Кредит для погашения кредитной задолженности. Как брать кредит на погашение другого кредита

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности. Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов. Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

• снижается суммарный ежемесячный платеж;
• появляется возможность увеличить срок кредитования;
• погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
• несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
• отсутствуют скрытые платежи;
• освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

• процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
• деньги можно взять на больший срок;
• необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

• «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
• «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
• «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
• «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
• «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
• «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
• «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Выбирая программу «Рефинансирование», финансовый заемщик должен выбирать только проверенные организации, чтобы не переплатить и не обратиться к мошенникам.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

• паспорт или документ, который подтверждает личность;
• справка о доходах;
• если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

Кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки. Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях. Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь . Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Если вы уже выбрали организацию, то при собеседовании четко аргументируйте свои потребности в ссуде и объясните, по какой причине была просрочка. Кредитор должен быть уверен, что рефинансирование будет вовремя погашено. Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

• «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
• «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
• «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
• «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
• «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
• «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.

В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.

Как быть если нечем платить кредит?

Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.

Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.

При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.

В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).

Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях.

Варианты кредита на погашение

Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.

Наличными

В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.

На счет банка-кредитора

Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.

Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей

Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.

Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.

Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.

Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.

Выгодно ли банкам перекредитование?

Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.

Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.

Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.

— это выгодный способ обзавестись собственным жильем. Читайте о сроках кредитования и процентных ставках.

Одним из наиболее популярных способов оформления жилищного кредита является ипотека для бюджетников в Сбербанке. вы можете узнать ее условия для учителей, врачей и военных.

Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.

Условия кредитования:

• предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
• до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
• в течение года не должно быть задержек с выплатами.

Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.

Банк Москвы

Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.

Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.

ВТБ 24

ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.

Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.

Требования к заемщику

Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.

• возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
• общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
• отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
• наличие договора с предыдущим банком;
• достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.

О том, как оформляется , вы можете узнать на нашем сайте. Полный перечень банков, занимающихся кредитованием людей прикольного возраста.

Иногда, когда нет возможности внести ежемесячный платеж, возникает вопрос — можно ли взять два кредита в разных банках одновременно? вы можете найти самую полную информацию по данной проблеме.

Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В вы можете узнать все о правилах льготного кредитования.

Пакет необходимых документов

1. Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
2. Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
3. Трудовая книжка, заверенная работодателем.
4. Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).
5. Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.
6. Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.

Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.

Видео: Кому поможет перекредитование?

Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.

Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.

Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.

При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев - вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации "Тинькофф банк". Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

Большая долговая нагрузка по текущим кредитам может привести к тому, что у заемщика появляется желание оформить кредит на погашение других кредитов. Это может стать выходом из кризисной ситуации.

Чем это поможет заемщику?

Такая операция может снизить ежемесячный платеж, если новый договор будет оформлен на более продолжительный срок. А при наличии нескольких действующих кредитных договоров можно оформить один большой займ и направить его на закрытие ранее полученных.

Банковская система допускает проведение такой операции. Можно самостоятельно выбрать любой банк и попробовать взять простой кредит наличными, который будет направлен на досрочное закрытие прежнего долга. Также банки предлагают стандартную процедуру рефинансирования, которая позволяет официально взять кредит на погашение другого. Вот эти две ситуации и разберем.

Оформление простого кредита наличными для погашения прежнего долга

Итак, у вас есть действующий кредит или несколько кредитов, но вы желаете оформить договор с иным банком, а полученными средствами досрочно закрыть свои прежние обязательства.

Начнем с того, что банки не одобряют такую процедуру. Если при оформлении заявки на выдачу средств вы напрямую скажете, что деньги вам нужны для закрытия старых долгов, то в выдаче средств вам откажут. Дело в том, что таким образом часто пользуются граждане, которые находятся в долговой яме или максимально к ней приближены. Оформление нового кредитного договора со временем может привести к точно такому же результату, заемщику снова будет нечем платить. Так что, о своем реальном намерении лучше промолчать, придумать иную цель оформления займа.

Наличие прежнего кредитного договора обязательно сыграет свою роль. Скрывать его наличие бессмысленно, так как эта информация будет отражена в кредитном досье заемщика, которое будет запрошено банком при рассмотрении заявки.

В итоге банк будет оценивать платежеспособность клиента. В раздел расходов попадут и ежемесячные платежи по вновь оформленному договору, и платежи по уже действующему займу. То есть, банк будет рассматривать ситуацию с той стороны, что заемщик будет погашать одновременно несколько кредитов.

Получается, что клиенту нужно документально доказать банку доход, которого должно хватить на погашение всех кредитных задолженностей, и еще должны остаться средства для дальнейшего существования. По идее, выдача нового займа будет возможна, если в итоге по кредитам придется отдавать не более 40% от получаемого дохода. Если же сумма получается больше, то банк откажет. Вообще, гораздо более просто оформить официальное рефинансирование.

Оформление рефинансирования задолженности

Эта процедура в последнее время стала все более актуальной среди заемщиков, которых интересует погашение кредита другим банком. Рефинансирование представляет собой целевой кредит наличными, средства от выдачи которого направляются строго на погашение прежних кредитных задолженностей гражданина. На руки наличные средства не выдаются.

Рефинансирование предлагается многими банками, чаще всего это более крупные финансовые учреждения. Само перекредитование подразделяют на два вида в зависимости от того какой или какие кредиты необходимо перекрыть:

1. Рефинансирование потребительского кредита. Речь о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах.

2. Рефинансирование ипотечного займа. Перекрытие любых кредитных договоров, где залогом фигурирует недвижимая собственность.

Некоторые банки в рамках потребительского рефинансирования позволяют перекрыть сразу несколько кредитных договоров, даже если они оформлены разными банками. К примеру, рефинансирование в Сбербанке позволяет одновременно закрыть до 5-ти кредитных договоров.

Требования банков для проведения рефинансирования

Самое главное - это отсутствие просроченных платежей по закрываемым договорам. Если есть действующие просрочки или недавно закрытые, то погашение кредита в другом банке в рамках рефинансирования будет невозможным. С проблемными заемщиками кредиторы связываться не захотят, так как перекредитование обычно оформляется по низким процентным ставкам.

Также есть требование по сроку жизни закрываемого кредита. Чаще всего до окончания его действия не должно оставаться менее 3-х месяцев (в некоторых банках не менее 6-ти месяцев).

Сама же процедура оформления перекредитования ничем не будет отличаться от обычного оформления кредита наличными (или ипотеки, если речь идет о жилищном займе). Клиент должен предоставить новому банку следующие документы:

Паспорт;

Справки о доходах (возможно, что потребуется и заверенная работодателем копия трудовой книжки);

Справки из банка, в котором взят закрываемый кредит. Если банков несколько, то справка из каждого банка отдельно.

В прежнем банке нужно получить документ, который будет характеризовать закрываемый кредит. Там должна быть указана сумма оформления, по какой ставке был выдан займ, на какой срок, допускал ли заемщик нарушения при осуществлении выплаты долга. Также обязательно берется справка с суммой, необходимой для досрочного погашения кредита, и реквизиты кредитного счета.

Если закрываются несколько кредитов в различных банках, то справки нужны от каждого учреждения. Собирать их нужно оперативно, так как сумма, необходимая для досрочного погашения кредита, может меняться. Так что, нужно быстро обойти все банки, взять справки и бежать подавать заявку на рефинансирование.

Новым банком составляется заявка и отправляется на рассмотрение. Если выносится одобрительное решение, новый банк переводит деньги на счет старого банка, прежний кредит закрывается. Рекомендуется взять справку о закрытии кредита, чтобы избежать в дальнейшем возможных финансовых претензий.

Если сравнивать оба метода, то займ на погашение кредитов с помощью рефинансирования будет и более доступным, и более дешевым. По программам перекредитования банки всегда устанавливают небольшие процентные ставки.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

• Получить обычный потребительский займ наличными;
• Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

• Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
• Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
• Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте )
• Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

• Паспорт;
• Справку о доходах 2-НДФЛ;
• Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
• Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут