Кредит малому бизнесу с нуля без залога сбербанк. Документы и порядок оформления кредитов

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2019 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот» , «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

• документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
• справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

• документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
• документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
• оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

• вы не должны иметь активный бизнес
• вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
• возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
• и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
• кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
• или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

• кредит до 3 млн. рублей
• срок кредита до 3-х лет
• процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

• Экспресс-Ипотека
• Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

• срок кредитования до 10 лет
• процентная ставка от 16,5%
• сумма до 7 млн рублей
• обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
• необходимо поручительство физических лиц
• возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

• возраст от 23 до 60 лет
• опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
• оборот бизнеса до 60 млн. рублей
• обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

• кредит «Доверие»
• кредит «Бизнес-Доверие»
• кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

• минимальная сумма займа 30 000 рублей
• максимальная сумма займа до 3 млн рублей
• срок кредита до 48 месяцев
• годовая процентная ставка от 18,5%
• предоставление залога не требуется
• но требуется
• предоставление цели кредитования не требуется
• можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
• банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Читайте также

Как узнать одобрили ли вам кредит в Сбербанке

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

• годовой оборот до 60 млн. рублей
• срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
• возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет , читайте здесь )
• регистрация в РФ

Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

• заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
• паспорт РФ
• военный билет для мужчин
• ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
• учредительные документы
• копии лицензий на право ведения деятельности
• договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
• выписка из налоговой
• финансовые отчеты за последний период времени
• налоговые отчеты об уплате налогов
• документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие» ), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

Отличия:

• индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
• вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
• индивидуальные сроки кредитования
• возможность
• пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
• собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
• возможное залоговое имущество необходимо застраховать
• оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
• возраст заемщика до 70 лет
• опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

• Бизнес-Оборот
• Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

• сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
• оборот компании до 400 млн рублей в год
• опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
• срок до 4 лет
• процентная ставка от 14,5%
• требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
• возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

• сумма до 17 млн рублей
• срок до 12 месяцев
• процентная ставка от 13% годовых
• комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
• обеспечение в виде поручительства физических лиц
• страхование не требуется
• возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

• Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
• Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
• Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
• Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

• Бизнес-Контракт
• Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

• возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
• возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
• в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
• возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
• срок кредита до 36 месяцев
• ставка от 14% годовых
• сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
• требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
• комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
• «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.

Какие преимущества вам предлагает банк:

• Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
• Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;
• Возможность оформления договора на длительный срок до 60 месяцев;
• Нет обязательного требования по дополнительному обеспечению (залог, поручители);
• Вы можете сами выбрать бизнес-модель, т.е. открвыть бизнес под известным брендом компании-франчайзера или же составить типовой бизнес-пран, разработанный партнером Сбербанка ;
• Вам предоставят информационную поддержку на этапе запуска бизнеса, проведут все необходимые консультации;
• Клиент получает возможность бесплатного изучения курса «Основы предпринимательской деятельности» в режиме онлайн.

Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.

Что нужно предпринять потенциальному заемщику:

• Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
• Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
• Дождитесь предварительного одобрения банка;
• Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
• Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем );
• Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
• Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.

Из условий кредитования :

• Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
• Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье . Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Сбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров . Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды :

• решение текущих проблем;
• развитие собственного бизнеса;
• рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

• упрощенный анализ финансов предпринимателя;
• можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

• ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
• банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

• приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
• пополнение запасов товаров;
• осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
• погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

• низкая ставка;
• длинный срок;
• отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка . Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов :

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП . Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит .

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• развитая система комплексного обслуживания;
• большой перечень кредитных программ;
• конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
• льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

• относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
• закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
3. «Альфа-Банк». В банке есть , одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.