Кредит на строительство дома под материнский капитал в сбербанке. Кредитование строительства дома под материнский капитал

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

• если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
• у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

• Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
• Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
• Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
• Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие - наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Оформить займ на строительство дома под материнский капитал не так сложно, важно знать, с чего начать эту процедуру. В соответствии с федеральным законодательством денежные средства подлежат использованию по достижению ребенком трехлетнего возраста. Однако законом оговорены случаи, когда приобретение жилья под материнский капитал можно осуществить раньше.

Ключевые отличия по оформлению

Семья вправе потратить средства материнского капитала несколькими способами. Самые популярные – это приобретение и реконструкция недвижимости.

Факт! Это оправданно с точки зрения материальной выгоды, так как сертификат не индексируется с 2016 года.

Отсутствие индексации означает, что происходит обесценивание: ежегодно сумма остается неизменной, однако покупательная способность при пересчете на объем услуг и товаров уменьшается на уровень инфляции. Использование сертификата на покупку квартиры или реконструкцию дома – выгодная инвестиция.

Если ребенку исполнилось три года

Получение денег на покупку жилья можно осуществить без посредников. Достаточно обратиться в отделение ПФР, где был получен сертификат, и представить необходимые документы на жилье.
В случае покупки недвижимости необходимы документы, подтверждающие факт проведения сделки. В договоре купли-продажи должна значиться сумма, равная размеру сертификата, либо должна быть указана сумма предоплаты за счет личных средств семьи.

Если ребенку нет трех лет

В случае если ребенку менее 3 лет, потребуется оформление жилищного займа. Это может быть ипотека в банке или жилищное агентство. В этом случае сделка будет проведена за счет организации, предоставляющей заем. При покупке будет оформлен договор купли-продажи между сторонами. После этого деньги поступают на счет заемщика и переводятся на счет продавца.

Займ на строительство дома под материнский капитал, а также его строительство или реконструкцию предполагает подтверждение целевого использования средств. Заемщику обязательно нужно будет собрать документы, подтверждающие расходование средств.

Факт! При покупке жилья в ипотеку полагается налоговый вычет.

Куда лучше обратиться

Где получить ипотечный займ – это вопрос, ответ на который зависит от кредитоспособности заемщика. Не последнюю роль играет кредитная история клиента: далеко не все кредитные учреждения позволяют взять ипотечный займ лицам, имеющим просрочки или задолженности по кредитам.

МФО, предоставляющие займы

МФО пользуется популярностью в первую очередь у граждан, которые по тем или иным причинам не могут или не хотят занять деньги в банке. Процентная ставка или размер вознаграждения устанавливается в такой организации индивидуально. Достоинствами этого способа являются быстрое оформление ссуды и получение денежных средств.

Важно! Необходимо проверить лицензию организации – она должна быть .

Главным недостатком обращения в агентство за жилищным займом под материнский капитал является более высокая, по сравнению с банком, сумма переплаты.

Обращение в банк

Крупные банки, имеющие государственную поддержку, предлагают кредиты на недвижимость по низкой, по мнению многих клиентов, процентной ставке. К таким учреждениям относится:

• Сбербанк;
• Совкомбанк и другие.

Чтобы взять кредит, необходимо отвечать требованиям учреждения, которые не везде одинаковые. Во всех случаях требуется:

• совершеннолетие;
• гражданство России;
• паспорт.

Сбербанк позволяет получить ипотечный кредит при наличии хорошей кредитной истории.

Платежеспособность может быть подтверждена следующими способами:

• справкой о доходах;
• внесением залога;
• первоначальным взносом.

Главное преимущество такого обращения заключается в низкой процентной ставке. Главные недостатки:

• внушительный пакет документов;
• необходимость подтверждения доходов;
• сложная и длительная процедура оформления.

Далеко не все семьи, планирующие получить ипотеку под материнский капитал на покупку дома, могут подтвердить кредитоспособность.

Пакет документов

Обращаясь в ПФР с заявлением о желании приобрести жилье, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Паспорта всех совершеннолетних членов семьи.
2. Сертификат.
3. Договор купли-продажи, зарегистрированный в реестре.
4. Свидетельства о рождении и страховые свидетельства детей.

Если речь идет о строительстве или реконструкции, пакет документов расширяется.

Дополнительные документы:

1. Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом.
2. Свидетельство о праве собственности на земельный участок.
3. Разрешение на строительство из администрации.

Сколько времени занимает процесс получения средств

Деньги перечисляются продавцу недвижимости или кредитору в полном объеме через два месяца после обращения держателя сертификата. После этого документ считается недействительным и не подлежит повторному использованию.

При строительстве средства перечисляются в два этапа:

1. Половина суммы переводится на счет гражданина через два месяца. Она должна быть использована на строительство фундамента, материалы и оплату услуг.
2. После этого проходит проверка выполненных работ. Через полгода перечисляется оставшаяся часть средств.

Несмотря на долгое получение денег, этот способ позволяет не только избежать обесценивания сертификата, но и приумножить средства. Такой эффект достигается за счет растущих цен на жилье, в то время как строительство частного дома обходится дешевле покупки на вторичном рынке. Читайте также , в которой рассказывается, где можно взять деньги на покупку квартиры.

Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.

Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется на строительство дома с материнским капиталом.

Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.

1. Заявление.
2. Справка о доходах.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРП.
5. Копия сертификата.

1. Заявление.
2. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРП.
5. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
6. Копия сертификата.
7. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

1. Заявление.
2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

	Открытие	Газпромбанк
Условия предоставления кредита	Процентная ставка от 11,5%. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей. Срок кредитования до 25 лет.	Процентная ставка от 11%. Недвижимость оформляется в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается). Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 30 лет.
Способ погашения	Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.	Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.
Досрочное гашение		Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.
Страховка	Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.	Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.
Требуемые документы	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных . Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

Государство предоставляет помощь семьям при приобретении нового жилья. Для этого существуют специальные программы на федеральном и на региональном уровне. Одним из возможных видов помощи является предоставление материнского капитала. В статье будет рассмотрен вопрос о том, как взять кредит на строительство дома под материнский капитал.

Что представляет из себя материнский капитал

При рождении второго ребёнка матери предоставляется материнский капитал. Использовать его разрешается только целевым образом. Пенсионный фонд контролирует расходование капитала. Когда имеется намерение осуществить выплату с использованием материнского капитала, то для этого нужно написать заявление и подать требуемые документы. Пенсионный фонд рассмотрит этот вопрос и примет решение о предоставлении денег.

Одно из разрешённых направлений применения - приобретение или строительство жилья.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом - ещё один способ его использования. Самого капитала не хватит на строительство, но его можно использовать для оплаты ипотеки.

Когда семья получает в распоряжение материнский капитал, очень важно распорядиться им наилучшим образом. Многие семьи выбирают улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма составляет 435 тысяч рублей. Конечно, на покупку новой квартиры этого вряд ли хватит, но эта сумма окажет существенную помощь в приобретении или строительстве нового жилья.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий

На что разрешено потратить

Конечно, на самом деле необходимо построить собственный дом полностью, включая приобретение участка, на которой он будет построен. Для этих целей материнского капитала недостаточно. Кроме того, постройка дома включает в себя различные виды затрат. Не все из них можно оплатить с использованием этого капитала:

• одним из возможных способов использования является покупка строительных материалов. Для этой цели материнского капитала может оказаться достаточно;
• другая возможность использования - оплата части стоимости уже построенного дома;
• ещё одна возможность, оплачивать с помощью материнского капитала достройку или перестройку дома. Примером может служить постройка мансарды или достройка ещё одного этажа. Другими словами, таким способом разрешается оплатить реконструкцию жилища.

Важно правильно и исчерпывающе задокументировать понесённые затраты, чтобы Пенсионный фонд согласился провести компенсацию данным образом.

В Федеральном законе 256, в статье 10 рассматривается вопрос о том, можно ли оплачивать таким образом непосредственно строительство. В тексте приведены условия, соблюдение которых является обязательным:

1. Строительство происходит только на территории Российской Федерации.
2. Постройка не может проводиться на чужой земле. Застройщик дома, обязан быть владельцем или использовать землю на каких-либо других законных основаниях.
3. Земля, где происходит постройка нового дома должна иметь вид разрешённого использования “индивидуальное жилое строительство”.
4. Перед началом процесса стройки должна быть подготовлена вся необходимая разрешительная информация.

В случае если речь идёт о выполнении реконструкции, в результате, жилая площадь должна увеличиться на определённую величину. Изменение должно быть равно или превышать одну учётную норму в РФ. На настоящий момент она составляет 18 квадратных метров.

Список необходимых документов

Поскольку для постройки должны быть полностью подготовлены разрешительные документы, необходимо заранее позаботиться об их оформлении. Вот список, который нужно собрать для того, чтобы начать работы:

1. Потребуются документы на право собственности на землю, где будет происходить стройка.
2. Муниципальные власти должны предоставить письменное разрешение для этого.
3. Не часто хозяин сам занимается строительными работами. Конечно, это снижает общую стоимость нового дома, но для этого нужно иметь соответствующую квалификацию. Часто для этих целей обращаются в строительную фирму. В указанном случае в пакет документов должен быть включён договор с таким подрядчиком.
4. У материнского капитала есть владелец, который обращается за произведением оплаты. Предоставляются документы, подтверждающие личность.
5. После постройки частного дома его обязательно предстоит оформить в собственность всем членам семьи. Обязательство об этом также должно быть включено в список.

Построенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

Какой дом разрешено построить таким образом

К построенному жилью закон предъявляет определённые требования:

• он может иметь не только один этаж, но и два или три этажа. Но больше трёх этажей в нём быть не должно.
• дом не должен представлять из себя сарай или что-то вроде металлической коробки. Это обязана быть фундаментальная постройка и в ней должны иметься несущие стены.
• дом не рассматривается как изолированное сооружение. Для того чтобы в нём можно было более или менее комфортно жить, должны быть подведены все необходимые коммуникации. В их число входят: отопление, электричество, подвод горячей и холодной воды, газ, канализация. В некоторых удалённых местностях допускается отсутствие канализации, газовой сети или водопровода.
• конструкции, составляющие жильё, обязаны быть достаточно прочны и долговечны, чтобы обеспечивать как сохранность инженерных сооружений, так и прочность и функциональность.

Про участок земли

Важно заметить: начиная строительство, надо провести оформление земельного участка. Возникает вопрос о возможности оплатить его покупку посредством материнского капитала. На первый взгляд, такое приобретение используется для улучшения условий проживания, ведь здесь планируется построить новый дом. Но на самом деле это не так. В законе чётко определено, что подразумевается под улучшением условий проживания:

• покупка;
• постройка жилья;
• работы по проведению реконструкции.

Приобретение земли в этом списке не числится. Значит, с помощью материнского капитала её оплатить не получится. Однако здесь имеется исключение. Иногда происходит покупка частного жилого дома вместе с участком, где он стоит. В этом случае такая оплата разрешена. Формально при этом капитал тратится на приобретение именно дома, а участок покупается дополнительно. Но фактически это покупка и жилого дома и участка.

Дачный или садовый участок

На землях, где расположен дачное или садовое товарищество, нельзя оплатить постройку дома с применением материнского капитала. Отчасти это связано с тем, что такой дом здесь может строиться без наличия соответствующего разрешения и он может не соответствовать установленным Пенсионным фондом требованиям.

Заметим, что в список документов, которые нужны, входит в обязательном порядке разрешение на проведение строительства, а его не предоставляется, если виды разрешённого использования следующие:

• дачное некоммерческое партнёрство;
• садовое некоммерческое товарищество.

Материнский капитал разрешается использовать на участках, которые соответствуют следующим видам разрешённого использования:

• индивидуальное жилищное строительство;
• подсобное личное хозяйство.

Материнским капитал можно погасить ранее полученный кредит на постройку дома

Особенности использования материнского капитала

Общее правило гласит, что оплачивать из этого источника расходы можно, только когда ребёнку, при рождении которого его выдали, исполнится три года. Но здесь имеется исключение.

Если у супруга или супруги уже получен кредит, который взят для тех целей, при которых разрешено применение материнского капитала, то тратить деньги на его погашение можно сразу после рождения ребёнка и получения капитала. Это правило также действует и тогда, когда он был взят до рождения ребёнка и в том случае, когда был получен после этого момента. Важно, что речь должна идти именно о целевом кредите.

Процедура оплаты в 2018 году

Рассматриваемые средства выплачиваются в два приёма двумя равными долями. Они перечисляются на счёт одного из супругов в том случае, если строительство ведётся без привлечения подрядчиков.

Пенсионный фонд, получив необходимые документы, изучает вопрос. После того как решение о выплате принято, производится перечисление половины необходимой суммы на расчётный счёт одного из супругов.

Вторая часть перечисляется позже, но должно пройти для этого не менее шести месяцев. Перечисление происходит после того, как произведённые затраты будут документально подтверждены. Также возможно получить займ на материнский капитал при строительстве дома.

Оформление материнского капитала при проведении строительства своими силами

Для оформления готовится следующий комплект документов:

1. Готовится оригинал свидетельства на получение материнского капитала.
2. Пишется заявление на распоряжение указанными средствами.
3. Необходимо предъявить брачное свидетельство.
4. Паспорт супруги как владельца материнского капитала, так и мужа как строителя дома.
5. В комплект входит разрешение на строительство, полученное ранее.
6. Бумаги на участок, где будет осуществлено строительство. Речь идёт не только о документах, удостоверяющих владение. Возможна ситуация, когда землю используют на правах аренды, бессрочного пользования или другие варианты.
7. Должно быть заполнено обязательство о том, что после оформления кадастрового паспорта в срок не более шести месяцев право на жилой дом будет оформлено на всех членов этой семьи.
8. Нужно указать реквизиты расчётного счёта для получения выплаты в случае положительного решения Пенсионного фонда.

После обращения рассмотрение длится не долее двух месяцев. После окончания указанного срока перечисляются деньги.

Для получения второй части финансирования нужно осуществить повторное обращение. При этом в пакет документов необходимо включить заявление о распоряжении предоставляемыми средствами. Только на этот раз к нему нужно приложить документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Например, это может относиться к укладке фундамента или возведению стен. Также необходимо приложить акт освидетельствования объекта индивидуального жилого строительства. Он выдаётся местными органами власти на основании проведённого обследования.

На материнский капитал можно построить дом своими силами

Подробнее о постройке дома с использованием подряда

Конечно, самостоятельная постройка будет стоить гораздо дешевле. Чем в случае привлечения подрядчика. Однако для этого необходимо вложить много труда и времени, а также необходимо быть квалифицированным строителем. Поэтому некоторые предпочитают для проведения строительства обращаться к профессионалам, хотя это обойдётся гораздо дороже.

В данном случае не применяется разделение суммы на две выплаты. Деньги перечисляются одной суммой на счёт строительной фирмы. Для оформления в Пенсионный фонд подаются документы:

1. Заявление на распоряжение капиталом.
2. Договор с фирмой-подрядчиком.
3. Банковские реквизиты строительной фирмы.

Документы подаются на рассмотрение. Если решение принято, вся нужная сумма перечисляется на расчётный счёт фирмы-подрядчика. Получить помощь в этом случае, возможно только когда ребёнку исполнится три года.

Построить дом для своей семьи можно благодаря потребительскому кредиту, который оформляется под покрытие части займа материнским капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Только при этом банки выдвигают свои условия займа, да и воспользоваться такой государственной помощью можно не всегда. Любой гражданин России, в семье которого имеется или ожидается второй ребенок, должен понимать, как правильно воспользоваться денежной помощью государства.

Что это означает

Осуществляется помощь в рамках государственной программы с 01.01.2007 г. и по 2020 год включительно (в 2020 году решено продлить эту помощь еще на 2 года). Регламентируется назначение суммы такой денежной помощи по графику. Да и использование сертификата происходит в соответствии с нормами законодательного акта.

Это – Федеральный закон № от 29 декабря 2006 г., который был отредактирован 23 мая в 2020 году.В этом документе освещаются и цели, на которые можно тратить по закону денежные средства, выданные семьям в безналичном варианте. Также в нем обозначены иные правила к использованию такого сертификата.

Материнский капитал – это материальная помощь тем молодым семьям, которые родили второго (а может и третьего или далее по счету) малыша.

Именно благодаря государственной материальной поддержке семья может взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал и даже погасить остаток потребительского кредита. Конечно же, если его целевые назначения совпадают с принятыми целями в законе.

Капитал выдается не только на родившегося ребенка, но также и усыновленного в России.

Но не первого, а второго по счету, равно как и следующих детей, которые будут прибавляться в семье. На 1 января каждого года, уже на протяжении 9 лет сумма капитала всегда увеличивается.

Происходит это в зависимости от увеличения минимальной заработной платы, инфляции, уровня жизни в стране и других факторов, влияющих на расчет материальной помощи.

Причем разницы нет, в каком регионе проживает семья с детьми. Стартуя с 2007 года и завершая 2020 годом, по программе фигурируют следующие размеры семейного капитала, которые отражены в таблице.

Таблица. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Период финансирования семей	Размер государственной помощи, руб.	Правовой источник, как основание
2007 год	250 000	Пункт 1 от 29.12.2006 г.
2008 год	276 250	Часть 1 от 24.07.2007 г.
2009 год	312 162	Часть 1 от 24.11.2008 г.
2010 год	343 379	Часть 1 от 02.12.2009 г.
2011 год	365 698	Часть 1 от 13.12.2010 г.
2012 год	387 640	Часть 1 от 30.11.2011 г.
2013 год	408 960	Часть 1 от 03.12.2012 г.
2014 год	429 408	Часть 1 от 02.12.2013 г.
2015 год	453 026	Пункт 1 от 01.12.2014 г.
2016 год	473 412
2017 год	492 348

Продолжение таблицы. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Период финансирования семей	Процент увеличения из-за инфляции (И за год =%), %
2007 год	—
2008 год	10,5% (И за 2007 г. = 11,87%)
2009 год	13% (И за 2008 г. = 12,28%)
2010 год	10% (И за 2009 г. = 8,8%)
2011 год	6,5% (И за 2010 год = 8,78%)
2012 год	6% (И за 2011 год = 6,10%)
2013 год	5,5% (И за 2012 год = 6,58%)
2014 год	5% (И за 2013 год = 6,45%)
2015 год	5,5% (И в 2020 году = 11,36%)
2016 год	Планируется повышение на основании предварительных расчетов Пенсионного Фонда.
2017 год

При этом по закону получить такой сертификат семья пока что имеет возможность только один раз на любого из детей, начиная со второго малыша. И только в том случае, если ранее не подавалась анкета-заявка в Пенсионный Фонд.

На рассмотрении уже находится законопроект в Государственную Думу Российской Федерации, где поднят вопрос о продлении подобного рода финансирования социальной категории семей для повышения рождаемости до 2025 г.

Также будет исследована возможность неоднократного получения такой помощи в виде сертификата, если в семье рождается сразу третий и т.д., ребенок. С другой стороны, уже в стране не один год действует региональный капитал для семей, который предусматривает финансовую поддержку даже при наличии сертификата.

Другими словами, рождается второй ребенок, родители могут подавать заявление с просьбой получить капитал. Получив сертификат на семью, родители рождают почти сразу другого ребенка.

Согласитесь, ситуация с содержанием детей усложняется. Поэтому региональные власти, хоть и не везде, ввели дополнительную меру поддержания такой категории граждан.

Выдается денежная помощь в уменьшенном размере, но уже на третьего малыша, несмотря на неистраченный материнский капитал, выданный второму. Обычно суммы такого дополнительного финансирования варьируются от 50 тыс. руб. до 100 тыс. или 250 тыс. руб. Но не все регионы имеют такую привилегию.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Следует отметить, что на первого ребенка такая помощь не предусмотрена в государстве.

Действия, которые нельзя совершить с сертификатом:

• обналичить;
• положить на депозитный счет в банке;
• потратить на покупку машины, драгоценностей или других ценных вещей;
• оплачивать услуги коммунальных служб;
• , не имеющих отношения к содержанию ребенка.

Такую денежную поддержку от государства можно потратить только в безналичном расчете на следующие цели:

1. Ипотека.
2. Любой другой заём или с целью, купить жилье.
3. Улучшение условий жилища с целью расширения площади.
4. Ремонт в доме.
5. Компенсация после уже построенного собственными усилиями дома.
6. Иметь часть в строительстве долевого жилья для семьи.
7. Принятие участия в кооперативах, с целью приобрести жилье, которое только строится.
8. Оплата за получение качественного образования ребенком.
9. Покрытие расходов за проживание ребенка-студента в общежитии.
10. Нахождение ребенка в детском саду.
11. Посредством содействия Внешэкономбанк через материнский капитал может накапливаться пенсия матери.

Помимо строительства дома и улучшения жилья, для всех других целей капитал тратится только по истечении ребенком трехлетнего возраста.

Получить эту помощь от государства могут следующие лица:

• гражданка России, которая родила или усыновила второго (следующих детей) в семье начиная с 2007 года, но не ранее;
• гражданин России, который является усыновителем ребенка, второго в семье, но только на тех основаниях, которые вступили в силу судебным решением не ранее 01.01.2007 г.;
• отец ребенка, гражданин России, имеет право на получение сертификата в том случае, если мать ребенка утратила свои родительские права по решению суда, или она находится в заключении или умерла;
• несовершеннолетний ребенок до 23-летнего возраста, который находится на очной форме обучения, права родителей которого прекращены или он остался сиротой.

Сертификат выдается государственного образца. Еще раз напомним, что право получить такой сертификат семья на сегодня имеет всего один раз. Если, конечно же, в будущем не вступят в силу законные основания для изменений в этом вопросе.

Когда вы частично будете тратить суммы этой государственной помощи, то каждый раз менять сертификат не нужно. Ограничений в отношении сроков подачи документов в ПФР нет.

Если вы строите дом или улучшаете качество жилищных условий для семьи, где будет расти ребенок, тогда подавать документы в ПФР можно не дожидаясь, пока малышу исполниться 3 года.

Никаких налогов с доходов физлиц с материнского капитала собирать никто не имеет права. Эта категория освобождена от налогообложения, потому как не является доходом.

Как взять

Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.

Ориентируясь при выборе банка, смотрите, работают ли они с пенсионерами или выдают карты, на которые перечисляются детские деньги клиенткам. Если да, тогда смело изучайте условия такого кредитора.

Условия

Для того чтобы вам взять кредит под строительство дома, можно использовать некоторые суммы материнского капитала или всю сумму в погашение части долга перед банком.

Для этого необходимо сделать следующие подготовительные шаги:

1. Определитесь с тем, каким образом будет строиться дом, вашими собственными силами или с привлечением подрядчиков.
2. Возьмите в аренду земельный участок, если у вас такового еще нет. Если есть, тогда у вас уже должны быть готовы документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником по договору купли-продажи или по праву наследования.
3. Обращайтесь в ПФР, подайте заявление на получение сертификата, если такового у вас еще пока нет.
4. Если вы будете строить дом с помощью подрядчиков, тогда понадобиться предъявить банку следующие оригиналы и копии:
   • разрешение на проведение строительных работ;
   • подлинник и копия договора на проведение строительно-подрядных работ;
   • оформление дома под общую собственность для всех членов семьи, наступающая после того, как окончится его постройка;
   • свидетельство регистрации прав собственности на участок земли.
5. По истечении месяца после подачи вами заявления в ПФР, вам должны позвонить или уведомить в письменном виде о разрешении или отказе получить сертификат.
6. Далее вы идете в банк и пишете там заявление на получение кредита.
7. Со стороны банка будут проделаны следующие шаги:
   • банк принимает на рассмотрение ваши документы;
   • далее делает предварительный расчет платежеспособности клиента;
   • к сумме ваших доходов прибавит сумму, указанную в сертификате материнского капитала – это и будет сумма кредита.

Существенным условием, на которое редко кто обращает внимание, являются начисления процентов на сумму, которая будет погашаться материнским капиталом. Начисления будут производиться до тех пор, пока ПФР не перечислит эту сумму на счет банка.

Это говорит о том, что клиент должен быть готов оплачивать эти проценты несколько месяцев после подачи заявления в ПФР на использование средств государственной помощи.

Документы

В банке вы подаете следующие документы:

• паспорт гражданина, гражданки РФ с пропиской (регистрацией);
• сертификат, подтверждающий, что на вас числиться государственная помощь – материнский капитал;
• выписка из вашего дела из Пенсионного Фонда, где будет указан остаток по материнскому капиталу, которым вы вправе воспользоваться;
• если вы сами будете строить дом, тогда просто представляете сотруднику банка правоустанавливающие документы, что земля ваша;
• если же вы привлекаете подрядчиков, тогда кроме свидетельства о регистрации вашего права собственности на владение землей, нужно еще показать и договор с подрядчиками;
• требуется также предъявить разрешение на строительство;
• справка о доходах, если материнский капитал полностью не покрывает ваш долг перед банком;
• справка или выписка из ЕГРП о том, что земельный участок, где вы будете строить не находится под каким-либо обременением.

Образец договора

Договор потребительского кредита с целевым назначением – улучшение жилищных условий, целевой кредит на строительство дома под материнский капитал или на ипотеку всегда является гарантией. Причем гарантией не только ваших обязательств перед кредитором, но также и обязательств самого банка перед вами, как клиентом.

Вот почему так важно тщательно изучать его текст перед подписанием. Здесь ни в коем случае нельзя торопиться.

Особое внимание в договоре обратите на следующие пункты:

• правильность ваших персональных данных, заполненных в бланке договора;
• ваши реквизиты;
• обязательства сторон;
• предоставляемые гарантии процентных ставок;
• сумма кредита;
• сроки или график погашения займа;
• в договоре обязательно должен быть указаны серия и номер сертификата.

Можно ли погасить материнским капиталом

Вы можете погасить потребительскую ссуду, которая уже ранее была вами взята в банке, но только лишь при условиях, что ее целевое назначение совпадает с законом.

• улучшение жилищных условий семьи, где родился или был усыновлен ребенок;
• строительство дома;
• обучение ребенка.

В остальном же потребительские кредиты не имеют отношения к материальному обеспечению со стороны государства вашего второго, третьего и последующего ребенка.

Любая попытка погасить свои долги перед банками, не имеющие отношения к государственной поддержке (семейному капиталу) вашего ребенка, будет считаться правонарушением.

Но, если вы брали кредит для ремонта в своем доме, под строительство дома, тогда, конечно же, вы вправе будете погасить часть кредитной суммы этими средствами по сертификату.

Любые махинации с сертификатом, попытки его обналичивания или покрытия его средствами иных целей, не предусмотренных законодательством, влечет к судебному разбирательству.

Привлечение к ответственности может быть по «Мошенничество при получении выплат» государственных средств, что будет расценено как хищение таковых.