Кредит для ип без поручителей. Последовательность действий для оформления кредита

Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.

Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.

Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.

Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.

В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.

Важные аспекты

Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:

Сам процесс кредитования индивидуальных предпринимателей регулируется .

Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:

Но далеко не всегда вообще присутствует возможность использовать какое-либо имущество в качестве залога. В таком случае стоит попробовать оформить или же .

В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.

Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.

Условия выдачи

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.

В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.

Необходимо также заранее рассмотреть следующие вопросы:

• основные требования к заемщикам;
• перечень документов;
• предложения банком в Москве;
• кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»;
• важные достоинства и недостатки.

Основные требования к заемщика

Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

К таковым требованиям сегодня относятся:

Особое внимание уделяется доходности деятельности и возрасту. В законодательстве установлено, что подобными банковскими может пользоваться фактически любой гражданин, достигших 18 лет.

В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.

Причиной тому является психологический момент. Обычно только на момент достижения 21 года гражданин становится достаточно .

Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.

Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.

Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.

Перечень документов

Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.

Таковой набор в себя сегодня включает следующее:

• свидетельство о регистрации как предпринимателя в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет ФНС ;
• действующая лицензия на ведение определенного типа деятельности;
• удостоверение личности;
• налоговая декларация — формат будет отличаться в зависимости от налогового режима, на котором работает конкретный гражданин;
• финансовая отчетность — отражается в зависимости от типа ведущейся деятельности и способа формирования;
• справка из коммерческих банков обо всех остатках на расчетных счетах.

Предложения банков в Москве

На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.

Актуальные на начало 2019 года предложения:

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»

«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.

В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:

Важные достоинства и недостатки

К основным достоинствам специализированных программ для ИП стоит отнести:

• невысокие процентные ставки;
• высокая вероятность одобрения при наличии залога;
• минимальный набор документов.

К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.

Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.

Кредит под залог недвижимости для ИП — отличный способ получить достаточное количество средств на развитие собственного бизнеса.

Важно лишь перед заключением договора внимательно ознакомиться со всеми требованиями, нюансами соглашения.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а . Подтвердить это можно . Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

• паспорт;
• заявление-анкета;
• свидетельство о государственной регистрации;
• последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
• выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
• для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
• договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• . Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче , об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант - оформить получение кредита на частное лицо.

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное - наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса - это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

Потребительский кредит для ИП

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным. Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

• на становление бизнеса;
• покупку спецтехники и оборудования;
• закупку необходимой сырьевой продукции;
• на инвестиционные проекты;
• для приобретения недвижимых объектов;
• для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

• изучить все существующие предложения банковских организаций;
• выбрать для себя наиболее подходящий проект;
• собрать пакет требуемых документов;
• лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

• свой гражданский паспорт;
• аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
• справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
• бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
• документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
• отчетный акт от БКИ;
• если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

В случаях, когда изымать средства из оборота не выгодно, целесообразнее оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости. Такой вид кредитования предоставляет возможность кредитозаемщику возобновлять производственную базу, приобретать новую продукцию или решать другие актуальные задачи без урона для своего предпринимательства.

Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность, не регистрируясь как юридическое лицо. Поэтому индивидуальный предприниматель имеет возможность обратиться в любую финансовую организацию с целью получения кредита как физическое лицо или представитель малого бизнеса.

Для последних нормы процента по кредитам более низкие и имеются разнообразные привлекательные подходящие проекты. Ещё одно преимущество в том, что выплаты по кредитной задолженности в бухгалтерских отчётах отображается как расходы, способствующие уменьшению налогооблагаемой части.

Особенность кредитов под залог в том, что их оформляют на более длительный срок, а заимодателю гарантируется 100% возврат средств за счёт возможности реализовать недвижимость, если заёмщик не будет выполнять условия договора.

Исходя из этого имущество, предоставляемое под залог, должно быть ликвидным (то есть, востребованным на рынке), тогда финансовая организация будет заинтересована предложить оптимально взаимовыгодные условия кредитования.

В основном условия кредитования заявляются как основные, но во время обсуждения и после установления рыночной стоимости недвижимости могут меняться и утверждаться персонально под каждого конкретного заёмщика.

6 лучших предложений 2019 года

Периодически индивидуальные предприниматели, начинающие компании и представители малого бизнеса сталкиваются с необходимостью привлечения дополнительных финансов. Это может быть связано с расширением, увеличением объёмов производства, либо при возникновении временных материальных трудностей.

Где оформить кредит под залог индивидуальному предпринимателю

Кредиты для индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости — это возможность оформления займа, даже если банки отклоняют заявку на получение денег. В основном, банки с опаской относятся к мелким компаниям и предпринимательству и редко идут навстречу малому бизнесу. Поэтому кредиты под залог недвижимости являются простым и удобным способом получения необходимой суммы денег.

Быстро и удобно оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости можно в компании MyZalog24 . Скорость оформления, стартовый комплект документов, уровень требований к заемщикам - это и есть неоспоримый приоритет для продвижения вашего бизнеса.

Передача имущества под залог оформляется юридическим соглашением, с обязательной экспертизой. Следует учитывать, что залоговая стоимость недвижимости неизменно ниже рыночной, но в нашей компании Вы сможете получить кредит на сумму до 98% от её стоимости. Аванс - до 60% .

Требования к недвижимости для получения кредита

Что подразумевается под термином залоговое имущество:

• Квартиры
• Таунхаусы
• Апартаменты
• Коттеджи
• Коммерческая недвижимость
• Дома для ПМЖ

Залог - это гарантия возврата средств кредитору, соответственно, главное требование к недвижимости, которая будет предоставлена банку в качестве обеспечения займа, - ее легкореализуемость. Прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю под залог недвижимости, кредитор обязан удостовериться, что:

• на недвижимость не наложен арест, и оно не задействовано в процессе отчуждения, а также оно не должно быть обременено ипотекой;
• заемщик обладает всей необходимой документацией, подтверждающие право собственности;
• недвижимость является востребованной, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора её можно будет без осложнений продать, тем самым возместить убытки.
• находится в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Документы для сделки

Условия предоставления кредита для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости максимально просты. Мы не требуем подтверждение доходов, справки и поручителей. Возможно положительное решение вне зависимости от кредитной истории. Оценка вашего предпринимательства производиться не будет, никакие отчёты и балансы никто не запросит.

Чтобы взять кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости необходимы:

• Паспорт
• Водительское удостоверение, страховой номер лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования либо любой другой документ с фотографией
• Документы, удостоверяющие право собственности на недвижимость

Что получает клиент при обращении к компании

Компания MyZalog24 работает с 35 кредиторами, что позволяет с вероятностью в 95% подобрать кредит даже отчаявшемуся заемщику с действующими просрочками. Клиенту с хорошими показателями фирма предложит минимально возможные проценты комиссии. После обращения предпринимателя ожидает:

1. Процентная ставка по займу (кредиту) всего от 7.5% годовых, что вполне осуществимо.
2. Нет необходимости в предоставлении справки о доходах.
3. Договор залога заключается согласно Федеральному Закону №102 «Об ипотеке», без перерегистрации права на собственность!
4. Кредитная история не проверяется. Возможность получить кредит при имеющихся просрочках и задолженностях.
5. Страховка не обязательна.
6. Официальная регистрация договора.

Как подать заявку на сайте

В первую очередь необходимо оставить заявку на получение кредита. На нашем сайте http://www.myzalog24.ru вы сможете сделать это в онлайн режиме, либо заказать звонок. Мы принимаем и рассматриваем заявки 24 часа в сутки, без выходных. Заполняется заявка быстро и просто. 30 секунд времени, минимум вопросов:

• Укажите ФИО.
• Регион, где находится недвижимость, которая будет залогом (Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО).
• Опишите залог и укажите конкретную сумму - чем выше рыночная стоимость недвижимости, тем больше вы получите денег в кредит (от 500 000 руб до 100 000 000 руб).
• Напишите Ваш контактный телефон.
• Ваш E-mail.

Дополнительные преимущества

Обращение к компании явно превосходит самостоятельный поиск банка или частного лица. Вы получите:

• Быстрое принятие решения о выдаче займа. Ответ на заявку через 15-30 мин.
• Не требуются поручители и дополнительные обеспечительные меры. Необходимо предоставить минимальный комплект документов. Вы сможете получить необходимую сумму, пусть даже банки отказались Вам её предоставить.
• Срок оформления всех документов - 1 день. Это идеально для тех, кому деньги необходимы срочно.
• Индивидуально подобранная система выплат: план погашения задолженности составляется вместе с клиентом до подписания договора.
• Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

Как высчитывается размер кредита, предоставляемого под залог

Кредит под залог недвижимости для индивидуального предпринимателя выдаётся после определения рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем дороже недвижимость, тем больше шансов, что решение о выдачи вам кредита будет положительным. Помимо этого, сумма кредита обусловливается не только ценой, но и востребованностью недвижимости на рынке.

Максимальный период, на который оформляется кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости зависит от следующих моментов: конкретной программы и цели займа. Допустим, для покупки дорогостоящего оборудования, недвижимости или автомобильного транспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.

О компании

Сайт http://www.myzalog24.ru был запущен для поиска персонального кредита или кредитного решения. Компания собрала самые экономично выгодные и прозрачные условия предоставления займа кредитных организаций и банков России.

Также собраны частные кредиторы с наиболее приемлемыми предложениями. Кредиторы проверены на честность и законность их деятельности.

Фирма MyZalog24 не занимается кредитованием. Она оказывает помощь в получении займа у проверенных компаньонов, которых на данный момент более 35. С полным списком партнеров Вы сможете ознакомиться на сайте в разделе «Партнеры и лицензии».

Благодаря такому количеству сотрудничающих с нами банков и частных кредиторов, 9 человек из 10 обратившихся за помощью на наш сайт получают необходимые им суммы денег.