Какую страховую компанию выбрать для каско. Как правильно выбрать полис каско: девять правил

Выбор полиса каско является важным для любого автовладельца, поскольку от этого документа зависит решение проблем, которые могут случиться в будущем. Существует несколько вариантов поиска выгодного полиса каско.

Главными критериями выбора полиса каско являются страхуемые риски (случаи, когда будет компенсирован ущерб), цена полиса и отсутствие проблем с выплатами.

Объём рисков

При выборе полиса важно знать, какие риски нуждаются в защите. Если ваш водительский стаж минимален, то лучше застраховаться от повреждения автомобиля. Так вы не будете беспокоиться при авариях и различных повреждениях транспортного средства.

Если автомобиль стоит больших денег и паркуется на неохраняемых стоянках, то имеет смысл застраховать машину от угона и похищения. Для обеспечения комплексной защиты рекомендуется приобретать «полное каско», которое покроет расходы в случае повреждений или похищения автомобиля. Перед подписанием договора необходимо детально изучить полный перечень страховых случаев, которые описаны в правилах страхования.

Цена полиса

В зависимости от компании и перечня предоставляемых услуг стоимость полиса каско может быть различной. Некоторые страховщики заманивают клиентов скидками. Низкая цена каско вовсе не говорит о том, что могут возникнуть проблемы с выплатами, также как и большая цена не служит гарантией быстрой выплаты компенсации - всё зависит от конкретного случая.

Страховая компания

Уверенность в компании может добавить её рейтинг, который присваивается крупными агентствами. Он характеризует финансовое состояние организации. Чем выше рейтинг, тем лучше компания и больше шансов на взаимовыгодное сотрудничество.

Учитывая данные параметры полис каско можно выбрать одним из следующих способов:

1. Самостоятельно. Для этого придётся посетить офисы нескольких страховых компаний, поговорить с их специалистами, узнать правила страхования, стоимость полиса, финансовые показатели и так далее. На основе полученной информации необходимо сделать выбор и снова посетить страховщика для заключения договора.

2. Через страховых брокеров. Эти специалисты работают сразу с несколькими компаниями. После вашего запроса они сразу же расскажут об имеющихся предложениях и условиях покупки полиса. Как правило, за услуги брокеров не придётся дополнительно платить - их вознаграждение будет включено в цену страховки. Однако есть риск - можете попасться на мошенников, которые продадут вам фальшивую страховку.

3. С помощью он-лайн услуг. Это удобный способ поиска страховки через Интернет. Всю информацию о страховщике и полисе каско вы можете получить на сайте страховой компании или на сервисах, которые обобщают эти данные (например, ). Для оформления страховки вам нужно будет вызвать к себе представителя компании или приехать в её офис.

Совет Сравни.ру: Вы можете сэкономить на полисе каско, если выберите ограниченное число застрахованных лиц.

Страховой рынок предлагает много различных продуктов каско, встречаются предложения, наполненные разнообразными рисками и услугами или, наоборот, с очень суженным покрытием. Стоимость договора каско составляет достаточно серьезную сумму и зависит от множества параметров, которые одному страхователю жизненно необходимы, а для другого не имеют никакого значения. Как выбрать необходимую именно вам услугу и сэкономить?

1. Определение причин приобретения каско

Самым первым шагом является определение причины, которая побудила потенциального страхователя заняться выбором данного вида страхования. Если необходимость возникла вследствие возложения банком или иным держателем залога, обязанности по заключению договора каско на владельца автомобиля, то в первую очередь необходимо изучить требования, которые выдвигает держатель залога к такому договору. Требования могут не допускать использования инструментов, позволяющих снизить стоимость полиса (например, использование франшизы). Если решение о необходимости заключения договора каско не обусловлено внешними требованиями или требования предполагают достаточную вариативность, то необходимо оценить, какие же риски угрожают вашему автомобилю. Желательно оценивать эти риски перед приобретением автомобиля, что в некоторых случаях позволит существенно сэкономить на стоимости каско.

2. Оценка существующих рисков

Оценка существующих рисков сильно варьируется в зависимости от марки/модели автомобиля, условий его хранения и эксплуатации, водительского опыта лиц, которые будут управлять автомобилем, а также размера потенциального ущерба, при котором страхователь будет готов потратить определенное время на взаимодействие со страховщиком в рамках процедуры урегулирования убытков.

2.1. Оценка риска угона

Самый «чувствительный» риск, при реализации которого вероятность возврата денег, затраченных на приобретение автомобиля, отсутствует, а вероятность возврата самого автомобиля минимальная. Для оценки данного риска достаточно посмотреть любой из рейтингов «угоняемости» автомобилей различных марок, которые постоянно публикуются в свободном доступе. Чем выше автомобиль в рейтинге, тем больше вероятность его угона и тем дороже будет включение такого риска в полис каско. Различные противоугонные системы, безусловно, снижают риск, но абсолютной панацеей не являются. Вероятность реализации риска сильно зависит от условий хранения автомобиля. Чем чаще автомобиль хранится на «открытых» территориях, тем риск выше. Если автомобиль всегда присутствует в списках самых угоняемых и при этом хранится на общественных стоянках, крайне желательно приобретать страховое покрытие от данного риска. На практике полисы исключительно от риска хищения продают единичные компании, но программы для опытных водителей (например, выплаты по риску «ущерб» только при наличии виновной стороны, отличной от страхователя) предлагают достаточное количество страховщиков. При страховании нового автомобиля стоит обратить внимание на риск GAP, так как наибольший процент стоимости автомобиль теряет в первый год эксплуатации.

2.2. Оценка риска повреждения

Страхователь должен оценить не только вероятность попадания им или другим водителем в ДТП по собственной вине (для оценки можно использовать историю подобных случаев), но и вероятность повреждения автомобиля другими водителями или третьими лицами. Например, при постоянном хранении автомобиля на придомовой парковке такая вероятность значительно выше, чем при хранении в гараже или на закрытой стоянке. Также стоит учесть, что, какой бы опытный ни был водитель, чем больше он проезжает на автомобиле в год, тем выше вероятность реализации риска ДТП. У ряда определенных марок автомобилей существенны риски хищения отдельных деталей, так как при значительной стоимости они легко демонтируются. О подобных фактах проще всего узнать на клубных сайтах соответствующих марок. При оценке риска повреждений желательно составить представление о стоимости работ по устранению повреждений и стоимости запасных частей, наиболее подверженных риску повреждения (бамперы, фары, лобовое стекло и другие наружные элементы автомобиля). Некоторые марки автомобиля при не самой высокой стоимости самого автомобиля отличаются высокой стоимостью запасных частей и работы, что, безусловно, отражается и на стоимости полиса каско. Таким примером могут служить некоторые автомобили японских производителей, стоимость каско для которых исторически выше рынка.

Если страхователь оценивает риски повреждения автомобиля по своей вине в ДТП как незначительные (не более одного случая в несколько лет), то ему стоит обратить внимание на специальные , предварительно внимательно ознакомившись с сутью этих программ.

Водителям, не имеющим опыта управления, желательно не ориентироваться на специальные программы и на первое время приобретать широкое покрытие, которое желательно расширить и риском ДСАГО, так как существующего может не хватить даже при не самом существенном повреждении дорогостоящего автомобиля.

Оцениваться должны и другие риски, которые страховщик обычно объединяет в риске «ущерб»: стихийные бедствия, повреждения животными, пожар и т. п. Риски в любом случае должны покрывать все события, наступление которых предполагает страхователь. Чем больше по умолчанию включенных в покрытие рисков, тем лучше.

Включение риска страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев полностью зависит от желания страхователя. При этом стоит учитывать, что при предложении включения таких рисков в договор каско страховщики обычно привязывают страховые случаи к случаям повреждения автомобиля.

Особняком стоят водители, эксплуатирующие автомобиль в нестандартных условиях, например охотники, рыболовы и грибники, которые часто выезжают на территории, которые не являются «дорогой» в понимании ПДД. Большинство страховщиков случаи, произошедшие на таких территориях, своими договорами не покрывают, и если наличие покрытия именно на такие случаи важно для страхователя, то к выбору страховщика необходимо подойти особенно внимательно.

3. Определение готовности к удержанию части риска на себе

При оценке риска финансовых потерь от повреждения автомобиля важно принимать во внимание и размер ущерба, который страхователь готов оставить на собственном удержании. Данная оценка не подразумевает исключительно финансовую составляющую («я готов самостоятельно заплатить за ремонт не более 5 тыс. рублей»), а подразумевает толерантность страхователя к незначительным повреждениям автомобиля. Для некоторых автолюбителей недопустимы мельчайшие сколы и царапины, а другие не считают необходимым устранять даже более серьезные повреждения, мотивируя нехваткой времени или нежеланием заменять/перекрашивать заводские детали. Для некоторых деталей (например, неокрашиваемых) даже незначительное повреждение предполагает замену, а соответственно, достаточно существенные расходы. Качественная оценка готовности оставить какую-то часть риска на собственном удержании позволит воспользоваться самым доступным инструментом по оптимизации стоимости каско – .

4. Определение оптимальной формы возмещения и параметров для расчета размера убытка

Любой из способов выплаты страхового возмещения имеет свои достоинства и недостатки. Возмещение в натуральной форме предпочтительно для страхователей, не разбирающихся в технологиях ремонта. Выбор дилерской или недилерской СТОА зависит от наличия гарантии на автомобиль и личного восприятия различных СТОА страхователем. В большинстве случаев страховщики заключают договоры с зарекомендовавшими себя недилерскими СТОА, и страхователь не почувствует разницы в качестве ремонта. Часто страховщики предлагают возможность заявить о страховом случае непосредственно на СТОА (удаленное урегулирование убытков), что позволяет сэкономить дополнительное время. Выплату денежными средствами стоит выбирать при отсутствии у страховщика договоров со СТОА необходимой страхователю марки или наличия у страхователя «своей» СТОА, специалистам которой он готов доверять. Выбор агрегатной страховой суммы и расчета возмещения с износом позволит немного сэкономить на стоимости каско, но пользоваться такой возможностью лучше страхователям, уверенным, что в течение периода страхования не произойдет более двух случаев.

5. Оценка возможности заявлять без справок

Многими страховщиками возможность заявления ущерба без справок предоставляется в том или ином виде. Часто такая возможность сформулирована со множеством ограничений, несоблюдение которых может повлечь отказ в выплате возмещения полностью или как минимум в превышении согласованного условием объема повреждений (например, можно заявлять только повреждения, которые устраняются окраской, а для устранения заявленных повреждений необходимы ремонт или замена; можно заявлять убытки не более 10 тыс. рублей, а устранение повреждений обойдется в 15 тыс. рублей). Иногда такая возможность может быть очень удобной, но если она предоставляется за дополнительную плату, нужно внимательно изучить условия и оценить необходимость в совокупности с другими условиями договора (например, если по договору установлена франшиза 10 тыс. рублей, то условием обращения без справок в большинстве случаев воспользоваться не удастся).

6. Оценка необходимости включения дополнительных сервисных опций

Услуга по эвакуации автомобиля бесплатно включена в стоимость каско у многих страховщиков. Если услуги аварийного комиссара и сбора документов из компетентных органов предоставляются за дополнительную плату, решение о целесообразности таких затрат принимается страхователем. Часто реализация подобных услуг только увеличивает время урегулирования убытка и не предоставляет никакой дополнительной помощи. Если страхователь не ожидает большого количества страховых случаев в период действия договора, то приобретение услуги нецелесообразно, так как при необходимости услугу можно приобрести самостоятельно. Аналогичный совет применим к услугам предоставления такси, аренды автомобиля и юридической помощи.

7. Сравнение стоимости. Оценка необходимости рассрочки

Когда страхователь определился с составляющими полиса каско, соответствующими его потребностям, остается рассчитать стоимость такой услуги и выбрать подходящего страховщика. Многие страховщики предоставляют возможность расчета стоимости каско на своих официальных сайтах. Производить ряд расчетов на сайтах нескольких страховщиков, заполняя фактически идентичные данные, достаточно трудоемко. Задачу позволит упростить , в котором по заданным параметрам возможно произвести расчеты сразу в нескольких страховых компаний и сравнить их ценовые предложения. Если страхователь окончательно не определился с необходимостью ряда параметров, рекомендуется произвести расчет с их включением и определяться исходя из разницы в стоимости. Здесь же можно задать возможность оплаты страховой премии в рассрочку. Использование рассрочки может увеличить стоимость полиса и влечет возникновение рисков прекращения договора страховщиком при просрочке уплаты очередного страхового взноса.

В последнее время на рынке появились продукты, называемые умным словом «каско», основанные на принципе «плати, как ездишь» (pay-as-you-drive), которые предполагают установку на автомобиль телематического устройства. В течение определенного времени такое устройство отслеживает стиль вождения водителей, управляющих застрахованным авто. Присоединение к данной программе потенциально может сэкономить аккуратным водителям до 50% от страховой премии по договору.

8. Выбор страховщика. Анализ возможных дополнительных требований страховщика к договору

После определения параметров договора и наиболее подходящих ценовых предложений потенциальному страхователю необходимо осуществить выбор страховщика, что является особенно важным по добровольным видам страхования, в которых действующим законодательством, в отличие от обязательных видов страхования, не предусмотрены никакие виды компенсаций страхователю в случаях отзыва лицензии или банкротства страховщика.

Ниже перечислены параметры, которыми следует руководствоваться при выборе страховщика каско.

· Надежность страховщика. При анализе страховой компании по параметру «надежность» проще всего ориентироваться на рейтинги различных рейтинговых агентств (чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства), открытость страховщика – наличие «свежих» форм бухгалтерской и финансовой отчетности на официальном сайте (желательно с положительным финансовым результатом), наличие серьезных акционеров.

· Лояльность страховщика. При анализе страховщика по параметру лояльность необходимо оценить правила страхования на широту покрываемых рисков и изучить

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос - как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

• Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом - надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
• Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
• Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

• Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
• Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
• Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
• Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
• Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
• Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

• Стоимость автомобиля - это один из определяющий факторов цены;
• Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
• Ценовая политика выбранной страховой компании;
• Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
• Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Иногда, если вы покупаете новый автомобиль через специализированный салон или у официального дилера, вы можете получить скидку на полис КАСКО вплоть до 30-40%%.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

КАСКО – добровольный финансовый продукт, в рамках которого оформляется полноценная защита на транспортное средство. Поскольку полис добровольного страхования не дешевое удовольствие, рассмотрим, как выбрать КАСКО и узнать стоимость в режиме реального времени. Отдельное внимание уделим преимуществам и недостаткам добровольного страхования, о которых должен знать каждый автолюбитель.

Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.

Правила страхования

В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.

Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.

Условия

В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.

Стандартные условия:

Перечень страховых случаев

Выбирая добровольный продукт, следует обратить внимание на пакет рисков, в результате наступления которых автолюбитель получит выплату. Их перечень прописывается в правилах и полисе, который нужно изучить до подписания и оплаты.

Страховые случаи:

Какие факторы влияют на цену

Очень многие факторы влияют на стоимость полиса добровольного страхования. В результате этого КАСКО на похожие автомобили зачастую сильно разниться в стоимости.

Факторы, влияющие на стоимость:

1. Программа страхования. Чем больше рисков по договору, тем выше цена бланка и наоборот.
2. Стоимость транспортного средства. Итоговый тариф берется от рыночной стоимости автомобиля.
3. Место хранения автомобиля. При условии хранения на платной стоянке в ночное время стоимость будет ниже, чем в случае, когда машина оставляется в любом месте без ограничений.
4. Возраст и стаж водителей. Чем выше показатель по заданному параметру, тем меньше цена на защиту. Максимальные коэффициенты предусмотрены для молодых водителей, которые только получили права.
5. Наличие противоугонной системы. Показатель учитывается по риску «Угон». Хорошая скидка доступна тем, у кого дополнительно установлена электронная или спутниковая сигнализация.
6. Регион страхования. Для городов с небольшой аварийностью утверждены небольшие территориальные коэффициенты, чего нельзя сказать про большие мегаполисы.
7. Срок страхования. Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по КАСКО.
8. Скидки по договору. Бонус доступен корпоративным клиентам или автолюбителям, которые проездили год без аварий.
9. Дополнительные риски. Каждый клиент может оформить защиту дополнительного оборудования, гражданской ответственности. Также актуально страхование жизни и здоровья.

• Рассрочка оплаты. В большинстве случаев компании готовы предложить скидку 5-10%, если водитель вносит оплату одним платежом. Если нет внести оплату единовременно, страхования премия делится на 2-4 взноса, которые вносятся согласно утвержденному графику.

Франшиза

Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза. Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно. Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.

Различают:

• Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
• Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.

В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.

Какую страховую компанию выбрать

К выбору страховщика следует подойти ответственно. Не нужно доверять компании, которая предлагает минимальную цену по КАСКО. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при выборе страховой организации.

Какую компанию выбрать:

Покупать следует только в крупной и стабильной компании. Благодаря этому автолюбитель сможет гарантированно получить выплату при страховом случае.

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.

Преимущества калькулятора:

• все расчеты осуществляются бесплатно
• сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
• не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
• запросить расчет можно в любое время

По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.

Преимущества

У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.

Преимущества:

• выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
• многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
• доступен дистанционный вариант выбора программы
• скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
• доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
• клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
• доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
• привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
• доступна помощь аварийного комиссара

Недостатки

Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.

Недостатки:

• высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
• ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
• учитывается износ при выплате в денежной форме
• для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско

Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события. Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет. После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.

Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.

Видео: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2020

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

1. Росгосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Ингосстрах.
4. РЕСО-Гарантия.
5. АльфаСтрахование.
6. Согласие.
7. Ренессанс Страхование.
8. Страховой дом ВСК.
9. Альянс.
10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

1. Тинькофф страхование.
2. Зетта Страхование.
3. Внешэкономстрах.
4. Либерти Страхование.
5. УралСиб.
6. АльфаСтрахование.
7. РЕСО-Гарантия.
8. Согласие.
9. Антал-Страхование.
10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

1. АльфаСтрахование.
2. Альянс.
3. Страховой дом ВСК.
4. ВТБ Страхование.
5. ЖАСО.
6. Ингосстрах.
7. Капитал.
8. МАКС.
9. РЕСО-Гарантия.
10. Ренессанс.
11. Росгосстрах.
12. РСХБ-Страхование.
13. СОГАЗ.
14. Согласие.
15. Транснефть.
16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2020 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

• В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
• Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
• Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
• Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
• Сократилось количество продаж новых транспортных средств.