелями исторических минимумов, доверие к рублю упало и все же не делайте поспешных выводов. Ситуация изменчива, не стоит поспешно переводить сбережения в иностранную валюту . Этот совет не относится к тем, кто предпочитает играть в лотерею. Курс может измениться в любой момент и в любую сторону. Что произойдет тогда – доход или потеря средств? Не знает никто. Не нужно покупать доллары в моменты резкого подорожания, с большой долей вероятности курс вернется в прежние рамки очень скоро.
• Различные прогнозы указывают на то, что рубль частично отыграет свои позиции . Значит, закупка долларов и евро, не имеет смысла. Однако если валюта покупалась раньше, то можно часть продать и на этом заработать. Какую-то часть лучше оставить. Вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства.
• В аспекте долгосрочного хранения эксперты советуют мультивалютные депозиты или вклады в различной валюте . Для рублевых вкладов предлагаются более высокие проценты. Они могут служить источником прибыли, а валютные с низкими ставками можно использовать в качестве запасов.
• В отношении драгметаллов сложился определенный стереотип. Считается, что они хороши лишь для сохранения сбережений, то есть такой вклад не обесценивается. Сегодня подобное вложение может принести неплохой доход. Стоимость драгоценных металлов растет ежегодно .
• Аналитические данные по рынку недвижимости России определили нынешний год, как время покупателей – большое число новостроек, низкая покупательская способность, количество сделок сократилось, стоимость объектов вынужденно снижается. Инвесторы могут сделать приобретение недвижимости по выгодной цене . В будущем, через 1-2 года цены пойдут вверх. Это будет долгосрочная инвестиция с наименьшим уровнем риска.

По мнению специалистов, чтобы не прогадать и защитить личные сбережения от девальвации рубля необходимо хранить наколенные средства таким образом:

• 50% в рублях.
• 20% в долларах.
• 20% в евро.
• 10% вложить в драгметаллы либо недвижимость.