Кредит для ип в россельхозбанке.

Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.

Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.

Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.

Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей. Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.

Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.

За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.

Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП

Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.

Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.

Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).

Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.

В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.

Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.

В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.

Требования к ИП и документы, необходимые для получения кредита ИП в Россельхозбанке

Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:

• они работают на рынке не менее года;
• не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
• обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
• у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.

Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:

• свидетельство о госрегистрации;
• лицензия (если применимо);
• паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
• выписка из ЕГРИП.

Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:

• налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
• балансом заемщика, заверенным ИП;
• данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.

Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.

Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиции в бизнес;
• рефинансирование ранее взятых кредитов;
• приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
• исполнение обязательств по госконтрактам;
• банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

• заполненная заявка на кредит;
• паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
• документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
• документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
• справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.

Чаще всего банку также потребуются:

• налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
• книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
• копии договоров с поставщиками и покупателями;
• документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
• подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса - 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем . Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости - страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

• внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
• внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
• межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

• широкая сеть филиалов по всей стране;
• широкий выбор кредитных программ и продуктов;
• гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
• возможность получения займов без первоначального взноса;
• участие банка в программах кредитования с господдержкой;
• умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки.

Каждый начинающий бизнесмен знает, насколько большие инвестиции требуются для успешного продвижения своего проекта, и именно по этой причине обращаются за кредитом для бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Благодаря этому, множество проблем, связанных с финансированием исчезают, что обеспечивает успешное развитие бизнеса.

Кредит на развитие малого бизнеса

Ввиду большого количества программ для реализации своих бизнес-идей, все чаще молодые бизнесмены оформляют кредиты на бизнес в Россельхозбанке, благодаря которым они имеют реальный шанс не только открыть свое предприятие, но и получать большой доход.

В РСХБ предоставляются выгодные условия, ведь кредиты малому бизнесу выдаются на такие цели, как :

• Для приобретения техники и прочего оборудования, необходимого для ведения сельского хозяйства.
• На приобретение недвижимости в коммерческих целях.
• По классическому тарифному плану получения кредитов.
• Для покупки земельных участков, предназначенных для сельскохозяйственной деятельности.

Помимо этого, в РСХБ имеются программы для инвестиций, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Условия по кредиту в РСХБ

Вопрос о предоставлении финансовой помощи для малого бизнеса в России стоит в достаточно критическом положении. Именно по этой причине, в Россельхозбанке были разработаны целые ряды кредитных программ для открытия и финансирования бизнеса .

Эти условия предполагают следующие нюансы :

1. Сумма , предоставляемая заемщику должна составлять от 200 тысяч до 15 миллионов руб.
2. Срок может варьироваться от 3-х до 15-ти лет.
3. Годовая процентная ставка должна быть определена при оформлении кредита и назначается в индивидуальном порядке, ориентируясь на выбранный заемщиком тариф.
4. Размер комиссии при составлении кредитного договора напрямую зависит от объема кредитной суммы.
5. Кредит может предоставляться как на требованиях обеспечения сделки с клиентской стороны, так и без него.
6. Вариант по устранению задолженности согласно кредитному договору устанавливается при согласии с каждым клиентом.
7. Назначенная сумма кредитных средств выдается вся сразу и единожды.
8. Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы кредита и срока, на который он составлен.

Требования к заемщикам

Требования к получателю просты, а получить кредит для бизнеса может каждый, кто отвечает всем требованиям Россельхозбанка, в случае если он является :

• Клиентом Россельхозбанка.
• Человеком, привлекающим совладельцев либо поручителей.
• Лицом, зарегистрированным в государственном реестре, как СПоК, ИП, и прочие.

Каждый заемщик при оформлении кредита должен соответствовать таким требованиям :

1. Хорошая кредитная история.
2. Наличие гражданства в России.
3. Правильно заполненная заявка на получение кредита.
4. Максимальная информация о предприятии, для которого оформляется кредит.
5. При необходимости – иметь поручителей.
6. Иметь средства для оплаты первоначального залога (если потребуется).
7. Подтверждение своей платежеспособности, т.е. наличие справки о доходах, с места работы и т.п.

Касательно залога, то им может выступать недвижимость, техника, приобретаемая земля, покупаемые животные.

Эти требования довольно просты, поэтому их исполнение является обязательным для всех, кто желает получить одобрение кредита на малый бизнес от Россельхозбанка.

Ставки и обзор кредитных предложений для бизнеса в 2019 году

Россельхозбанк позволяет получить кредит на открытие бизнеса по нескольким программам. Они специально составлены и весьма выгодны, направлены на развитие сельского хозяйства и фермерской отрасли, а кредитные условия для них являются одними из самых выгодных в России.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Такой недвижимостью являются различные постройки и помещения, не предназначены для проживания в них. Они могут быть использованы в качестве складов, ферм, мастерских и т.д.

Такая недвижимость в случае ее приобретения обязательно становится частью залога для выдачи кредита.

Программа кредитов для бизнеса в Россельхозбанке предполагает такие условия для получения средств :

• Размер получаемых средств может составлять до 200 миллионов рублей .
• Срок выплаты кредита – до 8 лет .
• Наличие поручителей и совладельцев (которые будут выступать как созаемщики).
• Сумма кредита выплачивается сразу и одним платежом.
• Процентная ставка зависит от условий предоставления кредита, а также наличия собственных денег заемщика и срока, на который банк предоставляет денежные средства.

В случаях, если к концу срока кредитования, не будет выплачена вся сумма задолженности, то РСХБ может одобрить рассрочку на срок 12 месяцев для ее погашений.

Важным нюансом при оформлении кредита также является то, что банк рассматривает заявки на кредит только в тех случаях, если уже имеется 20% от желаемой суммы получения кредита .

Существуют такие условия по получению инвестиционного кредита для бизнеса:

Помимо всего вышесказанного, Россельхозбанк требует от клиентов страховать покупаемую недвижимость и сельское хозяйство, страховка также может быть засчитана в ежемесячные платежи. При досрочном погашении ссуды можно вернуть страховку.

Страхование прочих положений (здоровье, жизнь) осуществляется исключительно на добровольных условиях.

Кредитование на основе стимулирования бизнеса

Получить финансирование малого бизнеса намного проще в случаях, когда он является частью кредитования госпрограмм. Средства выдаются для открытия своего бизнеса, расширения мощностей и прочих инвестиций с целью дальнейшего увеличения прибыли.

Условия такой программы предполагают следующие требования:

• Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6%.
• Сумма кредитования может составлять от 5 миллионов вплоть до 1 миллиарда рублей .
• Получение кредита одним перечислением.
• Фондирование на протяжении 36 месяцев .
• Срок погашения устанавливается в индивидуальном порядке.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Данная программа включает в себя несколько направлений под определенные цели:

1.Оборотный стандарт имеет такие особенности, как добавление оборотных средств, составление договора на не более двух лет. Средства выдаются в индивидуальном порядке, что зависит от финансовых возможностей клиента. Процентная ставка также устанавливается в индивидуальном порядке.

2.Овердрафт предусматривает выделение средств на компенсацию кассовых разрывов сроком 1 год. Его особенностью является то, что он не требует залогов и поручителя. Ставка назначается индивидуально.

3.Индивидуальное кредитование – выдача кредита под определенную цель (проведение сезонных работ, выплата зарплаты и др.) сроком на 2 года. Наряду с этим финансовая часть договора не имеет ограничений, а зависит исключительно от возможностей заемщика Россельхозбанка. Ставка устанавливается в зависимости от срока договора.

Кредитный продукт «Госконтракт»

Данный продукт предназначен для организации заявок на участие в различных конкурсных программах. Его срок может составлять до одного квартала (3 месяца).

Сумма кредита будет зависеть от финансового положения клиента, а ставка – от срока предоставления кредитных средств.

Обязательным условием одобрения кредита является наличие поручителя и залога в виде транспортных средств, оборудования, недвижимого имущества.

Для справки! Имеется возможность предоставления ссуды без имущественного обеспечения (залог).

Россельхозбанк также предусматривает выдачу кредитов согласно таким программам, как :

• «Агро-Сезон»
• «Стандарт Животноводство».
• «Стандарт Растениеводство»
• «Переработка»
• «Оптимальный».
• «Покупка зерна под его залог»
• «Под залог будущего урожая».

Заемщиками могут быть юр. лица, ИП. Такие займы выдаются на срок до 12 месяцев, вместе с этим годовой процент и сумма кредита оговариваются индивидуально.

Кредитный калькулятор

Существует возможность узнать условия предложений банков без обращения к консультантам в данной области.

«Россельхозбанк» с самого начала существования позиционировался как кредитно-финансовое учреждение для поддержки агропромышленного комплекса и предпринимателей. Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке – одно из приоритетных направлений учреждения.

Виды кредитов для малого бизнеса

В пакете предложений банка имеется несколько продуктов для небольших предприятий:

• кредит для бизнеса на приобретение недвижимости в целях коммерческого использования;
• выполнение государственного контракта;
• осуществление сезонных работ;
• пополнение оборотных средств;
• покупку необходимой техники;
• с государственной поддержкой и субсидированием;
• ссуды на рефинансирование имеющихся задолженностей.

Без поручителей получить деньги нельзя. Поручительство требуется по каждому из вариантов программ.

Инвестиционные программы

Россельхозбанк предлагает бизнесу несколько инвестпрограмм:

• «Инвестиционный стандарт»;
• на покупку техники;
• на коммерческую недвижимость;
• на приобретение земли;
• покупка животных;
• индивидуальное инвестирование;
• коммерческая ипотека;
• «Оптимальный».

Инвестиционный стандарт

Это новое предложение банка, по условиям которого:

• сумма для малого бизнеса от 1 до 60 млн. руб.;
• период кредитования до 8 лет;
• программа предусматривает отсрочку по погашению суммы основного долга на период до 18 месяцев;
• нужен залог.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение оборудования и техники, транспорта, зданий и помещений, других видов основных средств, а также на их реконструкцию и техническое переоснащение.

Процент устанавливается отдельно для каждого случая и зависит от доли собственного капитала и наличия залога. Обеспечением выступают материальные ценности и товары, транспортные средства, недвижимость и техника, в качестве дополнительного принимаются:

• госгарантии;
• поручительство от одного из гарантийных фондов;
• обязательства по гарантии от корпорации МСП.

Для участия в программе клиент должен соответствовать требованиям:

• быть юрлицом, в частности, КФХ (крестьянским или фермерским хозяйством), или ИП (в т.ч., и главой КФХ);
• заемщик работает от 36 месяцев.

По программе разрешается привлекать поручителей. Ими может стать юрлицо, гарантийный фонд, ИП или КФХ.

На технику

Условия кредитования:

• сумма четко не ограничивается, но может быть не более 85% цены приобретаемого оборудования (для новой техники до 2 лет с момента выпуска), 80% (2-3 года), 70% (до 4 лет);
• для подержанных средств срок кредита до 48 мес., для оборудования до 60 мес., новой техники до 72 мес.;
• льготный период по основному долгу до года.

Ссуда выдается под залог купленных материальных благ. Дополнительные требования предъявляются к продавцу: он должен поддерживать продаваемый товар и предоставлять на него гарантийный период.

На коммерческую недвижимость

Эта инвестпрограмма помогает субъектам МСП приобрести объект коммерческой недвижимости под залог таковой.

• до 200 млн.;
• обеспечением становится приобретенное имущество;
• срок до 8 лет;
• допускается отсрочка до года на основной долг;
• заемщик должен иметь от 20% стоимости объекта в качестве капитала для собственного участия.

На участки

Условия ссуды:

• сумма до 70% от цены участка;
• приобретать можно лишь землю;
• залог – купленный участок;
• необходим свой капитал в размере разницы между указанной в договоре стоимостью земли и ссуженными деньгами;
• проценты исчисляются на основании срока кредита.

• относится к категории сельхозназначения;
• свободна от сторонних обременений;
• принадлежит продающему ее владельцу на основании зарегистрированного права собственности;
• не ограничена и не изъята из оборота.

Обязательным условием банк выставляет страхование предмета залога.

На приобретение молодняка животных для сельского хозяйства

По этой программе можно приобрести только с/х животных, в том числе и у поставщиков из-за рубежа. Это неплеменные животные и племенной скот. Причем неплеменных разрешается покупать только у отечественных поставщиков.

• ссуда до 80% от стоимости молодняка;
• срок до 5 лет;
• проценты зависят от установленного в договоре срока;
• предоставляется в виде единовременного кредита либо кредитной линии;
• необходим свой капитал от 20% от цены планируемых к закупке животных.

Предприниматель для получения кредита должен обладать опытом от 2 лет в животноводстве.

Общий инвестиционный кредит

Сумма его не ограничена, а срок может быть установлен до 15 лет. Условия:

• размер определяется финансовым состоянием клиента;
• выдается на инвестиционные нужды;
• срок вплоть до 15 лет;
• процентную ставку банк устанавливает на основании срока;
• ссудным обеспечением становятся ценности, недвижимость, техника и другая собственность.

Для получения понадобится открыть в «Россельхозбанке» расчетный счет.

Коммерческая ипотека

• от 500 тыс. до 20 млн.;
• срок до 10 лет;
• выдается только на коммерческую недвижимость;
• процент зависит от доли собственного капитала и срока;
• обеспечением служит приобретенное имущество и другие ценности в распоряжении заемщика.

Возможно поручительство юрлиц, сельхозкооперативов, КФХ, ИП или гарантийных фондов.

Пакет «Оптимальный»

Это нецелевой кредит на любые задачи малого бизнеса:

• сумма от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
• срок до 5 лет;
• выдается на инвестиционные цели;
• требуется залог в виде транспорта, недвижимости, техники и т.д.;
• процент вычисляется на основании срока займа.

Могут привлекаться поручители на описанных выше условиях.

Обзор кредитных программ на пополнение оборотных средств

В «Россельхозбанке» предлагают несколько возможных вариантов:

• «Оборотный стандарт»;
• персональный овердрафт;
• микро овердрафт;
• программа «Микро»;
• кредит на текущие цели.

Оборотный стандарт

На его условиях сумма ограничена лишь финансовым состоянием заемщика. Условия предложения:

• срок до 24 мес.;
• выдается на текущие нужды;
• процент определяется индивидуально;
• требуется обеспечение в форме транспорта, материальных ценностей или недвижимости, допускаются также гарантии банков, корпорации МСП, госгарантии и поручительства фондов;
• ИП разрешается привлекать в качестве поручителя супругов, для юрлиц может понадобиться поручительство владельца-бенефициара, акционеров с блокирующим пакетом акций или взаимосвязанных компаний – участников финансового анализа.

Ссуда предоставляется ИП и юрлицам кроме финансовых организаций, некоммерческих, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Для получения понадобится расчетный счет.

Персональный овердрафт

Выдается на покрытие кассовых разрывов сроком до 30 дней. Сумма до 10 млн., а процент определяется индивидуально. Для получения по расчетному счету должен иметься оборот (кредитовый) от 100 тысяч (в среднем за месяц) и от 8 поступлений за календарный месяц. Требуется поручительство супруга (для ИП), и акционера с контрольным пакетом акций (или участника с долей в уставном капитале от 50%).

Микро овердрафт

Банк предоставляет лимит от 300 тыс. руб. на покрытие временно возникших кассовых разрывов. Процент исчисляется на основе срока, при этом открытие линии происходит без залога, а «потолок» суммы ограничен половиной среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету. Могут быть также учтены обороты в других банках.

Срок кредитования до 12 мес. Требуется поручительство на условиях, аналогичных описанным ранее, и страхование заемщика.

Программа «Микро»

Это кредит на текущие цели до 3 млн. руб. (и до 2 млн. – без залога). Срок кредитования до 3 лет, от него зависит процентная ставка. Требуется поручитель, может быть предоставлен залог (клиентам, работающим по ОСНО и запрашивающим сумму до 2 млн., залог не нужен). Для ИП обязательно участие в программе страхования.

Кредит на текущие цели

Выдается сроком до 24 мес. на текущие нужды. Сумма не ограничивается, определяется на базе финансового состояния клиента и структуры залога. Процент также зависит от срока.

Под текущими целями подразумевается восполнение оборотных средств. Банк требует обеспечение в форме имущества, поручительства или гарантий и наличия расчетного счета.

Обзор кредитных программ для сезонных работ

Предприятия агропромышленного комплекса могут получить средства на сезонные работы:

1. «Сезонный Стандарт Растениеводство» выдается предприятиям из сферы растениеводства на покупку: ГСМ, удобрений, семян, рассады, различных средств защиты культивируемых растений, электричества, запчастей, санитарных средств и сельхозинвентаря, оборудования для теплиц.
2. «Сезонный стандарт Животноводство» выдается на покупку ГСМ, санитарных средств, инвентаря, запчастей, кормовой продукции, лекарств для животных, молодняка или рыбопосадочного материала.
3. «Под залог урожая» выдается на покупку удобрений, ГСМ, семян, средств для защиты, электричества, запчастей, инвентаря, средств обеспечения санитарии. Особенность программы: обеспечением служит будущий урожай сельхозкультур.
4. «Сезонный Переработка» выдается для приобретения сельхозсырья на дальнейшую переработку, авансирования работ в счет урожая или мясомолочных поставок.
5. «Агро-Сезон» – ссуда микробизнесу на обеспечение сезонных операций в сфере растение- и животноводства, на покупку сельхозпродукции для дальнейшей переработки или авансирование работ в счет мясомолочных поставок или урожая.
6. «Сезонный Оптимальный» выдается на выполнение сезонного типа работ в сфере сельского хозяйства, под залог недвижимости, а также оборудования и сельхозтехники возрастом до пяти лет.
7. На покупку зерна: предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности и иные субъекты МСП, нуждающиеся в зерне для своей деятельности, могут взять кредит под залог приобретаемого зерна. Для такого кредитования срок до года. Требуется обеспечение в виде банковских гарантий, поручительства юридического лица, фонда, супруга (для ИП), залога имеющегося имущества, независимых гарантий от Федеральной корпорации МСП.

Сумма кредита во всех случаях и проценты определяются в индивидуальном порядке. Также возможно включение страховки в сумму долга.

Условия рефинансирования кредитов, выданных в других банках

Россельхозбанк позволяет рефинансировать задолженность перед другими кредитно-финансовыми учреждениями:

• по программе «Рефинансирование»;
• «Выгодное решение» для микробизнеса.

Программа «Рефинансирование»

Она позволяет работать и с инвестиционными кредитами, и ссудами на текущие нужды. Условия:

• размер не более остатка задолженности перед другим банком;
• срок определяется индивидуально;
• ставка зависит от целей займа и его срока;
• нужен залог в виде недвижимости, техники, и поручительство;
• принимаются гарантии банков, субъектов РФ, поручительства фондов и корпорации МСП;
• обязателен расчетный счет в Россельхозбанке.

Программа «Выгодное решение» для микробизнеса

• от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
• до 10 лет;
• можно рефинансировать задолженность перед одним банком или несколькими;
• необходим залог имущества;
• требуется страхование жизни, здоровья;
• проценты и срок устанавливаются в каждом случае отдельно.

Общие требования к заемщику и необходимые документы

Для ссуды малому бизнесу заемщик обязан соответствовать требованиям:

1. Быть юридическими лицом, в том числе зарегистрированным как юрлицо КФХ, потребительским, производственным сельхозкооперативом.
2. Быть ИП, в т.ч., и главой КФХ.

Для подачи заявки понадобится пакет документов для юридических лиц:

• учредительные бумаги;
• активные лицензии на деятельность;
• бумаги о полномочиях главбуха и директора;
• копии страниц паспортов директора и главбуха;
• финотчетность за последний квартал или год.

Документы для ИП:

• документы о регистрации;
• лицензии на осуществление определенных видов деятельности;
• копии паспортов ИП и поручителей;
• справка о финансовом состоянии по форме банка.

Дополнительно могут понадобиться кредитные договора (при рефинансировании), бизнес-планы (если открытие бизнеса идет с нуля), документы о целевом использовании кредита, и другие бумаги по запросу «Россельхозбанка».

Как подать заявку на кредит?

Заявку на кредит малому бизнесу можно подать на сайте . В ней нужно указать желаемые параметры кредита и контактные данные, по которым работник банка сможет с вами связаться.

Также можно прийти с документами в ближайший офис банка .

Ключевые условия государственной программы открытия малого бизнеса.

Некоторые из программ участвуют в системе господдержки:

• «Инвестиционный стандарт»;
• на оборудование и технику;
• на покупку молодняка;
• кредит на индивидуальные инвестцели.

Господдержка проводится по двум программам:

1. Стимулирование малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Субсидирование государством недополученных доходов.

В обоих случаях малому бизнесу устанавливается ставка в 10.6% годовых, при этом сумма не может быть меньше 5 млн. и больше 1 млрд. руб. В первом случае срок кредита устанавливается в соответствии с выбранным банковским продуктом, а во втором может быть не больше 5 лет. Для участия заемщик должен соответствовать требованиям банка и закона о развитии малого и среднего предпринимательства.

Не только физическим лицам требуется финансовая поддержка современных банковских компаний. Необходимость в денежных ссудах может возникнуть у юридических лиц при покупке нового оборудования или закупке товаров, также на начальной стадии развития бизнеса. Компании и небольшие фирмы могут воспользоваться кредитными предложениями современных финансовых учреждений и взять ссуду на несколько лет с процентными начислениями. в Россельхозбанке предусматривают наличие нескольких программ, которые предоставляются на выбор клиентам в зависимости от цели получения денег.

Государственная поддержка и другие варианты

Предпочтительным методом кредитования для юридических лиц являются программы с государственной поддержкой. аккредитован для участия в Программе подобного финансирования на льготных условиях. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на ежегодные ставки в размере 10-11%. К остальным нюансам относится:

• сумма - до одного миллиарда рублей;
• сроки устанавливаются индивидуально;
• минимальная сссуда - 50 000 000;
• возможно заполнение заявки и анкеты в режиме реального времени;
• приоритетные цели кредитования - расширение и модернизация производства, закупка новой техники для улучшения продуктивности в работе.

Юридические лица могут рассчитывать на выдачу ссуды, если нужно купить коммерческую недвижимость, на сумму до 200 миллионов рублей на восьмилетний срок. Первоначальный взнос должен составить от двадцати процентов от общей стоимости приобретения. Банк может потребовать предоставления имущества под залог или привлечения поручителей.

Следующий вариант - это займ на проведение сезонных работ. Он предлагается только предприятиям, которые являются сельскохозяйственными производителями и заняты в этой сфере деятельности. Кредит для ООО Россельхозбанком выдается на сроки до двенадцати месяцев. Лимит устанавливается в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.

Для многих современных учреждений очень важным является исполнение государственного контракта, если фирма участвовала в конкурсе и выиграла тендер. Для исполнения своих обязанностей представители Общества открытого типа могут сделать запрос в банковскую компанию и взять ссуду для этих целей. Сумма займа не будет превышать цифру, указанную в акционной документации. Устанавливаются сроки до 90 дней. За это время заемщик должен погасить весь долг со сделанными начислениями. Процентная ставка также зависит от времени, за которое клиент обязуется погасить весь долг. Поручительство и предоставление залога - обязательные условия для одобрения ссуды. Чтобы рассчитывать на положительный результат, юридическое лицо на протяжении последних трех лет должно работать по двум или более государственным контрактам. Проценты выплачиваются ежемесячно, но возможно и единовременное внесение полной денежной суммы.

Дополнительные варианты финансирования для ООО

Если предпринимателям срочно необходимы денежные средства, они могут воспользоваться программой экспресс-финансирования для инвестиционных целей или текущих расходов. Россельхозбанк предлагает следующие варианты выдачи кредитов для ООО:

• допустимый лимит займа - от ста тысяч до одного миллиона рублей;
• сроки кредитования - до трех лет;
• минимальный первый взнос - от 10% от общей суммы;
• отсутствие комиссии;
• процентные ставки рассчитываются в персональном порядке;
• в качестве обеспечения потребуется привлечение поручителей, в залоге нет необходимости.

Также представителям малого и среднего бизнеса компания может предложить «Рациональный заем». Он выдается в рублях и может быть потрачен в инвестиционных целях. К главным особенностям кредитования можно отнести:

• лимит от одного до тридцати миллионов в национальной валюте;
• сроки погашения - до пяти лет;
• персональный расчет начисления ежегодной ставки;
• в качестве залога принимается корпоративное или личное имущество;
• поручителями могут стать акционеры, соучредители предприятия, супруг/супруга.

Все указанные программы распространяются на граждан в возрасте от 18 до 60 лет при условии, что их бизнес существует уже на протяжении года. Обязательное условие - положительная кредитная история, отсутствие просроченных платежей в других банках. Российские финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для физических лиц, но и для бизнесменов также имеются разнообразные выгодные предложения, которые позволяют брать денежные средства на покупку оборудования, товаров, модернизацию производства, использовать в других целях. Россельхозбанк отдает предпочтение сельскохозяйственным предприятиям при выборе.