Кредиты с обеспечением и без – в чем разница? Что такое потребительский кредит с обеспечением.

В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет. А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным. В такой ситуации вариант остается только один - обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.

Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

• постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
• возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
• наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы - не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор. Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места. Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб. Владельцам зарплатных карт и клиентам с чистой кредитной историей могут предложить суммы побольше. Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам. В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит - потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке "ВТБ 24" условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 18 %. "Газпромбанк" - сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов. У остальных банков процентная ставка выше в связи с тем, что заем выдается без обеспечения. И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

• для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
• минимальное количество необходимых документов;
• быстрый срок рассмотрения документов;
• несложная форма самого договора займа;
• банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

• процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
• наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
• размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
• банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
• клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

В чем выигрывает банк?

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам. Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке. Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной. Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:

Вывод

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке сейчас пользуется большой популярностью среди людей. Для многих это реальный выход из сложной жизненной ситуации, потому что Сбербанк предоставляет довольно выгодные условия для своих клиентов, что, несомненно, подкупает.

Вступать в эти экономические отношения безопасно, ибо вы имеете дело с крупным банком, у которого стабильная репутация на экономической арене. Даже если вы плохо разбираетесь в сфере финансов, то опытные банкиры помогут лучше оперировать в кредитной системе. Однако, в некоторых вопросах стоит осведомляться самим. Мы расскажем, что это значит «без обеспечения» и как взять такой кредит.

Начнем с терминологии. Всем известно, что - это денежная сумма, передавая одним членом финансовой договоренности другому члену. При этом действуют специальные экономические условия: платность (процент, под который выдается кредит), срочность (временной промежуток, на который выделяется кредит, различают краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный) и неоговорочная, вынужденная возвратность.

А что это значит, потребительский кредит? Это та же самая сумма денег, даваемая банком гражданам, в основном домашним хозяйствам, с целью покупки предметов потребления или же продажа товаров потребления предприятиями с отсрочкой платежа. Как объект кредитования, в отличие от остальных видов кредитов, в этом случае выступают и денежные средства, и продукт. Субъекты потребительского кредита - это коммерческие банки, те, кто выдают кредит, и люди, заемщики, как физические, так и юридические лица.

И, наконец, займ без обеспечения. Данный кредит может быть предоставлен без поручителя или имущества, взятого под залог. Как правило, средства тратятся на различные нужды, по усмотрению заемщика, для этого нет определенного условия.

Как взять потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке? Для того, чтобы получить такой кредит от Сбербанка, необходимо четко подходить по всем требованиям, продиктованным банком, а именно:

1. Ваш опыт работы (стаж) должен превышать 12 месяцев за предыдущие 5 лет, а если вы находитесь на новом рабочем месте, то более 6 месяцев с момента начала выхода на должность.
2. У вас обязательно должен быть стабильный доход каждый месяц, которого будет достаточно для погашения взятого займа, при этом еще должен оставаться минимальный прожиточный заработок.
3. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.
4. Возрастные ограничения в взятии кредита – от 21 года до 65 лет.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то, соблюдая следующие этапы, сможете получить заем от Сбербанка:

1. Перед предоставлением займа с помощью Сбербанка онлайн или в филиале, необходимо подготовить документы: заявление о согласии на выставление займа, паспорт, прописка, трудовая книжка, справка формы 2-НДФЛ, справки о досрочной пенсии, выслугах. Кредит дается по месту регистрации отделения Сбербанка.
2. Когда банк примет согласие о выдаче кредита, в течении месяца (30 дней) он будет вам предоставлен.
3. Внимание! Если вы просрочили выплату кредита, то штраф (неустойка) составит 20% годовых от платежа, который вы не оплатили вовремя, за период просрочки с числа, идущего за датой наступления исполнения поручительства, установленного финансовым договором, по число погашения просроченной задолженности.
4. Полностью или частями погасить заем вы можете по заявлению в банке или на официальном сайте.

Заранее выплатить кредит возможно лишь в рабочий день Сбербанка, для этой процедуры нет ограничений в минимальной сумме, плата за досрочное погашение не берется.

Особенности кредита без обеспечения

Что значит, взять потребительский кредит в Сбербанке? Каждый банк выдает заем на разных условиях. Конечно, в структуре займы кредитующих в Сбербанке или в других банках не отличаются, но это только внешне. Посмотрим на внутреннюю сторону работы, а именно на процентную ставку.

Недавно Сбербанк ввел нововведение, касающиеся получения кредита без залога. Оно заключается в том, что размер вашей процентной ставки будет зависеть от зарплатной или пенсионной карты, длительности заемного срока и чистой кредитной истории заемщика. Для таких лиц, ставка до 2 лет устанавливается в размерах от 17,5 до 22 %, от 2 до 5 лет – 18,5 – 23 %. Людям без зарплатной карты на срок до 2 лет увеличена ставка до 25,5%, от 2 до 5 лет – 26,5%.

Еще одной особенностью Сбербанка, на которую необходимо обратить внимание - это сроки и размеры такого кредитования. Итак, давая согласия на потребительский кредит, вы четко должны помнить о том, что он выдается на определенный срок. Этому правилу Сбербанк придает весьма большое значение, поэтому заем действует строго максимум до пяти лет, минимально – 3 месяца.

Система заключается в обратной пропорции, чем ниже доход заемщика, тем больше срок выплаты. Если вы будете долго выплачивать кредит, то это выйдет более затратно, потому что в данной ситуации будут работать проценты по займу.

Многие люди, имеющие дело с займом, часто страхуют себя временной регистрацией, однако, он мало чем помогает, так как срок окончания данной регистрации и кредитования должны быть либо одинаковы, либо период займа не больше конца временной регистрации.

Стоит заметить, что потребительский кредит без обеспечения имеет максимальную сумму, которую банк может дать – 1,5 миллиона рублей. Но тут есть ряд исключений.

Сбербанк способен обеспечить заемщика более крупной суммой. Для этого надо иметь чистую, очень хорошую финансовую историю и стабильную платежеспособность.

Как видите, жесткий лимит на это Сбербанк не устанавливает, но он, как и любой другой экономически подкованный банк, должен быть уверен в благонадежности заемщика.

С появлением онлайн сервиса Сбербанка, согласовать и отслеживать историю своих кредитов стало намного проще. Теперь любой клиент данного банка может зайти на сайт в личный кабинет и, благодаря финансовому калькулятору, подсчитать общую сумму своих займов.

Внимание! При оформлении нескольких кредитов, помните, что в итоге их сумма не должна превышать 1,5 миллионов рублей. В противном случае, человеку просто откажут в каком-либо займе.

Какая же сумма считается минимальной для кредитования?

Самая маленькая сумма, которую могут взять россияне – 15 000 рублей. Для Москвы же Сбербанк установил свои правила, и их минимум – 45 000 рублей.

Человек сам несет ответственность за взятый кредит, и в случае задержек, невыплат, он рискует получить большой штраф, лишиться имущества и денежных средств.

Условия получения кредита без обеспечения от Сбербанка

Теперь сложим воедино все те условия, которые необходимы для получения займа без обеспечения на нужды, отложить которые нельзя.

Во-первых, максимально денежных средств человек получает 1,5 миллиона, но, как говорилось ранее, это не значит, что человек, уверенный в собственной “экономической чистоте” не может получить сумму побольше.

Во-вторых, у вас должна отсутствовать необходимость в обеспечении.

В-третьих, кредит нужно выплатить в срок до 5 лет - это конечное и непоколебимое правило Сбербанка. Все нюансы погашения займа будут обговорены, в том числе сроки и ежемесячная сумма.

В-четвертых, вы получаете кредит на свои личные неотложные нужды, будь то, например, деньги на медицинское обслуживание, покупка недвижимости, оплата обучения или путевки на отдых.

В-пятых, так как займ дает банк России, то, соответственно и валюта, в которой вы получите денежные средства, будет российские рубли.

В-шестых, наименьшая сумма для кредитования тоже обусловлена, это 15 000 для всей России. В Москве установлен особый лимит, и там заем выдается минимально 45 000 рублей. Это значит, что взять кредит на меньшую сумму нельзя.

В-седьмых, клиент получает кредит сразу, как только Сбербанк одобрит заявку на его выдачу, то есть единовременно. Причем, вам предоставляется вся сумма целиком.

В-восьмых, никакой комиссии не взимается ни за выдачу, ни за погашение займа.

Опытные банкиры советуют перед тем, как решиться на данный вид кредита, хорошо обдумать все аспекты его приобретения. Человек заранее сам обязан рассчитать свои силы и возможности, иначе, погашение денег будет проблематичным.

Надо хорошо осознавать, что, вступая в такие экономические отношения, вы подписываетесь на условия, диктуемые банком. Внимательно читайте правила договора, чтобы избежать плохих последствий.

Акция сбербанка Потребительский кредит:

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

• кредитные карты;
• кредит наличными или на расчетный счет;
• необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

• заявление на кредит;
• документ, удостоверяющий личность;
• второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

• возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
• минимальный список документов;
• быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
• простота заключения договора на заем;
• отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

• без обеспечения ставка по процентам намного выше;
• высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
• сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
• банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
• заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банков

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения - удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Что означает кредит с обеспечением и без обеспечения?

Елена горелова(васильченко)

С обеспечением -это если ты можешь что то под кредит предоставит (квартиру машину, еще какую нибудь недвижимость или золото-валютные запасы) , без обеспечение = это соотвественно без всего вышеперечисленного

Если совсем грубо, то:
С обеспечением - когда у кредитора остается что-то (в том числе и поручительство), за счет чего он может погасить обязательства заемщика, если заемщик сам не вернет кредит.
Без обеспечения - под честное слово заемщика.

Опорполп

Банк никогда не видает халявние кредити!Если кредит с обеспечением то паралельно с кредитним договором заключается договор обеспечения/ипотечний,порурительства и т д / если без обеспечения-обеспечение автоматичестки заложено в процентах за кредит

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Сергей хрипко

Потребительский кредит с обеспечением - это когда возврат кредита обеспечивается залогом ликвидного движимого или недвижимого имущества. При этом размер кредита ограничивается залоговой стоимостью заложенного имущества, которая в разных банках оценивается от 50% до 70% от рыночной стоимости такого имущества. Для потребительского кредита с обеспечением не требуется подтверждать доходы и трудоустройство заемщика, а в случае невозврата кредита заложенное имущество переходит в собственность банка и может быть продано на аукционе.

Потребительский кредит без обеспечения - это когда возврат кредита не обеспечивается залогом какого либо движимого или недвижимого имущества. Для получения такого кредита обязательно требуется подтверждение трудоустройства и доходов заемщика. Размер кредита определяется уровнем доходов заемщика. Если уровня доходов заемщика недостаточно для получения кредита в желаемом размере, то по такому виду кредита могут привлекаться поручители заемщика, при этом максимальный размер кредита определяется суммарным уровнем доходов заемщика и всех его поручителей.

Serenya71

Это такой вид кредита,где не нужно собирать всевозможные документы,а достаточно только одного паспорта и другого документа.Обычно такие кредиты с более высокой процентной ставкой.Еще нужно подтвердить:место вашей работы,рабочий телефон.

Викквак

Это очень удобный кредит, не надо поручителей, закладных документов на квартиру и машину, просто пришёл и взял под более высокий процент! А если не смог отдать вовремя, то придут и заберут и квартиру и машину и друзей!)

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека. Поскольку кредит наличными - это серьезное финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения. Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Кредит без обеспечения - что это значит

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие.

Согласно гражданскому кодексу, обеспечение - это способ защиты имущественных интересов кредитора.

Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.

Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

• Недвижимого имущества или транспортного средства;
• Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
• Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения - самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).

Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.

Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, к нему обязательно оформляется договор.

В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.

Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскания и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.

Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Потребительский кредит в Сбербанке

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых - Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них - стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий.

Способов бесплатно погасить кредит масса - через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными - через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки - месяц.

Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.

Важно понять, что датой списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

• Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
• Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия - 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
• Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).

Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, и убедиться, что кредитная история не испорчена. В этом случае проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования - к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

• Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
• Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения - обращайте внимание на индивидуальные (предодобренные) предложения от вашего банка. Они позволяют сэкономить время - нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
• Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформите не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено - выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение - ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.

Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас по условиям являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно - обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения - что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

• кредитные карты;
• кредит наличными или на расчетный счет;
• необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте - не меньше полугода.
5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

• заявление на кредит;
• документ, удостоверяющий личность;
• второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые - только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения - что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

• возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
• минимальный список документов;
• быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
• простота заключения договора на заем;
• отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

• без обеспечения ставка по процентам намного выше;
• высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
• сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
• банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
• заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банков

Предоставить потребительский кредит без обеспечения - что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.