Консультация по ипотеке – какие вопросы задавать ипотечному консультанту? Бесплатная консультация юриста по ипотеке.

Это предоставление заемных средств под залог недвижимости. Предполагается, что срок погашения по таким кредитам большой, а процентная ставка - маленькая. В нашей грамотный юрист расскажет, что использование ипотеки может быть:

Целевым :

Приобретение жилья;

Приобретение земельного участка под застройку или, на котором уже построен дом;

Оплата взноса для участия в строительстве дома.

Нецелевым :

Любые цели под залог принадлежащего заемщику жилья;

Погашение ранее полученной ипотеки или рефинансирование ипотечного кредита.

В оформлении и выдаче жилья задействованы следующие субъекты:

Банки - выдают займ;

Риэлторы - оформляют сделку купли-продажи недвижимости;

Страховщики - страхуют заемщика и предмет залога;

Государственные органы - регистрируют сделку, право собственности;

Заемщик - получает займ.

Чтобы разобраться во всех хитросплетениях взаимоотношений действующих лиц в договорах по получению кредитов для покупки жилья вам может понадобиться . Он не только разъяснит общие положения законодательства, но и обратит внимание на некоторые особенности ипотечного кредитования.

При оформлении сделки необходимо иметь при себе запас в 2-3 тысячи долларов. Оформляя договора (а их будет несколько), требуется осуществлять некие единоразовые платежи. Это и сумма банку за рассмотрение возможности выдачи кредита, и платеж за услуги по оценки объекта недвижимости, и страховой взнос около 1,5% суммы кредита, и расходы на открытие счета в банке и т.д. Если вы сомневаетесь в правомерности осуществления платежей, то мы предлагаем воспользоваться помощью адвоката по ипотечному кредитованию на нашем сайте.

Существует ошибочное мнение, что первоначальный взнос обязателен. Если вы зададите вопрос нашему юристу по ипотечному кредитованию , то он разъяснит, что можно обойтись без предварительного накопления. Например, одновременно с ипотекой можно . В схеме с обменом недвижимости в качестве первоначального взноса можно использовать деньги от продажи отчуждаемой недвижимости. Получение кредита не может гарантироваться под любое жилье. Банку может просто не понравиться то, что вы хотите отдать в залог.

Купленная квартира становится собственностью заемщика в момент регистрации сделки государственными органами. Вы можете жить в ней, сдавать ее в аренду или прописывать в ней родственников при условии, что банк не возражает. Продавать жилье, находящееся в залоге, или менять его на другое нельзя. При возникновении споров по вопросам собственности советуем обратиться за консультацией к адвокату по ипотеке на нашем сайте.

Кредитором может выступать только финансовое учреждение со специальной лицензией - банк. На основании банковских баз данных формируется клиентов. Поэтому, если банк и не начислил вам пенни за просроченный платеж, то это не значит, что финансовые проблемы не возникнут в будущем. Например, вам могут отказать в получении другого кредита. Чтобы избежать возможных рисков по ипотеке, воспользуйтесь круглосуточными услугами юриста на нашем сайте.

Если по причине финансовых проблем вы не сможете выплатить кредит, то это не значит, что будут потеряны и квартира, и деньги. Квартиру можно будет обменять на выплаченную сумму за вычетом издержек, понесенных банком. Страховая компания в рамках оформления договора ипотеки обязана обеспечить 4 вида страховок:

Страхование имущества;

Страхование права собственности;

Страхование жизни заемщика;

Страхование трудоспособности заемщика.

Страхование других рисков не обязательно, но вы можете это сделать в отдельных соглашениях. Любой вопрос в режиме онлайн вы можете задать юристу по ипотеке на нашем сайте.

Если вы еще не приобрели квартиру и хотите обеспечить максимальную безопасность сделки. В таком случае адвокат по ипотеке:

1. Тщательно проверит учредительные документы организаций, с которыми вы планируете сотрудничество (застройщика, банка, страховой компании). Это обезопасит вас от заключения невыгодной сделки.
2. Поможет выбрать юридических лиц с хорошей репутацией, чьи условия наиболее соответствуют вашим запросам.
3. Проведет правовой анализ документов, которые вам предложат на подпись. Своевременная юридическая консультация по ипотеке позволит заемщику избежать лишних трат. Ведь вам могут незаметно навязать дополнительные услуги или повысить процентную ставку. В итоге подписанный договор будет принципиально отличаться от того, который вы до этого обсуждали.

Юристы по ипотечным кредитам также предоставляют консультации обо всех нюансах оформления долговых обязательств. Какую собственность можно оформлять в залог, почему не стоит брать валютную ипотеку, кому будет принадлежать имущество в случае развода семейной пары и т. д. Задавайте интересующие вопросы и получайте на них исчерпывающие ответы.

Помощь адвоката по ипотечным кредитам требуется и для защиты интересов заемщика. Нечем платить ежемесячный взнос? Банк в одностороннем порядке изменил условия договора, подал в суд и, может быть, уже выиграл? В любом случае не стоит опускать руки. Мы поможем выйти из ситуации с минимальными потерями, ведь в каждом законе можно найти подходящие пункты, стоит лишь его хорошо изучить.

Если вы считаете, что ваши права ущемили, адвокат по ипотеке составит иск и добьется признания его правомерным в арбитражном суде Москвы.

Какие услуги мы предоставляем?

Компания «Кириченко и партнеры» предлагает все виды правового сервиса. Вы можете обратиться к нам за общей консультацией юриста, заказать единичную услугу, например, защиту своих интересов в споре по валютной ипотеке в суде, комплексное обслуживание или отдельные ключевые этапы. Как правило, это анализ учредительных документов выбранных вами организаций-партнеров, присутствие специалиста при оформлении сделки и анализ выданных на подпись бумаг.

Знаете ли вы?

«Если залогодержатель вынужден нести расходы, связанные с обеспечением сохранности заложенного имущества, данные издержки возмещаются за счет заложенного имущества», Федеральный закон 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Акция от KONGA: первый заем под 0%

Как рассчитать проценты по кредиту: 4 основные формулы

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит-2019

Ипотека и потребительский кредит: одновременное существование в 2019 г.

Рефинансирование кредитов с просрочками: способы, преимущества

Что значит «Предварительно одобрен кредит»

Кредиты VS кредитные карты: что нужно именно вам

20 важных вещей, которые надо знать о кредите

Сбербанк традиционно занимает лидирующее место в плане ипотечного кредитования по итогам каждого года. Периодически здесь разрабатываются адресные программы поддержки потенциальных и действующих клиентов ипотечного кредита. В большинстве случаев это связывается с инициативой государства. Далее будет рассказано о том, как реализовываются подобные программы на практике и как отдельному заемщику стать их участником (по вопросу страховки ипотечного имущества и списка аккредитованных Сбербанком страховых фирм переходить по ).

Программа помощи по ипотеке в 2018 году

Изначально следует понимать разницу между программами государства и банка. Банки не выделяют субсидий и не оказывают никакой иной финансовой помощи потенциальным и действующим клиентам. — поэтому обращаться сюда с этой целью бессмысленно. Единственное, что можно называть реальной помощью — это снижение действующей ставки и упрощение общих условий оформления договоров.

На данный момент в банке продолжает успешно действовать программа «Жилище». Ее инициатором выступает государство и реализовывается она во всех банках, работающих с присутствием государственного капитала (первые 5-6 учреждений из рейтинга).

Суть банковской программы «Жилище» заключается в предоставлении ипотечных кредитов на льготных условиях. Если ключевая процентная ставка здесь начинается с 16%, то для участников этой акции проценты снижаются. На практике это примерно 11,5-13%. Также программа помощи по ипотечному кредиту в Сбербанке может касаться и упрощения общих требований при оформлении.

Участниками этой программы в Сбербанке могут стать граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. Обязанность по предоставлению такого статуса возложена на регионы. В администрации городов/районов действуют специальные жилищные комитеты, которые и занимаются подобными вопросами.

Консультация по ипотеке в Сбербанке

Каждый желающий может получить профессиональную консультацию по своему вопросу. Для этого нужно связаться со специалистами Сбербанка и уточнить свой статус. Для действующих клиентов предназначается отельная линия. Для тех, кто только собирается вступить в отношения со Сбербанком — другая. Первичная консультация по ипотеке в Сбербанке по телефону, указанному на официальном сайте, оказывается всем желающим.

Помощь по ипотеке от государства в 2018

Непосредственно от государства можно получить два вида адресной помощи: денежный сертификат или перевод ипотечного кредита в региональное АИЖК. Указанный сертификат, полученный от государства, можно использовать только на приобретение собственного жилья. Это обязательное условие.

Получить его могут только участники адресной программы «Жилище». Далее он может быть использован как для самостоятельной покупки недвижимости, так и для оплаты первичного взноса в государственном банке. Второй вариант предполагает участие одновременно и в банковской программе. Это означает, что заемщикам должны быть предоставлены наиболее сниженные процентные ставки и упрощенные условия выплат.

Перевод ипотечного кредита в региональный АИЖК на практике означает, что в уже заключенное соглашение будут внесены некоторые изменения. Среди них выделяется сниженная процентная ставка (от 6%), изменение суммы и графика выплат, предоставление годовых отсрочек. В такой ситуации АИЖК перекроет задолженность перед банком из бюджетных средств, и заемщику надо будет выплачивать остаток уже по сниженной процентной ставке.

Решение о такой мере принимается строго в индивидуальном порядке. Приоритет отдается государственным служащим, военным, многодетным и молодым семьям. Главное условие — перевод будет возможен, если выплатить по ипотечному кредиту осталось не более 2 млн. рублей.

Помощь по ипотеке молодой семье в Сбербанке

В данный момент именно банковская программа заключается в упрощении условий оформления и снижения процентной ставки до 13-14%. Для этого обоим супругам не должно быть более 35 лет. Помощь по ипотеке при рождении ребенка в данный момент не оказывается. Единственной мерой именно со стороны банка может быть назначение отсрочки последующей выплаты.

Помощь в ипотеке на строительство дома 2018 в Сбербанке

Полученный от государства сертификат обязательно должен быть использован в целях улучшения общих условий проживания. Вложение средств в строительство собственного жилища допускается.

В этом случае сертификат обналичивается следующим образом: в Сбербанке оформляется только целевой ипотечный кредит, ставка по которому будет на несколько значений снижена. Заемщикам из такой категории Сбербанк предоставляет различные послабления в виде отсрочки выплат (на несколько месяцев) или упрощения общих условий при оформлении.

На официальном сайте Сбербанка потенциальный заемщик может получить онлайн консультацию по ипотеке.

Каким образом можно получить в Сбербанке онлайн консультацию по ипотеке

Найти данную опцию можно следующим образом:
Зайдите на сайт sberbank.ru, выберите раздел Кредиты, и там Жилищные кредиты. Промотав страницу до самого низа, вы увидите последней строкой в меню Дополнительно: Заказать консультацию по жилищному кредиту.
Кликнув по кнопке, вы окажетесь внутри короткой анкеты с говорящим названием «Хочу ипотеку!».
Внесите в нее следующие данные:
- свое имя;
- основной и дополнительный номера телефонов;
- регион проживания;
- город проживания;
- ближайший офис Сбербанка, либо ваш район города;
- назначьте оптимальное время для звонка представителя банка.
Отправив анкету, тем самым вы подтвердите согласие на получение консультации. В указанное время менеджер сам наберет ваш номер телефона, чтобы рассказать о программах банка и ответить на любые вопросы, связанные с оформлением жилищного кредита.

Программы Сбербанка

Для того чтобы сузить круг вопросов и потратить время консультации с представителем банка максимально эффективно, не лишним будет прежде ознакомиться с базовыми программами банка.

«Строительство жилого дома»

Вы приняли решение построить жилье собственными силами, но не хватает денег на реализацию задуманного? Данная ипотека предназначена именно для таких ситуаций. Приятной новостью для заемщиков может стать то, что в качестве залога не обязательно использовать объект строительства: при желании заемщик может оформить в качестве обеспечения кредита квартиру или иное жилье, имеющееся у него в собственности.
С какой точки зрения это может быть важно? Размер кредита на покупку жилья напрямую зависит от стоимости залоговой недвижимости (не более 85% от нее). Использование в качестве залога иного объекта недвижимости, нежели строящегося дома или купленного земельного участка, позволит получить больший займ.

Другие условия кредита таковы:
- минимальный размер кредита 300 тысяч рублей;
- первоначальный взнос от 15%;
- ставка по кредиту для клиентов, получающих зарплату на счет или вклад Сбербанка, равна 12,5-13,5%. Если заемщик является сотрудником аккредитованной компании, ставка будет соответствовать 13-14% годовых. Для всех остальных клиентов ставка 13,5-14,5%;
- срок кредита до 30 лет.

«Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»

Обе программы рассчитаны на покупку квартиры - готовой или строящейся. Предложения имеют очень много общего:
- минимальная сумма ипотеки 45 тысяч рублей, максимальная эквивалентна 85% от стоимости покупаемой квартиры;
- первоначальный взнос 15%, в ряде случаев может быть снижен до 10%;
- срок займа не более 30 лет;
- ставка по кредиту для «зарплатников» 12-13%, для работников аккредитованных организаций ставка выше на 0,5%, для остальных клиентов банка выше на 1%.

Кликнув по любой из этих программ, вы сможете рассчитать параметры ипотеки при помощи кредитного калькулятора («График погашения кредита»). Все о кредитном калькуляторе и его возможностях читайте в статье