Какой кредит можно погасить при помощи МСК? Что же такое улучшение условий проживания. Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом не входит в перечень разрешенных целей расходования таких денежных средств. Впрочем, не включено туда и погашение ипотеки, однако это направление считается самым востребованным. Дело в том, что конкретные варианты использования средств маткапитала законом не установлены, а можно или нельзя тратить деньги на какую-то цель - зависит от того, входит она или нет в перечень допустимых с точки зрения решения определенных задач.

Разрешенные направления расходования маткапитала:

1. Улучшение жилищных условий - покупка, строительство, реконструкция жилого объекта, в том числе с привлечением кредитных средств. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862 (пос. ред. от 25.05.2017).
2. Получение ежемесячной выплаты в размере регионального прожиточного минимума ребенка. Предполагается, что это направление, действующее с начала 2018 года, станет не менее популярным, чем улучшение жилищных условий.
3. Компенсация расходов на социальную адаптацию детей-инвалидов - приобретение соответствующих товаров и (или) услуг. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 30.04.2016 года №380 (пос. ред. от 03.03.2017 года).
4. Оплата образовательных услуг - основного или дополнительного обучения любого ребенка в семье.
5. Формирование накопительной части пенсии матери (практически невостребованное направление).

С точки зрения возможности использования средств маткапитала на погашение потребительского кредита наибольший интерес представляют первые три направления из списка.

Погашение потребительского кредита, полученного для улучшения жилищных условий

Для использования в этом случае средств маткапитала необходимо, чтобы потребительский кредит (или заем) был оформлен:

• на приобретение или строительство жилья;
• либо на погашение рефинансирования кредита, ранее полученного на цели приобретения или строительства жилья.

Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально - в самом договоре. Кроме того, обязательное условие - оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.

За счет средств маткапитала можно погасить:

1. первоначальный взнос по кредиту (займу), если таковой предусмотрен кредитным договором;
2. погашение основного долга и процентов;
3. погашение кредита, оформленного до получения прав (сертификата) на маткапитал.

На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья - редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие - предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант - погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым - направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.

Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:

• выполненные работы - реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
• жилой объект - индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
• вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства - неважно);
• строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически - личными силами.

В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.

Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

При покупке товаров и услуг для детей-инвалидов родители могут возместить понесенные затраты за счет средств маткапитала. Источник расходов - личные средства или потребительский кредит - не имеет значения. Обязательное условие - приобретаемые товары и услуги должны входит в утвержденный Правительством перечень (распоряжение от 30 апреля 2016 года № 831-р) и соответствовать индивидуальной программе реабилитации (абилитации) ребенка.

Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели - Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).

Универсальный способ - ежемесячная выплата средств маткапитала

Этот вариант - единственный, который позволяет получить средства маткапитала на любые цели и не подтверждать расходование денег. При этом оформить выплаты можно сразу же с оформлением сертификата и до исполнения ребенку 3 лет.

Несмотря на то, что ежемесячная сумма будет относительно небольшой (в районе 10 тыс. рублей, если брать в целом по России), она вполне может уложиться в размер ежемесячного взноса по потребительскому кредиту. Вы сможете получать выплату до исполнения ребенку 1,5 лет на свой банковский счет и сами определять, куда и в каком объеме ее направлять. Отчитываться о тратах не нужно.

Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);
— формирование накопительной части трудовой пенсии.

Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.

Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения . Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца . Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.

Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.

Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно - приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!

Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.

Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.

Также имейте ввиду, что ФЗ, который регулирует использование материнского капитала, периодически меняется и данная статья актуальна на март 2016 года. Ежегодно меняется и сумма материнского капитала, в этом году она составляет 453 026 руб ., что является неплохим подспорьем для покупки квартиры или строительства дома, особенно в регионах.

Размер материнского капитала в 2016 году по сравнению с 2015 годом не увеличился и составиляет все те же 453 026 руб .

Интересуетесь тем, какой вид кредита можно погасить с помощью материнского капитала в этом году? Именно этому вопросу мы и посвятили нашу сегодняшнюю статью, где охвачены все направления по использованию государственной субсидии для многодетных семей.

Основная информация

Начнем со справочной информации: в текущем году размер гос.поддержки семьям с двумя и более детьми составит 453.026 рубл. Право на получение этих средств семья имеет только один раз, т.е. даже есть у вас родилась двойня или тройня , то средства вы получите только на одного ребенка.

На сегодняшний день есть несколько возможностей использования материнского капитала:

1. оплата обучения ребенка,
2. увеличение пенсии матери,
3. реабилитация и лечение ребенка-инвалида,
4. улучшение жилищных условий . Именно последнее направление является наиболее популярным среди многодетных семей, о нем и поговорим.

Несколько лет назад активно велись разговоры о том, чтобы разрешить семьям направлять средства из МК для оплаты автокредита, т.к. покупка автомобиля для многих является приоритетней, чем приобретение жилья. К сожалению, данная инициатива не нашла одобрения у Правительства, и до сих пор не принята законодательно.

Чаще всего владельцы МК направляют полученные деньги на покупку недвижимости. Что же означает формулировка «Улучшение жилищных условий»? Говоря более понятным языком, это возможность получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала, который может быть использован следующим способом.

• В качестве первоначального взноса – такая возможность появляется у заемщика только в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года;
• В качестве оплаты основного долга или процентов по кредиту – в данном случае можно направить имеющийся у вас капитал, не дожидаясь, пока ребенок достигнет возраста 3 лет;
• Для увеличения суммы ипотечного кредита, если это не позволяют сделать ваши собственные средства.

Обратите внимание, что нельзя покупать жилье за мат.капитал у близких родственников, т.е. мам, пап, бабушек, дедушек, сестер и братьев, об этом мы подробно рассказываем .

В каких банках можно погасить ипотеку материнским капиталом?

Не все российские компании работают с таким видом финансирования. Обратиться за ипотекой по условиям возможности использования мат.капитала можно в следующие организации.

• Сбербанк России — предлагает ставку от 10,2% в год,
• ВТБ 24 — ставка от 10,2% годовых, если брать квартиру более 65 кв.м. — от 10,1%;

Как погасить ипотеку при помощи сертификата?

Вот подробная инструкция:

1. Для начала выберите несколько предложений по продаже недвижимости, которые вам подходят, определитесь с необходимой суммой для покупки квартиры или дома,
2. Выберите банковскую организацию, в которой вы планируете кредитоваться,
3. Обратитесь лично в выбранный банк, узнайте перечень необходимых документов, соберите их, принесите в отделение и подайте заявку на получение кредита,
4. Дождитесь одобрения заявки,
5. Подпишите кредитный договор,
6. Соберите документы по нужному вам объекту недвижимости, принесите их в банковский офис,
7. Получите кредит,
8. Обратитесь в ПФР и напишите заявление на перевод денежных средств на счет в банке для погашения задолженности, реквизиты нужно взять у кредитора.

Отметим, что у всех банков есть свои требования как к самому заемщику, так и к той недвижимости, которая подходит под ипотеку. Они всегда индивидуальны, узнавать о них нужно у банковских сотрудников.

Можно ли обналичить МК?

Еще недавно обналичивание сертификата было невозможным, все подобные схемы были признаны мошенническими, и очень жестко преследовались законом. Однако, кризис и реальное финансовое положение многих семей внесли свои коррективы, которые были инициированы Президентом РФ и Правительством.

Так, если у вас появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, и вы признаны нуждающимися, то вы можете оформить из своего МК ежемесячные выплаты. Размер выплат определяется конкретным регионом, где вы проживаете, и «привязан» он к ежемесячному прожиточному минимуму (МРОТ). В среднем, выплата составляет 10.000 рублей.

Как её получить? Нужно обратиться в отделение ПФР со своими документами и бумагами на детей, чтобы оформить соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение 10 рабочих дней, и если ваш доход будет признан недостаточным, т.е. у вас на каждого члена семьи приходится меньше прожиточного минимума, то вы сможете получать со следующего месяца выплату.

Допустим, у вас появился в семье второй ребёнок, и вам выдали свидетельство на материнский капитал. И вы сразу же задумались, как погасить кредит материнским капиталом (в 2016 году). Хотелось бы сразу уточнить, какой именно кредит вы хотите уплатить. Если вы брали деньги на покупку автомобиля, косметический ремонт жилища, приобретение бытовой техники, то ничего у вас не выйдет. Статьи, на которые разрешено пустить материнский капитал, строго регламентированы.

На что разрешается употребить материнский капитал

1. Оплата кредита, полученного на улучшение условий проживания ребёнка.
2. Оплата получаемого образования ребёнку.
3. Перевод капитала в накопительную часть пенсии.
4. С января текущего года можно применять для оплаты товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов.

Так что вы не сможете израсходовать полученные деньги на всё, что пожелаете. Но и в этом случае есть некоторые нюансы.

Переводя деньги в накопительную часть пенсии, вы действуете на свой страх и риск. Т. к. пенсию переводят то в Пенсионный фонд, то в негосударственные, то вообще замораживают.

С выплатой кредита для улучшения условий проживания ребёнка есть некоторые нюансы. Рассмотрим вопрос улучшения условий проживания вообще.

Что же такое улучшение условий проживания

1. Покупка собственной жилплощади.
2. Стройка, восстановление жилого дома собственными ресурсами либо с помощью строителей.
3. Получение компенсаций за расходы на постройку собственного дома.
4. Первоначальный платёж по кредиту на покупку или постройку жилплощади.
5. Ликвидация задолженности и процентов, за кредит на постройку или приобретение жилплощади.
6. Взнос за участие в долевом строительстве, и последующие платежи.
7. Внесение начального платежа в кооператив.

Рассмотрим вопрос, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2016 году. Многие утверждают, мол, ни в коем случае не разрешается этим капиталом выплатить нецелевой кредит. Отчасти это правда. Вы не можете выплатить нецелевой кредит материнским капиталом. В случае, когда ваш кредит был получен на косметический ремонт жилплощади, или же на обновление мебели, бытовой техники и прочие подобные расходы. Но можно погашать, если кредит был оформлен для покупки жилплощади. Многие не согласятся, и будут утверждать, что разрешено только погашение ипотеки. Но в судебной практике есть случай, когда отсудили возможность погашения и потребительского кредита, взятого с целью покупки жилья.

Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «сайт»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2019 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена . Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

• вопрос улучшения жилья;
• увеличение пенсионного обеспечения мамы;
• затраты на образовательные программы чад;
• создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2019-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

• использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
• статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

• допустимые программы кредитования;
• требования госаппарата к их форме;
• условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

• на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
• на автомобильный транспорт;
• на определенные потребительские цели;
• без указания определенной цели трат;
• до зарплаты;
• по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

• наличным вариантом;
• безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
• на банковский счет/карту.

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2019-м?

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

• допускается факт , строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
• разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
• в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
• жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
• при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
• жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

• приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
• покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
• покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
• решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
• по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.

В каких именно случаях ПФР откажет?

ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:

• в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
• скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
• направлять представителям ПФР поддельную документацию;
• становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
• преувеличивать цену купленных товаров и услуг.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2019-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

• на первоначальный взнос;
• на покрытие части основного долга;
• на уплату процентов.

Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).

Единовременная выплата — значимый исключительный момент

Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.

Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.

В 2019 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.

Частые вопросы

• Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.
• Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.
• Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.