Кредитный калькулятор банка АК Барс — расчет потребительского кредита онлайн. Как взять кредит наличными в ак барс банке

Для тех, кто хочет не ограничиваться в выборе кредитных программ лучшим банком будет АК Барс. В этой банковской организации можно оформить разные кредиты на вполне выгодных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но как взять кредит наличными в АК Барс Банке в 2019 году, чтобы не переплатить по процентам? Для этого следует ознакомиться с особенностями получения кредита в данном учреждении.

Общие моменты

Так, обязательным условием становится предоставление справки о доходах. Ее должны принести в банк даже те клиенты, которые получают заработную плату на карты банка.

Также стоит обратить внимание на то, что если у заемщика небольшой доход, он может подтвердить свою платежеспособность предоставлением поручителя или . Это даст банку гарантии возврата займа и повлияет на решение о выдаче кредита.

Необходимые понятия

Кредит — это сумма денег, переданная от кредитора заемщику на определенных условиях. Кредитором выступает банковское учреждение, а заемщиком может быть физическое или юридическое лицо.

Физическое лицо — это гражданин России, который работает по найму или имеет индивидуальное предприятие.

Юридическое лицо — это компания или предприятие, представитель малого и среднего бизнеса. Чтобы документально оформить сделку, следует составить кредитный договор — это документ, который содержит все положения о кредитовании и условия, на которых предоставлялась ссуда.

В нем расположены все законные основания на осуществление работы банка и о том, как он должен выдавать кредиты.

Подача онлайн-заявки на кредит наличными в АК Барс Банке

Подать заявление на кредит в АК Барс Банке можно через интернет. Для этого следует перейти на сайт кредитора, выбрать потребительское кредитование и кнопку подачи онлайн-заявления.

Сделать это может любое физическое лицо. Даже если у него не оформлена карта банка или не подключен интернет-банкинг.

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте АК Барс Банка. Шаг 1

Сам документ содержит не много разделов и все они четко структурированы. Поэтому заполнять будет удобно. Заявление лучше всего заполнять поэтапно — в соответствии с тем, как разделена информация в бланке.

Алгоритм действий для правильного заполнения будет таким:

При отправке документа кредитор предупреждает, что таким образом клиент дает разрешение на обработку его данных.

Перед тем как отправить бланк в банковскую организацию, следует убедиться, что в нем нет ошибок и все сведения указаны верно.

Если при заполнении возникли трудности, можно позвонить по бесплатной телефонной линии в России и сотрудник колл-центра ответит на все вопросы и поможет заполнить форму заявки.

Можно ли оформить без справки о доходах

Оформление кредита только по паспорту практикуют многие банковские учреждения. Но вот в АК Барс такой возможности нет.

Также как не выдает АК Барс Банк кредит наличными с плохой кредитной историей. Данный нюанс стоит учитывать всем заемщикам.

Погашение займа

Чтобы уплатить по кредиту, взятому в АК Барс Банке, необходимо внести аннуитетный платеж, используя один из следующих способов:

• касса, банкомат или терминал банка;
• перевод со счета или карты в другом банке;
• системы переводов и электронные платежные системы;
• салоны мобильной связи;
• почта Российской Федерации.

Стоит оплачивать счета заранее. Поскольку банковскому переводу в среднем необходимо 5 дней, чтобы зачислиться на счет. Если не уложиться в это время, то по кредиту будет начислена просрочка.

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон кредитования в данном банке можно выделить:

1. Наличие большого количества разных кредитных программ.
2. Отсутствие в некоторых программах по кредитованию максимальной суммы займа — ее можно установить в индивидуальном порядке.
3. Погасить ссуду можно разными способами.
4. Есть онлайн-заявка и мобильный банкинг для проверки состояния счета.
5. Средние показатели по процентным ставкам.

Минусами подобных сделок являются:

• навязывание страховки;
• необходимость сбора большого пакета бумаг;
• обязательное подтверждение дохода.

В ассортименте услуг банка АК Барс потребительский кредит, без преувеличения, занимает одно из первых мест, благодаря разнообразию программ и условий. Рассмотрим подробнее, каким образом оформить кредит, какие процентные ставки предлагает АК Барс своим клиентам и особенности кредитования.

Условия потребительского кредитования в АК Барсе

В общей сложности, финансово-кредитное учреждение предлагает 9 вариантов потребительского кредитования. В зависимости от того, каким и именно условиям вы удовлетворяете и какие потребности хотите закрыть, вы подберет подходящий вариант.

Процентные ставки по кредитам

Условно все кредиты в АК Барсе, головной офис которого расположен в Казани, делятся на категории:

• Те, что предоставляются работникам организаций, партнеров финансово-кредитного учреждения или специальных учреждений.
• Классический потребительский кредит (закладной и без обеспечения).
• Кредиты для специальных категорий граждан (пенсионный, зарплатные клиенты).
• Рефинансирование.

Не забудьте оценить финансовую нагрузку по любому варианту с помощью кредитного калькулятора.

Классический займ

Потребительский кредит с минимальными ограничениями к социальному положению клиента, существует в двух вариантах - с залогом недвижимости или без него. В первом случае физическое лицо может рассчитывать на одобрение заявки по ставке 18%. Вот втором все будет зависеть от того, каким образом вы обеспечиваете займ и хотите ли это делать.

• 23 или 24 процента, если заемщик обеспечит одного поручителя или ликвидный залог;
• 21 или 22 процента, если к займу привлекается два поручителя и залог.

Сотрудникам компаний партнеров

Самые низкие проценты по кредиту без указания целей его использования могут получить сотрудники организаций, которые в официальном порядке утверждены АК Барсом как компании - партнеры банка. В зависимости от срока кредитования и категории сотрудника (руководящие должности пользуются преимуществами) размер переплаты в год составит:

• 100+ : от 16,9 до 18,4 процента;
• 500+ : от 12 до 16,5 процента.

Еще один кредит с ограничениями по социальному статусу заемщика - Льготный . Предназначен для работников государственной и бюджетной сфер и сотрудников некоторых, аккредитованных АК Барсом организаций:

Условия доступны клиентам негосударственного пенсионного фонда, филиалы которого расположены в регионах из утвержденного списка. Среди них - Екатеринбург, Казань, Оренбург и другие.

Особенностью назначения процентной ставки в АК Барсе для таких клиентов является тот факт, что меньшая предлагается тем, кто способен привлечь двух поручителей (физических лиц) и ликвидный залог.

Значения будут следующие:

• От 19 до 20% в год;
• От 21 до 22% в год.

В линейке потребительских кредитов с ограниченным доступом действует переложение Престиж - специально для сотрудников организаций, входящих в Единый реестр предприятий, утвержденных Банком Казани.

Очевидно, что реестр периодически обновляется и формируется не только из учреждений Казани, поэтому актуальную информацию о возможность оформления данного кредита вы можете получить у своего работодателя (как правило, такие предложения всегда широко анонсируются среди сотрудников) или по телефону горячей линии.

Процентные ставки, согласно условиям АК Барса установлены:

• от 19,5 до 21,5% - с двумя поручителями или залогом.
• От 21, до 23,5% - с поручителем или без такового.

Специальным категориям

АК Барс один из немногих предлагает специальный кредит Пенсионный . Процентную ставку декларирует невысокую - от 13,5%. Однако, на практике базовое значение (от которого считается дисконт) колеблется:

• От 18,5, до 23,5 без поручительства и залога;
• От 16,5 до 21,5 с таковым.

У Зарплатных клиентов тоже есть преимущество. Для тех, кто получает честно заработанные деньги на карту через АК Барс, диапазон выглядит так:

• От 14,5 до 18,5%;

Обратите внимание, чтобы статус зарплатного клиента был подтвержден, на вашу карту должно поступить как минимум одно перечисление зарплаты в течение последних трех месяцев. Кроме того, в случае увольнения ваша процентная ставка будет пересмотрена - т.е. повышена до сопоставимой по действующим условиям потребительского кредита на момент свершения факта увольнения.

Рефинансирование

Для всех, кто кредитовался в период повышенных процентных ставок во время первого периода экономического кризиса в стране, когда финансово-кредитные учреждения выдавали займы аж под 25% и выше, есть возможность получить более выгодные условия, благодаря программе Ре финансирования в АК Барсе.

Чтобы оценить выгоду от рефинансирования, воспользуйтесь банковским калькулятором и сравните результаты со своим графиком платежей.

Дополнительный дисконт к процентам

Банк Казани предлагает заемщикам снизить стоимость кредита за счет выполнения определенных условий при рассмотрении заявки. Прежде всего, финансово-кредитное учреждение не взимает комиссию за оформление кредита и его ведение, а кроме того, предусматривает снижение процентной ставки (в любом регионе, включая Казань):

• На 0,5 пункта - при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) - недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
• На 0,5 пункта - для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
• На 1 пункт - при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
• На 2 пункта - для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.

Обратите внимание, в АК Барсе всего три предложения, по которым возможно кредитование в иностранной валюте (евро и доллары) - Льготный и Потребительский. Условия назначения процентных ставок и прочих параметров будут идентичны рублевым, однако сам процент переплаты ниже ровно на 2% по каждому диапазону.

Кредитный лимит, срок, обслуживание

В АК Барсе несколько программ не ограничены кредитным лимитом, а только платежеспособностью физического лица, если выполнены условия по обеспечению, а страховка не оформляется:

• Льготный;
• Потребительский;
• Престиж.

Для Пенсионного предложения действует свой диапазон - от 50 до 200 тысяч рублей.

По остальным предложениям минимальная сумма кредита определятся от 10 до 50 тыс. руб., максимальная от 1 до 3 млн, вне зависимости от региона оформления (Казань или другой город).

Любой из потребительских кредитов ограничен максимальным сроком - 5 лет. Самый минимум - 1 месяц для Пенсионного и Зарплатного, 3 месяца - АК Барс 500+. По остальным вариантам возможно кредитование только от 1 года.

Кредитный калькулятор позволит вам узнать зависимость лимита, процента и срока от вашего дохода.

Требования к заемщику

Чтобы оформить и получить одобрение заявки в Казани или любом другом филиале, необходимо соответствовать определенным требованиям.

• Только регистрация по месту жительства (по месту прибывания - не принимается) в регионе, где есть представительство;
• Официальный доход и место работы, при этом, стаж с последней работы не менее полугода (в некоторых программах этот параметр не запрашивается).
• На момент подачи заявки физическому лицу уже должен исполниться 21 год, а на момент погашения - не более 65.

Для пенсионеров, не имеющих работы достаточно подтверждения 3 последних поступлений государственной выплаты на счет Долголетие (то есть, не каждый пенсионер может кредитоваться в АК Барсе).

Стандартные требования к документам включают в себя заявку, удостоверение личности, второй документ и справку о доходах (если зарплата не поступает через АК Барс).

Перечень документов к поручителю - аналогичный, а вот с залогом придется потрудиться. Полный список расположен по ссылке:

Оформление заявки

Кредитный калькулятор

Чтобы оценить свою платежеспособность и примерные условия, на которых банк готов предоставить вам займ, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис прост в работе - вводите параметры, получаете результат.

Не забывайте, что все расчеты, проведенные на таком калькуляторе, носят лишь предварительный характер и предназначены для формирования корректного запроса. АК Барс будет рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке и одобренные условия могут отличаться от тех, что вы получите на калькуляторе.

Специальные условия для Казани

Многие физические лица, знающие, что АК Барс - банк татарского происхождения и базируется в Казани, спрашивают, предусмотрены ли индивидуальные условия, если ты прописан в данном городе. На самом деле АК Барс выдает кредиты в любом воем отделении, и нет разницы, проживает ли заемщик в Казани или другом регионе или области. Однако, некоторые ограничения по территориальному делению все-таки установлены:

Заключение

Процентные ставки по потребительским кредитам в АК Барсе нельзя назвать низкими, средний диапазон удерживается в рамках 20 процентов. Однако, некоторым категориям физических лиц кредитование будет удобно - например сотрудникам аккредитованных партнеров или зарплатным клиентам. Рекомендуется отправить предварительную заявку в онлайн режиме и оценить выгоду от предложения с помощью кредитного калькулятора, проведя дополнительный мониторинг.

«Ак Барс» – крупный банк с государственным участием. Основной регион присутствия финансового учреждения – Республика Татарстан. В 2019 году потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности организации – клиенты могут оформить кредит наличными с личным страхованием или без страховки, с обеспечением и без.

Банк Ак Барс предлагает возможность оформить потребительский кредит наличными по выгодным процентным ставкам с длительным сроком кредитования. Воспользоваться услугой могут граждане России, достигшие 21 года, которые работают по найму или зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. Обязательным условием для оформления займа является наличие официального трудоустройства со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Финансирование также предоставляется держателям зарплатных карт банка и сотрудникам компаний-партнеров.

Тарифы и обслуживание

В рамках тарифа минимальная сумма финансирования составляет 50 000 рублей, как со страхованием, так и без него. Максимальный лимит варьируется от 500 тысяч до 3 миллионов в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности. Процентная ставка по кредиту наличными на срок от 3 месяцев находиться в пределах 12,9% - 17,0% годовых, а на срок более 5 лет от 13,9% до 18,0%. Кредитование предоставляется без обеспечения и залогов, но под поручительство одно-двух физических лиц и включает страхование жизни при потери трудоспособности.

Как получить кредит

Получить деньги вы можете двумя способами. Первый обратиться в офис ближайшего отделения банка. Второй заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и дождаться предварительного решения по кредиту. После чего сотрудник учреждения назначит время и дату подписания договора. Вы должны будете подойти в банк с оригиналами документов.

Способы возврата долга

Погасить задолженность можно в любом отделении, терминале и банкомате банка АК Барс. Для этого нужно предоставить паспорт, банковскую карту или номер личного счета. Так же можно воспользоваться сервисами интернет-банкинга и мобильного приложения через услугу автоплажет без ввода реквизитов. Кроме этого доступны следующие варианты внесения денежных средств:

• терминалы Элекснет;
• инфокиоски NCR и Инфомат;
• салоны Евросети.

Преимущества кредита в банке АК Барс

Данный тарифный план предоставляет клиентам банка множество плюсов как при оформлении, так и при обслуживании. Рассмотрим основные из них:

• быстрое решение по заявке;
• минимальная процентная ставка;
• отсутствие залогов и обеспечения;
• возможность подачи заявки онлайн;
• бесплатное сопровождение;
• отсутствие комиссии за досрочное погашение.

Банк Ак Барс предлагает широкий спектр потребительских кредитов для разных слоев населения. Каждый из тарифов обладает своими преимуществами. Рассмотрим подробнее условия потребительких кредитов Ак Барс Банка.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Классический потребительский кредит

Вы можете рассчитывать на сумму до 1,5 млн. рублей на 5 лет без обеспечения. Процентная ставка за пользование кредитом банка Ак Барс составит от 17,9% до 20,9% годовых в рублях. Поручительство или залог позволяют увеличить сумму кредитования (сумма ограничена доходами) и уменьшить процентные ставки до 15,9 — 18,9% годовых в рублях. Страхование жизни не требуется. При страховании банк готов дополнительно снизить процентную ставку по долгосрочным кредитам.

Льготный потребительский кредит банка Ак Барс

Для государственных служащих предусмотрена специальная кредитная программа. Она позволяет получить сумму в размере до 1,5 млн. рублей без залога или поручительства. Максимальный срок потребительского кредита Ак Барс по данному тарифу составляет 5 лет. Процентная ставка – от 18,9% до 19,9% годовых. Залог или поручительство позволяет снизить процентную ставку на 2%. При страховании жизни и трудоспособности также предусмотрено дополнительное снижение процентной ставки.

Пенсионный кредит Ак Барс Банка

Кредит предоставляется пожилым людям, пенсионные начисления которых поступают на счет в банке Ак Барс. Максимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей. Процентная ставка от 16,5% до 18,5% годовых на срок до 5 лет. Страхование жизни и трудоспособности позволят уменьшить ставку на 2%.

Престиж и Корпоративный кредит банка Ак Барс

Специальный тариф предназначен для кредитования руководителей аккредитованных предприятий и их сотрудников.

Кредит для руководителей оформляется без обеспечения на сумму до 2 млн. рублей. Процентная ставка от 16,9% до 18,9% годовых. Предоставление залога или поручительства также позволяет снизить процентную ставку на 2%. Страхование дополнительно снижает процентную ставку.

Кредит банка Ак Барс для руководителей позволяет получить сумму до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – 15,9% — 17,9% годовых. Возможно предоставление поручительства работодателя для снижения процентной ставки.

Спринт

Специальный тариф без подтверждения платежеспособности позволяет оформить потребительский кредит в банке Ак Барс на сумму до 1 млн. рублей. Процентная ставка будет значительно выше и составит 24,9% годовых. Максимальный срок – 2 года. Страхование уменьшает процентную ставку на 2%.

Успешный

Ак Барс Банк также поддерживает кредитование собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Наличие расчетного счета в банке Ак Барс позволяет получить кредит на условиях 14,9-15,9% годовых. Отсутствие счета повышает процентную ставку на 1% годовых.

Залог недвижимости позволяет получить сумму до 10 млн. рублей, залог автотранспорта и оборудования – до 5 млн. рублей, любое другое обеспечение ограничивает сумму 1 млн. рублей.

Кредит Ак Барс под залог недвижимости

Жилая, коммерческая недвижимость и земельные участки позволяют получить значительную сумму денежных средств в рамках потребительского кредита под залог имущества . Кредит до 10 лет, процентная ставка – 15,9-16,9% годовых. Страхование объектов залога обязательно.

Образовательный кредит

Сумма кредита на получение образования ограничена лишь платежеспособностью заемщика. Процентная ставка – от 16,9% до 18,9% годовых. Срок кредита — до 3-х лет. В качестве обеспечения кредита банк Ак Барс принимает поручительство и залог личного имущества заемщика.

Документы для получения потребительского кредита в банке Ак Барс

Резюме

Ак Барс Банк имеет в своем арсенале достаточное количество кредитных продуктов, ориентирвоанных на платежеспособное население в любой социальной категории. Следует отметить, что некоторые тарифы действуют только на территории Республики Татарстан.