Кбм как вернуть после неограниченной. Допуск к управлению несколькими автомобилями

В большинстве случаев автолюбители задаются вопросом, как восстановить КБМ в базе РСА при оформлении договора ОСАГО. КМБ (коэффициент бонус-малус) — скидка за безаварийную езду, которая снижает стоимость договора ОСАГО. Чем больше лет автолюбитель ездит без аварий, тем больше скидка. По ряду причин скидка в единой базе РСА может пропасть. Кажется, восстановить ее сложно. На самом деле это миф, все очень просто, если следовать простым советам.

Причины, по которым пропадает скидка

Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и . Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.

Скидка может исчезнуть в результате:

• Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
• Изменение персональных данных (смена фамилии);
• Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
• Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
• При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
• Страховая компания закрылась.

Проверить КБМ

Как вернуть бонус при смене водительских прав

Существует два варианта восстановления бонуса за безаварийную езду: через интернет, или лично в офисе страховой компании. Поскольку лидер рынка страхования – ПАО СК Росгосстрах, многие владельцы машины, при потере бонуса, обращаются именно в эту компанию.

Восстановление в офисе страховой компании

Если вы решили восстановить КБМ в Росгосстрах, то необходимо обращаться в центральный офис, который представлен в регионе. При себе потребуется иметь оригиналы следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, страховой полис (в котором указаны старые водительские права) и написать заявление в свободной форме, на имя директора.

После того, как заявление будет заполнено, обратиться к секретарю, предоставить все документы и попросить зарегистрировать его. По итогам обращения у вас должна остается заявление на восстановление КБМ в РСА (копия), с отметкой о принятия.

После принятия заявления представитель страховой компании обязан изменить сведения и оповестить страхователя об изменениях сведений в единой базе РСА.

Восстановление скидки через РСА

Отправить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ можно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА, в раздел «Обратиться в РСА». В указанном разделе каждый желающий может скачать бланк заявления, заполнить его и отправить на электронный адрес [email protected] для рассмотрения. Важно, все поля заявления заполнять подробно и корректно. К заявлению потребуется приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.

Если вам необходима квалифицированная помощь, чтобы восстановить бонус-малус в ОСАГО через сайт РСА, можно позвонить в бесплатную службу поддержки, по телефону 8-800-200-22-75. Грамотные специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут в кратчайшие сроки решить проблему с восстановлением бонуса.

Восстановление скидки через сайт страховой компании Росгосстрах

Водители, которые были застрахованы в страховой компании «Росгосстрах» могут восстановить коэффициент КБМ через официальный сайт http://www.rgs.ru . Благодаря сайту восстановить скидку не только можно быстро, но и просто. Все что вам необходимо – это зайти в раздел «Обратная связь» и написать обращение. Тип обращения необходимо выбрать – «жалоба на КБМ по ОСАГО».

После этого останется только корректно заполнить необходимые поля, без которых жалоба в Росгосстрах не будет отправлена. В жалобе указывается серия и номер полиса ОСАГО. Также важно указать филиал, в котором был оформлен договор (наименование филиала указано на круглой печати, в нижнем правом углу). Если есть возможность, то данный договор и водительское удостоверение следует сфотографировать и загрузить в специальный раздел. После заполнения всех полей останется отправить обращение и ждать итоги рассмотрения.

Возврат бонуса при смене персональных данных

На практике девушка, выходя замуж, берут фамилию супруга и меняют все документы: паспорт, документы на машину и водительское удостоверение. Мало поменять документы, нужно изменить коэффициент КБМ в единой базе РСА и перенести скидку на новые персональные данные.

Для сохранения скидки также потребуется заполнить заявление, приложить к нему полный пакет документов и направить через интернет, или отнести лично в представительство страховой компании. Согласно действующему закону вносить изменения и оповещать страховую компанию о любых изменениях страхователь должен сразу. Если все делать вовремя, то проблем со скидками не возникнет.

Ошибки, которые дорого стоят

Человеческий фактор еще никто не отменял. Всем свойственно ошибаться и представители страховой компании не исключение. Клиентов, которые желают получить заветный полис очень много. Специалист компании, при заполнении заявления и оформление бланка, может допустить ошибку и неправильно отправить сведения в базу РСА.

Самый лучший способ этого избежать – это внимательно проверять все поля страхового бланка перед его подписанием. Но если ошибка обнаружена позже, следует моментально обратиться к менеджеру страховой компании и попросить внести изменения. При себе необходимо иметь только паспорт и страховой полис. Важно, внести изменения по действующему договору может только страхователь.

Страховщик должен предоставить образец заявления на внесение сведений и выдать новый бланк, с верными данными. Не допускается вносить изменения собственноручно на оборотной стороне полиса и заверять печатью.

Нет страховой компании и скидок

Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.

Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется скачать бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.

Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.

Оформление без скидок

Как быть, если вы получили новые водительское удостоверение, а скидку не успели отредактировать в единой базе? При оформлении нового договора менеджеры не могут самостоятельно изменить сведения в базе РСА и принимают на страхование по 3 классу (без скидок).

Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.

Менеджер страховой компании обязан принять заявление, проверить данные КБМ в базе, переоформить страховой полис и подготовить распоряжение на возврат ошибочно уплаченной суммы.

Чтобы быстро решить проблему со скидками, следует хранить все бланки ОСАГО. При наличии документов за все года можно быстро восстановить скидку.

Контролировать скидку можно самостоятельно. Для проверки стоит зайти на официальный сайт РСА, посетить раздел «ОСАГО» в котором представлены сведения для страхователя. Для проверки бонуса потребуется ввести персональные данные: ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ осуществляется в течение минуты. Получается, в режиме реального времени вы можете узнать действующий класс по единой системе.

Необходимо знать, что Центральный Банк контролирует деятельность страховых компаний, но не способствует внесению изменений данных в единую базу РСА. Не нужно писать жалобу в Центральный Банк, если скидка пропала.

Даже если вы потеряли скидку несколько лет назад, то можно восстановить любым удобным перечисленным способом. При этом, после восстановления бонуса, вы можете направить заявление в страховую компанию, о возврате излишне уложенной страховой премии.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») – один из коэффициентов, применяемый при расчете стоимости полиса ОСАГО, учитывающий наличие или отсутствие выплат по закончившемуся полису. Коэффициент был введен с момента принятия закона в 2003 году. Основной смысл КБМ – соотнесение размера страховой премии с качеством вождения. На практике он часто применяется некорректно. Рассмотрим, как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении.

Во время действия закона подход к применению коэффициента менялся, но не будем останавливаться на истории коэффициента. Важно, что в 2013 году заработала информационная система, созданная на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), и заключение договора ОСАГО без запроса КБМ в информационной системе стало невозможно. С 1 июля 2014 года АИС РСА, в соответствии с правилами ОСАГО и указанием Банка России, является единственным способом определения КБМ. При загрузке данных в АИС ОСАГО большое количество водителей утратили свои «скидки» как из-за различного рода технических проблем, так и из-за некорректного применения КБМ страховщиком, передававшим сведения в момент формирования базы. Мы попытаемся разъяснить существующий принцип применения КБМ и порядок действий для его изменения, если коэффициент применен неверно.

Принципы применения КБМ

В зависимости от наличия или отсутствия выплат, произошедших по вине водителя, каждому водителю (при ограниченном списке лиц, допущенных к управлению) или собственнику (при неограниченном списке) при заключении договора присваивается класс, которому соответствует определенный КБМ. При первоначальном заключении договора или отсутствии страховой истории в течение одного года и более присваивается 3-й класс.

* Несколько выплат по одному ДТП считаются одной выплатой.

Присвоение класса М влечет удорожание полиса с «базовым» классом в 2,45 раза, а отсутствие выплат в течение десяти лет присваивает класс 13, уменьшающий стоимость полиса вдвое. Происходит это при заключении договора у любого страховщика.

КБМ не применяется в полисах, заключенных на срок менее года (полисы для транзитных транспортных средств), и для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах.

При расчете стоимости полиса применяется наименьший класс (максимальный КБМ) из присвоенных водителям, включенным в полис.

Количество выплат по водителю определяется исходя из сведений по всем договорам, в которые был включен водитель и у которых срок истек не более чем за один год до даты заключения договора. Класс определяется по последнему закончившемуся договору.

Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются. При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.

При неограниченном списке водителей класс применяется к связке собственник – ТС. Все произведенные выплаты будут присваиваться собственнику. Если собственник – физическое лицо, сам ДТП не совершал, но присутствует в других полисах в списке водителей или решил заключить договор с ограниченным списком водителей, ему будет присвоен класс, учитывающий все выплаты по договору с неограниченным списком. Обратной силы это правило не имеет. То есть если собственнику как водителю был присвоен определенный класс, то при заключении нового договора «без ограничений» класс будет 3. При отсутствии выплат класс собственника будет повышаться только при условии страхования того же транспортного средства.

В чем причины некорректной информации о КБМ в АИС ОСАГО?

Каждый водитель идентифицируется в АИС ОСАГО по ряду параметров: Ф. И. О., дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. У собственника – физического лица вместо водительского удостоверения указываются паспортные данные. При несовпадении любого из параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными корректный КБМ определен не будет.

Возможные причины - проявление человеческого фактора при вводе информации страховщиком, изменение документов у водителя (собственника), приобретение нелегального полиса, не состоявшаяся передача страховщиком информации в АИС ОСАГО, сбои в работе информационных систем.

Возникают и «учетные» проблемы. Например, переход с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае информация включает только паспортные данные, а во втором – данные водительского удостоверения. Еще одна проблема - наличие нескольких договоров по одному водителю с разными КБМ. Учетные проблемы решены или решаются Российским союзом автостраховщиков, а страхователь может повлиять на остальные причины некорректного применения КБМ.

Изначально нужно определить, что с учетом всех нюансов КБМ применен неверно. До увеличения тарифов и введения тарифного коридора сделать это во многих случаях было не сложно - при отсутствии выплат премия уменьшалась на 5%. Сегодня, с учетом того, что в полис данные о КБМ обычно не вносятся, определить его можно расчетным способом, отталкиваясь от рассчитанной страховой премии и формулы, приведенной в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У . Значение применяемых коэффициентов можно получить из приложения 2 этого же документа, с учетом изменений, внесенных указанием № 3604-У от 20 марта 2015 года . Применяемые базовые ставки страховщики обязаны публиковать на своем сайте. Полученное значение необходимо сравнить с КБМ, выдаваемым АИС ОСАГО на сайте РСА.

Если значения не сходятся, письменно требуйте от страховщика применения корректного коэффициента или попробуйте сменить страховую компанию. Если текущий страховщик предлагает заключить договор с КБМ ниже, чем в АИС ОСАГО (чего быть не должно), настаивайте на передаче данных в базу, поскольку в будущем вы можете сменить страховщика или потребуется включиться в полис друзей, а данные в АИС будут некорректны.

Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.

Действительность полиса желательно проверять перед заключением договора (особенно при покупке у посредников), например, на соответствующем сервисе . Помимо отсутствия страхового покрытия, приобретение поддельного или недействительного полиса может привести к потере накопленной скидки.

Если срок предыдущего полиса истек, заключайте новый с предлагаемым КБМ, но продолжайте добиваться его изменения.

Если проблема не в некорректно указанных персональных данных, предыдущий полис был легитимным и с верным КБМ, выплат не было, обращайтесь с претензией к текущему страховщику, предварительно затребовав у предыдущего справку о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО. Справку он должен выдать после окончания договора, в течение пяти дней с момента запроса.

Изменить сведения в АИС РСА может только страховщик, с которым заключен договор ОСАГО. Если он отказывается делать это добровольно, необходимо жаловаться в контролирующие органы. Переписку со страховщиком можно и пропустить, но так проблему можно решить быстрее.

Как подать жалобу на страховщика?

В случае с ОСАГО существует два возможных адресата для подачи жалобы – Банк России и РСА. Эффективнее жаловаться в Банк России, так как регулятор может применять к страховщику различные санкции (одной из причин ограничения лицензии ООО «Росгосстрах» обозначалось как раз некорректное применение КБМ). Подать жалобу возможно в электронном виде в интернет-приемной Банка России , где под такие жалобы выделена отдельная форма обращения.

В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).

Банк России проведет проверку, запросит информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО и, если информация подтвердится, примет меры к страховщику для корректировки КБМ в АИС ОСАГО. Вам поступит официальный ответ, копию которого необходимо приложить к заявлению в страховую компанию с требованием возврата излишне уплаченной части премии. Процедура подачи жалобы в РСА аналогична жалобе в Банк России, производится на специальном бланке на адрес электронной почты [email protected] .

Если неверный КБМ был применен несколько лет назад, у страховщика, некорректно применившего коэффициент или не передавшего сведения о выплатах, отозвали лицензию, а у вас нет данных о предыдущих полисах, то Банку России или РСА разобраться в ситуации будет сложно. В АИС ОСАГО содержится информация о договорах с 2011 года. Но подать жалобу с изложением ситуации и приложением всех имеющихся данных все равно стоит.

Старайтесь контролировать свою страховую историю ОСАГО как при заключении каждого договора, так и при включении вас в списки водителей в других полисах.

Очень часто к управлению автомобилем в полисе ОСАГО допущено ограниченное количество водителей.

К примеру, у всех водителей в последнем полисе накоплена максимальная скидка: КБМ=0,5. Однако при попытке выясняется, что в базе РСА КБМ одного из водителей = 0,85. Следовательно полис ОСАГО будет стоить минимум на 25% дороже. И чтобы сзнисить стоимость полиса нужно произвести восстановление КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА на правильный? Это единственный вопрос, который возникнет в данной ситуации.

Существует минимум 3 способа как вернуть КБМ.

1-й способ. Обращаемся в Центробанк России

Этот способ самый надежный. Необходимо обратиться в Центробанк с жалобой на КБМ по ОСАГО и Вам все сразу приведут к одному знаменателю

Подать жалобу в Центробанк по КБМ можно через электронную форму на сайте —> http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Прокручиваем вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»

Заполните предлагаемую форму

ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИЛОЖИТЕ (ЗАГРУЗИТЕ) СКАН СТРАХОВОГО ПОЛИСА С МИНИМАЛЬНЫМ КБМ или СПРАВКУ ОБ ОТСУТСТВИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ С ПРЕДЫДУЩЕЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.

Вам на указанный e-mail придет уведомление о получении жалобы

Центробанк сам запросит всю нужную информацию и отправит Вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, на почту вам придет Уведомление о ходе рассмотрения обращения в Интернет-приемную Банка России.

Уважаемый(ая) В________
Ваше обращение за № ОЭТ-### от 28/01/2016 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.

И по окончанию проверки Вам придет письмо от Центробанка о результатах проверки.

Проверку Центробанк должен осуществить в течение 30-дней с момента подачи жалобы.

И уже после этого в базе АИС РСА по КБМ уберут неверные данные и укажут правильные. И Вы сможете .

Это единственно верный способ восстановить КБМ бесплатно!

Как говорил Бодров в фильме

Вся сила в Москве, брат! (с)

2-й способ. Заявление в страховую компанию

Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.

ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)

2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.

3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.

ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.

По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.

ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.

Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.

3-й способ. Обратиться к страховому брокеру

Этот вариант как говорится на безрыбье.

Страховые брокеры, за определенное вознаграждение могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы лишились скидки не вследствие ДТП по вашей вине).

Страховая компания не учла КБМ и Вы не знаете как его восстановить, и получите исчерпывающие ответы на ваши вопросы.

КБМ или коэффициент «Бонус-Малус» - это коэффициент, который используется страховыми компаниями при расчете страховой премии по договору. В зависимости от наличия или отсутствия аварий «Бонус-Малус» может быть понижающим или повышающим. Для удобства определения данного коэффициента создана специальная КБМ таблица по ОСАГО.

Проверить КБМ

Что значат строки в таблице

Стоимость договора напрямую зависит от того, какой будет применен класс КБМ по ОСАГО.

Вся таблица поделена на несколько разделов. В первом столбце указан класс водителя на момент страхования. Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс. Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону.

Во второй строке указана скидка, коэффициент бонус-малус, в процентном соотношении.

В последнем столбце указано наличие или отсутствие обращений, в течение страхового года.

Как пользоваться таблицей

Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет. Первое значение можно узнать в страховой организации или на странице .

Для проверки необходимо внести: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. После внесения персональных сведений автоматически произойдет проверка.

Для того чтобы лично узнать коэффициент на начало страхования необходимо обратиться в офис компании, где был оформлен договор. При себе необходимо иметь паспорт, оформленный договор и водительское удостоверение. По времени проверка бонус-малус занимает не более 10 минут.

После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2019 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору. Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.

Пример расчета КБМ по таблице

Вашему вниманию два примера. В первом случае водитель проездил год без убытков, во втором у водителя были аварии. Рассмотрим, как работает таблица КБМ класса водителя, при отсутствии и наличии страховых случаев.

Иванов Сергей Петрович обратился к страховщику 11 ноября 2015 года. На момент оформления договора водителю присвоили 9 класс КБМ, а именно 30% скидка к базовому тарифу по полису. Получается, клиент уже пользовался услугами страховой компании не один раз и каждый получал 5% за безаварийную езду.

Пример № 1: Отсутствие аварий

Спустя год Сергей Петрович вновь обратился в страховую организацию, для получения нового договора. Как и ранее у клиента не было аварий, и сотрудник предоставила понижающий бонус за безаварийный год. Для определения она использовала таблицу «Бонус-Малус» по ОСАГО.

У Сергея Петровича был 9 класс, двигаясь по этой строке вправо, в таблице, страховой агент посмотрела новый класс, при количестве страховых случаев «0». После 9 идет 10, которому соответствует скидка 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Получается, по новому договору получит скидку, в размере 35%.

Пример № 2: Наличие трех аварий

Спустя год Сергей Петрович вновь обратился к представителю страховой компании, для оформления нового договора. К сожалению, за последний год у клиента было 3 аварии, по его вине. В связи с этим клиент не рассчитывал на хорошую скидку.

У Сергея Петровича был 9 класс. Двигаясь по строке, нужно посмотреть новый коэффициент, который присваивается водителю, у которого было 3 аварии. Новый класс, который получает аварийный водитель, равен 1 или повышающий коэффициент 1,55. Получается, клиент должен оплатить повышенную страховую премию.

КБМ при неограниченной страховке

Если оформлен полис, по которому предусмотрено неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то возникает вопрос: класс бонуса-малуса, как узнать? В таком случае расчет бонуса идет по собственнику машины.

Коэффициент по собственнику определяется аналогично, как по водителю. Единственное, что стоит принимать во внимание, скидка на машину по собственнику закрепляется на конкретную машину и не распространяется на другие.

К примеру, вы несколько лет подряд, без аварий, оформляете договор на машину ВАЗ 2110 и заработали максимальный класс, в размере 50%. При покупке новой машине, Kia Ria, при условии неограниченного количества лиц, по ОСАГО, вам будет присвоен начальный – 3 показатель. Получается, новая машина – это новая система скидок.

Применяется несколько коэффициентов, одним из которых является КМБ. Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя и определяет аккуратность водителя на дороге.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но часто КМБ вычисляется неправильно, что приводит не только к отсутствию скидки, но к значительному увеличению стоимости страховки.

О коэффициенте

КМБ – это специальный коэффициент, используемый с целью определения стоимости полиса ОСАГО. Его значение зависит от количества аварий, произошедших с водителем за прошедший страховой период.

Чем больше случилось ДТП по вине страхователя, тем выше коэффициент и дороже страховка. Так, при отсутствии аварий стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Максимальная скидка равна 50%.

Если водитель регулярно становится участником ДТП по своей вине, то он достигает максимального КМБ, равного 2,45, что повышает стоимость страховки почти в 3 раза.

Сведения о страхователях заносятся страховыми компаниями в единую базу данных РСА. Это позволяет страховщикам пользоваться информацией о водителях даже при смене компании.

Раньше данная возможность отсутствовала, а для получения скидки приходилось брать справку у предыдущего страховщика.

Вычисляется КМБ по таблице или через базу данных РСА. В первом случае для расчета потребуется ознакомиться с системой вычисления:

• каждому водителю, впервые оформившему полис ОСАГО, присваивается 3 класс, при котором КМБ равен 1;
• если за первый год использования страховки водитель не попадает в ДТП, ему присуждается 4 класс, а КМБ уменьшается до 0,95. Это означает, что при оформлении полиса ему будет предоставлена скидка в размере 5%;
• если произошла одна авария за страховой период, то класс снижается до 2, а КМБ вырастает до 1,4, когда случается 2 аварии коэффициент вырастает до 1,55;
• увеличивается водительский класс медленно, добиться максимального значения можно только за 10 лет безаварийной езды, а вот уменьшается стремительно – сразу на несколько пунктов.

Следует учитывать, что база данных РСА была создана только в 2013 году. Информация о страхователях до этого периода может быть утеряна, поэтому узнать точный КМБ можно только на официальном сайте союза.

Для этого потребуется ввести номер водительского удостоверения, ФИО водителя и его дата рождения.

Возможные причины для возврата

Наиболее распространенной причиной уменьшения водительского класса и увеличения КМБ является ДТП. Это происходит при условии, что авария произошла по вине страхователя, что доказано документами из правоохранительных органов.

У водителя есть время на обжалование решения в судебном порядке, для чего потребуется собрать доказательства своей невиновности.

Если в ДТП отсутствует виновная сторона, то выплаты не производятся, а водительский класс не меняется. Повышение КМБ происходит после выплаты страхового возмещения пострадавшим лицам.

Возможны и другие причины:

1. Неправильно сделанный расчет КМБ. Если страхователь решил самостоятельно вычислить коэффициент, используя таблицу, то необходимо следовать указанным выше правилам. Следует учитывать, что водительский класс повышается раз в год, то есть водитель должен пользоваться страховкой 12 месяцев.
   

   Изменение показателей происходит после окончания срока действия полиса. И если страховка годна еще несколько дней, то при проверке через базу данных РСА следует указывать дату, которая следует за датой окончания действия полиса.

2. Ошибка в базе данных. Система сбора данных была создана в 2013 года, но до сих пор несовершенна. Часто случаются сбои, в результате которых сведения о водителях не меняются по окончании страхового периода или меняются не в пользу страхователя.
3. Данные не были переданы в РСА. Такое случается редко, но все же вероятность существует.
4. Был куплен . Соответственно, сведения в базу данных не вносятся.
5. Страхователь внесен в несколько полисов. В этом случае страховой агент может полениться проставлять КМБ каждому, указав 1 для всех водителей. Это грубейшая ошибка, за которую предусматривается наказание на законодательном уровне.
6. Смена водительского удостоверения приводит к тому, что страхователю присваивается 3 водительский класс как «новичку». Чтобы исключить обнуление КМБ, необходимо при смене документа предоставить сведения в страховую компанию.
7. Смена данных (например, фамилии). Ситуация аналогична предыдущей.
8. Страховая компания была ликвидирована. Это приводит к тому, что страховщик не производит необходимые действия по занесению информации в базу данных.

Необходимый пакет документов

При покупке ОСАГО, как восстановить КМБ за прошлые годы – это подготовить пакет требуемых документов.

Страхователю потребуется:

• паспорт и водительское удостоверение в оригинале, и их копии;
• заявление в свободной форме;
• по возможности – все полученные ранее полисы ОСАГО.

Если документы не сохранились, можно через страховщиков заказать копии заключенных ранее договоров. Для этого страхователю нужно обратиться напрямую в страховую компанию или сделать запрос через форму обратной связи на сайте организации.

На оформление документа уходит около 5 дней. Услуга бесплатная и отказать страхователю компания не имеет права.

Только следует учитывать, что обращаться придется в несколько организаций, если покупка ОСАГО осуществлялась у разных страховщиков.

Куда обращаться

Восстановить коэффициент можно несколькими способами:

• через страховую компанию, которая совершила ошибку;
• через РСА, направив соответствующий запрос;
• через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.

Для повышения шансов быстрого положительного разрешения ситуации, следует применить все три перечисленных способа.

При отправке запроса на восстановление КМБ, необходимо создать копию заявления, на котором будет поставлена пометка о вручении при передаче документов лично страховщику.

На втором экземпляре заявления указывается дата принятия и проставляется подпись сотрудника компании.

Если запрос отправляется в вышестоящие органы, то направить заявление лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Это позволит удостовериться, что документы дошли до адресата и вопрос будет решен в ближайшее время. Также можно передать информацию по электронной почте или через обратную связь.

На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.

Если решение положительное, в течение 15 дней производится восстановление КМБ до фактического значения.

В случае отсутствия ответа или отрицательном решении (с которым не согласен страхователь), дело передается в суд или прокуратуру.

Процедура

В том, как восстановить КМБ по ОСАГО в РСА онлайн или личным обращением в страховую компанию, есть свои нюансы.

1. В письменном заявлении обосновывается претензия, по возможности, предоставляются доказательства. Обязательно указывается фактический КМБ, полученный после самостоятельных расчетов.
2. Восстановлением КМБ должна заниматься страховая компания. Только она имеет право вносить коррективы в базе данных РСА. Вышестоящие органы могут лишь направить уведомление страховщику о необходимости восстановления коэффициента.
3. После восстановления КМБ страхователю потребуется написать еще одно заявление на перерасчет для получения излишне выплаченной страховой премии.

В первую очередь, страхователю необходимо обратиться в страховую компанию, где была сделана ошибка при формированных данных. Желательно обратиться лично, это ускоряет процесс рассмотрения обращения.

В заявлении указывается:

• номер страхового полиса, стоимость которого была рассчитана с ошибкой;
• данные страхователя;
• данные о транспортном средстве.

В свободной форме указывается, что был произведен неверно, имеет другое значение. Указывается фактический КМБ и обосновывается сделанный расчет.

Если страховая закрылась

Если страховая компания, в которой была допущена ошибки при формировании данных водителя, закрылась или была ликвидирована, восстановить КМБ можно через РСА.

Союз автостраховщиков имеет все необходимые сведения о страхователях, поэтому может сделать соответствующие запросы и определить фактический класс водителя.

Для восстановления КМБ потребуется написать заявление с указанием требований. Рассмотрим на примере:

Не стоит полагать, что жалоба будет рассмотрена быстро. В РСА проводится проверка статистики водителя за прошедшие годы, изучение заключенных договоров.

Если по результатам рассмотрения заявления выносится положительное решение, производится корректировка КМБ. При очередной покупке полиса ОСАГО страховщик будет учитывать уже измененный коэффициент.

Восстановление КБМ по ОСАГО после замены прав

При , работник страховой компании должен акцентировать внимание страхователя на одном из пунктов условий страхования.

Он гласит, что при смене персональных данных (например, фамилии), а также замене документов, удостоверяющих личность, необходимо уведомить страховую компанию.

Это позволяет избежать ряд трудностей:

• проблемы с получением страховой выплаты, связанные с некорректными данными страхователя;
• проблемы с работниками дорожной полиции, столкнувшихся с несоответствием данных в документах и страховом полисе;
• проблемы с проверкой и начислением КМБ, поскольку водителя идентифицируют по номеру водительского удостоверения;
• невозможность покупки электронного полиса ОСАГО.

Часто случается, что после смены водительского удостоверения при очередной покупке полиса ОСАГО КМБ равняется 1. Это означает, что документ не прошел проверку в РСА, а данный водитель не числится в базе данных.

Чтобы этого не произошло, необходимо сразу, при смене документов, предоставлять новые сведения в страховую компанию.

Если же момент упущен, а страховка куплена с повышенным КМБ, то остается подать заявление в страховую компанию на восстановление коэффициента, приложив новые документы.

После ДТП

Выяснив, как восстановить КМБ, если нет старых полисов, при ошибке внесения данных или смене документов, стоит рассмотреть еще одну причину потери коэффициента.

Это участие в ДТП по своей вине, при несоблюдении правил дорожного движения, невнимательности или в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения.

В этом случае не только придется восстанавливать личный автомобиль за свой счет, но и в последующем переплачивать за страховку. Восстановлению КМБ подлежит только привычным способом – долгой безаварийной ездой.

Как вернуть переплату

Чтобы вернуть излишне уплаченную премию, необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление.

Оно составляется в свободной форме, но в нем должно быть указано:

• ФИО страхователя;
• причина обращения;
• просьба;
• размер переплаченной суммы (или просьба произвести перерасчет);
• дата, подпись.

К заявлению нужно приложить необходимые документы: копия водительского удостоверения и паспорта.

Также потребуется уведомление РСА о восстановлении КМБ или решение страховщика в письменной форме. Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.

КМБ мотивирует водителей на аккуратную, безаварийную езду. Отсутствие страховых выплат в течение нескольких лет обеспечивает неплохую скидку при покупке полиса ОСАГО.