Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать? Нецелевой кредит под залог недвижимости россельхозбанк.

С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья.

Россельхозбанк предлагает совершенно другой кредитный продукт. Он предоставляет возможность получить необходимые деньги без поиска поручителя. Вместо него используется ваше жилье, которое нужно заложить.

Поговорим о предложении Россельхозбанка – нецелевой кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земли) подробнее.

Кто может получить?

Главное требование – наличие российского гражданства . Даже если вы годы живете в России и имеете вид на жительство, но при этом остаетесь подданным, например, Казахстана, вы вряд ли сможете претендовать на этот кредит. Хотя посетить банк все равно стоит, ведь каждый случай рассматривается отдельно.

А также заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России . Но необязательно в том населенном пункте, где обращается за кредитом.

Следующий критерий – возраст . Взять кредит можно только по достижении европейского совершеннолетия, то есть 21 года. А вернуть его – до 65 дня рождения. Следовательно, гражданам старше 55 лет на максимальный срок деньги точно не предоставят.

Третье, чем обязан обладать заемщик, это стаж. По умолчанию он должен составлять 4 месяца на последнем месте работы , после которого в трудовой книжке нет записи «Уволен», и 1 год в течение последней пятилетки.

Но возможны исключения. Обладатели зарплатных карт Россельхозбанка должны работать на своем текущем месте квартал, а за последние 5 лет – полгода.

На пенсионеров, чья пенсия поступает на счет в Россельхозбанке, требование к определенной величине стажа за 5 лет не распространяется .

Не должны соответствовать указанному критерию и люди, ведущие личное подсобное хозяйство. Для них требование особенное – срок ведения ЛПХ не менее 12 месяцев . Только после этого имеет смысл подавать кредитную заявку.

Эти же критерии применяются и к созаемщикам, если они имеются. Супруг – при отсутствии брачного договора – обязательно становится созаемщиком . В сумме таких компаньонов по кредиту может быть не более трех, и они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

Какие документы понадобятся?

Прежде всего необходимо подтвердить свою личность , то есть предъявить паспорт. Если его сейчас нет (утерян либо находится в УФМС на обмене, а кредит нужен немедленно), то подойдет временное удостоверение гражданина РФ, которое сотрудники УФМС обязаны предоставить по первому требованию. Только позаботьтесь о наличии в нем фотографии.

У военнослужащих роль паспорта выполняет удостоверение личности.

Следующий пункт списка документов – военный билет . Его должны предоставить мужчины до 27 лет. То есть те, кто в любой момент может быть призван на военную службу. Ведь тогда кредит в течение года будет некому платить.

Третий пункт – документы, сообщающие о семейном положении и наличии детей . Это свидетельство о браке либо о разводе, а также свидетельства о рождении детей.

Четвертое – документы, которые подтвердили бы, что вы действительно работаете и получаете определенный доход . То есть в первую очередь трудовая книжка. Проиллюстрировать размер заработка может, как общепринятая справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Ее можно скачать с официального сайта Россельхозбанка и принести работодателю для заполнения.

Помните, что справка о зарплате любой формы действительна в течение 30 дней.

Если у вас имеется дополнительный доход, не забудьте сообщить и о нем. Например, если вы владеете акциями какой-то компании или сдаете квартиру в аренду. Но аренда должна быть официально оформлена , устная договоренность тут не поможет.

Все остальные документы для получения потребительского кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (земельного участка или уже обустроенного жилья) относятся к закладываемому объекту, а не к заемщику.

Первым идет свидетельство о праве собственности , вторым – договор, на основании которого это право наступило. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и так далее.

Затем – выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости.

А также понадобится сообщить, кто зарегистрирован на жилплощади . Для этого нужно будет взять соответствующую справку или выписку из домовой книги, если речь идет о частном доме.

В случае, если у вас есть супруг, который не является собственником жилья, нужно попросить его подписать нотариальное согласие на залог недвижимости.

Еще банк наверняка захочет оценить квартиру. Заранее искать оценщика и тем более заключать с ним договор не стоит : у банка могут быть свои предпочтения на этот счет.

Последнее – кадастровый либо технический паспорт .

Придя в Россельхозбанк с готовым пакетом документов, вы заполните заявление-анкету и отдадите ее кредитному специалисту . На этом ваша миссия окончена, остается только ждать принятия банком решения по кредиту.

Сколько, на какой срок и время рассмотрения?

Кредит предоставляется только в рублях, минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей . Верхняя граница – 10 миллионов рублей. При этом действует правило, что заемщик не может получить больше половины той цифры, которую оценщик назвал как рыночную стоимость закладываемого жилья.

Если у вас небольшая квартирка стоимостью около полутора миллионов, не стоит рассчитывать больше, чем на 700-750 тысяч рублей. Если же вы владелец роскошного особняка стоимостью 50 миллионов, то с легкостью получите до 10 миллионов рублей.

Срок кредита – 10 лет .

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней , далее сотрудник звонит и сообщает решение банка.

Если оно положительное, то подписать кредитный договор и оформить прочие необходимые документы (договор залога, к примеру) нужно в течение 45 дней . В случае упущения этого срока подавать заявку придется заново. Имеются в виду календарные, а не рабочие дни.

Вся затребованная сумма предоставляется клиенту на следующий день после получения банком договора о залоге жилья.

Минимальная ставка по кредиту зависит от срока и представлена ниже:

• до 12 месяцев (включительно) – 16,5%
• 12-36 месяцев (вкл.) – 16,75%
• 36-60 месяцев (вкл.) – 19,00%
• 60-120 месяцев (вкл.) – 19,50%

Эти ставки применяются при согласии заемщика и всех созаемщиков оформить страховку. Если хотя бы один из них откажется застраховать жизнь и здоровье, то каждая цифра из таблицы увеличится на 3,5% . То же произойдет и в случае, если кто-то из них прервет договор страхования до окончания срока действия кредитного договора.

Держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут каждую цифру уменьшить на 0,5%.

Спрашивает Вячеслав

Слышал, что кредит в «Россельхозбанке» под залог недвижимости – самый выгодный. Но я не очень разбираюсь в финансовых терминах, расскажите мне условия по займу под залог недвижимости и что от меня понадобится.

Здравствуйте, Вячеслав! Действительно, «Россельхозбанк» предлагает выгодный кредит под залог недвижимости. Основные достоинства, которые имеет заем:

Клиент имеет возможность в «Россельхозбанке» взять заем под залог недвижимости размером до 10 миллионов рублей на длительный срок. Нет необходимости платить комиссии за согласование, выдачу и сопровождение кредита. Деньги под залог недвижимости берутся под более выгодные проценты, чем по другим видам кредитов.

Давайте рассмотрим условия кредитной программы «Россельхозбанка». Максимальный размер кредита под залог недвижимости может составлять 10 миллионов рублей, а окончательный – зависит от оценочной стоимости недвижимости. Валюта займа – рубли. Период, на протяжении которого можно использовать средства «Россельхозбанка», составляет от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка изменяется от 15,5% до 18,25%. Она определяется «Россельхозбанком» в зависимости от периода, на который выдается кредит под залог недвижимости и от согласия или отказа клиента оформлять страховку.

Так, к примеру, если Вы берете заем под залог недвижимости сроком до 5 лет, включая страховку здоровья и жизни, ставка будет составлять 15,5% в год. При взятии средств на период от 5 лет и больше (до 10 лет максимально) без страхования ставка достигнет 18,25%.

В качестве залоговой недвижимости в «Россельхозбанк» могут быть представлены различная недвижимость: частные дома и участки, а также отдельные квартиры в многоэтажках, которые являются собственностью потенциального клиента.

При оформлении кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» стоит помнить, что:

Денежные средства выдаются в единовременном порядке;
Заявки на займ в залог недвижимости рассматриваются в течение пяти дней;
Кредит погашается ежемесячно (дифференцированные платежи);
Допускается погашение кредита досрочно без штрафования.

Принять участие в программе «Россельхозбанка» может любой гражданин России старше 21-го года. На момент погашения долга его возраст не должен превышать 65 лет. Минимальный стаж – от 6 месяцев. Созаемщики по займу под залог недвижимости не только приветствуются, но и увеличивают максимум кредитной суммы.

Для получения средств под залог недвижимости необходимы следующие документы:

Анкета, которую можно найти на сайте «Россельхозбанка» (см. );
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о доходах за последние 6 месяцев.

В некоторых ситуациях перед выдачей займа в залог недвижимости «Россельхозбанк» может потребовать и другие бумаги, которые смогут подтвердить Вашу платежеспособность. Будьте внимательны при оформлении кредита под залог недвижимости и подготовьте весь пакет документов (в том числе на недвижимость), так как это станет гарантией положительного решения со стороны кредитной комиссии.

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Россельхозбанк является полностью государственным банком. Для заемщика это означает, что никаких скрытых комиссий или сомнительных условий в кредитном договоре не будет.

Кроме того, кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

• Ставка ниже рыночной (16,5-19%),
• Срок кредита до десяти лет,
• Сумма кредита до десяти миллионов,
• Возможность заложить как квартиру, так и дом с землей (не все банки позволяют это сделать),
• Нет требования к регистрации в регионе присутствия офиса кредитора (так как Россельхоз представлен в разных регионах).

Единственным недостатком можно считать повышение ставки на 3,5 п.п. при отказе от страхования жизни. Но это скорее не недостаток, в среднерыночные условия. И, в случае согласия на страхования, платить вы будете именно за страхование, а не за «подключение к страховой программе».

Звучит похоже, но на самом деле от страховки по закону можно отказаться в течение пяти рабочих дней, а про «подключение к услуге» в законе ничего не написано.

Помимо прочего, Россельхоз позволяет выбрать между аннуитетным платежом и дифференцироаванным.

Ипотечный калькулятор в Россельхозбанке

Что это дает клиенту? Экономию в переплате!

Например, при кредите в 2 600 000 рублей на десять лет переплата при аннуитентном платеже составит 5 431 300 рублей, а при дифференцированном – 4 828 200 рублей. Разница в 600 000 рублей.

Дело в том, что при дифференцированном платеже основной долг убывает бОльшими темпами, так как в составе ежемесячного платежа фиксированная сумма погашения долга. При аннуитетном платеже первые несколько лет клиент платить в основном проценты по кредиту. К слову, именно дифференцированный платеж выбирают для себя сотрудники банка, так как он выгоднее.

Потребуется полный пакет документов, поблажек в предоставлении бумаг нет – только все и сразу. Хотя стоить заметить, что ипотека по двум документам на покупку нового жилья банком все же предоставляется. Банк пытается идти в ногу со временем. Но если речь о залоге имеющегося жилья и нецелевом расходовании – двух документов недостаточно.

Банк оставляет за собой возможность запросить дополнительную кипу бумаг, если посчитает и так не маленький список необходимых документов недостаточным в каждом конкретном случае. Зато – действительно кредит обойдется дешевле!

Под залог жилья, он может обратиться в Россельхозбанк. В компании действует специальное предложение, позволяющее взять крупную сумму при относительно небольшой переплате. Лица, являющиеся зарплатными клиентами организации, могут рассчитывать на дополнительные преференции. Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке имеет также ряд других особенностей, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Сущность услуги

В процессе оформления кредита сотрудники Россельхозбанка предложат заемщику осуществить страхование жизни и здоровья. Полис должен быть оформлен на весь период кредитования. Если заемщик откажется оформить страховку или продлевать ее до истечения срока действия договора, то размер переплаты возрастет на 1%.

Критерии принятия решения

Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Сотрудничество осуществляется с физическими лицами в возрасте 21–65 лет. Возврат займа должен быть осуществлен до достижения максимально допустимого возраста. Иначе заявка будет отклонена. В качестве заемщиков могут выступать только граждане РФ, зарегистрированные на территории государства по месту жительства или пребывания. Требования предъявляются также к стажу работы:

1. Физическое лицо должно проработать минимум 12 месяцев в течение последних 5 лет. 6 месяцев из этого периода должны приходиться на последнее место работы.
2. Если гражданин получает заработную плату на счет в Россельхозбанке или имеет положительную кредитную историю, то значение показателя снижается до 6 месяцев для общего стажа и до 3 месяцев на текущем месте работы.
3. Если заемщик получает пенсию на счет в Россельхозбанке, то требования о стаже не устанавливаются.

Требования предъявляются и к закладываемому жилью. Банк может принять квартиру, жилой дом с участком или таунхаус.

Подготовка к подаче заявки

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданину нужно подготовить пакет документов. Сюда входит:

• анкета с внесенными данными;
• паспорт или документ, заменяющий его;
• документ о финансовом положении, трудовой занятости и наличии детей;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• бумаги на объект недвижимости.

Банк сохраняет право затребовать дополнительные документы.

Расчет стоимости кредита

Разбираясь, как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданин может заранее узнать примерную стоимость услуги. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, который находится на официальном сайте компании. Чтобы воспользоваться программой, необходимо:

1. Зайти на страницу с предложением.
2. Указать желаемую сумму займа, период возврата и ежемесячный доход. Ввести значение показателя можно, пользуясь ползунками или указав необходимые данные в окошке слева.
3. Выбрать способ погашения. Закрывать обязательства можно при помощи аннуитетных и дифференцированных платежей. Выбрать способ погашения можно, кликнув на соответствующее окошко и выбрав необходимый вариант из всплывающего списка.
4. Указать дополнительные данные. Для этого потребуется выбрать подходящие пункты в списке, расположенном внизу.
5. Нажать на зеленую кнопку под онлайн формой и дождаться, пока система произведет расчет.

Результатом использования кредитного калькулятора станет определение процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и составление графика погашения. Дополнительно система сообщит данные о максимальной сумме кредита при указанной заработной плате и периоде возврата, а также максимально доступном ежемесячном платеже.

Как оформить займ

Подать заявку на под залог недвижимости в Россельхозбанке можно в режиме онлайн или во время личного обращения. Полностью удаленное оформление займа невозможно. Если гражданин обратился через интернет, будет вынесено предварительное решение.

Конечное решение принимается, когда человек лично посещает офис банка и подает необходимые документы. Решение может быть изменено. Например, если в заявке были указаны неточные сведения. Чтобы избежать изменения решения, необходимо внимательно заполнять анкету.

Если банк согласился выдать кредит под залог недвижимости, человеку предложат подписать договор. Необходимо внимательно читать соглашение. После подписания договора, оформляются бумаги подтверждающие передачу имущества в обременение. Оно будет находиться в залоге до полного расчета по обязательствам. Затем выдается займ.

Получив кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданин обязан своевременно производить расчет. Деньги нужно вносить в соответствии с кредитным графиком. Нарушение установленного срока приведет к возникновению просрочек. Регулярная неуплата задолженности может привести к реализации залогового имущества. Потому производить расчет по кредиту в Россельхозбанке нужно аккуратно.

Благодаря разнообразию программ на современном кредитном рынке заемщики могут позволить себе решить финансовые вопросы в кратчайшие сроки. У каждого небольшого или крупного банка найдется не одно предложение, ведь займы разрабатываются под определенные нужды. Оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, где обеспечением выступает дом, земельный участок и прочее имущество можно на выгодных условиях.

Что такое кредит под залог недвижимости

Главным преимуществом залогового кредита в Россельхозбанке является сравнительно небольшая годовая процентная ставка, причем сумма займа может достигать нескольких миллионов. Объясняется это тем, что имущество, передаваемое банку в качестве залога, может быть реализовано для покрытия долга в случае возникновения просрочек и неуплаты со стороны заемщика.

Стоит понимать, что ни один банк не прокредитует клиента на 100% от стоимости залога. Связано это с тем, что ссудодателю необходимо будет реализовать имущество в сжатые сроки и без особых усилий. По этой причине максимальная сумма, которую банк предлагает клиентам, будет зависеть не только от выбранного продукта, но и составлять не более 70% от цены залога.

Нецелевой

Само название продукта говорит о том, что деньги можно потратить на абсолютно любые цели, причем отчитываться перед банком не нужно. Кредит­ выбирают в случае, если срочно понадобилась большая сумма денег. Сегодня банк предлагает следующие виды залоговых займов без подтверждения цели использования кредитных средств:

• потребительское кредитование с залоговым обеспечением;
• пенсионный кредит;
• нецелевой потребительский кредит под залог жилья.

Целевой

Взять заем у банка под конкретные цели намного проще, поскольку ссудополучатель указывает причину, для чего ему нужны заемные средства. Так Россельхозбанк может минимизировать риски, потому что осведомлен, куда будут направлены средства, поэтому предлагает более приемлемые условия. Среди целевых продуктов значатся:

• ипотека;
• ссуды на развитие хозяйства;
• рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство;
• автокредитование.

Условия кредитования

Можно оформить онлайн заявку на выдачу кредита или явиться в офис банка лично и, получив всю необходимую консультацию, определиться с продуктом. Рассмотрение прошения, как правило, не превышает 5 дней. Однако банк оставляет за собой право увеличить этот срок, если понадобится уточнение определенной информации. Все кредитные продукты для физических лиц выдаются исключительно в рублях.

При помощи кредитного калькулятора можно рассчитать параметры предполагаемого займа. Кроме этого, клиент сам принимает решение о способе возврата кредита – дифференцированными платежами или аннуитетом. Первый способ привлекателен тем, что переплата по ссуде выходит меньшей, хотя первоначально придется выплачивать крупные суммы. При втором варианте всегда можно планировать свой бюджет, поскольку сумма ежемесячных взносов будет неизменной на протяжении всего срока пользования ссудой.

Процентные ставки

На сайте всегда можно ознакомиться с актуальными процентными ставками, так как очень часто на кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке действуют специальные условия. Помимо основной ставки, которая соответствует определенной программе заимствования, кредитополучатель может рассчитывать на бонусы, если является зарплатным клиентом банка. В этом случае цифра будет снижена пол пункта. Если же заемщик откажется от заключения договора страхования, процентная ставка, наоборот, возрастет.

Сумма и срок погашения

Банк индивидуально подходит к каждому своему клиенту, поэтому сроки и возможные суммы по кредиту рассчитываются в частном порядке. Так, ипотечные займы в отделениях банка выдают на срок до 30 лет, тогда как потребительские ограничиваются 5–10 годами. Сотрудники предприятий, являющихся зарплатными клиентами банка, вправе претендовать на большую сумму. Особые привилегии имеют и работники бюджетной сферы.

Программы

У банка большое количество предложений для потенциальных заемщиков. Они могут выбрать как целевой, так и нецелевой займ, причем самостоятельно определив срок и способ погашения. Поскольку банк является полностью государственным учреждением, то любой кредит под залог имущества в Россельхозбанке не имеет скрытых комиссий и дополнительных платежей. Кроме этого, согласно своей основной деятельности, банк уделяет много внимания займам сельскохозяйственной направленности, помогая фермерам решить злободневные вопросы, касающиеся покупки техники или скота.

Инженерные коммуникации

Ссуду для оплаты работ по разработке проекта, закупки необходимых материалов или строительно-монтажных работы по прокладке коммуникаций, водопровода, электричества, газа, телефона или интернета можно взять у банка взаймы. Минимальная сумма составляет 10000, а максимум ограничивается 500000 рублями. Ставки зависят от срока предоставления займа:

Дополнительно в качестве обеспечения могут выступать поручители, причем при отказе заемщика либо поручителей от страхования, ставка автоматически вырастает на 6%, а при нарушении целевого использования кредита добавится еще 2%.

Развитие ЛПХ

Владельцы личных подсобных хозяйств могут претендовать на ссуду в российских рублях сроком до 5 лет, причем они вправе воспользоваться пониженной процентной ставкой в рамках государственной субсидии. При финансировании до 1 года ставка составит 14,00%, а свыше – 15,50%. Для надежных клиентов предполагается снижение показателя на процент, а вот при нарушении действия условий кредитного договора ставка возрастет на 2,5%. Ссудополучатель вправе рассчитывать на отсрочку платежа по основному долгу сроком от 1 года, а одолженные средства может направить на:

• закупку сельскохозяйственной техники;
• приобретение молодняка;
• ремонт и строительство объектов;
• покупку удобрений и горюче-смазочных материалов;
• развитие агротуризма и пр.

Недвижимость

До 20 млн рублей, но не более 70% от общей стоимости объекта недвижимости, передаваемой в залог можно взять у Россельхозбанка взаймы на 30 лет. Минимальные ставки составляют 9,75%. Под залог можно отдать только имеющеюся в наличии недвижимость, зато заем полностью исключает необходимость первоначального взноса. Деньги можно направить на покупку квартир, пентхаусов и домов либо приобретение земельного участка для последующего возведения на нем жилья.

На образование

В настоящее время на сайте Россельхозбанка отсутствует информация о возможности брать кредиты с целью получения образования по очной, заочной или очно-заочной системе. Однако студенты и учащиеся могут воспользоваться нецелевым потребительским займом по ставке от 11,5% годовых. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество и/или поручительство физических лиц. Ссуда предоставляется на 5 лет без возможности установления льготного периода.

Для граждан пенсионного возраста

Люди, которые ушли на заслуженный отпуск и те, кто, не взирая на почтенный возраст, продолжает работать, могу закредитоваться на специальных условиях. Если по паспорту возраст заемщика не достиг 75 лет, он вправе рассчитывать на сумму до 500000 рублей сроком на 5 или 7 лет по ставке от 11,5% без предоставления обеспечения. Если же нужна большая сумма, то пенсионеры могут воспользоваться кредитным предложением под залог квартиры или дома с участком, предлагаемым на общих основаниях.

Потребительская ссуда­

Нецелевой потребительский заем под залог имеющегося жилья выдается сроком на 10 лет. В качестве обеспечения может выступать квартира либо жилой дом с земельным участком. Страхование объектов по требованию банка в этом случае является обязательным на весь период предоставления денег. Ставка стандартная и действует на протяжении всего времени кредитования. Ставки составляют для надежных и зарплатных клиентов 12,5%, а для всех остальных – 13,5%.

Для садоводов

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке «Садовод» выдается на 3 года при нецелевом использовании денег и на 5 – при указании причины. Это может быть приобретение, строительство либо ремонт дачных домиков с участком. В зависимости от срока кредитования процентная ставка будет колебаться в пределах 19,50–21,50%. Максимум, на что могут рассчитывать граждане – полтора миллиона рублей.

Условия выдачи­

Получить денежные средства от банка можно на протяжении 45, а в некоторых случаях 60 дней со дня одобрения заявки. Кредит наличными не выдается, равно, как не выпускается кредитная карта. Перевод денежных средств осуществляется только на счет, открытый в банке. Финансы перечисляются в полном объеме за один раз, поэтому воспользоваться деньгами после частичного погашения долга не получится. Ссудодатель не взимает никаких комиссий за выдачу займа, а досрочно погасить задолженность разрешается в любое время без штрафов.

Требования к заемщику

Получить ссуду под залог недвижимости имеет право любой гражданин России, у которого есть постоянная регистрация по месту проживания или нахождения. Минимальный возраст, с которого можно обращаться в банк составляет 18 лет, но это относится преимущественно к потребительским займам. Касаемо других кредитных продуктов, минимальная возрастная планка может колебаться от 21 до 23 лет. Максимальный возраст на момент возврата займа должен быть 65 лет, хотя для некоторых продуктов он установлен на уровне 75 лет.

Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, причем общий стаж за последнюю пятилетку не обязан быть менее одного года. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге на протяжении последних 12 месяцев. Каждый кредитополучатель вправе предоставить созаемщика для увеличения итоговой цифры по ссуде, приплюсовав дополнительный доход.

Залог и его эквивалент

В качестве обеспечения заемщик может предоставить банку любое ликвидное имущество (коммерческая недвижимость используется только для кредитования бизнеса). Однако перед тем как заполнить заявку, необходимо оценить объект залога. Для этого понадобится справка от независимого оценщика, которого может назначить как сам банк, так и самостоятельно выбрать заемщик. Необходимо быть готовы к тому, что банк предоставит лишь определенный процент от оценочной стоимости предоставляемого залога.

Документы для оформления­

В зависимости от выбранной программы кредитования банк попросит от ссудополучателя определенный перечень бумаг. Из обязательных документов потребуется паспорт, вид на жительство, военный билет или свидетельство моряка. Справка о размере дохода требуется для всех видов ссуд, но нужно помнить, что максимальный срок ее действия 1 месяц. Для подтверждения занятости надо предоставить копию трудовой книжки, если же заемщик заключал брачный контракт, понадобится еще и копия этого документа.

Ипотека

Больше всего документов понадобится для получения займа на строительство либо же покупку жилья. Помимо перечисленных выше бумаг нужно предоставить:

• свидетельство о госрегистрации объекта жилой недвижимости;
• договор купли-продажи, дарения, наследования;
• выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• отчет об оценке;
• выписка из домовой книги об отсутствии зарегистрированных лиц, в противном случае – их нотариально заверенное согласие;
• кадастровый или технический паспорт.

Автокредит

При покупке нового или подержанного автомобиля отечественного либо иностранного производства помимо передачи его в залог придется предоставить следующий перечень документов:

• договор купли-продажи;
• копию паспорта транспортного средства, заверенную продавцом;
• платежные документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля (для подержанных эта цифра составит минимум 25%, а новых – 15%);
• счет на оплату части стоимости автомобиля по договору купли-продажи.
• счет на оплату страховки по КАСКО.

Потребительский нецелевой кредит

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке необходимо подготовить личный паспорт, заявление-анкету, справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Если клиенту не исполнилось 27 лет, понадобится военный билет либо приписное свидетельство. На недвижимость нужно принести правоустанавливающие документы и бумаги, свидетельствующие о праве собственности заемщика. К ним надо будет приложить отчет независимого оценщика, выписку из ЕГРИП, копию техпаспорта и согласие всех совершеннолетних граждан, зарегистрированных в квартире/доме.

Как оформить кредит в Россельхозбанке

Как уже сообщалось, оформление заявки можно сделать на официальном сайте банка или же при личном визите в отделение. Получить же сам кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке дистанционно невозможно, поэтому придется прийти в офис для оформления документов и подписания договора кредитования. Каких-то дополнительных платежей вносить не придется, поскольку за выдачу ссуды банк не взимает никакой оплаты.

Погашение задолженности

Для каждого продукта предусмотрено два вида внесения денежных средств и уплаты процентов за пользование деньгами. При аннуитетном способе погашения кредита клиенту необходимо будет ежемесячно уплачивать одинаковый взнос. Используя дифференциальную систему оплаты долга, с каждым месяцем сумма обязательного взноса будет сокращаться. По некоторым продуктам заемщик может воспользоваться отсрочкой платежа, уплачивая в этот период только проценты. Основной долг в этом случае распределяется пропорционально оставшимся платежам.

Плюсы и минусы кредитования­

Если говорить о положительных сторонах кредитования в Россельхозбанке, то можно сразу отметить низкие процентные ставки. Это делает предложения весьма заманчивыми для тех, кто может предложить банку в качестве залога автомобиль, недвижимость, приобретаемый молодняк. Кредит под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке удобен тем, что в кратчайшие сроки можно занять большую сумму денег, причем, не отчитываясь перед учреждением о ее использовании.

Для зарплатных и надежных клиентов хорошим стимулом кредитования является сниженная процентная ставка. Особое внимание стоит уделить заемщикам, занятым в сельском хозяйстве. Для них разработаны специальные программы, помогающие решить все проблемы, которые могут возникнуть при ведении подсобного хозяйства. Минусом кредитования под залоговое имущество является то, что всегда существует риск потерять собственность при несоблюдении условий договора предоставления банковских услуг.

Видео