Кредит на образование от сбербанка, условия, процентная ставка. Диплом с отсрочкой

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

• паспорт РФ;
• при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
• договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
• платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
• анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Сегодня работодатели любой компании требуют от соискателя диплом о высшем профессиональном образовании. Но как его получить, если конкурс на бесплатные места слишком большой, а платное отделение не по карману для неработающего абитуриента? В 2010 году правительство РФ запустило экспериментальный проект по льготному кредитованию студентов. С 2014 года образовательный кредит стал регулярной услугой, где каждый студент может воспользоваться льготным займом.

Ранее господдержка осуществлялась для многих российских банков. Сейчас же такая программа есть только у Сбербанка . Банк предлагает льготную процентную ставку – 7,5 % в рублях . При этом банк не в праве требовать каких-либо начальных вложений или залога под имущество. Государство оплачивает ¾ ставки рефинансирования. При этом в стоимость кредита не входят комиссии, страховки и иные платежи, которые так любят добавлять банки.

Срок предоставления целевого займа – до 10 лет, при этом во время обучения студенту не нужно будет платить какие-либо суммы.

Помимо срока обучения, заемщику предоставляется 3 месяца после получения диплома для отсрочки платежа . В это время он будет платить только льготные проценты по кредиту. После установленного срока вступают в силу основные процентные ставки, которые нужно будет погасить в течение оставшегося срока кредитования.

Документы для оформления кредита на образование

Чтобы получить образовательный кредит с господдержкой абитуриенту, достигшему 18 лет, нужно собрать пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Заполненная анкета по форме банка.
• Договор с обучающей организацией на предоставление платных образовательных услуг. То есть абитуриент к моменту подачи заявки на кредит должен уже пройти экзамены и поступить в высшее учебное заведение. Список институтов и иных образовательных учреждений, кредитуемых Банком, можно посмотреть на сайте Сбербанка.
• Платежный документ с реквизитами учреждения, оказывающего образовательную деятельность.

Если абитуриенту еще не исполнилось 18 лет, то, помимо основных документов, ему нужно предоставить:

• Свидетельство о рождении абитуриента.
• Паспорта представителей или опекунов.
• Письменное согласие представителей или опекунов.
• Разрешение от органов опеки на заключение договора кредитования.

Обслуживание кредита

После одобрения заявки денежную сумму переводят на счет института или иной образовательной организации по договору. В течении всего срока обучения заемщик может досрочно погасить всю сумму без неустоек и штрафов. Если по каким-либо причинам студент берет академический отпуск, то необходимо принести справку из деканата для продления срока кредитования. Также нельзя забывать, что в течение всего срока обучения студент должен предоставлять справки из деканата о своем обучении в банк.

Подробности на официальном сайте Сбербанка: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/learn/learn_subsid?utm_source=ep

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

• образовательный кредит (специальная целевая программа);
• потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

• наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
• кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Что вы знаете об Атлантиде? Что вы представляете, когда слышите это слово? Несметные богатства? Загадочный город, затонувший в пучинах океана? Мифических людей и животных? А может, вы представляете сказочных существ, обитающих в реалиях игровых автоматах?! Если последнее оказалось вам наиболее близко, то вы в нужном месте!

Представляем вашему вниманию уникальную новинку о загадочном государстве, в области онлайн игр Secrets of Atlantis. Разработчики игры, компания NetEnt, позаботились о том, чтобы в игре присутствовали самые современные технологии: яркая графика, специальные возможности, и самые выгодные комбинации, обо всем этом рассказывается, мы поговорим далее.

Что мы знаем о Тайнах Атлантиды

Итак, давайте всё же по подробнее рассмотрим, что это за друг игровой автомат Тайна Атлантиды.

Игра имеет пять барабанов и двадцать картинок на основном экране. Вы можете играть в этот удивительный игровой слот сразу по сорока задействованным линиям. Ставка на раунд всегда кратна двадцати. По каждой позиции вы сможете поставить ставку от цента до евро, например, можно поставить двадцать центов, а особенно азартные поставят сразу двести евро. Выиграть в игровой автомат Тайна Атлантиды очень просто, для этого разработчики игры придумали несколько простых картинок, а также ряд особенных символов, имеющих расширенные возможности.

Секреты игрового автомата Тайна Атлантиды

А что на счет секретных возможностей игрового автомата Тайны Атлантиды? В каждой игре есть свои особенные фишки, дающие возможность поймать удачу за хвост, именно о таких возможностях мы сейчас и поговорим.

1. Highlight Feature- в любом спине, подсвечены цепочки картинок на втором, третьем и четвертом барабанах, эти цепочки выбраны случайно. Когда так заполняются все двенадцать позиций в трёх колонках, на экране появляется «колоссальный» символ, он подобно цепочки из трёх обычных элементов, выбирается наугад и участвует в формировании позиций. ВСЁ далее запускается бесплатный повторный спин с этим символом
2. Nudge Wild- когда символ Wild хотя бы немного появляется на экране, он сдвинется так, что вся колонка будет занята данным символам. Дальше вам делать ничего не нужно, игра будет действовать по определенным правилам. Этот бонус так же включается при активном Highlight Feature, «колоссальными» символам.
3. И ещё одна приятная новость. Вам совсем не обязательно разбираться во всех этих тонкостях, игровой автомат Тайны Атлантиды всё сделает за вас.

О самом главном

Теперь вы еще ближе познакомились с игровым онлайн слотом Тайны Атлантиды, а значит нужно немедленно запускать игру и выигрывать. Но прежде чем вы приступите, давайте еще раз вспомним обо всех преимуществах игры:

1. Интересный дизайн.
2. Увлекательные картинки.
3. Удобный интерфейс.
4. У вас есть возможность получить крупный выигрыш в одном спине.
5. Выплаты в одной линии назначаются за самый ценный вариант.
6. Начисленные кредиты суммируются и выводятся на счет автоматически.

Не откладывайте игру, вы с лёгкостью найдете игровой автомат Тайны Атлантиды в различных мультибрендовых казино, и получите заветный выигрыш, а пока запомните, кто не рискует, тот не пьёт шампанского. И пусть удача всегда будет с вами.

Символы:

• «Дикая»- изображена в виде русалки. Она участвует в каждом барабане, но никогда не приносит выплат.
• «Медуза», «черепашка», «краб», собрав цепочку, приносят от трёх до пятнадцати кредитов, эти же символы, помещенные в драгоценные камни, принесут от пяти до семидесяти кредитов.
• «Жемчужина с раковиной» принесет вам от двадцати до четырёхсот кредитов.

Характеристики игрового автомата Secrets of Atlantis:

• Платформа - NetEnt
• Wild символ – есть
• Количество линий – 40
• Бонусные вращения – есть
• Количество барабанов – 5
• Игра на удвоение – нет
• ВЕТ на линию min/max: 20/200
• Макс. коэффициент – 400

Символы игрового автомата Тайна Атлантиды:

• Жемчужина,
• Краб,
• Красный камень,
• Черепаха,
• Зеленый камень,
• Медуза,
• Синий камень,
• Русалка (Wild).

Как сообщили "РГ" в минобрнауки, причина в том, что с 1 января 2017 года вступило в силу постановление Правительства России N 702, которое принципиально меняет условия кредитования. Как сказано в тексте документа, "вместо ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ РФ применяется базовый индикатор...".

Этот документ касается абсолютно всех ведомств в стране, а не только минобрнауки и говорит о кредитах, облигационных займах, договорах лизинга. В декабре 2016 года Сбербанк напомнил об этом министерству и направил свои предложения, которые сейчас рассматриваются и обсуждаются.

Программа образовательных кредитов не меняется и не сокращается, кредиты с господдержкой будут выдаваться и условия для заемщиков не изменятся, суммы кредитов не станут меньше. Речь идет о технических вопросах во взаимоотношениях разных ведомств. Образовательные кредиты большая часть обучающихся берет к началу учебного года, так что сейчас никакой активности нет, - рассказали "РГ" в пресс-службе минобрнауки.

Артем Хромов, уполномоченный по правам студентов России, пояснил "РГ":

Ясно, что меняются правила игры, существенно меняется законодательство. Важно понимать, какие риски могут быть для студентов и вузов. Для нас главное, чтобы росло количество получателей образовательного кредита и его доступность. За последний год количество выданных кредитов выросло в два раза.

Артем Хромов подчеркнул, что во все вузы направлены письма, где говорится о том, что у студентов есть возможность взять кредит на льготных условиях.

Напомним: эксперимент по образовательным кредитам начался в России почти 10 лет назад. Суть его была в том, что минобрнауки пообещало выдавать студентам кредиты на учебу под льготные проценты. Речь шла о престижных вузах и определенных факультетах, после которых студенты гарантированно могли бы найти работу и вернуть заем. Затем появилась госпрограмма, которая пообещала кредит всем без исключения обучающимся с отсрочкой платежа на 10 лет с момента окончания учебы под 7,5 процента годовых и с льготными условиями погашения. Часть расходов по выплате процентов государство брало на себя. Плюс был обещан сопутствующий кредит.

За тех, кто не сможет вернуть кредит по тем или иным причинам, государство гарантировало погасить долг. Размер субсидии банкам был определен в 20 процентов от суммы выданных кредитов. Был сделан расчет на то, что кредит не сможет вернуть каждый пятый выпускник.

Кстати

Как сообщили "РГ" в Сбербанке, сроки возобновления приема заявок зависят от того, насколько оперативно министерство внесет изменения в законодательные акты. В Сбербанке надеются, что к началу нового учебного года юридические процедуры завершатся. "Предоставление же вузам средств по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений", - уточнили в Сбербанке. Программа охватывает 151 российский вуз и средние специальные учебные заведения. С июля по сентябрь 2016 года по программе студентам было выдано почти 480 млн рублей, что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.

Всего в программе было два участника - Сбербанк и Росинтербанк. У второго банка в сентябре 2016 года ЦБ отозвал лицензию.