Кредиты под залог авто. Кредит под залог птс автомобиля

Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.

Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.

Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?

Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.

Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?

Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.

Чем отличается экспресс кредит под ПТС?

Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

• возможность получить денежные средства срочно;
• оформление кредита на довольно крупную сумму;
• использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

• эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
• оформление КАСКО;
• трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 16%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 48 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

• Тинькофф Банке;
• Росбанке;
• Восточном Банке;
• Заубер Банке;
• ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными под залог ПТС в Москве взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора .
2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ , чтобы ускорить процедуру выдачи.

Гибкость

Компаний и банков, которые дают залог под обеспечение, много. Выбрать среди них оптимальный вариант нелегко. Необходимо отдавать предпочтение тем компаниям, которые не требуют нахождения автомобиля на своей стоянке до возвращения ссуды и процентов. Наша компания предлагает отличный вариант: мы выдаем Вам деньги под залог ПТС, а Вы продолжаете пользоваться своим транспортным средством в обычном режиме.

Оперативность

Основное преимущество работы с нами - скорость выдачи займа. Ни одно банковское учреждение не выдаст кредит даже за несколько часов. Тем более, если речь идет о крупных суммах. Наша компания готова выполнить Ваш заказ в течение 30 минут!

Стабильность

Компания «Автоломбард на Мичуринском» ведет свою деятельность уже 15 лет. Этот опыт позволяет как нашим специалистам иметь самую высокую квалификацию, так и нам максимально точно, оперативно и с минимальными проволочками оказывать услуги финансирования под залог автомобиля нашим клиентам.

Прозрачность

Автоломбард не потребует у вас переоформление автомобиля на себя и прочих сомнительных операций, суммы и сроки платежей также предельно наглядны. Никаких скрытых дополнительных оплат и комиссий нет. Деятельность осуществляется строго в соответствии с ФЗ-196 «О Ломбардах», гарантирующем справедливость и открытость выполнения обязательств.

Займ под залог ПТС - основа благосостояния

Кредиты только на первый взгляд кажутся кабальной системой. Если правильно ими распорядиться, то они вполне даже могут принести доход. Так, в случае займа под залог ПТС, вы не только получаете деньги, но и можете зарабатывать новые. Ведь транспортное средство, автомобиль или спецтехника остается с Вами. Таким образом, Вы можете продолжать свою коммерческую деятельность.

При этом процедура получения займа будет максимально простой и быстрой. А ведь время бизнесмена ценится на вес золота. Определенные условия, которые может выдвинуть наша компания для выдачи займа, не покажутся Вам слишком строгими. Мы не будем требовать справки о доходах или участия поручителя при сделке. Единственное, что необходимо, чтобы транспортное средство было оформлено на физическое, а не на юридическое лицо. Кроме того, автомобиль не должен быть в залоге или под другими финансовыми обязательствами.

Займ под залог ПТС - это отличный выход для получения краткосрочного и среднесрочного займа. Финансовая необходимость может возникнуть неожиданно, поэтому способ быстрого получения денег в нашей компании становится очень привлекательным. При этом, оформление, действительно, проводится очень быстро. Так, в течение нескольких часов с момента обращения к нам, Вы можете получить на руки всю сумму. Временные потери, при этом, будут сведены к нулю. То же самое касается нервов и сил - сотрудничать с нами просто, быстро, эффективно.

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Все пункты важны, но важнее других:

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого . Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров .

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Льготы и уникальные предложения
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Льготы пенсионерам, госслужащим
3		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатный выпуск и доставка карты
4

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Из этой статьи вы узнаете:

• Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
• Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
• Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке и где получить займ под паспорт транспортного средства наличными — читайте в этой статье!

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег . Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки . Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения . Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
4. Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики :

• возраст;
• пробег;
• условия эксплуатации;
• технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС .

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество . Об этом мы уже говорили в обзорной статье о .

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

1. проверку кредитной истории заявителя;
2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО . Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок . Однако такой поступок ведет к увеличению процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

• ставка ниже, чем у других кредиторов;
• срок займа повышается;

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга . Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

• в залог принимаются не любые автомобили;
• в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
2. минимальный пакет необходимых документов;
3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц .

Преимущество данного варианта — возможность оформить (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

• возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
• минимум необходимых для оформления документов;
• практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
• оценку автомобиля оплачивает кредитор;
• имеется возможность погасить займ досрочно.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

• очень высокая процентная ставка;
• серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 % . Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как , мы писали в прошлой статье.

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

Требование 1. Технические характеристики автомобиля

Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили , возраст которых превышает 3 года.

Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет .

Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:

• техническая исправность автомобиля;
• отсутствие серьезных внешних дефектов.

Требование 2. Порядок с документами

Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.

Требование 3. Характеристики заемщика

По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:

1. российское гражданство;
2. возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
3. постоянная прописка в регионе существования кредитора.

Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.

Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.

Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков

4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов

Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию , представленную ниже.

Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки

Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.

Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.

Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС . Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.

Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:

• финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
• результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
• оценки рейтинговых агентств;
• срок действия на финансовом рынке;
• отзывы клиентов кредитной организации.

Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора , но и посетив его официальный сайт . Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .

Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО .

Этап 2. Оценка транспортного средства

Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).

Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной . С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.

Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.

Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора

Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.

Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:

• паспорт РФ;
• второй документ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;

Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО .

Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора . Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.

Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:

• величина реальной ставки;
• наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
• размер и причины начисления штрафов;
• возможность и условия досрочного погашения.

Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога . При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.

Этап 4. Получение денег

При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту . По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.

МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу . Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.

Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС

При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей . Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы . Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.

Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.

Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек , подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет .

Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.

Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.

5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка

В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

Заемщик должен понимать , что для него является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения .

Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту . Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период . Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет :

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Чтобы облегчить задачу оформления кредита по залог ПТС, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования .

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей . Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

2) Альфа-Банк

Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять от 300 000 до 1 000 000 рублей .

Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней . Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

3) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Вернуть деньги придется в течение 60 месяцев.

Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

• исправность;
• отсутствие обременений;
• возраст не превышает 19 лет.

Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

4) Ренессанс Кредит

Здесь предлагают 4 основных программы кредитования . Срок возврата денежных займов достигает 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – 13,9% годовых.

Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей . Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням .

Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма кредита	Ставка по займу	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	13,9% годовых	Льготные условия для государственных служащих и пенсионеров
2	Альфа Банк	1 миллион рублей по кредитной карте; 5 миллионов рублей по займу наличными	По карте – 24,9% годовых; По потребительскому займу – 11,99%	Максимальный срок льготного периода – 100 дней
3	Совкомбанк	1 миллион рублей	17% годовых	Действует программа кредитования на покупку нового автомобиля под залог старого
4	Ренессанс Кредит	200 тысяч по кредитной карте; 700 тысяч по займу наличными	13,9% годовых по потребительскому займу для постоянных клиентов; 24,9% — по кредитной карте	Льготные условия для зарплатных клиентов

Кстати о том, мы также писали в одной из наших прошлых публикаций.

6. В каких случаях отказывают в получении займа под залог ПТС — 3 часто встречающиеся ситуации

Кредитные организации никогда не расстаются с легкостью со своими деньгами. Им нужны максимальные гарантии того, что долг вернут. При оформлении займа под залог ПТС в качестве таких гарантий выступает автомобиль . Кредитор требует, чтобы он был ликвидный . Это означает, что автомобиль при неуплате займа должен быть достаточно легко продан на рынке.

Рассмотрим для примера ситуации, которые обязательно приведут к отказу в выдаче кредита под залог ПТС.

Ситуация 1. Транспортное средство находится в залоге или под арестом

Банк никогда не примет в обеспечение транспортное средство, которое арестовано какими-либо органами или уже находится в залоге.

Если автомобиль был приобретен по программе автокредитования , и заемщик еще не погасил долг, его также не примут в обеспечение.

Ситуация 2. Транспортное средство технически неисправно

Продать неисправную машину, конечно, можно, но только за бесценок. Именно поэтому такой автомобиль не примут в качестве залога.

В целом при оформлении займа под обеспечение транспортным средством банки предъявляют достаточно серьезные требования к предмету залога. Это касается не только исправности, но и возраста транспортного средства. Правда, требования у кредитных организаций различны.

Ситуация 3. Автомобиль не принадлежит заявителю на праве собственности

Если потенциальный заемщик предлагает в качестве обеспечения автомобиль, которым он пользуется по доверенности без переоформления права собственности, в выдаче кредита ему откажут.

Однако некоторые ломбарды делают исключение. Например , при наличии генеральной доверенности или разрешения собственника займ могут выдать.

Зная ситуации, которые могут привести к отказу по заявке на кредит под залог ПТС, можно принять меры, чтобы их исключить. Это повышает шансы на одобрение выдачи кредита.

7. Как максимально сократить риски при оформлении займа (кредита) под залог ПТС – 3 полезных совета

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

• лишиться собственного автомобиля;
• стать жертвой мошенников;
• переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Совет 1. Следует сотрудничать только с надежными кредиторами

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Жителям небольших населенных пунктов обычно выбирать не из чего. Им можно посоветовать обратиться к кредиторам, работающим в районных и региональных центрах.

Совет 2. Договор перед подписанием следует проверить у юриста

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Важно! Сегодня юридическую помощь можно получить удаленно с использованием специальных интернет ресурсов. Специалисты обратят внимание заемщика на вызывающие сомнение пункты договора, а также проверят правовой статус кредитной организации.

Совет 3. Важно добиться включения в договор возможности его пролонгации

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию .

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы

Займ или кредит под залог ПТС – услуга востребованная, но не слишком популярная. Такое положение дел приводит к возникновению огромного количества вопросов..

Вопрос 1. Можно ли взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах?

Большинство банков требуют от заемщиков при оформлении кредита под залог ПТС документы, подтверждающие сумму дохода. Однако можно избежать предоставления подобных справок.

Чаще всего возможно обойтись без справки о доходах в следующих случаях:

• при чистой кредитной истории;
• если обратиться в банк, через который перечисляется заработная плата;
• если автомобиль стоит намного больше той суммы, которая нужна заемщику.

Вопрос 2. У кого можно оформить займ (кредит) наличными под залог ПТС круглосуточно?

Круглосуточно предоставлять средства под залог ПТС могут частные инвесторы . Найти их можно через интернет – на специализированных порталах , а также в социальных сетях .

Стоит учесть! Лучше всего контакты частных кредиторов брать со специализированных ресурсов. Их владельцы обычно проверяют данные, представленные в объявлениях.

На таких сайтах можно найти не только контакты кредитора, но и его рейтинг . Оценка основывается на результатах сотрудничества займодавца с прошлыми заемщиками. Также здесь можно найти