Кредит в залог автомобиля от сбербанка. Zalogator — быстрое оформление кредитов под залог авто и ПТС на выгодных условиях

Как можно заметить по улицам города, практически у каждого взрослого его жителя имеется свой личный автомобиль. Безусловно, купить машину не у всех хватает собственных средств. Тогда приходится прибегнуть к помощи финансовых учреждений.

Многие банки предлагают программу по автокредитованию, и их большая часть предполагает обязательное оформление сделки под залог приобретаемого транспортного средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам автокредиты по двум программам: базовой – «Автокредит» и специальной – партнерской. Первая из них позволяет стать владельцем не только нового авто, но и машины с пробегом.

По второму же продукту предоставляются приятные бонусы, которые доступны благодаря сотрудничеству банка с ведущими автопроизводителями.

Основные шаги

Изучая продукты банков, потенциальные заемщики интересуются многими вопросами. Выдадут ли кредит в их случае? Каковы требования к клиентам? Как осуществляется процесс оформления договора? Ответы на эти и другие вопросы, связанные с предложением именно Сбербанка России, будут приведены далее.

Требования

Итак, рассматриваемая кредитная организация выдвигает следующие обязательные условия по отношению к своим заемщикам:

• возраст клиента от 21 года до 75 лет (превышение последнего показателя ко времени полного погашения долгов по кредиту недопустимо);
• наличие залога – автомобиля, являющегося собственностью самого заемщика;
• прописка клиента должна быть в регионе обращения.

Как оформить

При желании взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке необходимо обратиться непосредственно в само отделение финансового учреждения. Сотрудники компании все тщательно объяснят и помогут рассчитать платежи по займу.

При посещении банка при этом следует захватить с собой пакет документов.

К перечню обязательных «бумажек» входят:

• документ, удостоверяющий личность заемщика (Сбербанк требует предъявления именно паспорт гражданина РФ);
• паспорт на автомобиль;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Как можно заметить, справок о доходах в этом случае не требуется. Поэтому данное предложение окажется идеальным вариантом для неофициально трудоустроенных.

Кредиты Сбербанка отличаются доступными процентными ставками, длительным периодом погашения долгов, удобством совершения платежей

Особенности займа

В связи с кризисом в стране банки боятся выдавать кредиты многим своим клиентам, так как не имеют уверенности, что заемщик сможет вполне погасить свои долги.

В этом случае подстраховать финансовую организацию сможет кредитование под залог ПТС. Да, при этом пакет документов окажется минимальным, но этот вид продукта имеет свои определенные особенности.

Среди них можно выделить следующие:

• Как правило, после оценки автомобиля заемщику озвучивается намного ниже стоимость, чем он ожидал на самом деле.
• Такое кредитование имеет немало «подводных камней» в виде дополнительных комиссий, штрафов и пени. Поэтому еще до подписания договора следует тщательно изучить все его пункты.
• Заключение сделки предполагает предъявления сотруднику банка не только паспорта ТС, но и второго комплекта ключей от автомобиля. При этом пользоваться машиной можно как угодно. Единственное исключение – ее нельзя продавать, дарить либо завещать.

Условия

Кредитованию от Сбербанка России присущи привлекательные условия.

Их подробное описание представлено ниже:

С какой программой взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Итак, был сделан выбор взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Но на этом еще дело не закончено. Также потребуется еще склониться к одному из предложенных продуктов в этом учреждении, ведь их здесь несколько.

Бизнес Авто

Это предложение действительно для приобретения автотранспортного средства, спецтехники и прицепа.

Его условия выдачи таковы:

• период кредитования: до 7 лет (точный срок определяется от категории заемщика);
• минимальный размер кредита 150 тысяч рублей , максимальная сумма зависит только от платежеспособности клиента;
• величина первоначального взноса определяется в зависимости от типа ТС (минимум 10% );
• процентная ставка – не менее 10,79% ;
• дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.

Привлекательный пункт данного продукта – это возможность отсрочки платежей по кредиту на срок до 3 месяцев .

Залог автомобиля — это не единственный вариант обеспечения кредита. Оформление договора возможно и под поручительство третьего лица.

Пени в случае неоплаты платежа: 0,1% от оставшейся суммы начисляется каждые сутки.

Экспресс Авто

Данное кредитование допустимо только для приобретения личного автотранспорта: купить ТС для бизнеса по этой программе не удастся. Одобрение заявки здесь осуществляется в течение 3 дней с момента ее подачи.

Условия ее таковы:

• срок кредитования: полгода – 5 лет ;
• сумма займа от 150 до 5000 тысяч рублей ;
• первоначальный взнос: от 10% ;
• проценты по кредиту: 17 – 17,75% (данное значение может и снизиться в случае наличия в Сбербанке чистой кредитной истории).

Процентная ставка

Как известно, величина процентной ставки по кредиту практически всегда связана со сроком кредитования, размером первоначального взноса и суммой займа. Каковы же их значения в случае с кредитом под залог ПТС в Сбербанке?

Период кредитования, месяцы	Процентная ставка, %
До 12	14,5
12 — 36	15,5
36 — 60	16

Судя по таблице, Сбербанк предлагает довольно привлекательные проценты по кредиту. А, значит, их предложение окажется идеальным вариантом для тех, кому срочно понадобилась материальная поддержка.

Выбирая из многочисленных предложений банков, лучше склониться к продуктам известных компаний, среди которых лидирующие позиции занимает Сбербанк

Погашение

Сбербанк открывает широкие возможности в погашении кредита.

Так, осуществить платеж по займу здесь предоставляется несколькими способами:

Посещение ближайшего отделения банка	Это наиболее простой способ оплаты. Для совершения платежа потребуется только паспорт гражданина РФ и договор с банком.
Терминалы оплаты	Оплатить долги по займу можно в любом терминале банка. Найти их можно в самом отделении учреждения либо в крупных торговых центрах.
Через личный кабинет на официальном сайте кредитной организации	Для этого потребуется только наличие интернета.
С использованием банкоматов	При наличии карточки осуществить платеж через банкомат не составит никакого труда: потребуется нажать всего несколько кнопок.
Осуществление перевода	Покрыть долги по займу можно и через сторонние финансовые организации. Для этого потребуется верно назвать координаты счета и составить платежное поручение.
Вычет из заработной платы	Можно обратиться в бухгалтерию работодателя и попросить там осуществлять ежемесячно вычет необходимой суммы с заработной платы.

Стоит обратить внимание, что сторонние банки всегда взимают комиссию за осуществление такого рода платежей. Поэтому следует учитывать ее размер при погашении долгов по займу. Вовремя непроизведенный платеж – это сплошная головная боль!

Многие россияне, клиенты Сбербанка, интересуются о выдаче кредитов по предоставлению залога, а именно автомобиля. Крупнейший в России банк предоставляет такую возможность, более того, данная разновидность ссуды считается одной из наиболее популярных. И это неудивительно, учитывая простоту в оформлении такого вида займа и быстроту принятия решения займодавца.

Кредит под залог авто Сбербанк предоставляет значительно скорее, чем обычное кредитование и охотно идет навстречу своим клиентам, разрабатывая все более лояльные условия залоговой ссуды. Причем автомобиль можно закладывать под займ как свой личный, так и приобретаемый на правах финансирования Сбербанком.

Кредитование под залог автомобилей отличается быстротой оформления и льготными условиями

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке становится отличной возможностью в быстрые сроки стать владельцем собственной автомашины (и для некоторых такой шанс становится единственным) . Ведь личные накапливаемые средства быстро «съедаются» инфляционными процессами, а поддержка крупной финансовой организации становится порой очень важной.

По оценкам специалистов, оформление кредита под залог машины, имеет целый ряд преимуществ. В частности:

1. Ускоренное оформление сделки.
2. Минимальный требуемый портфель документов.
3. В залог разрешается предоставлять как новые, так и подержанные машины.
4. Нет никаких дополнительных комиссионных (оформление кредита – бесплатно).
5. Отсутствие предоставляемой справки 2 НДФЛ (о доходах) при некоторых условиях.
6. Для корпоративных и клиентов-зарплатников Сбера предоставляются льготные условия кредитования.

Но среди явных преимуществ, которые несет с собой данный вид займа, клиенты отмечают и существенный минус. Это относится к работе оценщиков к залоговому имуществу.

Специалисты-оценщики порой слишком придирчиво относятся к машине и могут необоснованно понизить оценочную стоимость. Такое решение влияет на ожидаемую сумму ссуды, значительно ее понижая.

Какие программы кредитования допускают такую возможность

Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям . К наиболее популярным относятся следующие направления:

Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):

• годовые: от 12,10%;
• период займа: до 8 лет;
• сумма кредитования: от 150 000 рублей;
• начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).

Кредитование Экспресс отличается ускоренными сроками рассмотрения заявки

Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):

• ставка годовых: 16,50–17,50%;
• размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
• время кредитования: от полугода до 5 лет;
• первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.

Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды. Не меньшей популярностью пользуется и программа «Экспресс», когда займ одобряется и оформляется одним днем, но первоначальный взнос равен 40%.

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды . Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок) . Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Как оформить займ под залог машины

Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента) .

Усредненная схема оформления кредита под залог авто

Сбор документов

Кредитование происходит при подаче следующего портфеля документации:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие трудовой стаж.

На предоставляемую под залог машину также требуются документы. Это ПТС машины, паспорт забирается займодавцем в качестве подтверждения залога.

При решении оплатить кредит в размере 30% справка об уровне доходности не требуется.

Процедура оформления

Сам процесс взятия займа под залог автотранспорта проходит по нескольким этапам. Обозначить их можно следующим образом:

1. Оформление заявления. Его также разрешается составить и отослать через Сбербанк-Онлайн.
2. После предварительно одобренного решения финансовой организации о выдаче ссуды, необходимо посетить Сбер и принести подготовленный пакет документации (в оригинале). Банковские служащие сами снимают все необходимые копии.
3. Затем следует выбор подходящего автомобиля и оформление страховых полисов.
4. Происходит полноценное составление договора кредитования со Сбербанком и его подписание.
5. Заемщику перечисляется сумма займа. Приобрести машину по условиям кредита необходимо в срок до полугода с момента получения денег.

По такому же принципу происходит и оформление любого иного вида кредитования с предоставлением под залог машины, находящейся в собственности у заемщика . Незначительно лишь отличаются процедуры по оформлению транспортного средства.

Кредитование под залог авто является одним из наиболее популярных направлений в предложениях от Сбербанка

Где будет находиться залоговая машина (статус авто)

Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).

Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:

1. Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
2. В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.

Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.

Выводы

Кредитование с предоставлением автомашины под залог является легким и доступным шансом стать обладателей собственного транспорта. Но каждому заемщику, прежде чем заниматься оформлением такого займа, следует знать все имеющиеся нюансы и условия кредитования и своевременно погашать задолженность . Только при таких условиях не произойдет неприятная ситуация с конфискацией машины и ухудшения кредитной истории.

Автокредит - это выгодная программа, которая позволит осуществить вашу заветную мечту. Но не все россияне поддерживают это утверждение. Многие из наших сограждан очень скептично относятся к оформлению кредита, включая и на приобретение движимого имущества.

Причины популярности кредита на покупку автомобилей. Об оптимальном решении при покупке автомобиля

Но уровень доходов не позволяет быстро накопить средства на приобретение автомобиля. Кроме того, не всегда эта история имеет хэппи-энд. Так, производитель может просто отказаться от выпуска данной модели или же цена на машину вашей мечты постоянно возрастает, отдаляя вас еще больше от ее покупки. А ведь авто уже давно не является предметом роскоши. Это просто средство передвижения. Если у вас есть маленькие дети, то иметь авто просто необходимо.

Оптимальное решение - оформление автокредита. Банки довольно лояльны к своим клиентам и предъявляют к ним минимум требований. Эта программа является залоговой, поэтому условия кредитования будут доступными и прозрачными.

Сбербанк кредит под залог автомобиля - основные характеристики программы

Грамотное оформление кредиты и трезвые решения - вот путь к удобному пользованию автокредитом Многие россияне с недоверием относятся к банкам и их услугам. Но не стоит бояться подписывать кредитный договор. Если сделка оформлена грамотно, то вы кредит погасите за кратчайший срок с наименьшей переплатой.

Большой первоначальный взнос - ключ к успеху. Все свои накопления внесите на счет автосалона. Чем больше аванс, тем меньше сумма кредита, а соответственно и переплата. Не стоит бояться звания должника. Главное - не допускайте возникновения просроченной задолженности. Старайтесь заранее вносить ежемесячные платежи и всегда проверять реквизиты для зачисления средств. Это позволит избежать ошибок.

Выбирая автомобиль, трезво оценивайте ситуацию. Не принимайте решение под воздействием эмоций. Не думайте о том, что ваш автомобиль должен быть самый дорогим. Не стоит кому-то доказывать, что вы самый богатый и успешный. Реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы потом с выплатой займа у вас не было никаких проблем.

Предложения от Сбербанк кредит под залог машины (автомобиля): условия, проценты и программы

Сбербанк кредит под залог автомобиля выдает на выгодных условиях. В рамках данной программы можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне.

Характеристика кредита на автомобили с пробегом

Возраст авто отечественного и китайского производства составляет не менее 60 месяцев, для иномарок - 120 месяцев. Срок кредитования от 36 до 60 месяцев. Минимальная сумма автокредита 45000 рублей. Верхняя граница - 4 млн рублей. Заемщик должен внести авансовый платеж не меньше 15% от стоимости приобретаемого имущества.

Процентная ставка по данной программе варьируется в пределах от 14,5 до 16% годовых. Чтобы взять кредит на приобретение автомобиля, клиент предоставляет полный пакет документов, включая и справку о доходах. Если за счет собственных сбережений будет оплачено не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества, то документально подтверждать свое финансовое состояние нет необходимости.

Кредит может быть выдан без первоначального взноса. Также в сумму основного долга могут быть включены затраты на оформление страхового полиса.

Вы должны помнить, что Сбербанк кредит под залог машины выдает только при наличии заключенного договора КАСКО. В течении всего срока кредитования транспортное средство находится под арестом. Если вы не будет погашать свой долг, то банк имеет полное право его конфисковать и продать. За счет полученных средств покрывается долг и все судебные издержки.

Кредит на покупку авто также предоставляется в иностранной валюте (евро и доллары). Минимальная сумма - 1400 дол/1000 евро, а максимальная 150 000 дол/120 000 евро. Обязательный первоначальный взнос - 15%. Процентная ставка 11,5-13% годовых. При ее расчете учитывается сумма аванса и срок погашения займа). Остальные параметры такие же, как и по кредиту в национальной валюте. Если аванс - от 30% и выше, то в банк нужно предоставить анкету, паспорт и водительское удостоверение. Этих бумаг будет достаточно для принятия решения.

Автокредиты для бизнеса в Сбербанке

В данном финансовом учреждении действуют выгодные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы получить кредит под залог авто в Сбербанке, нужно иметь стабильное финансовое состояние и прибыльный бизнес. В противном случае вы можете потерять приобретенное имущество и остаться ни с чем.

Программа «БизнесАвто»

Целевым назначением по данной программе является приобретение грузового транспорта, коммерческого авто, спецтехники и прицепов.

Условия

Договор оформляется на срок от одного до семи лет. Минимальная сумма займа - 150 000 рублей - для представителей аграрного бизнеса, 300 000 - для всех остальных заемщиков. Максимальной суммы по кредитованию не установлено. Она определяется персонально для каждого клиента, с учетом финансовых показателей его деятельности.

Минимальный авансовый взнос:

• на покупку грузовых авто и автобусов- 10%;
• сельхозяйственной техники и других транспортных средств - 20%.
• Минимальная процентная ставка 10,79% годовых.

Взять ссуду на длительный срок могут только представители аграрного бизнеса. Все остальные категории заемщиков оформляют кредитный договор на 60 месяцев. Если же срок ведения предпринимательской деятельности не превышает 12 месяцев, то кредит выдается только на три года.

По данной программе отсутствуют комиссии. По желанию клиента может быть предоставлена отсрочка по выплате основного долга. Продолжительность кредитных каникул - 3 месяца.

В качестве дополнительного обеспечения принимается и финансовое поручительство третьих лиц. Если клиент в установленные сроки не внес обязательный платеж, то ему начисляется штраф. Он составляет 0,1% в день от суммы просрочки.

Кто может воспользоваться данным предложением?

Воспользоваться данным предложением Сбербанка России могут индивидуальные предприниматели и юридические лица с объемом годовой выручки не больше 400 млн. рублей. Срок ведения бизнеса - от шести месяцев, а для предприятий с сезонным характером производства - свыше одного года.

Программа «Экспресс-Авто»

Если вы решили приобрести автомобиль для личных целей, то данная программа - оптимальный вариант для вас. Решение по заявке принимается в течение трех дней.

Условия программы

Условия данной программы следующие:

Срок кредитования 6-60 месяцев. Максимальная граница по выдаче - 5 млн рублей. Размер авансового платежа - 10% независимо от типа приобретаемого имущества. Процентная ставка определяется с учетом аванса, срока и финансового состояния заемщика. Ее размер равен 17-17,75% в год. Для клиентов, которые могут похвалиться положительной кредитной историей в Сбербанке России, процентная ставка снижается до 16,5-17% годовых.

О том, почему важно помнить об ответственности Подводя итоги, еще хотелось бы напомнить, что не важно какую модель транспортного средства вы решите приобрести. Намного важнее осознать всю ответственность, которую вы взваливаете себе на плечи, подписывая кредитный договор. Заключайте его только в том случае, если на 100% уверены в том, что сможете своевременно выполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не потерять купленное имущество и свой бизнес, не попасть в долговую яму, нужно трезво оценивать обстановку, а не тешить себя иллюзиями. Во-первых, постарайтесь получить кредит на самых выгодных условиях. Во-вторых, внесите большой авансовый платеж. В-третьих, найдите финансового поручителя. В-четвертых, соберите, как можно документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Почему стоит помнить о том, что банк это структура, нацеленная на получение прибыли?

Не забывайте о том, что банк - коммерческая структура. Свою прибыль он все равно получит. О вашем же благосостоянии нужно заботиться самостоятельно. Покупка новой техники должна положительно повлиять на ваш бизнес и увеличить его рентабельность. Не забывайте о том, что ежемесячно вы платите проценты за пользование банковскими средствами. Именно поэтому нужно покупать такие транспортные средства, используя которые, можно расширить бизнес, укрепить позиции на рынке, диверсифицировать бизнес и снизить все возможные риски.

В пакет документов на получение займа обязательно включается бизнес-план. К его составлению отнеситесь очень серьезно, так как от этого может сильно зависеть успешность и доходность вашего бизнеса. Очень важно запланировать все возможные затраты. Не увлекайтесь кредитами. Лучше погасите сначала один, а потом оформляйте следующий.

Ситуация, когда человек срочно нуждается в деньгах может возникнуть у любого. Для того, чтобы разрешить ее, существует система кредитования. Но зачастую, для обеспечения кредита используется такая мера, как залог.

Какие условия предоставляются

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В качестве залога может выступать автомобиль, причем важен тот факт, что банк не заберет машину заемщика и не поставит ее на парковку.

Кредит под залог автомобиля довольно распространенная практика, поскольку владелец оставляет в качестве меры обеспечения не сам автомобиль, а лишь документы на него.

На сегодня Сбербанком выдается потребительский кредит, в котором автомобиль служит обеспечение гарантий возврата денежных средств.

Рассматривая любой кредитный договор, необходимо четко представлять, что он из себя представляет и внимательно изучить существенные условия.

Как показывает практика, многие заемщики часто не утруждают себя прочтением договора и после его заключения оказываются удивлены тем, что некоторые условия на деле выглядят иначе, чем они думали.

В любом кредитном договоре есть условия, которые необходимо изучить. Как правило, кредит под залог автомобиля выдается на следующих условиях:

Гражданство заемщика	Российская Федерация
Возраст	От 21 до 70 лет
Справка о доходах	Необходима
Максимальный размер кредита	5 000 000 р.
Срок кредита	3 мес – 5 лет
Минимальная сумма займа	не менее 45 000 р.
Оценочная стоимость автомобиля	Кредит не может превышать 50-70 % от оценочной стоимости
Страхование автомобиля	КАСКО
Возраст автомобиля	Для отечественных – не старше 5 лет Для импортных – не старше 10 лет
Размер 1-го взноса (в процентах)	не менее 15%

Важно понимать, что размер кредита будет определен в зависимости от экспертной оценки автомобиля. То есть первоначально автомобиль будет осмотрен специалистами, проверена его юридическая чистота и только после этого пойдет разговор о размере кредита.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора кредитования с залогом автомобиля необходимо представить:

• паспорт гражданина РФ;
• или второй документ, удостоверяющий личность заявителя;
• трудовую книжку или договор для подтверждения работы в настоящее время.

Многих интересует можно ли получить кредит в залог автомобиля в сбербанке без справки о доходах. На сегодня, Сбербанк в числе документов необходимых для одобрения кредита, требует предоставить подтверждение платежеспособности.

Это может быть один из следующих документов:

• справка о доходах;

Как правило, условия кредита, который будет предложен заемщику без справки о доходах будут более жесткими, а штрафные санкции – строже.

Однако, учитывая, как часто меняются требования в сфере кредитования, необходимо уточнить в своем отделении последние требования банка.

Требования к заемщику

Несмотря на обилие рекламы и обещание выдать кредит любому человеку на деле все не так просто. Кредитные организации отлично понимают, что невозврат кредита и просроченные платежи это вопросы, которые придется решать и поэтому оценивают платежеспособность потенциального заемщика достаточно тщательно.

Для того чтобы получить кредит недостаточно просто иметь автомобиль и быть готовым заложить его.

Необходимо соблюсти ряд требований:

1. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Верхняя граница возраста колеблется в районе 70 лет. Но важно понимать, что банку нужно будет вернуть средства, поэтому кредиты не выдают гражданам, возраст которых на момент окончательного расчета превысит 75 лет.
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Регистрация по месту постоянного проживания. Предпочтение отдается гражданам с постоянной регистрацией, но некоторые кредитные организации работают и с гражданами, у которых только временная регистрация.
4. Положительная кредитная история. Не секрет, что граждане, которые плохо зарекомендовали себя в сфере кредитования являются нежелательными клиентами. Имея плохую кредитную историю рассчитывать на заем в серьезном банке, а Сбербанк относится именно к таким, бессмысленно. По сути, не попасть в черные списки банков довольно просто. Достаточно лишь рассчитывать свои силы и вовремя погашать кредиты.
5. Трудовой стаж, подтвержденный документально. Необходимо подтвердить, что на последнем месте работы гражданин проработал не менее полугода.
6. Автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности. Наличие генеральной доверенности не служит основание для использования транспортного средства в качестве обеспечения кредита.
7. Автомобиль в обязательном порядке должен быть застрахован не только , но и .
8. В качестве залога может фигурировать как новый автомобиль, который заемщик только планирует приобрести, так и автомобиль, который уже имеется в наличии.

Если с кредитованием под залог нового автомобиля все просто, то представляя в качестве меры обеспечения подержанную машину необходимо помнить, что существуют ограничения по возрасту автомобиля:

• автомобиль отечественного производства не может быть старше 5 лет;
• автомобиль китайского производства не может быть старше 5 лет;
• автомобиль европейского, японского, корейского и других производителей, не указанных в первых двух пунктах, не может быть старше 10 лет.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Вопрос о том, что происходит с автомобилем, который служит залогом, интересует всех автомобилистов. Разумно полагать, что машина приобреталась с определенными целями и лишиться ее на достаточно долгий срок неразумно.

На деле автомобиль остается в своего владельца (заемщика). Тот вправе использовать его по назначению, то есть ездить на нем, перевозить вещи и совершать все действия, ради которых приобреталась машина.

Согласно залогодатель, то есть лицо которое предоставило имущество, в данном случае, автомобиль, в залог имеет право пользоваться предметом залога по назначению, а также извлекать из него прибыль.

Это четко разъясняет позицию закона относительно использования заложенного автомобиля для предпринимательской деятельности.

В банке будут хранится лишь документы на машину, а именно ПТС. Как известно, это самый главный документ автомобиля и без него невозможно ни продать, ни подарить, ни снова заложить машину.

Важно также понимать, что при использовании автомобиля в качестве меры обеспечения на него накладываются некоторые ограничения.

Так к примеру если планируется поездка за рубеж на автомобиле, то заемщику необходимо выполнить ряд условий:

• убедиться, что нет просрочки по платежам;
• если просрочка имеется, то погасить ее и взять документы, подтверждающие оплату;
• поскольку ПТС находится в банке, необходимо получить письмо из банка, в котором говориться о том, что банк уведомлен о выезде заложенного автомобиля за пределы страны и не имеет возражений по этому вопросу.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

В заявке указываются все данные потенциального заемщика, а также данные автомобиля, который будет использоваться в качестве залога.

При положительном ответе автомобиль необходимо будет предоставить к осмотру. Осмотр проводят сотрудники банка, но часто оценка различается с рыночной стоимостью автомобиля.

Другими словами, многие потенциальные заемщики рассчитывают на большую стоимость и бывают удивлены тем, как была оценена их машина банком.

К этому нужно быть готовым, а поскольку размер кредита четко связана с оценочной стоимостью автомобиля, сумма которая будет выдана может быть меньше, чем рассчитывал автомобилист.

После того как эксперты банка оценили автомобиль, банк запросит необходимые для оформления договора документы. Перед тем как подписать договор важно внимательно изучить его.

Зачастую люди «пробегают» его глазами, делая акцент только на таких, по их мнению важных моментах как:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• способы погашения.

Но на деле есть еще много нюансов, на которые нужно обратить внимание. А именно на штрафные санкции в случае просрочки, на особенности ведения счета и другие детали.

После согласования всех условий договор подписывается сторонами. Многие заявители уверены, что им немедленно выдадут деньги наличными, но это не так.

Если речь идет о покупке нового автомобиля в дилерском центре, то средства могут быт переведены напрямую продавцу. Если же кредит получен на иные нужны, то денежные средства переводят на счет гражданина в Сбербанке.

Способы погашения

Погасить кредит можно самыми разными способами но важно помнить два правила:

• нельзя пропускать сроки выплат, потому что это грозит пенями и штрафами;
• нужно помнить, что в случае неуплаты кредита ваш автомобиль станет собственностью банка.

Выбирая способ погашения кредита, нужно учитывать тот факт, что при оплате через чужие банки может дополнительно сниматься комиссия. Когда речь идет о значительных суммах, комиссия, которая напрямую зависит от суммы перевода, может быть довольно крупной.

Внести платежи можно через следующие структуры:

1. Оплата в отделении Сбербанка. Способ самый простой, поскольку отделений у данного банка очень много и найти подходящее не составляет труда. Важен также тот факт, что расчеты происходят через кассу и от плательщика не требуется никаких сложных действий.
2. Банковский терминал. Терминалы расположены не только в отделениях банка, но и во многих торговых центрах, поэтому найти их совсем не сложно. При выполнении операции необходимо внести ряд данных.
3. При наличии счета в Сбербанке можно проводить платежи с помощью личного кабинета. В данном случае оплата происходит по интернету
4. Оплата через другой банк. При наличии счета в другом банке оплату можно проводить с этого счета. Но важно помнить, что за перевод может взиматься комиссия.
5. Удержание из зарплаты. Такой способ оплаты кредита необходимо обговаривать заранее, потому что для удержания и перевода денежных средств необходимо написать заявление в бухгалтерию компании.

Наказание за нарушение графика выплаты

Большая часть заемщиков уверены, что штрафные санкции никогда их не коснуться. Но упрямая статистика говорит о том, что больше 40 процентов кредитов выплачиваются с нарушением сроков. Поэтому важно понимать, что именно грозит на просрочку платежа.

Для начала нужно четко понять, когда необходимо оплачивать кредит. В договоре установлены сроки и они могут быть:

• четко привязаны к конкретному числу;
• установлен период оплаты в течении нескольких дней. Например с 1 по 10 число каждого месяца.

Четкое соблюдение сроков это гарантия того, что банк не будет применять штрафные санкции. Они рассчитываются как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Необходимо помнить, что с последнего числа оплаты кредита плательщику дается еще около трех дней на технические нюансы. То есть на то, что система может дать сбой. Но постоянно использовать этот метод рискованно.

Просрочка кредита способна испортить историю и препятствовать получению нового кредита. Но даже если кредит будет подтвержден, то его условия будут более жесткими, чем для человека с хорошей кредитной историей.

При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки. Кроме того, здесь можно оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся у вас недвижимости или под поручительство физических лиц, а также без обеспечения. Но все же вопрос, можно ли взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке для многих остается актуальным, попробуем на него ответить.

Автокредит в Сбербанке

Наверняка для многих залог автомобиля ассоциируется с выдачей автокредита. То есть суть программы кредитования заключается в том, что банк финансирует покупку автомобиля, а приобретаемой транспортное средство остается у банка до полной выплаты заемщиком кредитных обязательств. Действительно, несколькими годами ранее самый крупный банк в нашей стране имел в своей линейке продуктов программу автокредит.

Сегодня кредит под залог машины Сбербанк не выдает, а если говорить простыми словами, то в линейке продуктов автокредитование отсутствует. Соответственно, если вы ищете автокредит на выгодных условиях, у вас есть два варианта:

• обратиться в другой банк;
• оформить нецелевой займ под поручительство или без обеспечения в Сбербанке.

Причем здесь стоит отметить, что здесь действительно есть выгодные предложения потребительского кредитования. К тому же, заемщик приобретает большое преимущество – отсутствие первоначального взноса и обеспечения в виде приобретаемого транспорта.

Обратите внимание, что Сбербанк кредиты под залог ПТС не выдает.

Потребительский займ с обеспечением ПТС

Некоторые коммерческие банки практикуют выдачу нецелевых займов с обеспечением в виде ПТС. Потенциальный заемщик оставляет имеющееся у него автотранспортное средство, а, точнее, его паспорт. К сожалению, здесь нельзя взять кредит под залог ПТС. Но, зато, существует возможность оформить потребительский нецелевой займ с обеспечением или без него.