Что такое залог ценных бумаг? Это передача прав собственности. Интересно то, что получить кредит под залог ценных бумаг могут и юридические, и физические лица, если такие ресурсы есть у них в собственности.

Основные условия сделки

Итак, давайте попробуем разобраться, что же подходит в качестве залога? Как правило, это высоколиквидные бумаги – те, которые достаточно активно покупаются и продаются, а также имеют твердые котировки на рынке. Паи тоже относятся к ликвидным экземплярам.

Стоимость их определяется каждый день, поэтому компании должны погашать их по требованию владельца. Размер займа будет зависеть именно от величины обеспечения. Самая большая возможная сумма – 350 000 рублей, самая минимальная – 40 000 рублей. Согласно нормам, размер обеспечения не превышает сумму заемных средств. В случае, когда сумма залога равна сумме ссуды, то клиент выплачивает часть долга или дополнительно вносит обеспечение.

Такое кредитование – операция не только с акциями. В качестве объекта залога могут выступать также высоколиквидные ценные бумаги, которыми активно торгуют на рынке. Хотя паевые инвестиционные фонды, к примеру, не принадлежат к эмиссионным, их стоимость тоже рассчитывается каждый день. Те компании, которые занимаются их управлением, погашают их.

В процессе оформления кредита под залог государственных ценных бумаг часто упоминается такой термин как дисконт. Что это? Дисконт является суммой разницы рыночной цены залогового документа и стоимости его оформления как залога. Дисконт тесно связан с биржевыми котировками. Когда последние снижаются хотя бы на 1/5, банк может потребовать досрочного погашения долга или дополнительного обеспечения.

Подобные займы не выдаются больше чем на полгода или год потому, что ситуация на биржевом рынке сегодня очень нестабильная. Отдавая объекты под залог, клиент, все же оставляет за собою право владения акциями и облигациями.

Если заемщик – юридическое лицо, тогда и требования финансового учреждения сводятся к достаточно короткому и лаконичному списку:

1. Компания не числится как должник по кредитам в других организациях и банках;
2. компания зарегистрирована на рынке не меньше, чем полгода до даты подачи заявки в банк;
3. компания имеет хорошую кредитную историю: счета никогда раньше не блокировались налоговой инспекцией, картотека отсутствует.

Как взять кредит под залог ценных бумаг в отделении банка? Вы подаете в учреждение заявление со списком акций и облигаций, которые будут подаваться в качестве залога. Список вы составляете так: наименование акции и эмитента, номер, номинальная стоимость, курс стоимости в день заключения соглашения. Именные ценные бумаги оформляются актом приема-подачи. Если акции эмитирует тот банк, в который вы обратились, оформление протекает еще быстрее, так как у финансового учреждения нет никакой необходимости оценивать и анализировать ликвидность. Все, что делает сотрудник – удостоверяется в их подлинности, а также платежеспособности.

Вместе с заявлением и перечнем акций дополнительно оформляются еще несколько документов. Если в качестве залога выступают сберегательные и депозитные сертификаты, то вы дополнительно оформляются:

• Акт приема-сдачи в залог и на хранение;
• уведомление бухгалтерии об обременении сертификатов залогом. Это делается с целью отмены выплаты средств по ним их собственникам до периода выполнения ими всех взятых на себя долговых обязательств;
• договор о залоге.

Если вы используете акции организации-кредитора, то это будет:

• Договор о залоге;
• выписка из реестра акционеров;
• акт приема и передачи сертификата акций;
• залоговое распоряжение реестра акционеров организации.

Где вы можете оформить такой кредит?

Есть сразу несколько финансовых организаций, в которых вы можете оформить кредит под залог ценных бумаг. Выберите тот вариант, который отвечает вашим требованиям и финансовым возможностям.

• Сбербанк

Продукт, предлагаемый клиентам, называется РЕПО. Процентная ставка в таком случае составляет 13% годовых. Клиенты организации продают ценные бумаги, получая деньги на свой счет. Через определенное время клиент обратно выкупает все проданное.

• Эргобанк

Каждый клиент может получить не больше 170 миллионов рублей под разные виды акций. Срок действия займа самый большой – до 5 лет. Ставка по ссуде очень разная, в зависимости от индивидуальной ситуации, минимальные ее размер – 11%.

• Гарант-Инвест

Минимальная сумма займа 3 миллиона рублей, максимальная в десять раз больше. Вся сумма выплачивается в течение года, а минимальный размер ставки составляет 12% годовых. Ставка устанавливается в зависимости от размера займа, срока его выплаты, КИ, а также платежеспособности клиента.

• Металлинвестбанк

Кредит предоставляется как физическим, так и юридическим лицам с устойчивым сроком работы не меньше чем год. Вся сумма выдается только в рублях РФ, ее размер от 1,5 миллиона рублей на полгода – год.

• Финанс Бизнес Банк

Так как учитывается сумма, платежеспособности, обороты и т.д., к каждому клиенту применяется исключительно индивидуальный подход. На погашение займа отводится максимум 2 года. При этом ставка равна 15-19%, плюс комиссия за услуги в размере 1% от всей суммы.

Когда вы выбираете подходящее учреждение, обратите особое внимание на то, есть ли в договоре пункт о досрочном погашении. Иногда клиентам выгодно не частично погашать долг, а увеличить стоимость обеспечения.

В зависимости от финансовой организации, степень либеральности и подходы бывают очень разными. В час достижения критического объема стоимости некоторые начинают реализовать залоговые акции. Другие ждут от 10 до 14 дней. Все эти нюансы необходимо выяснить заранее, до подписания соглашения.

Подводные камни

Любая кредитная операция отличается несколькими видами рисков. Что касается кредита под залог ценных бумаг, то самыми частыми из них являются обесценивания из-за влияния изменения конъюнктуры фондового рынка, а также неверная оценка стоимости.

Хотя такие операции позволяют получить в оборот ресурсы и спрогнозировать необходимую доходность, когда прогноз динамики показателей, что определяют состояния рынка, является неверным, стороны несут прямые убытки, упускают выгоду. Риск снижается, если используются государственные акции и облигации, а заемщик отвечает и их стоимостью, и своим имуществом.

Как видите, риск присутствует и тут. Но, если вы обратитесь за помощью к профессионалам, обе стороны соглашения только выиграют от его подписания.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Добрый день, Лолита! Не только Сбербанк, но и другие крупные банки предлагают такое оформление. Раскроем этот вопрос.

Условия оформления кредита под залог ценных бумаг

Обычно под залог граждане часто отдают автомобили, недвижимость, спецтехнику. Но с развитием рыночных отношений некоторые россияне стали использовать в качестве залогового имущества и ценные бумаги.

Под этим понятием подразумеваются высоколиквидные бумаги, имеющие на рынке твердые котировки и активно покупаемые/продаваемые. При оформлении займа под залог государственных ценных бумаг используется термин дисконт.

Это разница между рыночной стоимостью предмета залога и цены его оформления как залогового имущества. Он тесно связан с котировками на бирже. Если они снизятся на 20%, банк имеет право потребовать дополнительное обеспечение или досрочно погасить долг.

Важно понимать, что такие займы банк выдает в среднем на год. Потому что ситуация на биржевом рынке нестабильная. Однако, отдавая в банк под залог ценные бумаги, кредитополучатель оставляет право владеть облигациями/акциями.

В банк подается заявление. К нему прилагается список акций/облигаций, подаваемых в качестве залога.

Наименование акции с эмитентом;
Номер;
Стоимость акции;
Курс стоимости в момент заключения соглашения.

Если акции эмитирует банк обращения, оформление пройдет быстрее, потому что ему не надо будет оценивать ликвидность ценных бумаг.

Если залогом выступают сертификаты (сберегательные, депозитные):

Оформляется акт приема/сдачи ценных бумаг в залог/на хранение;
Бухгалтерия уведомляется об обременении сертификатов залогом;
Составляется договор о залоге.

Если используются акции организации-кредитора:

Составляется договор о залоге;
Организуется выписка из реестра акционеров;
Оформляется акт приема/сдачи сертификата акций;
Выполняется распоряжение реестра акционеров организации по залогу.

Где оформить кредит?

Сбербанк. Кредитный продукт, называемый «РЕПО», имеет процентную ставку 17% (срок до 35 дней) или 19% (до 105 дней) годовых. Продав ценные бумаги, кредитополучатели получают от банка денежные средства. Через определенное время заемщик выкупает то, что продал;

«Эргобанк». Он предлагает клиентам до 170 млн. рублей от 11% годовых до 5 (!) лет. Срок погашения для такого займа внушительный;

«Гарант-Инвест». Кредитополучатель может взять денежные средства на сумму 3-30 млн. рублей от 12% годовых на один год. На размер ставки влияют КИ заемщика, его платежеспособность, срок выплаты и размер займа;

«Металлинвестбанк». От 1,5 млн. со ставкой от 11,95% до года;

«Финанс Бизнес Банк». Осуществляется индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из суммы, его платежеспособности, оборотов и прочих факторов. Кредит выдается до двух лет. Ставка в пределах 15-19%. За услуги берется комиссия (1% от суммы).

Подписывая договор, обращайте внимание на наличие в нем пункта о досрочном погашении. В большинстве случаев кредитополучателям выгодно увеличивать стоимость обеспечения, а не погашать долг.

В современной капиталистической жизни значение личных финансов имеет едва ли не решающее значение. И очень часто происходят ситуации, когда человек может оказаться в серьезном финансовом кризисе. Зачастую, жизнь современных людей и пик их потребительской активности коррелируется с моментами получения ими собственной заработной платы.

Но встречаются внеплановые ситуации, когда в срочном порядке появляется существенная финансовая нужда. Нынешние условия позволяют подавлять такую нужду при помощт банковского кредита. Сегодня взять кредит проще простого, многие банки уже отказались от политики подтверждения доходов.

Таким образом даже безработный человек получает возможность временно увеличить свое материальное благополучие путем кредитования. Временно — потому что со временем, установленным договором, придется выплачивать долг, да еще и с процентами.

Берут кредиты и более обеспеченные слои населения. Только вот задачи для взятых денежных сумм бывают разные. Статистика подтверждает, что частные физические лица наибольшее предпочтения отдают потребительским кредитам, на покупку товаров и транспортных средств. Большую популярность имеет ипотека.

И для простых бизнесменов

Лица же, выраженные юридической формой, например, индивидуальные предприниматели, чаще берут непосредственные деньги. Используются деньги для увеличения оборотного капитала бизнеса, либо закупки потенциальных активов, например, доходной недвижимости.

Необходимо отличать разницу между недвижимость для жилья, которая, по сути лишь изымает деньги из вашего кошелька, и бизнес-недвижимостью, которую вы можете превратить в источник дохода, просто сдав в аренду целиком, либо по частям.

Поэтому многие люди настороженно относятся к процессу получения банковских ссуд, и уж тем более когда речь идет о крупных денежных массах. Стоит отметить, что и банковские организации к серьезным суммам относятся серьезнее, и для того, чтобы снизить собственные риски, требуют от потенциального заемщика обеспечения этого займа. Таковым обеспечением могут выступать любые активы, вроде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Именно о кредитовании под залог ценных бумаг мы сегодня и поговорим.

Культура инвестирования

Обладание пакетом ценных бумаг, держатель также вправе использовать их для получения кредита. Подобная практика весьма популярна на Западе, где культура инвестирования более развита. Здесь большое количество семей, начиная от среднего класса, формирует собственные инвестиционные программы. Часто подобные программы направлены скорее на сохранение денежных масс, нежели на конкретный заработок.

Но даже принимая во внимание процент дохода и инфляцию, многие сколачивают неплохую прибавку к пенсии, либо средства на оплату образования своих детей. В общем, семейные ценные бумаг тратятся по-семейному. К великому сожалению, в РФ такая практика совсем не пользуется популярностью. Радует хотя бы то, что Россия вкладывает в депозиты, что уже неплохо.

Особенно если учесть, что ставки вознаграждения российских банков остаются приемлемыми. В среднем равняются инвестиции в государственную облигацию. На Западе, к слову, депозитные ставки колеблются от 0.5 до 4-5 процентов. Выходящие на рынок новые банковские структуры часто привлекают поток клиентов ставкой в 15 — 16 процентов, что можно считать роскошью, по западным меркам.

Культура кредитования

Параллельно на Западе низкая и кредитная ставка, примерно равная депозитной. Поэтому там лучше развивается и кредитная сфера банковской деятельности. Более высокий уровень обеспечения дает большие возможности для получения кредита.

Используются здесь и те ценные бумаги, которые имеются в распоряжении. Такими темпами, бюджет может покрыть недостаток в какой-либо ситуации. В России же кредиты берутся чаще без залога.

Но самый популярный метод накопления средств, депозит, также может выступать средством обеспечения залоговых прав. На любой депозит банк может выписать соответствующий депозитарный сертификат, передача которого означает и передачу прав на располагаемые там финансовые массы.

Таким образом можно осуществлять кредитные сделки с применением депозитарных сертификатов.

Под другие бумаги

Взять деньги в долг можно и под другие ЦБ. Например под акции и облигации. Здесь важный момент состоит в том, что банковская служба будет детально анализировать каждую из ваших документаций, для того, чтобы сформировать мнение. Могут ли принести ваши активы деньги банку, или нет? Конечно же, в случае не возврата вами средств.

Процесс получения ссуды под данное обеспечение происходит крайне просто. Вы, как держатель, располагаете на своих руках определенной документацией, фиксирующей учет активов на ваше имя. С помощью документов можно определить принадлежность бездокументарных ценных бумаг, либо документарной.

После проведенной оценки вами и представителем финансовой организации подписывается соответствующий договор залога, где указываются все кредитные данные, по отдельному договору, а также вещественная база оставляемого вами обеспечения. Формально ничто нигде не оставляется. ЦБ также остаются в депозитарии. А вот учет требует изменений. Соответствующий договор передается регистратору, где в реестр вносится информация про обременение ваших ЦБ залогом.

Законодательное содержание

Гражданский Кодекс РФ, в своей 358-ой статье, формулирует основные понятия о залоге ЦБ:

• Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.
• Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ЦБ, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.
• Если залог ордерной документации совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной документации регулируются законами о сертификатах владения.
• К отношениям, связанным с залогом документарных ЦБг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о акциях и не вытекает из существа соответствующих ЦБ.
• К отношениям, связанным с залогом бездокументарных активов и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из существа соответствующих бездокументарных облигаций.

Риски и их снижение

Откровенно говоря, в подобных схемах банк рискует гораздо больше, чем вы. Вы лишь можете потерять свои активы, но вы получили за них сумму (в широком рыночном понимании — не возврата денег и изъятие ЦБ будет считаться простой продажей). А вот финансовое учреждение, выступающее заемодателем имеет большие риски.

Например, пожалуй, самый важный момент — изменение стоимости котировки акций. Так, при заключении сделки, кредитование предполагает выплату заемщику суммы равной нынешней стоимости. А стоимость ведь может измениться! Поэтому банк исследует акции, и неликвидные просто не будут взяты в обеспечение. По той же причине предпочтение отдается в сторону государственных ценных бумаг, так как этот актив сравнительно надежнее.

Исходя из подобных убеждений о высоком риске, довольно часто банковские структуры могут пойти на их снижение. В первую очередь — повышается ставка по кредиту. То есть, в итоговой сумме, вы отдадите в его пользу гораздо более крупную сумму.

Второе — требование дополнительного обеспечения. На основании определенного прогноза, финансовый институт волен потребовать с вам увеличить залог, любым другим активом — бумагой, недвижимостью, автомобилем. Такие ломбардные изыски требуются банку для того, чтобы покрыть возможный дисбаланс, возникший с изменением котировок. Но все же помните, что подобные перипетии по изъятию ценностей произойдут только в случае не покрытия вами своих долговых обязательств.

К слову: пока ваши акции находятся в залоге у банка, деньги, получаемые в качестве , остаются в вашем распоряжении. Формально, если вы не собирались продавать акции, то займ окажет на ваше благосостояние небольшое, но положительное влияние. Такая политика установлена в отношении инвесторов потому, что многие из них вовсе и не имеют другого дохода, кроме дивидендного

Масштабные займы

Кредит, предоставленный под залог, является инструментом не только для граждан и мелких бизнесменов. Сами банки также берут в долг. У одного большого собрата — Банка России.

Банк России берет на себя все полномочия по регулированию как торговли ценными активами, так и по финансовой поддержке финансовых коммерческих институтов. В его сферу входит контроль и балансирование резервных фондов, как своих, так и коммерческих коллег.

Происходит это путем выдачи длительных и крайне больших кредитов банкам поменьше. То есть БР, обладая огромной денежной суммой, способен передать часть ее в распоряжение банкам поменьше. Те, в свою очередь, вольны потратить их на выдачу займов населению, либо покрытие депозитарных обязательств.

В свою очередь, когда денег не хватает в фонде резерва БР, он берет привлекает их от коммерческих предприятий денежной сферы. Происходит это путем продажи в их адрес государственных облигаций — долговых обязательств, эмитированными БР и Министерством Финансов РФ.

Такие облигации пользуются спросом, благодаря собственной высокой надежности, обусловленной эмитентами.

Такое же распространенное явление, как и под залог автомобиля, недвижимости или оборудования.

Такая банковская операция возможна для любого лица: предприятия закладывают свои ценные бумаги, а обычные граждане - именные или на предъявителя. Кредитору все равно, кто будет заемщиком, для него важен лишь предмет обеспечения.

Кредит под залог акций и чего боятся банки

Кредит под залог акций - это не единственная операция с обеспечением в виде ценных бумаг . Эту роль также могут сыграть векселя, сберегательные или депозитные векселя, облигации, краткосрочные казначейские обязательства и все то, что может эмитироваться любыми крупными предприятиями.

На Западе и в Европе кредит под залог акций может быть, как краткосрочным, так и долгосрочным. У нас же, в России, кредитование под ценные бумаги считается особенно рискованным, тем более, если речь идет о длительном периоде погашения. Это связано с постоянными переменами на валютном рынке, инфляцией, дефолтами.

В течение нескольких лет Вы не знаете, как поведет себя та или иная организация, поэтому прогнозировать что-то наперед очень сложно. Но и все-таки кредит под залог акций на срок больше 5 лет имеется в предложении банков. Просто в самом договоре кредитор прописывает дополнительные пункты, которые позволяют защищать его от повышенных рисков. Такие операции чаще выполняют новые начинающие банки, желающие привлечь к себе как можно больше клиентов.

Опытные отечественные кредиторы не хотят лишний раз рисковать, они забирают свою прибыль более надежными финансовыми инструментами, где процентные ставки намного ниже, чем у новичков в банковском деле. Кредит под залог акций может происходить, если ценные бумаги принадлежать самому банку , но и бывают и ценности, выпущенные сторонними эмитентами.

О самой процедуре

Кому бы ни принадлежали закладываемые ценные бумаги, кредит под залог акций требует передавать их в руки банка. Заемщиком в этом случае может быть любое предприятие, которое владеет этими ценностями на правах единственного собственника. Это условие не зависит от того, кем бумаги были выпушены - чужой компанией или государством. Чтобы получить подобного рода ссуду, заемщик заполняет специальную форму в банке и прикладывает к ней реестр, в котором отображается:

. Название ценной бумаги .

Наименование эмитента.

. Порядковый номер акции.

. Номинальная стоимость одной единицы .

Фактический курс для одной акции на момент заключения договора, то есть в этот день.

Если ответ банка будет «ДА» для Вас, то между Вами будет заключено 2 договора: о кредите и о залоге. Сами же акции будут переданы по документу акту приема-передачи.

Даже самые азартные люли осознают риски, которые сопутствуют акциям, депозитам и другим ценным бумагам. Безусловно, эти риски осознают и банковские организации. Поэтому кредит под залог ценных бумаг очень редко бывает долгосрочным. Это обусловлено инфляцией и недостаточной развитостью рынка, которые не позволяют делать точные прогнозы на перспективу.

Требования и особенности

* Право собственности клиента должно быть подтверждено, и никто не должен его оспаривать.

* Имущество заёмщика не может быть под арестом.

* Хранение бумаг будет осуществляться банком.

* Возврат предусмотрен лишь после полного погашения обязательств по отношению к кредитору, в том числе неустойки.

* Производится оценка объекта обеспечения, которая указывается в договоре.

Кредит под залог депозитного сертификата подразумевает следующие действия:

* Свидетельство получения-передачи в обеспечение и на сбережение банку;

* Залоговое соглашение;

* Оповещение бухгалтерии касательно обременения вкладных сертификатов залогом;

* Параметры, указывающие на надёжность данного типа залогов:

* Кредитные свойства портфеля под обеспечение и собственно заёмщика;

* Охват дисконта по отношению к портфелю;

* Ликвидность объекта обременения;

* Степень снижения стоимости портфеля в сравнении с начальной (показатель триггера).

Плюсы

Достоинства этого вида займа заключаются в низких кредитных ставках, а также в том, что уменьшение стоимости объекта обеспечения заранее предусмотрено. В таком случае банк вменит в обязанность осуществление частичных досрочных выплат.

Кредит под залог еврооблигаций позволяет одновременно инвестировать и обладать имуществом для обеспечения. В отличие от акций доходность инвестирования здесь более предсказуемая. Если попытаться сравнить различные виды ценных бумаг, то у еврооблигаций больше сходства с банковскими депозитами, хотя доходность может превышать в два раза. Облигации обладают множеством прерогатив перед иными вкладами и инвестициями, устойчивостью, что делает их максимально ликвидными.

Риски

Облигации при всех своих достоинствах также нельзя назвать инвестированием без риска. Самым основным является кредитный риск. Доходность еврооблигаций значительно повышает риски. Также велика рискованность рынка. Чтобы обеспечить себе её минимизацию, достаточно делать лишь краткосрочные и среднесрочные инвестиции. Этим фактором и руководствуются банки при выборе срока займа под обеспечение в виде тех или иных ценных бумаг.

Нет комментариев

Оставить отзыв

Информация

Содействуем в получение кредита!

К Вашим услугам быстрые займы под залог недвижимости, ипотека, а так же срочный выкуп от частных инвесторов, банков, срочный выкуп валютной ипотеки, рефинансирование ипотеки, деньги до продажи. Любые кредитные истории. Быстрый выход на сделку. Низкий процент.

Помощь в получение займов и кредитов под залог следующей недвижимости - квартиры, комнаты, доли, дома, коммерческая недвижимость, земля. Процентная ставка от 1 %до 3,5 % в месяц, все зависит от сложности объекта. Есть возможность выдавать деньги (всю сумму сразу) в день подписания договора с клиентом. Авансы. Возможность провести сделку в любой выходной день, если не успели в рабочий!
При срочном выкупе недвижимости подберем - до 90 % от рынка!
Кредитная история не имеет значения. Подтверждать доход и приводить поручителей не требуется. Процентная ставка не подлежит изменению на протяжении всего договора. Возможность досрочного погашения займа. Срок рассмотрения заявки - от 10 мин.